Вернуться назад

Приложение  

к постановлению Правления 

Национального банка  

Кыргызской Республики 

от_______2016 года №____ 

 

Дополнения и изменения в некоторые постановления 

Правления Национального банка Кыргызской Республики 

 

1. Внести в постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики «О некоторых нормативных правовых актах Национального банка Кыргызской Республики» от 30 июня 2010 года № 52/4 следующие дополнения и изменения: 

в Положении о минимальных требованиях по управлению кредитным риском в коммерческих банках и других финансово-кредитных учреждениях, лицензируемых Национальным банком Кыргызской Республики, утвержденном вышеуказанным постановлением: 

- Положение дополнить пунктом 2-1 следующего содержания: 

«2-1. Данное Положение распространяется на другие активы, несущие в себе кредитный риск.»; 

- пункт 12 дополнить абзацем следующего содержания: 

«Кроме того, в кредитной политике должны быть прописаны полномочия Кредитного комитета, делегированные Правлением, по списанию и реструктуризации кредитов с указанием их сумм.»; 

- пункт 14 изложить в следующей редакции: 

«14. Все вопросы, касающиеся выдачи кредитов, гарантий, обязательств, поручительств и других активов и обязательств, по своей сути являющихся кредитными операциями и несущих в себе риск кредитной потери, должны решаться Кредитным комитетом. Кредитный комитет может делегировать данное право другим лицам, за исключением вопросов, относящихся к компетенции Совета директоров банка. Кредитный комитет также рассматривает вопросы, касающиеся разделения полномочий по выдаче, списанию и реструктуризации кредитов в соответствии с кредитной политикой. При этом решения Кредитного комитета о списании и реструктуризации кредитов должны доводиться до сведения Правления и Совета директоров не реже одного раза в месяц. Кредитный комитет выносит на рассмотрение Совета директоров предложения по продаже и списанию кредитов, несущих крупный риск (2). Правление банка несет ответственность за исполнение решений Совета директоров по этим вопросам.»; 

- в пункте 25: 

в абзаце четвертом после слов «за последний отчетный год» дополнить словами «, за исключением лиц, осуществляющих предпринимательскую деятельность на основе свидетельства или патента»; 

в абзаце седьмом после слов «составляет более 3 500 000 сомов» дополнить словами «, за исключением кредитов, предоставляемых на пополнение оборотных средств»; 

абзац девятый изложить в следующей редакции; 

«- гарантии (поручительства) с указанием гаранта (поручителя), суммы гарантии (поручительства) и др. (если банк требует предоставления гарантии (поручительства), а также финансовую отчетность гаранта (если гарантия является единственным обеспечением по кредиту);»;  

в абзаце одиннадцатом слова «за последние 12 месяцев» заменить словами «за последние 3-12 месяцев (при этом право выбора периода предоставляется банку)»; 

- в предложении первом пункта 34-2: 

слова «и овердрафтов» заменить словами «а также овердрафтов»; 

после слов «зарплатных проектов» дополнить словами «и кредитных лимитов на платежные карты в иностранной валюте под залог депозита. При этом если депозит в той же валюте, что и кредит, то он должен покрывать сумму кредита не менее чем на 100 %, а депозит в валюте, отличной от валюты кредита, - не менее чем на 120 % в сомовом эквиваленте»; 

- Положение дополнить пунктом 59-1 следующего содержания: 

«59-1. При оказании услуг по кредитованию банк в соответствии с договором о залоге, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора, должен предоставить заемщику и залогодателю (при его наличии) преимущественное право на выкуп залогового имущества, в соответствии с которым заемщик и/или залогодатель может/могут выкупить залоговое имущество в любое время до начала публичных торгов.»; 

- в пункте 69 последний абзац признать утратившим силу; 

- пункт 79 дополнить абзацами следующего содержания: 

«В отчете должна быть отражена информация по каждому проблемному кредиту, включая: 

- причины просрочки по информации, представленной заемщиком, а также заключение ответственного сотрудника банка по данному кредиту; 

- проведенную работу (встреча, разговор по телефону и т.п.), итоги проведенной работы; 

- план дальнейшей работы по возврату кредита на ближайший месяц и ожидаемые результаты, а также причины недостижения ожидаемых результатов на отчетный месяц.»; 

- в пункте 81 слова «Правлением банка» заменить словами «Правлением либо Кредитным комитетом банка»; 

- пункт 81 дополнить абзацем следующего содержания: 

«Правлением либо Кредитным комитетом банка (в рамках делегированных сумм) может быть принято решение о списании задолженности по кредиту без обращения взыскания по нему в судебном порядке по кредитам физических лиц, индивидуальных предпринимателей и/или участников ГСО, в случаях смерти, тяжелой болезни, смерти члена семьи, полной потери бизнеса и/или имущества вследствие стихийных бедствий, пожаров и т.п. с последующим информированием Совета директоров.»; 

