Вернуться назад

Проект 

Дополнения и изменение в некоторые постановления 

Правления Национального банка Кыргызской Республики 

 

1. Внести в постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики «О некоторых нормативных правовых актах Национального банка Кыргызской Республики» от 30 июня 2010 года №52/4 следующее дополнение: 

в Положении о минимальных требованиях по управлению кредитным риском в коммерческих банках и других финансово-кредитных учреждениях, лицензируемых Национальным банком Кыргызской Республики, утвержденном вышеуказанным постановлением: 

- после абзаца шестого пункта 25 дополнить абзацем следующего содержания: 

«- договор обязательного страхования (страхового полиса) согласно законодательству Кыргызской Республики;». 

2. Внести в постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики «Об утверждении «Положения о минимальных требованиях по управлению кредитным риском при осуществлении операций в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования» от 25 сентября 2013 года № 35/13 следующее дополнение: 

в Положении о минимальных требованиях по управлению кредитным риском при осуществлении операций в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования, утвержденном вышеуказанным постановлением: 

- после абзаца шестого пункта 29 дополнить абзацем следующего содержания: 

«- договор обязательного страхования (страхового полиса) согласно законодательству Кыргызской Республики;». 

3. Внести в постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики «Об утверждении «Положения о минимальных требованиях по управлению кредитным риском в микрофинансовых организациях, непривлекающих вклады (депозиты)» от 25 сентября 2013 года № 35/14 следующее дополнение: 

В Положение о минимальных требованиях по управлению кредитным риском в микрофинансовых организациях, непривлекающих вклады (депозиты), утвержденном вышеуказанным постановлением: 

- пункт 18 дополнить подпунктом шесть следующего содержания: 

«6) при наличии у клиента договора обязательного страхования жилого помещения (страхового полиса) согласно законодательству Кыргызской Республики.». 

4. Внести в постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики «Об утверждении Положения «О минимальных требованиях по управлению кредитным риском в кредитных союзах» от 23 декабря 2009 года № 50/7 следующее дополнение: 

В Положение о минимальных требованиях по управлению кредитным риском в кредитных союзах, утвержденном вышеуказанным постановлением: 

- пункт 5.1.3. дополнить абзацем следующего содержания: 

«- наличие договора обязательного страхования жилого помещения (страхового полиса) согласно законодательству Кыргызской Республики.». 

5. Внести в постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики «Об утверждении «Положения о минимальных требованиях по управлению кредитным риском в кредитных союзах, осуществляющих операции в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования» от 23 декабря 2013 года № 52/7 следующее дополнение: 

 В Положение о минимальных требованиях по управлению кредитным риском в кредитных союзах, осуществляющих операции в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования, утвержденном вышеуказанным постановлением: 

- пункт 25 дополнить подпунктом шесть следующего содержания: 

«6) наличие договора обязательного страхования жилого помещения (страхового полиса) согласно законодательству Кыргызской Республики.». 

6. Внести в постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики «Об утверждении «Порядка работы коммерческих банков и других финансово-кредитных учреждений, лицензируемых и регулируемых Национальным банком Кыргызской Республики с залоговым имуществом» от 4 июля 2012 года № 28/7 следующее дополнение и изменение: 

в Порядок работы коммерческих банков и других финансово-кредитных учреждений, лицензируемых и регулируемых Национальным банком Кыргызской Республики с залоговым имуществом, утвержденным вышеуказанным постановлением: 

- пункт 2 дополнить абзацем следующего содержания:  

«Настоящий Порядок распространяется также на коммерческие банки и другие финансово-кредитные учреждения, осуществляющие операции в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования, с учетом специальной терминологии, применяемой ими при осуществлении банковских операций.»; 

- пункт 24 изложить в следующей редакции: 

«Предмет залога, являющийся жилым помещением, подлежит обязательному страхованию в соответствии с законодательством Кыргызской Республики.»  

