Вернуться назад

 

 

Приложение  

к постановлению Правления Национального банка Кыргызской Республики  

от 9 декабря 2015 года 76/8  

ПОЛОЖЕНИЕ  

о банковских платежных картах в Кыргызской Республике  

(В редакции постановлений Правления Нацбанка КР от 8 июня 2017 года  2017-П-14/23-15-(ПС), 15 августа 2018 года 2018-П-14/33-4-(ПС), 15 ноября 2019 года  2019-П-14/56-4-(ПС), 4 ноября 2020 года 2020-П-14/64-1-(ПС), 29 декабря 2021 года  2021-П-14/75-4-(НПА), 29 марта 2022 года  2022-П-14/18-3-(ПС), от 27 июля 2022 года 2022-П-14/47-7-(ПС))  

Глава 1. Общие положения  

1. (Утратил силу в соответствии с постановлением Правления Нацбанка КР от 8 июня 2017 года  2017-П-14/23-15-(ПС))  

2. Положение «О банковских платежных картах в Кыргызской Республике» (далее - Положение) определяет порядок эмиссии, эквайринга и распространения банковских платежных карт на территории Кыргызской Республики, правила проведения операций, процессинг транзакций, совершенных с использованием банковских платежных карт, а также общие требования к системам расчетов с использованием банковских платежных карт, которые осуществляют деятельность на территории Кыргызской Республики и их участникам, в соответствии с законами Кыргызской Республики «О Национальном банке Кыргызской Республики, банках и банковской деятельности», «О платежной системе Кыргызской Республики», «Об электронной подписи», «О противодействии финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов» (далее - ПФТД/ЛПД) и нормативными правовыми актами Национального банка Кыргызской Республики (далее - Национальный банк).  

(В редакции постановлений Правления Нацбанка КР от 8 июня 2017 года 2017-П-14/23-15-(ПС), 15 ноября 2019 года 2019-П-14/56-4-(ПС))  

3. Деятельность, связанная с выпуском и распространением предоплаченных карт, как одной из форм электронных денег, регулируется Положением «Об электронных деньгах в Кыргызской Республике», утвержденным постановлением Правления Национального банка от 20.04.2022 г. 2022-П-14/25-3-(ПС).  

(В редакции постановлений Правления Нацбанка КР от 8 июня 2017 года 2017-П-14/23-15-(ПС), от 27 июля 2022 года 2022-П-14/47-7-(ПС))  

4. Все взаимоотношения участников системы расчетов с использованием банковских платежных карт, их ответственность, права и обязанности, незакрепленные настоящим Положением, устанавливаются соответствующими договорами или соглашениями.  

Глава 2. Термины и определения  

5. В настоящем Положении используются следующие термины и определения:  

Автоматизированный терминал самообслуживания (платежный терминал)  терминал, предназначенный для приема (cash-in)/выдачи (cash-out) наличных денежных средств от клиентов/ам банков, держателей/ями карт, пользователей/ями сервисов, включая проведение операций в наличной и безналичной формах в адрес поставщиков услуг.  

Авторизационный запрос  запрос эмитенту карты на получение разрешения на проведение транзакции от эквайера по установленным правилам системы.  

Авторизация  процедура подтверждения эмитентом полномочий или авторства держателя карты на проведение им операции с использованием банковской платежной карты (транзакции), в результате которой возникает обязательство эмитента перед эквайером исполнить расчетный документ, составленный с использованием карты вышеуказанного эмитента. Авторизация может быть автоматизированной (посредством терминала) и голосовой (посредством телефонной связи). В случае если по совершаемой с использованием банковской платежной карты операции эмитент и эквайер являются одним и тем же лицом, то авторизация является разрешением, предоставляемым эмитентом клиенту на совершение данной операции.  

Аутентификация –процедура установки подлинности личности пользователя, путем проверки и сопоставления характеристик предъявленного идентификатора (PIN-код, пароль и др.).  

Банковская платежная карта (карта)  платежный инструмент, используемый при проведении расчетов при покупке товаров, услуг, получении наличных денег в национальной и иностранной валютах, осуществлении денежных переводов, а также для расчетов в форме электронных денег через терминалы, банкоматы или иные устройства (периферийные устройства).   

Банковский киоск  специальное сооружение/оборудование, в котором размещено периферийное устройство.  

Банковский счет  это способ отражения договорных отношений между банком и клиентом по приему банковского вклада (депозита) и/или по совершению банком операций, связанных с осуществлением банковского обслуживания клиента, включая проведение платежей и расчетов с использованием банковских платежных карт, предусмотренное договором банковского счета, банковского вклада, законодательством Кыргызской Республики и применяемое в банковской практике обычаями делового оборота.   

Банкомат (ATM  Automated teller machine)  аппаратно-программный комплекс, предназначенный для выдачи и/или приема наличных денежных средств, получения информации по совершенным транзакциям и совершения других операций с использованием карты или других инструментов дистанционного обслуживания.  

Бесконтактный платеж  транзакция, осуществляемая посредством считывания периферийным устройством информации с карты или иного инструмента дистанционного обслуживания на близком расстоянии с использованием технологии беспроводной передачи данных (NFC (Near field communication) или др.).  

Виртуальная карта  специальная карта, выпускаемая в электронном виде без физического носителя.   

Виртуальный POS-терминал  веб-интерфейс, заменяющий физический POS-терминал и взаимодействующий с системой банка для совершения операций по оплате за товары и услуги посредством банковских платежных карт и других инструментов дистанционного обслуживания. Виртуальный POS-терминал может также использоваться для пополнения банковских счетов с учетом критериев оценки степени (уровня) риска банка, согласно внутренним нормативным документам, а также соблюдения требований законодательства Кыргызской Республики.  

Владелец банковского счета  физическое/юридическое лицо/индивидуальный предприниматель, заключившее/ий договор на открытие банковского счета в соответствии с законодательством Кыргызской Республики.  

Дебетовая карта  карта, предназначенная для совершения операций за счет собственных денежных средств, находящихся на банковском счете, и/или кредита, предоставляемого банком-эмитентом клиенту при недостаточности или отсутствии на банковском счете денежных средств (овердрафт). Услуга овердрафта предоставляется только на дебетовых картах.   

Держатель карты (картодержатель)  клиент банка, физическое лицо, в том числе уполномоченное юридическим лицом/индивидуальным предпринимателем-владельцем счета, имеющий/ее право совершать операции с использованием карты на основании заключенного договора с эмитентом.  

Единый межбанковский процессинговый центр (ЕМПЦ)  аппаратно-программный комплекс национальной платежной системы Кыргызской Республики «ЭЛКАРТ», предназначенный для процессинга/клиринга транзакций, совершенных с использованием карт «ЭЛКАРТ», а также карт других систем, в том числе интегрированных с системой ЕМПЦ.  

Индент печать  один из способов персонализации карт, при котором на карте печатаются различные символы, не имеющие рельефа, т.е. символы не выступают на поверхности карты.   

Карт-чек (чек)  документ на бумажном носителе и/или в электронном виде, сформированный периферийным устройством при проведении транзакции с использованием карты или инструментов дистанционного обслуживания, являющийся основанием для осуществления расчетов по транзакции и служащий подтверждением ее совершенияДля снижения риска мошенничества чек не должен содержать всю информацию о номере карты.  

Ко-бейджинговая карта  карта, выпущенная в рамках двух платежных систем.  

Ко-брендинговая карта  карта, выпущенная банком совместно с какой-либо организацией/ями.  

Кредитная карта  карта, предназначенная для совершения операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных банком держателю карты в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.   

Кредитная карта НФКО  предвыпущенная кредитная карта, выпускаемая банком для небанковских финансово-кредитных организаций (далее  НФКО), имеющих лицензию/свидетельство Национального банка на право проведения банковских операций по выдаче/погашению по собственным выдаваемым кредитам в соответствии с условиями кредитного договора/договора финансирования с эмитентом для последующего их распространения.  

Локальная платежная система  система расчетов с использованием карт, выпускаемых одним (одноэмитентная) или несколькими (многоэмитентная) эмитентами на территории Кыргызской Республики. Карты локальных систем могут обслуживаться в периферийных устройствах согласно условиям договора между участниками и системами.  

Международная платежная система расчетов с использованием банковских платежных карт (международная платежная система)  система расчетов с использованием международных карт, эмитируемых и обслуживаемых в соответствии с требованиями операторов данных систем и законодательством Кыргызской Республики. Системой устанавливаются определенные правила осуществления взаимных расчетов в иностранной валюте по платежам с использованием карт между участниками системы.  