- в пункте 82 после слов «погашения задолженности» дополнить словами «, за исключением кредитов, списанных на основании абзаца второго пункта 81 настоящего Положения»; 

- в Приложении 1: 

в пунктах 4 и 31 слова «за последние 12 месяцев» заменить словами «за последние 3-12 месяцев (при этом право выбора периода предоставляется банку)».; 

в пункте 7 после слов «составляет более 3 500 000 сомов» дополнить словами «, за исключением кредитов, предоставляемых на пополнение оборотных средств»; 

- пункт 3 Приложения 2 дополнить предложением следующего содержания: 

«При необходимости гарантийное письмо дополнительно может быть оформлено на иностранном языке при соблюдении условия, указанного в первом предложении настоящего пункта.». 

2. Внести в постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики «Об утверждении Положения о минимальных требованиях по управлению кредитным риском в микрофинансовых организациях, непривлекающих вклады (депозиты)» от 25 сентября 2013 года № 35/14 следующие дополнения и изменения:  

в Положении о минимальных требованиях по управлению кредитным риском в микрофинансовых организациях, непривлекающих вклады (депозиты), утвержденном вышеуказанным постановлением: 

- Положение дополнить пунктом 16-1 следующего содержания: 

«16-1. МФО должна обеспечить периодическое обучение своих сотрудников, вовлеченных в процессы кредитования и мониторинга, по вопросам кредитования, в том числе требованиям законодательства Кыргызской Республики и принципам ответственного кредитования.»; 

- подпункт 8 пункта 26 изложить в следующей редакции: 

«8) о перечне основных нормативных правовых актов Национального банка, регламентирующих процесс кредитования.»; 

- пункт 44 изложить в следующей редакции: 

«44. При оказании услуг по кредитованию МФО в соответствии с договором о залоге, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора, должна предоставить заемщику и залогодателю (при его наличии) преимущественное право на выкуп залогового имущества, в соответствии с которым заемщик и/или залогодатель может/могут выкупить залоговое имущество в любое время до начала публичных торгов.»; 

- Приложение 1 изложить в следующей редакции: 

«Приложение 1 

к Положению о минимальных требованиях по управлению  

кредитным риском в микрофинансовых организациях,  

непривлекающих вклады (депозиты) 

 

Минимальные требования к кредитному досье заемщика 

I. Общая информация о заемщике 

1. Документы для физического лица: 

1) заявка на получение кредита по установленной МФО форме, подписанная клиентом (для группового кредита - заявка подписывается каждым участником ГСО); 

2) сведения (согласно представленной письменной информации заемщика, к примеру, в кредитной заявке заемщика) о полученных/погашенных/непогашенных ранее в данном МФО и других финансово-кредитных учреждениях кредитах, за последние шесть месяцев, предшествующих подаче в МФО заявки; 

3) копия документа, удостоверяющего личность, по которой возможно идентифицировать клиента МФО; 

4) справка с фактического места жительства, выданная уполномоченным органом; 

5) информация о доходах клиента; 

6) опись закладываемого имущества (если имеется); 

7) согласие супруга/ги клиента на получение кредита (по кредитам свыше 50 000 сомов и при получении кредита, при наличии действующих кредитов). А при групповом кредитовании участников ГСО - документ, подтверждающий согласие супруга/ги, полученный через факсимильную, электронную и иные виды связи, с последующим предоставлением оригинала документа. 

2. Для физического лица, осуществляющего индивидуальную предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, помимо вышеуказанных документов: 

1) копия свидетельства о государственной регистрации (перерегистрации) в качестве физического лица, осуществляющего индивидуальную предпринимательскую деятельность без образования юридического лица (при наличии); 

2) справка из налогового органа, социального органа (при наличии); 

3) копия патента (при наличии). 

3. Документы для юридического лица: 

1) заявка на получение кредита по установленной МФО форме, подписанная клиентом; 

2) сведения (согласно представленной письменной информации заемщика, к примеру, в кредитной заявке заемщика) о полученных/погашенных/непогашенных ранее в данном МФО и других финансово-кредитных учреждениях кредитах, за последние шесть месяцев, предшествующих подаче в МФО заявки; 

3) копия документа, удостоверяющего полномочия руководителя юридического лица на распоряжение средствами юридического лица; 

4) нотариально заверенные карточки с образцами подписей лиц, имеющих право подписи; 

5) копии учредительных документов; 

6) копия свидетельства о государственной регистрации (перерегистрации) юридического лица; 

7) копия статистической карточки; 

8) копия регистрационной карточки, выданной налоговым органом; 

9) опись закладываемого имущества. 