 

 

№ 

Действующая редакция 

Предлагаемая редакция 

Положение «О минимальных требованиях по управлению кредитным риском в коммерческих банках и других финансово-кредитных учреждениях, лицензируемых Национальным банком Кыргызской Республики», утвержденное Постановлением Правления Национального банка Кыргызской Республики от 30 июня 2010 года №52/4  

1.  

25. Для определения целесообразности предоставления кредита банк должен потребовать от заемщика следующие документы:  

- заполненную анкету/заявку, в которой должны быть указаны основные сведения о заемщике (если заемщик юридическое лицо - основной вид деятельности, приблизительный размер оборотных средств), структуру доходов (выручки) в разрезе валют (по кредитам в иностранной валюте), план погашения кредита, основные бизнес-партнеры и др.;  

- копии учредительных документов (если заемщик - юридическое лицо), заверенные нотариально или печатью юридического лица и подписью руководителя в случае, когда в соответствии с законодательством невозможно нотариальное заверение копий;  

- финансовую отчетность за последний отчетный год с заключением внешнего аудитора в случае, если заемщик обязан проходить ежегодный аудит согласно законодательству Кыргызской Республики и/или по усмотрению банка годовую финансовую отчетность, принятую налоговыми органами (если заемщик - юридическое лицо или физическое лицо, осуществляющее предпринимательскую деятельность на основе свидетельства или патента);  

- финансовую отчетность, включая отчет о движении денежных средств, за предыдущий квартал (если заемщик - юридическое лицо или физическое лицо, осуществляющее предпринимательскую деятельность на основе свидетельства или патента);  

- документ из государственных органов о регистрации (если заемщик - юридическое лицо или физическое лицо, осуществляющее предпринимательскую деятельность на основе свидетельства или патента), за исключением физических лиц, которым выдан кредит в размере не более 250000 сомов;  

- бизнес-план (если заемщик - юридическое лицо и сумма кредита составляет более 3500000 сомов), включающий в себя цель получения кредита, примерный прогноз движения средств заемщика (объем годовой выручки), источники погашения в разрезе валют, сроки и план по погашению кредита. При этом банк в целях минимизации кредитных рисков должен установить дополнительные требования к бизнес-плану по инвестиционным кредитам, крупным кредитам и другим кредитам, требующим более тщательной оценки бизнеса заемщика;  

- опись закладываемого имущества, документы, подтверждающие права владения (если залогом является движимое/недвижимое имущество) и права пользования и другие документы в соответствии с внутренними документами банка;  

- гарантии (поручительства) с указанием гаранта (поручителя), суммы гарантии (поручительства), финансовой отчетности гаранта и др. (если банк требует предоставления гарантии (поручительства);  

- документ, удостоверяющий личность (если заемщик - физическое лицо);  

- справку о заработной плате за последние 12 месяцев, или другие документы, подтверждающие информацию о доходах (если заемщик - физическое лицо);  

- прочие документы, которые необходимы банку, в том числе для оценки платежеспособности заемщика (контракты, договора, рекомендательные письма и т.п.).  

25. Для определения целесообразности предоставления кредита банк должен потребовать от заемщика следующие документы:  

- заполненную анкету/заявку, в которой должны быть указаны основные сведения о заемщике (если заемщик юридическое лицо - основной вид деятельности, приблизительный размер оборотных средств), структуру доходов (выручки) в разрезе валют (по кредитам в иностранной валюте), план погашения кредита, основные бизнес-партнеры и др.;  

- копии учредительных документов (если заемщик - юридическое лицо), заверенные нотариально или печатью юридического лица и подписью руководителя в случае, когда в соответствии с законодательством невозможно нотариальное заверение копий;  

- финансовую отчетность за последний отчетный год с заключением внешнего аудитора в случае, если заемщик обязан проходить ежегодный аудит согласно законодательству Кыргызской Республики и/или по усмотрению банка годовую финансовую отчетность, принятую налоговыми органами (если заемщик - юридическое лицо или физическое лицо, осуществляющее предпринимательскую деятельность на основе свидетельства или патента);  