Многофакторная аутентификация  расширенная аутентификация, метод контроля доступа, в котором пользователю для получения доступа к информации необходимо предъявить более одного идентификатора.   

Мобильный POS-терминал (mPOS)  устройство и/или программное обеспечение для смартфонов/планшетных компьютеров и иных устройств, позволяющее проводить транзакции.  

Национальная карта  карта платежной системы «ЭЛКАРТ», выпускаемая любым эмитентом-резидентом Кыргызской Республики, заключившим соответствующий договор с оператором национальной платежной системы.  

Национальная платежная система по расчетам банковскими платежными картами  система расчетов по операциям с использованием национальных карт системы «ЭЛКАРТ», функционирующая на базе аппаратно-программного комплекса Единого межбанковского процессингового центра.  

Обезличенные металлические счета  это счета, открываемые банком для учета драгоценных металлов без указания индивидуальных признаков и совершения операций по привлечению и размещению драгоценных металлов.  

Овердрафт  форма краткосрочного кредита, предоставление которого дает возможность клиенту осуществлять платежи сверх суммы, имеющейся на счете клиента, в пределах сумм и на условиях, определенных договором между банком и клиентом.  

Оператор национальной платежной системы  Закрытое акционерное общество «Межбанковский Процессинговый Центр» (ЗАО «МПЦ»).  

Оператор системы расчетов с использованием банковских платежных карт  юридическое лицо, имеющее лицензию и/или разрешение Национального банка на осуществление деятельности по приему, обработке и выдаче финансовой информации (процессинг, клиринг) по платежам и расчетам третьих лиц участникам платежной системы, данного процессингового, клирингового центра, обеспечивающее функционирование системы расчетов банковскими платежными картами и заключившее с участниками договор об участии в системе, согласно которому оператор и участники системы обязуются осуществлять свою деятельность в рамках платежной системы в соответствии с законодательством Кыргызской Республики.  

Периферийные устройства  терминалы, банкоматы, платежные терминалы и иные устройства, составляющие техническую инфраструктуру по приему и обслуживанию банковских платежных карт и других инструментов дистанционного обслуживания.  

Персонализация  процедура нанесения на карту и/или запись в память микропроцессора и/или на магнитную полосу карты идентификационной информации, предусмотренной регламентом и порядком работы соответствующей платежной системы расчетов с использованием банковских платежных карт.  

Платежная система расчетов с использованием банковских платежных карт (система расчетов с использованием карт)  совокупность норм, стандартов, правил, учреждений и программно-технических средств для организации расчетов с использованием карт. Платежные системы подразделяются на локальные, национальную и международные.  

Пользователь кредитной карты НФКО  клиент (физическое/юридическое лицо), которому НФКО выдает денежные средства (кредит/финансирование) на кредитные карты НФКО и принимает погашения, согласно заключенному договору и в соответствии с нормативными правовыми актами Национального банка.  

Поставщик услуг  юридическое лицо или индивидуальный предприниматель, получающее/ий денежные средства клиента за реализуемые товары, выполняемые работы, услуги.  

Предвыпущенная карта  карта моментальной выдачи в отделении банка/НФКО (кредитные карты НФКО) без указания фамилии и имени держателя карты на поверхности карты и сроком не более 3 (трех) лет, обеспечивающая доступ к счету, который открывается на конкретного клиента, и предназначенная для получения денежных переводов, получения наличных денежных средств посредством периферийных устройств, оплаты покупок в торговых точках безналичным путем, проведения операций через интернет в соответствии с требованиями настоящего Положения и законодательством по ПФТД/ЛПД.  

Предоплаченная карта  платежный инструмент, позволяющий использовать электронные деньги для совершения операций по покупке товаров/услуг и обмена на наличные денежные средства через программно-технические устройства. Карта удостоверяет право требования держателя карты к эмитенту электронных денег по его обязательствам.   

Процессинг  лицензируемая деятельность, включающая в себя взаимосвязанные процессы по приему, обработке и выдаче участникам платежной системы финансовой информации.  

Процессинговый центр  юридическое лицо, осуществляющее процессинг.  

Расчетный агент  организация, обеспечивающая проведение окончательных расчетов между участниками системы расчетов с использованием карт.  

Стоп-лист  список заблокированных карт, по которым приостановлено или временно приостановлено совершение всех видов операций.  

Терминал  аппаратно-программный комплекс, позволяющий совершать транзакции путем считывания данных с карт и других инструментов дистанционного обслуживания. Терминал делится на следующие виды: POS-терминал; POS-терминал-ПВН; виртуальный POS-терминал, мобильный POS-терминал и терминал-ПВН.  

Терминал-ПВН  терминал для выдачи наличных денежных средств с карт и других инструментов дистанционного обслуживания, а также пополнения банковского счета при помощи карты и других инструментов дистанционного обслуживания в отделениях банка и его агентов с учетом критериев оценки степени (уровня) риска банка, согласно внутренним нормативным документам, а также соблюдения требований законодательства Кыргызской Республики. Комиссия за обналичивание через терминал-ПВН для последующего проведения платежа не должна перекладываться на держателя карты.  

Торгово-сервисное предприятие (ТСП)  юридическое лицо или индивидуальный предприниматель, которое/ый в соответствии с заключенным с эквайером договором принимает карты для оплаты за свои товары/услуги, выдачи наличных денежных средств с составлением документов, подтверждающих совершение операций с картами. Денежные средства, находящиеся на карте, могут выдаваться только при наличии агентского договора с коммерческими банками и в соответствии с лимитами, установленными нормативными правовыми актами Национального банка, при условии соблюдения требований законодательства Кыргызской Республики по вопросам ПФТД/ЛПД в части проведения агентом соответствующих мероприятий по упрощенной идентификации и верификации держателя карты с применением риск-ориентированного подхода.  

Транзакция  операция с использованием карты и других инструментов дистанционного обслуживания (например, покупка товаров, услуг, перевод денежных средств, обмен валют или получение наличных денежных средств), в результате которой происходит изменение остатка денежных средств на счете держателя карты.  

Участники системы расчетов с использованием карт  эмитент, держатель карты, эквайер, ТСП, процессинговый центр и расчетный агент.  

Чарджбек  возвратный или претензионный платеж, отказ эмитента от осуществления платежа по транзакции, проведенной с нарушением правил платежной системы (оспариваемой транзакции). Чарджбек осуществляется в установленный регламентом срок исполнения путем дебетования счета эквайера на сумму оспариваемой транзакции с оформлением документов, требуемых правилами соответствующей платежной системы.  

Эквайер  банк, получивший разрешение на осуществление эквайринга, владелец сети периферийных устройств, обеспечивающий возможность проведения авторизации или транзакций через свои периферийные устройства в соответствии с технологией и нормативными актами соответствующих платежных систем и законодательством Кыргызской Республики.  

Эквайринг  деятельность банка, связанная с осуществлением расчетов с использованием банковских платежных карт, обеспечивающая возможность проведения авторизации и проведения транзакции через периферийные устройства, а также заключения договорных отношений с ТСП в соответствии с технологиями и нормативными актами соответствующих платежных систем и законодательства Кыргызской Республики.  

Эмбоссирование  нанесение данных на карту в виде рельефных знаков.  

Эмиссия карт  деятельность банка по выпуску карт для последующего распространения.  

Эмитент  банк, осуществляющий выпуск карт в соответствии с технологией и правилами соответствующих платежных систем и законодательством Кыргызской Республики.  

CVV2-код (Card verification value)  трехзначный код для проверки подлинности карты, запрашиваемый при оплате через интернет и иных операциях.  

PIN-код (Personal identification number)  персональный идентификационный номер, позволяющий аутентифицировать пользователя для совершения операции.  

POS-терминал (Point of sale)  терминал для приема оплаты за товары и услуги в ТСП с использованием карты и других инструментов дистанционного обслуживания.  

POS-терминал-ПВН  терминал, выполняющий две функции: POS-терминал и ПВН-терминал.  

(В редакции постановлений Правления Нацбанка КР от 8 июня 2017 года 2017-П-14/23-15-(ПС), 15 августа 2018 года 2018-П-14/33-4-(ПС), 15 ноября 2019 года 2019-П-14/56-4-(ПС), 4 ноября 2020 года  2020-П-14/64-1-(ПС), 29 декабря 2021 года 2021-П-14/75-4-(НПА))  

Глава 3. Порядок проведения платежей с использованием карт  

6. Карта изготавливается на основе пластиковой заготовки, технические характеристики которой соответствуют требованиям, регламенту и порядку работы платежной системы, утвержденным оператором платежной системы. Заготовка карт должна содержать специальное устройство, носитель информации (магнитная полоса, микропроцессор (интегральная схема), и/или другое) для осуществления персонализации карты и хранения функциональных характеристик карты соответствующей платежной системы.  

