Вернуться назад

 

СПРАВКА-ОБОСНОВАНИЕ 

к проекту «Об утверждении Положений «О лицензировании деятельности жилищно-сберегательных кредитных компаний» и «О регулировании деятельности жилищно-сберегательных кредитных компаний» 

 

 

Проекты нормативных правовых актов «О лицензировании деятельности жилищно-сберегательных кредитных компаний» и «О регулировании деятельности жилищно-сберегательных кредитных компаний» разработаны в соответствии со статьей 17 Закона Кыргызской Республики «О Национальном банке Кыргызской Республики, банках и банковской деятельности».  

Создание механизма ипотечного кредитования, основанного на накоплении первоначального взноса, посредством системы контрактных жилищных сбережений (далее - СКЖС), а также предоставление государственных гарантий вносителям (участникам СКЖС) и в последующем предоставляющего право на получение кредита для приобретения жилья рассматривается в качестве одного из ключевых мероприятий программы Правительства Кыргызской Реcпублики «Доступное жилье 2015-2020» (далее Программа).  

Программа представляет собой взаимоувязанный комплекс мероприятий, направленных на повышение доступности жилья для населения путем внедрения механизмов государственной поддержки и других моделей. 

В этой связи, а также в целях стимулирования граждан Кыргызской Республики для накопления денежных средств в целях строительства, приобретения жилых домов (квартир), а также для улучшения жилищных условий предполагается реализация СКЖС путем создания специализированной небанковской финансово-кредитной организации, которые будут осуществлять данный механизм в рамках государственных жилищных программ.  

Разработанные проекты нормативных правовых актов о лицензировании и регулировании деятельности жилищно-сберегательных кредитных компаний (далее ЖСКК) предусматривают требования к лицензированию и регулированию ЖСКК. 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Проект 

Приложение  

к постановлению Правления Национального банка Кыргызской Республики от “____” _________  

№ __________________________ 

 

ПОЛОЖЕНИЕ 

о лицензировании деятельности жилищно-сберегательных кредитных компаний 

 

Глава 1. Общие Положения 

 

1.Настоящее Положение «О лицензировании деятельности жилищно-сберегательных кредитных компаний» (далее - Положение) устанавливает порядок лицензирования деятельности жилищно-сберегательных кредитных компаний (далее ЖСКК), создаваемых на территории Кыргызской Республики, порядок получения разрешения на приобретение порогового участия в капитале ЖСКК, согласования должностных лиц компании, расширение деятельности ЖСКК путем создания обособленных структурных подразделений, порядок согласования изменений и дополнений в устав ЖСКК.  

2. ЖСКК является небанковской специализированной финансово-кредитной организацией, деятельность которой направлена на аккумулирование денежных средств участников в специальные жилищно-сберегательные взносы и предоставление участникам кредитов для индивидуального строительства, покупки жилых домов (квартир) или для улучшения жилищных условий в рамках государственных жилищных программ. 

3. ЖСКК является коммерческой организацией, создаваемой в форме акционерного общества и получает статус юридического лица со дня государственной регистрации в соответствии с законодательством Кыргызской Республики. 

Учредителями (акционерами) ЖСКК могут быть физические и/или юридические лица, отвечающие следующим минимальным требованиям: 

- удовлетворительное финансовое положение; 

- отсутствие невыполненных обязательств по уплате налогов и приравненных к ним платежей; 

- отсутствие принятых мер воздействий или других решений, признающих его/их допустившими нарушения банковского законодательства, в том числе если их действия (бездействие) привели к отзыву лицензии/свидетельства у финансово-кредитной организации; 

- отсутствие судимости в сфере финансовых или экономических преступлений, не снятой и не погашенной в установленном законодательством Кыргызской Республики порядке; 

- отсутствие решения суда, запрещающего учредителю или акционеру заниматься банковской и/или финансовой деятельностью. 

Учредителями (акционерами) ЖСКК не могут быть следующие юридические и/или физические лица: 

- юридические лица, зарегистрированные в оффшорных зонах или имеющие в качестве участников лиц и/или аффилированных лиц, зарегистрированных в оффшорных зонах, либо физических лиц, проживающих на территории оффшорных зон, перечень которых устанавливается Национальным банком; 

- физические лица, являющиеся резидентами оффшорных зон, проживающие на территории оффшорных зон, перечень которых устанавливается Национальным банком; 

-физические и юридические лица, которые в установленном порядке не представили сведения о своей деятельности, финансовом состоянии, составе участников и любые другие сведения и документы, позволяющие их достоверно идентифицировать и изучить участников юридического лица, включая бенефициарных собственников, либо представили такие сведения, которые не позволяют достоверно идентифицировать и изучить участников юридического лица, включая бенефициарных собственников, а также в случае, если они не подтвердили свою безупречную деловую репутацию; 

- физические и юридические лица, которые в установленном Национальным банком порядке не подтвердили законность источника происхождения денежных средств, направляемых на приобретение акций ЖСКК. 

4. ЖСКК для начала осуществления деятельности должна получить лицензию Национального банка.  

5. ЖСКК может осуществлять следующие банковские операции с учетом ограничений, установленных Национальным банком, и при условии, что такие операции указаны в лицензии: 

1) прием жилищного сберегательного взноса, т.е. сумму денежных средств в национальной валюте, внесенных участником системы контрактных жилищных сбережений (вноситель) на специальный счет ЖСКК, направленных на улучшение жилищных условий участника системы контрактных жилищных сбережений; 

2) выдача кредитов для индивидуального строительства, покупки жилых домов (квартир) или для улучшения жилищных условий, выданных на условиях срочности, возвратности и платности. 

Для целей настоящего Положения под участником системы контрактных жилищных сбережений (вносителем) понимается лицо, которое вносит деньги на специальный счет в ЖСКК с целью получения кредита для индивидуального строительства, покупки жилых домов (квартир) или для улучшения жилищных условий. Порядок работы ЖСКК со специальным счетом, выдача кредита регулируется нормативными правовыми актами Национального банка. 

 

Глава 2. Требования к документам, представляемым в Национальный банк 

 

6. Документы, представляемые в Национальный банк в соответствии с настоящим Положением и содержащие более одного листа, должны быть описаны полистно, прошиты, пронумерованы, подписаны и заверены надлежащим образом. Годовые отчеты, издаваемые в соответствии с требованиями Международных стандартов финансовой отчетности (содержащие пояснения и раскрытия, консолидированный баланс, отчет о прибыли и убытках и другие формы финансовой отчетности, а также аудиторское заключение, подтверждающее достоверность финансовой отчетности) могут быть представлены в виде брошюр, отпечатанных типографским способом.  

7. В Национальный банк должны быть представлены оригинал документа и/или надлежащим образом заверенные его копии. Документы, представленные иностранными учредителями (акционерами), должны быть легализованы в порядке, установленном законодательством Кыргызской Республики. Документы, представленные на иностранном языке должны содержать заверенный надлежащим образом перевод на государственный и/или официальный языки.  

В случае необходимости, по требованию Национального банка, отдельные документы должны представляться в электронной форме.  

8. В случае отзыва ходатайства и документов на получение лицензии, либо при отказе в выдаче лицензии, в удовлетворении заявления на приобретение порогового участия в капитале ЖСКК и в других случаях в рамках настоящего Положения, документы, представленные ЖСКК и заявителями, Национальным банком не возвращаются.  

9. В срок рассмотрения документов Национальным банком не входит время, затраченное заявителем на доработку документов, если иное не предусмотрено настоящим Положением.  

10. Если документы, полученные Национальным банком, не отвечают требованиям, предъявляемым Национальным банком, отсчет срока рассмотрения документов начинается с даты получения Национальным банком документов, удовлетворяющих предъявляемым требованиям.  

11. Национальный банк рассматривает документы в рамках настоящего Положения на предмет их полноты и соответствия требованиям законодательства Кыргызской Республики. 

 

Глава 3. Создание ЖСКК 

 

12. После принятия решения о создании ЖСКК, для подготовки необходимых документов по созданию ЖСКК ее учредители определяют уполномоченное лицо для контактов с Национальным банком по вопросам рассмотрения документов (далее - уполномоченное лицо). 

13. Для получения лицензии ЖСКК в Национальный банк должны быть представлены следующие документы: 

1) ходатайство о выдаче лицензии, подписанное Председателем Совета директоров, либо другим лицом, уполномоченным учредителем (при единственном учредителе) или общим собранием учредителей (Приложение 1); 

2) протокол заседания общего собрания учредителей или решение учредителя (при единственном учредителе) о создании ЖСКК, об утверждении устава, назначении/избрании должностных лиц ЖСКК (в двух экземплярах); 

3) учредительный договор (в двух экземплярах) (в случае если учредителей два и более). Примерный перечень вопросов, которые необходимо отразить в учредительном договоре, приводится в Приложении 2; 

4) устав ЖСКК (в двух экземплярах). Примерный перечень вопросов, которые должны содержаться в уставе, приводится в Приложении 3; 

5) сведения об акционерах ЖСКК (Приложение 4) с приложением анкет акционеров (Приложение 5); 

6) бизнес-план на предстоящие три года, включающий вопросы, приведенные в Приложении 6; 

7) сведения об общей организационной структуре ЖСКК (органы управления, структурные подразделения (управления, отделы), их функциональные обязанности, круг рассматриваемых вопросов или перечень операций, которые они уполномочены совершать, подчиненность); 

8) анкеты (Приложение 7) и сведения (документы), подтверждающие соответствие должностных лиц ЖСКК, указанных в пункте 62 настоящего Положения, требованиям настоящего Положения; 

9) сведения, позволяющие определить источники происхождения денежных средств, вносимых учредителями в уставный капитал ЖСКК. 

Национальный банк может запрашивать дополнительные сведения (документы), подтверждающие источники происхождения денежных средств, внесенных в уставный капитал. 

10) акт о соответствии помещения требованиям по технической укрепленности и оснащенности, составленный уполномоченным органом; 

11) прогнозно-имитационную модель на пятнадцать лет, разработанную в соответствии с требованиями Положения «О регулировании деятельности жилищно-сберегательных кредитных компаний». 

14. Документы на получение лицензии, предусмотренные пунктом 13 настоящего Положения, подаются по месту расположения ЖСКК: 

- в центральный аппарат Национального банка - ЖСКК, находящимися в г. Бишкек и Чуйской области; 

- в областные управления Национального банка - ЖСКК, находящимися в областях Кыргызской Республики, кроме Чуйской и Баткенской областей; 

- в Представительство Национального банка в Баткенской области - ЖСКК, находящимися в Баткенской области. 

15. Национальный банк рассматривает документы, представленные для получения лицензии ЖСКК в срок, не превышающий двух месяцев с даты получения всех документов, соответствующих установленным требованиям. Срок рассмотрения документов может быть продлен Заместителем Председателя/членом Правления Национального банка, курирующим вопросы надзора и лицензирования, на пятнадцать рабочих дней. 

16. При положительном решении вопроса о выдаче ЖСКК лицензии, Национальный банк выдает письменное согласие для проведения государственной регистрации ЖСКК в соответствии с требованиями законодательства Кыргызской Республики с приложением одного экземпляра представленных учредительных документов, указанных в подпунктах 2-4 пункта 13 настоящего Положения. 

17. Национальный банк вправе приостановить рассмотрение либо отозвать согласие на государственную регистрацию ЖСКК по следующим причинам: 

1) если в финансовом или правовом положении заявителя произошли такие изменения, которые могут стать основанием для отказа в выдаче лицензии ЖСКК; 

2) если были выявлены недостоверные сведения, включая сведения об учредителях и должностных лицах ЖСКК; 

3) по иным основаниям, предусмотренным законодательством Кыргызской Республики и настоящим Положением. 

Национальный банк письменно уведомляет ЖСКК о приостановлении или отзыве согласия на государственную регистрацию ЖСКК в течение трех рабочих дней со дня принятия соответствующего решения. 

18. После получения свидетельства о государственной регистрации ЖСКК в течение десяти календарных дней обязана предоставить в Национальный банк по месту ее расположения следующие документы: 

1) заявление о выдаче лицензии; 

2) копию свидетельства о государственной регистрации ЖСКК, заверенную печатью ЖСКК; 

3) нотариально удостоверенные копии учредительных документов с отметкой о государственной регистрации; 

4) реестр акционеров; 

5) документ, подтверждающий внесение средств в качестве уставного капитала ЖСКК согласно пункту 30 настоящего Положения на накопительный счет в коммерческом банке Кыргызской Республики. Средства, находящиеся на накопительном счете, не могут использоваться учредителями (акционерами) на какие-либо цели до получения лицензии; 

6) документ, подтверждающий внесение сбора за выдачу лицензии в размере, установленном законодательством Кыргызской Республики. 

19. Лицензия (Приложения 8 и 9) выдается в течение пятнадцати рабочих дней после предоставления документов, указанных в пункте 18 настоящего Положения. 

20. Неотъемлемой частью лицензии является перечень разрешенных банковских операций к лицензии на проведение отдельных банковских операций в национальной валюте. 

21. Лицензия выдается на неограниченный срок, является именной и не подлежит передаче третьим лицам. Копия лицензии является недействительной. 

22. Выдача лицензии ЖСКК осуществляется на платной основе в размере, установленном законодательством Кыргызской Республики.  

23. При получении лицензии (или дубликата лицензии) ЖСКК, уполномоченный представитель предъявляет документ, удостоверяющий его личность, и доверенность ЖСКК на получение лицензии (или дубликата лицензии). 

24. В случае утери или порчи оригинала лицензии, ЖСКК подает заявление в Национальный банк о выдаче дубликата с приложением документов, подтверждающих утерю или порчу документа. ЖСКК обязана подать заявление в течение пяти рабочих дней со дня утери или порчи оригинала лицензии. Дубликат лицензии выдается на основании заявления ЖСКК, справки из бюро находок и копии объявления в газете об утере лицензии. При выдаче дубликата регистрационный номер лицензии ЖСКК остается неизменным. Выданная лицензия должна иметь отметку "Дубликат". В случае обнаружения ЖСКК утерянного оригинала лицензии, ЖСКК обязана передать в Национальный банк оригинал (или дубликат) лицензии для аннулирования. Выдача дубликата лицензии осуществляется в течение пяти рабочих дней со дня подачи ЖСКК соответствующего заявления. 

 

Глава 4. Основания для отказа в выдаче лицензии  

25. Национальный банк может отказать в выдаче лицензии по любой из ниже перечисленных причин: 

1) несоответствие учредительных или иных документов, представленных для получения лицензии, требованиям, установленным законодательством Кыргызской Республики и настоящим Положением; 

2) предоставление документов не в полном объеме. При устранении указанных препятствий документы рассматриваются на общих основаниях; 

3) если с момента выдачи согласия Национального банка на государственную регистрацию/перерегистрацию, в финансовом или правовом положении заявителя произошли изменения, которые могут служить основанием для отказа в выдаче лицензии; 

4) несоответствие должностных лиц ЖСКК, указанных в пункте 62 настоящего Положения, квалификационным требованиям, установленным настоящим Положением; 

5) несоответствие учредителей (акционеров) требованиям, установленным в Главе 2 настоящего Положения; 

6) несоответствие размера, структуры, источника формирования минимального уставного капитала требованиям законодательства Кыргызской Республики; 

7) неоплата минимального размера уставного капитала; 

8) предоставление документов на получение лицензии, содержащих недостоверные сведения или информацию; 

9) невнесение сбора за выдачу лицензии; 

10) наличие решения суда в отношении учредителей (акционеров), запрещающее ему/им заниматься данным видом деятельности и/или решения суда о признании одного или всех учредителей/(акционеров) виновным(и) в совершении экономических и/или должностных преступлений; 

11) невыполнение требований настоящего Положения для получения лицензии; 

12) по другим основаниям, предусмотренным законодательством Кыргызской Республики. 

26. Национальный банк письменно уведомляет уполномоченное лицо ЖСКК об основаниях отказа в выдаче лицензии в течение трех рабочих дней со дня принятия такого решения. 

 

Глава 5. Требования к уставному капиталу ЖСКК 

 

27. Капитал ЖСКК служит обеспечением прибыльного и устойчивого роста ЖСКК, для покрытия потенциальных потерь, свойственных банковскому/финансовому делу, является гарантом доверия клиентов ЖСКК и действует как мера защиты против возможных рисков, которые могут возникнуть при осуществлении банковской деятельности. 

28. Основу капитала ЖСКК составляет полностью оплаченный уставный капитал. В состав капитала ЖСКК входит только такой уставный капитал, по которому ЖСКК не имеет обязательств по возврату средств, вложенных акционерами, и соответствует требованиям Национального банка. 

29. Уставный капитал ЖСКК формируется только в национальной валюте Кыргызской Республики, в безналичной форме, исключительно за счет денежных средств акционеров (учредителей). Изменение размера уставного капитала производится с согласия Национального банка. 

30. Минимальный размер уставного капитала ЖСКК должен составлять не менее 300 000 000 (триста миллионов) сомов. 

31. ЖСКК осуществляет эмиссию акций в соответствии с законодательством Кыргызской Республики, с учетом требований, предусмотренных банковским законодательством Кыргызской Республики. 

32. При формировании или увеличении размера уставного капитала ЖСКК оплата акций может осуществляться только денежными средствами, а также путем направления нераспределенной прибыли для увеличения уставного капитала ЖСКК. Не допускается формирование или увеличение размера уставного капитала ЖСКК основными средствами, материальными и нематериальными активами. 

33. ЖСКК может выпускать только именные акции. Акции ЖСКК могут быть простыми и привилегированными. Объем привилегированных акций не может превышать двадцати пяти процентов уставного капитала ЖСКК. 

