Проект
ПОЛОЖЕНИЕ
о порядке проведения отдельных банковских
и платежных операций банками Кыргызской
Республики в случае начала процедур Временной администрации
или ликвидации
Глава 1. Общие положения
1. Настоящее Положение устанавливает порядок проведения отдельных банковских и платежных операций, а также условий признания Национальным банком Кыргызской Республики (далее - Национальный банк) безотзывными поручения на перевод денежных средств и ценных бумаг, переданных банком в торговую и/или платежную систему в случае начала процедур Временной администрации или ликвидации в коммерческом банке или Государственном банке развития Кыргызской Республики
2. Настоящее Положение распространяется на деятельность коммерческих банков Кыргызской Республики, в том числе осуществляющих операции в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования или имеющих "исламское окно", с учетом специальной терминологии, применяемой ими при осуществлении банковских операций, лицензируемых Национальным банком, и на Государственный банк развития Кыргызской Республики (далее - банки), их клиентов и операторов и участников торговых и платежных систем Кыргызской Республики.
3. Ответственность за обеспечение своевременного исполнения норм настоящего Положения, бесперебойного функционирования и соблюдения регламента работы торговых и платежных систем несут банки, операторы и участники систем, а также депозитарии и субдепозитарии. Ответственность операторов и/или участников платежных и торговых систем устанавливается в соответствующих договорах/соглашениях между операторами и участниками систем, а также депозитариями и субдепозитариями.
Глава 2. Основные понятия
4. В рамках настоящего Положения устанавливается, что:
1) безотзывные поручения на перевод денежных средств и ценных бумаг, переданные банком в торговую и/или платежную систему, признаваемую в качестве таковой Национальным банком, имеют юридическую силу и обязательны для третьих сторон в случае начала процедуры Временной администрации или ликвидации банка;
2) в случае если банк передает безотзывные поручения на перевод денежных средств или ценных бумаг в торговую и/или платежную систему после начала процедуры Временной администрации или ликвидации банка, поручения не имеют юридической силы и не обязательны для третьих сторон лишь в том случае, если Временный администратор или ликвидатор докажет, что оператору системы было известно о начале Временной администрации или ликвидации банка до того, как поручения на перевод стали безотзывными.
5. Контракты и сделки, заключенные под отлагательным условием до начала процедуры Временной администрации или ликвидации банка, не могут привести к отмене результатов клиринга, произведенного через торговую и/или платежную систему, признанную в качестве таковой Национальным банком, вследствие начала Временной администрации или ликвидации банка.
6. Оператор системы, участник, посредник в расчетах и клиринговый центр с момента, когда им стало известно о начале процедуры Временной администрации или ликвидации банка, должны принять все необходимые меры, чтобы не допустить перевод денежных средств или ценных бумаг в торговую и/или платежную систему.
7. Дополнительно для целей настоящего Положения используются следующие определения:
Временный администратор – лицо, назначенное Национальным банком Временным руководителем или руководителем Временной администрации, в целях осуществления режима Временной администрации в банке;
банкнотные операции - операции по зачислению наличных денежных средств на корреспондентский счет, открытый в проблемном банке для другого банка (счет, анологичный счету "Лоро"), либо в другом банке на имя проблемного банка (счет, аналогичный счету "Ностро");
банковская платежная карта (платежная карта) - платежный инструмент, используемый при проведении расчетов при покупке товаров, услуг, получении наличных денег в национальной и иностранной валютах, осуществлении денежных переводов, а также для расчетов в форме электронных денег через терминалы, банкоматы или иные устройства (периферийные устройства);
денежный перевод без открытия банковского счета – перевод денежных средств, банковская операция, которая осуществляется банком путем принятия от физического лица наличных денежных средств в национальной или иностранной валюте и дальнейшей передачи указанному физическому лицу (получателю) в Кыргызской Республике или за ее пределами через систему денежных переводов;
депозитарий государственных ценных бумаг (далее-ГЦБ) – юридическое лицо Кыргызской Республики, осуществляющее депозитарный учет и хранение ГЦБ, регистрацию перехода и подтверждение права собственности на ГЦБ;
субдепозитарий - депозитарий, заключивший договор с Национальным банком на выполнение функций по учету движения ГЦБ и который имеет счет "депо" в депозитарии;
депо-счет - запись (либо совокупность записей), создающаяся для каждой ГЦБ в целях их учета и хранения;
завершающие операции - операции, которые на момент введения в банк процедуры Временной администрации либо ликвидации банка не были исполнены, но признаны безотзывными и подлежащими к обязательному исполнению в порядке, установленном настоящим Положением;
клиент:
1) в отношениях между банками клиентом является банк, заключающий сделку с проблемным банком;
2) в отношениях банка с другими лицами клиентом является лицо, заключающее сделку с проблемным банком;
конверсионные операции - валютные операции, связанные с покупкой/продажей одной валюты в обмен на другую;
корреспондентский счет - это банковский счет, на котором отражаются расчеты, произведенные одним банком по поручению и за счет другого на основе договора;
"клиринг" означает преобразование в одно чистое требование или одно чистое обязательство требований и обязательств, вытекающих из поручений на перевод, которые один или несколько участников системы расчетов предъявляют одному или нескольким другим участникам этой системы или получают от них, в результате чего остается только одно чистое требование или одно чистое обязательство;
межбанковский кредит - кредит, выданный или полученный проблемным банком по сделке с другим банком;
операции рефинансирования Национального банка – инструменты денежно-кредитной политики Национального банка, в рамках которых банку предоставляются кредитные ресурсы на условиях срочности, платности и возвратности;
обмен активами - операция по обналичиванию (предоставление безналичных денежных средств в обмен на наличные) или обезналичиванию (предоставление наличных денежных средств в обмен на безналичные), совершаемая между банками;
окончательный расчет - расчет, проводимый по счетам финансово-кредитных организаций, открытым в Национальном банке. Окончательный расчет является безусловным и безотзывным;
оператор платежной системы - юридическое лицо, имеющее лицензию/регистрацию Национального банка в зависимости от типа и категории платежной системы, обеспечивающее функционирование платежной системы и заключившее с участниками договор об участии в платежной системе, согласно которому оператор и участники платежной системы обязуются осуществлять свою деятельность в рамках платежной системы в соответствии с законодательством Кыргызской Республики и нормативными правовыми актами Национального банка;
оператор торговой системы - структурное подразделение Национального банка, отвечающее за регламент работы торговых систем, а также за соответствие проводимых операций существующим правилам работы в торговых системах Национального банка;
поручение на перевод - поручение на перевод, переданное в торговую и/или платежную систему, становится безотзывным в момент, определяемый правилами этой системы;
проблемный банк – банк, в отношении которого применены процедуры Временной администрации или ликвидации (далее - банк);
редисконтная операция – операция по покупке Национальным банком ГЦБ на вторичном рынке у Участников с установленными Национальным банком ценой и сроком до погашения приобретаемых ГЦБ;
розничные и регулярные платежи - платежи на средние и мелкие суммы, являющиеся несрочными и/или регулярными. Размер суммы устанавливается в нормативной правовой базе платежной системы;
РЕПО-операция - операция по покупке/продаже государственных ценных бумаг на вторичном рынке с обязательством их обратной продажи/покупки в определенную дату в будущем, по заранее оговоренной цене;
валютная СВОП-операция - операции по обмену иностранной валюты на эквивалентную сумму в национальной валюте с обязательством обратного обмена основных сумм и начисленных процентов через заранее оговоренный срок.
СПОТ-операция - операция по покупке/продаже финансовых активов, расчеты по которой осуществляются в течение одного-двух рабочих дней;
участник платежной системы (далее - Участник) - банк, заключивший договор с Оператором платежной системы об участии в системе и имеющий корреспондентский (текущий) счет в Национальном банке;
участник торговой системы (далее - Участник) - банк, имеющий доступ к торговым системам Национального банка;
форвардные операции - операции с валютой, предусматривающие поставку валюты в какой-то день в будущем по цене, согласованной во время заключения форвардного контракта.
Глава 3. Общие условия проведения отдельных банковских
и платежных операций при введении в банк
Временной администрации
8. Решение о введении в банк процедуры Временной администрации, принимается Национальным банком в соответствии с Законом Кыргызской Республики "О Национальном банке Кыргызской Республики, банках и банковской деятельности" и нормативными правовыми актами Национального банка.
9. Режим работы проблемного банка устанавливается в соответствующем решении Национального банка с момента введения либо в процессе осуществления Временной администрации. В случае отсутствия указаний о режиме работы в решении Национального банка, операции осуществляются в соответствии с настоящим Положением.
10. С момента введения Временной администрации Национальный банк, в случае необходимости, вправе в одностороннем порядке заблокировать корреспондентский (текущий) счет Участника для проведения платежей и расчетов или установить ограничения в соответствии с законодательными и нормативными актами Кыргызской Республики. Порядок проведения платежей Участника и окончательных расчетов устанавливаются настоящим Положением или в соответствии с решением Национального банка.
11. На основании решения Национального банка операторы платежной и торговой систем в одностороннем порядке без предварительного уведомления блокируют Участника, доступ пользователей Участника к системе и сертификаты подписи пользователей Участника в системе с последующим оповещением остальных участников.
12. Национальный банк в целях обеспечения стабильной работы банковской и платежной систем, сохранения активов в интересах вкладчиков и других кредиторов банка вправе, если у банка достаточно активов, в первую очередь, для осуществления расчетов с вкладчиками - физическими лицами, помимо проведения завершающих операций, разрешить проведение банком всех или отдельных видов банковских операций.
13. Право на осуществление своп и репо операций, депозитных операций в национальной валюте, редисконтных операций и конверсионных операций с Национальным банком, а также операций на первичном и вторичном рынках ГЦБ, проблемному банку может быть предоставлено на основании соответствующего решения Национального банка.
14. В целях сохранения активов, проблемному банку запрещено заниматься высокорисковыми операциями на валютном рынке.
15. В случае, если у банка не имеется достаточно активов для расчета с вкладчиками - физическими лицами, банку разрешается проведение только завершающих операций или отдельных операций в соответствии с решением Национального банка.
Глава 4. Условия признания завершающих
операций безотзывными
16. Национальный банк признает безотзывными операции, расчеты по которым осуществляются через корреспондентский счет, открытый в Национальном банке.
17. Операции, расчеты по которым осуществляются не через корреспондентский счет, открытый в Национальном банке, признаются безотзывными в судебном порядке в следующих случаях:
а) если по этой операции уже полностью осуществлен расчет до введения процедуры Временной администрации либо до момента получения системой расчетов информации о введении Временной администрации;
б) если по этой операции еще не произведен полный расчет, но требования и поручения по ней уже переданы в систему расчетов, которая исполняет расчеты в автоматическом режиме и ее отмена в этой системе не предусмотрена для проблемного банка или для лица, по требованию или поручению которого проводится операция.
18. Признание операций безотзывными осуществляется на основании точного времени поступления требований/поручений в систему расчетов, исходя из имеющихся данных в системе расчетов.
19. Для целей настоящего Положения завершающими операциями считаются следующие:
а) исполнения поручений Участника на перевод денежных средств или ценных бумаг, а также поручений других участников на перевод денежных средств или ценных бумаг в пользу банка, переданных в торговую и/или платежную систему до момента получения оператором уведомления и введения в банк Временной администрации. Эти поручения признаются безотзывными и окончательными, имеют исковую силу и обязательны для третьих лиц. Операторы систем должны завершить сделку и произвести окончательный расчет по всем вышеуказанным поручениям;
б) расчеты с другими участниками в рамках систем расчетов банковскими платежными картами, если операции с использованием карт были проведены до момента введения в банк Временной администрации и стали безотзывными. Участник в обязательном порядке проводит расчеты с другими участниками в течение срока, установленного системами расчетов банковскими платежными картами;
в) расчеты по регулярным розничным платежам, в том числе платежам с Государственной таможенной службой и/или Государственной налоговой службой при Правительстве Кыргызской Республики, государственным бюджетом, а также с организациями, предоставляющими коммунальные услуги и услуги связи, информация по оплате которых поступила в платежную систему до момента введения в банк процедуры Временной администрации. Такие платежи признаются безотзывными и расчеты по ним проводятся в течение срока, установленного регламентом работы межбанковских платежных систем;
г) расчеты по трансграничным платежам, если платежи были проведены до момента введения в банк процедуры Временной администрации и стали безотзывными, а дата расчета совпадает с периодом введения в банк Временной администрации. Участник в обязательном порядке проводит расчеты по ним. Порядок и сроки проведения расчетов по трансграничным платежам в случае введения в банк процедуры Временной администрации должны быть установлены в соответствующем договоре с оператором данной системы и банком-корреспондентом;
д) расчеты с другими участниками по операциям своп и репо-операциям, по операциям рефинансирования, по "обмену активами", при осуществлении конверсионных сделок, если данные сделки были заключены до введения в банк процедуры Временной администрации;
е) расчеты с другими участниками в рамках систем расчетов электронными деньгами, если операции с использованием электронных денег были проведены до момента введения в банк процедуры Временной администрации и стали безотзывными. Участник в обязательном порядке проводит расчеты с другими участниками в течение срока, установленного правилами систем расчетов электронными деньгами;
ж) расчеты по другим межбанковским операциям, совершенным в соответствии с требованиями настоящего Положения.
Глава 5. Особенности проведения завершающих операций "своп",
"репо", депозитных операций в национальной валюте, "форвард", конверсионных операций, операций по обмену активами (конверсионные операции) при введении в банк
Временной администрации
20. Если на момент введения процедуры Временной администрации у банка наступили сроки по обязательствам по репо и валютным своп –операциям, депозитным операциям в национальной валюте перед Национальным банком и наоборот, то данные обязательства должны быть исполнены в полном объеме в соответствии с заключенными договорами (или приравненным к ним другим документам), если иное не установлено решением Национального банка или другими уполномоченными органами. В случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения банком своих обязательств по валютным своп-операциям, репо-операциям и депозитным операциям в национальной валюте, а также по обмену активами (конверсионным операциям), Национальный банк имеет право безакцептного (бесспорного) списания с корреспондентского счета банка суммы денежных средств в размере неисполненных обязательств. В случае возникновения ситуации, когда банк не исполняет свои обязательства по возврату денежных средств по валютным своп-операциям, репо-операциям, депозитным операциям в национальной валюте и конверсионным операциям, и со стороны Национального банка не представляется возможным безакцептно списать с корреспондентского счета банка суммы денежных средств в размере неисполненных обязательств, в силу отсутствия достаточного объема денежных средств, споры между сторонами подлежат урегулированию путем переговоров в соответствии с законодательством Кыргызской Республики.
21. Если на момент введения в банк Временной администрации при отсутствии особого указания в решении Национального банка в соответствии с п.9 настоящего Положения у банка наступили сроки по обязательствам "спот", "своп", "форвард", "репо", "межбанковский кредит", "обмен активами" (конверсионным операциям), банк вправе завершить в установленные сроки данные межбанковские сделки при исполнении следующих условий:
а) операция осуществляется с банком, который не является проблемным банком либо со связанным лицом проблемного банка;
б) операция не нарушает принцип беспристрастности, установленный законодательством и нормативными актами Национального банка;
в) по условиям сделки проблемный банк уже произвел поставку денежных средств в другой банк либо в проблемный банк уже поступили денежные средства;
г) в результате операции у банка юридически и фактически произойдет только замена валюты актива.
22. В случае введения Временной администрации, проблемный банк не проводит завершающие операции по контрактам "своп" и "репо" с клиентами (кроме банков), если клиент еще не поставил денежные средства проблемному банку.
23. В случае введения Временной администрации банку разрешено проводить завершающие операции по контрактам "своп" и "репо", если клиент уже произвел поставку денежных средств банку, при условии, что клиент не является связанным лицом, в отношении которого нет других требований о запрете на проведение операций либо претензий правоохранительных органов.
24. Временный администратор вправе приостановить исполнение операций, указанных в пунктах 22-23 на срок до 7 рабочих дней с целью проверки законности операций и исполнения требований настоящего Положения.
25. При проведении банкнотных операций, в случаях, когда проблемный банк открыл счета типа "лоро" для иностранного банка и получил наличные средства для их зачисления на данные "лоро" счета, Временный администратор вправе отменить операцию и вернуть средства банку-корреспонденту, при соблюдении следующих условий:
а) средства не были зачислены до введения в банк процедуры Временной администрации несмотря на то, что наличные средства уже прибыли в здание проблемного банка;
б) в случае наличия соответствующего решения Национального банка согласно п.9 настоящего Положения;
в) банк-корреспондент обратился с просьбой о расторжении сделки, несмотря на то, что денежные средства уже прибыли в помещение проблемного банка, и обязался в течение 1 рабочего дня разрешить все организационные вопросы, в том числе по оплате соответствующих расходов, по обратному вывозу и транспортировке наличных денежных средств из помещения проблемного банка.
В случае неисполнения вышеназванных условий Временный администратор вправе зачислить средства на "лоро" счет банка.
26. При предоставлении услуг по системам денежных переводов, конвертация в ту или иную валюту производится в соответствии с внутренними процедурами банка и тарифами, установленными для проведения обменных операций, если иное не установлено решением Национального банка или другими уполномоченными органами для конкретного банка.
Глава 6. Особенности проведения завершающих операций
по операциям рефинансирования Национального банка при введении
в банк Временной администрации
27. Если на момент введения Временной администрации у проблемного банка наступили сроки погашения по операциям рефинансирования Национального банка, то данные обязательства должны быть исполнены в полном объеме в соответствии с заключенными Генеральными соглашениями и/или другими договорами/соглашениями на получение кредитных ресурсов, если иное не установлено решением Национального банка или другими уполномоченными органами.
28. Если на момент введения Временной администрации банк не может осуществить погашение имеющейся задолженности по операциям рефинансирования Национального банка (отсутствие денежных средств на корреспондентском счете), то Национальный банк вправе осуществить погашение кредитных ресурсов за счет обращения взыскания на предмет залога в соответствии с законодательством Кыргызской Республики. При этом, Национальный банк предварительно в письменной форме извещает банк о неисполнении им в срок своих обязательств и начале процедуры обращения взыскания на предмет залога.
Глава 7. Особенности проведения операций с ценными бумагами
29. Право на осуществление операций на первичном и вторичном рынках ГЦБ банку при введении Временной администрации, может быть предоставлено на основании соответствующего решения Правления Национального банка.
30. Если до введения Временной администрации банк подал заявку на участие в аукционе по размещению ГЦБ и выиграл по ней, то данная заявка является безотзывной и обязательной для проведения денежных расчетов. В случае, если банк не может осуществить расчеты по выигранной на аукционе заявке (отсутствие денежных средств на корсчете), то заявка банка аннулируется и банк отстраняется от дальнейшего участия на первичном и вторичном рынках ГЦБ до принятия Национальным банком отдельного решения о доступе банка к первичному и вторичному рынкам ГЦБ.
31. Если на момент введения процедуры Временной администрации в банк, являющийся владельцем государственных ценных бумаг (государственные казначейские векселя, государственные казначейские облигации, ноты), наступили сроки погашения ГЦБ или купонных выплат, то Национальный банк перечисляет денежные средства по погашаемым выпускам или купонным выплатам на корреспондентский счет банка, открытый в Национальном банке.
32. Если на дату введения процедуры Временной администрации в портфеле банка есть ГЦБ, принадлежащие клиентам банка, срок погашения которых наступил, то банк производит зачисление денежных средств, полученных в счет погашения от Министерства финансов Кыргызской Республики и Национального банка выпусков ГЦБ, на счета владельцев ГЦБ в данном банке, либо по желанию клиентов (за исключением ГЦБ клиентов банка, в отношении которых Национальным банком установлены ограничения на проведение каких-либо операций) производит им выплату денежных средств наличными через кассу банка.