4. Ведомость получения кредитных средств членами ГСО - для группового кредита. 

5. Оценка источников денежных средств, подтверждающих платежеспособность клиента. 

6. Кредитный договор на государственном или официальном языках, приложения к нему, а также дополнительно заключенные с клиентом соглашения при реструктуризации или пролонгации, уступке прав требований. 

7. Решение соответствующего органа МФО о выдаче кредита, а также его пролонгации или реструктуризации (при наличии). 

8. Переписка с заемщиком (с приложением всей корреспонденции). 

9. Юридическая документация (копии документов заемщика по его деятельности, например, накладные, счет-фактуры, договора с партнерами и т.п.). 

10. Отчет о проверке целевого использования кредита. 

11. Анкета клиента, составленная по типовой форме в соответствии с требованиями уполномоченного государственного органа в области противодействия легализации (отмыванию) преступных доходов и финансированию террористической или экстремистской деятельности. 

II. Залоговая документация 

12. Договор о залоге. 

13. Сертификаты, свидетельства и другие квалификационные документы по залоговому имуществу. 

14. Документы, подтверждающие право собственности на заложенное имущество. 

15. Документы, подтверждающие регистрацию договора залога (если залог должен быть зарегистрирован или кредитный союз требует регистрацию). 

16. Решение соответствующего органа заемщика о предоставлении залога (если заемщик - юридическое лицо).»; 

- в Приложении 3: 

наименование изложить в следующей редакции: 

«Перечень расходов (платежей) клиентов МФО и штрафных санкций»; 

раздел «Права клиента МФО» признать утратившим силу. 

3. Внести в постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики «Об утверждении Положения «О минимальных требованиях по управлению кредитным риском в кредитных союзах» от 23 декабря 2009 года № 50/7 следующие дополнения и изменения:  

в Положении «О минимальных требованиях по управлению кредитным риском в кредитных союзах», утвержденном вышеуказанным постановлением: 

- Положение дополнить пунктом 4.1-1 следующего содержания: 

«4.1-1. Кредитный союз должен обеспечить периодическое обучение своих сотрудников, вовлеченных в процессы кредитования и мониторинга, по вопросам кредитования, в том числе требованиям законодательства Кыргызской Республики и принципам ответственного кредитования.»; 

- подпункт 7.3.3 пункта 7.3 дополнить абзацем следующего содержания: 

«При оказании услуг по кредитованию кредитный союз, в соответствии с договором о залоге, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора, должен предоставить заемщику и залогодателю (при его наличии) преимущественное право на выкуп залогового имущества, в соответствии с которым заемщик и/или залогодатель может/могут выкупить залоговое имущество в любое время до начала публичных торгов.»; 

- в Приложении 1: 

в разделе I: 

пункт 6 изложить в следующей редакции: 

«6. Согласие супруга/ги участника на получение кредита (по кредитам свыше 50 000 сомов и при получении кредита, при наличии действующих кредитов).»; 

дополнить пунктом 7-1 следующего содержания: 

«7-1. Нотариально заверенные карточки с образцами подписей лиц, имеющих право подписи (если заемщик - юридическое лицо).»; 

пункт 11 признать утратившим силу; 

в пункте 15 слова «финансированию терроризма (экстремизма) и легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем» заменить словами «легализации (отмыванию) преступных доходов и финансированию террористической или экстремистской деятельности»; 

в разделе II: 

пункт 4 признать утратившим силу.  

- в Приложении 2: 

наименование изложить в следующей редакции: 

«Перечень расходов (платежей) участников кредитного союза и штрафных санкций»; 

раздел «Права участника кредитного союза» признать утратившим силу. 

4. Внести в постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики «Об утверждении Положения о минимальных требованиях по управлению кредитным риском при осуществлении операций в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования» от 25 сентября 2013 года № 35/13 следующие дополнения и изменения:  

в Положении о минимальных требованиях по управлению кредитным риском при осуществлении операций в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования, утвержденном вышеуказанным постановлением: 

- Положение дополнить пунктом 2-1 следующего содержания: 

«2-1. Данное Положение также распространяется на другие активы, несущие в себе кредитный риск.»; 

- в пункте 12: 

в абзаце четвертом после слов «трансграничных активов» и «включая активы» исключить слова «несущих в себе кредитный риск», «несущие в себе кредитный риск; 

- пункт 12 дополнить абзацем следующего содержания: 

«Кроме того, в политике финансирования должны быть прописаны полномочия Комитета по финансированию, делегированные Правлением, по списанию и реструктуризации финансирования с указанием их сумм.»; 

- пункт 19 изложить в следующей редакции: 