34. ЖСКК не имеет права принимать в залог собственные акции. 

35. До получения лицензии ЖСКК обязан внести средства в размере минимального уставного капитала на накопительный счет, открываемый в одном из коммерческих банков Кыргызской Республики. 

36. ЖСКК запрещается гарантировать акционерам выплату дивидендов по простым акциям. 

37. Национальный банк вправе запретить либо ограничить выплату дивидендов в следующих случаях: 

1) если это приведет к нарушению ЖСКК экономических нормативов; 

2) если коэффициент адекватности капитала ЖСКК на уровне минимального предела, установленного Национальным банком; 

3) если не созданы или созданы в недостаточном размере резервы на покрытие потенциальных потерь и убытков, согласно требованиям Национального банка; 

4) если ЖСКК имеет непокрытые убытки за предыдущие годы и/или за отчетный год; 

5) если финансовое состояние ЖСКК ухудшится; 

6) в других случаях, предусмотренных банковских законодательством Кыргызской Республики. 

 

Глава 6. Порядок приобретения акций ЖСКК 

 

38. Для приобретения в совокупности десять и более, двадцать и более, тридцать три и более, пятьдесят и более, шестьдесят семь и более процентов голосующих акций ЖСКК юридическое и/или физическое лицо должны соответствовать требованиям, установленным в пункте 3 настоящего Положения.  

39. Для приобретения десять и более, двадцать и более, тридцать три и более, пятьдесят и более, шестьдесят семь и более процентов голосующих акций в капитале ЖСКК юридическое и/или физическое лицо должны получить предварительное разрешение Национального банка. 

1) Для получения разрешения на приобретение в Национальный банк необходимо подать следующие документы: 

для юридических лиц: 

- заявление на приобретение акций ЖСКК; 

- копии учредительных документов юридического лица, заверенных печатью юридического лица; 

- решение уполномоченного органа юридического лица о приобретении акций ЖСКК; 

- документы и сведения об источниках происхождения денежных средств, направляемых на приобретение акций; 

- документы и сведения, подтверждающие соответствие требованиям, указанным в пункте 3 настоящего Положения; 

- документы, подтверждающие удовлетворительное финансовое состояние заявителя. 

для физических лиц:  

- заявление на приобретение акций с приложением анкеты по форме Приложения 5; 

- документы и сведения об источниках происхождения денежных средств, направляемых на приобретение акций; 

- документы и сведения, подтверждающие соответствие требованиям, указанным в пункте 3 настоящего Положения; 

- документы, подтверждающие удовлетворительное финансовое состояние заявителя. 

2) Под удовлетворительным финансовым состоянием физических и юридических лиц понимается: 

- отсутствие непогашенной задолженности перед бюджетом и налоговыми органами Кыргызской Республики на дату подачи заявления; 

- отсутствие непогашенных и просроченных обязательств перед физическими и юридическими лицами на дату подачи заявления; 

- прибыльная деятельность на дату подачи заявления. 

3) Физические лица, допустившие нарушения законодательства, регулирующего банковскую и/или финансовую сферы, включая нормативные правовые акты Национального банка, в отношение которых Национальным банком было принято решение, признающее их причастными к действиям, классифицируемым как небезопасная, ненадежная и нездоровая банковская или финансовая практика, не могут получить разрешение Национального банка на приобретение десять и более, двадцать и более, тридцать три и более, пятьдесят и более, шестьдесят семь и более процентов голосующих акций в капитале ЖСКК в течение пяти лет со дня выявления факта нарушения законодательства Кыргызской Республики. 

40. Национальный банк в течение тридцати календарных дней с даты получения заявления и документов, удовлетворяющих требованиям, установленных настоящим Положением на приобретение акций ЖСКК направляет письмо в ЖСКК о согласии или отказе в приобретении акций. 

Решение Национального банка об удовлетворении заявления/об отказе в удовлетворении заявления на получение согласия Национального банка на приобретение акций ЖСКК, принимается заместителем Председателя/членом Правления Национального банка, курирующим вопросы банковского надзора и лицензирования, в областных управлениях начальники областных управлений.  

41. Национальный банк может запросить дополнительную информацию, необходимую для рассмотрения заявления на приобретение акций ЖСКК. 

42. Национальный банк вправе отказать в согласовании приобретения физическим и/или юридическим лицом десять и более, двадцать и более, тридцать три и более, пятьдесят и более, шестьдесят семь и более процентов голосующих акций в капитале ЖСКК в любом из следующих случаев: 

- приобретающее лицо не соответствует требованиям настоящего Положения; 

- приобретающее лицо предоставило недостоверную и/или неполную информацию. 

43. Любое физическое и/или юридическое лицо, намеревающееся (вне зависимости от способа приобретения права собственности на акции, включая наследование или восстановление права собственности на них) приобрести десять и более, двадцать и более, тридцать три и более, пятьдесят и более, шестьдесят семь и более процентов голосующих акций в капитале ЖСКК, в том числе путем дополнительного приобретения акций, обязано подать в письменной форме заявку и получить предварительное разрешение Национального банка. 

Любое физическое и/или юридическое лицо, владеющее десятью и более, двадцатью и более, тридцатью тремя и более, пятьюдесятью и более, шестьюдесятью семью и более процентами голосующих акций ЖСКК, намеревающееся произвести отчуждение акций, обязано до совершения сделки предварительно уведомить об этом Национальный банк. 

 

 

Глава 7. Открытие филиалов и представительств ЖСКК 

 

44. ЖСКК может открывать филиалы и представительства, деятельность которых осуществляется в соответствии с законодательством Кыргызской Республики. 

Национальный банк ведет Реестр филиалов/представительств ЖСКК в электронном виде. 

45. Сведения о филиале и представительстве (в том числе о местонахождении) должны содержаться в уставе ЖСКК. ЖСКК обязана на первом общем собрании акционеров, состоявшемся после открытия филиала и представительства, утвердить внесение соответствующих сведений о филиале и представительстве в устав ЖСКК. 

46. Филиалом ЖСКК является ее обособленное подразделение, не являющееся юридическим лицом, расположенное вне места ее нахождения, и осуществляющее все и/или часть операций на основании Положения о филиале, и действующее в пределах полномочий, предоставленных ему ЖСКК. 

Филиал имеет единый с ЖСКК уставный капитал, баланс, а также наименование, полностью совпадающее с наименованием ЖСКК, с добавлением слова "филиал". 

47. Представительством является обособленное подразделение ЖСКК, не являющееся юридическим лицом, которое осуществляет представительство интересов ЖСКК, а также совершает от его имени сделки или иные разрешенные действия, за исключением операций, указанных в пункте 5 настоящего Положения. 

Представительство имеет единый с ЖСКК уставный капитал, баланс, а также наименование, полностью совпадающее с наименованием ЖСКК, с добавлением слова "представительство". 

48. Руководитель филиала/представительства назначается уполномоченным органом управления ЖСКК и действует на основании доверенности, выданной в установленном порядке. В доверенности должен быть перечислен перечень операций и других действий, на проведение которых уполномочен руководитель филиала/представительства от имени ЖСКК. 

49. Для открытия филиала/представительства ЖСКК подает в Национальный банк по месту ее расположения следующие документы: 

1) ходатайство об открытии филиала/представительства (Приложении 10); 

2) решение уполномоченного органа управления ЖСКК об открытии филиала/представительства и его заверенная копия; 

3) Положение о филиале, в котором, как минимум, должны быть указаны цели создания филиала, перечень банковских операций, делегированных филиалу, масштаб и характер планируемых операций, полномочия и функции руководителя филиала, и заверенная копия Положения (для открытия филиала); 

4) Положение о представительстве (для открытия представительства) 

5) копии личных листков по учету кадров руководителя и главного бухгалтера филиала/представительства; 

6) доверенность, выданная руководителю филиала/представительства, подписанная руководителем ЖСКК и скрепленная печатью ЖСКК, с указанием операций и сделок, на проведение которых он уполномочен; 

7) акт о соответствии помещения филиала требованиям по технической укрепленности и оснащенности, составленный уполномоченным органом (для открытия филиала). 

50. Национальный банк рассматривает ходатайство об открытии филиала/представительства ЖСКК в течение пятнадцати рабочих дней с даты представления документов, удовлетворяющих требованиям настоящего Положения и нормативных правовых актов Национального банка. 

51. По итогам рассмотрения, в случае соответствия документов установленным требованиям, Национальный банк выдает согласие на государственную регистрацию филиала/представительства ЖСКК с приложением по одному подлинному экземпляру документов, указанных в подпунктах 2 и 3 (для открытия филиала), 2 и 4 (для открытия представительства) пункта 49 настоящего Положения. 

52. После государственной регистрации филиала/представительства ЖСКК обязана в течение десяти календарных дней со дня регистрации представить в Национальный банк письмо-уведомление с приложением следующих документов в одном экземпляре: 

1) копия Положения о филиале/представительстве с отметкой о государственной регистрации, заверенная печатью ЖСКК; 

2) копия свидетельства о государственной регистрации филиала/представительства, заверенная печатью ЖСКК. 

Национальный банк вносит соответствующую запись о регистрации филиала/представительства ЖСКК в Реестр филиалов/представительств ЖСКК. 

53. При закрытии филиала/представительства ЖСКК в течение десяти календарных дней с даты прекращения деятельности филиала/представительства, указанной в соответствующем решении, представляет в Национальный банк по месту ее расположения соответствующее письмо-уведомление (Приложение 11) с приложением следующих документов, заверенных печатью ЖСКК: 

- копии решения уполномоченного органа управления ЖСКК о закрытии филиала/представительства; 

- копии регистрационного заявления о регистрации прекращения деятельности филиала/представительства, направленного в уполномоченный государственный орган, осуществляющий регистрацию юридических лиц. 

Внесение изменений и/или дополнений в устав ЖСКК в связи с закрытием филиала/представительства осуществляется ЖСКК при следующем внесении изменений и/или дополнений в устав. 

54. После государственной регистрации прекращения деятельности филиала/представительства ЖСКК обязана в течение десяти календарных дней со дня регистрации представить в Национальный банк письмо-уведомление с приложением копии документа уполномоченного государственного органа, осуществляющего регистрацию юридических лиц, о регистрации прекращения деятельности филиала/представительства. 

Национальный банк вносит соответствующую запись о прекращении деятельности филиала/представительства ЖСКК в Реестр филиалов/представительств ЖСКК. 

55. При назначении нового руководителя и/или главного бухгалтера филиала ЖСКК обязана письменно уведомить об этом Национальный банк и представить сведения о руководителе и/или главном бухгалтере филиала в течение десяти рабочих дней со дня назначения. В уведомлении также должна быть представлена информация о причинах увольнения лица, которое ранее занимало должность руководителя или главного бухгалтера филиала, а также копия решения уполномоченного органа управления ЖСКК об увольнении.  

Национальный банк вносит соответствующую запись в Реестр филиалов представительств ЖСКК. 

56. В случае изменения местонахождения филиала, не влекущего его государственную перерегистрацию, ЖСКК обязана письменно уведомить об этом Национальный банк в течение пяти рабочих дней со дня получения акта уполномоченного государственного органа о соответствии помещения для размещения филиала установленным требованиям по технической укрепленности.  

В дополнение к уведомлению, указанному в настоящем пункте Положения, должны быть приложены следующие документы:  

1) решение уполномоченного, согласно уставу ЖСКК, органа управления об изменении адреса месторасположения филиала (заверенная ЖСКК копия).  

2) копия договора аренды или правоустанавливающего документа на новое помещение.  

3) акт уполномоченного государственного органа о соответствии помещения для размещения филиала установленным требованиям по технической укрепленности, заверенный соответствующей печатью это государственного органа.  

57. При предоставлении ЖСКК удовлетворяющих требованиям документов, предусмотренных пунктом 56 настоящего Положения, Национальный банк вносит соответствующую запись в Реестр филиалов ЖСКК и направляет письмо в течение десяти рабочих дней в адрес ЖСКК о внесении записи о филиале в Реестр филиалов ЖСКК с новым адресом.  

Филиал ЖСКК вправе начать осуществление деятельности по новому адресу со дня получения уведомления Национального банка о внесении записи о новом адресе филиала в Реестр филиалов ЖСКК, предусмотренного настоящим пунктом Положения.  

58. В случае необходимости государственной перерегистрации филиала в соответствии с законодательством Кыргызской Республики ЖСКК представляет в Национальный банк ходатайство о выдаче письма-согласия для государственной перерегистрации филиала ЖСКК. К ходатайству должны быть приложены следующие документы:  

1) решение уполномоченного, согласно уставу ЖСКК, органа управления о проведении государственной перерегистрации филиала с указанием соответствующих причин/оснований для перерегистрации (заверенная ЖСКК копия);  

2) положение о филиале в двух экземплярах в новой редакции либо с внесенными изменениями и дополнениями  в случаях внесения изменений и дополнений в положение;  

3) документы, предусмотренные подпунктами 1 и 2 пункта 56 настоящего Положения,  в случае изменения адреса местонахождения филиала, влекущего его государственную перерегистрацию в соответствии с законодательством Кыргызской Республики.  

59. В течение десяти рабочих дней со дня получения надлежащим образом оформленных документов, Национальный банк направляет в адрес уполномоченного государственного органа по регистрации юридических лиц письмо-согласие за подписью заместителя председателя/члена Правления Национального банка, курирующего вопросы банковского надзора и лицензирования с приложение одного экземпляра Положения о филиале, которое является основанием для государственной перерегистрации филиала в установленном законодательством порядке.  

60.  В случае несоответствия изменений и дополнений в Положение о филиале требованиям банковского законодательства Национальный банк может отказать в выдаче письма-согласия для государственной перерегистрации филиала ЖСКК.  

61. После государственной перерегистрации филиала ЖСКК в уполномоченном государственном органе, ЖСКК обязана в течение пяти рабочих дней представить в Национальный банк соответствующее письменное уведомление с приложением заверенной ЖСКК копии свидетельства о государственной перерегистрации филиала и копии Положения о филиале с отметкой о государственной регистрации.  

 

Глава 8. Порядок согласования должностных лиц 

 

62. Должностными лицами ЖСКК, кандидатуры которых в обязательном порядке подлежат согласованию с Национальным банком, являются Председатель и члены Совета директоров, Председатель и члены Правления, главный бухгалтер, риск-менеджер, руководитель структурного подразделения, ответственного за внутренние организационные мероприятия по противодействию легализации (отмыванию) преступных доходов и финансированию террористической или экстремистской деятельности (комплаенс-офицер), руководители кредитного подразделения, подразделения, ответственного за управление активами и пассивами (при наличии), службы внутреннего аудита, (далее - руководители структурных подразделений). Руководители и сотрудники службы внутреннего аудита и структурного подразделения, ответственного за внутренние организационные мероприятия по противодействию легализации (отмыванию) преступных доходов и финансированию террористической или экстремистской деятельности (комплаенс-офицер) должны быть назначены Советом директоров ЖСКК. 

63. Должностные лица ЖСКК, указанные в пункте 62 настоящего Положения, должны соответствовать минимальным квалификационным требованиям Национального банка и обладать безупречной деловой репутацией в соответствии с требованиями Национального банка. 

64. Кандидаты на должности Председателя и членов Совета директоров должны соответствовать следующим требованиям: 

1) наличие высшего образования; 

2) наличие знаний банковского законодательства и корпоративного управления, подтвержденное документом о прохождении обучения в данной сфере; 

3) для кандидата на должность Председателя Совета директоров - наличие не менее одного года стажа работы на руководящих должностях в банковской и/или финансовой системе. 

Для целей настоящей Главы Положения под руководящей должностью подразумевается должность не ниже руководителя структурного подразделения финансово-кредитной организации. При этом в стаж работы не включается работа в подразделениях вышеуказанных организаций/компаний, связанных с регулированием вопросов безопасности и осуществлением хозяйственной деятельности. 

Не менее одной трети состава Совета директоров ЖСКК должны составлять независимые члены Совета директоров, соответствующие критериям независимости указанным в Законе Кыргызской Республики «О Национальном банке Кыргызской Республики, банках и банковской деятельности».  

65. В ЖСКК должен быть Совет директоров, состоящий минимум из пяти членов и Правление, состоящее минимум из трех членов. 

66. Кандидаты на должности Председателя и членов Правления, главного бухгалтера, риск-менеджера, руководителей структурных подразделений должны отвечать следующим требованиям: 

1) наличие высшего образования; 

2) наличие стажа работы: 

а) Председатель Правления ЖСКК - не менее трех лет стажа в банковской и/или финансовой системе, в том числе на руководящих должностях - не менее одного года. 

б) члены Правления - не менее двух лет стажа в банковской и/или финансовой системе; 

в) главный бухгалтер, риск-менеджер, руководители структурных подразделений не менее одного года в банковской и/или финансовой системе; 

3) наличие знаний в области законодательства, регулирующего деятельность банков и микрофинансовых организаций, управления рисками и корпоративного управления, подтвержденное документом о прохождении обучения в данном направлении. 

67. Кандидат на должность главного бухгалтера в дополнение к требованиям пункта 66 настоящего Положения должен иметь сертификат, подтверждающий наличие у него знаний Международных стандартов бухгалтерского учета и финансовой отчетности. 

68. Кандидат на должность руководителя службы внутреннего аудита в дополнение к требованиям пункта 66 настоящего Положения должен иметь сертификаты в области Международных стандартов аудита и финансовой отчетности. 

69. Руководитель структурного подразделения, ответственного за внутренние организационные мероприятия по противодействию легализации (отмыванию) преступных доходов и финансированию террористической или экстремистской деятельности (комплаенс-офицер) в дополнение к требованиям пункта 66 настоящего Положения должен иметь сертификат о прохождения обучения в области противодействия легализации (отмыванию) преступных доходов и финансированию террористической или экстремистской деятельности. 