33. Если на дату введения в банк Временной администрации, сроки погашения ГЦБ, принадлежащие клиентам банка, не наступили, то в этом случае проблемный банк может передать ГЦБ своих клиентов в другой банк, за исключением ГЦБ клиентов банка, в отношении которых Национальным банком установлены ограничения на проведение каких-либо операций.
34. Временный администратор банка должен проинформировать своих клиентов владельцев ГЦБ о введении в банк процедуры Временной администрации не позднее 2-х рабочих дней после введения Временной администрации и об их праве на передачу собственных ГЦБ в другой банк. При этом в случае, если клиент проблемного банка выразил желание получать денежные средства от погашения ГЦБ в другом банке, то он должен подать письменное заявление в проблемный банк о передаче ГЦБ в другой банк, с указанием наименования банка, в который будут переданы ГЦБ и перечни выпусков ГЦБ, подлежащих переводу в другой банк. Ответственность по определению списка клиентов проблемного банка - владельцев ГЦБ и получению от них указанных заявлений несет Временный администратор банка.
35. Банк, в который введена Временная администрация, при передаче ГЦБ клиента проблемного банка в другой банк, должен заблаговременно провести переговоры с банком, указанным в письменном заявлении клиента, и, как минимум, за два дня до наступления срока погашения ГЦБ предоставить в Национальный банк для осуществления передачи ГЦБ клиента следующие документы:
а) договор о передаче ГЦБ, заключенный между проблемным банком и банком, в который передаются ГЦБ;
б) копию письменного заявления клиента - владельца ГЦБ о переводе ценных бумаг в другой банк;
в) письмо-ходатайство проблемного банка о передаче ценных бумаг клиента банка в другой банк;
г) поручения данных банков на осуществление передачи/приема ГЦБ, оформленные в соответствии с нормативными правовыми актами.
36. Национальный банк после получения указанных документов осуществляет передачу ГЦБ от проблемного банка другому банку в депозитарии ГЦБ.
37. Если при наступлении срока погашения ГЦБ клиентов проблемного банка, Временный администратор не передал ГЦБ клиентов проблемного банка в другой банк, то денежные средства клиентов проблемного банка по погашаемому выпуску или купонным выплатам перечисляются на корреспондентский счет банка, открытый в Национальном банке. Банк производит зачисление денежных средств, полученных в счет погашения от Министерства финансов Кыргызской Республики и Национального банка выпусков ГЦБ, на счета владельцев ГЦБ в данном банке, либо по желанию клиентов (за исключением ГЦБ клиентов банка, в отношении которых Национальным банком установлены ограничения на проведение каких-либо операций) производит им выплату денежных средств наличными через кассу банка.
38. В случае передачи в суд заявления о признании банка банкротом, при наличии на счетах клиентов денежных средств, полученных в счет погашения ГЦБ, банк обязан перечислить эти денежные средства на счет Национального банка. При этом банк обязан известить таких клиентов о необходимости представления заявления о переводе этих денежных средств в другой банк.
39. Перечисленные денежные средства находятся на счете Национального банка до получения от проблемного банка следующих документов:
а) письма-ходатайства о переводе денежных средств клиента со счета Национального банка на счет клиента в другом банке. В письме-ходатайстве указывается: наименование клиента, номер выпуска ГЦБ, дата погашения ГЦБ, количество погашенных ГЦБ, номинальная стоимость погашенных ГЦБ, сумма купонных выплат, наименование банка, на который осуществляется перевод денежных средств по погашенному выпуску, номер счета клиента и другая необходимая информация;
б) копии письменного заявления клиента с указанием реквизитов счета открытого в другом банке;
в) подтверждение банка/филиала банка об открытии счета клиенту с указанием номера счета, БИК и адреса банка.
40. После получения необходимых документов, Национальный банк производит зачисление денежных средств со счета Национального банка на счет клиента в другом банке, указанный в письме-ходатайстве банка и заявлении клиента банка.
41. Временный администратор банка осуществляет контроль и несет ответственность за соблюдением прав владельцев ГЦБ, учитываемых в реестре банка.
Глава 8. Особенности проведения других банковских и
платежных операций при введении в банк
Временной администрации
42. Временный администратор банка может проводить следующие операции для своих клиентов, за исключением лиц, являющихся связанными и аффилированными лицами, а также лиц, связанных с ними общими интересами, и другими лицами, указанными в соответствующих постановлениях уполномоченных органов Кыргызской Республики:
а) для физических лиц-резидентов Кыргызской Республики - осуществлять банковские операции (кроме выдачи кредитов и приравненных к ним активов, инвестиций в капитал, ценные бумаги, за исключением государственных, а также вложений в основные средства и нематериальные активы) в полном объеме, если иное не установлено решением Национального банка или другими уполномоченными органами для конкретного банка;
б) для юридических лиц-резидентов Кыргызской Республики - осуществлять операции с расчетных счетов юридических лиц для выплаты заработной платы сотрудникам данного юридического лица, погашения собственных обязательств данных юридических лиц перед Социальным фондом, бюджетом, коммунальными организациями, операторами связи, поставщиками ГСМ в сумме, указанной в расчетных документах поставщиков услуг (счет-квитанция, счет-фактура) в полном объеме, если иное не установлено решением Национального банка или другими уполномоченными органами для конкретного банка;
в) для физических и юридических лиц-нерезидентов Кыргызской Республики, индивидуальных и частных предпринимателей резидентов и нерезидентов Кыргызской Республики - осуществлять операции в пределах, установленных решением Национального банка или другими уполномоченными органами для конкретного банка.
43. Временный администратор банка, в соответствии с решением Национального банка, может осуществлять прием платежей, направленных на погашение клиентами любых обязательств перед банком, за исключением расчетов внутри банка, производить конвертацию со счетов юридических лиц в целях оплаты бюджетных платежей, социальных отчислений, заработной платы, кредитов и процентов по ним, перечислять суммы, поступившие через транзитные счета, открытые юридическими лицами, на счета вкладчиков банка для выплаты пенсий и заработных плат.
44. Банк может проводить платежи и расчеты с Государственной таможенной службой и/или Государственной налоговой службой при Правительстве Кыргызской Республики, государственным бюджетом, а также с организациями, предоставляющими коммунальные услуги и услуги связи, на основании решения Национального банка.
45. Банк может выплачивать клиентам адресные денежные переводы. Прием и перевод денежных средств по системам денежных переводов может осуществляться только на основании соответствующего решения Национального банка.
46. Участник, который находится в процедуре Временной администрации, в рамках платежных систем с использованием банковских платежных карт может осуществлять операции по обналичиванию и оплате товаров и услуг только своих клиентов через собственные периферийные устройства (банкоматы и терминалы) и во всех своих подразделениях. Прием и обслуживание банковских платежных карт клиентов других банков может осуществляться на основании соответствующего решения Национального банка.
47. Временному администратору банка запрещено проводить платежи клиентов через международные платежные системы (Visa, MasterCard, Золотая Корона, American Express, Diners Club и др.) до принятия соответствующего решения Правления Национального банка.
48. Временный администратор банка, незамедлительно после получения соответствующего решения Национального банка о запрещении проводить платежи через международные платежные системы, должен информировать об этом зарубежных операторов платежных систем, с которыми заключены соответствующие договоры на проведение платежей с использованием банковских платежных карт, денежных переводов и других банковских услуг.
49. Временному администратору банка запрещено проводить трансграничные платежи через SWIFT, Банк-клиент и другие альтернативные каналы связи до принятия соответствующего решения Национального банка.
50. Национальный банк может в одностороннем порядке без предварительного уведомления заблокировать доступ Участника в системе Узла коллективного пользования (УКП) SWIFT в случае принятия такого решения Национальным банком.
Глава 9. Окончательность расчетов в торговых и/или платежных системах при начале процедуры ликвидации банков
51. Национальный банк, при вступлении в силу решения о начале процедуры ликвидации в отношении банка, должен немедленно информировать о данном решении всех операторов платежных (гроссовой системы расчетов в режиме реального времени, системы пакетного клиринга мелких и розничных платежей, национальной системы расчетов банковскими платежными картами "Элкарт", Узла коллективного пользования SWIFT и др.), и торговых систем, депозитарий для своевременного блокирования банка в системе, а также информировать банки, операторов рынка ценных бумаг и операторов торговых площадок Кыргызской Республики.
52. В целях ускорения процесса информирования, а также фиксирования времени и даты получения всеми заинтересованными адресатами соответствующей информации, Национальный банк осуществляет отправку отсканированной копии официального уведомления на официальные электронные адреса операторов систем, указанных в пункте 51 Положения с дальнейшим досылом бумажного варианта уведомления.
53. Операторы платежных (гроссовой системы расчетов, системы пакетного клиринга, национальной платежной системы расчетами банковскими платежными картами "Элкарт", Узла коллективного пользования SWIFT и др.) и торговых систем незамедлительно после получения официального уведомления о судебном акте о признании Участника банкротом и возбуждении процедуры банкротства, должны заблокировать данного Участника в своей системе.
54. Ликвидатор банка незамедлительно должен информировать о ликвидации банка зарубежных операторов платежных систем, с которыми заключены соответствующие договоры на проведение платежей с использованием банковских платёжных карт, денежных переводов и других банковских услуг.
55. Поручения банка на перевод денежных средств или ценных бумаг, а также поручения других участников на перевод денежных средств или ценных бумаг в пользу банка, переданные в платежную или торговую системы до момента получения оператором уведомления о процессе банкротства, признаются безотзывными и окончательными, имеют юридическую силу и обязательны для третьих лиц. В этом случае операторы системы должны завершить сделку и произвести окончательный расчет по всем вышеуказанным поручениям в соответствии с нормативными правовыми актами Национального банка.
56. Поручения банка на перевод денежных средств или ценных бумаг, а также поручения других участников на перевод денежных средств или ценных бумаг в пользу Участника, переданные в торговую и/или платежную систему после получения оператором уведомления, должны быть отозваны, они не имеют юридической силы и не обязательны для третьих сторон.
57. Проведение расчетов с другими участниками по платежам проведенным с использованием платежных систем осуществляется ликвидатором через специальный счет, открытый у другого участника согласно решению Национального банка.
58. В случае начала ликвидации банка, который имеет ГЦБ клиентов, сроки погашения по которым не наступили, банк должен передать ГЦБ своих клиентов в другой банк, за исключением ГЦБ клиентов банка, в отношении которых Национальным банком установлены ограничения на проведение каких-либо операций. Ликвидатор банка должен проинформировать своих клиентов - владельцев ГЦБ о вступлении в силу решения о ликвидации банка не позднее 2-х рабочих дней после вступления в силу данного решения и об их праве на передачу собственных ГЦБ в другой банк. При этом клиент ликвидируемого банка должен подать письменное заявление в проблемный банк о передаче ГЦБ в другой банк, с указанием наименования банка, в который будут переданы ГЦБ и перечни выпусков ГЦБ, подлежащих переводу в другой банк. Ответственность по определению списка клиентов проблемного банка - владельцев ГЦБ и получению от них заявлений несет Ликвидатор банка. Передача ГЦБ клиентов ликвидируемого банка в другой банк и действия Национального банка осуществляются в том же порядке, что и при введении процедуры временной администрации, с учетом пунктов 59-61 настоящего Положения.
59. Если при наступлении срока погашения ГЦБ клиентов банка, Ликвидатор не передал ГЦБ клиентов ликвидируемого банка в другой банк, то денежные средства клиентов ликвидируемого банка по погашаемому выпуску или купонным выплатам перечисляются на счет Национального банка.
60. Перечисленные денежные средства находятся на счете Национального банка до получения от ликвидируемого банка следующих документов:
а) письма-ходатайства о переводе денежных средств клиента со счета Национального банка на счет клиента в другом банке. В письме-ходатайстве указывается: наименование клиента, номер выпуска ГЦБ, дата погашения ГЦБ, количество погашенных ГЦБ, номинальная стоимость погашенных ГЦБ, сумма купонных выплат, наименование банка, на который осуществляется перевод денежных средств по погашенному выпуску, номер счета клиента и другая необходимая информация;
б) копии письменного заявления клиента с указанием реквизитов счета открытого в другом банке;
в) подтверждение банка/филиала банка об открытии счета клиенту с указанием номера счета, БИК и адреса банка.
61. После получения необходимых документов, Национальный банк производит зачисление денежных средств со счета Национального банка на счет клиента в другом банке, указанный в письме-ходатайстве банка и заявлении клиента банка.
Проект
Изменения и дополнения в некоторые постановления
Правления Национального банка Кыргызской Республики
1. Внести в постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики "Об утверждении "Правил создания и/или приобретения дочерних или зависимых компаний коммерческими банками Кыргызской Республики" от 10 июня 2009 года № 26/3 следующие изменения и дополнения:
в Правилах создания и/или приобретения дочерних или зависимых компаний коммерческими банками Кыргызской Республики, утвержденных вышеуказанным постановлением:
- пункт 1.1 изложить в следующей редакции:
"1.1. Настоящие Правила создания и/или приобретения дочерних или зависимых компаний коммерческими банками Кыргызской Республики распространяются на все коммерческие банки и Государственный банк развития Кыргызской Республики (далее - банки), с учетом особенностей, предусмотренных Законом Кыргызской Республики "О Государственном банке развития Кыргызской Республики"."
- пункт 1.3 изложить в следующей редакции:
"1.3. Создание и/или приобретение банком дочерней или зависимой компании осуществляется на основании письменного разрешения Национального банка Кыргызской Республики (далее – Национальный банк).";
- пункт 1.4 изложить в следующей редакции:
"1.4. Банки не вправе создавать и/или приобретать дочерние или зависимые компании, если:
1) регистрация и/или осуществление деятельности таких компаний предполагается в оффшорных зонах, перечень которых определяется Национальным банком, а также в государствах и на территориях, в отношении которых имеются международные санкции, принятые Советом безопасности ООН, обязательные для Кыргызской Республики.
Примечание: Перечень оффшорных зон утвержден постановлением Правления НБКР "Об установлении требований по определению субъектов и перечня оффшорных зон" №13/2 от 16 апреля 2003 г.;
1) такие компании зарегистрированы и/или осуществляют свою деятельность в оффшорных зонах, а также в государствах и на территориях, в отношении которых имеются международные санкции, принятые Советом безопасности ООН, обязательные для Кыргызской Республики;
1) такие компании имеют в качестве участников/соучредителей юридических лиц, зарегистрированных или находящихся на территории оффшорных зон, а также в государствах и на территориях, в отношении которых имеются международные санкции, принятые Советом безопасности ООН, обязательные для Кыргызской Республики;
1) участники/соучредители таких компаний являются участниками/соучредителями юридических лиц, зарегистрированных в оффшорных зонах, а также в государствах и на территориях, в отношении которых имеются международные санкции, принятые Советом безопасности ООН, обязательные для Кыргызской Республики."
5) участниками компании являются лица, для которых установлены ограничения Законом "О Национальном банке Кыргызской Республики, банках и банковской деятельности.".
- пункт 1.5 изложить в следующей редакции:
"1.5. Размер любых инвестиций, включая любые финансовые вложения и кредиты в каждую небанковскую организацию, в том числе при создании и/или приобретении дочерней или зависимой компании, должен составлять менее пятнадцати процентов собственного (регулятивного) капитала банка. При этом общий размер таких инвестиций не может превышать шестидесяти процентов собственного (регулятивного) капитала банка. В целях настоящих Правил под собственным (регулятивным) капиталом банка подразумевается чистый суммарный капитал, который рассчитывается в соответствии с Инструкцией по определению стандартов достаточности (адекватности) капитала коммерческих банков Кыргызской Республики, утвержденной постановлением Правления Национального банка.";
- пункт 1.6 признать утратившим силу;
- пункт 2.4 изложить в следующей редакции:
"2.4. Дочерние и зависимые компании банка создаются в любой организационно-правовой форме, предусмотренной законодательством Кыргызской Республики.".
- в пункте 3.1:
абзацы пятый-седьмой изложить в следующей редакции:
"- деятельность банка и его должностных лиц, работающих в банке, в день обращения в Национальный банк для получения письменного согласия не подпадает под нездоровую и небезопасную банковскую практику;
- создание или приобретение дочерней или зависимой компании не приведет к нарушению экономических нормативов и требований Национального банка, а также к вовлечению банка в нездоровую и небезопасную банковскую практику;
- создание или приобретение дочерних или зависимых компаний не несет угрозы интересам вкладчиков и других кредиторов банка и обусловлено интересами банка, а не личными интересами аффилированных и связанных с банком лиц;";
дополнить абзацами девятым-десятым следующего содержания:
"-должностные лица банка и его потенциальной дочерней или зависимой компании, их акционеры (учредители) имеют безупречную деловую репутацию;
- в банк не введен режим прямого банковского надзора.";
- подпункт 10 пункта 3.4 изложить в следующей редакции:
"10) сведения о мерах воздействия, принятых в течение последних двух лет в отношении приобретаемой банком дочерней или зависимой компании, лицензируемой и регулируемой со стороны уполномоченного государственного органа или сведения об отсутствии подобных мер воздействия;";
- абзацы пятый и шестой пункта 5.1 изложить в следующей редакции:
"- наличия мер воздействия в отношении приобретаемой банком дочерней или зависимой компании в течение последних двух лет со стороны уполномоченного государственного органа;
- применения мер воздействия в отношении банка в течение периода времени рассмотрения Национальным банком документов для выдачи разрешения на создание или приобретение дочерней или зависимой компании;";
- сноски признать утратившим силу.
1. Внести в постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики "Об утверждении Положения об экономических нормативах и требованиях, обязательных для выполнения коммерческими банками и финансово-кредитными учреждениями, лицензируемыми Национальным банком Кыргызской Республики" от 21 июля 2004 года N 18/1 следующие изменения и дополнения:
- наименование постановления изложить в следующей редакции:
"Об утверждении Положения об экономических нормативах и требованиях, обязательных для выполнения коммерческими банками Кыргызской Республики";
пункт 1 изложить в следующей редакции:
"1. Утвердить Положение об экономических нормативах и требованиях, обязательных для выполнения коммерческими банками Кыргызской Республики (прилагается)";
в Положении об экономических нормативах и требованиях, обязательных для выполнения коммерческими банками Кыргызской Республики, утвержденном вышеуказанным постановлением:
- по всему тексту аббревиатуру "НБКР" заменить словами "Национальный банк" в соответствующих падежах;
- по всему тексту слово "адекватности" заменить словами "достаточности (адекватности)";
- по всему тексту слово "норматив" заменить словами "норматив (показатель)";
- по всему тексту слова "банковские помещения" заменить словами "недвижимое имущество";
- в главе 2:
наименование главы изложить в следующей редакции:
"2. Максимальный размер риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков (К1)";
пункты 2.1-2.4 изложить в следующей редакции:
"2.1. Максимальный размер риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков, не связанных с банком, не должен превышать следующие значения:
- для заемщиков или группы связанных заемщиков, кроме банков (К1.1) - 20%;
- для банков (К1.3) - 30%.
2.2. Максимальный размер риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков, связанных с банком, не должен превышать следующие значения:
- для заемщиков или группы связанных заемщиков, кроме банков (К1.2) - 15%;
- для банков (К1.4) - 15%.
2.3. Порядок расчета максимального размера риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков, не связанных с банком, определяется в соответствии с Инструкцией "Об ограничениях кредитования", утверждаемой постановлением Правления Национального банка.