7. В зависимости от регламента и порядка работы платежной системы, а также по типу расчетной схемы карта может быть дебетовой, кредитной, предвыпущенной, предоплаченной, ко-бейджинговой и/или ко-брендинговой. Карта также может быть выпущена эмитентом в электронном виде (виртуальная карта). Коммерческие банки должны иметь внутренние процедуры по операциям с виртуальными картами, включая правила безопасности их проведения и расчетов.  

Карта позволяет ее держателю проводить операции по оплате за товары и услуги, включая покупки в интернете, получению наличных денежных средств через периферийные устройства или иные устройства, а также является средством доступа к банковскому счету для управления ее держателем денежными средствами, находящимися на банковском счете, в том числе для учета и совершения операций с драгоценными металлами, размещенными на обезличенном металлическом счете, который открыт у эмитента, в соответствии с законодательством Кыргызской Республики и договором между держателем карты и эмитентом.  

(В редакции постановлений Правления Нацбанка КР от 15 ноября 2019 года 2019-П-14/56-4-(ПС), 29 декабря 2021 года 2021-П-14/75-4-(НПА))  

8. В зависимости от валюты банковского счета посредством карты предоставляется возможность держателю карты проводить валютно-обменные операции в соответствии с регламентом и порядком работы системы при совершении безналичных расчетов и получении наличных денежных средств как на территории Кыргызской Республики, так и за ее пределами. Условия конвертации должны быть установлены в договоре с держателем карты.  

К договору в обязательном порядке должна прилагаться схема конвертации из одной валюты в другую, предусматривающая различные варианты конвертаций при проведении держателем карты операций в валюте, отличной от валюты банковского счета держателя карты, с которой держатель карты должен ознакомиться под роспись.  

(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 29 декабря 2021 года  2021-П-14/75-4-(НПА, 29 марта 2022 года  2022-П-14/18-3-(ПС)))  

9. Карта является индивидуальной (личной), если держатель карты - физическое лицо является владельцем счета на основании договора банковского счета и/или кредитного договора, заключенного между держателем карты и эмитентом. Любые операции по зачислению и списанию средств с использованием индивидуальной карты осуществляются с банковского счета держателя карты.  

10. Карта является корпоративной, если держатель карты - физическое лицо совершает операции с использованием карты в соответствии с полномочиями, предоставленными ему юридическим лицом/индивидуальным предпринимателем, владельцем счета. Операции по списанию денежных средств осуществляются с корпоративного счета данного юридического лица/индивидуального предпринимателя.  

11. Карта является основной, если ее держателем является владелец банковского счета.  

12. Карта является дополнительной, если владелец банковского счета уполномочивает доверенное лицо проводить операции по его банковскому счету в пределах сумм и на условиях, установленных в договоре между эмитентом и владельцем банковского счета. При этом учет движения средств по основной и дополнительной картам банк ведет отдельно по каждой карте.  

13. Карта должна содержать обязательные реквизиты на поверхности карты: наименование эмитента, номер карты, фамилию и имя держателя карты, наименование компании (для карт, привязанных к счетам юридических лиц/индивидуальных предпринимателей, если применимо), срок действия карты, принадлежность к платежной системе и иные реквизиты, предусмотренные требованиями соответствующей платежной системы. Требования данного пункта не распространяются на закрытые одноэмитентные внутрибанковские системы, а также на виртуальные карты.  

Допускается отсутствие фамилии и имени держателя карты, если карта предвыпущенная при однозначной идентификации владельца карты в банке-эмитенте/НФКО.  

Проведение транзакций посредством предвыпущенной карты через периферийные устройства и мобильные приложения участников платежных систем осуществляется с использованием PIN-кода, паролей или других способов аутентификации

При этом эмитент имеет право разрешить проведение платежей держателю предвыпущенной карты без использования PIN-кода и проведение бесконтактных платежей в пределах лимитов, устанавливаемых во внутренних правилах и процедурах для держателей карт с учетом критериев оценки степени (уровня) рисков на клиента, согласно программе внутреннего контроля эмитента и правилам платежных систем. Ответственность за данные транзакции несет эмитент.  

(В редакции постановлений Правления Нацбанка КР от 15 ноября 2019 года 2019-П-14/56-4-(ПС), 29 декабря 2021 года  2021-П-14/75-4-(НПА), 27 июля 2022 года 2022-П-14/47-7-(ПС))  

14. Пополнение банковского счета держателя карты может осуществляться наличными и безналичными денежными средствами, а также используя банковские операции и денежные переводы без открытия счета в соответствии с заключенными договорными отношениями между эмитентом и владельцем счета.  

Пополнение кредитной карты НФКО по системе денежных переводов без открытия счета разрешается только в целях погашения задолженности по кредиту на сумму, в совокупности не превышающую сумму задолженности, при соблюдении мер надлежащей проверки клиента в соответствии с требованиями законодательства Кыргызской Республики по ПФТД/ЛПД. Не допускается пополнение кредитной карты НФКО в иных целях, чем предусмотрено в кредитном договоре.  

(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 15 ноября 2019 года 2019-П-14/56-4-(ПС))  

15. Держатель карты в соответствии с заключенным с эмитентом договором посредством карты вправе:  

оплатить за приобретенные товары и услуги в ТСП, совершать интернет-покупки;  

получить наличные денежные средства через банкоматы/терминалы-ПВН и у агентов банков;  

осуществлять переводы денежных средств со своего банковского счета на счет получателя (с карты на карту, электронный кошелек) в соответствии с законодательством Кыргызской Республики;  

осуществлять денежные переводы через системы денежных переводов в соответствии с законодательством Кыргызской Республики;  

проводить платежи посредством систем удаленного/дистанционного обслуживания;  

производить пополнение карты через кассы банков, агентов, предоставляющих расширенный спектр банковских розничных услуг, платежные терминалы, банкоматы, системы денежных переводов и электронные кошельки.  

(В редакции постановлений Правления Нацбанка КР от 15 августа 2018 года 2018-П-14/33-4-(ПС), 29 декабря 2021 года  2021-П-14/75-4-(НПА))  

15-1. (Утратил силу в соответствии с постановлением Правления Нацбанка КР от 29 декабря 2021 года  2021-П-14/75-4-(НПА))  

16. ТСП принимает карты для оплаты за свои товары и услуги и осуществляет обмен информацией с эквайером через периферийные устройства, установленные в данном ТСП, с обязательным проведением электронной авторизации. При наличии соответствующего договора между эквайером и ТСП для карт с микропроцессором электронная авторизация может осуществляться без прямого соединения с системой банка-эмитента.  

(В редакции постановлений Правления Нацбанка КР от 8 июня 2017 года  2017-П-14/23-15-(ПС), 29 декабря 2021 года  2021-П-14/75-4-(НПА))  

17. Платеж посредством карты, совершенный через периферийные устройства, имеет статус электронного платежного документа и подтверждается оформлением чека, который должен содержать следующие обязательные реквизиты:  

номер документа, дату и время совершения операции;  

наименование (код) торговой точки/банкомата и эквайера;  

сумму платежа;  

валюту платежа;  

код, подтверждающий авторизацию операции;  

размер комиссии или скидки (в соответствии с тарифами системы);  

реквизиты платежной карты в соответствии с правилами безопасности платежной системы;  

подпись держателя карты (при операциях через терминал-ПВН или POS-терминал в соответствии с требованиями законодательства Кыргызской Республики и правилами платежной системы). В случае если операция проводится с вводом PIN-кода, чек должен содержать соответствующую информацию и подпись держателя карты может не запрашиваться.  

Чек может содержать дополнительные реквизиты, если это предусмотрено регламентом и порядком работы соответствующих платежных систем.  

Данное требование не распространяется на бесконтактные платежи и операции электронной коммерции.  

(В редакции постановлений Правления Нацбанка КР от 8 июня 2017 года  2017-П-14/23-15-(ПС), 29 декабря 2021 года  2021-П-14/75-4-(НПА))  

18. Эквайер должен обеспечить оснащение периферийных устройств средствами защиты для предупреждения попыток мошенничества и сохранности данных карт. В случае если эквайер не обеспечит сохранности данных карт (обслуживание карт с микропроцессором, многофакторная аутентификация, средства защиты периферийного устройства и т.д.), то он обязан, если иное не предусмотрено правилами платежной системы, возместить убытки эмитенту карты, понесенные в результате компрометации данных карты в устройстве эквайера. При этом эмитент должен предоставить подтверждение факта компрометации в устройстве эквайера.  