70. В случае увольнения должностных лиц (освобождения от занимаемой должности), указанных в пункте 62 настоящего Положения, ЖСКК обязана в течение пяти рабочих дней с даты принятия решения уведомить об этом Национальный банк с указанием причин увольнения и приложением копии соответствующего решения уполномоченного органа управления ЖСКК. 

71. В течение десяти рабочих дней со дня избрания/назначения кандидата, а также при изменениях в составе должностных лиц ЖСКК обязана представить в Национальный банк по месту ее расположения уведомление об избрании/назначении и/или изменениях с приложением следующих документов: 

1) решение уполномоченного органа управления ЖСКК об избрании/назначении; 

2) приказ о назначении исполняющим обязанности.  

Должностные лица, указанные в пункте 62 настоящего Положения, за исключением председателей и членов Совета директоров, на период согласования с Национальным банком, назначаются на должность в качестве исполняющего обязанности. В последующем, после принятия Национальным банком решения о соответствии кандидата установленным требованиям, ЖСКК представляет в Национальный банк приказ о его назначении (копия, заверенная печатью ЖСКК) в течение десяти календарных дней со дня назначения; 

3) анкеты по установленной форме (Приложение 7); 

4) иные требуемые документы согласно настоящей Главе (сертификаты и/или иные документы, подтверждающие прохождение обучения в конкретных областях). 

На кандидатов на должности Председателя Совета директоров и Правления, главного бухгалтера ЖСКК дополнительно предоставляются не менее 2 (двух) рекомендаций от лиц, работавших или работающих в банковской или финансовой сфере. При этом не допускается предоставление рекомендаций: 

1) от служащих Национального банка; 

2) от любых родственников; 

3) от руководителей и сотрудников ЖСКК, ходатайствующего о согласовании кандидатуры; 

4) от должностных лиц аффилированных компаний ходатайствующей ЖСКК. 

Подлинность подписи рекомендующего лица должна быть удостоверена по месту его работы либо нотариально. 

72. В случае, если представленная информация недостаточна для принятия решения, Национальный банк может запросить у ЖСКК, кандидата или третьих лиц дополнительную информацию (документы). 

73. Представленные документы рассматриваются Национальным банком в течение тридцати рабочих дней со дня предоставления документов на рассмотрение. 

74. Уведомление о согласовании/отказе в согласовании представленной кандидатуры Национальным банком направляется в ЖСКК в течение трех рабочих дней со дня принятия соответствующего решения. 

Решения о согласовании/отказе в согласовании кандидатов на должности Председателя Совета директоров, Председателя Правления и главного бухгалтера ЖСКК принимает Заместитель Председателя/член Правления Национального банка, курирующий вопросы надзора и лицензирования. 

Решения о согласовании/отказе в согласовании кандидатов на должности членов Совета директоров, членов Правления, риск-менеджера и руководителей структурных подразделений ЖСКК принимает структурное подразделение Национального банка, ответственное за лицензирование ЖСКК. 

75. При согласовании кандидатур могут быть приняты во внимание сведения, полученные в ходе внешнего надзора и инспекторских проверок Национального банка, а также проверок, проводимых в отношении кандидатов любым государственным органом. 

76. Национальный банк вправе отказать в согласовании кандидатов на должности, указанные в пункте 62 настоящего Положения, если: 

1) лицо считается не имеющим или утратившим безупречную деловую репутацию согласно банковскому законодательству;  

2) в отношении кандидатов по решению суда вынесен обвинительный приговор, запрещающий работать в финансово-кредитной системе; 

3) в отношении кандидатов вынесен обвинительный приговор за совершение преступлений в сфере экономики и/или за должностные преступления; 

4) кандидаты ранее являлись должностными лицами в банке и/или иной финансово-кредитной организации, лицензируемой (регулируемой) Национальным банком, и имеются решения Комитета по надзору Национального банка, предписания или другие акты Национального банка, признающие их причастными к действиям (бездействию), в результате которых у банка и/или иной финансово-кредитной организации была отозвана лицензия (свидетельство); 

5) существует заключение, решение или другие акты Национального банка (решение Комитета по надзору Национального банка, предписания, отчеты о проверке и др.) признающие, что кандидат:  

а) причастен к действиям (бездействию), в результате которых в банк был введен режим временной администрации;  

б) причастен к действиям, классифицируемым как нездоровая и/или небезопасная банковская практика;  

в) допустил нарушения законодательства Кыргызской Республики;  

6) кандидаты не соответствуют требованиям Закона Кыргызской Республики «О Национальном банке Кыргызской Республики, банках и банковской деятельности» и настоящего Положения. 

77. Кандидат не имеет право занимать в ЖСКК должности, указанные в пункте 62 настоящего Положения, при наличии фактов, указанных:  

- в подпункте 3 пункта 76 настоящего Положения  в течение семи лет со дня снятия или погашения судимости;  

- в подпункте 4 пункта 76 настоящего Положения  в течение пяти лет со дня принятия решения о наличии факта нарушения;  

- в части а) и/или б) подпункта 5 пункта 76 настоящего Положения  в течение пяти лет со дня вступления в силу соответствующего решения;  

- в части в) подпункта 5 пункта 76 настоящего Положения  в течение одного года со дня принятия решения о наличии факта нарушения.  

78. Согласование кандидатур, в отношении которых возбуждено уголовное дело, приостанавливается со дня получения соответствующих подтверждающих документов. Уведомление об этом направляется в ЖСКК в течение трех рабочих дней со дня приостановления процедуры согласования кандидатуры на соответствие требованиям Национального банка. 

79. В случае установления факта предоставления недостоверной информации или преднамеренного искажения информации со стороны кандидата и/или ЖСКК, Национальный банк вправе отказать в согласовании кандидата или потребовать его смены с занимаемой должности, в случае если кандидат был согласован. 

80. При изменении информации, содержащейся в анкете, должностные лица, указанные в пункте 62 настоящего Положения, обязаны в течение десяти рабочих дней после наступления изменений уведомить об этом Национальный банк в письменной форме с приложением новой анкеты. 

81. Национальный банк вправе потребовать смены должностных лиц при выявлении в последующем, после принятия решения о соответствии кандидата требованиям Национального банка, оснований, указанных в пункте 76 настоящего Положения. 

 

Глава 9. Согласование внесения изменений и дополнений в устав 

 

82. Для согласования с Национальным банком вносимых изменений и/или дополнений в устав ЖСКК представляет в Национальный банк по месту ее расположения следующие документы: 

1) ходатайство о внесении изменений и/или дополнений в устав; 

2) решение акционера (при единственном акционере) или протокол заседания общего собрания акционеров ЖСКК о внесении изменений и дополнений в устав и копия такого решения или протокола; 

3) устав и надлежащим образом заверенная копия устава. 

83. Национальный банк в течение одного месяца рассматривает документы, представленные в соответствии с требованиями настоящего Положения. В случае соответствия документов требованиям настоящего Положения и отсутствия оснований для отказа Национальный банк выдает ЖСКК согласие на государственную перерегистрацию ЖСКК с приложением подлинных экземпляров документов ЖСКК, указанных в подпунктах 2 и 3 пункта 82 настоящего Положения. 

84. В течение десяти календарных дней со дня государственной перерегистрации ЖСКК обязана представить в Национальный банк следующие документы: 

1) копия свидетельства о государственной перерегистрации ЖСКК, заверенная печатью ЖСКК; 

2) копия устава с отметкой о государственной перерегистрации, заверенная печатью ЖСКК. 

Национальный банк вносит информацию о государственной перерегистрации в реестр.  

85. Изменение размера уставного капитала: 

1) увеличение размера уставного капитала, определенного уставом ЖСКК, осуществляется после полной оплаты акционерами уставного капитала. Принятие ЖСКК решения об увеличении уставного капитала допускается только после регистрации предыдущего изменения величины уставного капитала в уставе ЖСКК и признания выпуска акций состоявшимся; 

2) если в устав ЖСКК вносится изменение относительно размера уставного капитала, ЖСКК дополнительно к требованиям пункта 84 настоящего Положения представляет следующие документы: 

а) решение акционера (при единственном акционере) или протокол заседания общего собрания акционеров ЖСКК об изменении размера уставного капитала, и копия такого решения или протокола (заверенная печатью ЖСКК); 

б) реестр акционеров с указанием сведений об акционерах (Приложение 4) с приложением анкет акционеров (Приложение 5, в случае если указанная информация не предоставлялась ранее), доля которых в уставном капитале составляет пять и более процентов; 

в) письмо, подтверждающее предыдущую регистрацию выпуска акций (заверенная печатью ЖСКК) и справка об итогах выпуска акций; 

г) при увеличении размера уставного капитала: 

- сведения о категориях, классах, количестве, номинальной стоимости объявленных акций и правах, которые они предоставляют акционеру; 

- документ, подтверждающий на день подачи ходатайства внесение денежных средств в полном размере в счет увеличения уставного капитала на счет в коммерческом банке Кыргызской Республики (выписки с накопительного счета в банке); 

- если увеличение капитала производится за счет дополнительного капитала, внесенного акционерами, или за счет нераспределенной прибыли - представляется соответствующее решение акционера (при единственном акционере) или протокол заседания общего собрания акционеров (заверенная печатью ЖСКК копия); 

- сведения, позволяющие определить источники происхождения денежных средств (за исключением случая увеличения уставного капитала за счет нераспределенной прибыли); 

3) при согласовании увеличения размера уставного капитала ЖСКК Национальный банк может потребовать предоставления информации в порядке, предусмотренном для вновь создаваемых ЖСКК, а также потребовать предоставления дополнительной информации относительно финансового состояния акционеров ЖСКК и проводимых ими операциях, о предоставлении учредительных документов акционеров и их финансовой и иной отчетности. 

86. ЖСКК обязана уведомить Национальный банк об окончательной регистрации итогов выпуска акций ЖСКК в соответствии с законодательством о ценных бумагах в течение тридцати календарных дней со дня признания выпуска состоявшимися и регистрации итогов выпуска ценных бумаг. 

Дополнительно к уведомлению должны быть представлены: 

- документ, подтверждающий регистрацию уполномоченным государственным органом по регулированию рынка ценных бумаг итогов выпуска акций; 

- выписка из реестра акционеров за подписью реестродержателя о произведенных изменениях или новый реестр акционеров. 

87. Изменение наименования ЖСКК: 

1) Изменение наименования ЖСКК подлежит предварительному согласованию с Национальным банком. При изменении наименования ЖСКК ее лицензия подлежит замене (переоформлению). 

Для согласования нового наименования в Национальный банк должны быть представлены: 

- заявление об изменении наименования ЖСКК с предполагаемым полным и сокращенным наименованием; 

- подтверждение уполномоченного государственного органа, осуществляющего регистрацию юридических лиц, об отсутствии заявленного наименования в Едином государственном реестре юридических лиц об отсутствии наименования в государственном реестре фирменных наименований. 

Национальный банк в течение тридцати календарных дней принимает решение и отправляет в ЖСКК ответ о результатах согласования предполагаемого нового наименования ЖСКК. 

2) В случае согласования нового наименования ЖСКК с Национальным банком, акционеры ЖСКК принимают решение об изменении ее наименования на общем собрании акционеров и внесении соответствующих изменений в устав ЖСКК. 

3) В течение десяти календарных дней после принятия решения общего собрания акционеров ЖСКК представляет в Национальный банк по месту ее расположения следующие документы: 

- ходатайство о рассмотрении изменений, вносимых в устав в связи с переименованием ЖСКК, за подписью руководителя ЖСКК; 

- решение акционера (при единственном акционере) или протокол заседания общего собрания акционеров ЖСКК о внесении изменений в устав в связи с изменением наименования ЖСКК и копия такого решения или протокола (заверенная печатью ЖСКК копия); 

- новая редакция устава и копия устава (заверенная печатью ЖСКК). 

Национальный банк в течение пятнадцати календарных дней выдает согласие ЖСКК на государственную перерегистрацию в связи с изменением наименования с приложением подлинных экземпляров представленных учредительных документов. 

4) ЖСКК в течение десяти календарных дней со дня проведения государственной перерегистрации обязана представить в Национальный банк по месту ее расположения следующие документы: 

- заявление о выдаче лицензии с новым наименованием; 

- копия свидетельства о государственной перерегистрации ЖСКК, заверенная печатью ЖСКК; 

- копия устава с отметкой о государственной перерегистрации, заверенная печатью ЖСКК; 

- документ, подтверждающий внесение сбора за выдачу лицензии в размере, установленном законодательством Кыргызской Республики. 

5) ЖСКК в течение трех рабочих дней со дня осуществления замены лицензии в связи с ее переименованием, должна сообщить через средства массовой информации о переименовании с указанием нового наименования ЖСКК. 

6) ЖСКК, изменившая свое наименование, должна сдать в Национальный банк лицензию со старым наименованием. Национальный банк осуществляет замену лицензии ЖСКК с пояснительной надписью, о том, что данная лицензия выдана взамен лицензии со старым наименованием. Национальный банк вносит соответствующую запись о замене лицензии в реестр. 

88. Изменение местонахождения ЖСКК: 

1) изменение местонахождения ЖСКК может сопровождаться изменениями названия населенного пункта, названия улицы, номера дома. Изменение места нахождения ЖСКК внутри одного населенного пункта не влечет замены ее лицензии. Изменения местонахождения, влекущие внесение изменений и/или дополнений в устав, согласовываются в соответствии с пунктами 82-84 настоящего Положения. 

При изменении местонахождения ЖСКК, не влекущем государственную перерегистрацию, ЖСКК в течение десяти календарных дней с даты наступления изменений представляет в Национальный банк следующие документы: 

- уведомление об изменении местонахождения, в том числе изменения фактического адреса с указанием контактных номеров телефонов и адреса электронной почты; 

- копия договора аренды или документа, подтверждающего право собственности ЖСКК на соответствующее помещение; 

- акт о соответствии помещения требованиям по технической укрепленности и оснащенности, составленный уполномоченным органом. 

2) Национальный банк вносит в реестр запись об изменении местонахождения ЖСКК. 

3) В течение двух рабочих дней после фактического изменения местонахождения ЖСКК должна опубликовать в средствах массовой информации сведения об изменении местонахождения (почтового адреса) ЖСКК. 

89. Изменения и дополнения, вносимые в устав ЖСКК, являются его неотъемлемой частью и вступают в силу с даты государственной перерегистрации ЖСКК в установленном законодательством порядке. 

Изменения и дополнения в устав ЖСКК могут быть не одобрены Национальным банком в следующих случаях: 

1) при наличии в предлагаемых изменениях и дополнениях в устав оснований для отказа в выдаче лицензии, предусмотренных законодательством Кыргызской Республики и настоящим Положением; 

2) отказ ЖСКК в выполнении предписаний Национального банка об устранении замечаний по предложенным изменениям и дополнениям в устав; 

3) в иных случаях, предусмотренных законодательством Кыргызской Республики. 

 

Глава 10. Реорганизация и ликвидация ЖСКК 

 

90. ЖСКК может быть реорганизована (слияние, присоединение, разделение, выделение, преобразование) по решению ее акционеров, либо по решению Национального банка в соответствии с законодательством Кыргызской Республики. 

91. Национальный банк вправе обратиться в суд о принудительной ликвидации ЖСКК по основаниям, предусмотренным законодательством Кыргызской Республики. 

92. ЖСКК может быть ликвидирована в соответствии с законодательством Кыргызской Республики. При этом ЖСКК должна сдать подлинный экземпляр лицензии в Национальный банк в течение трех рабочих дней со дня принятия решения о ликвидации в добровольном порядке и прекратить осуществление операций, предусмотренных лицензией, со дня принятия решения о ликвидации. 

93. Не допускается принятие решения о ликвидации в добровольном порядке, если ЖСКК не выполнила все обязательства перед вносителями и кредиторами, в том числе перед финансово-кредитными организациями. 

94. Обязанности по ликвидации ЖСКК, в том числе и при отзыве лицензии Национальным банком, возлагаются на ее учредителей (акционеров) либо на орган управления, уполномоченный на ликвидацию уставом ЖСКК, за исключением случаев неплатежеспособности (банкротства), когда ЖСКК ликвидируется в соответствии с законодательством Кыргызской Республики о банкротстве. 

 

Глава 11. Порядок обжалования решений Национального банка 

 

95. Решения, принимаемые Национальным банком в рамках настоящего Положения, могут быть обжалованы в соответствии с Положением о досудебном регулировании споров между Национальным банком Кыргызской Республики и коммерческими банками, организациями, осуществляющими отдельные виды банковских операций, и их учредителями (участниками), юридическими и физическими лицами

96. Акты Национального банка, принимаемые в рамках настоящего Положения, (за исключением постановлений Правления Национального банка и Комитета по надзору Национального банка) не требуют заверения печатями.  

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Приложение 1 

к Положению о лицензировании деятельности жилищно-сберегательных кредитных компаний 

  

  

  

Председателю 

Национального банка 

Кыргызской Республики 

ОБРАЗЕЦ ХОДАТАЙСТВА 

о выдаче лицензии 

Просим выдать лицензию на ведение отдельных банковских операций для создания 

"_______________________________________________________________________", 

(полное наименование ЖСКК) 

со следующими реквизитами: 

1. Наименование __________________________________________________________ 

2. Юридический адрес______________________________________________________ 

3. ФИО уполномоченного лица ______________________________________________ 

Контактные данные уполномоченного лица: Адрес _____________________________ 

Телефон _________________ Факс __________________ 

4. Организационно-правовая форма: 

Закрытое акционерное общество 

5. Предполагаемая структура капитала: 

- акционерный капитал (номинальный) _______________________________________ 

- номинальная стоимость акции ______________________________________________ 

- количество акций ________________________________________________________ 

Учредители полностью несут ответственность за достоверность предъявленной информации. 