- финансовую отчетность, включая отчет о движении денежных средств, за предыдущий квартал (если заемщик - юридическое лицо или физическое лицо, осуществляющее предпринимательскую деятельность на основе свидетельства или патента);  

- документ из государственных органов о регистрации (если заемщик - юридическое лицо или физическое лицо, осуществляющее предпринимательскую деятельность на основе свидетельства или патента), за исключением физических лиц, которым выдан кредит в размере не более 250000 сомов;  

- договор обязательного страхования жилого помещения (страховой полис) согласно законодательству Кыргызской Республики;  

- бизнес-план (если заемщик - юридическое лицо и сумма кредита составляет более 3500000 сомов), включающий в себя цель получения кредита, примерный прогноз движения средств заемщика (объем годовой выручки), источники погашения в разрезе валют, сроки и план по погашению кредита. При этом банк в целях минимизации кредитных рисков должен установить дополнительные требования к бизнес-плану по инвестиционным кредитам, крупным кредитам и другим кредитам, требующим более тщательной оценки бизнеса заемщика;  

- опись закладываемого имущества, документы, подтверждающие права владения (если залогом является движимое/недвижимое имущество) и права пользования и другие документы в соответствии с внутренними документами банка;  

- гарантии (поручительства) с указанием гаранта (поручителя), суммы гарантии (поручительства), финансовой отчетности гаранта и др. (если банк требует предоставления гарантии (поручительства);  

- документ, удостоверяющий личность (если заемщик - физическое лицо);  

- справку о заработной плате за последние 12 месяцев, или другие документы, подтверждающие информацию о доходах (если заемщик - физическое лицо);  

- прочие документы, которые необходимы банку, в том числе для оценки платежеспособности заемщика (контракты, договора, рекомендательные письма и т.п.).  

Положение о минимальных требованиях по управлению кредитным риском при осуществлении операций в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования» утвержденное Постановлением Правления Национального банка Кыргызской Республики от 25 сентября 2013 года № 35/13 

2.  

29. Для определения соответствия установленным требованиям и целесообразности предоставления актива, несущего в себе кредитный риск, банк должен потребовать от клиента/партнера следующие документы:  

- заполненную анкету/заявку, в которой должны быть указаны основные сведения о клиенте/партнере (если клиент/партнер - юридическое лицо - основной вид деятельности, приблизительный размер оборотных средств), структуру доходов (выручки) в разрезе валют (по активам в иностранной валюте), план погашения финансирования, основные бизнес-партнеры и др.;  

- копии учредительных документов (если клиент/партнер - юридическое лицо), заверенные нотариально или печатью юридического лица и подписью руководителя в случае, когда в соответствии с законодательством невозможно нотариальное заверение таких копий;   

- финансовую отчетность за последний отчетный год с заключением внешнего аудитора в случае, если клиент/партнер обязан проходить ежегодный аудит согласно законодательству Кыргызской Республики и/или по усмотрению банка годовую финансовую отчетность, принятую налоговыми органами (если клиент/партнер - юридическое лицо или физическое лицо, осуществляющее предпринимательскую деятельность на основе свидетельства или патента);  

- финансовую отчетность, включая отчет о движении денежных средств, за предыдущий квартал (если клиент/партнер - юридическое лицо или физическое лицо, осуществляющее предпринимательскую деятельность на основе свидетельства или патента);   

- документ из государственных органов о регистрации (если клиент/партнер - юридическое лицо или физическое лицо, осуществляющее предпринимательскую деятельность на основе свидетельства или патента), за исключением физических лиц, которым выдано финансирование в размере не более 250 000 сом;   

