Вернуться назад

СПРАВКА-ОБОСНОВАНИЕ 

к проекту постановления Правления Национального банка Кыргызской Республики  

«О внесении изменений и дополнений в постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики «Об утверждении «Правил осуществления денежных переводов по системам денежных переводов в Кыргызской Республике»  

от 15 июля 2009 года № 30/6» 

 

 

Национальным банком Кыргызской Республики разработан проект постановления «О внесении изменений и дополнений в постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики «Об утверждении «Правил осуществления денежных переводов по системам денежных переводов в Кыргызской Республике» от 15 июля 2009 года № 30/6» (далее проект постановления).  

В целях расширения выбора механизмов гарантии денежных обязательств для операторов проектом постановления предлагается дополнить пункт 3.7. Правил осуществления денежных переводов по системам денежных переводов в Кыргызской Республике (далее Правила) подпунктом 4 следующего содержания: 

«4) предоставить участнику за день до следующего операционного дня предоплату (авансовый платеж) в размере среднедневного объема суммы денежных переводов, выплаченных участником получателям. Размер среднедневного объема определяется по согласованию сторон на основе данных за месяц/квартал/год и устанавливается ежеквартально.».  

Также предлагается усилить требования пункт 5.2. Правил путем введения требования согласно которому коммерческий банк должен будет управлять рисками, связанными с возможным превышением суммы текущих денежных обязательств оператора. 

Кроме того, в пункт 2.3. предлагается внести дополнение в части предоставления возможности осуществления платежей со счета по банковскому вкладу (депозиту) до востребования физического лица для дальнейшего перевода другому физическому лицу (получателю) в Кыргызской Республике или за ее пределами через системы денежных переводов при условии, что данная операция и платежи будут носить личный, некоммерческий характер

В целом данные меры позволят операторам и коммерческим банкам лучше управлять рисками через предоставление большего выбора в механизмах гарантии денежных обязательств для операторов и усилением контроля со стороны участников за операторами по недопущению превышения суммы текущих денежных обязательств операторов. 

 

 

Приложение  

к постановлению Правления  

Национального банка  

Кыргызской Республики  

от _____________2018 года  

№ _____________________ 

 

 

Изменения и дополнения 

в постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики  

«Об утверждении «Правил осуществления денежных переводов по системам денежных переводов в Кыргызской Республике» от 15 июля 2009 года № 30/6» 

 

Внести в постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики «Об утверждении «Правил осуществления денежных переводов по системам денежных переводов в Кыргызской Республике» от 15 июля 2009 года № 30/6» следующие изменения и дополнения: 

в Правилах осуществления денежных переводов по системам денежных переводов в Кыргызской Республике, утвержденных вышеуказанным постановлением: 

- пункт 1.5 дополнить абзацем следующего содержания: 

«Деятельность оператора системы денежных переводов резидента Кыргызской Республики по осуществлению денежных переводов за пределами Кыргызской Республики через собственную систему денежных переводов должна осуществляться в соответствии с законодательством той страны, в которой он осуществляет таковую деятельность.»; 

- пункт 2.3. дополнить абзацем следующего содержания: 

«Возможно осуществление платежей со счета по банковскому вкладу (депозиту) до востребования физического лица для дальнейшего перевода другому физическому лицу (получателю) в Кыргызской Республике или за ее пределами через системы денежных переводов при условии, что данная операция и платежи будут носить личный, некоммерческий характер». 

- подпункт 7 пункта 3.5 изложить в следующей редакции: 

«7) осуществление взаиморасчетов на ежедневной основе.»; 

- подпункт 3 пункта 3.7 изложить в следующей редакции: 

«3) обеспечить страхование денежных переводов, проводимых через свои системы денежных переводов, на территории Кыргызской Республики путем заключения договора страхования, где выгодоприобретателем будет являться банк-участник, со страховыми компаниями Кыргызской Республики, или если иное не предусмотрено банком на взаимовыгодных условиях с оператором в двусторонних договорах. Перед заключением договора страхования обязательным условием является согласование с участником выбора той или иной страховой компании. Договор страхования заключается с каждым банком-участником в отдельности и должен предусматривать сумму страховой выплаты выгодоприобретателю, достаточную для покрытия финансовых обязательств оператора системы денежных переводов, при наступлении страхового случая.»; 

