Вернуться назад

СПРАВКА-ОБОСНОВАНИЕ 

к проекту Положения "О специальном режиме внедрения инновационных услуг/технологий на рынке банковских услуг Кыргызской Республики" 

 

Развитие финансовых технологий модернизирует традиционные направления оказания финансовых и иных услуг, в которых появляются инновационные продукты и сервисы для конечных потребителей. 

Для эффективного и безопасного развития и функционирования цифрового финансового пространства необходима реализация скоординированных мероприятий на уровне всех его участников, а также своевременное пропорциональное регулирование, которое будет, с одной стороны, поддерживать стабильность финансовой системы и защищать права потребителей, а с другой – содействовать развитию и внедрению инноваций. 

В этих целях, а также для обеспечения надежности и безопасности банковской деятельности и стимулирования эффективности рынка финансовых услуг, Национальный банк рассматривает поэтапное введение и применение норм по специальным режимам внедрения инновационных услуг/технологий для решения задач в области финансового проникновения банковских услуг, а также безопасности банковских и платежных систем для содействия долгосрочному экономическому росту Кыргызской Республики. 

До момента внесения соответствующих изменений в законы, нормы положения будут применяться только к инфраструктурным инновациям, которые направлены на улучшение уже существующих продуктов. 

Реализация специальных регулятивных подходов – от более простых к более сложным – позволит создать среду для эффективного и устойчивого развития инноваций в финансовой сфере. 

 

 

 

Положение  

"О специальном регулятивном режиме внедрения инновационных услуг/технологий на рынке банковских услуг Кыргызской Республики"  

 

1. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ  

1. Положение "О специальном регулятивном режиме внедрения инновационных услуг/технологий на рынке банковских услуг Кыргызской Республики" (далее – Положение) разработано в целях упрощения и повышения уровня доступности банковских услуг населению Кыргызской Республики, увеличения безналичных платежей, развития конкуренции и снижения стоимости банковских и платежных услуг.  

2. Настоящее Положение определяет порядок создания специального регулятивного режима внедрения инновационных услуг/технологий, порядок участия и требования к ее участникам в условиях необходимости адаптации новых участников и продуктов, которых ранее не было в банковской и платежной системах.  

3. Основными задачами специального регулятивного режима внедрения инновационных услуг/технологий являются:  

– снижение правовой неопределенности и правовых рисков для участников рынка;  

– определение приемлемых и доступных правил для пилотного использования инновационных услуг/технологий;  

– ускорение выбора и ввода на рынок инновационных технологий;  

– повышение доступности финансовых услуг для потребителей и снижение затрат;  

– сохранение контроля со стороны Национального банка Кыргызской Республики.  

4. Национальный банк Кыргызской Республики (далее – Национальный банк) принимает решение о создании специального регулятивного режима внедрения инновационных услуг/технологий, которое размещается на официальном интернет-сайте, и осуществляет контроль за процессом реализации режима.  

5. В рамках специального регулятивного режима инновационных услуг/технологий Национальный банк вправе полностью или частично освободить участников от исполнения некоторых требований нормативных правовых актов Национального банка во время пилотного тестирования.  

 

2. ТЕРМИНЫ И ОПРЕДЕЛЕНИЯ  

6. В настоящем Положении используются следующие термины и определения:  

Инновационные услуги/технологии - это конечный результат деятельности компании в форме новой банковской услуги или действующих банковских услуг с улучшенными качествами ее предоставления (технологиями).  

Специальный регулятивный режим внедрения банковских инновационных услуг/технологий (далее – специальный режим) – это совокупность правил, которые позволяют участникам, занимающимся разработкой банковских продуктов и услуг, использовать их в ограниченной контролируемой среде, без риска нарушения нормативных правовых актов Национального банка (пилотное тестирование).  

Существует 2 направления специального режима: 

1. Инфраструктурные (точечные) инновации - направлены на улучшение уже существующих продуктов; 

2. Фундаментальные (базисные) инновации - совершенно новые практики, подходы и модели. 

Участник - юридическое лицо-резидент Кыргызской Республики, обратившееся в Национальный банк для участия в специальном режиме.  

 

3. УЧАСТИЕ В СПЕЦИАЛЬНОМ РЕЖИМЕ  

7. Для участия в специальном режиме могут подать заявление лицензированные и нелицензированные участники рынка для тестирования инновационных разработок на рынке банковских услуг при соблюдении заранее оговоренных ограничений. Национальный банк вправе осуществлять упрощенную процедуру получения разрешения и выдавать разрешение на срок, определяемый Национальным банком.  