- бизнес-план (если клиент - юридическое лицо и сумма финансирования составляет более 3 500 000 сомов), включающий в себя цель получения финансирования, примерный прогноз движения средств клиента/партнера, источники погашения в разрезе валют, сроки и план мероприятий по погашению финансирования. При этом банк, в целях минимизации кредитных рисков, должен установить дополнительные требования к бизнес-плану по инвестиционному финансированию, крупному финансированию и другим видам финансирования, требующим более тщательной оценки бизнеса клиента/партнера;  

- опись закладываемого имущества (при его наличии) с указанием рыночной стоимости, даты оценки, кем произведена оценка, доказательства регистрации, местонахождения залога, документы, подтверждающие права владения (если залогом является движимое/недвижимое имущество) и права пользования, и другие документы в соответствии с внутренними документами банка;   

- гарантии (поручительства) с указанием гаранта (поручителя), суммы гарантии (поручительства), финансовой отчетности гаранта и др. (если банк требует предоставления гарантии (поручительства);   

- документ, удостоверяющий личность (если клиент/партнер - физическое лицо);   

- справку о заработной плате за последние 12 месяцев или другие документы, подтверждающие информацию о доходах (если клиент/партнер - физическое лицо).  

29. Для определения соответствия установленным требованиям и целесообразности предоставления актива, несущего в себе кредитный риск, банк должен потребовать от клиента/партнера следующие документы:  

- заполненную анкету/заявку, в которой должны быть указаны основные сведения о клиенте/партнере (если клиент/партнер - юридическое лицо - основной вид деятельности, приблизительный размер оборотных средств), структуру доходов (выручки) в разрезе валют (по активам в иностранной валюте), план погашения финансирования, основные бизнес-партнеры и др.;  

- копии учредительных документов (если клиент/партнер - юридическое лицо), заверенные нотариально или печатью юридического лица и подписью руководителя в случае, когда в соответствии с законодательством невозможно нотариальное заверение таких копий;   

- финансовую отчетность за последний отчетный год с заключением внешнего аудитора в случае, если клиент/партнер обязан проходить ежегодный аудит согласно законодательству Кыргызской Республики и/или по усмотрению банка годовую финансовую отчетность, принятую налоговыми органами (если клиент/партнер - юридическое лицо или физическое лицо, осуществляющее предпринимательскую деятельность на основе свидетельства или патента);  

- финансовую отчетность, включая отчет о движении денежных средств, за предыдущий квартал (если клиент/партнер - юридическое лицо или физическое лицо, осуществляющее предпринимательскую деятельность на основе свидетельства или патента);   

- документ из государственных органов о регистрации (если клиент/партнер - юридическое лицо или физическое лицо, осуществляющее предпринимательскую деятельность на основе свидетельства или патента), за исключением физических лиц, которым выдано финансирование в размере не более 250 000 сом;   

- договор обязательного страхования жилого помещения (страховой полис) согласно законодательству Кыргызской Республики;  

- бизнес-план (если клиент - юридическое лицо и сумма финансирования составляет более 3 500 000 сомов), включающий в себя цель получения финансирования, примерный прогноз движения средств клиента/партнера, источники погашения в разрезе валют, сроки и план мероприятий по погашению финансирования. При этом банк, в целях минимизации кредитных рисков, должен установить дополнительные требования к бизнес-плану по инвестиционному финансированию, крупному финансированию и другим видам финансирования, требующим более тщательной оценки бизнеса клиента/партнера;  

- опись закладываемого имущества (при его наличии) с указанием рыночной стоимости, даты оценки, кем произведена оценка, доказательства регистрации, местонахождения залога, документы, подтверждающие права владения (если залогом является движимое/недвижимое имущество) и права пользования, и другие документы в соответствии с внутренними документами банка;   

- гарантии (поручительства) с указанием гаранта (поручителя), суммы гарантии (поручительства), финансовой отчетности гаранта и др. (если банк требует предоставления гарантии (поручительства);   

- документ, удостоверяющий личность (если клиент/партнер - физическое лицо);   

- справку о заработной плате за последние 12 месяцев или другие документы, подтверждающие информацию о доходах (если клиент/партнер - физическое лицо).   