Эквайер освобождается от ответственности за убытки, возникшие по карте с момента уведомления эмитента, а также в случаях если эмитент не поддерживает дополнительные средства защиты карты и в действиях эквайера не выявлено признаков осуществления несанкционированных действий.  

Ответственность по скомпрометированным картам перед держателем карты возлагается на эмитента.  

(В редакции постановлений Правления Нацбанка КР от 8 июня 2017 года 2017-П-14/23-15-(ПС), 29 декабря 2021 года  2021-П-14/75-4-(НПА))  

19. В случае признания платежа ошибочным или несанкционированным после проведения окончательных расчетов платежная система должна предусматривать отдельную процедуру по обязательному возврату денежных средств держателю карты на его банковский счет и последующему урегулированию спора по таким платежам, а также отдельную процедуру по возврату денежных средств пользователям кредитных карт НФКО, не имеющим банковского счета, в том числе по платежам, совершенным через мобильные приложения или другие инструменты дистанционного обслуживания. На период урегулирования спора оспариваемая сумма денежных средств может быть заблокирована на банковском счете держателя карты и на расчетном (ссудном) счете НФКО. Условия разрешения споров между эмитентом и держателем карты, эмитентом и НФКО и пользователями кредитных карт НФКО, штрафные санкции по таким операциям должны быть установлены в договоре между ними, а также в регламенте и порядке работ соответствующей платежной системы. Разрешение споров между держателем карты и ТСП осуществляется на основании законодательства Кыргызской Республики и не является частью регулирования правилами и договорами системы.  

(В редакции постановлений Правления Нацбанка КР от 15 ноября 2019 года 2019-П-14/56-4-(ПС), 29 декабря 2021 года  2021-П-14/75-4-(НПА))  

20. Держатель карты может опротестовать транзакцию, проведенную с использованием карты, подав эмитенту соответствующее заявление в соответствии с договором. Эмитент рассматривает возможность выставления чарджбека согласно регламенту и порядку работы соответствующей платежной системы. Если регламент и порядок работы соответствующей платежной системы содержат ограничения на срок выставления чарджбека определенного типа, то в случае подачи держателем карты заявления на выставления чарджбека после истечения этого срока банк вправе не рассматривать данное заявление.  

Глава 4. Требования к эмитенту  

21. Банк может стать эмитентом и осуществлять выпуск и распространение карт только при наличии банковской лицензии, выданной Национальным банком, на право осуществления расчетов по поручению клиентов и банков-корреспондентов и их кассовое обслуживание, а также выпуск, покупку, оплату, прием, хранение и подтверждение платежных документов, включая кредитные и платежные карты.  

Банк должен заключить договор с соответствующей платежной системой и ее оператором об участии в системе и получить разрешение платежной системы на выполнение данной операции (кроме одноэмитентных внутрибанковских систем).  

22. Банк, который начинает эмиссию карт соответствующей платежной системы, уведомляет об этом Национальный банк в установленной форме (Приложение 1 к настоящему Положению) не менее чем за один месяц до фактического начала эмиссии карт с приложением копии соответствующего разрешения и договора с платежной системой. В уведомлении также указываются сведения о планируемой эмиссии карт, масштабы и характер операций, планируемых с их использованием.  

Банк, прекращающий эмиссию карт, должен также информировать Национальный банк, оператора и своих клиентов, держателей карт, в соответствии с условиями договоров между ними, в установленной форме (Приложение 1 к настоящему Положению), не менее чем за один месяц до фактического прекращения эмиссии карт.  

(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 29 декабря 2021 года  2021-П-14/75-4-(НПА))  

23. Банк самостоятельно определяет вид эмитируемых карт (локальные, национальные, международные), перечень услуг с использованием этих карт и условия их предоставления клиентам на основании регламента и порядка работы соответствующей платежной системы.  

24. Выплата пенсий, социальных пособий и других поступлений/выплат из бюджетных средств, а также заработных плат в рамках зарплатных проектов бюджетных организаций и хозяйствующих субъектов с долей прямого государственного участия должна осуществляться банком только посредством национальной платежной системы «ЭЛКАРТ».  

(В редакции постановлений Правления Нацбанка КР от 15 ноября 2019 года 2019-П-14/56-4-(ПС), 29 декабря 2021 года  2021-П-14/75-4-(НПА))  

25. Банк может выпускать карты, имеющие различные расчетные схемы (программы): дебетовые, дебетно-кредитные, кредитные, предвыпущенные, предоплаченные, ко-бейджинговые и/или ко-брендинговые, а также виртуальные.  

Кредитные карты НФКО выпускаются банком, согласно пункту 35-1 настоящего Положения.  

(В редакции постановлений Правления Нацбанка КР от 15 ноября 2019 года 2019-П-14/56-4-(ПС), 29 декабря 2021 года  2021-П-14/75-4-(НПА))  

26. Банк, выпускающий карты с расчетными схемами по предоставлению возможности получения кредита или овердрафта, должен иметь лицензию Национального банка на право предоставления кредитов и проведения кредитных операций. Кредитные операции осуществляются в соответствии с законодательством Кыргызской Республики и внутренней кредитной политикой банка.  

27. Банк, выпускающий карты, обязан соблюдать требования законодательства по ПФТД/ЛПД.  

(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 15 ноября 2019 года  2019-П-14/56-4-(ПС))  

28. Банк может выпускать карты, позволяющие их держателям принимать участие в различных нефинансовых программах, осуществляя операции с условными единицами учета (литры, килограммы, штуки и прочие) или в системах предоставления и учета определенных услуг (льгот, скидок, бонусов и прочих услуг). Данные нефинансовые программы могут быть реализованы при участии третьих лиц на основании договора, заключенного с эмитентом и в соответствии с законодательством Кыргызской Республики.  

Глава 5. Порядок эмиссии банковских платежных карт  

29. Эмитент осуществляет выпуск и предоставляет держателю карты в пользование (распространение) карту на основании соответствующего заявления владельца счета и договора банковского счета, заключенного с владельцем счета. Банковская платежная карта является собственностью эмитента, передается держателю карты в пользование в соответствии с условиями договора и блокируется/изымается эмитентом по окончании срока действия карты или закрытия банковского счета клиента.  

При выдаче карты банком проводится идентификация и верификация клиента в соответствии с законодательством Кыргызской Республики.   

Передача PIN-кода, виртуальной карты (реквизиты карты, PIN-кода и иной информации) держателю карты устанавливается внутренними нормативными документами эмитента и правилами платежной системы при соблюдении мер безопасности.  

Кредитные карты, эмитированные банком для НФКО, являются собственностью эмитента, что должно быть установлено в договоре между банком и НФКО. Процесс передачи карт клиентам для их последующего использования и изъятия по окончании срока действия карты или в случае прекращения обслуживания осуществляется НФКО.  

(В редакции постановлений Правления Нацбанка КР от 15 ноября 2019 года 2019-П-14/56-4-(ПС), 29 декабря 2021 года  2021-П-14/75-4-(НПА))  

30. Перевыпуск банковских платежных карт, за исключением предвыпущенных карт, осуществляется эмитентом на основании заявления владельца банковского счета, а также по инициативе Банка, если банк берет на себя всю ответственность в случае возникновения несанкционированных операций по данной карте или претензий держателя карты. Заявление владельца банковского счета на перевыпуск карты может быть представлено в банк в виде сканированной копии с подписью владельца по факсу, электронной почте или в виде электронного заявления посредством системы дистанционного банковского обслуживания в соответствии с нормативными правовыми актами Национального банка, а также внутренними правилами или процедурами банка и договором с клиентом.  

(В редакции постановлений Правления Нацбанка КР от 15 августа 2018 года 2018-П-14/33-4-(ПС), 15 ноября 2019 года 2019-П-14/56-4-(ПС), 29 декабря 2021 года  2021-П-14/75-4-(НПА))  

31. При заключении договора и открытии банковского счета эмитент обязан идентифицировать держателя карты в соответствии с требованиями к политике «знай своего клиента», установленными Приложениемк Инструкции по работе с банковскими счетами, счетами по банковским вкладам (депозитам), утвержденной постановлением Правления Национального банка Кыргызской Республики от 31 октября 2012 года  41/12 и законодательством Кыргызской Республики, за исключением пользователей кредитных карт НФКО, идентификацию которых осуществляет НФКО, согласно законодательству по ПФТД/ЛПД. Идентификационные данные клиента НФКО должны быть привязаны к номеру кредитной карты НФКО.  