- пункт 3.7. дополнить подпунктом 4 следующего содержания: 

«4) предоставить участнику за день до следующего операционного дня предоплату (авансовый платеж) в размере среднедневного объема суммы денежных переводов, выплаченных участником получателям. Размер среднедневного объема определяется по согласованию сторон на основе данных за месяц/квартал/год и устанавливается ежеквартально.»; 

- первое предложение пункта 5.2 изложить в следующей редакции: 

«Участник должен разработать и согласовать с оператором комплекс мер по применению различных методов управления рисками, в том числе связанными с возможным превышением суммы текущих денежных обязательств оператора, и предусмотреть распределение ответственности между сторонами в договоре по участию в системе денежных переводов.»; 

Приложение 2 изложить в следующей редакции: 

«Приложение 2 

к Правилам осуществления денежных 

переводов по системам денежных 

переводов в Кыргызской Республике 

». 

 

 

СРАВНИТЕЛЬНАЯ ТАБЛИЦА 

к проекту постановления Правления Национального банка Кыргызской Республики «О внесении изменений и дополнений в постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики Республики «Об утверждении «Правил осуществления денежных переводов по системам денежных переводов в Кыргызской Республике» от 15 июля 2009 года N 30/6» 

 

Действующая редакция 

Предлагаемые изменения/дополнения  

Предлагаемая редакция  

 

«1.5. Банки Кыргызской Республики могут стать участниками международных систем денежных переводов путем подписания соответствующего договора с оператором системы денежных переводов, соблюдения правил системы и законодательства Кыргызской Республики. Оператором международной системы денежных переводов является юридическое лицо, резидент или нерезидент Кыргызской Республики, действующее на основании разрешительных документов для осуществления данного вида деятельности, выданных уполномоченным органом по финансовому надзору страны происхождения и зарегистрированному в Национальном банке. » 

- пункт 1.5 дополнить абзацем следующего содержания: 

«Деятельность оператора системы денежных переводов резидента Кыргызской Республики по осуществлению денежных переводов за пределами Кыргызской Республики через собственную систему денежных переводов должна осуществляться в соответствии с законодательством той страны, в которой он осуществляет таковую деятельность.»; 

 

«1.5. Банки Кыргызской Республики могут стать участниками международных систем денежных переводов путем подписания соответствующего договора с оператором системы денежных переводов, соблюдения правил системы и законодательства Кыргызской Республики. Оператором международной системы денежных переводов является юридическое лицо, резидент или нерезидент Кыргызской Республики, действующее на основании разрешительных документов для осуществления данного вида деятельности, выданных уполномоченным органом по финансовому надзору страны происхождения и зарегистрированному в Национальном банке. 

Деятельность оператора системы денежных переводов резидента Кыргызской Республики по осуществлению денежных переводов за пределами Кыргызской Республики через собственную систему денежных переводов должна осуществляться в соответствии с законодательством той страны, в которой он осуществляет таковую деятельность.»; 

2.3. Денежный перевод без открытия банковского счета - перевод денежных средств, банковская операция, которая осуществляется банком путем принятия от физического лица наличных денежных средств в национальной или иностранной валюте и дальнейшей передачи указанному физическому лицу (получателю) в Кыргызской Республике или за ее пределами через систему денежных переводов. 

Получатель денежного перевода на территории Кыргызской Республики по собственному выбору вправе получить денежный перевод в наличной форме через кассу или периферийные устройства (банкомат/терминал) банка, в том числе с применением носителя-идентификатора получателя денежного перевода в системе денежных переводов (если он предусмотрен правилами системы денежных переводов) либо в безналичной форме путем перечисления/зачисления денежных средств на банковский счет, указанный получателем, на банковскую платежную карту, выпущенную банком, и/или на электронный кошелек/электронные деньги. 

Носитель-идентификатор получателя денежного перевода может быть в виде одноразовой карты, не являющейся банковской платежной картой, и предназначается только для получения денежного перевода путем выдачи наличных денежных средств в размере денежного перевода в кассах или периферийных устройствах (банкомат/терминал) всех банков, подключенных к данной системе. Срок действия данной карты (носителя-идентификатора) не должен превышать 30 дней с момента отправки денежного перевода. Ответственность за перевод денежных средств по карте (носитель-идентификатор) несет платежная система. Осуществлять с помощью носителя-идентификатора какие-либо другие банковские операции запрещается. 