Положение «О минимальных требованиях по управлению кредитным риском в микрофинансовых организациях, непривлекающих вклады (депозиты)» утвержденное Постановлением Правления Национального банка Кыргызской Республики от 25 сентября 2013 года №35/14  

3.  

18. МФО предоставляет кредиты клиентам, при соблюдении, как минимум, следующих условий:  

1) клиент обратился за получением кредита, заполнив заявку с указанием цели использования заемных средств;  

2) клиент является дееспособным, согласно законодательству Кыргызской Республики;  

3) участники одного ГСО не являются членами одной семьи, совместно проживающими и/или ведущими совместный бизнес;  

4) количество участников ГСО, не являющихся членами одной семьи, но имеющих совместный бизнес, не должно превышать 20 процентов от общего количества участников данного ГСО;  

5) доля участников ГСО, не являющихся членами одной семьи, но имеющих совместный бизнес, не должна превышать 20 процентов от общей суммы выданного кредита ГСО.  

В целях настоящего Положения, под совместным бизнесом понимается экономическая деятельность, в которой задействованы несколько предпринимателей (партнеры, совладельцы и т.д.). При этом их деятельность направлена на получение прибыли от совместного производства и/или продажи товаров, оказания услуг, в которой, для этой цели используется имущество, нематериальные активы, труд данных предпринимателей. Участники совместного бизнеса делят между собой пропорционально прибыль от ведения бизнеса и несут солидарно риск потери всего или части имущества.  

18. МФО предоставляет кредиты клиентам, при соблюдении, как минимум, следующих условий:  

1) клиент обратился за получением кредита, заполнив заявку с указанием цели использования заемных средств;  

2) клиент является дееспособным, согласно законодательству Кыргызской Республики;  

3) участники одного ГСО не являются членами одной семьи, совместно проживающими и/или ведущими совместный бизнес;  

4) количество участников ГСО, не являющихся членами одной семьи, но имеющих совместный бизнес, не должно превышать 20 процентов от общего количества участников данного ГСО;  

5) доля участников ГСО, не являющихся членами одной семьи, но имеющих совместный бизнес, не должна превышать 20 процентов от общей суммы выданного кредита ГСО

6) при наличии у клиента договора обязательного страхования жилого помещения (страхового полиса) согласно законодательству Кыргызской Республики. 

В целях настоящего Положения, под совместным бизнесом понимается экономическая деятельность, в которой задействованы несколько предпринимателей (партнеры, совладельцы и т.д.). При этом их деятельность направлена на получение прибыли от совместного производства и/или продажи товаров, оказания услуг, в которой, для этой цели используется имущество, нематериальные активы, труд данных предпринимателей. Участники совместного бизнеса делят между собой пропорционально прибыль от ведения бизнеса и несут солидарно риск потери всего или части имущества.  

Положение «О минимальных требованиях по управлению кредитным риском в кредитных союзах» утвержденное Постановлением Правления Национального банка Кыргызской Республики от 23 декабря 2009 года №50/7 

4.  

5.1.3. В целом, анализ заявки на получение кредита должен концентрироваться на следующих ключевых факторах:  

- право заимствовать средства. Кредитный сотрудник должен убедиться в том, что заемщик имеет право на получение кредита и подписание кредитного договора;  

- характер заемщика. Кредитный сотрудник должен установить, что заемщик ответственно относится к заемным средствам, и будет прилагать все усилия для выплаты задолженности. При анализе следует также учитывать, пользовался ли заемщик кредитами в других финансово-кредитных учреждениях в прошлом, каким образом осуществлялся возврат, его дисциплинированность, готовность выполнять свои обязательства. Также следует принимать во внимание его репутацию, как в профессиональном, так и в общечеловеческом плане. Также важно рассматривать срок и опыт работы заемщика в данной отрасли, его успехи и достижения;  