2.4. Порядок расчета максимального размера риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков, связанных с банком, определяется в соответствии с разделом 6. Инструкции "Об ограничениях кредитования" и Инструкцией о требованиях к операциям банков с аффилированными и связанными с банком лицами, утверждаемыми постановлением Правления Национального банка.";
- в главе 3:
подпункт 3.1.2 пункта 3.1 изложить в следующей редакции:
"3.1.2. Минимальный размер собственного (регулятивного) капитала.";
пункт 3.2 изложить в следующей редакции:
"3.2. Коэффициенты достаточности (адекватности) капитала, основанные на взвешивании активов и забалансовых обязательств по степени риска:
- коэффициент достаточности (адекватности) суммарного капитала (К2.1) - не менее 12%;
- коэффициент достаточности (адекватности) капитала Первого уровня (К2.2) - не менее 6%.";
- в главе 4:
наименование главы изложить в следующей редакции:
"4. Норматив (показатель) ликвидности (К3)";
- подпункт 1) пункта 4.2 дополнить абзацем следующего содержания: "государственные казначейские векселя, выпущенные Правительством США и имеющие долгосрочный кредитный рейтинг не ниже уровня "А" или "А2", присвоенный одним из трех рейтинговых агентств "Standard and Poor’s", "Fitch Ratings" или "Moody’s Investors Service".";
пункт 4.3 изложить в следующей редакции:
"4.3. Классифицированные межбанковские размещения при расчете норматива (показателя) ликвидности не включаются в состав ликвидных активов.
Примечание: "Инструкция о требованиях к операциям банка с аффилированными и связанными с банком лицами, утверждаемой постановлением Правления Национального банка";
- в подпункте 1) пункта 4.9:
подпункты в) и г) изложить в следующей редакции:
"в) средства на корреспондентских счетах в банках, имеющих долгосрочный кредитный рейтинг не ниже уровня "ВВ" или "Ва2", присвоенный одним из трех рейтинговых агентств "Standard and Poor’s", "Fitch Ratings" или "Moody’s Investors Service", за исключением аффилированных банков.
г) депозиты в банках, имеющие долгосрочный кредитный рейтинг не ниже уровня "ВВ" или "Ва2", присвоенный одним из трех рейтинговых агентств "Standard and Poor’s", "Fitch Ratings" или "Moody’s Investors Service", за исключением аффилированных банков, если условиями договора предусмотрена возможность изъятия депозита в течение 7 дней;";
дополнить подпунктом л) следующего содержания:
"государственные казначейские векселя, выпущенные Правительством США и имеющие долгосрочный кредитный рейтинг не ниже категории "А" или "А2", присвоенный одним из трех рейтинговых агентств "Standard and Poor’s", "Fitch Ratings" или "Moody’s Investors Service.";
- абзац 6 подпункта 1) пункта 4.13. изложить в следующей редакции:
"- средства на корреспондентских счетах в банках, имеющие долгосрочный кредитный рейтинг не ниже уровня "ВВ" или "Ва2", присвоенный одним из трех рейтинговых агентств "Standard and Poor’s", "Fitch Ratings" или "Moody’s Investors Service, за исключением аффилированных банков;";
- пункт 5.2 изложить в следующей редакции:
"5.2. Расчет лимитов открытой валютной позиции производится согласно Инструкции о порядке соблюдения лимитов открытой позиции коммерческими банками на территории Кыргызской Республики.";
- в пункте 7.2 слово "учреждениях" заменить на слово "организациях";
- пункт 8.1 изложить в следующей редакции:
"8.1. Максимальный размер риска по операциям с аффилированными и/или связанным с банком лицами, в соответствии с Инструкцией о требованиях к операциям банка с аффилированными и связанными с банком лицами, утверждаемой постановлением Правления Национального банка, выраженный в качестве размера совокупной задолженности аффилированных и/или связанных с банком лиц перед банком, не должен превышать 60% размера чистого суммарного капитала банка.";
- пункт 9.1 изложить в следующей редакции:
"9.1. Максимальный размер любых инвестиций в каждую небанковскую организацию, включая любые финансовые вложения и кредиты, должен составлять менее 15% размера собственного (регулятивного) капитала банка.";
- пункт 9.2 изложить в следующей редакции:
"9.2. Общий размер таких инвестиций не может превышать 60% собственного (регулятивного) капитала банка.";
- в пункте 9.3:
абзац первый изложить в следующей редакции:
"Если банк намеревается инвестировать в капитал любой небанковской организации в целях долгосрочного инвестирования в размере, превышающем 10 процентов от его чистого суммарного капитала, то в этом случае банк обязан за 40 календарных дней до начала инвестирования письменно сообщить об этом в Национальный банк с приложением следующих документов/информации:";
подпункт 4 изложить в следующей редакции:
"4) информация о наличии общих интересов между небанковской организацией и аффилированными или связанными с банком лицами;";
- в пункте 9.4:
абзац третий изложить в следующей редакции:
"- осуществление инвестиции будет связано с вовлечением банка в нездоровую и небезопасную банковскую практику, с нарушением банковского законодательства, предписаний Национального банка или письменных соглашений банка с Национальным банком;";
абзац пятый изложить в следующей редакции:
"- Национальному банку известны факты, свидетельствующие о небезупречной деловой репутации небанковской организации и/или ее должностных лиц, а также факты о том, что предыдущая деятельность небанковской организации и/или ее должностных лиц способствовала банкротству или значительным финансовым убыткам какого-либо юридического лица;";
- пункт 9.5 изложить в следующей редакции:
"9.5. При создании либо приобретении банком зависимой или дочерней компании должны выполняться требования ст.142 Закона Кыргызской Республики "О Национальном банке Кыргызской Республики, банках и банковской деятельности" и нормативных правовых актов НБКР Национального банка, определяющих порядок создания и/или приобретения банком дочерней или зависимой компании.";
- в главе 10:
наименование главы изложить в следующей редакции:
"10. Максимальный размер инвестиций в недвижимое имущество (основные средства)";
- во втором абзаце пункта 10.3. слово "должны" заменить на слово "должно";
- пункт 11.1. изложить в следующей редакции:
"11.1. Общий размер инвестиций банка в ценные бумаги правительств и центральных банков государств-членов ОЭСР или государств, имеющих долгосрочный кредитный рейтинг не ниже уровня "А" или "А2", присвоенный одним из трех рейтинговых агентств "Standard and Poor’s", "Fitch Ratings" или "Moody’s Investors Service не должен превышать 100% размера чистого суммарного капитала банка.";
в пункте 14.1 слова "меры и санкции" заменить словами "меры воздействия";
- Примечания признать утратившим силу:
в Приложении 1:
в таблице первой:
в графе "Наименование экономических нормативов и требований, дополнительный запас капитала банка (показатель "буфер капитала"):
- в строке первой слова "Максимальный размер риска на одного заемщика" заменить словами "Максимальный размер риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков";
в таблице "В":
наименование таблицы "В" изложить в следующей редакции:
"В. Отчет о выполнении требований Национального банка"
- строку третью, четвертую и пятую изложить в следующей редакции:
"
|
Максимальный размер риска по операциям с аффилированными и связанными с банком лицами |
|
Не более 60% ЧСК |
|
"Максимальный размер любых инвестиций в каждую небанковскую организацию |
|
Не более 60% собственного (регулятивного) капитала банка" |
|
Максимальный размер инвестиций в недвижимое имущество (основные средства) |
|
Не более 100% размера оплаченного уставного капитала банка |
";
- наименование таблицы "Г" изложить в следующей редакции:
"Г. Отчет о соблюдении норматива (показателя) краткосрочной ликвидности (К3.2)";
- наименование таблицы "Д" изложить в следующей редакции:
"Д. Ежедневный отчет о соблюдении норматива (показателя) мгновенной ликвидности (К3.3)";
- в Приложении 2:
название изложить в следующей редакции:
"СВЕДЕНИЯ о соблюдении экономических нормативов за ________ квартал 20____ г. по состоянию на ______________ 20____ г.
Банк _____________"
- строку вторую изложить в следующей редакции:
"
|
Максимальный размер риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков, не связанных с банком (К1.1) |
не более 20% |
|
";
- строку третью изложить в следующей редакции:
"
|
Максимальный размер риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков, связанных с банком (К1.2) |
не более 15% |
|
";
- строку пятую изложить в следующей редакции:
"
|
Максимальный размер риска по межбанковским размещениям в банк, связанный с банком (К1.4) |
не более 15% |
|
";
- строку шестую изложить в следующей редакции:
"
|
Коэффициент достаточности (адекватности) суммарного капитала (К2.1) |
не менее 12% |
|
";
- строку седьмую изложить в следующей редакции:
"
|
Коэффициент достаточности (адекватности) капитала Первого уровня (К2.2) |
не менее 6% |
|
";
- строку девятую изложить в следующей редакции:
"
|
Норматив (показатель) ликвидности банка (К3.1) |
не менее 45% |
|
";
- строку двенадцатую изложить в следующей редакции:
"
|
Дополнительный запас капитала банка (индекс "буфер капитала") |
не менее __% (указать значение) |
|
";
сноску (*) признать утратившей силу.
1. Внести в постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики "Об утверждении новой редакции Инструкции по определению стандартов адекватности капитала коммерческих банков Кыргызской Республики" от 21 июля 2004 года№ 18/2 следующие изменения и дополнение:
наименование постановления изложить в следующей редакции:
"Об утверждении Инструкции по определению стандартов достаточности (адекватности) капитала коммерческих банков Кыргызской Республики";
- пункт 1 изложить в следующей редакции:
"1. Утвердить Инструкцию по определению стандартов достаточности (адекватности) капитала коммерческих банков Кыргызской Республики (прилагается).";
в Инструкции по определению стандартов адекватности капитала коммерческих банков Кыргызской Республики, утвержденной вышеуказанным постановлением:
- в наименовании и по всему тексту слово "адекватность" в различных падежах заменить словами "достаточность (адекватность)" в соответствующих падежах;
- по всему тексту аббревиатуру "НБКР" заменить словами "Национальный банк" в соответствующих падежах;
- по всему тексту слово "показатель" в различных падежах заменить словом "индекс" в соответствующих падежах;
- по всему тексту слова "капитал (собственных средств)" в различных падежах заменить словами "собственный (регулятивный) капитал" в соответствующих падежах;
- пункт 1.1 изложить в следующей редакции:
"1.1. Настоящая Инструкция устанавливает стандарты достаточности (адекватности) капитала коммерческих банков и определяет его структуру.
Настоящая Инструкция распространяется на коммерческие банки, в том числе, имеющие "исламское окно", Государственный банк развития, а также на ОАО "Финансовая компания кредитных союзов" в части определения структуры капитала, порядка расчета минимального размера собственного (регулятивного) капитала и коэффициентов достаточности (адекватности) капитала, а также оценки балансовых активов и забалансовых обязательств по степени риска (далее - банки).";
- в пункте 1.2. слова "и другие финансово-кредитные учреждения" заменить словами "специализированное финансово-кредитное учреждение ОАО "Финансовая компания кредитных союзов";
- подпункт 2.1.2 пункта 2.1 изложить в следующей редакции:
"2.1.2. Минимальный размер собственного (регулятивного) капитала. Собственный (регулятивный) капитал определяется как чистый капитал Первого уровня за минусом перекрестных инвестиций в капитал. Чистый капитал Первого уровня определяется согласно подпункту "а" пункта 3.9 настоящей Инструкции";
- в пункте 3.6:
подпункт "в" изложить в следующей редакции:
"в) капитал, внесенный сверх номинала" - разница между ценой продажи простых и привилегированных акций и их номинальной стоимостью.
Капитал, внесенный сверх номинала, не подлежит распределению акционерам в виде дивидендов и остается в банке.
По письменному согласию Национального банка капитал, внесенный сверх номинала, может быть использован на увеличение уставного капитала только в целях соблюдения требования по минимальному размеру уставного капитала.
Банк имеет право выкупать собственные акции только для последующей их продажи по более высокой цене, при условии, что банком заключен предварительный договор продажи акций для их реализации после выкупа и деятельность банка является безубыточной в течение предыдущих пяти лет до дня принятия решения о выкупе собственных акций;
в пункте 3.9 слово "учреждения" заменить словом "организации";
пункт 3.10 изложить в следующей редакции:
"3.10. Значения собственного (регулятивного) капитала, чистого капитала Первого уровня и чистого Суммарного капитала по состоянию на 1-е число месяца, следующего за отчетным периодом, используются для расчета стандартов достаточности (адекватности) капитала и других экономических нормативов и требований, установленных Национальным банком. При расчете экономических нормативов, значения которых определяются на ежедневной или еженедельной основе в течение отчетного месяца, используется суммарное значение чистого суммарного капитала банка по состоянию на 1-е число отчетного месяца и дополнительного капитала, в случае его внесения юридическими или физическими лицами в установленном порядке к дате составления отчета.";
в пунктах 7.1. и 7.3 слово "учреждениях" заменить словом "организациях".
1. Внести в постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики "О новой редакции Инструкции "Об ограничениях кредитования", от 15 сентября 2004 года № 24/4 следующие изменения и дополнения:
наименование постановления изложить в следующей редакции:
"Об утверждении Инструкции "Об ограничениях кредитования";
в пункте 1 слова "новую редакцию Инструкции" заменить словом "Инструкцию";
в Инструкции об ограничениях кредитования, утвержденной вышеуказанным постановлением:
- по всему тексту аббревиатуру "НБКР" заменить словами "Национальный банк" в соответствующих падежах;
- в пункте 1.1 предложение первое исключить;
- в пункте 1.2 слова "данного нормативного акта" заменить словами "настоящей Инструкции";
- пункт 1.3 изложить в следующей редакции:
"1.3. Пределы кредитования - это ограничения риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков (далее - одного заемщика), устанавливаемые Национальным банком Кыргызской Республики (далее – Национальный банк), через экономический норматив "Максимальный размер риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков";
- пункт 2.3 изложить в следующей редакции:
"2.3. Пределы и порядок кредитования связанных с банком лиц определяются в соответствии с Инструкцией о требованиях к операциям банка с аффилированными и связанными с банком лицами, утверждаемой Правлением Национального банка.";
в главе 6:
- наименование главы изложить в следующей редакции:
"6. Группа связанных заемщиков";
- дополнить пунктами "6.1.-1 – 6.1.-3" в следующей редакции:
"6.1.-1. В целях настоящей Инструкции под понятием "заемщик" подразумевается лицо/группа лиц, которым банк выдал кредиты/кредитные заменители, и/или предоставил активы, несущие в себе кредитный риск (в виде инвестиций, предоплаты за товары/услуги и т.д.).
6.1.-2. Банк может осуществлять инвестиции (в том числе выдавать кредиты/кредитные заменители, размещать активы, несущие в себе кредитный риск) с соблюдением требования о том, что связанные между собой лица рассматриваются как одно лицо.
6.1.-3. Управление риском концентрации при кредитовании должна быть связана с выявлением потенциальных связей между отдельными заемщиками, поскольку могут возникнуть случаи, когда два (и более) заемщика, отдельно взаимодействующие с банком при получении кредита, представляют собой единый риск ввиду юридической и экономической взаимосвязанности.
При определении связанных заемщиков недостаточно просто рассматривать группы компаний, которым предоставляется и/или предусматривается предоставление консолидированной отчетности. Связанность/взаимозависимость заемщиков может включать, например, совместное владение, контроль или управление. Перекрестные гарантии также могут служить показателем взаимосвязанности заемщиков.
Банку на практике необходимо проявлять должную осмотрительность и прилагать необходимые и всевозможные усилия, чтобы выявлять искажение любых сведений и/или не предоставление информации (в целях сокрытия отношений между заемщиками) со стороны заемщиков для выявления связанных с ними рисков..";
в пункте 6.2:
- абзац третий изложить в следующей редакции:
"- кредит выдан и юридическому лицу, и участнику/учредителю этого юридического лица;";
- абзац четвертый признать утратившим силу;
- дополнить абзацем десятым следующего содержания:
"- они имеют одного залогодателя, за исключением случаев, когда залогодателем является государственный орган Кыргызской Республики.";
в пункте 7.1 слово "санкций" заменить словами "мер воздействия";
пункты 7.2 и 7.3 признать утратившим силу;
- пункт 8.1 изложить в следующей редакции:
"8.1. Банк обязан постоянно поддерживать базу данных и вести журнал учета по группе связанных заемщиков, в котором должна содержаться информация о всех требованиях к каждому заемщику и связанным с ним лицам.";
в Примечаниях:
- сноску (1) признать утратившей силу;
- сноску (3) признать утратившей силу.
1. Внести в постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики "Об утверждении Инструкции "О порядке соблюдения лимитов открытой валютной позиции коммерческими банками на территории Кыргызской Республики" 29 декабря 2004 года № 36/13 следующие изменения:
в наименовании и в пункте 1 слово "валютной" исключить;
в Инструкции о порядке соблюдения лимитов открытой валютной позиции коммерческими банками на территории Кыргызской Республики, утвержденной вышеуказанным постановлением:
- в наименовании Инструкции слово "валютной" исключить;
- преамбулу изложить в следующей редакции:
"Настоящая Инструкция устанавливает порядок расчета открытой позиции и контроля за соблюдением лимитов открытой позиции банками, действующими на территории Кыргызской Республики. Для достижения цели и выполнения задач Национального банка Кыргызской Республики (далее – Национальный банк), Правление Национального банка отдельным постановлением может изменять значения установленных в настоящей Инструкции лимитов позиции на ограниченный срок.
Настоящий порядок соблюдения лимитов открытой позиции распространяется на все коммерческие банки и на Государственный банк развития Кыргызской Республике (далее - банки).
При разработке внутренней политики и процедур контроля рисков банк должен руководствоваться требованиями настоящей Инструкции.";
- по всему тексту аббревиатуру "НБКР" заменить словами "Национальный банк" в соответствующих падежах;
- по всему тексту слова "открытая валютная позиция" заменить словами "открытая позиция" в соответствующих падежах;
- пункты 5.1 – 5.3 изложить в следующей редакции:
"5.1. В случае нарушения банком по состоянию на конец каждого операционного дня установленных лимитов открытой позиции, Национальный банк применяет меры воздействия в виде взыскания штрафа в размере 5% от суммы нарушения, но не более 1% от размера оплаченного уставного капитала банка.
5.2. При систематическом (более 2-х раз за последовательные 30 календарных дней) нарушении банком установленных лимитов, Национальный банк может применить иные меры воздействия, предусмотренные банковским законодательством и нормативными правовыми актами Национального банка, вплоть до отзыва лицензии.
5.3. Любые попытки банка каким-либо образом избежать отражения в отчетности реальной позиции будут рассматриваться Национальным банком как:
- попытки ввести Национальный банк в заблуждение;
- нездоровая и небезопасная банковская практика;
- манипуляция позицией с целью искажения ее реальной величины, то есть проведение сомнительных операций, происхождение и совершение которых не поддаются четкой идентификации и/или если эти операции влияют на финансовую отчетность банка и его экономические нормативы;
- предоставление банком недостоверной финансовой и регулятивной отчетности. Подобные операции не принимаются во внимание при расчете лимитов позиции.";
- пункты 5.5 – 5.7 изложить в следующей редакции:
"5.5. Меры воздействия в виде взыскания штрафа, как правило, не применяются к банку, если лимит открытой позиции был нарушен в условиях возникших форс-мажорных обстоятельств.
5.6. В период действия в банке Временной администрации Комитет по надзору вправе рассмотреть целесообразность взыскания штрафа с банка за несоблюдение установленных лимитов открытой позиции с учетом всех обстоятельств, которые привели к нарушению данного экономического норматива.
5.7. В случае, если нарушение лимита открытой позиции в период действия в банке Временной администрации явилось результатом деятельности банка до введения временной администрации, Комитет по надзору вправе рассмотреть вопрос о взыскании штрафа с банка с отсрочкой его оплаты.".