(В редакции постановлений Правления Нацбанка КР от 15 ноября 2019 года 2019-П-14/56-4-(ПС), 29 декабря 2021 года  2021-П-14/75-4-(НПА))  

31-1. Эмитент при выпуске карт для НФКО должен заключить договор с НФКО по надлежащей проверке клиента НФКО и доверию третьим сторонам в соответствии с Положением «О порядке проведения надлежащей проверки клиента», утвержденным постановлением Правительства Кыргызской Республики от 25 декабря 2018 года 606, и Положением «О минимальных требованиях к организации внутреннего контроля в микрофинансовых организациях, кредитных союзах и специализированных финансовых учреждениях Кыргызской Республики в целях противодействия финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов», утвержденным постановлением Правления Национального банка Кыргызской Республики от 21 августа 2019 года 2019-П-33/43-6-(НФКУ).  

(В редакции постановлений Правления Нацбанка КР от 15 ноября 2019 года 2019-П-14/56-4-(ПС), 29 декабря 2021 года  2021-П-14/75-4-(НПА))  

32. Эмитент и НФКО обязаны до момента подписания заявления о выдаче карты и заключения договора ознакомить держателя карты/пользователя кредитных карт НФКО:  

с условиями договора;  

с правилами по безопасному использованию карты;  

с тарифами на оказываемые услуги;  

со схемой конвертации из одной валюты в другую, предусматривающей различные варианты конвертаций при проведении держателем карты операций в валюте, отличной от валюты банковского счета держателя карты;  

со способами получения информации о каждой совершенной транзакции, блокировке карт в целях предотвращения несанкционированного доступа к счету клиента;  

с контактной информацией для связи с банком и НФКО в нерабочее время и выходные (праздничные дни);  

со сроками зачисления денежных средств на кредитные карты НФКО и моментом начисления процентов (со дня поступления денежных средств/со дня снятия денежных средств с карты/со дня перевода денежных средств, направленных на покупку товара или услуг и др.);  

с порядком погашения кредита в случае если погашение кредита будет осуществляться в выходные и праздничные дни в безналичной форме;  

с порядком выдачи денежных средств из кассы банка/НФКО в случае утери карты.  

Клиент банка/НФКО письменно или с использованием дистанционного банковского обслуживания подтверждает получение указанной информации. Правила по безопасному использованию карты должны быть включены в договор или прилагаться к нему.  

(В редакции постановлений Правления Нацбанка КР от 15 ноября 2019 года 2019-П-14/56-4-(ПС), 29 декабря 2021 года  2021-П-14/75-4-(НПА), 29 марта 2022 года  2022-П-14/18-3-(ПС))  

33. При выдаче карты следующие обязательные условия по предоставлению услуги по картам отражаются в договоре банковского счета:  

1) персональные данные владельца счета (фамилия, имя, отчество, паспортные данные (или другие документы, удостоверяющие личность в соответствии с законодательством Кыргызской Республики) и другие данные владельца счета для проведения идентификации клиента и бенефициарного собственника (выгодоприобретателя) в соответствии с законодательством Кыргызской Республики);  

2) персональные данные держателя карты (фамилия, имя, отчество, паспортные данные (или данные другого документа, удостоверяющего личность в соответствии с законодательством Кыргызской Республики) и другие данные держателя карты для проведения идентификации клиента и бенефициарного собственника (выгодоприобретателя) в соответствии с законодательством Кыргызской Республики);  

3) права, обязанности и ответственность держателя карты и эмитента по операциям с картой;  

4) типы и размер комиссий, подлежащих уплате держателем карты, а также порядок информирования клиентов об изменении тарифов, срока действия карты или других условий пользования картой, новых продуктах и другой информации;  

4-1) схема конвертации из одной валюты в другую, предусматривающая различные варианты конвертаций при проведении держателем карты операций в валюте, отличной от валюты банковского счета держателя карты, а также порядок информирования клиентов об обменном курсе при проведении операций по конвертации;  

5) о сроках и способах предоставления эмитентом выписок о движении денежных средств и остатке на банковском счете;  

6) основные требования по соблюдению безопасности держателем карты (использование PIN-кода, лимиты, действия держателя в случае утери или кражи карты);  

7) процедура информирования эмитента о факте утери, хищения или использования карты неуполномоченным лицом;  

8) распределение ответственности между сторонами при утере, хищении или использовании карты неуполномоченным лицом, включая несанкционированные операции;  

9) условия блокирования и изъятия карты эмитентом;  

10) распределение рисков и ответственности между сторонами в случае нарушения процедур безопасности или других условий договора;  

11) порядок рассмотрения споров/жалоб;  

12) порядок расторжения договора и аннулирование карты.  

Эмитент имеет право разрешить проведение платежей держателю карты без использования PIN-кода и проведение бесконтактных платежей в пределах лимитов, устанавливаемых во внутренних правилах и процедурах для держателей карт с учетом критериев оценки степени (уровня) рисков на клиента, согласно программе внутреннего контроля эмитента и правилам платежных систем. При этом ответственность за данные транзакции несет эмитент.  

Эмитент должен информировать держателей карт о наличии операций с высоким уровнем риска, по которым, согласно правилам системы, невозможен возврат денежных средств и/или не предусмотрена претензионная работа. Возможность проведения таких операций должна быть заблокирована по умолчанию и предоставляться только по запросу и согласию держателя карты. В целях сегментации карточных продуктов и продвижения допускается выпуск виртуальных карт с подключением по умолчанию операций с высоким уровнем риска при уведомлении и получении согласия держателя карты. Такие карты не могут быть использованы в рамках регулярных выплат (зарплатные проекты, пенсии, пособия, выплаты депозита и т.д.).  

В договоре могут быть предусмотрены дополнительные условия.  

(В редакции постановлений Правления Нацбанка КР от 8 июня 2017 года 2017-П-14/23-15-(ПС), 15 августа 2018 года 2018-П-14/33-4-(ПС), 15 ноября 2019 года 2019-П-14/56-4-(ПС), 4 ноября 2020 года  2020-П-14/64-1-(ПС), 29 декабря 2021 года  2021-П-14/75-4-(НПА), 29 марта 2022 года  2022-П-14/18-3-(ПС))  

33-1. При выдаче кредитных карт НФКО в договоре с пользователем карт НФКО должны быть отражены следующие обязательные условия по предоставлению услуги по картам:  

1) персональные данные пользователя кредитной карты НФКО (фамилия, имя отчество, паспортные данные (или данные другого документа, удостоверяющего личность в соответствии с законодательством Кыргызской Республики);  

2) права, обязанности и ответственность НФКО перед своими клиентами по операциям с кредитной картой НФКО;  

3) типы и размер комиссий, подлежащих уплате пользователем кредитной карты НФКО, а также порядок информирования об изменении тарифов, срока действия карты или других условий пользования картой, новых продуктах, и другой информации;  

3-1) схема конвертации из одной валюты в другую, предусматривающая различные варианты конвертаций при проведении держателем карты операций в валюте, отличной от валюты банковского счета держателя карты, а также порядок информирования клиентов об обменном курсе при проведении операций по конвертации;  

4) основные требования по соблюдению безопасности пользователей карт (использование PIN-кода, лимиты, действия в случае утери или кражи карты);  

5) процедура информирования НФКО о факте утери, хищения или использования карты неуполномоченным лицом;  

6) распределение ответственности между сторонами при утере, хищении или использовании карты неуполномоченным лицом, включая несанкционированные операции;  

7) условия блокирования и изъятия карты НФКО;  

8) распределение рисков и ответственности между сторонами в случае нарушения процедур безопасности или других условий договора;  

9) порядок рассмотрения споров/жалоб;  

10) порядок расторжения договора и аннулирование кредитной карты НФКО;  

11) дополнительные условия в соответствии с законодательством Кыргызской Республики.  

(В редакции постановлений Правления Нацбанка КР от 15 ноября 2019 года  2019-П-14/56-4-(ПС), 29 декабря 2021 года  2021-П-14/75-4-(НПА), 29 марта 2022 года  2022-П-14/18-3-(ПС))  

34. Эмитент вправе выдать дополнительную карту на основании договора, заключенного между эмитентом и владельцем счета, и заявления владельца счета. Условия использования банковской платежной карты держателем дополнительной карты устанавливаются эмитентом в соответствии с договором банковского счета, заключенным между эмитентом и владельцем счета, и на основании заявления владельца счета о предоставлении права доверенному лицу распоряжаться его счетом посредством дополнительной карты. Эмитент обязан идентифицировать держателей дополнительных карт в соответствии с требованиями к политике «знай своего клиента», установленными Приложениемк Инструкции по работе с банковскими счетами, счетами по банковским вкладам (депозитам) и применяемыми при открытии банковского счета.  