Учредительные документы на _____ листах, описаны полистно. 

Учредители: ФИО, подпись, дата 

 Адрес, телефон, факс 

1. 

2. 

3. 

(Если учредитель - юридическое лицо, то указывается полное название юридического лица, ставится подпись руководителя и заверяется печатью) 

 

Приложение 2 

к Положению о лицензировании деятельности жилищно-сберегательных кредитных компаний 

 

Перечень вопросов, которые необходимо отразить в учредительном договоре жилищно-сберегательной компании: 

1. Полное и сокращенное наименование. 

2. Цели создания. 

3. Сведения об организационно-правовой форме. 

4. Сведения об уставном капитале. 

5. Права и обязанности учредителей-акционеров ЖСКК. 

6. Сведения об акциях. 

7. Сведения об органах управления (Правление, Совет директоров), их компетенция и порядок назначения. 

8. Порядок реорганизации и ликвидации. 

9. Другие вопросы, предусмотренные законодательством. 

 

Приложение 3 

к Положению о лицензировании деятельности жилищно-сберегательных кредитных компаний 

 

1. Полное и сокращенное наименование ЖСКК с указанием организационно-правовой формы (на кыргызском, русском и английском языках) и местонахождение общества. 

2. Цели создания ЖСКК. 

3. Операции, осуществляемые ЖСКК. 

4. Сведения об уставном капитале ЖСКК. 

5. Сведения об акциях ЖСКК. 

6. Права и обязанности акционеров. 

7. Размещение акций ЖСКК. 

8. Отчуждение акций акционерами. 

9. Реестр акционеров и порядок регистрации акционеров. 

10. Распределение прибыли. 

11. Обеспечение интересов клиентов. 

12. Учет и отчетность ЖСКК. 

13. Органы управления ЖСКК (Совет директоров, Правление), их компетенция и порядок назначения, принятия ими решений 

14. Контроль за финансово-хозяйственной деятельностью ЖСКК. 

15. Сведения о дочерних предприятиях, филиалах и представительствах. 

16. Порядок внесения изменений и дополнений в устав. 

17. Порядок реорганизации и ликвидации ЖСКК. 

18. Другие вопросы, предусмотренные законодательством Кыргызской Республики. 

  

Приложение 4 

к Положению о лицензировании деятельности жилищно-сберегательных кредитных компаний 

  

Сведения об акционерах ЖСКК 

СПИСОК 

учредителей (акционеров) 

_________________________________ 

(наименование ЖСКК) 

  

Для юридических лиц 

Почтовый индекс, адрес, телефон, факс 

Платежные реквизиты учредителя, № счета и наименование финансово-кредитной организации, в которой открыт счет 

Объявленный уставный капитал 

Оплаченный на ________ 20__ г. 

Полное наименование юридического лица 

ФИО Учредителя (акционера) юридического лица 

доля в тыс. сом 

доля участия в уставном капитале (в %) 

внесено в тыс. сом 

доля участия в уставном капитале (в %) 

Для физических лиц 

Паспортные данные 

ФИО 

  

  

  

  

итого 

  

  

  

  

  

  

  

  

  

Председатель Совета директоров (подпись) ФИО 

Печать (для вновь создаваемой ЖСКК - печать юридического лица, от которого избран Председатель Совета директоров; для действующей ЖСКК - печать ЖСКК). 

 

 

 

Приложение 5 

к Положению о лицензировании деятельности жилищно-сберегательных кредитных компаний 

АНКЕТА 

Учредителя (акционера) ЖСКК 

Часть 1. Общая информация(*) 

ФИО 

  

  

Если меняли фамилию: 

(предыдущая фамилия) 

Когда: 

По какой причине: 

Дата рождения: 

место рождения: 

Паспорт 

Серия: 

Номер: 

  

  

Кем выдан: 

Дата выдачи: 

Гражданство: 

(Укажите, как оно было получено: по месту рождения, после вступления в брак, по другим обстоятельствам - дать разъяснение) 

________________________________________________________________________ 

Домашний адрес: 

(по документам) 

Тел: ( ) ___________________ 

Фактическое место проживания: 

Тел.: ( ) ____________________ 

Основное место работы: 

занимаемая должность: 

Служебный адрес: 

Телефон: 

( ) _______________ 

Факс: 

( ) ________________ 

9. Укажите, были ли в отношении Вас или в отношении компании, с которой Вы были связаны в качестве значительного участника и/или любого другого должностного лица (члена Совета директоров, члена исполнительного органа, главного бухгалтера/финансового менеджера и т.д.) когда-либо, в какой-либо стране: 

- выдвинуты обвинения в правонарушениях (да/нет) _________________________ 

- применены дисциплинарные взыскания (да/нет) ___________________________ 

Если да, дайте подробное описание обвинения, осуждения со стороны правоохранительного органа с указанием наименования правоохранительного органа, обвинения или дисциплинарного взыскания примененного любым государственным органом, результатов разбирательства, решения суда: _______________________________________ 

10. Укажите, имеется ли непогашенная судимость. Если да, дайте разъяснение 

_________________________________________________________________________ 

Укажите, было ли в отношении Вас принято решение о запрете на занятие какой-либо профессиональной деятельностью. Если да, дайте разъяснение 

_________________________________________________________________________ 

11. Укажите каждую компанию, признанную в принудительном порядке банкротом или находящееся в процессе принудительной ликвидации, с которым Вы были связаны как должностное лицо (член Совета директоров, член исполнительного органа, главный бухгалтер/финансовый менеджер и т.д.) или значительный участник 

_________________________________________________________________________ 

Дайте подробное обоснование Вашей роли и сферы ответственности как должностного лица или значительного участника в компании, с которым Вы были связаны и которое было поставлено в условия, связанные с принудительным банкротством, ликвидацией 

_________________________________________________________________________ 

12. Производилось ли в отношении Вас или компании, с которой Вы были связаны как должностное лицо (член Совета директоров, член исполнительного органа, главный бухгалтер/финансовый менеджер и т.д.) или значительный участник расследование государственными или регулирующими органами. Если да, то дайте объяснение по какой причине 

_________________________________________________________________________ 

13. Участвуете ли Вы в настоящее время в каком-либо судебном разбирательстве. Если да, дайте разъяснение 

_________________________________________________________________________ 

Часть 1. Общая информация(**) 

Полное наименование юридического лица 

  

Дата регистрации: 

Регистрационный номер: 

Страна происхождения: 

___________________________________________________________________________ 

Юридический адрес: 

(по документам) 

Тел: ( ) _____________________ 

Фактическое место нахождения: 

Тел.: ( ) _____________________ 

13. Укажите, были ли в отношении данного юридического лица или в отношении компании, с которой данное юридическое лицо было связано в качестве значительного участника когда-либо, в какой-либо стране: 

- выдвинуты обвинения в правонарушениях (да/нет) _________________________ 

- применены дисциплинарные взыскания (да/нет) ___________________________ 

Если да, дайте подробное описание обвинения, осуждения со стороны правоохранительного органа с указанием наименования правоохранительного органа, обвинения или дисциплинарного взыскания примененного любым государственным органом, результатов разбирательства, решения суда: 

_________________________________________________________________________ 

14. Укажите, было ли в отношении данного юридического лица принято решение о запрете на занятие какой-либо профессиональной деятельностью. Если да, дайте разъяснение: 

_________________________________________________________________________ 

15. Укажите каждую компанию, признанную в принудительном порядке банкротом или находящееся в процессе принудительной ликвидации, с которым данное юридическое лицо было связано как или значительный участник 

_________________________________________________________________________ 

Дайте подробное обоснование роли и сферы ответственности данного юридического лица в качестве значительного участника в компании, с которым данное юридическое лицо было связано и которое было поставлено в условия, связанные с принудительным банкротством, ликвидацией 

_________________________________________________________________________ 

16. Производилось ли в отношении данного юридического лица или компании, с которой данное юридическое лицо было связано как значительный участник расследование государственными или регулирующими органами. Если да, то дайте объяснение по какой причине 

_________________________________________________________________________ 

17. Участвует ли данное юридическое лицо в настоящее время в каком-либо судебном разбирательстве. Если да, дайте разъяснение 

_________________________________________________________________________ 

Часть 2. Дополнительная информация 

1. При наличии ссудной задолженности (других обязательств) перед кем-либо, укажите следующие сведения по каждой задолженности (обязательству): 

Наименование кредитора 

  

Дата выдачи 

  

Сумма займа, в тыс. сом 

  

Процентная ставка 

  

Назначение займа 

  

Описание и сумма залога 

  

Сроки выплаты 

  

Остаток задолженности по займу, в тыс. сом 

  

Остаток задолженности по процентам за кредит, в тыс. сом 

  

Просроченная задолженность (основная сумма, проценты за кредит) 

  

2. Предоставьте нижеследующую информацию: 

а) Отчет об активах и обязательствах по состоянию на "___" __________________ 

(укажите валюту) 

  

Активы 

Сумма (в сомах/для иностранных учредителей в дол. США) 

Наличность 

  

Депозитные средства в финансово-кредитных организациях 

  

Инвестиции в компании (табл. 2) 

  

Ценные бумаги 

  

Недвижимость, из них находящаяся в залоге или на которую наложен арест 

  

Дебиторская задолженность (в том числе средства, предоставленные в заем) 

  

Прочие активы 

  

  

Всего активов 

  

  

Обязательств 

  

Задолженность по кредитам 

  

Кредиторская задолженность 

  

Прочие пассивы 

  

  

Всего пассивов 

  

  

Чистая стоимость (активы-пассивы) 

  

  

Личные выданные гарантии 

  

б) сведения об источниках дохода 

(укажите валюту) 

  

Источники дохода 

Предыдущий год 200_ год 

Текущий год (ожидаемая сумма) 200_ год 

Заработная плата по основному месту работы (включая премиальные)(*) 

  

  

Заработная плата не по основному месту работы, включая авторские вознаграждения, другие выплаты(*) 

  

  

Дивиденды 

  

  

Проценты 

  

  

Другие доходы от недвижимости 

  

  

Прочие доходы 

  

  

  

Всего 

  

  

  

Расходы 

  

  

Расходы (личные, на потребление) 

  

  

Выплаты по кредитам: основная сумма проценты 

  

  

Прочие расходы 

  

  

  

Всего расходы 

  

  

  

Чистый доход (расход) 

  

  

3. Укажите компании в любой стране, в которых Вы/данное юридическое лицо являлись и/или являетесь(ся) учредителем, акционером (владельцем) в течение последних 10 (десяти) лет: 

Наименование юридического лица, местонахождение 

Вид деятельности юридического лица 

Количество акций, находящихся во владении 

Доля владения в капитале в сомах 

Доля в уставном капитале данного юридического лица в % 

Идентификационный номер налогоплательщика (ИНН) 

  

  

  

  

  

  

Часть 3. 

1. Дополнительная информация, представляемая значительным участником ЖСКК: 

a. Намерены ли вы включить в состав Совета директоров настоящего ЖСКК новые кандидатуры (если - да, необходимо представить краткое резюме). 

b. Намерены ли Вы внести существенные изменения в политики ЖСКК и руководство ЖСКК (если - да, необходимо в краткой форме описать предлагаемые изменения). 

Часть 4. Заключительная часть 

1. Представьте любую другую информацию, которую Вы/данное юридическое лицо считаете важной для рассмотрения при рассмотрении заявки на приобретение акций ЖСКК. 

Я, ____________________________________________________________________________ 

(ФИО (для юридического лица - ФИО руководителя юридического лица, выступающего 

представителем юридического лица)) 

Подтверждаю, что вышепредставленная информация в анкете является достоверной и полной и предоставлена в соответствии с моими знаниями и информацией по указанным в анкете вопросам. Признаю, что в случае допущения с моей стороны преднамеренных искажений и упущений, это может послужить основанием для отказа в удовлетворении заявки на приобретение акций ЖСКК и повлечь ответственность в соответствии с законодательством. 

___________________ подпись "___" _______________ г. 

  

Примечания: 

1) Необходимо подписать каждую страницу анкеты; 

2) Исправления в анкете заверяются словами "исправленному верить" и собственноручной подписью кандидата 

________________________ подпись; печать(**) 

  

(*) только для физических лиц 

(**) только для юридических лиц  

 

Приложение 6 

к Положению о лицензировании деятельности жилищно-сберегательных кредитных компаний  

ПЕРЕЧЕНЬ 

основных вопросов, которые должны быть отражены в бизнес-плане 

1. Вводная часть 

1) укажите наименование ЖСКК, местонахождение ЖСКК; 

2) укажите уполномоченное лицо, его адрес, номер телефона. 

2. Описание области деятельности ЖСКК 

1) укажите предполагаемую территорию рынка, на которой предстоит действовать ЖСКК; 

2) перечислите и кратко изложите предполагаемые услуги. Уделите внимание предполагаемой кредитной политике (механизм оценки риска при выдаче кредитов, механизм непрерывного контроля выданных кредитов, другие вопросы, связанные с предполагаемой кредитной политикой), а также проведению других операций, приоритетных для создаваемой ЖСКК.  

3) укажите Председателя и членов Совета директоров, Председателя и членов Правления ЖСКК. 

Перечислите предполагаемых акционеров, количество акций которых составят пять и более процентов, выпускаемых в обращение, укажите процентное содержание акций, которые, как предполагается, будут ими закуплены. 

3. Руководство и управление 

1) укажите наименование ЖСКК и круг обязанностей правления и должностных лиц, опишите план привлечения кадров и проведения кадровой политики ЖСКК; 

2) укажите предлагаемые кандидатуры должностных лиц, а также те качества, которыми они должны обладать. Укажите сущность и объем опыта, которым они должны обладать, чтобы иметь возможность предоставлять предлагаемые услуги или обслуживать предложенные рыночные сферы; 

3) укажите любые возможные конфликты интересов; 

4) опишите любые соглашения, которые ЖСКК намерена заключить для осуществления свой деятельности. 

4. Анализ деятельности ЖСКК: 

1) проанализируйте и опишите рынки, которые предстоит обслуживать ЖСКК, укажите размер, доход и другие экономические показатели. Включите предусматриваемые изменения на рынке, факторы, влияющие на эти изменения и их воздействие на создаваемую ЖСКК. В той мере, какая необходима для принятия деловых решений, опишите различия между рынками, которые Вы будете обслуживать; 

2) проанализируйте конкуренцию. Перечислите конкурентов в пределах рыночной сферы обслуживания, конкурентов, находящихся за пределами и имеющих возможность оказывать влияние на обслуживаемые рынки, а также любую потенциальную конкуренцию. 

Приведите анализ рыночных стратегий, а также ожидаемые результаты в отношении относительной степени влияния на стоимость рыночных акций и цен; 

3) объясните избранную стратегию с целью получить долю с каждого рынка и укажите ожидаемые результаты; 

4) опишите возможные риски деятельности ЖСКК и стратегию по управлению рисками. 

5. Планы и цели 

1) рассмотрите главные объекты планирования, используемые в анализе рынка и при постановке планов и целей для новой ЖСКК. Включите, по меньшей мере, следующее: рост рынка, процентные ставки, стоимость фондов и конкуренцию; 

2) опишите механизм внутреннего контроля, направленный на соблюдение законодательства по противодействию легализации (отмыванию) преступных доходов и финансированию террористической или экстремистской деятельности; 

3) опишите план привлечения кадров и проведения кадровой политики; 

4) каким образом предполагается формирование клиентуры ЖСКК. 

6. Структура активов и пассивов 

Прогнозируемый балансовый отчет и отчет по доходам должны отражать изменения активов и пассивов, объем для каждого вида услуг, а также заработную плату должностным лицам и персоналу и основываться на объектах планирования, которые должны быть представлены как часть заявки, анализа рынка и стратегии, обсуждаемых выше. Далее следуют предполагаемые формы для прогнозов. 

Обсудите планы организаторов относительно обеспечения новой ЖСКК независимым внешним аудитом. Для выполнения условий лицензирования Национальный банк может потребовать, чтобы ЖСКК наняла независимого внешнего аудитора. 

7. Капитализация/план собственного капитала 

1) приведите обоснование, каким образом будет достигнута предполагаемая структура капитала и объяснения того, почему организаторы считают, что предложенное количество достаточно в условиях рыночной экономики. Ожидается, что организаторы установят капитал в количестве, достаточном для того, чтобы эффективно конкурировать в рыночной сфере и соответствующим образом поддерживать запланированные операции; 

2) изложите планы начального привлечения капитала и финансирования роста в течение первых трех лет. Объясните, каким образом планы обеспечат ЖСКК соответствие с основными нормативами, установленными Национальным банком; 

3) укажите количество и класс выпускаемых акций, номинальную и продажную стоимость акции; 

4) дайте оценку адекватности прогнозируемого капитала с учетом взвешивания активов по степени риска; 

5) опишите кредитную политику ЖСКК, механизм оценки критериев риска. 

 

Приложение 7 

к Положению о лицензировании деятельности жилищно-сберегательных кредитных компаний 

АНКЕТА 

(заполняется должностным лицом ЖСКК) 

1. ФИО _____________________________________________________________ 

2. Подчеркните, в связи с чем заполняется анкета: 

1) избрание на должность Председателя Совета директоров; 2) избрание на должность члена Совета директоров; 3) избрание на должность Председателя Правления; 4) избрание на должность члена Правления; 5) избрание на должность руководителя структурного подразделения, ответственного за внутренние организационные мероприятия по противодействию легализации (отмыванию) преступных доходов и финансированию террористической или экстремистской деятельности (комплаенс-офицер); 6) руководителя кредитного подразделения ответственного за управление активами и пассивами (при наличии), службы внутреннего аудита.  