В случае, если правилами системы денежных переводов предусмотрено получение денежного перевода частями, получатель денежного перевода вправе получить часть суммы денежного перевода в наличной форме с применением носителя-идентификатора, а остаток денежных средств вправе направить для зачисления на банковский счет, указанный получателем, на карту, выпущенную банком, и/или на электронный кошелек. 

При получении денежного перевода с применением носителя-идентификатора через банкомат каждая операция получения наличных денежных средств не должна превышать 250 (двести пятьдесят) расчетных показателей в национальной валюте или ее эквиваленте в иностранной валюте. 

Условия использования носителя-идентификатора получателя денежного перевода (требования по идентификации, лимитам и т.д.) должны быть установлены правилами системы, отражаться в двусторонних договорах между участником и оператором системы денежных переводов и соответствовать законодательству Кыргызской Республики. 

Перевод денежных средств по системам денежных переводов считается окончательным: 

1) для отправителя - в момент получения подтверждения о приеме к исполнению распоряжения на осуществление денежного перевода; 

2) для получателя - в момент получения им наличных денежных средств в кассе или периферийном устройстве (банкомат/терминал) банка или перечисления/зачисления денежных средств на банковский счет, указанный получателем, на банковскую платежную карту, выпущенную банком, и/или на электронный кошелек/электронные деньги 

Денежные переводы без открытия счета между юридическими лицами, гражданами, занимающимися предпринимательской деятельностью, запрещены. 

- пункт 2.3. дополнить абзацем следующего содержания: 

«Возможно осуществление платежей со счета по банковскому вкладу (депозиту) до востребования физического лица для дальнейшего перевода другому физическому лицу (получателю) в Кыргызской Республике или за ее пределами через системы денежных переводов при условии, что данная операция и платежи будут носить личный, некоммерческий характер». 

2.3. Денежный перевод без открытия банковского счета - перевод денежных средств, банковская операция, которая осуществляется банком путем принятия от физического лица наличных денежных средств в национальной или иностранной валюте и дальнейшей передачи указанному физическому лицу (получателю) в Кыргызской Республике или за ее пределами через систему денежных переводов. 

Получатель денежного перевода на территории Кыргызской Республики по собственному выбору вправе получить денежный перевод в наличной форме через кассу или периферийные устройства (банкомат/терминал) банка, в том числе с применением носителя-идентификатора получателя денежного перевода в системе денежных переводов (если он предусмотрен правилами системы денежных переводов) либо в безналичной форме путем перечисления/зачисления денежных средств на банковский счет, указанный получателем, на банковскую платежную карту, выпущенную банком, и/или на электронный кошелек/электронные деньги. 

Носитель-идентификатор получателя денежного перевода может быть в виде одноразовой карты, не являющейся банковской платежной картой, и предназначается только для получения денежного перевода путем выдачи наличных денежных средств в размере денежного перевода в кассах или периферийных устройствах (банкомат/терминал) всех банков, подключенных к данной системе. Срок действия данной карты (носителя-идентификатора) не должен превышать 30 дней с момента отправки денежного перевода. Ответственность за перевод денежных средств по карте (носитель-идентификатор) несет платежная система. Осуществлять с помощью носителя-идентификатора какие-либо другие банковские операции запрещается. 

В случае, если правилами системы денежных переводов предусмотрено получение денежного перевода частями, получатель денежного перевода вправе получить часть суммы денежного перевода в наличной форме с применением носителя-идентификатора, а остаток денежных средств вправе направить для зачисления на банковский счет, указанный получателем, на карту, выпущенную банком, и/или на электронный кошелек. 

При получении денежного перевода с применением носителя-идентификатора через банкомат каждая операция получения наличных денежных средств не должна превышать 250 (двести пятьдесят) расчетных показателей в национальной валюте или ее эквиваленте в иностранной валюте. 

Условия использования носителя-идентификатора получателя денежного перевода (требования по идентификации, лимитам и т.д.) должны быть установлены правилами системы, отражаться в двусторонних договорах между участником и оператором системы денежных переводов и соответствовать законодательству Кыргызской Республики. 