(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 29 декабря 2021 года  2021-П-14/75-4-(НПА))  

35. При выдаче дебетно-кредитной или кредитной карты эмитент вправе заключить смешанный договор или отдельное дополнительное соглашение, в котором оговариваются возможность получения держателем карты кредита или овердрафта, порядок и сроки их предоставления, способы получения, размер взимаемой комиссии, схема конвертации из одной валюты в другую, предусматривающая различные варианты конвертаций при проведении держателем карты операций в валюте, отличной от валюты банковского счета держателя карты, и другие условия в соответствии с законодательством Кыргызской Республики.  

(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 29 марта 2022 года  2022-П-14/18-3-(ПС))  

35-1. При выдаче кредитной карты НФКО денежные средства (кредит) выдаются посредством дебетования средств обслуживающим банком с расчетного (ссудного) счета НФКО, открытого в данном банке, в соответствии с условиями договора по эмиссии и распространению кредитных карт НФКО.  

Подтверждением поступления кредита на кредитные карты НФКО без использования зачисления денежных средств на банковский счет пользователя кредитной карты НФКО является открытие НФКО кредитного лимита на сумму одобренного кредита.  

Порядок/сроки зачисления кредита, открытия кредитного лимита и погашения осуществляется в соответствии с кредитным договором между НФКО и его клиентом.   

Проведение транзакций посредством кредитной карты НФКО через периферийные устройства и мобильные приложения участников платежных систем осуществляется с использованием PIN-кода, паролей или других способов аутентификации.  

Пользователь кредитных карт НФКО вправе осуществлять платежи и расчеты, согласно целевому предназначению полученного кредита/финансирования.  

(В редакции постановлений Правления Нацбанка КР от 15 ноября 2019 года 2019-П-14/56-4-(ПС), 29 декабря 2021 года  2021-П-14/75-4-(НПА))  

36. Эмитент осуществляет выдачу карт международных платежных систем держателям карт на основании договора об участии в международной платежной системе и договора с оператором системы в соответствии с регламентом и порядком работы системы, не противоречащими законодательству Кыргызской Республики. Эмитент международных карт должен соблюдать требования ПФТД/ЛПД в соответствии с законодательством Кыргызской Республики.  

(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 15 ноября 2019 года 2019-П-14/56-4-(ПС))  

37. Эмитент ведет бухгалтерский учет операций с использованием карты путем зачисления или списания денежных средств по банковскому счету на основании проведенных держателем карты транзакций в соответствии с законодательством Кыргызской Республики, международными стандартами финансовой отчетности (МСФО) и внутренними правилами/процедурами ведения бухгалтерского учета. Списание средств со счета может производиться как в пределах остатка на банковском счете, так и за счет предоставленного эмитентом кредита или овердрафта в соответствии с условиями договора.  

(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 29 декабря 2021 года  2021-П-14/75-4-(НПА))  

38. Если банковский счет держателя карты ведется в другой валюте, списание и зачисление денежных средств осуществляется после конвертации в валюту этого счета в соответствии с внутренним регламентом и порядком работы соответствующей системы и/или договорами, заключенными между эмитентом и владельцем счета.  

39. Эмитент должен предоставлять держателю карты выписки о движении средств и остатке на банковском счете держателя карты/владельца счета по запросу держателя карты/владельца счета. Сроки и способы предоставления выписки о движении средств и остатке на банковском счете, дополнительные выписки, а также информация о транзакциях держателя карт устанавливаются регламентом и порядком работы соответствующей системы карт и условиями договора, заключенного с эмитентом.  

(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 29 декабря 2021 года  2021-П-14/75-4-(НПА))  

Глава 6. Блокирование, внесение в стоп-лист и изъятие карт  

40. Эмитент вправе прекратить обслуживание, заблокировать или изъять карту в случаях:  

1) неисполнения держателем карты своих обязательств, предусмотренных договором, или несоблюдения НФКО условий договора по эмиссии карт и их последующего распространения;  

2) нарушения правил пользования картой;  

3) окончания срока действия карты;  

4) расторжения договора об открытии банковского счета;  

5) в соответствии с правилами платежных систем и законодательством Кыргызской Республики.  

В случае прекращения обслуживания карты в одностороннем порядке эмитент/НФКО должен/на уведомить об этом держателя карты/пользователя кредитной карты НФКО в установленном договором порядке.  

(В редакции постановлений Правления Нацбанка КР от 15 ноября 2019 года 2019-П-14/56-4-(ПС), 29 декабря 2021 года  2021-П-14/75-4-(НПА))  

41. Эмитент/НФКО (в случае кредитных карт НФКО) должен внести реквизиты карты в стоп-лист системы при поступлении от держателя карты уведомления и заявления об утере, хищении или о несанкционированном использовании карты. В случае поступления уведомления от держателя карты об изъятии карты банкоматом эмитент/процессинговый центр временно блокирует карту до момента подачи заявления держателем карты/пользователем кредитной карты НФКО о внесении реквизитов карты в стоп-лист или возврата карты, согласно условиям договора и правилам платежной системы.  

(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 29 декабря 2021 года  2021-П-14/75-4-(НПА))  

42. Сроки и способы уведомления эмитента/НФКО и подачи заявления держателем карты/пользователей кредитных карт НФКО об утере, краже или несанкционированном использовании карты устанавливаются условиями договора. Ответственность за своевременность подачи заявления несет держатель карты/пользователь кредитной карты НФКО. С момента подачи данного заявления ответственность по всем операциям с использованием утерянной или украденной карты возлагается на эмитента.  

(В редакции постановлений Правления Нацбанка КР от 15 ноября 2019 года 2019-П-14/56-4-(ПС), 29 декабря 2021 года  2021-П-14/75-4-(НПА))  

43. Эмитент не несет ответственности перед держателем карты и НФКО в случаях:  

- если держатель карты/пользователь кредитной карты НФКО нарушил правила и процедуры, установленные в заключенных между ними договорах по использованию карты и PIN-кода;  

- в случае противоправных действий со стороны держателя карты/НФКО/пользователя кредитной карты НФКО.  

При любой из спорных ситуаций эмитент по запросу держателя карты должен предоставить полную информацию, в том числе из процессингового центра платежной системы по проведенным транзакциям для подтверждения правомочности списания денежных средств со счета держателя карты.  

В случае спорных ситуаций с пользователем кредитных карт НФКО по запросу пользователя кредитной карты НФКО банк-эмитент по согласию НФКО должен предоставить полную информацию своему клиенту, в том числе из процессингового центра платежной системы по проведенным транзакциям с кредитной карты НФКО.  

Данное требование не распространяется на операции с использованием магнитной полосы карты и на операции электронной коммерции, незащищенные многофакторной аутентификацией.  

(В редакции постановлений Правления Нацбанка КР от 15 ноября 2019 года 2019-П-14/56-4-(ПС), 29 декабря 2021 года  2021-П-14/75-4-(НПА))  

Глава 7. Требования к эквайеру  

44. Банк может стать эквайером и осуществлять эквайринг банковских платежных карт только при наличии лицензии Национального банка на право проведения банковских операций. Банк должен заключить договор с соответствующей платежной системой и ее оператором об участии в системе и получить разрешение на выполнение данной операции.  

45. Банк, который начинает эквайринг карт соответствующей системы, уведомляет об этом Национальный банк в установленной форме (Приложение 2 к настоящему Положению) не менее чем за один месяц до фактического начала эквайринга с приложением разрешения от системы, копии соответствующего договора с системой и типового договора с ТСП.  

В случае прекращения эквайринга карт Банк также должен информировать Национальный банк в установленной форме (Приложение 2 к настоящему Положению) не менее чем за один месяц до фактического прекращения эквайринга.  

46. Банк, который начинает эквайринг и обслуживание карт соответствующей системы, может устанавливать собственную сеть банкоматов и/или терминалов и иных периферийных устройств согласно стандартам и требованиям используемой платежной системы и обеспечивать проведение в этой сети операций по картам от всех держателей карт этой системы.  

47. Эквайер обязан за свой счет обеспечить прием и обслуживание национальной карты в собственной сети на всех периферийных устройствах. Любые договорные отношения эквайеров с ТСП не должны создавать барьеры и ограничения по обслуживанию национальных карт другими эквайерами.  

48. (Утратил силу в соответствии с постановлением Правления Нацбанка КР от 29 декабря 2021 года  2021-П-14/75-4-(НПА))  

49. Все оборудование, приобретаемое эквайером для осуществления операций с использованием карт, должно обеспечивать функциональную совместимость различных видов карт для их взаимного обслуживания и соответствовать техническим стандартам платежных систем.  