- денежные средства. Главный вопрос, на который должен ответить кредитный сотрудник, анализирующий заявку на получение кредита, это: сможет ли заемщик получить достаточно денежных средств в форме дохода и потока наличности для того, чтобы погасить кредит;  

- обеспечение. При оценке обеспечения кредитный сотрудник должен выяснить, располагает ли заемщик достаточными качественными активами для предоставления необходимого обеспечения по кредиту;  

- гарантия (поручительство). Если в качестве обеспечения кредита используется гарантия (поручительство), то следует провести работу по изучению гаранта (поручителя), его профессиональной репутации, платежеспособности, ответственности и готовности выполнять свои обязательства.  

5.1.3. В целом, анализ заявки на получение кредита должен концентрироваться на следующих ключевых факторах:  

- право заимствовать средства. Кредитный сотрудник должен убедиться в том, что заемщик имеет право на получение кредита и подписание кредитного договора;  

- характер заемщика. Кредитный сотрудник должен установить, что заемщик ответственно относится к заемным средствам, и будет прилагать все усилия для выплаты задолженности. При анализе следует также учитывать, пользовался ли заемщик кредитами в других финансово-кредитных учреждениях в прошлом, каким образом осуществлялся возврат, его дисциплинированность, готовность выполнять свои обязательства. Также следует принимать во внимание его репутацию, как в профессиональном, так и в общечеловеческом плане. Также важно рассматривать срок и опыт работы заемщика в данной отрасли, его успехи и достижения;  

- денежные средства. Главный вопрос, на который должен ответить кредитный сотрудник, анализирующий заявку на получение кредита, это: сможет ли заемщик получить достаточно денежных средств в форме дохода и потока наличности для того, чтобы погасить кредит;  

- обеспечение. При оценке обеспечения кредитный сотрудник должен выяснить, располагает ли заемщик достаточными качественными активами для предоставления необходимого обеспечения по кредиту;  

- гарантия (поручительство). Если в качестве обеспечения кредита используется гарантия (поручительство), то следует провести работу по изучению гаранта (поручителя), его профессиональной репутации, платежеспособности, ответственности и готовности выполнять свои обязательства;  

- наличие договора обязательного страхования жилого помещения (страхового полиса) согласно законодательству Кыргызской Республики. 

Положение «О минимальных требованиях по управлению кредитным риском в кредитных союзах, осуществляющих операции в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования» утвержденное Постановлением Правления Национального банка Кыргызской Республики №52/7 от 23.12.13г. 

5.  

25. В целом, анализ заявки на получение актива, несущего в себе кредитный риск, должен концентрироваться на следующих ключевых факторах:  

1) право получить финансирование. Сотрудник по финансированию должен убедиться в том, что клиент имеет право на получение актива, несущего в себе кредитный риск, и подписание договора финансирования;   

2) характер клиента. Сотрудник по финансированию должен установить, что клиент ответственно относится к получению финансирования, дает полные ответы на вопросы кредитного союза и будет прилагать все усилия для выплаты задолженности. При анализе следует также учитывать, пользовался ли клиент активами, несущими в себе кредитный риск, в других финансово-кредитных учреждениях в прошлом, каким образом осуществлялся возврат, его дисциплинированность, готовность выполнять свои обязательства. Также следует принимать во внимание его репутацию, как в профессиональном, так и в общечеловеческом плане, запросить информацию о предоставленных ему активах, несущих в себе кредитный риск, в других кредитных учреждениях, а также в кредитном бюро. Также важно рассматривать срок и опыт работы клиента в данной отрасли, его успехи и достижения;   

3) денежные средства. Главный вопрос, на который должен ответить сотрудник по финансированию, анализирующий заявку на получение актива, несущего в себе кредитный риск, это: сможет ли клиент получить достаточно денежных средств в форме дохода и потока наличности для того, чтобы погасить актив, несущий в себе кредитный риск;   

4) обеспечение. При оценке обеспечения сотрудник по финансированию должен выяснить, располагает ли клиент достаточными качественными активами для предоставления необходимого обеспечения актива, несущего в себе кредитный риск;   

5) гарантия (поручительство). Если в качестве обеспечения актива, несущего в себе кредитный риск, используется гарантия (поручительство), то следует провести работу по изучению гаранта (поручителя), его профессиональной репутации, платежеспособности, ответственности и готовности выполнять свои обязательства.  