Перевод денежных средств по системам денежных переводов считается окончательным: 

1) для отправителя - в момент получения подтверждения о приеме к исполнению распоряжения на осуществление денежного перевода; 

2) для получателя - в момент получения им наличных денежных средств в кассе или периферийном устройстве (банкомат/терминал) банка или перечисления/зачисления денежных средств на банковский счет, указанный получателем, на банковскую платежную карту, выпущенную банком, и/или на электронный кошелек/электронные деньги 

Денежные переводы без открытия счета между юридическими лицами, гражданами, занимающимися предпринимательской деятельностью, запрещены. 

Возможно осуществление платежей со счета по банковскому вкладу (депозиту) до востребования физического лица для дальнейшего перевода другому физическому лицу (получателю) в Кыргызской Республике или за ее пределами через системы денежных переводов при условии, что данная операция и платежи будут носить личный, некоммерческий характер

 

«3.5. Оператор, действуя от своего имени, должен координировать деятельность участников, связанную с участием в системе денежных переводов без открытия банковского счета, и обеспечивать информационное и технологическое взаимодействие участников, включая, но не ограничиваясь, следующими функциями: 

1) привлечение новых участников в систему, оформление с ними договорных отношений; 

2) создание и внесение дополнений и/или изменений в нормативные документы системы; 

3) контроль выполнения участниками требований нормативных документов системы, включая договоры и соглашения, заключенные между участниками; 

4) разработку требований к технологическим решениям, в том числе к виду и порядку работы программного обеспечения, протоколу обмена данными между оператором и участниками системы; проверку технологических решений, предлагаемых участниками, на соответствие требованиям системы; 

5) процессинг (осуществление информационного и технологического взаимодействия между участниками, услуги по сбору, обработке и рассылке информации по производимым операциям по денежным переводам, управление общесистемными справочниками, ограничениями, реестрами и другой системной информацией, а также иные сопутствующие функции); 

6) управление рисками в системе, связанными с возможным превышением суммы текущих денежных обязательств участников; 

7) осуществление взаиморасчетов на ежедневной основе, если иное не предусмотрено договором между оператором и участником.» 

-  подпункт 7 пункта 3.5. изложить в следующей редакции: 

«7) осуществление взаиморасчетов на ежедневной основе.»; 

 

«3.5. Оператор, действуя от своего имени, должен координировать деятельность участников, связанную с участием в системе денежных переводов без открытия банковского счета, и обеспечивать информационное и технологическое взаимодействие участников, включая, но не ограничиваясь, следующими функциями: 

1) привлечение новых участников в систему, оформление с ними договорных отношений; 

2) создание и внесение дополнений и/или изменений в нормативные документы системы; 

3) контроль выполнения участниками требований нормативных документов системы, включая договоры и соглашения, заключенные между участниками; 

4) разработку требований к технологическим решениям, в том числе к виду и порядку работы программного обеспечения, протоколу обмена данными между оператором и участниками системы; проверку технологических решений, предлагаемых участниками, на соответствие требованиям системы; 

5) процессинг (осуществление информационного и технологического взаимодействия между участниками, услуги по сбору, обработке и рассылке информации по производимым операциям по денежным переводам, управление общесистемными справочниками, ограничениями, реестрами и другой системной информацией, а также иные сопутствующие функции); 

6) управление рисками в системе, связанными с возможным превышением суммы текущих денежных обязательств участников; 

7) осуществление взаиморасчетов на ежедневной основе.» 

«3.7. Оператор, кроме оператора локальных систем денежных переводов, в целях обеспечения гарантии финансовых обязательств перед участником платежной системы, должен обеспечить выполнение как минимум одного из следующих условий: 

1) разместить на указанном банком-участником корреспондентском счете обязательный страховой депозит в объеме, покрывающем средний ежедневный оборот по всем производимым операциям (за месяц/квартал/год по согласованию). В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств оператором средства страхового депозита используются участником для удовлетворения требований по таким обязательствам. В случае прекращения договора по предоставлению услуг перевода денежных средств без открытия счета по инициативе оператора или участника средства страхового депозита возвращаются оператору в порядке и сроки, предусмотренные договорными отношениями; 

2) предоставить гарантию от банка, который имеет международный кредитный рейтинг инвестиционного уровня - не ниже категории "ВВВ", присвоенный рейтинговым агентством Standard & Poor's (США), или не ниже категории "Ваа" по Moody's Investors Service (США) или не ниже категории "ВВВ" по Fitch-IBCA (США), либо имеет минимальный уровень рейтинга кредитоспособности национального рейтингового агентства, установленного перечнем национальных рейтинговых агентств уполномоченного органа страны происхождения банка нерезидента, и которое получило аккредитацию в уполномоченных органах страны происхождения банка нерезидента и рейтинг которого признается центральным (национальным) банком страны происхождения. 