№ 

  

  

Укажите предлагаемую позицию в ЖСКК: 

_________________________________ 

Наименование ЖСКК: 

____________________________________ 

Если меняли фамилию: 

(прежняя фамилия) 

Когда: 

По какой причине: 

Дата рождения: 

место рождения: 

Паспорт 

Серия: 

Номер: 

  

  

Кем выдан: 

Дата выдачи: 

Гражданство: 

(Укажите, как оно было получено: по месту рождения, после вступления в брак, по другим обстоятельствам - дать разъяснение) 

__________________________________________________________________________ 

Домашний адрес: 

(по документам) 

Тел: (  ) _____________ 

Фактическое место проживания: 

Тел.: (  ) _____________ 

Сведения о наличии знаний в области: 

Да/Нет 

- законодательства, регулирующего деятельность банковского законодательства 

_____ 

- корпоративного управления 

_____ 

- управления рисками 

_____ 

- кредитной деятельности 

_____ 

- бухгалтерского учета и ведения финансовой отчетности 

_____ 

- управления ликвидностью 

_____ 

- законодательства об аудиторской деятельности и Международных стандартов аудита 

_____ 

 

 

 

10 

Основное место работы: 

занимаемая должность: 

11 

Служебный адрес: 

Телефон: 

(  ) ______________ 

Факс: 

(  ) ______________ 

 

 

 

 

 

12.Образование ___________________________________________________________ 

(высшее, неоконченное высшее, бакалавр, магистр, среднее специальное, среднее) 

Название учебного заведения и его местонахождение 

Факультет или отделение 

Год поступления и окончания 

Специальность согласно полученному диплому 

  

  

  

  

  

  

  

  

  

  

  

  

Обучение на курсах, проводимых различными учебными центрами. 

Тема семинара или курса 

Организатор семинара 

Место прохождения 

Дата прохождения 

Наличие сертификата 

  

  

  

  

  

  

  

  

  

  

13. Выполняемая работа с начала трудовой деятельности (включая деятельность в качестве члена Совета директоров): 

Дата поступления на работу 

Дата увольнения 

Занимаемая должность 

Название учреждения, местонахождение, ФИО работодателя 

Причина увольнения 

  

  

  

  

  

  

  

  

  

  

  

  

  

  

  

14. Рекомендации представлены от: 

1. ФИО __________________________________________________________________ 

2. Должность и место работы _______________________________________________ 

3. Домашний адрес, тел., факс, эл. почта _____________________________________ 

1. ФИО __________________________________________________________________ 

2. Должность и место работы _______________________________________________ 

3. Домашний адрес, тел., факс, эл. почта _____________________________________ 

*Рекомендации предоставляются от лиц, которые работали с кандидатом на прежних местах его работы, либо имели деловые отношения с ним. В рекомендации должны быть указаны фамилия, имя, отчество, место работы, должность, телефон, факс, адрес электронной почты и адрес рекомендующего.  

15. Укажите компании в любой стране, в которых Вы являлись и/или являетесь учредителем, акционером, руководителем (включая ЖСКК, в руководство которой Вы избраны или назначены) в течение последних 10 лет: 

Наименование компании, местонахождение 

Основные виды деятельности компании 

Количество акций, находящихся во владении 

Сумма владения в сомах 

Доля в уставном капитале компании, в % 

Руководитель компании 

  

  

  

  

  

  

  

  

  

  

  

  

16. Укажите, были ли в отношении Вас или в отношении компании, с которой Вы были связаны в качестве значительного участника, контролирующего лица и/или члена Совета директоров или другого должностного лица когда-либо, в какой-либо стране: 

- выдвинуты обвинения в правонарушениях и/или преступлениях (да/нет) 

_________________________________________________________________________ 

- применены дисциплинарные взыскания (да/нет) 

_________________________________________________________________________ 

Если да, дайте подробное описание обвинения, осуждения со стороны правоохранительного органа с указанием наименования правоохранительного органа, обвинения или дисциплинарного взыскания, примененного любым государственным органом, результатов разбирательства, решения суда: 

_________________________________________________________________________ 

17. Имеете ли Вы или какая-либо из компаний, указанных в п.15, общие интересы с ЖСКК, в которой претендуете на должность? Если да, дайте подробные разъяснения 

18. Укажите, имеется ли непогашенная судимость. Если да, дайте разъяснение 

_________________________________________________________________________ 

Укажите, было ли в отношении Вас принято решение о запрете на занятие какой-либо профессиональной деятельностью. Если да, дайте разъяснение 

_________________________________________________________________________ 

19. Укажите каждую компанию, признанную в принудительном порядке банкротом или находящуюся в процессе принудительной ликвидации, с которой Вы были связаны как руководитель, должностное лицо (член Совета директоров, член Правления, главный бухгалтер/финансовый менеджер) или значительный участник (владение 10 (десятью) и более процентами акций). 

_________________________________________________________________________ 

Дайте подробное обоснование Вашей роли и сферы ответственности как руководителя, должностного лица или значительного участника компании, с которой Вы были связаны, и которая была поставлена в условия, связанные с принудительным банкротством, ликвидацией 

_________________________________________________________________________ 

20. При наличии ссудной задолженности (других обязательств) перед кем-либо, укажите следующие сведения по каждой задолженности (обязательству): 

Наименование кредитора 

Дата выдачи 

Сумма займа, 

в тыс. сом 

Процентная ставка 

Назначение займа 

  

  

  

  

  

  

  

  

  

  

  

  

  

  

  

  

Описание и сумма залога 

Сроки выплаты 

Остаток задолженности по займу, в тыс. сом 

Остаток задолженности по процентам, в тыс. сом 

Просроченная задолженность (основная сумма, проценты) 

  

  

  

  

  

  

  

  

  

  

21. Были ли случаи, когда Вы не смогли погасить задолженность какой-либо финансово-кредитной организации по персональному кредиту, а также по кредиту, по которому Вы выступали гарантом, поручителем. Если да, дайте объяснения 

_________________________________________________________________________ 

_________________________________________________________________________ 

22. Участвуете ли Вы в настоящее время в каком-либо судебном разбирательстве. Если да, дайте разъяснение 

_________________________________________________________________________ 

23. Предоставьте нижеследующую информацию: 

1. Личный отчет об активах и обязательствах по состоянию на "___" _________________. 

Табл. 1 

  

Активы 

Сумма (в сомах/для иностранных граждан - в долл. США) 

  

Наличность 

  

  

Депозитные средства в финансово-кредитных организациях 

  

  

Инвестиции в компании (таблица пункта 15 настоящей анкеты) 

  

  

Ценные бумаги 

  

  

Недвижимость, в том числе находящаяся в залоге, или на которую наложен арест 

  

  

Дебиторская задолженность, в том числе средства, предоставленные в заем 

  

  

Прочие активы 

  

  

Всего активов 

  

  

Обязательства 

  

  

Задолженность по кредитам 

  

  

Кредиторская задолженность 

  

  

Прочие обязательства 

  

  

Всего обязательств 

  

  

Чистая стоимость (активы-обязательства) 

  

  

Выданные личные гарантии 

  

Табл. 2 

  

Источники дохода 

Предыдущий год 

20__ год 

Текущий год 

(ожидаемая сумма) 

20__ год 

  

Заработная плата по основному месту работы (включая премиальные) 

  

  

  

Дивиденды 

  

  

  

Проценты 

  

  

  

Прочие доходы 

  

  

  

Всего 

  

  

  

Расходы 

  

  

  

Расходы (личные, на потребление) 

  

  

  

Выплаты по кредитам основная сумма проценты 

  

  

  

Прочие расходы (указать) 

  

  

  

Всего расходы 

  

  

  

Чистый доход (расход) 

  

  

24.Семейноеположение ____________________________________________________ 

Перечислите близких родственников старше 16 лет (родители, дети, супруг(а), братья, сестры): 

ФИО 

Родственные отношения 

Дата и место рождения 

Место работы, должность 

Домашний адрес, телефон 

  

  

  

  

  

  

  

  

  

  

25. Представьте полную информацию о том, какими интересами, Вы связаны с ЖСКК, на должность в которой Вы претендуете . Также следует указать любую другую информацию, которую Вы считаете важной для рассмотрения при согласовании на должность. Независимые члены Совета директоров должны подтвердить соответствие критериям независимости. 

________________________________________________________________________ 

_________________________________________________________________________ 

Я, ________________________________________________________________________ 

Фамилия, имя, отчество 

подтверждаю, что вышепредставленная информация в анкете является достоверной и полной и предоставлена в соответствии с моими знаниями и информацией по указанным в анкете вопросам. Признаю, что в случае допущения с моей стороны преднамеренных искажений и упущений, это может послужить основанием для отказа в согласовании на рекомендуемую должность и повлечь ответственность в соответствии с законодательством. 

_____________________ 

подпись 

"__" _________________ г. 

дата 

  

  

Приложение 8 

к Положению о лицензировании деятельности жилищно-сберегательных кредитных компаний 

 

НАЦИОНАЛЬНЫЙ БАНК КЫРГЫЗСКОЙ РЕСПУБЛИКИ 

ЛИЦЕНЗИЯ № 

на право проведения отдельных банковских операций в национальной валюте 

__________________________________________________________________ 

(полное фирменное наименование юридического лица) 

__________________________________________________________________ 

(сокращенное фирменное наименование юридического лица) 

г. ___________________ 

1. Имеет право осуществлять отдельные банковские операции, указанные в перечне разрешенных банковских операций в соответствии с законодательством Кыргызской Республики 

2. Неотъемлемой частью настоящей лицензии является перечень разрешенных банковских операций. 

Настоящая лицензия вступает в силу со дня ее подписания. Лицензия является неотчуждаемой, бессрочной. 

 

Лицензия зарегистрирована (дата, месяц, год). 

 

№ ____________ серия бланка ___________ 

 

Заместитель Председателя/член Правления Национального банка Кыргызской Республики 

___________________________ Ф.И.О., подпись 

Печать Национального банка 

  

 

 

 

Приложение 9 

к Положению о лицензировании деятельности жилищно-сберегательных кредитных компаний 

 

ПЕРЕЧЕНЬ РАЗРЕШЕННЫХ БАНКОВСКИХ ОПЕРАЦИЙ 

к лицензии № ____, выданной (дата, месяц, год) 

на право проведения отдельных банковских операций в национальной валюте 

_________________________________________________________________ 

(полное фирменное наименование юридического лица) 

Наименование банковской операции 

Валюта банковской операции 

Дата, с которой действует разрешение 

Примечание/ Ограничение 

(с указанием даты, с которой действует ограничение) 

 

 

 

 

 

 

№ ____________ серия бланка ___________ 

 

Заместитель Председателя/ член Правления Национального банка Кыргызской Республики 

___________________________ Ф.И.О., подпись 

Печать Национального банка 

 

Приложение 10 к Положению о лицензировании деятельности жилищно-сберегательных кредитных компаний 

 

ОБРАЗЕЦ ХОДАТАЙСТВА 

ЖСКК об открытии филиала /представительства 

_____________________________________ 

(на фирменном бланке ЖСКК) 

Настоящим "____________________________________________________________________________" 

                                                   (наименование ЖСКК) 

ходатайствует о согласовании открытия филиала/представительства в _______________________________________________________________________ 

                        (наименование населенного пункта, место нахождение) 

согласно Решению_______________________________________________________ (наименование органа управления ЖСКК, принявшего в соответствии с уставом решение об открытии филиала/представительства) 

Данный филиал/представительство наделен полномочиями на право проведения следующих операций и сделок: 

(указываются все операции и сделки, право совершения, которых делегировано филиалу в соответствии с положением о филиале в рамках лицензии, выданной ЖСКК Национальным банком или указываются полномочия представительства). 

Руководителем и главным бухгалтером назначены: ____________________________ 

(ФИО) 

Приложение: копии листков по учету кадров на руководителя и главного бухгалтера филиала/представительства, доверенность, всего на _____ листах. 

  

ЖСКК полностью отвечает за достоверность представленной информации. 

  

Руководитель исполнительного органа ЖСКК (подпись) ФИО 

Печать ЖСКК "___" ____________________ 20__ г.  

Приложение 11 к Положению о лицензировании деятельности жилищно-сберегательных кредитных компаний 

 

ОБРАЗЕЦ УВЕДОМЛЕНИЯ 

ЖСКК о закрытии филиала/представительства 

_______________________________________ 

(на фирменном бланке учреждения) 

 

Настоящим "______________________________________________________________________" 

                                                       (наименование ЖСКК) 

уведомляет о намерении закрыть филиал/представительство (название) в ________________________________________________________ 

                     (наименование населенного пункта, место нахождение) 

согласно _________________________________________________________________ (наименование органа управления ЖСКК, принявшего в соответствии с уставом решение о закрытии филиала/представительства) 

ЖСКК не имеет обязательств (**): 

- перед клиентами и кредиторами, обслуживаемыми в данном филиале (при закрытии филиала); 

- перед бюджетом. 

Активы и пассивы переданы на баланс ЖСКК. 

ЖСКК полностью отвечает за достоверность представленной информации. 

  

Руководитель исполнительного органа ЖСКК (подпись) ФИО 

Печать ЖСКК "___" ________________ 20__ г. 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Проект 

 

Приложение  

к постановлению Правления  

Национального банка 

Кыргызской Республики 

от _______2017 года №___  

 

ПОЛОЖЕНИЕ 

о регулировании деятельности жилищно-сберегательных кредитных компаний 

 

 

1. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ 

 

1. Настоящее Положение о регулировании деятельности жилищно-сберегательных кредитных компаний (далее Положение) разработаны в соответствии с законодательством Кыргызской Республики в целях введения и регулирования системы долгосрочных контрактных жилищных сбережений реализуемые через небанковские специализированные финансово - кредитные организации лицензируемые и регулируемые Национальным банком Кыргызской Республики (далее Национальный банк). 

2. Система контрактных жилищных сбережений (далее - СКЖС) - замкнутая система жилищного финансирования, основанная на привлечении денежных средств граждан Кыргызской Республики в жилищные сберегательные взносы и предоставлении им долгосрочных целевых кредитов в соответствии с условиями кредитного договора. 

3. Жилищно-сберегательная кредитная компания (далее - ЖСКК) специализированная финансово- кредитная организация, деятельность которой направлена на аккумулирование денежных средств участников в специальные жилищные сберегательные взносы и предоставление участникам кредитов для индивидуального строительства, покупки жилых домов или квартир, или для улучшения жилищных условий в рамках государственных жилищных программ. 

4. Основные понятия, используемые в настоящем Положении: 

агент ЖСКК юридическое или физическое лицо (консультант), оказывающее ЖСКК агентские услуги на основании соответствующего договора (соглашения).  

Консультантами оказываются ЖСКК агентские услуги в части предоставления участникам (потенциальным участникам) информации о СКЖС, предлагаемых ЖСКК продуктах, консультирования по условиям договора, порядке его заключения и исполнения, а также по оформлению (первичному заполнению) клиентом/участником заявления о присоединении и прилагаемых к ним документов и их пересылке в ЖСКК, также оказываются иные сопутствующие услуги. 

Агентами - юридическими лицами помимо агентских услуг, оказываемых консультантами, предоставляются агентские услуги в части приема платежей в пользу ЖСКК. Участник ЖСКК вправе получать информацию об агентах ЖСКК, обратившись с соответствующим письменным запросом в ЖСКК. Агентами, имеющими право предоставлять агентские услуги в части приема платежей в пользу ЖСКК могут быть только финансово-кредитные организации, операторы платежных систем, имеющие лицензию Национального банка, либо юридические лица со 100% долей участия Государства Кыргызской Республики. 

жилищный сберегательный взнос - сумма денежных средств в национальной валюте, внесенная участником на специальный счет в ЖСКК в соответствии с условиями договора жилищного сберегательного взноса с начисленной ставкой вознаграждения по жилищному сберегательному взносу в целях проведения мероприятий по улучшению жилищных условий участника СКЖC. 

кредит это долгосрочное финансирование, предоставляемый ЖСКК участнику в соответствии с условиями кредитного договора на условиях срочности, платности, возвратности, целевого использования и обеспеченности ЖСКК, который используется для индивидуального строительства, покупки жилых домов или квартир, а также улучшение жилищных условий. 

Кредиты ЖСКК выдаются участнику только в национальной валюте. 

Генеральное соглашение - соглашение между ЖСКК и участником, содержащее основные условия договора жилищного сберегательного взноса и предоставления в последующем кредита при условии: 

1) соответствия суммы накопленных денег принятым обязательствам по договору жилищного сберегательного взноса;  

2) предоставления участником необходимого обеспечения кредита; 

3) подтверждения платежеспособности участника погасить кредит. 

договор жилищного сберегательного взноса договор между ЖСКК и участником, по которому участник аккумулирует фиксированную сумму собственных денежных средств на специальном счете в ЖСКК для получения кредита в соответствии с Генеральным соглашением.  

кредитный договор - договор между ЖСКК и участником, для получения кредита в соответствии с Генеральным соглашением, настоящим Положением и внутренними документами ЖСКК.  

срок накопления - период времени, в течение которого участником производится накопление жилищных сбережений. 

премия - денежные средства, выделяемые участнику в целях стимулирования накоплений на условиях, предусмотренных государственными программами. Премия может выплачиваться не более одного раза по итогам срока накопления в соответствии с внутренними документами ЖСКК.  