8. В пилотном тестировании могут быть запущены только проекты, соответствующие как минимум следующим критериям:  

– проект подпадает под одно из направлений специального режима (научно-техническая новизна - оказание услуг связано с использованием новых технологий, включая программное обеспечение; услуги являются принципиально новыми, ранее не оказывались; услуги оказываются в области, в которой ранее аналогичные работы, услуги не применялись);  

– представляет ценность для банковской и платежной систем (соответствие основным направлениям развития банковской и платежной систем) Кыргызской Республики;  

– клиентоориентированность - технологии на рынке банковских услуг, которые снижают издержки потребителей и (или) частного рынка и (или) регуляторов, а также режима защиты прав потребителей, включая в области законодательства по противодействию отмыванию денег и финансированию терроризма;  

– готовность к тестированию (не допускаются абстрактные и непроработанные проекты);  

– необходимость в тестировании (анализ краткосрочного, среднесрочного и долгосрочного инновационного прогнозирования); 

– наличие предварительной оценки всех рисков, механизма их минимизации и проведение подготовительных работ;  

– наличие у участника опыта ведения проектов, внедрения технологичных продуктов и услуг; 

– экономический эффект от реализации инновационных услуг - характеризуется планируемым положительным экономическим эффектом; 

– полнота необходимой документации, указанной в пункте 9 настоящего Положения.  

9. Для участия в специальном режиме участнику необходимо:  

– направить заявление в Национальный банк (приложение 1);  

– представить проект по внедрению инновационных услуг/технологий с указанием предполагаемой продолжительности, основных этапов, лимитов на операции, количества клиентов и другие условия;  

– представить процедуру сворачивания пилотного тестирования в случае его несостоятельности с учетом защиты прав потребителей.  

10. Для каждого конкретного специального режима Национальный банк разрабатывает отдельное техническое задание для проведения пилотного тестирования. При этом Национальный банк вправе устанавливать следующие ограничения:  

– по сроку реализации - не более 12 месяцев. Данный срок предполагает достаточность для оценки рисков и не предполагает получение конкурентных преимуществ для участников специального режима. По решению Национального банка срок может быть продлен, но не более двух раз подряд;  

– по числу клиентов достаточного для статистически значимой оценки результатов реализации; 

– лимиты по объемам и количеству операций для каждого клиента;  

– лимиты по объемам и количеству операций по общему объему;  

11. При этом Национальный банк имеет право установить: 

– дополнительные меры по защите прав потребителей, в зависимости от типа и риска проекта;  

– определить срок участия в специальном режиме;  

– установить специальные правила, отвечающие особенностям модели или технологии. 

В рамках специального режима потребители услуг (клиенты) сохраняют право на защиту своих интересов.  

 

4. ЭКСПЕРТИЗА ДОКУМЕНТОВ  

12. Документы для участия в специальном режиме, соответствующие требованиям, установленным в пункте 8 настоящего Положения, должны быть представлены участником в Национальный банк согласно пункту 9 настоящего Положения.  

13. Все документы, представляемые участником в Национальный банк в соответствии с настоящим Положением и содержащие более одного листа, должны быть пронумерованы, прошиты, заверены подписью Руководителя и печатью юридического лица.  

14. Срок рассмотрения документов Национальным банком составляет 30 (тридцать) рабочих дней. По итогам рассмотрения Национальным банком по истечению которого направляется согласие либо отказ в участии в специальном режиме.  

15. При рассмотрении документов Национальный банк вправе запросить дополнительную информацию в рамках установленного технического задания по разработанным моделям.  

16. Документы на участие в специальном режиме, представленные в Национальный банк в рамках настоящего Положения, и их копии участнику не возвращаются.  

17. Для получения письма-согласия на проведение пилотного тестирования в Национальный банк должны быть представлены следующие документы:  

– заявление на получение письма-согласия на проведение пилотного тестирования (Приложение 2); 

– организационная структура (органы управления, структурные подразделения (управления, отделы), их функциональные обязанности, круг рассматриваемых вопросов, подчиненность);  

– копии учредительных документов юридического лица, заверенные надлежащим образом;  

– сведения об акционерах/учредителях и Руководителе компании участника (приложение 3);  

– финансовая отчетность за последний финансовый год (бухгалтерский баланс и отчет о прибылях и убытках), справку от налоговых органов об отсутствии налоговой задолженности на момент подачи документов и/или иные документы о финансовом состоянии или их заверенные копии;  

– заверенная копия аудиторского заключения (при наличии такового).  