Банковская гарантия также может быть предоставлена банком, являющимся оператором системы денежных переводов, который имеет лицензию на проведение банковских операций. При этом банк, предоставляющий гарантию, должен иметь международный кредитный рейтинг инвестиционного уровня - не ниже категории "ВВВ", присвоенный рейтинговым агентством Standard & Poor's (США), или не ниже категории "Ваа" по Moody's Investors Service (США) или не ниже категории "ВВВ" по Fitch-IBCA (США), либо иметь минимальный уровень рейтинга кредитоспособности национального рейтингового агентства, установленного перечнем национальных рейтинговых агентств уполномоченного органа страны происхождения банка нерезидента, и которое получило аккредитацию в уполномоченных органах страны происхождения организации нерезидента и рейтинг которого признается центральным (национальным) банком страны происхождения. Оператор должен предоставить в Национальный банк в порядке информации документы, подтверждающие наличие кредитных рейтингов банка-гаранта, а участнику предоставлять информацию об уровне кредитного рейтинга банка-гаранта на ежеквартальной основе. В случае ухудшения рейтинга (ниже уровня начальной отметки кредитного рейтинга инвестиционного уровня или ниже минимального уровня рейтинга кредитоспособности) банка, предоставившего гарантию, гаранта, оператор должен в течение 30 календарных дней произвести замену гарантии либо предоставить обеспечение в рамках подпунктов 1 или 3 настоящего пункта. 

Банк вправе (если банком оценены все сопутствующие риски при работе с оператором) не требовать банковскую гарантию в случае, если оператор платежной системы (или головная компания группы, к которой принадлежит оператор платежной системы, осуществляющая контроль в отношении оператора платежной системы в соответствии с критериями международных стандартов финансовой отчетности) имеет международный кредитный рейтинг инвестиционного уровня - не ниже категории "ВВВ", присвоенный рейтинговым агентством Standard& Poor's (США), или не ниже категории "Ваа" по Moody's Investors Service (США) или не ниже категории "ВВВ" по Fitch-IBCA (США), либо имеет минимальный уровень рейтингов кредитоспособности национального рейтингового агентства, установленного перечнем национальных рейтинговых агентств уполномоченного органа страны происхождения организации нерезидента, и которое получило аккредитацию в уполномоченных органах страны происхождения организации нерезидента и рейтинг которого признается центральным (национальным) банком страны происхождения. Оператор должен предоставить в Национальный банк в порядке информации документы, подтверждающие наличие кредитных рейтингов соответствующего уровня, а участнику предоставлять информацию об уровне кредитного рейтинга на ежеквартальной основе. В случае ухудшения рейтинга (ниже уровня начальной отметки кредитного рейтинга инвестиционного уровня или ниже минимального уровня рейтинга кредитоспособности) оператора платежной системы (или головной компании группы, к которой принадлежит оператор платежной системы, осуществляющей контроль в отношении оператора платежной системы в соответствии с критериями международных стандартов финансовой отчетности), оператор (или головная компания группы, к которой принадлежит оператор платежной системы, осуществляющая контроль в отношении оператора платежной системы в соответствии с критериями международных стандартов финансовой отчетности) должен в течение 30 календарных дней произвести замену гарантии либо предоставить обеспечение в рамках подпунктов 1 или 3 настоящего пункта; 

3) обеспечить страхование денежных переводов, проводимых через свои системы денежных переводов, на территории Кыргызской Республики путем заключения договора страхования, где выгодоприобретателем будет являться банк-участник, со страховыми компаниями Кыргызской Республики, или если иное не предусмотрено банком на взаимовыгодных условиях с оператором в двусторонних договорах. Договор страхования заключается с каждым банком-участником в отдельности и должен предусматривать сумму страховой выплаты выгодоприобретателю, достаточную для покрытия финансовых обязательств оператора системы денежных переводов, при наступлении страхового случая.» 