«19. Все вопросы, касающиеся выдачи активов, гарантий, обязательств, поручительств и других активов и обязательств, по своей сути являющихся операциями финансирования и несущими в себе риск кредитной потери, должны решаться Комитетом банка по финансированию. Комитет по финансированию может делегировать данное право другим лицам, за исключением вопросов, относящихся к компетенции Совета директоров банка. Комитет по финансированию также рассматривает вопросы, касающиеся разделения полномочий по выдаче, списанию и реструктуризации активов в соответствии с Политикой. При этом решения Комитета по финансированию о списании и реструктуризации финансирования должны доводиться до сведения Правления и Совета директоров не реже одного раза в месяц. Комитет по финансированию выносит на рассмотрение Совета директоров предложения по продаже и списанию активов, несущих крупный кредитный риск. Правление банка несет ответственность за исполнение решений Совета директоров по этим вопросам.»; 

- в пункте 29: 

в абзаце четвертом после слов «за последний отчетный год» дополнить словами «, за исключением лиц, осуществляющих предпринимательскую деятельность на основе свидетельства или патента»; 

в абзаце седьмом после слов «составляет более 3 500 000 сом» дополнить словами «, за исключением финансирования, предоставляемых на пополнение оборотных средств»; 

абзац девятый изложить в следующей редакции; 

«- гарантии (поручительства) с указанием гаранта (поручителя), суммы гарантии (поручительства) и др. (если банк требует предоставления гарантии (поручительства), а также финансовую отчетность гаранта (если гарантия является единственным обеспечением по финансированию);»;  

в абзаце одиннадцатом слова «за последние 12 месяцев» заменить словами «за последние 3-12 месяцев (при этом право выбора периода предоставляется банку)»; 

- в предложении первом пункта 38-2: 

слова «и овердрафтов» заменить словами «а также овердрафтов»; 

после слов «зарплатных проектов» дополнить словами «и лимитов финансирования на платежные карты в иностранной валюте под залог депозита. При этом если депозит в той же валюте, что и финансирование, то он должен покрывать сумму финансирования не менее чем на 100 %, а депозит в валюте, отличной от валюты финансирования, - не менее чем на 120 % в сомовом эквиваленте.»; 

- Положение дополнить пунктом 61-1 следующего содержания: 

«61-1. При оказании услуг по финансированию банк в соответствии с договором о залоге являющимся неотъемлемой частью договора финансирования, должен предоставить клиенту/партнеру и залогодателю (при его наличии) преимущественное право на выкуп залогового имущества, в соответствии с которым клиент/партнер и/или залогодатель может/могут выкупить залоговое имущество в любое время до начала публичных торгов.»; 

- в пункте 74 последний абзац признать утратившим силу; 

- в пункте 85 после слов «подразделения банка,» слово «ответственного» заменить словом «ответственный»; 

- пункт 85 дополнить абзацами следующего содержания: 

«В отчете должна быть отражена информация по каждому проблемному активу, включая: 

- причины просрочки по информации, представленной клиентом/партнером, а также заключение ответственного сотрудника банка по данному финансированию; 

- проведенную работу (встреча, разговор по телефону и т.п.), итоги проведенной работы; 

- план дальнейшей работы по возврату финансирования на ближайший месяц и ожидаемые результаты, а также причины недостижения ожидаемых результатов на отчетный месяц.»; 

в пункте 87 слова «Правлением банка» заменить словами «Правлением либо Комитетом по финансированию банка»; 

- пункт 87 дополнить абзацем следующего содержания: 

«Правлением либо Комитетом по финансированию (в рамках делегированных сумм) банка может быть принято решение о списании задолженности по финансированию без обращения взыскания по нему в судебном порядке, по финансированию физических лиц, индивидуальных предпринимателей и/или участников ГСО, в случаях смерти, тяжелой болезни, смерти члена семьи, полной потери бизнеса и/или имущества вследствие стихийных бедствий, пожаров и т.п. с последующим информированием Совета директоров.»; 

- в пункте 88 после слов «погашения задолженности» дополнить словами «, за исключением финансирования, списанных на основании абзаца второго пункта 87 настоящего Положения»; 

- в Приложении 1: 

в пункте 5 после слов «за последние 12 месяцев» исключить слова «6 месяцев в случае, если сумма финансирования не превышает 100 000 сом».; 

в пунктах 5 и 35 слова «за последние 12 месяцев» заменить словами «за последние 3-12 месяцев (при этом право выбора периода предоставляется банку)».; 

в пункте 8 после слов «составляет более 3 500 000 сом» исключить слова «либо, если финансируется инвестиционный проект/бизнес» и дополнить словами «, за исключением финансирования, предоставляемых на пополнение оборотных средств»; 

- пункт 3 Приложения 2 дополнить предложением следующего содержания: 

«При необходимости гарантийное письмо дополнительно может быть оформлено на иностранном языке при соблюдении условия, указанного в первом предложении настоящего пункта.».