6. Внести в постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики "О некоторых нормативных правовых актах Национального банка Кыргызской Республики" от 25 августа 2005 года № 26/5 следующие изменения и дополнения:
в Положении о Периодическом регулятивном банковском отчете, утвержденном вышеуказанным постановлением:
- пункт 1.1 изложить в следующей редакции:
"1.1. Настоящее Положение определяет единую форму периодической регулятивной банковской отчетности (далее - ПРБО).";
- в пункте 1.2 слова "другие финансово-кредитные учреждения" заменить словами "ОАО "Финансовая компания кредитных союзов";
- в подпункте а пункта 2.1 слова "О Национальном банке Кыргызской Республики" заменить словами "О Национальном банке Кыргызской Республики, банках и банковской деятельности";
- в Приложении 2 в разделах с 1-18
слова "финансово-кредитных учреждениях" заменить на слова "финансово-кредитных организаций" в соответствующих падежах;
слова "коэффициент адекватности суммарного капитала" заменить на слова "Коэффициент достаточности (адекватности) суммарного капитала" в соответствующих падежах;
слово "норматив" заменить словами "норматив (показатель)" в соответствующих падежах;
слова "инсайдерами и аффилированными лицами" заменить на слова "аффилированными и связанными с банком лицами" в соответствующих падежах;
слово "инсайдеры" заменить на слова "связанные с банком лица" в соответствующих падежах;
слова "банковские помещения" заменить на слова "недвижимое имущество" в соответствующих падежах;
слова "показатель "буфер капитала" заменить на слова "индекс "буфер капитала" в соответствующих падежах;
слова "Максимальный размер риска на одного заемщика" дополнить словами "или группу связанных заемщиков" в соответствующих падежах.
|
в таблице "Состав Периодического регулятивного банковского отчета": строки 12, 14 – 15, 18-20 изложить в следующей редакции: " |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
";
- - в Приложении 2: Разделы 10Б– 10В, 11Б – 11Д, 14В изложить в следующей редакции:
"
РАЗДЕЛ 10Б
ОБЩИЕ СВЕДЕНИЯ ОБ ОПЕРАЦИЯХ С АФФИЛИРОВАННЫМИ ЛИЦАМИ
|
N |
Наименование аффилированного лица |
Сумма операции |
Вид операции [1] |
Дата начала операции |
Срок и дата завершения операции [2] |
Процентная ставка (%) |
Залог по отношению к кредиту [3] |
Владелец залога |
Условия проведения операции [4] |
Примечание |
|
|
Ниже приведены примеры раскрытия информации: |
|||||||||
|
|
Пример 1: Дочерняя компания банка |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Пример 2: Компания, владеющая 10% и более акций банка |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
[1] Укажите вид операции (кредит, гарантия, продажа/покупка актива, услуги и др.).
[2] Для кредитов, забалансовых обязательств, контрактов и т.п.
[3] Укажите вид залога (ценные бумаги, депозит, недвижимое имущество и т.д.).
[4] Опишите основные условия операции.
|
должность |
подпись |
фамилия, имя, отчество |
|
___________________ |
___________________ |
_____________________ |
РАЗДЕЛ 10В
СВЕДЕНИЯ ОБ АФФИЛИРОВАННЫХ ЛИЦАХ БАНКА
|
N |
Название аффилированного лица |
Характер отношений аффилированного лица с банком (холдинговая компания, дочерняя компания, зависимая компания и др.) |
Процент владения акциями/долями в зависимости от отношения к банку [1] |
Наименование аффилированного лица/основная деятельность |
Примечание |
|
1 |
|
|
|
|
|
|
2 |
|
|
|
|
|
|
... |
|
|
|
|
|
|
n |
|
|
|
|
|
[1] Например: а) Банк владеет 50% акций компании В; б) холдинговая компания А владеет 55% акций банка; в) холдинговая компания банка владеет 100% акций зависимой компании D.
|
должность |
подпись |
фамилия, имя, отчество |
|
___________________ |
___________________ |
_____________________ |
РАЗДЕЛ 11Б
ОБЩИЕ СВЕДЕНИЯ ОБ ОПЕРАЦИЯХ СО СВЯЗАННЫМИ С БАНКОМ ЛИЦАМИ
|
N |
Ф.И.О. связанного с банком лица |
Сумма операции (тыс.сом) |
Вид операции [6] |
Дата начала операции |
Срок и дата заверше-ния операции [7] |
Процен-тная ставка |
Залог по отноше-нию к кредиту [8] |
Владе-лец залога |
Условия проведе-ния операции [9] |
Приме-чание |
|
|
|
Ниже приведены примеры раскрытия информации: |
||||||||||
|
1 |
Пример 1: Ф.И.О., Председа-тель Правления банка |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
2 |
Ф.И.О., брат Председа-теля Правления банка |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
3 |
Компания X, отец Председа-теля Правления банка, владеет 50% акций компании X |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
4 |
Пример 2: Владельцы 10% и более акций банка |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
... |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
n |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
[6] Укажите вид операции (кредит, гарантия, продажа/покупка актива, услуги и др.).
[7] Для кредитов, забалансовых обязательств, контрактов и т.п.
[8] Укажите вид залога (ценные бумаги, депозит, недвижимое имущество и т.д.).
[9] Опишите основные условия операции.
РАЗДЕЛ 11В
СВЕДЕНИЯ О БЛИЗКИХ РОДСТВЕННИКАХ ДОЛЖНОСТНЫХ ЛИЦ БАНКА
|
N |
Ф.И.О. должностного лица банка |
Занимаемая должность в банке |
Ф.И.О. близкого родственника |
Степень родства (родители, супруг/супруга и т.д.) |
|
1 |
|
|
|
|
|
2 |
|
|
|
|
|
... |
|
|
|
|
|
n |
|
|
|
|
РАЗДЕЛ 11Г
СВЕДЕНИЯ О ДРУГИХ СВЯЗАННЫХ С БАНКОМ ЛИЦАХ
|
N |
Ф.И.О. должностного лица банка |
Занимаемая должность в банке |
Ф.И.О. связанного с банком лица |
Раскрытие степени связанности |
|
1 |
|
|
|
|
|
2 |
|
|
|
|
|
... |
|
|
|
|
|
n |
|
|
|
|
РАЗДЕЛ 11Д
СВЕДЕНИЯ О ЮРИДИЧЕСКИХ ЛИЦАХ, В КОТОРЫХ ДОЛЖНОСТНЫЕ ЛИЦА БАНКА И ИХ БЛИЗКИЕ РОДСТВЕННИКИ ИЛИ ДРУГИЕ СВЯЗАННЫЕ С БАНКОМ ЛИЦА ОБЛАДАЮТ КОНТРОЛЕМ
|
N |
Ф.И.О. должностного лица банка |
Занимаемая должность в банке |
Наименование юридического лица/ основная деятельность |
Отношение к должностным лицам банка и доля (в %) владения акциями юридического лица |
|
1 |
|
|
|
|
|
2 |
|
|
|
|
|
... |
|
|
|
|
|
n |
|
|
|
|
РАЗДЕЛ 14В
ОТЧЕТ О ВЫПОЛНЕНИИ ТРЕБОВАНИЙ НАЦИОНАЛЬНОГО БАНКА
|
Обозначение |
Фактическое значение |
Установленное значение |
|
Максимальный размер риска по кредитам, не обеспеченным залогом |
|
Не более 50% ЧСК |
|
Максимальный размер риска по операциям с аффилированными и связанными с банком лицами |
|
Не более 60% ЧСК |
|
Максимальный размер любых инвестиций в каждую небанковскую организацию |
|
Не более 60% собственного (регулятивного) капитала |
СРАВНИТЕЛЬНАЯ ТАБЛИЦА
к проекту изменений и дополнений в некоторые постановления Правления Национального банка Кыргызской Республики
|
1. Правила создания и/или приобретения дочерних или зависимых компаний коммерческими банками Кыргызской Республики |
|||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
Действующая редакция НПА НБКР |
Предлагаемая редакция НПА НБКР |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
1.1. Настоящие Правила разработаны в соответствии с Законом Кыргызской Республики "О банках и банковской деятельности в Кыргызской Республике", нормативными правовыми актами Национального банка Кыргызской Республики (далее - Национальный банк) и распространяются на все коммерческие банки и Государственный банк развития Кыргызской Республики (далее - банк). |
1.1. Настоящие Правила создания и/или приобретения дочерних или зависимых компаний коммерческими банками Кыргызской Республики распространяются на все коммерческие банки (далее - банки), и Государственный банк развития Кыргызской Республики с учетом особенностей, предусмотренных Законом Кыргызской Республики "О Государственном банке развития Кыргызской Республики". |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
1.3. Создание и/или приобретение банком дочерней или зависимой компании осуществляется на основании разрешения Национального банка. |
1.3. Создание или приобретение банком дочерней или зависимой компании осуществляется на основании письменного разрешения Национального банка Кыргызской Республики (далее – Национальный банк).
|
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
1.4. Банки не вправе создавать и/или приобретать дочерние или зависимые компании, зарегистрированные в оффшорных зонах, а также имеющие в качестве участников юридических лиц, находящихся на территории оффшорных зон или являющихся акционерами (участниками) юридических лиц, зарегистрированных в оффшорных зонах(2). |
1.4. Банки не вправе создавать и/или приобретать дочерние или зависимые компании, если: 1) регистрация и/или осуществление деятельности таких компаний предполагается в оффшорных зонах, перечень которых определяется Национальным банком (2), а также в государствах и на территориях, в отношении которых имеются международные санкции, принятые Советом безопасности ООН, обязательные для Кыргызской Республики. Примечание: Перечень оффшорных зон утвержден постановлением Правления НБКР "Об установлении требований по определению субъектов и перечня оффшорных зон" №13/2 от 16 апреля 2003 г. ; 2) такие компании зарегистрированы и/или осуществляют свою деятельность в оффшорных зонах, а также в государствах и на территориях, в отношении которых имеются международные санкции, принятые Советом безопасности ООН, обязательные для Кыргызской Республики; 3) такие компании имеют в качестве участников/соучредителей юридических лиц, зарегистрированных или находящихся на территории оффшорных зон, а также в государствах и на территориях, в отношении которых имеются международные санкции, принятые Советом безопасности ООН, обязательные для Кыргызской Республики; 4) участники/соучредители таких компаний являются участниками/соучредителями юридических лиц, зарегистрированных в оффшорных зонах, а также в государствах и на территориях, в отношении которых имеются международные санкции, принятые Советом безопасности ООН, обязательные для Кыргызской Республики; 5) участниками компании являются лица, для которых установлены ограничения Законом "О Национальном банке Кыргызской Республики, банках и банковской деятельности."; |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
1.5. Размер любых инвестиций, включая любые финансовые вложения и кредиты в каждую небанковскую организацию, в том числе при создании и/или приобретении дочерней или зависимой компании, должен составлять менее двадцати процентов капитала банка(3). При этом общий размер таких инвестиций не может превышать шестидесяти процентов капитала банка. В целях настоящих Правил под капиталом банка подразумевается чистый суммарный капитал, который рассчитывается в соответствии с Инструкцией по определению стандартов адекватности капитала коммерческих банков Кыргызской Республики, утвержденной постановлением Правления Национального банка от 21 июля 2004 г. N 18/2 "Об утверждении новой редакции Инструкции по определению стандартов адекватности капитала коммерческих банков Кыргызской Республики", зарегистрированной в Министерстве юстиции Кыргызской Республики 23 августа 2004 г., регистрационный номер 94-04. |
1.5. Размер любых инвестиций, включая любые финансовые вложения и кредиты в каждую небанковскую организацию, в том числе при создании и/или приобретении дочерней или зависимой компании, должен составлять менее пятнадцати процентов собственного (регулятивного) капитала банка. При этом общий размер таких инвестиций не может превышать шестидесяти процентов собственного (регулятивного) капитала банка. В целях настоящих Правил под собственным (регулятивным) капиталом банка подразумевается чистый суммарный капитал, который рассчитывается в соответствии с Инструкцией по определению стандартов достаточности (адекватности) капитала коммерческих банков Кыргызской Республики, утвержденной постановлением Правления Национального банка от 21 июля 2004 г. N 18/2 "Об утверждении новой редакции Инструкции по определению стандартов достаточности (адекватности) капитала коммерческих банков Кыргызской Республики.". Примечание: В соответствии со статьей 113 Закона Кыргызской Республики "О Национальном банке Кыргызской Республики, банках и банковской деятельности в Кыргызской Республике"."; |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
1.6. В настоящих Правилах используются понятия в соответствии с Законом "О банках и банковской деятельности в Кыргызской Республике". |
1.6. Признать утратившим силу.
|
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
2.4. Дочерние и зависимые компании банка создаются в любой организационно-правовой форме, предусмотренной нормативными правовыми актами. Компании банка, создаваемые с целью управления дочерними и зависимыми компаниями банка, должны создаваться в форме акционерного общества, согласно статье 7 Закона Кыргызской Республики "О банках и банковской деятельности в Кыргызской Республике". |
2.4. Дочерние и зависимые компании банка создаются в любой организационно-правовой форме, предусмотренной законодательством Кыргызской Республики. |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
3.1. Банк вправе создать и/или приобрести дочернюю или зависимую компанию при следующих условиях: ... - деятельность банка и его должностных лиц не подпадает под небезопасную и нездоровую банковскую практику; - создание или приобретение дочерней или зависимой компании не приведет к нарушению экономических нормативов и требований Национального банка, а также к вовлечению банка в небезопасную и нездоровую банковскую практику;
- создание или приобретение дочерних или зависимых компаний не несет угрозы интересам вкладчиков и других кредиторов банка и обусловлено интересами банка, а не личными интересами должностных лиц, инсайдеров и аффилированных лиц банка;
- создание или приобретение дочерней или зависимой компании не приведет к доминирующему положению банка на рынке банковских услуг. |
3.1. Банк вправе создать и/или приобрести дочернюю или зависимую компанию при следующих условиях: ... - деятельность банка и его должностных лиц, работающих в банке в день обращения в Национальный банк для получения письменного согласия, не подпадает под нездоровую и небезопасную банковскую практику; - создание или приобретение дочерней или зависимой компании не приведет к нарушению экономических нормативов и требований Национального банка, а также к вовлечению банка в нездоровую и небезопасную банковскую практику; - создание или приобретение дочерних или зависимых компаний не несет угрозы интересам вкладчиков и других кредиторов банка и обусловлено интересами банка, а не личными интересами аффилированных и связанных с банком лиц; - создание или приобретение дочерней или зависимой компании не приведет к доминирующему положению банка на рынке банковских услуг; - должностные лица банка и его потенциальной дочерней или зависимой компании, их акционеры (учредители) имеют безупречную деловую репутацию; - в банк не введен режим прямого банковского надзора. |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
3.4. Банк, после принятия решения о создании или приобретении дочерней или зависимой компании, представляет в Национальный банк следующие документы: ... 10) сведения о мерах и санкциях, принятых в течение последних двух лет в отношении приобретаемой банком дочерней или зависимой компании, лицензируемой и регулируемой со стороны уполномоченного государственного органа или сведения об отсутствии подобных мер и санкций; ... |
3.4. Банк, после принятия решения о создании или приобретении дочерней или зависимой компании, представляет в Национальный банк следующие документы: ... 10) сведения о мерах воздействия, принятых в течение последних двух лет в отношении приобретаемой банком дочерней или зависимой компании, лицензируемой и регулируемой со стороны уполномоченного государственного органа или сведения об отсутствии подобных мер воздействия; … |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
5.1. Национальный банк может отказать банку в предоставлении разрешения на создание и/или приобретение дочерней или зависимой компании в случаях: - представления документов не в полном объеме или документов, содержащих недостоверные сведения; - несоответствия дочерних и зависимых компаний банка критериям, установленным Национальным банком; - несоответствия руководителя или главного бухгалтера дочерних и зависимых компаний банка требованиям Национального банка, указанным в подпунктах 4) и 5) пункта 2.6. настоящих Правил; - наличия мер и санкций в отношении приобретаемой банком дочерней или зависимой компании в течение последних двух лет со стороны уполномоченного государственного органа; - введения мер и санкций в отношении банка в течение периода времени рассмотрения Национальным банком документов для выдачи разрешения на создание или приобретение дочерней или зависимой компании; - невыполнения банком требований, указанных в пункте 3.1. настоящих Правил. |
5.1. Национальный банк может отказать банку в предоставлении разрешения на создание и/или приобретение дочерней или зависимой компании в случаях: - представления документов не в полном объеме или документов, содержащих недостоверные сведения; - несоответствия дочерних и зависимых компаний банка критериям, установленным Национальным банком; - несоответствия руководителя или главного бухгалтера дочерних и зависимых компаний банка требованиям Национального банка, указанным в подпунктах 4) и 5) пункта 2.6. настоящих Правил; - наличия мер воздействия в отношении приобретаемой банком дочерней или зависимой компании в течение последних двух лет со стороны уполномоченного государственного органа; - применение мер воздействия в отношении банка в течение периода времени рассмотрения Национальным банком документов для выдачи разрешения на создание или приобретение дочерней или зависимой компании; - невыполнения банком требований, указанных в пункте 3.1. настоящих Правил. |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
Сноска (1) Особенности создания дочернего банка на территории Кыргызской Республики предусмотрены Положением о лицензировании деятельности банков, утвержденным постановлением Правления НБКР "Об утверждении Положения о лицензировании деятельности банков" N 5/7 от 2 марта 2006 г., зарегистрированным в МЮ КР 7 апреля 2006 г., регистрационный номер 34-06. (2) Перечень оффшорных зон утвержден постановлением Правления НБКР "Об установлении требований по определению субъектов и перечня оффшорных зон" N 13/2 от 16 апреля 2003 г., зарегистрированным в МЮ КР 22 апреля 2003 г., регистрационный номер 37-03. (3) В соответствии со статьей 31 Закона Кыргызской Республики "О банках и банковской деятельности в Кыргызской Республике". (4) В соответствии с Положением о лицензировании деятельности банков, утвержденного постановлением Правления НБКР "Об утверждении Положения о лицензировании деятельности банков" N 5/7 от 2 марта 2006 г., зарегистрированным в МЮ КР 7 апреля 2006 г., регистрационный номер 34-06. |
сноски признать утратившим силу. |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
2. Положение об экономических нормативах и требованиях, обязательных для выполнения коммерческими банками Кыргызской Республики |
|||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
Название постановления: Постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики от 21 июля 2004 года N 18/1 "Об утверждении Положения об экономических нормативах и требованиях, обязательных для выполнения коммерческими банками и финансово-кредитными учреждениями, лицензируемыми Национальным банком Кыргызской Республики" |
Название постановления: Постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики от 21 июля 2004 года №18/1 "Об утверждении Положения об экономических нормативах и требованиях, обязательных для выполнения коммерческими банками Кыргызской Республики"
|
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
Рассмотрев проект Положения об экономических нормативах и требованиях, обязательных для выполнения коммерческими банками и финансово-кредитными учреждениями, лицензируемыми Национальным банком Кыргызской Республики, руководствуясь статьями 7, 30, 43 Закона Кыргызской Республики "О Национальном банке Кыргызской Республики", статьями 39, 39-1 Законом Кыргызской Республики "О банках и банковской деятельности в Кыргызской Республике", Правление Национального банка Кыргызской Республики постановляет: |
Рассмотрев проект Положения об экономических нормативах и требованиях, обязательных для выполнения коммерческими банками Кыргызской Республики, руководствуясь статьями 7, 30, 43 Закона Кыргызской Республики "О Национальном банке Кыргызской Республики", статьями 39, 39-1 Законом Кыргызской Республики "О банках и банковской деятельности в Кыргызской Республике", Правление Национального банка Кыргызской Республики постановляет: |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
1. Утвердить Положение об экономических нормативах и требованиях, обязательных для выполнения коммерческими банками и финансово-кредитными учреждениями, лицензируемыми Национальным банком Кыргызской Республики (прилагается). |
1. Утвердить Положение об экономических нормативах и требованиях, обязательных для выполнения коммерческими банками Кыргызской Республики (прилагается).