- подпункт 3 пункта 3.7 изложить в следующей редакции: 

«3) обеспечить страхование денежных переводов, проводимых через свои системы денежных переводов, на территории Кыргызской Республики путем заключения договора страхования, где выгодоприобретателем будет являться банк-участник, со страховыми компаниями Кыргызской Республики, или если иное не предусмотрено банком на взаимовыгодных условиях с оператором в двусторонних договорах. Перед заключением договора страхования обязательным условием является согласование с участником выбора той или иной страховой компании. Договор страхования заключается с каждым банком-участником в отдельности и должен предусматривать сумму страховой выплаты выгодоприобретателю, достаточную для покрытия финансовых обязательств оператора системы денежных переводов, при наступлении страхового случая.»; 

 

 

- пункт 3.7. дополнить подпунктом 4 следующего содержания: 

«4) предоставить участнику за день до следующего операционного дня предоплату (авансовый платеж) в размере среднедневного объема суммы денежных переводов, выплаченных участником получателям. Размер среднедневного объема определяется по согласованию сторон на основе данных за месяц/квартал/год и устанавливается ежеквартально.»; 

«3.7. Оператор, кроме оператора локальных систем денежных переводов, в целях обеспечения гарантии финансовых обязательств перед участником платежной системы, должен обеспечить выполнение как минимум одного из следующих условий: 

1) разместить на указанном банком-участником корреспондентском счете обязательный страховой депозит в объеме, покрывающем средний ежедневный оборот по всем производимым операциям (за месяц/квартал/год по согласованию). В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств оператором средства страхового депозита используются участником для удовлетворения требований по таким обязательствам. В случае прекращения договора по предоставлению услуг перевода денежных средств без открытия счета по инициативе оператора или участника средства страхового депозита возвращаются оператору в порядке и сроки, предусмотренные договорными отношениями; 

2) предоставить гарантию от банка, который имеет международный кредитный рейтинг инвестиционного уровня - не ниже категории "ВВВ", присвоенный рейтинговым агентством Standard & Poor's (США), или не ниже категории "Ваа" по Moody's Investors Service (США) или не ниже категории "ВВВ" по Fitch-IBCA (США), либо имеет минимальный уровень рейтинга кредитоспособности национального рейтингового агентства, установленного перечнем национальных рейтинговых агентств уполномоченного органа страны происхождения банка нерезидента, и которое получило аккредитацию в уполномоченных органах страны происхождения банка нерезидента и рейтинг которого признается центральным (национальным) банком страны происхождения. 

Банковская гарантия также может быть предоставлена банком, являющимся оператором системы денежных переводов, который имеет лицензию на проведение банковских операций. При этом банк, предоставляющий гарантию, должен иметь международный кредитный рейтинг инвестиционного уровня - не ниже категории "ВВВ", присвоенный рейтинговым агентством Standard & Poor's (США), или не ниже категории "Ваа" по Moody's Investors Service (США) или не ниже категории "ВВВ" по Fitch-IBCA (США), либо иметь минимальный уровень рейтинга кредитоспособности национального рейтингового агентства, установленного перечнем национальных рейтинговых агентств уполномоченного органа страны происхождения банка нерезидента, и которое получило аккредитацию в уполномоченных органах страны происхождения организации нерезидента и рейтинг которого признается центральным (национальным) банком страны происхождения. Оператор должен предоставить в Национальный банк в порядке информации документы, подтверждающие наличие кредитных рейтингов банка-гаранта, а участнику предоставлять информацию об уровне кредитного рейтинга банка-гаранта на ежеквартальной основе. В случае ухудшения рейтинга (ниже уровня начальной отметки кредитного рейтинга инвестиционного уровня или ниже минимального уровня рейтинга кредитоспособности) банка, предоставившего гарантию, гаранта, оператор должен в течение 30 календарных дней произвести замену гарантии либо предоставить обеспечение в рамках подпунктов 1 или 3 настоящего пункта. 