50. Эквайер не вправе устанавливать дополнительную комиссию (surcharge) за прием и обслуживание в своей сети периферийных устройств карт других коммерческих банков, если иное не предусмотрено регламентом и порядком работы соответствующей системы. Держатель карты должен быть проинформирован о взимании дополнительной комиссии (surcharge) перед проведением транзакции и иметь возможность отказаться от ее совершения.  

Эквайер не имеет права устанавливать комиссию (surcharge) за прием и обслуживание в своей сети национальных карт, которая не предусмотрена договором держателя карты с эмитентом и правилами национальной платежной системы.  

51. Эквайер в целях минимизации рисков несанкционированных операций с использованием карт должен установить на периферийных устройствах ограничение по объему операций на обналичивание денежных средств с учетом критериев оценки степени (уровня) рисков на клиента, а также согласно программе внутреннего контроля эмитента и правилам платежных систем, не противоречащими законодательству Кыргызской Республики. Сумма одной операции, осуществляемой держателем карты через банкомат, не должна превышать 400 (четырехсот) расчетных показателей в национальной валюте или ее эквиваленте в иностранной валюте.  

(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 29 декабря 2021 года  2021-П-14/75-4-(НПА))  

52. Эквайер должен разместить на периферийном устройстве следующую информацию: наименование банка, наименование платежной системы, карты которой принимаются к обслуживанию, телефон горячей линии и иную информацию.  

Глава 8. Требования к эквайрингу  

53. Для установки периферийного устройства в ТСП эквайер должен заключить договор с ТСП об открытии счета для проведения расчетов по транзакциям, проведенным с использованием терминала, и на право приема и обслуживания карт соответствующей системы. Договор между эквайером и ТСП должен содержать следующее:  

- наименование ТСП и его юридический адрес;  

- права и обязанности ТСП и эквайера по приему и обслуживанию карт;  

- виды карт, принимаемых ТСП к обслуживанию в обязательном порядке;  

- запрет ТСП на установление дополнительной комиссии или установлении более высокой цены (наценки) на товар/услугу в случае оплаты картой;  

- размер комиссий;  

- основные требования по соблюдению правил безопасности ТСП при использовании POS-терминала;  

- основные требования по соблюдению безопасности при приеме карт ТСП в качестве средства оплаты (авторизация, идентификация держателя карты, обязательное использование PIN-кода держателем карты при проведении транзакции (если иное не предусмотрено правилами соответствующей платежной системы), лимиты и иные требования), в соответствии с законодательством Кыргызской Республики;  

- порядок возврата сумм по проведенным операциям, опротестованным соответствующей системой;  

- процедуру возмещения стоимости товара, приобретенного по карте, при его возврате;  

- порядок проведения в рамках договора проверки ТСП по качеству обслуживания карт, предоставляемых услуг, условий содержания и работоспособности терминалов, хранения чеков;  

- порядок взаимодействия в случае выявления операции с украденной/утерянной картой держателя или проведения несанкционированных транзакций самим ТСП;   

- распределение ответственности между сторонами в случае несанкционированных операций, нарушения процедур безопасности или других условий договора и штрафные санкции, налагаемые на каждого участника;  

- порядок рассмотрения споров;  

- порядок расторжения договора;  

- требование по правилам обеспечения безопасности при совершении транзакции в соответствии с настоящим Положением.  

В договоре могут быть предусмотрены другие дополнительные условия. Правила обслуживания и приема карт соответствующей системы могут быть включены в договор либо они дополнительно прилагаются к нему.  

(В редакции постановлений Правления Нацбанка КР от 8 июня 2017 года  2017-П-14/23-15-(ПС), 15 ноября 2019 года 2019-П-14/56-4-(ПС), 29 декабря 2021 года  2021-П-14/75-4-(НПА))  

54. В договоре с ТСП банк должен установить лимиты на сумму одной операции, свыше которой ТСП необходимо запросить подтверждающий документ держателя карты (паспорт или другие документы, удостоверяющие личность в соответствии с законодательством Кыргызской Республики). Данные о документе, удостоверяющем личность, обязательно заносятся на чек.  

В договор с ТСП банк должен включить инструкцию (правила) с описанием карт, признаками и/или списком подозрительных действий со стороны держателей карт и необходимые меры, которые должны принимать ТСП при получении соответствующего сообщения из платежной системы. При этом банку необходимо руководствоваться законодательством, регулирующим вопросы защиты прав потребителей, а также иными нормативными правовыми актами и рекомендациями операторов платежных систем, связанными с обеспечением безопасности платежей и расчетов.  

(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 29 декабря 2021 года  2021-П-14/75-4-(НПА))  

55. Эквайер должен обеспечить обучение уполномоченных сотрудников ТСП правилам приема и обслуживания карт, распознаваний поддельных карт или случаев возможного мошенничества в соответствии со всеми процедурами безопасности, установленными в соответствующей системе. Процедуры безопасности обслуживания карт не подлежат разглашению третьим лицам, за исключением уполномоченных сотрудников ТСП, осуществляющих прием и обслуживание банковских платежных карт в периферийных устройствах.  

56. ТСП может установить собственный терминал на условиях соответствия установленным требованиям и стандартам, предъявляемым эквайером, соответствующей системой и настоящим Положением. В системе терминал определяется как устройство эквайера.  

57. Эквайер может установить в ТСП собственные периферийные устройства.  

58. Эквайер осуществляет возмещение сумм по проведенным операциям с использованием карт в пользу ТСП путем зачисления денежных средств, поступивших от эмитентов по всем держателям карт по результатам процессинга в соответствии со сроками, установленными регламентом и порядком работы системы и в договоре.  

Глава 9. Требования к международным платежным системам/операторам международных платежных систем  

(Глава   

в редакции постановления Правления Нацбанка КР от 4 ноября 2020 года  2020-П-14/64-1-(ПС))  

59. Оператор национальной или локальной платежной системы по расчетам с использованием банковских платежных карт должен быть резидентом Кыргызской Республики и иметь лицензию Национального банка на осуществление деятельности по оказанию услуг по приему, обработке и выдаче финансовой информации (процессинг, клиринг) по платежам и расчетам третьих лиц участникам платежной системы, данного процессингового, клирингового центра в соответствии с нормативными правовыми актами Национального банка.  

Порядок получения лицензии (разрешения на осуществление данной деятельности, с указанием в перечне разрешенных банковских операций) и основные требования к банкам установлены в нормативных правовых актах Национального банка по лицензированию деятельности банков, для других операторов платежных систем - в нормативных правовых актах Национального банка по лицензированию деятельности операторов платежных систем.  

(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 4 ноября 2020 года 2020-П-14/64-1-(ПС))  

60. Международная платежная система для оказания услуг по использованию банковских платежных карт на территории Кыргызской Республики должна пройти регистрацию в Национальном банке.  

Деятельность международной платежной системы на территории Кыргызской Республики без наличия регистрации в Национальном банке запрещается.  

(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 4 ноября 2020 года 2020-П-14/64-1-(ПС))  

61. Для регистрации международной платежной системы оператор международной платежной системы предоставляет в Национальный банк следующие подлинные документы или заверенные надлежащим образом их копии:  

1) заявление о регистрации международной платежной системы, с указанием следующих сведений:  

- наименования международной платежной системы;  

- наименования оператора международной платежной системы и сведений о юридическом и фактическом адресах оператора;  

2) копию свидетельства и/или иного приравненного к нему документа о государственной/учетной регистрации юридического лица, подтверждающих его юридический статус и страну происхождения;  

3) копии свидетельства о регистрации международной платежной системы, лицензий/сертификатов и других документов (в случае применимости), подтверждающих право на осуществление деятельности по процессингу и обслуживанию международных платежных карт, выданных уполномоченным органом по финансовому надзору страны происхождения, лицензирующим/регулирующим указанную деятельность, либо письменное подтверждение данного органа/юридической компании о том, что такое разрешение/подтверждение не требуется по законодательству страны происхождения (не является лицензируемым/регулируемым видом деятельности);  

4) типовой договор с участниками системы.  

Международная платежная система и/или ее оператор также должны предоставить доступ к правилам и тарифам международной платежной системы.  

(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 4 ноября 2020 года 2020-П-14/64-1-(ПС))  

62. Официальные документы иностранных государств, предоставленные для регистрации международной платежной системы, должны быть легализованы в установленном порядке, если иное не предусмотрено вступившими в силу международными договорами, участницей которых является Кыргызская Республика.  

Документы, содержащие более одного листа, должны быть пронумерованы полистно, прошиты, подписаны и заверены надлежащим образом.  