участник лицо, которое вносит деньги на специальный счет в ЖСКК с целью получения кредита для индивидуального строительства, покупки жилых домов (квартир) или для улучшения жилищных условий.  

специальный счет жилищный сберегательный счет участника в ЖСКК, предназначенный для накопления денежных средств. 

промежуточный кредит - кредит, предоставляемый ЖСКК участнику для целей индивидуального строительства, покупки жилых домов или квартир, а также улучшения жилищных условий, при условии накопления минимально необходимого размера накопленных денежных средств до наступления срока полного накопления средств в соответствии с договором жилищного сберегательного взноса

 

2. ТРЕБОВАНИЯ К ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ЖСКК 

 

5. ЖСКК осуществляет свою деятельность, основываясь на принципах самоокупаемости, полного планового ведения деятельности, предполагающий возмещение расходов за счёт собственных доходов, самофинансирования, обладает полной хозяйственной самостоятельностью в вопросах определения формы управления, принятие хозяйственных решений, самоконтроля и саморегулирования, в соответствии с законодательством Кыргызской Республики в том числе решениями и указаниями общего собрания акционеров (учредителями), а также нормативными правовыми актами Национального банка, определяющими особенности деятельности данных ЖСКК. 

6. ЖСКК должна обеспечить систему внутреннего контроля, которая должна позволять ЖСКК на постоянной основе опознавать и оценивать риски, которые могут неблагоприятно повлиять на достижение целей деятельности ЖСКК. Для достижения этих целей ЖСКК обязана утвердить соответствующих должностных лиц, осуществляющих внутренний контроль. 

7. Определение минимальных требований к формированию в ЖСКК адекватной системы управления рисками и требований к организации внутреннего контроля, предусматривающих применение ЖСКК методов контроля рисков, обеспечивающих эффективное определение, оценку и ограничение рисков ЖСКК с учетом вида и объема проводимых операций осуществляется в соответствии с Положением «О минимальных требованиях по управлению рисками в банках Кыргызской Республики» и «Методическими рекомендациями по организации системы внутреннего контроля и внутреннего аудита в небанковских финансово-кредитных организациях, лицензируемых и регулируемых Национальным банком Кыргызской Республики». 

8. Временно свободные денежные средства ЖСКК вправе размещать в: 

1) государственные, ипотечные ценные бумаги и ноты Национального банка; 

При этом размещение свободных средств в ипотечные ценные бумаги не должно составлять более 20% от собственного капитала ЖСКК.  

2) депозиты в банках, лицензируемых Национальным банком. 

9. Для отбора коммерческих банков для размещения временно свободных денежных средств ЖСКК должны придерживаться нижеследующих критериев: 

- наличие у коммерческого банка соответствующей лицензии Национального банка на право проведения банковских операций; 

- соблюдение экономических нормативов и требований, установленных Национальным банком в соответствии с банковским законодательством Кыргызской Республики, а также положений Закона Кыргызской Республики "О противодействии легализации (отмыванию) преступных доходов и финансированию террористической или экстремистской деятельности" в течение отчетного года, предшествующего тендеру; 

- отсутствие применения мер воздействия и штрафных санкций, предусмотренных законами Кыргызской Республики "О Национальном банке Кыргызской Республики, банках и банковской деятельности" и "О противодействии легализации (отмыванию) преступных доходов и финансированию террористической или экстремистской деятельности", в течение отчетного года; 

- наличие филиальной сети, укрепленных сберегательных и выездных касс для оказания банковских услуг во всех регионах Кыргызской Республики; 

- осуществление безубыточной деятельности на рынке банковских услуг в течение последних трех лет; 

- наличие заключения внешнего аудитора без оговорок, подтверждающего соответствие учета и отчетности установленным стандартам бухгалтерской и финансовой отчетности за два последних года (текущий и предыдущий); 

- отсутствие задолженности по налоговым и другим обязательным платежам в государственный бюджет Кыргызской Республики, а также по страховым вкладам по государственному социальному страхованию; 

- отсутствие просроченных и непогашенных задолженностей перед Национальным банком Кыргызской Республики и его дочерними компаниями, а также перед другими кредиторами и контрагентами; 

- наличие расширенной инфраструктуры (периферийные устройства) банка для обслуживания по платежным картам и широкого спектра предлагаемых услуг населению (например, принятие оплаты от населения, по возможности, в течение 24 часов в сутки) по всем видам коммунальных платежей, услуг связи и т.д.; 

- приемлемые тарифы на услуги банков (открытие и ведение счетов, выпуск и обслуживание пластиковых карт, проведение внутренних и межбанковских платежей и др.); 

- доля активов банка должна составлять не менее 1 процента активов банковской системы; 

- отсутствие запрета или ограничений на привлечение депозитов от физических лиц, открытие расчетных счетов физическим и юридическим лицам, кредитование и любых других ограничений в деятельности банка; 

- отсутствие судебных разбирательств с Национальным банком Кыргызской Республики; 

- банк не находится в специальных режимах прямого банковского надзора и Временной администрации. 

ЖСКК должны запросить у банков всю необходимую достоверную информацию, отвечающую критериям настоящего пункта с приложением подтверждающих документов. 

10. ЖСКК помимо осуществления основной деятельности по накоплению жилищных сберегательных взносов и выдаче кредитов, для обеспечения своей деятельности также вправе: 

1) в случае, не погашения долга по обязательствам ЖСКК имеет право обращать взыскание и реализовывать заложенное участником (залогодателем) имущество в погашение обязательства перед ЖСКК; 

2) оказывать консультационные и информационные услуги, связанные с основной деятельностью ЖСКК; 

3) передавать участнику сведения о состоянии счета (-ов), операциях по нему, а также любые информационные материалы; 

4) проверять целевое использование жилищного кредита, выданного участнику; 

5) в одностороннем порядке расторгнуть договор жилищного сберегательного взноса с уведомлением участника за один календарный месяц, в случае, когда отсутствуют денежные средства на специальном счете в течение определённого договором срока либо по специальному счету не производились операции по распоряжению участника. При этом, остаток денежных средств на специальном счете выдается участнику по его письменному указанию не позднее пяти дней, либо перечисляется на другой счет; 

6) в праве не гарантировать выдачу промежуточных кредитов до наступления срока выплаты по договору жилищного сберегательного взноса;  

11. ЖСКК осуществляет иную деятельность в соответствии с законодательством Кыргызской Республики, если это не противоречит банковскому законодательству Кыргызской Республики. ЖСКК может осуществлять только такую деятельность, которая необходима для обеспечения его основной деятельности.  

12. ЖСКК должна вести учет участников и обеспечивать сохранность их жилищных сберегательных взносов, аккумулированных на специальных счетах для получения кредитов. Для этих целей ЖСКК предоставляет каждому участнику СКЖС сберегательные книжки. ЖСКК по запросу участника предоставляет письменно выписки по счету участника. 

13. ЖСКК должна иметь внутренний документ о порядке возврата жилищных сберегательных взносов участнику. 

ЖСКК должна разработать Общие принципы системы контрактных жилищных сбережений и стандартные условия Генерального соглашения о системе контрактных жилищных сбережениях.  

В названных документах должны быть отражены: 

- принципы работы; 

- права и обязанности участников и ЖСКК; 

- общие правила по принятию и накоплению жилищных сберегательных взносов и предоставлению кредитов;  

- правила изменения условий и корректировки параметров;  

- методология расчета вознаграждения по жилищных сберегательным взносам;  

- методология расчета оценочного показателя для формирования очередности выплаты договорных сумм по СКЖС; 

- и другие условия. 

14. При истечении срока накопления и в случае ненакопления участником минимально необходимого размера накопленных денег он имеет право на получение жилищного сберегательного взноса, начисленного на него вознаграждения ЖСКК, а также премии ЖСКК при накоплении жилищного сберегательного взноса более трех лет либо на продолжение накопления на специальном счете ЖСКК с начислением премии. 

Премия ЖСКК начисляется до момента подачи заявления на получение кредита. 

15. Накопленные денежные средства (жилищные сберегательные взносы) указанные на специальных счетах участников могут быть застрахованы в соответствии с законодательством Кыргызской Республики. 

16. Выплата участнику договорной суммы (кредит) производится в сроки, определенные Генеральным соглашением.  

17. ЖСКК может приобретать и отчуждать имущество, если это необходимо для обеспечения ее основной деятельности, в соответствии с законодательством Кыргызской Республики.  

18. Правление ЖСКК принимает решение о приобретении недвижимости для расширения деятельности ЖСКК, а Совет директоров ЖСКК - при крупной сделке. В решении должны быть отражены планы ЖСКК по использованию этой недвижимости. Приобретение ЖСКК недвижимого имущества для целей сдачи в аренду не допускается.  

19. Деятельность ЖСКК подлежит инспекторской проверке со стороны Национального банка. Проверка соблюдения экономических нормативов и требований, установленных для ЖСКК, может проводиться Национальным банком по состоянию на любую дату. 

20. ЖСКК не имеет права предоставлять какую-либо информацию о взносах и сделках своих участников какой бы то ни было третьей стороне, за исключением случаев, предусмотренных законодательством Кыргызской Республики. 

21. ЖСКК не имеет права осуществлять покупку и последующую продажу долговых обязательств, в том числе кредитного портфеля (факторинг) другому юридическому лицу без соответствующей лицензии Национального банка. 

 

3. КРЕДИТНАЯ ПОЛИТИКА ЖСКК 

 

22. Кредитные операции ЖСКК осуществляются в соответствии с его внутренней кредитной политикой, утверждаемой Советом директоров ЖСКК.  

23. Кредитная политика определяет стратегию, критерии, параметры и процедуры, которыми обязаны руководствоваться сотрудники ЖСКК в деятельности по предоставлению, оформлению кредитов, мониторингу и управлению рисками.   

24. Кредитная политика ЖСКК должна основываться на принципах ответственного кредитования: добросовестность, прозрачность, достоверность, партнерство по отношению к участникам, учет их экономических интересов и финансовых возможностей.   

25. В кредитной политике должны быть отражены все основные положения, касающиеся выдачи кредитов, как минимум:  

1) общие положения, включая:  

- состав потенциальных участников;  

- виды кредитов; 

- количественные пределы кредитования;  

- сроки кредитования;  

- критерии оценки кредитоспособности участников;  

- процентные ставки и методы их установления;  

- требования к финансовой информации участника;  

- географические ограничения;  

- концентрация кредитов (по группам участников, географическому признаку, по отрасли, валюте и другим факторам);  

- ограничения по кредитам, выдаваемым аффилированным и/или связанным с ЖСКК лицам;  

- критерии оценки стоимости и приемлемости залога, в том числе по оценке рисков, связанных с тем, что предмет залога является единственным жильем участника/залогодателя на момент оформления кредита;  

- контроль за соблюдением процедуры подготовки выдачи кредитов;  

- соотношение кредитного портфеля к активам;  

- удельный вес каждого вида кредита в кредитном портфеле;  

- и другие.  

2) порядок оформления кредита, в том числе:  

- формы документов;  

- порядок выдачи кредитов;  

- порядок одобрения кредитов;  

- требования к финансовому анализу;  

- требования к залогу и документации (виды залога, отношение залога к кредиту, оценка рыночной стоимости и его местонахождение);  

- контроль за правильностью оформления кредитного договора.  

3) требования по управлению кредитным портфелем, включая:  

- порядок управления кредитным портфелем;  

- ведение адекватного кредитного досье участника;  

- контроль за исполнением кредитных договоров;  

- периодичность мониторинга залога;  

- условия продления или возобновления просроченных кредитов;  

- процесс независимой оценки кредитного портфеля;  

- требования к информационным системам (отчетности). 

4) разделение полномочий по выдаче кредитов с указанием максимальной суммы и вида кредита. Право выдачи кредитов и принятия забалансовых обязательств ЖСКК должно быть разделено на несколько уровней должностных лиц, которые несут ответственность в соответствии с законодательством Кыргызской Республики за нарушения, допущенные при кредитовании;  

5) обязанности по передаче прав и предоставлению информации между структурными подразделениями, участвующими в процессе кредитования;  

6) порядок выявления, анализа и разрешения ситуаций, связанных с "проблемными" кредитами; 

7) принципы ответственного кредитования, содержащие требования по разработке и внедрению системы оценки и отчетности, направленные на предотвращение перекредитованности (когда у участника имеются параллельные обязательства, в том числе в более чем в одной финансово-кредитной организации, в связи с чем долговая нагрузка участника может превысить возможности участника обслуживать его обязательства).   

26. В пределах нормативных требований, установленных законодательством Кыргызской Республики и нормативными правовыми актами Национального банка, ЖСКК самостоятельно определяет круг участников СКЖС, виды кредитов, формирует кредитный портфель и устанавливает процентные ставки.  

27. Наличие четкой и детальной кредитной политики ЖСКК способствует ведению правильной работы с кредитами и обеспечивает прибыльность работы ЖСКК.  

28. Правление ЖСКК несет ответственность за исполнение кредитной политики и кредитной стратегии ЖСКК, для чего обязано обеспечить разработку и исполнение в деятельности ЖСКК политики и процедуры по выявлению, измерению, мониторингу и контролю кредитного риска. 

29. Совет директоров ЖСКК обязан пересматривать кредитную политику на ее адекватность, системы лимитов, инструментов и процедур управления кредитным риском, систему внутреннего аудита по управлению кредитными рисками. Совет директоров ЖСКК также при необходимости обязан пересматривать кредитную политику, по мере изменений в профиле риска ЖСКК, нормативных правовых актах Национального банка. 

30. Все вопросы, касающиеся выдачи кредитов, должны решаться только Кредитным комитетом либо лицами, которым комитет в соответствии с внутренними документами делегирует данное право, за исключением вопросов, относящихся к компетенции Совета директоров ЖСКК.  

31. Выдача кредитов аффилированным и/или связанным лицам ЖСКК, должна быть одобрена Советом директоров ЖСКК. Совет директоров ЖСКК несет ответственность за одобрение решений о выдаче кредитов, аффилированным и/или связанным лицам ЖСКК.  

32. Кроме того, в кредитной политике должны быть прописаны полномочия Кредитного комитета и/или Правления ЖСКК по списанию и реструктуризации кредитов с указанием ограничений.  Решения Кредитного комитета ЖСКК по списанию и реструктуризации кредитов должны доводиться до сведения Совета директоров ЖСКК не реже одного раза в квартал. Решения по списанию кредитов, несущих крупный кредитный риск принимаются Советом директоров ЖСКК. 

33. ЖСКК может разработать систему внутреннего рейтинга рисков по управлению кредитным риском. Система внутреннего рейтинга рисков должна соответствовать природе, размерам и сложности осуществляемых видов деятельности ЖСКК.  

34. ЖСКК должен обеспечить периодическое обучение сотрудников по кредитованию и мониторингу вопросам анализа и оценки платежеспособности участника с учетом внедренной в ЖСКК методики по оценке платежеспособности участников, работы с проблемными кредитами, а также по другим вопросам кредитования, в том числе коммуникации с клиентами, и по другим требованиям законодательства Кыргызской Республики и принципам ответственного кредитования. 

 

4. ТРЕБОВАНИЯ К КРЕДИТНОМУ ДОГОВОРУ И ПОРЯДОК ЕГО ЗАКЛЮЧЕНИЯ 

 

35. Кредитный договор, заключаемый между ЖСКК и участником, со всеми приложениями к нему и другие договора/соглашения составляются на государственном или официальном языке (с предоставлением права выбора языка участнику). Количество подлинных экземпляров договоров по кредиту должно быть не менее числа сторон, заключивших договор. ЖСКК должно обеспечить сохранность всех подлинных документов к кредитному договору в соответствии с законодательством Кыргызской Республики.  

36. Текст кредитного договора должен быть доступным для восприятия и понимания участником. Права и обязанности клиента, вытекающие из условий кредитного договора, должны быть отражены в отдельном разделе кредитного договора. По всему тексту кредитного договора и во всех приложениях к нему шрифт должен быть одинаковым и его размер должен быть не менее 12.  

37. При подписании кредитного договора сотрудники ЖСКК должны разъяснить участнику все условия, на которых выдается и будет погашаться кредит во избежание в дальнейшем возможных проблем с возвратностью.  

38. ЖСКК не вправе в одностороннем порядке менять первоначальные условия кредитного договора. В случае необходимости внесения изменений и дополнений к первоначальным условиям кредитного договора заключается дополнительное соглашение.   

39. График погашения кредита и начисленных процентов является неотъемлемой частью кредитного договора и составляется с учетом срока погашения кредита и финансовых возможностей участника. При этом процентные платежи по кредиту должны начисляться на уменьшающийся остаток основной суммы кредита по номинальной процентной ставке. График погашения должен содержать детальное описание порядка и сроков погашения кредита и подписываться обеими сторонами.  

40. В кредитном договоре, как минимум, указывается:  

1) наименование сторон;  

2) предмет договора;  

3) срок действия кредитного договора;  

4) основные условия предоставления кредита, в том числе с указанием целевого назначения, суммы, процентных ставок (номинальной и эффективной), порядка и срока погашения, вида обеспечения (если имеется);  

5) права и обязанности участника, в том числе при неисполнении или ненадлежащего исполнения принятых им обязательств по кредитному договору;  

6) права и обязанности ЖСКК

7) условия предоставления информации о клиенте в кредитное бюро;  

8) право клиента на безвозмездной основе отказаться от получения кредита в период после заключения договора и до момента получения участником денежных средств; 

9) право клиента на досрочное погашение кредита в любое время, без каких-либо штрафных санкций, при условии уведомления об этом ЖСКК не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата;  

10) условия при наступлении форс-мажорных обстоятельств.  