|
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
Положение: По всему тексту аббревиатуру "НБКР" заменить словами "Национальный банк" в соответствующих падежах. |
|||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
1.3. В целях выполнения экономических нормативов и требований, указанных в настоящем Положении, и снижения рисков, банкам рекомендуется установить внутренние пределы по экономическим нормативам и требованиям, которые должны быть ниже максимальных и выше минимальных пределов, установленных Национальным банком Кыргызской Республики (далее по тексту "НБКР"). |
1.3. В целях выполнения экономических нормативов и требований, указанных в настоящем Положении, и снижения рисков, банкам рекомендуется установить внутренние пределы по экономическим нормативам и требованиям, которые должны быть ниже максимальных и выше минимальных пределов, установленных Национальным банком Кыргызской Республики (далее – Национальный банк). |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
2. Максимальный размер риска на одного заемщика (К1) |
2. Максимальный размер риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков (К1) |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
2.1. Максимальный размер риска на одного заемщика, не связанного с банком, не должен превышать следующие значения: - для заемщиков, кроме банков (К1.1) - 20%; - для банков (К1.3) - 30%. |
2.1. Максимальный размер риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков, не связанных с банком, не должен превышать следующие значения: - для заемщиков или группы связанных заемщиков, кроме банков (К1.1) - 20%; - для банков (К1.3) - 30%. |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
2.2. Максимальный размер риска на одного заемщика, связанного с банком, не должен превышать следующие значения: - для заемщиков, кроме банков (К1.2) - 15%; - для банков (К1.4) - 15%. |
2.2. Максимальный размер риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков, связанных с банком, не должен превышать следующие значения: - для заемщиков или группы связанных заемщиков, кроме банков (К1.2) - 15%; - для банков (К1.4) - 15%. |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
2.3. Порядок расчета максимального размера риска на одного заемщика, не связанного с банком, определяется в соответствии с Инструкцией "Об ограничениях кредитования"((1) см. примечание). |
2.3. Порядок расчета максимального размера риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков, не связанных с банком, определяется в соответствии с Инструкцией "Об ограничениях кредитования"", утверждаемой постановлением Правления Национального банка. |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
2.4. Порядок расчета максимального размера риска на одного заемщика, связанного с банком, определяется в соответствии с разделом 6. Инструкции "Об ограничениях кредитования" ((1) см. примечание) и Инструкцией "О требованиях к операциям банков с инсайдерами и аффилированными лицами" ((2) см. примечание). |
2.4. Порядок расчета максимального размера риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков, связанных с банком, определяется в соответствии с разделом 6. Инструкции "Об ограничениях кредитования" ((1) см. примечание) и Инструкцией о требованиях к операциям банков с аффилированными и связанными с банком лицами", утверждаемой постановлением Правления Национального банка |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
Раздел 3. Стандарты адекватности капитала (К2) |
Раздел 3. Стандарты достаточности (адекватности) капитала (К2) |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
3.1. Минимальный размер капитала, устанавливаемый Правлением НБКР: 3.1.1. Минимальный размер уставного капитала банков. 3.1.2. Минимальный размер капитала (собственных средств) банков. |
3.1. Минимальный размер капитала, устанавливаемый Правлением НБКР: 3.1.1. Минимальный размер уставного капитала банков. 3.1.2. Минимальный размер собственного (регулятивного) капитала. |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
3.2. Коэффициенты адекватности капитала, основанные на взвешивании активов и забалансовых обязательств по степени риска: - коэффициент адекватности суммарного капитала (К2.1) - не менее 12%; - коэффициент адекватности капитала Первого уровня (К2.2) - не менее 6%. |
3.2. Коэффициенты достаточности (адекватности) капитала, основанные на взвешивании активов и забалансовых обязательств по степени риска: - коэффициент достаточности (адекватности) суммарного капитала (К2.1) - не менее 12%; - коэффициент достаточности (адекватности) капитала Первого уровня (К2.2) - не менее 6%. |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
3.4. Стандарты адекватности капитала и порядок их расчета определяются согласно Инструкции по определению стандартов адекватности капитала коммерческих банков Кыргызской Республики((3) см. примечание). |
3.4. Стандарты достаточности (адекватности) капитала и порядок их расчета определяются согласно Инструкции по определению стандартов достаточности (адекватности) капитала коммерческих банков Кыргызской Республики ((3) см. примечание). |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
Раздел 4. Норматив ликвидности (К3) |
Раздел 4. Норматив (показатель) ликвидности (К3) |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
4.1. Норматив ликвидности (К3.1) необходимо поддерживать на уровне не ниже 45%. |
4.1. Норматив (показатель) ликвидности (К3.1) необходимо поддерживать на уровне не ниже 45%. |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
4.2. Норматив ликвидности определяется по формуле:
1) ЛА - ликвидные активы, к которым относятся: ... - государственные казначейские векселя и другие высоколиквидные ценные бумаги, выпущенные Правительством Кыргызской Республики и Национальным банком (далее - высоколиквидные ценные бумаги). Данные ценные бумаги при подсчете норматива ликвидности учитываются за минусом премии (дисконта) и нереализованной прибыли (убытков); … |
4.2. Норматив (показатель) ликвидности определяется по формуле:
1) ЛА - ликвидные активы, к которым относятся: ... - государственные казначейские векселя и другие высоколиквидные ценные бумаги, выпущенные Правительством Кыргызской Республики и Национальным банком (далее - высоколиквидные ценные бумаги). Данные ценные бумаги при подсчете норматива (показателя) ликвидности учитываются за минусом премии (дисконта) и нереализованной прибыли (убытков); … ... - государственные казначейские векселя, выпущенные Правительством США и имеющие долгосрочный кредитный рейтинг не ниже уровня "А" или "А2", присвоенный одним из трех рейтинговых агентств "Standard and Poor’s", "Fitch Ratings" или "Moody’s Investors Service".
(Предложение KICB) |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
4.2. Норматив ликвидности определяется по формуле: …
2) ОБ - обязательства банка, к которым для расчета норматива ликвидности относятся: … |
4.2. Норматив (показатель) ликвидности определяется по формуле: … 2) ОБ - обязательства банка, к которым для расчета норматива (показателя) ликвидности относятся: … |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
4.3. Классифицированные межбанковские размещения ((5) см. примечание) при расчете норматива ликвидности не включаются в состав ликвидных активов. |
4.3. Классифицированные межбанковские размещения при расчете норматива (показателя) ликвидности не включаются в состав ликвидных активов. Примечание: Инструкция "О требованиях к операциям с инсайдерами и аффилированными лицами коммерческих банков и других финансово-кредитных учреждений, лицензируемых НБКР". |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
4.6. В целях уменьшения риска ликвидности, руководство банка должно осуществлять ежедневное управление активами и обязательствами. Банк должен соблюдать норматив ликвидности в течение отчетного периода (один месяц) на основе средненедельных данных. В течение отчетного периода банк должен рассчитывать значения средненедельных ликвидных активов и краткосрочных обязательств банка (при подсчете средненедельных значений в расчет включаются только рабочие дни) на отчетные даты. Средние показатели подсчитываются по методу расчета среднеарифметических данных. |
4.6. В целях уменьшения риска ликвидности, руководство банка должно осуществлять ежедневное управление активами и обязательствами. Банк должен соблюдать норматив (показатель) ликвидности в течение отчетного периода (один месяц) на основе средненедельных данных. В течение отчетного периода банк должен рассчитывать значения средненедельных ликвидных активов и краткосрочных обязательств банка (при подсчете средненедельных значений в расчет включаются только рабочие дни) на отчетные даты. Средние показатели подсчитываются по методу расчета среднеарифметических данных. |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
4.8. Норматив краткосрочной ликвидности (К3.2) необходимо поддерживать на уровне не ниже 35%. |
4.8. Норматив (показатель) краткосрочной ликвидности (К3.2) необходимо поддерживать на уровне не ниже 35%. |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
4.9. Норматив краткосрочной ликвидности (К3.2) определяется по формуле: К3.2 = (ВЛА / КОБ) * 100, где: 1) ВЛА - высоколиквидные активы, к которым относятся: а) наличные денежные средства в кассе и банкоматах банка в национальной и иностранной валюте; б) средства на корреспондентском и других счетах в Национальном банке Кыргызской Республики; в) средства на корреспондентских счетах в банках, имеющих долгосрочный кредитный рейтинг не ниже категории "BB", присвоенный рейтинговым агентством "Standard & Poor's" (США) или равнозначный кредитный рейтинг, присвоенный другими международными рейтинговыми агентствами, за исключением аффилированных банков; г) депозиты в банках, имеющих долгосрочный кредитный рейтинг не ниже категории "BB", присвоенный рейтинговым агентством "Standard & Poor's" (США) или равнозначный кредитный рейтинг, присвоенный другими международными рейтинговыми агентствами, за исключением аффилированных банков, если условиями договора предусмотрена возможность изъятия депозита в течение 7 дней; д) ноты Национального банка Кыргызской Республики; е) государственные ценные бумаги, выпущенные Правительством Кыргызской Республики со сроком погашения до 7 дней; ж) доля государственных ценных бумаг, выпущенных Правительством Кыргызской Республики (за исключением государственных ценных бумаг, указанных в подпункте "е" пункта 4.9. настоящего Положения), в размере, не превышающем 50% от общей суммы обязательств перед Социальным фондом Кыргызской Республики; з) высоколиквидные ценные бумаги, купленные по репо-соглашению; и) 20% средств на корреспондентских счетах в других банках, за исключением аффилированных банков, банков, указанных в подпункте "в" подпункта 1 настоящего пункта, а также банков, в которых введены прямой банковский надзор, временная администрация или консервация, либо осуществляется процедура ликвидации; к) для филиала зарубежного банка - средства на корреспондентских счетах в других филиалах данного зарубежного банка, расположенных на территории государств-членов Организации экономического сотрудничества и развития (далее - ОЭСР) и открытых в валюте указанных государств. Перечень государств-членов ОЭСР размещен на официальном сайте www.oecd.org. 2) КОБ - краткосрочные обязательства: а) депозиты до востребования юридических и физических лиц в национальной и иностранной валюте, денежные средства в расчетах; б) сумма срочного вклада (депозита), если условиями договора предусмотрена возможность частичного пополнения и частичного изъятия клиентом денежных средств до истечения срока или до наступления иных обязательств, без необходимости расторжения договора и оплаты штрафной процентной ставки, за исключением неснижаемого остатка; в) другие обязательства, в том числе забалансовые, расчеты по которым наступают в течение 7 дней; г) 50% от общей суммы обязательств перед Социальным фондом Кыргызской Республики, не вошедших в абзацы "а"-"в" настоящего подпункта. |
4.9. Норматив (показатель) краткосрочной ликвидности (К3.2) определяется по формуле: 1) ВЛА - высоколиквидные активы, к которым относятся: …
в) средства на корреспондентских счетах в банках, имеющих долгосрочный кредитный рейтинг не ниже уровня "ВВ" или "Ва2", присвоенный одним из трех рейтинговых агентств "Standard and Poor’s", "Fitch Ratings" или "Moody’s Investors Service", за исключением аффилированных банков. г) депозиты в банках, имеющие долгосрочный кредитный рейтинг не ниже уровня "ВВ" или "Ва2", присвоенный одним из трех рейтинговых агентств "Standard and Poor’s", "Fitch Ratings" или "Moody’s Investors Service", за исключением аффилированных банков, если условиями договора предусмотрена возможность изъятия депозита в течение 7 дней;
л) государственные казначейские векселя, выпущенные Правительством США и имеющие долгосрочный кредитный рейтинг не ниже категории "А" или "А2", присвоенный одним из трех рейтинговых агентств "Standard and Poor’s", "Fitch Ratings" или "Moody’s Investors Service.
|
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
4.11. В целях уменьшения риска краткосрочной ликвидности руководству банка необходимо осуществлять ежедневное управление активами и обязательствами. Банк должен соблюдать норматив краткосрочной ликвидности в течение отчетной недели (7 календарных дней) на основе средненедельных данных, включая рабочие, выходные и праздничные дни. При подсчете средненедельных данных в расчет принимаются ежедневные данные по состоянию на конец операционного дня. Средние показатели подсчитываются по методу расчета среднеарифметических данных. |
4.11. В целях уменьшения риска краткосрочной ликвидности руководству банка необходимо осуществлять ежедневное управление активами и обязательствами. Банк должен соблюдать норматив (показатель) краткосрочной ликвидности в течение отчетной недели (7 календарных дней) на основе средненедельных данных, включая рабочие, выходные и праздничные дни. При подсчете средненедельных данных в расчет принимаются ежедневные данные по состоянию на конец операционного дня. Средние показатели подсчитываются по методу расчета среднеарифметических данных. |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
4.12. Норматив мгновенной ликвидности (К3.3) необходимо поддерживать банкам, депозитная база (счета юридических лиц, физических лиц и Социального фонда Кыргызской Республики) которых составляет 8% и более от депозитной базы банковской системы в целом. |
4.12. Норматив (показатель) мгновенной ликвидности (К3.3) необходимо поддерживать банкам, депозитная база (счета юридических лиц, физических лиц и Социального фонда Кыргызской Республики) которых составляет 8% и более от депозитной базы банковской системы в целом. |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
4.13. Норматив мгновенной ликвидности (К3.3) определяется по формуле:
К3.3 = (ВЛА / КОБ) * 100%, где: 1) ВЛА - высоколиквидные активы: - наличные денежные средства в кассе и банкоматах банка в национальной и иностранной валюте; - средства на корреспондентском и других счетах в Национальном банке Кыргызской Республики; - средства на корреспондентских счетах в банках, имеющих долгосрочный кредитный рейтинг не ниже категории "BB", присвоенный рейтинговым агентством "Standard & Poor's" (США) или равнозначный кредитный рейтинг, присвоенный другими международными рейтинговыми агентствами, за исключением аффилированных банков; - 20% средств на корреспондентских счетах в других банках, за исключением аффилированных банков, банков, указанных в абзаце четвертом подпункта 1 настоящего пункта, а также банков, в которых введены прямой банковский надзор, временная администрация или консервация, либо осуществляется процедура ликвидации; - для филиала зарубежного банка - средства на корреспондентских счетах в других филиалах данного зарубежного банка, расположенных на территории государств-членов ОЭСР и открытых в валюте указанных государств. 2) КОБ - краткосрочные обязательства: - депозиты до востребования юридических и физических лиц в национальной и иностранной валюте, денежные средства в расчетах; - другие обязательства, в том числе забалансовые, расчеты по которым наступают в течение отчетного операционного дня. |
4.13. Норматив (показатель) мгновенной ликвидности (К3.3) определяется по формуле:
- средства на корреспондентских счетах в банках, имеющие долгосрочный кредитный рейтинг не ниже уровня "ВВ" или "Ва2", присвоенный одним из трех рейтинговых агентств "Standard and Poor’s", "Fitch Ratings" или "Moody’s Investors Service, за исключением аффилированных банков; |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
4.14. В целях уменьшения риска ликвидности руководство банка должно осуществлять ежедневное управление активами и обязательствами. Банк должен соблюдать норматив мгновенной ликвидности на конец отчетного операционного дня. |
4.14. В целях уменьшения риска ликвидности руководство банка должно осуществлять ежедневное управление активами и обязательствами. Банк должен соблюдать норматив (показатель) мгновенной ликвидности на конец отчетного операционного дня. |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
4.16. Перечень банков, которым необходимо соблюдать норматив мгновенной ликвидности (К3.3), а также значение норматива (К3.3) для конкретного банка устанавливаются Комитетом по надзору Национального банка Кыргызской Республики. |
4.16. Перечень банков, которым необходимо соблюдать норматив (показатель) мгновенной ликвидности (К3.3), а также значение норматива (К3.3) для конкретного банка устанавливаются Комитетом по надзору Национального банка Кыргызской Республики. |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
5.2. Расчет лимитов открытой валютной позиции производится согласно Инструкции о порядке соблюдения лимитов открытой валютной позиции коммерческими банками на территории Кыргызской Республики ((6) см. примечание). |
5.2. Расчет лимитов открытой валютной позиции производится согласно Инструкции о порядке соблюдения лимитов открытой позиции коммерческими банками на территории Кыргызской Республики.