Участник несет ответственность в соответствии с законодательством Кыргызской Республики за достоверность информации и полноту документов, представленных для получения письма-согласия на срок пилотного тестирования, определяемый Национальным банком.  

18. В случае несоответствия документов предъявляемым требованиям, установленным Национальным банком, отсчет срока рассмотрения документов начинается с даты получения Национальным банком документов, удовлетворяющих требованиям.  

19. Решение о выдаче письма-согласия на проведение пилотного тестирования или об отказе в участии в специальном режиме принимает Правление Национального банка. При этом Национальный банк уведомляет Правительство Кыргызской Республики о начале или об отказе проведения пилотного тестирования в рамках специального режима.  

20. Письмо-согласие на проведение пилотного тестирования (приложение 4) оформляется в двух экземплярах. Первый экземпляр выдается участнику, второй остается на хранении в Национальном банке. Выданное письмо-согласие на срок, определяемый Национальным банком, имеет силу до истечения срока его действия, приостановления либо аннулирования в установленном порядке.  

21. Письмо-согласие на проведение пилотного тестирования, выдается Руководителю компании участника при предъявлении документа, удостоверяющего его личность, или иному уполномоченному лицу при предъявлении доверенности оформленной в соответствии с законодательством (документа об уполномочивании) и документа, удостоверяющего его личность. При выдаче письма-согласия Руководитель компании участника или уполномоченное лицо подписывается о получении письма-согласия в реестре выдачи разрешений на специальный режим.  

22. В случае утери (порчи) подлинного экземпляра письма-согласия, участник подает в Национальный банк заявление о выдаче дубликата с приложением разъяснений и подтверждающих документов об утере (порче).  

23. Выдача дубликата письма-согласия, производится в течение 5 (пяти) рабочих дней с даты представления в Национальный банк заявления и соответствующих документов об утере (порче).  

24. В случае обнаружения подлинного экземпляра письма-согласия, участник в течение 3 (трех) рабочих дней должен представить в Национальный банк подлинный экземпляр с приложением разъяснений.  

 

5.ОСНОВАНИЯ ОТКАЗА В УЧАСТИИ В СПЕЦИАЛЬНОМ РЕЖИМЕ  

25. Основанием для отказа в участии в специальном режиме или в выдаче письма-согласия на проведение пилотного тестирования, являются:  

– несоответствие документов, поданных для участия в специальном режиме, установленным требованиям;  

– неудовлетворительное финансовое состояние участника;  

– наличие аналогов на рынке;  

– предоставление документов на получение письма-согласия на проведение пилотного тестирования, содержащих недостоверные сведения или информацию;  

– наличие решения суда в отношении участника, запрещающее ему заниматься данным видом деятельности;  

– наличие в составе учредителей компании участника аффилированных лиц, зарегистрированных в оффшорных зонах либо физических лиц, проживающих на территории оффшорных зон или являющихся акционерами (участниками) юридических лиц, зарегистрированных в оффшорных зонах, перечень которых устанавливается Национальным банком;  

– наличие фактов, свидетельствующих о ненадлежащей деловой репутации участника и его должностных лиц (если заявитель - юридическое лицо), в том числе если в отношении должностных лиц участника имеется информация о наличии непогашенной судимости за совершение преступлений в сфере экономики.  

 

6. ПРОВЕДЕНИЕ ПИЛОТНОГО ТЕСТИРОВАНИЯ  

26. С момента одобрения заявки участник объявляет потребителям о начале пилотного тестирования с раскрытием информации о его сроках и особенностях осуществления деятельности.  

27. В процессе реализации пилотного тестирования участник ежемесячно до 5 числа месяца, следующего за отчетным, направляет отчет в Национальный банк в соответствии с установленными требованиями технического задания. Требования к форме предоставления отчета разрабатывается Национальным банком конкретно к определенному пилотному тестированию в зависимости от модели внедрения инновационных услуг/технологий.  

На основе отчетов проводится регулярный мониторинг пилотного тестирования, включая контрольные проверки со стороны Национального банка. 

28. По окончании пилотного тестирования участник направляет в Национальный банк финальный отчет о результатах тестирования. Национальный банк принимает решение о выводе продукта или услуги на рынок и создания необходимой нормативной базы для регулирования данной деятельности, либо констатирует неэффективность внедрения инновационных услуг/технологий и направляет уведомление Правительству Кыргызской Республики.  

По итогам рассмотрения результатов тестирования Национальным банком направляется соответствующее заключение участнику.  