41. После заключения с участником ЖСКК кредитного договора и получения им денежных средств, участнику должны быть переданы, как минимум, следующие документы:  

1) кредитный договор, подписанный сторонами, со всеми прилагаемыми к нему документами;  

2) график платежей с указанием дат и сумм погашения, прилагаемый к кредитному договору; 

3) порядок формирования процентных ставок (номинальная и эффективная) должны указываться в кредитном договоре в годовом выражении в соответствии с требованиями Национального банка. 

42. Кредитное досье участника (Приложение 2) формируется с момента получения от участника заявки и в него подшиваются все соответствующие документы, касающиеся данного кредита. 

43. При проведении мониторинга кредитов ЖСКК следует документировать и вести учет всех мероприятий, проводимых с ним, включая осуществление записи в Журнале. Особенно важно производить такой учет в работе с проблемными кредитами.  

44. При работе с участником должны соблюдаться нормы этики, установленные во внутренних документах ЖСКК.  

45. ЖСКК должно во внутренних нормативных документах установить срок рассмотрения предоставленных участником документов на получение кредита.  

46. ЖСКК предоставляет кредиты участникам, при соблюдении, как минимум, следующих условий:  

- участник обратился за получением кредита, заполнив заявку с указанием цели использования заемных средств;  

- участник является дееспособным, согласно законодательству Кыргызской Республики;  

- участник обратился за получением кредита, накопив денежные средства на накопительном сберегательном счете в ЖСКК, согласно срокам, установленным в договоре жилищного сберегательного взноса. 

47. В ЖСКК должны быть внутренние документы по работе с данными, содержащими требования по обеспечению сохранности и защиты данных. Сотрудники ЖСКК при сборе информации и проведении бесед с участниками должны дать четкое разъяснение, в каких случаях в соответствии с законодательством могут быть использованы данные участника.  

48. Регламент рассмотрения заявки должен состоять, как минимум, из следующих этапов:  

- регистрации заявок на получение кредитов участниками. Допускается ведение реестра в электронном виде, при условии, что в ЖСКК установлена система безопасности, обеспечивающая сохранность информации и невозможность несанкционированного доступа к информации и внесения в нее изменений;  

- проверка информации и сведений, указанных участником в заявке;  

- запросить в одном или нескольких кредитных бюро информацию о участнике (кредитный отчет) и по усмотрению ЖСКК о связанных с участником лицах, при наличии их согласия в соответствии с законодательством Кыргызской Республики.  

49. ЖСКК должно соблюдать конфиденциальность и сохранность кредитного отчета, полученного от кредитного бюро, не разглашать содержащуюся в нем кредитную информацию третьим лицам и использовать кредитный отчет только для целей, установленных законодательством.  

50. ЖСКК несет ответственность за искажение сведений, содержащихся в кредитном отчете. ЖСКК, в целях организации работы по оценке риска при заключении, изменении и мониторинге исполнения кредитных сделок обязан заключить договор об обмене кредитной информацией с одним или нескольким кредитными бюро, а также предоставлять хотя бы одному кредитному бюро кредитную информацию, в соответствии с установленными требованиями. 

51. Если кредитный работник или любое лицо, участвующее в принятии решения по выдаче кредита, имеет конфликт интересов с потенциальным участником, то данное лицо не должно вовлекаться в принятие решения по выдаче кредита данному участнику.  

52. Работники ЖСКК должны осуществлять взаимодействие с участниками исключительно в рамках своих функциональных обязанностей и не имеют права содействовать в качестве посредника в выдаче кредита участнику за вознаграждение.  

 

5. КРЕДИТНЫЙ КОМИТЕТ 

 

53. Органом, осуществляющим кредитную политику, является Кредитный комитет ЖСКК, назначаемый Советом директоров ЖСКК.  

54. Деятельность Кредитного комитета регулируется Положением о Кредитном комитете, которое утверждается Советом директоров ЖСКК.  

55. Положение о Кредитном комитете должно определять:  

- организацию работы Кредитного комитета - состав, порядок проведения заседаний, перечень документов, необходимых для принятия решений;  

- полномочия и ответственность Кредитного комитета;  

- подотчетность Совету директоров ЖСКК и порядок взаимодействия с Правлением и структурными подразделениями ЖСКК по вопросам кредитования;  

- ответственность каждого члена Кредитного комитета за принятые и подписанные им решения.  

56. Кредитный комитет должен состоять, как минимум, из трех человек и возглавляться Председателем Правления или одним из заместителей Председателя Правления ЖСКК.  

57. В состав Кредитного комитета должны входить:  

- руководитель кредитного подразделения ЖСКК;  

- руководитель юридической службы ЖСКК;  

- другие сотрудники ЖСКК функциональные обязанности которых не вызывают конфликт интересов при участии в работе Кредитного комитета.  

58. Риск-менеджер может участвовать в работе Кредитного комитета для выражения экспертного мнения, но без права голоса при принятии решений названным коллегиальным органом.  

59. Каждый член комитета, участвующий в принятии решения, должен:  

- быть осведомленным о сути рассматриваемого вопроса;  

- осознавать влияние принимаемых им решений на деятельность ЖСКК;  

- оценивать возможность возникновения рисков и последствий принимаемых им решений.  

60. Мнение члена комитета, имеющего замечания и предложения по рассматриваемому вопросу и не согласного с принятым решением, должно быть выражено при голосовании и отражено в протоколе. Протокол должен быть подписан всеми членами комитета, присутствовавшими на заседании, и секретарем комитета. Члены комитета, не принимавшие участие на заседании, должны быть ознакомлены с протоколом и принятыми решениями под роспись.  

61. Риск-менеджер ЖСКК, как минимум, на ежемесячной основе предоставляет отчеты об уровне кредитного риска Совету директоров ЖСКК, включая оценку риска по кредитам, выданным аффилированным и/или связанным с ЖСКК лицам.  

 

6. ТРЕБОВАНИЯ К СИСТЕМЕ УПРАВЛЕНИЯ АКТИВАМИ И ПАССИВАМИ  

 

62. Комитет по управлению активами и пассивами (КУАП) ЖСКК осуществляет контроль за общей структурой баланса ЖСКК, осуществляет мониторинг за структурой активов и пассивов, а также обеспечивает соблюдение политики по управлению активами и пассивами, установленной Советом директоров. Деятельность Комитета по управлению активами и пассивами регулируется в соответствии с законодательством Кыргызской Республики и внутренним положением о комитете, которое утверждается Советом директоров. 

63. Состав КУАП должен формироваться, как минимум, из трех человек и возглавляться Председателем Правления. Риск менеджер может участвовать в работе КУАП для выражения экспертного мнения с правом голоса. 

64. В рамках независимой системы управления рисками ЖСКК должна разработать прогнозную имитационную модель своей деятельности и прогнозы должны охватывать достаточно длительный период, не менее 15 лет, при этом учетный период в модели должен составлять не менее трех месяцев. Данная модель должна включать базовый сценарий и соответствующие стресс-тесты в целях оценки достаточности ликвидных средств для удовлетворения в любой момент времени заявок на получение кредитов согласно заключенным контрактам. При необходимости, по запросу надзорного органа вышеуказанная модель может быть представлена в Национальный банк. 

65. Базовый сценарий, в основном, отражает изменения в доходах и ликвидности, с учетом ожидаемых рыночных процентных ставок в течение определенного периода времени. Сценарии стресс-тестирования должны охватывать ситуации, когда некоторые параметры, такие как рыночная процентная ставка или привлечение новых участников, отклоняются от базового сценария, который неблагоприятен с точки зрения управления активами и пассивами. 

66. Результаты сценариев и стресс-тестов должны оформляться в форме отчета, включающего описание допущений, параметров и взаимосвязей, лежащих в основе полученных результатов, которые должны рассматриваться КУАП и документироваться надлежащим образом.  

67. На основе прогнозной имитационной модели ЖСКК прогнозирует следующие основные показатели: 

1) объемы ожидаемых кредитов (в том числе промежуточных); 

2) объемы ожидаемых жилищных сберегательных взносов; 

3) объемы других обязательств и инвестиций; 

4) объемы всех расходов, включая административные; 

5) объемы всех доходов, включая комиссионные; 

6) результаты операционной деятельности; 

7) объем средств, предназначенных для размещения в кредиты, согласно контрактам. 

68. В целях проверки качества прогнозной имитационной модели ЖСКК должна проводить сравнительный анализ прогнозируемых показателей с фактическими данными не менее одного раза в год (back-testing). Результаты данного анализа должны представляться на рассмотрение КУАП, который при необходимости принимает решение по корректировке модели. 

69. Служба внутреннего аудита должна на регулярной основе оценивать приемлемость принятых в модели допущений, предположений и параметров, которые должны быть отобраны, объяснены и обоснованы в транспарентной манере, на основе адекватных методов, с достаточным уровнем аккуратности и с учетом возможных сценариев поведения клиентов ЖСКК и макроэкономической ситуации. Должны быть как минимум рассмотрены следующие сценарии стресс тестирования: 

- снижение процентных ставок на рынке; 

- снижение спроса на продукты ЖСКК; 

- корреляция между процентной ставкой по жилищным сберегательным взносам к процентной ставке по кредитам. 

70. В целях своевременного удовлетворения спроса на жилищные кредиты ЖСКК вправе формировать целевые (технические) резервы. Технические резервы формируются в соответствии с внутренними политиками ЖСКК. Максимальный размер технических резервов не должен превышать 3% от суммарного портфеля ЖСКК по жилищным сберегательным взносам.  

При этом ЖСКК должна разработать соответствующие нормативные документы по формированию и использованию данных резервов. 

71. В целях управления активами и пассивами ЖСКК вправе разрабатывать и рассчитывать различные коэффициенты, позволяющие контролировать сопутствующие риски, обеспечивать непрерывный баланс и взаимосвязи между установленными параметрами, а также поддерживать привлекательность продуктов, предлагаемых ЖСКК с учетом рыночных условий. 

72. Коэффициент отношения эффекта жилищного сберегательного взноса участника к эффекту кредита ЖСКК к моменту распределения кредита участнику должен составлять не менее 0,4. Эффект жилищного сберегательного взноса участника рассчитывается как соотношение процентных доходов по жилищному сберегательному взносу, накопленных за период к моменту распределения кредита, к ставке по жилищному сберегательному взносу. Эффект кредита ЖСКК рассчитывается как соотношение процентов по выдаваемому кредиту, начисленных за весь срок кредита, к ставке по кредиту. 

73. Коэффициент коллективных жилищных сберегательных взносов участников к кредитам ЖСКК является соотношением суммы жилищных сберегательных взносов участников, которые были выплачены ЖСКК в течение календарного года, к сумме кредитов ЖСКК, которые были выданы в соответствующем календарном году. Минимальные оценочные показатели или другие соответствующие предварительные условия для распределения должны быть такими, чтобы они приводили к соотношению суммы жилищных сберегательных взносов участников к кредитам ЖСКК в размере не менее 1,0 в долгосрочной перспективе. 

74. Промежуточные кредиты не должны составлять более чем 65% от фонда к распределению ЖСКК. Фонд к распределению ЖСКК равен общей сумме принятых жилищных сберегательных взносов участников и привлеченных долгосрочных кредитов/займов, которые предназначены для предоставления кредитов ЖСКК в соответствии с условиями генеральных соглашений с участниками, за минусом суммы выданных кредитов.  

 

7. ЭКОНОМИЧЕСКИЕ НОРМАТИВЫ  

 

75. Для достижения цели и выполнения задач Национального банка, Правление Национального банка отдельным постановлением может изменять значения установленных в настоящем Положении экономических нормативов для ЖСКК и требований на ограниченный срок. 

76. В целях выполнения экономических нормативов и требований, указанных в настоящем Положении, и снижения рисков, ЖСКК рекомендуется установить внутренние пределы по экономическим нормативам и требованиям, которые должны быть ниже максимальных и выше минимальных пределов, установленных Национальным банком. 

Расчет собственного капитала ЖСКК (на дату оценки) производится на основе следующих показателей:  

- простые акции - выпущенные и полностью оплаченные простые акции ЖСКК, удовлетворяющие условиям, установленным законодательством; 

- капитал, внесенный сверх номинала» - разница между ценой продажи акций ЖСКК и их номинальной стоимостью; 

Капитал, внесенный сверх номинала, не подлежит распределению акционерам в виде дивидендов и остается в ЖСКК.   

По письменному согласию Национального банка капитал, внесенный сверх номинала, может быть использован на увеличение уставного капитала только в целях соблюдения требования по минимальному размеру уставного капитала.   

- дополнительный капитал, внесенный физическими и юридическими лицами - средства, вносимые физическими и юридическими лицами сверх оплаченного уставного капитала. Необходимость внесения данных средств возникает только в случае невыполнения ЖСКК требований Национального банка по минимальному размеру собственного (регулятивного) капитала и/или экономических нормативов. Данные средства зачисляются только при наличии у ЖСКК договора с физическими и юридическими лицами о внесении средств в счет приобретения ими акций ЖСКК с условием: безотзывности (ни при каких обстоятельствах), бессрочности вносимых средств, а также с условием, что в случае банкротства ЖСКК требования по данным средствам будут удовлетворяться в той же очереди что и акционеров ЖСКК. Размер дополнительного капитала должен быть достаточным для того, чтобы ЖСКК выполнял минимальные значения по данным требованиям и нормативам. В последующем, дополнительно внесенные физическими и юридическими лицами средства должны быть преобразованы в простые и/или привилегированные акции, а сами эти лица должны быть наделены бесспорным правом на приобретение выпускаемых акций на сумму этих предоставленных средств; 

- резервов для будущих потребностей - резервы, созданные из прибыли после налогообложения на будущие и/или непредвиденные события;  

- нераспределенной прибыли/убытков прошлых лет - остаток чистой прибыли (убытков) после налогообложения прошлых лет после вычета объявленных дивидендов и распределения на другие капитальные счета;  

- убытков текущего года - убытки, полученные ЖСКК в текущем году.  

Максимальный размер риска на одного участника (К1.1), не связанного с ЖСКК не должен превышать  20%.  

Максимальный размер риска на одного участника (К1.2), связанного с ЖСКК, не должен превышать 15%. 

Норматив максимального размера риска на одного участника определяется по формуле:  

К1 = СЗ / ЧСК * 100,  

где:  

СЗ - размер совокупной задолженности участника по кредитам, забалансовым обязательствам (обязательствам по выдаче кредита ЖСКК и его участнику), а также по другим выданным средствам, являющимся по своей сути кредитными заменителями. Вся задолженность участников, при расчете норматива максимального риска на одного участника, должна суммироваться и рассматриваться как единая совокупная задолженность, если невозврат задолженности одним участников неминуемо повлечет за собой проблемы с возвратностью задолженности другого участника. При этом, рассматривая задолженность различных участников на предмет суммирования их как единого риска, следует учитывать степень взаимосвязанности участников, состояние ипотечного рынка, кредитную историю участников, предполагаемые условия погашения задолженности и т.д.;  

ЧСК - чистый суммарный капитал ЖСКК, порядок расчета которого определяется согласно Инструкции по определению стандартов адекватности капитала коммерческих банков Кыргызской Республики.  

В случае, если значение чистого суммарного капитала становится равным нулю или отрицательной величиной, то норматив максимального размера риска на одного участника не рассчитывается и считается, что норматив не соблюдается.  

ЖСКК не должна выдавать кредиты и другие приравненные к ним активы и забалансовые обязательства одному участнику и связанным с ним лицам, если увеличение размера совокупной задолженности этого участника приведет к нарушению допустимого размера норматива максимального риска на одного участника.  

77. Норматив адекватности капитала (К 2)  

Норматив адекватности капитала ЖСКК (К 2) определяется по двум коэффициентам:  

К2.1. - Коэффициент адекватности суммарного капитала должен быть не менее 12 %;  

К2.2. - Коэффициент адекватности капитала первого уровня должен быть не менее 6 %; 

Левераж (К2.3) - не менее 8%. 

Стандарты достаточности (адекватности) капитала и порядок их расчета определяются согласно Инструкции по определению стандартов достаточности (адекватности) капитала коммерческих банков Кыргызской Республики, утверждаемой постановлением Правления Национального банка. 

78. Норматив ликвидности (К 3).  

Норматив ликвидности необходимо поддерживать на уровне не ниже 45 %.  

Норматив ликвидности определяется по формуле:  

К3 = ЛА / О * 100%,  

где,  

ЛА ликвидные активы, к которым относятся:  

- наличные денежные средства в кассе;  

- средства на расчетных и депозитных счетах;  

- государственные, ипотечные ценные бумаги, ноты Национального банка. Данные ценные бумаги при подсчете норматива ликвидности учитываются за минусом премии (дисконта), нереализованной прибыли (убытков);  

О обязательства ЖСКК, к которым для расчета норматива ликвидности относятся:  

- жилищные сберегательные взносы участников, а также денежные средства в расчетах;  

- любые другие обязательства, а также забалансовые обязательства, расчеты по которым наступают в течение 30 дней после отчетной даты.  

79. Отчетность о выполнении экономических нормативов (К 1, 2, 3) представляется в Национальный банк на ежемесячной основе согласно приложения 3 к настоящему Положению. 

80. Норматив максимального размера риска по жилищным сберегательным взносам ЖСКК (К 5) рассчитывается по формуле:   

К5.1 = ЧСК / СЖВ * 100 %,  

где,   

СЖВ  сумма жилищных сберегательных взносов.    

Данный норматив, а также его значение устанавливается по решению Комитета по надзору Национального банка.   