|
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
7.2. Банк вправе исключить из расчета норматива максимального размера риска по кредитам, необеспеченным залогом, кредиты, выданные под поручительство членов группы солидарной ответственности при соблюдении условий и критериев, описанных в Положении о минимальных требованиях по управлению кредитным риском в коммерческих банках и других финансово-кредитных учреждениях, лицензируемых Национальным банком Кыргызской Республики в части кредитования групп солидарной ответственности. |
7.2. Банк вправе исключить из расчета норматива максимального размера риска по кредитам, необеспеченным залогом, кредиты, выданные под поручительство членов группы солидарной ответственности при соблюдении условий и критериев, описанных в Положении о минимальных требованиях по управлению кредитным риском в коммерческих банках и других финансово-кредитных организациях, лицензируемых Национальным банком Кыргызской Республики в части кредитования групп солидарной ответственности. |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
8.1. Максимальный размер риска по операциям с инсайдерами и/или аффилированными лицами ((7) см. примечание, выраженный в качестве размера совокупной задолженности инсайдеров и/или аффилированных лиц перед банком, не должен превышать 60% размера чистого суммарного капитала банка. |
8.1. Максимальный размер риска по операциям с аффилированными и/или связанными с банком лицами в соответствии с утверждаемыми постановлением Правления Национального банка , выраженный в качестве размера совокупной задолженности аффилированных и/или связанных с банком лиц перед банком, не должен превышать 60% размера чистого суммарного капитала банка. |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
9.1. Максимальный размер любых инвестиций, включая любые финансовые вложения и кредиты в каждую небанковскую организацию ((8) см. примечание), должен составлять менее 20% размера чистого суммарного капитала банка. |
9.1. Максимальный размер любых инвестиций в каждую небанковскую организацию, включая любые финансовые вложения и кредиты, должен составлять менее 15% размера собственного (регулятивного) капитала банка |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
9.2. Общий размер таких инвестиций не должен превышать 60% размера чистого суммарного капитала банка. |
9.2. Общий размер таких инвестиций не может превышать 60% собственного (регулятивного) капитала банка. |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
9.3. Если банк намеревается инвестировать в капитал любой небанковской организации (в целях долгосрочного инвестирования, а не в целях торговли акциями) в размере, превышающем 10 процентов от его чистого суммарного капитала, то в этом случае банк обязан за 40 календарных дней до начала инвестирования письменно сообщить об этом в НБКР с приложением следующих документов/информации: …
4) информация о наличии общих интересов между небанковской организацией и инсайдерами или аффилированными лицами банка; … |
9.3. Если банк намеревается инвестировать в капитал любой небанковской организации в целях долгосрочного инвестирования в размере, превышающем 10 процентов от его чистого суммарного капитала, то в этом случае банк обязан за 40 календарных дней до начала инвестирования письменно сообщить об этом в Национальный банк с приложением следующих документов/информации: … 4) информация о наличии общих интересов между небанковской организацией и аффилированными или связанными с банком лицами; … |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
9.4. НБКР вправе направить требование о приостановлении инвестирования за 10 дней до начала предполагаемой инвестиции, а также о прекращении или ограничении инвестирования в любое время после того, как банк инвестировал средства, в случае, если:
- результаты последней инспекторской проверки либо информация, полученная в рамках внешнего надзора, показали наличие угрозы финансовой стабильности и надежности банка или интересам вкладчиков и других кредиторов банка; - осуществление инвестиции будет связано с вовлечением банка в ненадежную и нездоровую практику ведения его операций, с нарушением банковского законодательства, предписаний НБКР или письменных соглашений банка с НБКР; - банк по каким-либо причинам не может проводить мониторинг этой инвестиции; - НБКР известны факты, свидетельствующие о ненадлежащей деловой репутации небанковской организации и/или ее должностных лиц, а также факты о том, что предыдущая деятельность небанковской организации и/или ее должностных лиц способствовала банкротству или значительным финансовым убыткам какого-либо юридического лица;
- банк предоставил документы/информацию не в полном объеме либо представил недостоверную информацию. |
9.4. Национальный банк вправе направить требование о приостановлении инвестирования за 10 дней до начала предполагаемой инвестиции, а также о прекращении или ограничении инвестирования в любое время после того, как банк инвестировал средства, в случае, если: - результаты последней инспекторской проверки либо информация, полученная в рамках внешнего надзора, показали наличие угрозы финансовой стабильности и надежности банка или интересам вкладчиков и других кредиторов банка; - осуществление инвестиции будет связано с вовлечением банка в нездоровую и небезопасную банковскую практику, с нарушением банковского законодательства, предписаний Национального банка или письменных соглашений банка с Национальным банком;
- банк по каким-либо причинам не может проводить мониторинг этой инвестиции; - Национальному банку известны факты, свидетельствующие о небезупречной деловой репутации небанковской организации и/или ее должностных лиц, а также факты о том, что предыдущая деятельность небанковской организации и/или ее должностных лиц способствовала банкротству или значительным финансовым убыткам какого-либо юридического лица;
- банк предоставил документы/информацию не в полном объеме либо представил недостоверную информацию. |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
9.5. При создании либо приобретении банком зависимой или дочерней компании должны выполняться требования ст.49-2 Закона Кыргызской Республики "О банках и банковской деятельности в Кыргызской Республике" и нормативных правовых актов НБКР, определяющих порядок создания и/или приобретения банком дочерней или зависимой компании. |
9.5. При создании либо приобретении банком зависимой или дочерней компании должны выполняться требования ст.142 Закона Кыргызской Республики "О Национальном банке Кыргызской Республики, банках и банковской деятельности" и нормативных правовых актов НБКР, определяющих порядок создания и/или приобретения банком дочерней или зависимой компании. |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
Раздел 10. Максимальный размер инвестиций в банковские помещения (основные средства)
10.1. Максимальный размер инвестиций в банковские помещения (основные средства) ((9) см. примечание) не должен превышать 100% размера оплаченного уставного капитала банка. |
Раздел 10. Максимальный размер инвестиций в недвижимое имущество (основные средства)
10.1. Максимальный размер инвестиций в недвижимое имущество (основные средства) ((9) см. примечание) не должен превышать 100% размера оплаченного уставного капитала банка. |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
10.2. Для целей настоящего Положения под банковским помещением понимается недвижимое имущество (включая строящееся/устанавливаемое недвижимое имущество), которое принадлежит банку или находится в распоряжении банка по договору финансовой аренды и используется/будет использоваться в качестве основного средства. |
10.2. Признать утратившим силу. 10.2. Для целей настоящего Положения под недвижимым имуществом понимается недвижимое имущество (включая строящееся/устанавливаемое недвижимое имущество), которое принадлежит банку или находится в распоряжении банка по договору финансовой аренды и используется/будет использоваться в качестве основного средства. |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
10.3. В расчет максимального размера инвестиций в банковские помещения (основные средства) должны включаться все банковские помещения, капитальные вложения в благоустройство арендованной собственности (по договору операционной и/или финансовой аренды), а также любые вложения в акции или облигации или другие подобные долговые обязательства предприятия, владеющего помещениями банка, и все кредиты, выданные таким предприятиям и/или обеспеченные их акциями. Все указанные активы (за исключением банковских помещений по договору финансовой аренды) включаются в расчет по их балансовой стоимости. Банковские помещения, находящиеся в распоряжении банка по договору финансовой аренды, должны включаться в расчет максимального размера инвестиций в банковские помещения (основные средства) по первоначальной стоимости за вычетом текущего размера обязательств по финансовой аренде. |
10.3. В расчет максимального размера инвестиций в недвижимое имущество (основные средства) должны включаться все недвижимое имущество, капитальные вложения в благоустройство арендованной собственности (по договору операционной и/или финансовой аренды), а также любые вложения в акции или облигации или другие подобные долговые обязательства предприятия, владеющего помещениями банка, и все кредиты, выданные таким предприятиям и/или обеспеченные их акциями. Все указанные активы (за исключением недвижимого имущества по договору финансовой аренды) включаются в расчет по их балансовой стоимости. Недвижимое имущество, находящееся в распоряжении банка по договору финансовой аренды, должно включаться в расчет максимального размера инвестиций в недвижимое имущество (основные средства) по первоначальной стоимости за вычетом текущего размера обязательств по финансовой аренде. |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
10.4. Банк может иметь недвижимое имущество, предназначенное для создания условий труда и отдыха сотрудников, при условии включения балансовой стоимости данного имущества в расчет максимального размера инвестиций в банковские помещения (основные средства). |
10.4. Банк может иметь недвижимое имущество, предназначенное для создания условий труда и отдыха сотрудников, при условии включения балансовой стоимости данного имущества в расчет максимального размера инвестиций в недвижимое имущество (основные средства). |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
10.5. При проведении переоценки стоимости банковского помещения, в результате которой будет нарушен максимальный размер инвестиций в банковские помещения (основные средства), банк предоставляет в НБКР письмо-обязательство о том, что в течение 12 месяцев с момента проведения переоценки приведет размер инвестиций в банковские помещения (основные средства) в соответствие с требованиями НБКР. |
10.5. При проведении переоценки стоимости недвижимого имущества, в результате которой будет нарушен максимальный размер инвестиций в недвижимое имущество (основные средства), банк предоставляет в Национальный банк письмо-обязательство о том, что в течение 12 месяцев с момента проведения переоценки приведет размер инвестиций в недвижимое имущество (основные средства) в соответствие с требованиями Национального банка. |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
10.6. Имущество, полученное банком в погашение задолженности по выданным кредитам, может быть принято банком как основное средство при соблюдении требований законодательства и выполнении следующих условий: - принятие имущества как основного средства не повлечет нарушения максимального размера инвестиций в банковские помещения; - данное имущество будет использоваться для целей банковской деятельности; - срок введения его в эксплуатацию не должен превышать 18 месяцев. Имущество, полученное в погашение задолженности по выданным кредитам, может быть принято как основное средство только на основании решения Совета Директоров, если стоимость принимаемого имущества превышает 10% от чистого суммарного капитала. |
10.6. Имущество, полученное банком в погашение задолженности по выданным кредитам, может быть принято банком как основное средство при соблюдении требований законодательства и выполнении следующих условий: - принятие имущества как основного средства не повлечет нарушения максимального размера инвестиций в недвижимое имущество; - данное имущество будет использоваться для целей банковской деятельности; - срок введения его в эксплуатацию не должен превышать 18 месяцев. Имущество, полученное в погашение задолженности по выданным кредитам, может быть принято как основное средство только на основании решения Совета Директоров, если стоимость принимаемого имущества превышает 10% от чистого суммарного капитала. |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
11.1. Общий размер инвестиций банка в ценные бумаги правительств и центральных банков государств-членов ОЭСР не должен превышать 100% размера чистого суммарного капитала банка. |
11.1. Общий размер инвестиций банка в ценные бумаги правительств и центральных банков государств-членов ОЭСР или государств, имеющих долгосрочный кредитный рейтинг не ниже уровня "А" или "А2", присвоенный одним из трех рейтинговых агентств "Standard and Poor’s", "Fitch Ratings" или "Moody’s Investors Service не должен превышать 100% размера чистого суммарного капитала банка. |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
13.1. Банки должны на ежедневной основе соблюдать все экономические нормативы (за исключением норматива ликвидности, норматива краткосрочной ликвидности и норматива максимального размера риска по депозитам до востребования физических лиц). Нормативы ликвидности и максимального размера риска по депозитам до востребования физических лиц соблюдаются в течение отчетного периода (один месяц). Норматив краткосрочной ликвидности соблюдаются в течение отчетного периода (одна неделя). Банкам необходимо на ежедневной основе поддерживать дополнительный запас капитала банка (показатель "буфер капитала"). |
13.1. Банки должны на ежедневной основе соблюдать все экономические нормативы (за исключением норматива (показателя) ликвидности, норматива (показателя) краткосрочной ликвидности и норматива максимального размера риска по депозитам до востребования физических лиц). Нормативы (показатели) ликвидности и максимального размера риска по депозитам до востребования физических лиц соблюдаются в течение отчетного периода (один месяц). Норматив (показатель) краткосрочной ликвидности соблюдается в течение отчетного периода (одна неделя). Банкам необходимо на ежедневной основе поддерживать дополнительный запас капитала банка (показатель "буфер капитала"). |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
14.1. В случаях несоблюдения банком экономических нормативов и требований, непредставления либо представления недостоверной и/или неполной информации, а также несоблюдения сроков публикации отчетности о выполнении экономических нормативов, НБКР вправе применить к банку меры и санкции в соответствии с законодательством Кыргызской Республики. |
14.1. В случаях несоблюдения банком экономических нормативов и требований, непредставления либо представления недостоверной и/или неполной информации, а также несоблюдения сроков публикации отчетности о выполнении экономических нормативов, НБКР вправе применить к банку меры воздействия в соответствии с законодательством Кыргызской Республики. |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
Примечания: |
Примечания: признать утратившей силу. |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
(2) утвержденной постановлением Правления НБКР N 34/10 от 10.12.03 г., регистрационный номер МЮ КР 2-04 от 5.01.04 г. |
|||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
(7) В соответствии с Инструкцией "О требованиях к операциям банков с инсайдерами и аффилированными лицами" (см. сноску 2). |
|||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
(8) В соответствии со ст.31 Закона КР "О банках и банковской деятельности в Кыргызской Республике". |
|||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
(9) В соответствии со ст.32 Закона КР "О банках и банковской деятельности в Кыргызской Республике". |
|||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
В Приложении 1 в таблице первой: строка "Максимальный размер риска на одного заемщика" |
В Приложении 1 в таблице первой: строка "Максимальный размер риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков" |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
строка "Норматив адекватности капитала" |
строка "Норматив достаточности (адекватности) капитала" |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
строка "Норматив ликвидности" |
строка "Норматив (показатель) ликвидности" |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
таблица "В. Отчет о выполнении требований НБКР"
строка: |
таблица "В. Отчет о выполнении требований Национального банка" строка: |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
"Максимальный размер риска по операциям с инсайдерами и аффилированными лицами |
|
Не более 60% ЧСК" |
"Максимальный размер риска по операциям с аффилированными и связанными с банком лицами |
|
Не более 60% ЧСК" |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
строка: |
строка: |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
"Максимальный размер любых инвестиций в каждую небанковскую организацию |
|
Не более 60% ЧСК" |
"Максимальный размер любых инвестиций в каждую небанковскую организацию |
|
Не более 60% собственного (регулятивного) капитала банка" |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
строка: |
строка: |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
Максимальный размер инвестиций в банковские помещения (основные средства) |
|
Не более 100% размера оплаченного уставного капитала банка |
Максимальный размер инвестиций в недвижимое имущество (основные средства) |
|
Не более 100% размера оплаченного уставного капитала банка |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
таблица "Г. Отчет о соблюдении норматива краткосрочной ликвидности (К3.2)" |
таблица "Г. Отчет о соблюдении норматива (показателя) краткосрочной ликвидности (К3.2)" |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
таблица "Д. Ежедневный отчет о соблюдении норматива мгновенной ликвидности (К3.3)" |
таблица "Д. Ежедневный отчет о соблюдении норматива (показателя) мгновенной ликвидности (К3.3)" |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
В Приложении 2: "СВЕДЕНИЯ(*) о соблюдении экономических нормативов за ________ квартал 200__ г. по состоянию на ______________ 20__ г. Банк _____________" строка: |
В Приложении 2: "СВЕДЕНИЯ о соблюдении экономических нормативов за ________ квартал 20___ г. по состоянию на ______________ 20___ г. Банк _____________" cтрока: |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
Максимальный размер риска на одного заемщика, не связанного с банком (К1.1) |
не более 20% |
|
Максимальный размер риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков, не связанных с банком (К1.1) |
не более 20% |
|
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
строка: |
строка: |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
Максимальный размер риска на одного заемщика, связанного с банком (К1.2) |
не более 15% |
|
Максимальный размер риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков, связанных с банком (К1.2) |
не более 15% |
|
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
строка: |
строка: |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
Максимальный размер риска по межбанковским размещениям в банк, являющийся аффилированным лицом банка (К1.4) |
не более 15% |
|
Максимальный размер риска по межбанковским размещениям в банк, связанный с банком (К1.4) |
не более 15% |
|
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
строка: |
строка: |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
Коэффициент адекватности суммарного капитала (К2.1) |
не менее 12% |
|
Коэффициент достаточности (адекватности) суммарного капитала (К2.1) |
не менее 12% |
|
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
строка: |
строка: |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
Коэффициент адекватности капитала Первого уровня (К2.2) |
не менее 6% |
|
Коэффициент достаточности (адекватности) капитала Первого уровня (К2.2) |
не менее 6% |
|
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
строка: |
строка: |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
Норматив ликвидности банка (К3.1) |
не менее 45% |
|
Норматив (показатель) ликвидности банка (К3.1) |
не менее 45% |
|
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
строка: |
строка: |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
"Дополнительный запас капитала банка (показатель "буфер капитала") |
|
ЧСК ----- ---- ЧРА" |
"Дополнительный запас капитала банка (индекс "буфер капитала") |
не менее __% (указать значение)"
|
|
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
(*) Данные сведения подлежат раскрытию согласно ст.ст. 59, 59-2 Закона Кыргызской Республики "О банках и банковской деятельности в Кыргызской Республике". |
(*) признать утратившей силу. |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
3. Инструкция по определению стандартов адекватности капитала коммерческих банков Кыргызской Республики |
|||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
Название постановления: Постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики от 21 июля 2004 года N 18/2 "Об утверждении новой редакции Инструкции по определению стандартов адекватности капитала коммерческих банков Кыргызской Республики" |
Название постановления: Постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики от 21 июля 2004 года N 18/2 "Об утверждении новой редакции Инструкции по определению стандартов достаточности (адекватности) капитала коммерческих банков Кыргызской Республики"
|
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
Рассмотрев проект новой редакции Инструкции по определению стандартов адекватности капитала коммерческих банков Кыргызской Республики, руководствуясь статьями 7, 43 Закона Кыргызской Республики "О Национальном банке Кыргызской Республики", Законом Кыргызской Республики "О банках и банковской деятельности в Кыргызской Республике", Правление Национального банка Кыргызской Республики постановляет: |
Рассмотрев проект новой редакции Инструкции по определению стандартов достаточности (адекватности) капитала коммерческих банков Кыргызской Республики, руководствуясь статьями 7, 43 Закона Кыргызской Республики "О Национальном банке Кыргызской Республики", Законом Кыргызской Республики "О банках и банковской деятельности в Кыргызской Республике", Правление Национального банка Кыргызской Республики постановляет: |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
1. Утвердить новую редакцию Инструкции по определению стандартов адекватности капитала коммерческих банков Кыргызской Республики (прилагается). |
1. Утвердить новую редакцию Инструкции по определению стандартов достаточности (адекватности) капитала коммерческих банков Кыргызской Республики (прилагается).