29. По завершению пилотного тестирования (досрочное либо истечение срока проекта) участник должен обеспечить выполнение всех обязательств перед потребителями согласно утвержденной процедуре сворачивания пилотного проекта.  

 

7. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНОЕ ПОЛОЖЕНИЕ  

30. Повторное участие в специальном режиме с одним и тем же проектом по внедрению инновационных услуг/технологий запрещается.  

31. Тестирование может быть прекращено досрочно по заявлению участника либо по решению Национального банка в случае нарушения условий осуществления пилотного тестирования, требований настоящего Положения и законодательства Кыргызской Республики.  

32. Успешная реализация пилотного тестирования не означает выдачу соответствующей лицензии Национального банка и допуск на рынок банковских и платежных услуг.  

 

 

 

 

Приложение 1  

к Положению о специальном режиме внедрения банковских инновационных
услуг/технологий на рынке банковских услуг
Кыргызской Республики  

 

 

Национальный банк Кыргызской Республики  

_______________________________________  

(наименование и адрес юридического лица)  

_______________________________________  

 

ЗАЯВЛЕНИЕ  

Прошу дать согласие на участие в специальном режиме внедрения банковских инновационных услуг/технологий на рынке банковских услуг с _______20__года.  

Прилагаю все требуемые сведения и документы согласно Положению о специальном режиме внедрения банковских инновационных услуг/технологий на рынке банковских услуг Кыргызской Республики.  

 

Дата  

Подпись Руководителя юридического лица  

Печать юридического лица.  

 

 

 

Приложение 2  

к Положению о специальном режиме внедрения банковских инновационных
услуг/технологий на рынке банковских услуг
Кыргызской Республики  

 

 

Национальный банк Кыргызской Республики  

_______________________________________  

(наименование и адрес юридического лица)  

_______________________________________  

 

ЗАЯВЛЕНИЕ  

Прошу выдать согласие на срок, определяемый Национальным банком на право участия в специальном режиме внедрения банковских инновационных услуг/технологий.  

Заполняя настоящее заявление, я, являясь Руководителем компании участника, подтверждаю, что ознакомлен с нормативными правовыми актами Национального банка Кыргызской Республики и прилагаю все требуемые сведения и документы, а именно:  

-_____;  

-_______;  

-_______.  

Достоверность и правильность указанных в заявлении данных подтверждаем.  

Дата.  

Подпись Руководителя юридического лица  

Печать юридического лица.  

 

 

 

Приложение 3  

к Положению о специальном режиме внедрения банковских инновационных
услуг/технологий на рынке банковских услуг
Кыргызской Республики  

 

 

 

Сведения об акционерах/учредителях и Руководителе  

 

_______________________________________  

наименование компании  

Для юридических лиц  

 

Полное наименование юридического лица  

ФИО руководителя (учредителя, акционера) юридического лица  

Страна регистрации (происхождения)  

ИНН  

Почтовый индекс, адрес, телефон, факс  

 

 

 

 

 

 

Для физических лиц  

 

Фамилия, имя отчество (для иностранных граждан дополнительно указать фамилию, имя, отчество на английском языке)  

Паспортные данные (№ паспорта, дата выдачи, срок действия, кем выдан)  

Гражданство  

Почтовый индекс, адрес, телефон, факс  

 

 

 

 

 

 

 

Приложение 4  

к Положению о специальном режиме внедрения банковских инновационных
услуг/технологий на рынке банковских услуг
Кыргызской Республики  

 

 

 

 

НАЦИОНАЛЬНЫЙ БАНК КЫРГЫЗСКОЙ РЕСПУБЛИКИ  

ПИСЬМО-СОГЛАСИЕ N 0000  

на участие в специальном режиме внедрения банковских инновационных услуг/технологий (указать конкретно)____  

зарегистрирована "___" _______ 20__ года  

Национальный банк Кыргызской Республики предоставляет _____________________________________________________________________________ (наименование юридического лица) (г. Бишкек/наименование области)  

право на участие в специальном режиме внедрения банковских инновационных услуг/технологий.  

На основании настоящего разрешения юридическое лицо может проводить следующие операции:  

а) __________________________;  

б) __________________________;  

в) __________________________.  

Совершение операций, не предусмотренных в разрешении, влечет ответственность, предусмотренную законодательством.  

Согласие является неотчуждаемой (именной). Права, вытекающие из настоящего письма-согласия, не подлежат передаче третьим лицам.  

Настоящее согласие вступает в силу с момента ее подписания и действительна в течение ___месяцев.  

 

Лицо, уполномоченное Председателем Национального банка  

______________________________________________  

(подпись) (ФИО должностного лица)