ЖСКК должна соблюдать норматив максимального размера риска по жилищным сберегательным взносам (К5.1) на ежедневной основе.  

Ежедневно до 9.00 ч. ЖСКК должна представлять в Национальный банк в электронном виде отчет согласно Приложения 3 о соблюдении норматива максимального размера риска по жилищным сберегательным взносам ЖСКК по состоянию на конец предыдущего операционного дня.   

Данный отчет, заверенный подписью Председателя ЖСКК, представляется также и на бумажном носителе в Управление внешнего надзора.   

81. Минимальный размер собственного (регулятивного) капитала не должен быть ниже 100% от минимального размера уставного капитала, установленного для ЖСКК. 

82. В случаях несоблюдения ЖСКК экономических нормативов и требований, непредставления либо представления недостоверной и/или неполной информации, а также несоблюдения сроков публикации отчетности о выполнении экономических нормативов, Национальный банк вправе применить к ЖСКК меры воздействия в соответствии с законодательством Кыргызской Республики. 

83. Максимальный размер риска по промежуточным кредитам, необеспеченным залогом, не должен превышать 50% размера чистого суммарного капитала ЖСКК. При выдаче таких кредитов ЖСКК должен иметь доступ к качественной финансовой отчетности участника и кредитную историю работы с участником в течение длительного (как минимум двух лет, за исключением кредитов в размере не более 250000 сомов, длительность которых должна быть как минимум 12 месяцев) времени, предшествующего выдаче кредита. 

84. Риск того, что реализация предмета залога (недвижимого имущества) не компенсирует потери ЖСКК по кредиту, определяется коэффициентом К/З (Кредит/Залог), т.е. соотношением стоимости недвижимого имущества, передаваемого в залог и суммой кредита (суммы основного долга). Рекомендуемая величина коэффициента К/З составляет не более 60%. 

85. ЖСКК по усмотрению может принять замещающий залог вместо жилья (недвижимого имущества). Доля кредитов, по которым предоставляется замещающее залоговое обеспечение, не может превышать 30% от общей суммы задолженности по кредитам. 

 

8. ОТЧЕТНОСТЬ ЖСКК 

 

86. В целях осуществления регулирования и надзора за деятельностью ЖСКК, ЖСКК должна представлять в Национальный банк отчеты по форме, указанной в Приложении 1 к настоящему Положению ежемесячно до 12 числа на бумажных носителях и в электронной форме. 

87. ЖСКК должна осуществлять бухгалтерский учет своих операций и формировать финансовую отчетность в соответствии с требованиями законодательства Кыргызской Республики и настоящего Положения.  

88. Учетная политика ЖСКК, утвержденная Советом Директоров, должна включать Порядок формирования финансовой отчетности ЖСКК. 

89. ЖСКК должен обеспечить строгий учет и хранение документов, используемых в бухгалтерском учете и при составлении отчетности. 

90. Годовой отчет о деятельности ЖСКК включает в себя:  

1) финансовую отчетность ЖСКК;  

2) информацию о деятельности ЖСКК за отчетный период;  

3) иную информацию, определяемую ЖСКК. 

91. Публикация и дополнительная публикация финансовой отчетности вместе с аудиторским заключением осуществляется после завершения аудиторской проверки и утверждения финансовой отчетности не позднее 30 апреля года, следующего за отчетным и иными требованиями указанных в Положении «О требованиях к формированию финансовой отчетности коммерческих банков Кыргызской Республики». 

92. При обнаружении фактов несоблюдения требований Национального банка, представления недостоверных данных, несвоевременного представления либо не представления отчетности и сведений, либо при нарушении законодательства Кыргызской Республики, Национальный банк вправе применить меры воздействия в соответствии с законодательством Кыргызской Республики и Положением «О мерах воздействия, применяемых Национальным банком Кыргызской Республики к микрофинансовым организациям». 

 

9. АУДИТ ФИНАНСОВОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ 

 

93. Деятельность ЖСКК подлежит ежегодной внешней аудиторской проверке согласно международным стандартам аудита, признанным в Кыргызской Республике, а также в порядке, установленном законодательством Кыргызской Республики. 

94. Внешний аудитор ЖСКК с целью выявить и оценить риски существенного искажения как по причине недобросовестных действий, так и вследствие ошибки проводит консультации с работниками службы внутреннего аудита ЖСКК для получения информации о системе внутреннего контроля ЖСКК, а также информации о выявленных проблемах ЖСКК службой внутреннего аудита ЖСКК. Внешний аудитор ЖСКК должен иметь доступ ко всем материалам и отчетам службы внутреннего аудита ЖСКК.  

95. ЖСКК разрабатывает внутренние нормативные документы по привлечению внешнего аудита, утверждаемые Советом директоров ЖСКК, включая определение:   

- перечня критериев для отбора внешнего аудитора ЖСКК;   

- условий найма внешнего аудитора;   

- порядка и условий оплаты услуг аудиторской организации за аудит финансовой отчетности, а также за предоставление неаудиторских услуг ЖСКК.  

96. Выбор аудиторской организации осуществляется ЖСКК самостоятельно, с соблюдением требований законодательства Кыргызской Республики. 

97. Внешним аудитором ЖСКК может быть только аудиторская организация, имеющая соответствующую лицензию на право осуществления аудиторской деятельности на территории Кыргызской Республики и имеющая 3-х летний опыт аудита финансово-кредитных организаций. 

98. При проведении внешнего аудита ЖСКК внешний аудитор ЖСКК должен соблюдать ограничения, установленные законодательством Кыргызской Республики и Положением «О минимальных требованиях к внешнему аудиту банков и других финансово-кредитных организаций, лицензируемых Национальным банком Кыргызской Республики».  

99. Внешний аудитор ЖСКК должен оставаться независимым, объективным, избегать ситуаций, которые дают основание считать, что существует конфликт интересов.  

100. Внешний аудитор должен быть независимым от ЖСКК, что означает способность действовать самостоятельно, независимо от чьего-либо влияния на результаты аудиторского заключения, выводы, и в условиях, исключающих какое-либо постороннее воздействие на выражение внешним аудитором своего мнения. В договоре о проведении внешнего аудита должно быть отражено заявление аудиторской организации о том, что сама аудиторская организация или любой ее аудитор, или иной работник, включенный в состав аудиторской проверки, не имеют какого-либо интереса в ЖСКК, независимы и не связаны никакими отношениями с ЖСКК и его должностными лицами.  

101. По завершению финансового года ЖСКК обязано обеспечить проведение внешнего аудита ЖСКК в срок не позднее девяноста дней с начала нового финансового года. 

102. По завершению финансового года ЖСКК обязано:  

1) представить Национальному банку заверенную копию аудиторского заключения вместе с финансовой отчетностью и письмом аудитора к руководству ЖСКК за пять рабочих дней до дня проведения годового общего собрания акционеров;  

2) обеспечить утверждение общим собранием акционеров годовой финансовой отчетности ЖСКК в срок не позднее девяноста дней с начала нового финансового года;  

3) представить Национальному банку заверенную копию аудиторского заключения вместе с финансовой отчетностью, утвержденной общим собранием акционеров, и письмом внешнего аудитора к руководству ЖСКК в срок не позднее ста пяти дней с начала нового финансового года;   

4) опубликовать годовую финансовую отчетность ЖСКК (в том числе консолидированную отчетность) вместе с аудиторским заключением в средствах массовой информации, не позднее ста двадцати дней с начала нового финансового года, по форме и в порядке, установленным Национальным банком. 

 

Приложение 1 

НАЦИОНАЛЬНЫЙ БАНК КЫРГЫЗСКОЙ РЕСПУБЛИКИ  

A1. Деятельность ЖСКК, предоставляющей кредиты на строительство или покупку жилья (краткий отчет)  

Наименование ЖСКК:   

Дата составления отчета:   

  

  

  

  

Количество данных об участниках  

  

Данные о новых участниках за отчетный период  

  

  

  

  

  

Количество выданных кредитов  

  

Данные о количестве жилищных сберегательных взносов 

  

  

  

  

  

Анализ кредитов в разбивке по областям Кыргызской Республики  

  

Анализ жилищных сберегательных взносов в разбивке по областям Кыргызкой Республики 

  

- г. Бишкек 

  

- г. Бишкек 

  

- Чуйская область 

  

- Чуйская область 

  

- Нарынская область 

  

- Нарынская область 

  

- Ошская область  

  

- Ошская область 

  

- Таласская область  

  

- Таласская область 

  

- Иссык-Кульская область  

  

- Иссык-Кульская область 

  

- Джалал-Абадская область  

  

- Джалал-Абадская область 

  

- Баткенская область  

  

- Баткенская область 

  

 

  

  

  

B1 - Информация о количестве участников и действующих кредитных договорах  

Наименование кредитора  

Участники  

Действующие кредиты 

Сумма задолженности по каждому договору кредита. 

Общая сумма действующих кредитов  

  

  

 

  

  

B2  Информация о количестве жилищных сберегательных взносов 

 Наименование  

Участники  

Договоры жилищных сберегательных взносов  

Сумма накопленных средств по каждому договору жилищного сберегательного взноса. 

Общая сумма накопленных средств 

  

  

 

   

  

 

C1 - Анализ кредитной деятельности ЖСКК - новые выданные кредиты (за последний отчетный период)  

Наименование кредитора  

  

Выданные кредиты - количество  

  

  

  

Кредитные договоры - общая сумма задолженности по г. Бишкек и отдельно по областям 

Объем выданных кредитов 

  

  Бишкек 

Нарынская область 

 Чуйская область 

 Ошская область  

 Таласская область  

Иссык-Кульская область  

Джалал-Абадская область  

Баткенская область  

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

   

C2 - Анализ сберегательной деятельности ЖСКК - новые жилищные сберегательные взносы (за последний отчетный период)  

Наименование  

  

Договора жилищных сберегательных взносов - количество 

  

  

  

Договоры жилищных сберегательных взносов - общая сумма накопленных средств по г. Бишкек и отдельно по областям 

Объем накопленных средств 

  

  Бишкек 

Нарынская область 

 Чуйская область 

 Ошская область  

 Таласская область  

Иссык-Кульская область  

Джалал-Абадская область  

Баткенская область  

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

C3 - Анализ кредитной деятельности - новые выданные кредиты, в разбивке по сумме выданных кредитов (тыс. сом) 

Наименование кредитора  

Выданные кредиты - количество  

Стоимость договоров (количество) 

0-500,0  

501,0-1000,0  

1001,0-1500,0  

1501,0-2000,0  

2001,0-2500,0  

 

 

 

 

 

 

 

   

C4 - Анализ кредитной деятельности - новые выданные кредиты, в разбивке по сроку действия кредитного договора  

Наименование кредитора  

Выданные кредиты 

Количество 

 

8 лет 

10 лет 

15 лет 

Interim 

  

  

 

 

 

 

 

 

 

 

C5 - Анализ жилищно-сберегательной деятельности новые договоры жилищных сберегательных взносов, в разбивке по сроку действия срока сбережения 

Наименование  

Жилищные сберегательные взносы 

Количество 

3 года 

5 лет 

10 лет 

  

  

 

 

 

  

  

 

 

 

 

 

 

 

C6 - Анализ жилищно-сберегательной деятельности ежемесячные взносы участников согласно договору жилищного сберегательного взноса, в разбивке по суммам (тыс. сом) 

Наименование  

Жилищные сберегательные взносы - количество  

Стоимость договоров (количество) 

0-10,0  

11,0-20,0  

21,0-30,0  

31,0-40,0  

41,0-50,0  

Свыше 50,0 

 

 

 

 

 

 

 

 

D1 - Анализ исполнения кредита - просроченные кредиты, в разбивке по количеству договоров  

В разрезе кредитов (тыс. сом) 

Количество договоров  

Информация о просроченных кредитах с момента последней оплаты (основной суммы, процентов, штрафов и пени)  

Всего  

Текущие  

1-29 дней  

30-59 дней  

60-89 дней  

690-179 дней  

190 и более дней  

Списанные кредиты  

 0-500,0 

  

  

  

  

  

  

  

  

501,0-1000,0 

  

  

  

  

  

  

  

  

1001,0-1500,0 

  

  

  

  

  

  

  

  

1501,0-2000,0 

 

 

 

 

 

 

 

 

2001,0-2500,0 

 

 

 

 

 

 

 

 

  Приложение 2  

 

 

 

МИНИМАЛЬНЫЕ ТРЕБОВАНИЯ 

к кредитному досье участника СКЖС 

I. Общая информация о участнике  

1. Заявка на получение кредита, подписанная участником, которая должна содержать следующую информацию:  

- фамилия, имя, отчество участника; 

- полный адрес места пребывания участника, номер телефона;  

- место работы и род занятий;  

- сумма, валюта и срок кредита;  

- цель жилищного кредита;  

- источники погашения кредита и план его погашения;  

- предлагаемый залог;  

- сведения о полученных/погашенных ранее кредитах, за последние два года, предшествующие подаче в ЖСКК заявки на получение кредита;  

- согласие участника на предоставление кредитного отчета о себе;  

- другие сведения по усмотрению ЖСКК.  

2. Анализ кредитоспособности участника.  

2.1. Кредитный отчет на участника с кредитного бюро.  

3. Справка о заработной плате за последние 3-12 месяцев (при этом ЖСКК вправе самостоятельно определить период, за который должна быть представлена справка о заработной плате), название организации, в которой работает участник, должность, продолжительность работы, или другие документы, подтверждающие информацию о доходах.  

4. Кредитный договор на государственном или официальном языке (с предоставлением права выбора языка участнику СЖСК).  

5. Копия документа, удостоверяющего личность, по которой возможно идентифицировать участника.  

6. Решение соответствующего органа ЖСКК о выдаче кредита.  

7. Учет контактов с участником, в котором должна быть отражена следующая информация по каждому контакту:  

- дата контакта;  

- вид контакта (беседа, телефонный разговор);  

- условия контакта (ФИО сотрудника, содержание разговора);  

- результат.  

8. Переписка с участником (с приложением всей корреспонденции).  

9. Отчет о целевом использовании, подтвержденный документами (договоры, акты приемки, счета-фактуры, накладные и т.п.). 

 

II. Залоговая документация  

10. Договор о залоге на государственном или официальном языке (с предоставлением права выбора языка участнику СЖСК).  

11. Сертификаты, свидетельства и другие квалификационные документы залогового имущества.  

12. Документы, подтверждающие право собственности на заложенное имущество, и согласие залогодателя с условиями договора о залоге.  

13. Документы, подтверждающие цену приобретения. 

14. Документы, подтверждающие оценку залога с отражением в них следующей информации:  

- оценочная стоимость залога;  

- дата оценки;  

- кем проведена оценка;  

- метод оценки.  

15. Документы, подтверждающие регистрацию договора залога (если залог должен быть зарегистрирован, или ЖСКК требует регистрацию).  

16. Договор обязательного страхования жилого помещения (страховой полис) в соответствии с законодательством Кыргызской Республики (если предметом залога является жилое помещение). 

17. Акт обследования залога, в котором должны быть отражены:  

- дата обследования залога;  

- вид залога;  

- дата оценки залога;  

- метод оценки;  

- местонахождение залога;  

- состояние залога и условия его содержания;  

- оценочная стоимость залога;  

- график периодического обследования залога.  

18. Другие сведения по усмотрению ЖСКК.  

III. Гарантии или поручительства  

19. Письменная гарантия или поручительство с указанием соответствующего кредитного договора, суммы, на которую выдается гарантия, даты истечения гарантии.  

20. Решение соответствующего органа гаранта о выдаче гарантии.  

21. Согласие супруга/супруги поручителя (если имеется) о выдаче поручительства.  

22. Учредительные документы гаранта.  

23. Финансовая отчетность гаранта за последний год (если гарантия является единственным обеспечением).  

24. Справка о заработной плате за последние 3-12 месяцев (при этом ЖСКК вправе самостоятельно определить период, за который должна быть представлена справка о заработной плате), или другие документы, подтверждающие информацию о доходах (если поручитель - физическое лицо).  

25. Анализ платежеспособности гаранта или поручителя.  

 

 

Наименование экономических нормативов и требований 

Обозначение 

Расчет норматива 

Фактическое значение норматива 

Установленное значение норматива 

Отклонение от установленного норматива 

Максимальный размер риска на одного заемщика 

К1.1 

СЗ 

  

  

  

не более 20% 

  

ЧСК  

 

  

К1.2 

СЗ 

 

  

  

не более 15% 

  

ЧСК  

 

  

Норматив адекватности капитала 

К2.1 

ЧСК  

  

  

  

не менее 12% 

  

ЧРА 

 

  

К2.2 

ЧКПУ 

 

  

  

не менее 6% 

  

ЧРА 

 

  

К2.3 

ЧСК  

 

  

  

не менее 8% 

  

СА 

  

  

Норматив ликвидности 

К3 

ЛА 

  

  

  

не менее 45% 

  

ОБ 

  

  

Приложение 3 

 

Средние значения за отчетный период 

1 неделя 

2 неделя 

3 неделя 

4 неделя 

5 неделя 

Всего 

ЛА - Ликвидные активы 

  

  

  

  

  

  

ОБ - Обязательства ЖСК 

  

  

  

  

  

  

Норматив К3=ЛА/ОБ 

  

  

  

  

  

  

 

 

Ежедневный отчет о соблюдении норматива максимального размера риска по жилищным сберегательным взносам (К 5)  

Дата 

К 5.1 

ЧСК 

СДФЛ 

Фактическое значение 

01.04.2007 

  

  

  

02.04.2007 

  

  

  

03.04.2007 

  

  

  

04.04.2007 

  

  

  

… 

  

  

  

… 

  

  

  

… 

  

  

  

30.04.2007