Документы на иностранном языке должны содержать заверенный надлежащим образом перевод на государственный и/или официальный языки Кыргызской Республики.  

В случае необходимости по запросу Национального банка отдельные документы должны предоставляться в электронной форме.  

(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 4 ноября 2020 года 2020-П-14/64-1-(ПС))  

63. Срок рассмотрения Национальным банком заявления о регистрации международной платежной системы составляет 15 (пятнадцать) календарных дней. Национальный банк письменно уведомляет оператора международной платежной системы о принятом решении в течение 3 (трех) рабочих дней с даты принятия решения.  

Если предоставленные документы не отвечают требованиям, предъявляемым Национальным банком, отсчет срока рассмотрения документов начинается с даты получения Национальным банком документов, удовлетворяющих предъявляемым требованиям.  

Окончательное решение по итогам рассмотрения документов для регистрации принимается после получения Национальным банком экземпляров заявления и иных документов в бумажной форме, если иное не предусмотрено нормативными правовыми актами Национального банка.  

(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 4 ноября 2020 года 2020-П-14/64-1-(ПС))  

63-1. В случае несоответствия документов установленным требованиям и/или при предоставлении неполного пакета документов они возвращаются на доработку.  

Дополнительные/доработанные с учетом замечаний документы должны быть предоставлены в Национальный банк в срок не более 10 (десяти) рабочих дней со дня получения международной платежной системой/оператором международной платежной системы документов на доработку. Указанные документы предварительно могут быть предоставлены в электронной форме, с обязательным досылом экземпляров в бумажной форме.  

(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 4 ноября 2020 года 2020-П-14/64-1-(ПС))  

63-2. При предоставлении документов, не соответствующих требованиям настоящего Положения и/или не в полном объеме более двух раз, а также в случае непредоставления/отсутствия доступа к правилам и тарифам международной платежной системы Национальный банк вправе отказать в регистрации международной платежной системы, с направлением в установленный срок соответствующего письменного уведомления с указанием причин отказа.  

(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 4 ноября 2020 года 2020-П-14/64-1-(ПС))  

63-3. В случае если международная платежная система для оказания услуг по использованию банковских платежных карт на территории Кыргызской Республики зарегистрирована в офшорной зоне, то она не может пройти регистрацию в Национальном банке.  

(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 29 декабря 2021 года  2021-П-14/75-4-(НПА))  

64. В случае принятия положительного решения по итогам рассмотрения заявления о регистрации Национальный банк присваивает международной платежной системе регистрационный номер, включает информацию о ней в реестр международных платежных систем расчетов с использованием банковских платежных карт на территории Кыргызской Республики (далее - реестр международных платежных систем) и направляет в установленный срок международной платежной системе/оператору международной платежной системы письменное уведомление о прохождении регистрации с указанием присвоенного регистрационного номера.  

Порядок ведения реестра международных платежных систем устанавливается Национальным банком.  

(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 4 ноября 2020 года 2020-П-14/64-1-(ПС))  

65. Международная платежная система/оператор международной платежной системы обязан(а) уведомлять в письменной форме Национальный банк об изменении любых сведений, указанных при регистрации международной платежной системы, в течение 3 (трех) рабочих дней с момента наступления изменений.  

Национальный банк на основании предоставленной информации в случае необходимости в течение 3 (трех) рабочих дней вносит соответствующую запись в реестр международных платежных систем.  

(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 4 ноября 2020 года 2020-П-14/64-1-(ПС))  

66. Документы и их копии, предоставленные в Национальный банк международными платежными системами/операторами международных платежных систем, не возвращаются.  

(В редакции постановлений Правления Нацбанка КР от 4 ноября 2020 года 2020-П-14/64-1-(ПС), 29 декабря 2021 года  2021-П-14/75-4-(НПА))  

67. Международная платежная система и/или ее оператор после прохождения процедуры регистрации должны предоставить для Национального банка постоянный доступ к документам системы (правилам, действующим тарифам, типовым договорам, требованиям для участия, новостям, отчетам и т.д.), в том числе на своих сайтах.  

(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 4 ноября 2020 года 2020-П-14/64-1-(ПС))  

67-1. Национальный банк аннулирует регистрацию международной платежной системы и вносит соответствующую запись в реестр международных платежных систем в следующих случаях:  

1) в случае отзыва (аннулирования) у международной платежной системы и/или ее оператора регистрационных/разрешительных документов (лицензий/сертификатов/свидетельства о регистрации и др.) на право осуществления деятельности по процессингу и обслуживанию международных платежных карт, ранее выданных уполномоченным органом по финансовому надзору страны происхождения, лицензирующим/регулирующим указанную деятельность;  

2) в случае предоставления оператором международной платежной системы заявления об исключении международной платежной системы из реестра международных платежных систем в Национальном банке либо иного письменного уведомления о прекращении деятельности на территории Кыргызской Республики. Оператор международной платежной системы предоставляет заявление только после совершения окончательного расчета с участниками платежной системы.  

Национальный банк письменно уведомляет оператора международной платежной системы, коммерческие банки Кыргызской Республики и другие заинтересованные лица об аннулировании регистрации, а также размещает информацию об аннулировании регистрации на своем официальном интернет-сайте.  

Международная платежная система и ее оператор должны прекратить оказание услуг по системам расчетов с использованием международных банковских платежных карт на территории Кыргызской Республики не позднее дня исключения Национальным банком международной платежной системы из соответствующего реестра и размещения информации об этом на своем официальном интернет-сайте.  

(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 4 ноября 2020 года 2020-П-14/64-1-(ПС))  

67-2. При аннулировании регистрации международной платежной системы, повторная подача документов на регистрацию возможна не ранее чем через 1 (один) год.  

(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 29 декабря 2021 года  2021-П-14/75-4-(НПА))  

Глава 10. Общие требования к процессингу и процессинговому центру, порядок проведения окончательных расчетов  

(Наименование главы   

в редакции постановления Правления Нацбанка КР от 29 декабря 2021 года  2021-П-14/75-4-(НПА))  

68. Процессинг транзакций, совершенных с использованием банковских платежных карт осуществляет процессинговый центр.  

68-1. Деятельность процессинга включает хранение финансовой информации и рассылку участникам системы расчетов с использованием карт информации по транзакциям, совершенным с использованием карт, а также выполнение иных функций, предусмотренных соответствующими договорами между участниками системы расчетов с использованием карт.  

(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 29 декабря 2021 года  2021-П-14/75-4-(НПА))  

69. Функции процессингового центра без наличия лицензии/разрешения Национального банка вправе выполнять эмитент, если платежная система является локальной и основана на проведении платежей с использованием локальной одноэмитентной карты или осуществляющий собственный процессинг.  

(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 29 декабря 2021 года  2021-П-14/75-4-(НПА))  

70. Функции процессингового центра системы расчетов с использованием локальной многоэмитентной карты или международных карт для других банков может исполнять эмитент или эквайер, являющийся участником данной системы при наличии лицензии на прием, обработку и выдачу финансовой информации (процессинг, клиринг) по платежам и расчетам третьих лиц участникам платежной системы, данного процессингового, клирингового центра. Деятельность по приему, обработке и выдаче финансовой информации (процессинг, клиринг) по платежам и расчетам третьих лиц участникам платежной системы, данного процессингового, клирингового центра осуществляется на основании лицензии, выдаваемой Национальным банком в соответствии с законодательством Кыргызской Республики, и требованиями, установленными в нормативных правовых актах Национального банка.  

(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 8 июня 2017 года 2017-П-14/23-15-(ПС))  

71. Функции процессингового центра может выполнять оператор платежной системы, являющийся участником системы и имеющий соответствующую лицензию Национального банка, действующий согласно установленному регламенту и порядку работы, договорам между участниками системы в соответствии с законодательством Кыргызской Республики.  

(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 29 декабря 2021 года  2021-П-14/75-4-(НПА))  

72. Процессинг транзакций с использованием национальных карт и расчет итоговых чистых позиций участников национальной системы осуществляется оператором национальной платежной системы. Окончательный расчет по платежам с использованием национальных карт участников системы осуществляется Национальным банком в межбанковской Гроссовой системе расчетов в режиме реального времени в соответствии с регламентом и порядком работы системы.  

(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 29 декабря 2021 года  2021-П-14/75-4-(НПА))  

72-1. Национальный банк является расчетным агентом по проведению окончательных расчетов между участниками системы расчетов с использованием национальных карт.  

(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 29 декабря 2021 года  2021-П-14/75-4-(НПА))  

73. Процессинг транзакций, совершенных с использованием международных карт, осуществляется операторами международных платежных систем в соответствии