|
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
Название: Инструкция по определению стандартов адекватности капитала коммерческих банков Кыргызской Республики |
Название: Инструкция по определению стандартов достаточности (адекватности) капитала коммерческих банков Кыргызской Республики |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
1.1. Согласно пункту 1 статьи 31 Закона "О Национальном банке Кыргызской Республики" Национальный банк Кыргызской Республики (далее НБКР) устанавливает стандарты адекватности капитала коммерческих банков и Государственного банка развития Кыргызской Республики (далее - банки) и определяет его структуру. Настоящая Инструкция распространяется также на специализированное финансово-кредитное учреждение ОАО "Финансовая компания кредитных союзов" в части определения структуры капитала, порядка расчета минимального размера капитала (собственных средств) и коэффициентов адекватности капитала, а также оценки балансовых активов и забалансовых обязательств по степени риска. |
1.1. Настоящая Инструкция устанавливает стандарты достаточности (адекватности) капитала коммерческих банков и определяет его структуру. Настоящая Инструкция распространяется на коммерческие банки, в том числе, имеющие "исламское окно", Государственный банк развития, а также на ОАО "Финансовая компания кредитных союзов" в части определения структуры капитала, порядка расчета минимального размера собственного (регулятивного) капитала и коэффициентов достаточности (адекватности) капитала, а также оценки балансовых активов и забалансовых обязательств по степени риска (далее - банки). |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
1.2. Действие Положения о ПРБО распространяется на все коммерческие банки, в том числе, имеющие "исламское окно", и другие финансово-кредитные учреждения, лицензируемые Национальным банком Кыргызской Республики (далее - Национальный банк), и на Государственный банк развития Кыргызской Республики (далее - банки). |
1.2. Действие Положения о ПРБО распространяется на все коммерческие банки, в том числе, имеющие "исламское окно", специализированное финансово-кредитное учреждение ОАО "Финансовая компания кредитных союзов", лицензируемые Национальным банком Кыргызской Республики (далее - Национальный банк), и на Государственный банк развития Кыргызской Республики (далее - банки). |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
- |
По всему тексту аббревиатуру "НБКР" заменить словами "Национальный банк" в соответствующих падежах. |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
1.4. Термин "адекватность капитала" отражает общую оценку надежности банка, степень его подверженности риску. Трактовка капитала как средства защиты от потерь и состояния неплатежеспособности, обуславливает прямую зависимость между величиной капитала и подверженностью банка риску, т.е. величина капитала должна быть адекватной увеличивающемуся объему банковских операций, сопряженных с высокой степенью риска. |
1.4. Термин "достаточность (адекватность) капитала" отражает общую оценку надежности банка, степень его подверженности риску. Трактовка капитала как средства защиты от потерь и состояния неплатежеспособности, обуславливает прямую зависимость между величиной капитала и подверженностью банка риску, т.е. величина капитала должна быть адекватной увеличивающемуся объему банковских операций, сопряженных с высокой степенью риска. |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
Раздел 2. Стандарты адекватности капитала |
Раздел 2. Стандарты достаточности (адекватности) капитала |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
2.1.2. Минимальный размер капитала (собственных средств). Собственные средства определяются как чистый капитал Первого уровня за минусом перекрестных инвестиций в капитал. Чистый капитал Первого уровня определяется согласно подпункту а) п.3.9 настоящей инструкции. Перекрестные инвестиции в капитал - это взаимное участие банков и небанковских организаций в капитале друг друга (в виде акций или долевого участия в капитале). |
2.1.2. Минимальный размер собственного (регулятивного) капитала. Собственный (регулятивный) капитал определяется как чистый капитал Первого уровня за минусом перекрестных инвестиций в капитал. Чистый капитал Первого уровня определяется согласно подпункту а) п.3.9 настоящей инструкции. |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
2.2. Коэффициенты адекватности капитала, основанные на взвешивании балансовых активов и забалансовых обязательств по степени риска. а) коэффициент адекватности суммарного капитала (К2.1) должен быть не менее 12%. Он определяется как отношение чистого Суммарного капитала к сумме балансовых активов и забалансовых обязательств, взвешенных по степени риска за минусом специальных резервов на покрытие потенциальных потерь и убытков и общих резервов, не включенных в капитал Второго уровня (т.е. превышающих 1,25% от суммы балансовых активов и забалансовых обязательств, взвешенных по степени риска). Чистый Суммарный капитал определяется согласно подпункту б) п.3.9 настоящей инструкции. Капитал Второго уровня определяется согласно п.3.7 настоящей инструкции; б) коэффициент адекватности капитала Первого уровня (К2.2) должен быть не менее 6%. Он определяется как отношение чистого капитала Первого уровня к сумме балансовых активов и забалансовых обязательств, взвешенных по степени риска за минусом специальных резервов на покрытие потенциальных потерь и убытков и общих резервов, не включенных в капитал Второго уровня (т.е. превышающих 1,25% от суммы балансовых активов и забалансовых обязательств, взвешенных по степени риска). |
2.2. Коэффициенты достаточности (адекватности) капитала, основанные на взвешивании балансовых активов и забалансовых обязательств по степени риска. а) коэффициент достоточности (адекватности) суммарного капитала (К2.1) должен быть не менее 12%. Он определяется как отношение чистого Суммарного капитала к сумме балансовых активов и забалансовых обязательств, взвешенных по степени риска за минусом специальных резервов на покрытие потенциальных потерь и убытков и общих резервов, не включенных в капитал Второго уровня (т.е. превышающих 1,25% от суммы балансовых активов и забалансовых обязательств, взвешенных по степени риска). Чистый Суммарный капитал определяется согласно подпункту б) п.3.9 настоящей инструкции. Капитал Второго уровня определяется согласно п.3.7 настоящей инструкции; б) коэффициент достаточности (адекватности) капитала Первого уровня (К2.2) должен быть не менее 6%. Он определяется как отношение чистого капитала Первого уровня к сумме балансовых активов и забалансовых обязательств, взвешенных по степени риска за минусом специальных резервов на покрытие потенциальных потерь и убытков и общих резервов, не включенных в капитал Второго уровня (т.е. превышающих 1,25% от суммы балансовых активов и забалансовых обязательств, взвешенных по степени риска). |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
2.4. В целях сохранения финансовой устойчивости банка и сохранения стабильности его деятельности устанавливается требование о поддержке "дополнительного запаса капитала банка" (показатель "буфер капитала") для выплаты дивидендов. Показатель "буфера капитала" определяется аналогично расчету коэффициента адекватности суммарного капитала. Значение "буфера капитала" устанавливается в размере 18%. Для банков, доля депозитов и кредитов клиентов которых составляет соответственно 8% и более от общей суммы депозитов и кредитов клиентов банковской системы в целом, требование о необходимости поддержки "буфера капитала" на уровне не менее 20% устанавливается Комитетом по надзору Национального банка. В целях настоящего пункта под "депозитами" понимаются счета юридических лиц, физических лиц и Социального фонда Кыргызской Республики. |
2.4. В целях сохранения финансовой устойчивости банка и сохранения стабильности его деятельности устанавливается требование о поддержке "дополнительного запаса капитала банка" (индекс "буфер капитала") для выплаты дивидендов. Индекс "буфера капитала" определяется аналогично расчету коэффициента достаточности (адекватности) суммарного капитала. Значение "буфера капитала" устанавливается в размере 18%. Для банков, доля депозитов и кредитов клиентов которых составляет соответственно 8% и более от общей суммы депозитов и кредитов клиентов банковской системы в целом, требование о необходимости поддержки "буфера капитала" на уровне не менее 20% устанавливается Комитетом по надзору Национального банка. В целях настоящего пункта под "депозитами" понимаются счета юридических лиц, физических лиц и Социального фонда Кыргызской Республики. |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
2.5. До достижения установленных значений показателя "буфера капитала" банк не имеет право на выплату дивидендов, за исключением, когда за счет нераспределенной прибыли банк увеличивает свой уставной капитал. |
2.5. До достижения установленных значений индекса "буфера капитала" банк не имеет право на выплату дивидендов, за исключением, когда за счет нераспределенной прибыли банк увеличивает свой уставной капитал. |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
2.6. При достижении установленных значений показателя "буфера капитала" банк не имеет права на выплату дивидендов без получения письменного согласия Национального банка, за исключением случаев, когда за счет нераспределенной прибыли банк увеличивает свой уставной капитал. |
2.6. При достижении установленных значений индекса "буфера капитала" банк не имеет права на выплату дивидендов без получения письменного согласия Национального банка, за исключением случаев, когда за счет нераспределенной прибыли банк увеличивает свой уставной капитал. |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
3.1. Основу капитала составляет полностью оплаченный уставный капитал банка. Согласно стандартам Базельского комитета по банковскому надзору, уставный капитал - это "ключевой элемент капитала, общий для банковских систем во всех странах; он совершенно четко виден в публикуемой банками отчетности и является базой, на которой основывается рыночная оценка адекватности капитала; он имеет решающее значение для определения показателей прибыльности и конкурентоспособности банка". |
3.1. Основу капитала составляет полностью оплаченный уставный капитал банка. Согласно стандартам Базельского комитета по банковскому надзору, уставный капитал - это "ключевой элемент капитала, общий для банковских систем во всех странах; он совершенно четко виден в публикуемой банками отчетности и является базой, на которой основывается рыночная оценка достаточности (адекватности) капитала; он имеет решающее значение для определения показателей прибыльности и конкурентоспособности банка". |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
3.4. Для целей банковского надзора, отличительным признаком составляющих капитала является его способность покрывать убытки, которые могут возникнуть в процессе деятельности банка. По этой причине при оценке адекватности капитала в состав капитала включаются некоторые "некапитальные" бухгалтерские счета (например, "Общий резерв на покрытие потенциальных потерь и убытков" или "Субординированные облигации и другие долговые обязательства"). |
3.4. Для целей банковского надзора, отличительным признаком составляющих капитала является его способность покрывать убытки, которые могут возникнуть в процессе деятельности банка. По этой причине при оценке достаточности (адекватности) капитала в состав капитала включаются некоторые "некапитальные" бухгалтерские счета (например, "Общий резерв на покрытие потенциальных потерь и убытков" или "Субординированные облигации и другие долговые обязательства"). |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
3.5. Для целей расчета коэффициентов адекватности капитала банковский капитал делится на капитал Первого уровня и капитал Второго уровня. |
3.5. Для целей расчета коэффициентов достаточности (адекватности) капитала банковский капитал делится на капитал Первого уровня и капитал Второго уровня. |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
3.6. Структура капитала Первого уровня определяется следующим образом: … в) "капитал, внесенный сверх номинала" - разница между ценой продажи простых и привилегированных акций и их номинальной стоимостью;
г) "дополнительный капитал, внесенный физическими и юридическими лицами" - средства, вносимые физическими и юридическими лицами сверх оплаченного уставного капитала. Необходимость внесения данных средств возникает только в случае невыполнения банком требований НБКР по минимальному размеру капитала (собственных средств) и/или экономических нормативов… |
3.6. Структура капитала Первого уровня определяется следующим образом: … в) "капитал, внесенный сверх номинала" - разница между ценой продажи простых и привилегированных акций и их номинальной стоимостью. Капитал, внесенный сверх номинала, не подлежит распределению акционерам в виде дивидендов и остается в банке.
По письменному согласию Национального банка капитал, внесенный сверх номинала, может быть использован на увеличение уставного капитала только в целях соблюдения требования по минимальному размеру уставного капитала.
Банк имеет право выкупать собственные акции только для последующей их продажи по более высокой цене, при условии, что банком заключен предварительный договор продажи акций для их реализации после выкупа и деятельность банка является безубыточной в течение предыдущих пяти лет до дня принятия решения о выкупе собственных акций.
г) "дополнительный капитал, внесенный физическими и юридическими лицами" - средства, вносимые физическими и юридическими лицами сверх оплаченного уставного капитала. Необходимость внесения данных средств возникает только в случае невыполнения банком требований Национального банка по минимальному размеру собственного (регулятивного) капитала и/или экономических нормативов… |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
3.8. При расчете коэффициентов адекватности капитала, его отдельные составные части включаются в расчет капитала с учетом следующего: |
3.8. При расчете коэффициентов достаточности (адекватности) капитала, его отдельные составные части включаются в расчет капитала с учетом следующего: |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
3.9. До расчета коэффициентов адекватности капитала из составных частей капитала должны быть произведены следующие вычеты: а) из капитала Первого уровня вычитаются нематериальные активы. Полученное значение является чистым капиталом Первого уровня; б) из Суммарного капитала, т.е. суммы чистого капитала Первого уровня и капитала Второго уровня вычитаются инвестиции (в виде акций или долевого участия в капитале) в другие неконсолидированные банки и финансово-кредитные учреждения, а также небанковские учреждения. Полученное значение является чистым Суммарным капиталом. |
3.9. До расчета коэффициентов достаточности (адекватности) капитала из составных частей капитала должны быть произведены следующие вычеты: а) из капитала Первого уровня вычитаются нематериальные активы. Полученное значение является чистым капиталом Первого уровня; б) из Суммарного капитала, т.е. суммы чистого капитала Первого уровня и капитала Второго уровня вычитаются инвестиции (в виде акций или долевого участия в капитале) в другие неконсолидированные банки и финансово-кредитные организации, а также небанковские учреждения. Полученное значение является чистым Суммарным капиталом. |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
3.10. Значения чистого капитала Первого уровня, и чистого Суммарного капитала используются для расчета стандартов адекватности капитала и других экономических нормативов и требований, установленных НБКР. |
3.10. Значения собственного (регулятивного) капитала, чистого капитала Первого уровня и чистого Суммарного капитала по состоянию на 1-е число месяца, следующего за отчетным периодом, используются для расчета стандартов достаточности (адекватности) капитала и других экономическихнормативов и требований, установленных Национальным банком. При расчете экономических нормативов, значения которых определяются на ежедневной или еженедельной основе в течение отчетного месяца, используется суммарное значение чистого суммарного капитала банка по состоянию на 1-е число отчетного месяца и дополнительного капитала, в случае его внесения юридическими или физическими лицами в установленном порядке к дате составления отчета. |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
4.1. Оценка адекватности капитала в рамках данной инструкции проводится в отношении кредитного риска, т.е. риска, относящегося к различным видам активов и заключающегося в невозможности обеспечения клиентом полного или частичного возврата актива. |
4.1. Оценка достаточности (адекватности) капитала в рамках данной инструкции проводится в отношении кредитного риска, т.е. риска, относящегося к различным видам активов и заключающегося в невозможности обеспечения клиентом полного или частичного возврата актива. |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
4.2. Различные виды балансовых активов имеют различную степень кредитного риска. Так, например, наличность в кассе банка является практически безрисковым видом активов в сравнении с кредитными вложениями или инвестициями в основные средства. В зависимости от степени кредитного риска все балансовые активы делятся на пять категорий (см. ниже). При этом, основными критериями, в соответствии с которыми балансовые активы относятся к той или иной категории, являются: тип партнера, страновая принадлежность партнера с точки зрения трансфертного риска, обеспечение актива, гарантии и продолжительность действия актива. |
4.2. Различные виды балансовых активов имеют различную степень кредитного риска. Так, например, наличность в кассе банка является практически безрисковым видом активов в сравнении с кредитными вложениями или инвестициями в основные средства. В зависимости от степени кредитного риска все балансовые активы делятся на пять категорий (см. ниже). При этом, основными критериями, в соответствии с которыми балансовые активы относятся к той или иной категории, являются: тип партнера, страновая принадлежность партнера с точки зрения трансфертного риска, обеспечение актива, гарантии и продолжительность действия актива. |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
Раздел 6. Порядок и сроки представления отчетности о выполнении стандартов адекватности капитала |
Раздел 6. Порядок и сроки представления отчетности о выполнении стандартов достаточности (адекватности) капитала |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
6.1. Сведения о выполнении стандартов адекватности капитала и их расчет, представляются банками ежемесячно согласно формам, указанным в Приложении к настоящей инструкции в составе Периодического Регулятивного Банковского Отчета. |
6.1. Сведения о выполнении стандартов достаточности (адекватности) капитала и их расчет, представляются банками ежемесячно согласно формам, указанным в Приложении к настоящей инструкции в составе Периодического Регулятивного Банковского Отчета. |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
Раздел 7. Порядок заполнения отчетности о выполнении стандартов адекватности капитала |
Раздел 7. Порядок заполнения отчетности о выполнении стандартов достаточности (адекватности) капитала |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
7.1. Отчетность о выполнении стандартов адекватности капитала составляется на основе бухгалтерского баланса банка согласно Плану счетов бухгалтерского учета в коммерческих банках и финансово-кредитных учреждениях, лицензируемых НБКР. |
7.1. Отчетность о выполнении стандартов достаточности (адекватности) капитала составляется на основе бухгалтерского баланса банка согласно Плану счетов бухгалтерского учета в коммерческих банках и финансово-кредитных организациях, лицензируемых НБКР. |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
7.3. Наименования большинства статей отчетности полностью соответствуют наименованиям отдельных счетов или групп счетов Плана счетов бухгалтерского учета в коммерческих банках и финансово-кредитных учреждениях, лицензируемых НБКР. Однако заполнение отдельных статей имеет некоторые особенности. Так, в каждой статье части "Портфель ценных бумаг" (статьи 130-230) указывается суммарная балансовая стоимость соответствующего типа ценных бумаг, независимо от их классификации. Например, в статье 130 "Ценные бумаги, выпущенные Правительством Кыргызской Республики и/или НБКР" указывается сумма балансовой стоимости ценных бумаг, выпущенных Правительством Кыргызской Республики и/или НБКР, классифицируемых и как ценные бумаги, удерживаемые до погашения, и как торговые ценные бумаги, и как ценные бумаги, годные для продажи. В каждой статье части "Кредиты и лизинга" (статьи 240-360) указывается сумма ссудной задолженности соответствующего вида кредитов за вычетом дисконта. |
7.3. Наименования большинства статей отчетности полностью соответствуют наименованиям отдельных счетов или групп счетов Плана счетов бухгалтерского учета в коммерческих банках и финансово-кредитных организациях, лицензируемых Национальным банком. Однако заполнение отдельных статей имеет некоторые особенности. Так, в каждой статье части "Портфель ценных бумаг" (статьи 130-230) указывается суммарная балансовая стоимость соответствующего типа ценных бумаг, независимо от их классификации. Например, в статье 130 "Ценные бумаги, выпущенные Правительством Кыргызской Республики и/или Национальным банком" указывается сумма балансовой стоимости ценных бумаг, выпущенных Правительством Кыргызской Республики и/или Национальным банком, классифицируемых и как ценные бумаги, удерживаемые до погашения, и как торговые ценные бумаги, и как ценные бумаги, годные для продажи. В каждой статье части "Кредиты и лизинга" (статьи 240-360) указывается сумма ссудной задолженности соответствующего вида кредитов за вычетом дисконта. |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
8.2. Правление банка (либо соответствующий орган) на основании аудиторского заключения должно представить Совету Директоров банка и собранию акционеров для рассмотрения и соответствующей оценки анализ, как минимум, следующих факторов: а) адекватность капитала и тенденции его изменения; …
в) значения коэффициентов адекватности капитала банка ниже минимальных пределов, установленных НБКР для данного банка; … |
8.2. Правление банка (либо соответствующий орган) на основании аудиторского заключения должно представить Совету Директоров банка и собранию акционеров для рассмотрения и соответствующей оценки анализ, как минимум, следующих факторов: а) достаточность (адекватность) капитала и тенденции его изменения; … в) значения коэффициентов достаточности (адекватности) капитала банка ниже минимальных пределов, установленных Национальным банком для данного банка; … |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
8.4. В случае наличия угрозы стабильности банка, а также интересам кредиторов и вкладчиков, НБКР может запретить либо установить ограничения на выплату дивидендов, если: ... б) не обеспечен минимальный размер уставного капитала и/или минимальный размер капитала (собственных средств), установленный НБКР; … |
8.4. В случае наличия угрозы стабильности банка, а также интересам кредиторов и вкладчиков, Национальный банк может запретить либо установить ограничения на выплату дивидендов, если: ... б) не обеспчен минимальный размер уставного капитала и/или минимальный размер собственного (регулятивного) капитала, установленный Национальным банком; … |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
4. Инструкция об ограничениях кредитования |
|||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
|
По всему тексту аббревиатуры ""НБКР"", "НБКР" заменить словами "Национальный банк" в соответствующих падежах. |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
1.1. Настоящая Инструкция разработана в соответствии с Законами Кыргызской Республики "О Национальном банке Кыргызской Республики" и "О банках и банковской деятельности в Кыргызской Республике". Инструкция распространяется на все коммерческие банки и Государственный банк развития Кыргызской Республики (далее - банки). |
1.1. Инструкция распространяется на все коммерческие банки и Государственный банк развития Кыргызской Республики (далее - банки). |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
1.2. Целью данного нормативного акта является установление пределов кредитования, а также требований и процедур, обязательных к исполнению банками. |
1.2. Целью настоящей Инструкции является установление пределов кредитования, а также требований и процедур, обязательных к исполнению банками. |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
1.3. Пределы кредитования - это ограничения риска на одного заемщика и связанных с ним лиц (далее по тексту "одного заемщика"), устанавливаемые Национальным банком Кыргызской Республики (далее по тексту "НБКР"), через экономический норматив "Максимальный размер риска на одного заемщика". |