25. В целом, анализ заявки на получение актива, несущего в себе кредитный риск, должен концентрироваться на следующих ключевых факторах:  

1) право получить финансирование. Сотрудник по финансированию должен убедиться в том, что клиент имеет право на получение актива, несущего в себе кредитный риск, и подписание договора финансирования;   

2) характер клиента. Сотрудник по финансированию должен установить, что клиент ответственно относится к получению финансирования, дает полные ответы на вопросы кредитного союза и будет прилагать все усилия для выплаты задолженности. При анализе следует также учитывать, пользовался ли клиент активами, несущими в себе кредитный риск, в других финансово-кредитных учреждениях в прошлом, каким образом осуществлялся возврат, его дисциплинированность, готовность выполнять свои обязательства. Также следует принимать во внимание его репутацию, как в профессиональном, так и в общечеловеческом плане, запросить информацию о предоставленных ему активах, несущих в себе кредитный риск, в других кредитных учреждениях, а также в кредитном бюро. Также важно рассматривать срок и опыт работы клиента в данной отрасли, его успехи и достижения;   

3) денежные средства. Главный вопрос, на который должен ответить сотрудник по финансированию, анализирующий заявку на получение актива, несущего в себе кредитный риск, это: сможет ли клиент получить достаточно денежных средств в форме дохода и потока наличности для того, чтобы погасить актив, несущий в себе кредитный риск;   

4) обеспечение. При оценке обеспечения сотрудник по финансированию должен выяснить, располагает ли клиент достаточными качественными активами для предоставления необходимого обеспечения актива, несущего в себе кредитный риск;   

5) гарантия (поручительство). Если в качестве обеспечения актива, несущего в себе кредитный риск, используется гарантия (поручительство), то следует провести работу по изучению гаранта (поручителя), его профессиональной репутации, платежеспособности, ответственности и готовности выполнять свои обязательства.  

6) наличие договора обязательного страхования жилого помещения (страхового полиса) согласно законодательству Кыргызской Республики. 

Порядок работы коммерческих банков и других финансово-кредитных учреждений, лицензируемых и регулируемых Национальным банком Кыргызской Республики с залоговым имуществом, утвержденный Постановлением Правления НБКР № 28/7» от 04.07.2012 года 

6.  

2. Целью настоящего Порядка является выполнение минимальных требований коммерческими банками, Государственным банком развития Кыргызской Республики и другими финансово-кредитными учреждениями (далее - банки/ФКУ) для укрепления кредитной дисциплины и реального обеспечения возврата выдаваемых кредитов. 

2. Целью настоящего Порядка является выполнение минимальных требований коммерческими банками, Государственным банком развития Кыргызской Республики и другими финансово-кредитными учреждениями (далее - банки/ФКУ) для укрепления кредитной дисциплины и реального обеспечения возврата выдаваемых кредитов. Настоящий Порядок распространяется также на коммерческие банки и другие финансово-кредитные учреждения, осуществляющие операции в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования, с учетом специальной терминологии, применяемой ими при осуществлении банковских операций. 

7.  

24. В случае если предмет залога остается во владении залогодателя, банк/ФКУ вправе потребовать от него застраховать заложенное имущество. Срок страхования заложенного имущества должен устанавливаться с учетом времени, которое необходимо для возможного обращения банком/ФКУ взыскания на предмет залога и его реализацию и возможностями страховых компаний.  

24. Предмет залога, являющийся жилым помещением, подлежит обязательному страхованию в соответствии с законодательством Кыргызской Республики.