Банк вправе (если банком оценены все сопутствующие риски при работе с оператором) не требовать банковскую гарантию в случае, если оператор платежной системы (или головная компания группы, к которой принадлежит оператор платежной системы, осуществляющая контроль в отношении оператора платежной системы в соответствии с критериями международных стандартов финансовой отчетности) имеет международный кредитный рейтинг инвестиционного уровня - не ниже категории "ВВВ", присвоенный рейтинговым агентством Standard& Poor's (США), или не ниже категории "Ваа" по Moody's Investors Service (США) или не ниже категории "ВВВ" по Fitch-IBCA (США), либо имеет минимальный уровень рейтингов кредитоспособности национального рейтингового агентства, установленного перечнем национальных рейтинговых агентств уполномоченного органа страны происхождения организации нерезидента, и которое получило аккредитацию в уполномоченных органах страны происхождения организации нерезидента и рейтинг которого признается центральным (национальным) банком страны происхождения. Оператор должен предоставить в Национальный банк в порядке информации документы, подтверждающие наличие кредитных рейтингов соответствующего уровня, а участнику предоставлять информацию об уровне кредитного рейтинга на ежеквартальной основе. В случае ухудшения рейтинга (ниже уровня начальной отметки кредитного рейтинга инвестиционного уровня или ниже минимального уровня рейтинга кредитоспособности) оператора платежной системы (или головной компании группы, к которой принадлежит оператор платежной системы, осуществляющей контроль в отношении оператора платежной системы в соответствии с критериями международных стандартов финансовой отчетности), оператор (или головная компания группы, к которой принадлежит оператор платежной системы, осуществляющая контроль в отношении оператора платежной системы в соответствии с критериями международных стандартов финансовой отчетности) должен в течение 30 календарных дней произвести замену гарантии либо предоставить обеспечение в рамках подпунктов 1 или 3 настоящего пункта; 

3) обеспечить страхование денежных переводов, проводимых через свои системы денежных переводов, на территории Кыргызской Республики путем заключения договора страхования, где выгодоприобретателем будет являться банк-участник, со страховыми компаниями Кыргызской Республики, или если иное не предусмотрено банком на взаимовыгодных условиях с оператором в двусторонних договорах. Перед заключением договора страхования обязательным условием является согласование с участником выбора той или иной страховой компании. Договор страхования заключается с каждым банком-участником в отдельности и должен предусматривать сумму страховой выплаты выгодоприобретателю, достаточную для покрытия финансовых обязательств оператора системы денежных переводов, при наступлении страхового случая. 

4) предоставить участнику за день до следующего операционного дня предоплату (авансовый платеж) в размере среднедневного объема суммы денежных переводов, выплаченных участником получателям. Размер среднедневного объема определяется по согласованию сторон на основе данных за месяц/квартал/год и устанавливается ежеквартально.» 

«5.2. Участник должен разработать и согласовать с оператором комплекс мер по применению различных методов управления рисками и предусмотреть распределение ответственности между сторонами в договоре по участию в системе денежных переводов. При установлении мер по контролю рисков участник должен провести оценку уровня риска и предпринимать все необходимые меры по защите от рисков при предоставлении услуги по денежным переводам без открытия банковского счета через систему денежных переводов.» 

- первое предложение пункта 5.2. изложить в следующей редакции: 

«Участник должен разработать и согласовать с оператором комплекс мер по применению различных методов управления рисками, в том числе связанными с возможным превышением суммы текущих денежных обязательств оператора, и предусмотреть распределение ответственности между сторонами в договоре по участию в системе денежных переводов.». 

«Участник должен разработать и согласовать с оператором комплекс мер по применению различных методов управления рисками, в том числе связанными с возможным превышением суммы текущих денежных обязательств оператора, и предусмотреть распределение ответственности между сторонами в договоре по участию в системе денежных переводов. При установлении мер по контролю рисков участник должен провести оценку уровня риска и предпринимать все необходимые меры по защите от рисков при предоставлении услуги по денежным переводам без открытия банковского счета через систему денежных переводов.». 

«Приложение 2 

к Правилам осуществления денежных переводов по системам денежных переводов в Кыргызской Республике 

 

». 

- приложение 2 изложить в следующей редакции: 

«Приложение 2 

к Правилам осуществления денежных переводов по системам денежных переводов в Кыргызской Республике 

 

».