1.3. Пределы кредитования - это ограничения риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков (далее - одного заемщика), устанавливаемые Национальным банком Кыргызской Республики (далее – Национальный банк), через экономический норматив "Максимальный размер риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков". |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
2.3. Пределы и порядок кредитования связанных с банком лиц определяются в соответствии с Инструкцией "О требованиях к операциям с инсайдерами и аффилированными лицами", утвержденной постановлением Правления Национального банка Кыргызской Республики N 34/10 от 10 декабря 2003 г. |
2.3. Пределы и порядок кредитования связанных с банком лиц определяются в соответствии с Инструкцией о требованиях к операциям банка с аффилированными и связанными с банком лицами, утверждаемой Правлением Национального банка. |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
6. Связанные лица |
6. Группа связанных заемщиков |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
- |
6.1.-1. В целях настоящей Инструкции под понятием "заемщик" подразумевается лицо/группа лиц, которым банк выдал кредиты/кредитные заменители, и/или предоставил активы, несущие в себе кредитный риск (в виде инвестиций, предоплаты за товары/услуги и т.д.). 6.1.-2. Банк может осуществлять инвестиции (в том числе выдавать кредиты/кредитные заменители, размещать активы, несущие в себе кредитный риск) с соблюдением требования о том, что связанные между собой лица рассматриваются как одно лицо. 6.1.-3. Управление риском концентрации при кредитовании должна быть связана с выявлением потенциальных связей между отдельными заемщиками, поскольку могут возникнуть случаи, когда два (и более) заемщика, отдельно взаимодействующие с банком при получении кредита, представляют собой единый риск ввиду юридической и экономической взаимосвязанности. При определении связанных заемщиков недостаточно просто рассматривать группы компаний, которым предоставляется и/или предусматривается предоставление консолидированной отчетности. Связанность/взаимозависимость заемщиков может включать, например, совместное владение, контроль или управление. Перекрестные гарантии также могут служить показателем взаимосвязанности заемщиков. Банку на практике необходимо проявлять должную осмотрительность и прилагать необходимые и всевозможные усилия, чтобы выявлять искажение любых сведений и/или не предоставление информации (в целях сокрытия отношений между заемщиками) со стороны заемщиков для выявления связанных с ними рисков. |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
6.2. В частности, задолженность различных заемщиков должна суммироваться, если: - один заемщик контролирует другого((3) см. Примечание); - кредит выдан и полному товариществу, и участнику этого полного товарищества (полному товарищу); - кредит выдан и коммандитному товариществу, и участнику этого коммандитного товарищества (полному товарищу); - они имеют, по крайней мере, одно контролирующее лицо или значительного участника, за исключением случаев, когда контролирующим лицом или значительным участником являются государственные органы Кыргызской Республики; - между несколькими заемщиками существует значительная финансовая взаимозависимость. Значительная финансовая взаимозависимость, включая соглашение о взаимном сотрудничестве, имеет место, как правило, если 50 или более процентов годового валового дохода/расхода или других поступлений или платежей одного заемщика возникло от сделок с другим заемщиком; - один и тот же источник используется для погашения кредита, включая ситуацию, когда заемщики используют кредитные средства для участия в общем предприятии или общей деятельности, или когда оба используют один и тот же вторичный источник выплаты (залог); - один из заемщиков гарантировал обязательства другого (кросс гарантии), или когда одно и то же третье лицо является гарантом обоих заемщиков; - средства, полученные одним или несколькими заемщиками, используются для прямой выгоды третьего лица, кроме государственных органов Кыргызской Республики, (независимо от того, было ли у банка требование к этому третьему лицу, или нет), или когда средства или активы, купленные на эти полученные средства, передаются третьему лицу, за исключением случаев покупки у него товаров или услуг в обычном ходе бизнеса. |
6.2. В частности, задолженность различных заемщиков должна суммироваться, если: - один заемщик контролирует другого ((3) см. Примечание); - кредит выдан и юридическому лицу, и участнику/учредителю этого юридического лица;
- они имеют, по крайней мере, одно контролирующее лицо или значительного участника, за исключением случаев, когда контролирующим лицом или значительным участником являются государственные органы Кыргызской Республики; - между несколькими заемщиками существует значительная финансовая взаимозависимость. Значительная финансовая взаимозависимость, включая соглашение о взаимном сотрудничестве, имеет место, как правило, если 50 или более процентов годового валового дохода/расхода или других поступлений или платежей одного заемщика возникло от сделок с другим заемщиком; - один и тот же источник используется для погашения кредита, включая ситуацию, когда заемщики используют кредитные средства для участия в общем предприятии или общей деятельности, или когда оба используют один и тот же вторичный источник выплаты (залог); - один из заемщиков гарантировал обязательства другого (кросс гарантии), или когда одно и то же третье лицо является гарантом обоих заемщиков; - средства, полученные одним или несколькими заемщиками, используются для прямой выгоды третьего лица, кроме государственных органов Кыргызской Республики, (независимо от того, было ли у банка требование к этому третьему лицу, или нет), или когда средства или активы, купленные на эти полученные средства, передаются третьему лицу, за исключением случаев покупки у него товаров или услуг в обычном ходе бизнеса; - они имеют одного залогодателя, за исключением случаев, когда залогодателем является государственный орган Кыргызской Республики. |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
7.1. Если максимальный размер риска на одного заемщика на момент возникновения риска у банка позволял выполнять ограничения, установленные настоящей Инструкцией, но в последующем превысил их (например, в силу изменений обменного курса), то банк обязан немедленно проинформировать НБКР об этом факте. НБКР может, без применения санкций, установить определенный период времени, в течение которого данное несоответствие должно быть устранено. |
7.1. Если максимальный размер риска на одного заемщика на момент возникновения риска у банка позволял выполнять ограничения, установленные настоящей Инструкцией, но в последующем превысил их (например, в силу изменений обменного курса), то банк обязан немедленно проинформировать НБКР об этом факте. НБКР может, без применения мер воздействия, установить определенный период времени, в течение которого данное несоответствие должно быть устранено. |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
7.2. Если на дату введения в действие настоящей Инструкции банк имеет существующий риск на одного заемщика, и этот риск превышает пределы и требования, установленные настоящей Инструкцией, то обязательства перед банком могут быть выполнены в соответствие с их первоначальными сроками и условиями. Тем не менее, с момента введения в действие настоящей Инструкции банк не может принимать новые риски в отношении таких заемщиков, если увеличение существующего общего риска в отношении таких заемщиков или группы связанных заемщиков не будет соответствовать требованиям настоящей Инструкции. |
7.2. Признать утратившим силу. |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
7.3. Если обязательство банка (как балансовое, так и забалансовое), возникшее до введения в действие настоящей Инструкции, может привести к превышению установленных настоящей Инструкцией ограничений и требований, банк может принять такой риск при условии, что он обязан выполнить это обязательство, и это обязательство подтверждено соответствующей документацией. При этом принятие этого риска не причинит ущерб банку, интересам вкладчиков и других кредиторов. В этом случае применимы требования пункта 7.2 настоящей Инструкции. |
7.3. Признать утратившим силу. |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
8.1. Банк обязан постоянно поддерживать базу данных и вести журнал учета по связанным лицам, в котором должна содержаться информация о всех требованиях к каждому заемщику и связанным с ним лицам. |
8.1. Банк обязан постоянно поддерживать базу данных и вести журнал учета по группе связанных заемщиков, в котором должна содержаться информация о всех требованиях к каждому заемщику и связанным с ним лицам. |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
Примечания: (1) Утвержденной постановлением Правления НБКР N 34/10 от 10 декабря 2003 г., и зарегистрированной в МЮ КР, рег. N 2-04 от 5.01.04 г. |
Сноску (1) признать утратившей силу. |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
Примечания: (3) Понятие "контроль" определено Инструкцией НБКР "О требованиях к операциям с инсайдерами и аффилированными лицами коммерческих банков и других финансово-кредитных учреждений, лицензируемых НБКР" (см. сноску 1). |
Сноску (3) признать утратившей силу. |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
5. Инструкция о порядке соблюдения лимитов открытой валютной позиции коммерческими банками на территории Кыргызской Республики |
|||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
Название постановления: Постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики от 29 декабря 2004 года N 36/13 "Об утверждении Инструкции "О порядке соблюдения лимитов открытой валютной позиции коммерческими банками на территории Кыргызской Республики" |
Название постановления: Постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики от 29 декабря 2004 года N 36/13 "Об утверждении Инструкции о порядке соблюдения лимитов открытой позиции коммерческими банками на территории Кыргызской Республики"
|
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
Рассмотрев проект Инструкции "О порядке соблюдения лимитов открытой валютной позиции коммерческими банками на территории Кыргызской Республики", руководствуясь статьями 7, 43 Закона Кыргызской Республики "О Национальном банке Кыргызской Республики", Правление Национального банка Кыргызской Республики постановляет: |
Рассмотрев проект Инструкции о порядке соблюдения лимитов открытой позиции коммерческими банками на территории Кыргызской Республики, руководствуясь статьями 7, 43 Закона Кыргызской Республики "О Национальном банке Кыргызской Республики", Правление Национального банка Кыргызской Республики постановляет: |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
1. Утвердить Инструкцию "О порядке соблюдения лимитов открытой валютной позиции коммерческими банками на территории Кыргызской Республики" (прилагается). |
1. Утвердить Инструкцию о порядке соблюдения лимитов открытой позиции коммерческими банками на территории Кыргызской Республики (прилагается). |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
Название Инструкции: Инструкция о порядке соблюдения лимитов открытой валютной позиции коммерческими банками на территории Кыргызской Республики |
Название Инструкции: Инструкция о порядке соблюдения лимитов открытой позиции коммерческими банками на территории Кыргызской Республики |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
|
По всему тексту аббревиатуру "НБКР" заменить словами "Национальный банк" в соответствующих падежах. |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
В соответствии с законами Кыргызской Республики "О Национальном банке Кыргызской Республики" и "О банках и банковской деятельности в Кыргызской Республике", Национальный банк Кыргызской Республики вводит настоящий порядок расчета открытой валютной позиции и контроля за соблюдением лимитов открытой валютной позиции банками, действующими на территории Кыргызской Республики. Для достижения цели и выполнения задач Национального банка, Правление Национального банка отдельным постановлением может изменять значения установленных в настоящей Инструкции лимитов валютной позиции на ограниченный срок. Настоящий порядок соблюдения лимитов открытой валютной позиции распространяется на все коммерческие банки, имеющие лицензию на осуществление операций в иностранной валюте, и на Государственный банк развития Кыргызской Республике (далее - банки). При разработке внутренней политики и процедур контроля валютных рисков банк должен руководствоваться требованиями данной Инструкции. |
Настоящая Инструкция устанавливает порядок расчета открытой позиции и контроля за соблюдением лимитов открытой позиции банками, действующими на территории Кыргызской Республики. Для достижения цели и выполнения задач Национального банка Кыргызской Республики (далее – Национальный банк), Правление Национального банка отдельным постановлением может изменять значения установленных в настоящей Инструкции лимитов позиции на ограниченный срок. Настоящий порядок соблюдения лимитов открытой позиции распространяется на все коммерческие банки и на Государственный банк развития Кыргызской Республике (далее - банки). При разработке внутренней политики и процедур контроля рисков банк должен руководствоваться требованиями настоящей Инструкции |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
5.1. В случае нарушения банком по состоянию на конец каждого операционного дня установленных лимитов открытой валютной позиции, Национальный банк Кыргызской Республики применяет санкции в виде взыскания денежного штрафа в размере 5% от суммы нарушения, но не более 1% от размера оплаченного уставного капитала банка. |
5.1. В случае нарушения банком по состоянию на конец каждого операционного дня установленных лимитов открытой позиции, Национальный банк Кыргызской Республики применяет меры воздействия в виде взыскания штрафа в размере 5% от суммы нарушения, но не более 1% от размера оплаченного уставного капитала банка. |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
5.2. При систематическом (более 2-х раз за последовательные 30 календарных дней) нарушении банком установленных лимитов, НБКР может применить иные санкции, предусмотренные банковским законодательством и нормативными актами НБКР, вплоть до отзыва лицензии. |
5.2. При систематическом (более 2-х раз за последовательные 30 календарных дней) нарушении банком установленных лимитов, Национальный банк может применить иные меры воздействия, предусмотренные банковским законодательством и нормативными правовыми актами Национального банка, вплоть до отзыва лицензии. |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
5.3. Любые попытки банка каким-либо образом избежать отражения в отчетности реальной валютной позиции будут рассматриваться Национальным банком как: - попытки ввести Национальный банк в заблуждение; - нездоровая банковская практика; - манипуляция валютной позицией с целью искажения ее реальной величины, то есть проведение сомнительных операций, происхождение и совершение которых не поддаются четкой идентификации и/или если эти операции влияют на финансовую отчетность банка и его экономические нормативы; - предоставление банком недостоверной финансовой и регулятивной отчетности. Подобные валютные операции не принимаются во внимание при расчете лимитов валютной позиции. |
5.3. Любые попытки банка каким-либо образом избежать отражения в отчетности реальной позиции будут рассматриваться Национальным банком как: - попытки ввести Национальный банк в заблуждение; - нездоровая и небезопасная банковская практика; - манипуляция позицией с целью искажения ее реальной величины, то есть проведение сомнительных операций, происхождение и совершение которых не поддаются четкой идентификации и/или если эти операции влияют на финансовую отчетность банка и его экономические нормативы; - предоставление банком недостоверной финансовой и регулятивной отчетности. Подобные операции не принимаются во внимание при расчете лимитов позиции. |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
5.5. Санкции в виде взыскания денежного штрафа, как правило, не применяются к банку, если лимит открытой валютной позиции был нарушен в условиях возникших форс-мажорных обстоятельств. |
5.5. Меры воздействия в виде взыскания штрафа, как правило, не применяются к банку, если лимит открытой позиции был нарушен в условиях возникших форс-мажорных обстоятельств. |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
5.6. В период действия в банке временного руководства либо консервации Комитет по надзору вправе рассмотреть целесообразность взыскания денежного штрафа с банка за несоблюдение установленных лимитов открытой валютной позиции с учетом всех обстоятельств, которые привели к нарушению данного экономического норматива. |
5.6. В период действия в банке временной администрации либо консервации Комитет по надзору вправе рассмотреть целесообразность взыскания штрафа с банка за несоблюдение установленных лимитов открытой позиции с учетом всех обстоятельств, которые привели к нарушению данного экономического норматива. |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
5.7. В случае, если нарушение лимита открытой валютной позиции в период действия в банке временного руководства либо консервации явилось результатом деятельности банка до введения временного руководства/консервации, Комитет по надзору вправе рассмотреть вопрос о взыскании денежного штрафа с банка с отсрочкой его оплаты. |
5.7. В случае, если нарушение лимита открытой позиции в период действия в банке временной администрации либо консервации явилось результатом деятельности банка до введения временной администрации/консервации, Комитет по надзору вправе рассмотреть вопрос о взыскании штрафа с банка с отсрочкой его оплаты. |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
6. Положение о Периодическом регулятивном банковском отчете |
|||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
|
- в Приложении 2 в разделах с 1-18 слова "финансово-кредитных учреждениях" заменить на слова "финансово-кредитных организаций" в соответствующих падежах; слова "коэффициент адекватности суммарного капитала" заменить на слова "Коэффициент достаточности (адекватности) суммарного капитала" в соответствующих падежах; слово "норматив" заменить словами "норматив (показатель)" в соответствующих падежах; слова "инсайдерами и аффилированными лицами" заменить на слова "аффилированными и связанными с банком лицами" в соответствующих падежах; слово "инсайдеры" заменить на слова "связанные с банком лица" в соответствующих падежах; слова "банковские помещения" заменить на слова "недвижимое имущество" в соответствующих падежах; слова "показатель "буфер капитала" заменить на слова "индекс "буфер капитала" в соответствующих падежах; слова "Максимальный размер риска на одного заемщика" дополнить словами "или группу связанных заемщиков" в соответствующих падежах. |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
1.1. Настоящее Положение разработано в соответствии с Законом "О Национальном банке Кыргызской Республики" и Законом "О банках и банковской деятельности в Кыргызской Республике" и определяет единую форму периодической регулятивной банковской отчетности (далее по тексту ПРБО). |
1.1. Настоящее Положение разработано в соответствии с Законом "О Национальном банке Кыргызской Республики, банках и банковской деятельности" и определяет единую форму периодической регулятивной банковской отчетности (далее - ПРБО). |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
1.2. Действие Положения о ПРБО распространяется на все коммерческие банки, в том числе, имеющие "исламское окно", и другие финансово-кредитные учреждения, лицензируемые Национальным банком Кыргызской Республики (далее - Национальный банк), и на Государственный банк развития Кыргызской Республики (далее - банки). |
1.2. Действие Положения о ПРБО распространяется на все коммерческие банки, в том числе, имеющие "исламское окно", и специализированное финансово-кредитное учреждение ОАО "Финансовая компания кредитных союзов", лицензируемые Национальным банком Кыргызской Республики (далее - Национальный банк), и на Государственный банк развития Кыргызской Республики (далее - банки). |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
2.1. ПРБО составляется в целях проведения анализа: а) финансового состояния банка в рамках выполняемых Национальным банком Кыргызской Республики функций, закрепленных в Законе Кыргызской Республики "О Национальном банке Кыргызской Республики"; б) деятельности банка для принятия руководителями банка управленческих решений, включая решения по обеспечению ликвидности, платежеспособности и доходности. |
2.1. ПРБО составляется в целях проведения анализа: а) финансового состояния банка в рамках выполняемых Национальным банком Кыргызской Республики функций, закрепленных в Законе Кыргызской Республики "О Национальном банке Кыргызской Республики, банках и банковской деятельности"; б) деятельности банка для принятия руководителями банка управленческих решений, включая решения по обеспечению ликвидности, платежеспособности и доходности. |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
Приложение 1
Состав Периодического регулятивного банковского отчета Строки 12, 14 – 15, 18 - 19: |
Приложение 1
Состав Периодического регулятивного банковского отчета Строки 12, 14 – 15, 18 - 19: |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
|
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
Приложение 2 к Положению о Периодическом регулятивном банковском отчете Разделы 10, 11, 14, 15 |
|||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
Действующая редакция:
РАЗДЕЛ 10Б ОБЩИЕ СВЕДЕНИЯ ОБ ОПЕРАЦИЯХ С АФФИЛИРОВАННЫМИ ЛИЦАМИ
[1] Укажите вид операции (кредит, гарантия, продажа/покупка актива, услуги и др.). [2] Для кредитов, забалансовых обязательств, контрактов и т.п. [3] Укажите вид залога (ценные бумаги, депозит, недвижимое имущество и т.д.). [4] Опишите основные условия операции.
|
|||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
Предлагаемая редакция:
РАЗДЕЛ 10Б ОБЩИЕ СВЕДЕНИЯ ОБ ОПЕРАЦИЯХ С АФФИЛИРОВАННЫМИ ЛИЦАМИ
[1] Укажите вид операции (кредит, гарантия, продажа/покупка актива, услуги и др.). [2] Для кредитов, забалансовых обязательств, контрактов и т.п. [3] Укажите вид залога (ценные бумаги, депозит, недвижимое имущество и т.д.). [4] Опишите основные условия операции.
|
|||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
Действующая редакция:
РАЗДЕЛ 10В СВЕДЕНИЯ ОБ АФФИЛИРОВАННЫХ ЛИЦАХ БАНКА
[1] Например: а) Банк владеет 50% акций компании В; б) холдинговая компания А владеет 55% акций банка; в) холдинговая компания банка владеет 100% акций сестринской компании D.
|
|||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
Предлагаемая редакция:
РАЗДЕЛ 10В СВЕДЕНИЯ ОБ АФФИЛИРОВАННЫХ ЛИЦАХ БАНКА
[1] Например: а) Банк владеет 50% акций компании В; б) холдинговая компания А владеет 55% акций банка; в) холдинговая компания банка владеет 100% акций зависимой компании D.
|
|||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
Действующая редакция: РАЗДЕЛ 11Б ОБЩИЕ СВЕДЕНИЯ ОБ ОПЕРАЦИЯХ С ИНСАЙДЕРАМИ
[1] Укажите вид операции (кредит, гарантия, продажа/покупка актива, услуги и др.). [2] Для кредитов, забалансовых обязательств, контрактов и т.п. [3] Укажите вид залога (ценные бумаги, депозит, недвижимое имущество и т.д.). [4] Опишите основные условия операции.
|
|||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
Предлагаемая редакция:
РАЗДЕЛ 11Б ОБЩИЕ СВЕДЕНИЯ ОБ ОПЕРАЦИЯХ СО СВЯЗАННЫМИ С БАНКОМ ЛИЦАМИ
[6] Укажите вид операции (кредит, гарантия, продажа/покупка актива, услуги и др.). [7] Для кредитов, забалансовых обязательств, контрактов и т.п. [8] Укажите вид залога (ценные бумаги, депозит, недвижимое имущество и т.д.). [9] Опишите основные условия операции. |
|||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
Действующая редакция: РАЗДЕЛ 11В СВЕДЕНИЯ О ЛИЦАХ, ВХОДЯЩИХ В КРУГ РОДСТВЕННИКОВ ИНСАЙДЕРА
|
|||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
Предлагаемая редакция: РАЗДЕЛ 11В СВЕДЕНИЯ О БЛИЗКИХ РОДСТВЕННИКАХ ДОЛЖНОСТНЫХ ЛИЦ БАНКА
|
|||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
Действующая редакция:
РАЗДЕЛ 11Г СВЕДЕНИЯ О ДРУГИХ СВЯЗАННЫХ ЛИЦАХ
|
|||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
Предлагаемая редакция: РАЗДЕЛ 11Г СВЕДЕНИЯ О ДРУГИХ СВЯЗАННЫХ С БАНКОМ ЛИЦАХ
|
|||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
Действующая редакция:
РАЗДЕЛ 11Д СВЕДЕНИЯ О ЮРИДИЧЕСКИХ ЛИЦАХ, В КОТОРЫХ ИНСАЙДЕРЫ БАНКА И ЛИЦА, ВХОДЯЩИЕ В КРУГ РОДСТВЕННИКОВ ИНСАЙДЕРА, ИЛИ ДРУГИЕ СВЯЗАННЫЕ ЛИЦА ОБЛАДАЮТ КОНТРОЛЕМ
|
|||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
Предлагаемая редакция: РАЗДЕЛ 11Д СВЕДЕНИЯ О ЮРИДИЧЕСКИХ ЛИЦАХ, В КОТОРЫХ ДОЛЖНОСТНЫЕ ЛИЦА БАНКА И ИХ БЛИЗКИЕ РОДСТВЕННИКИ ИЛИ ДРУГИЕ СВЯЗАННЫЕ С БАНКОМ ЛИЦА ОБЛАДАЮТ КОНТРОЛЕМ
|
|||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
Действующая редакция: РАЗДЕЛ 14В ОТЧЕТ О ВЫПОЛНЕНИИ ТРЕБОВАНИЙ НАЦИОНАЛЬНОГО БАНКА
|
|||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
Предлагаемая редакция: РАЗДЕЛ 14В ОТЧЕТ О ВЫПОЛНЕНИИ ТРЕБОВАНИЙ НАЦИОНАЛЬНОГО БАНКА
|
|||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
