Вернуться назад

СПРАВКА-ОБОСНОВАНИЕ  

 

к проекту «О внесении изменений и дополнений в некоторые 

нормативные правовые акты Национального банка Кыргызской Республики»  

по противодействию финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов 

 

 

Национальный банк разработал проект «О внесении изменений и дополнений в некоторые нормативные правовые акты Национального банка Кыргызской Республики» (далее проект) в целях приведения в соответствие с законодательством Кыргызской Республики в области противодействия финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов, в частности с: 

- Законом Кыргызской Республики «О противодействии финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов»; 

- постановлением Правительства Кыргызской Республики «О мерах по реализации Закона Кыргызской Республики «О противодействии финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов» от 25 декабря 2018 года №606. 

Кроме того, в связи с принятием Порядка выдачи в налоговых органах патента на бумажном носителе либо в электронном формате, утвержденного постановлением Правительства Кыргызской Республики от 31 июля 2018 года №357, проектом предусмотрена возможность открытия банковского счета индивидуальными предпринимателями с использованием электронного патента. 

Таким образом, в проекте предусмотрены изменения и дополнения в следующие нормативные правовые акты Национального банка Кыргызской Республики: 

- Положение «О минимальных требованиях к организации внутреннего контроля в коммерческих банках в целях противодействия легализации (отмыванию) преступных доходов и финансированию террористической или экстремистской деятельности», утвержденное постановлением Правления Национального банка Кыргызской Республики от 29 декабря 2010 года № 96/2;  

- Инструкция по работе с банковскими счетами, счетами по банковским вкладам (депозитам), утвержденная постановлением Правления Национального банка Кыргызской Республики от 31 октября 2012 года № 41/12; 

- Инструкция по предоставлению коммерческими банками Кыргызской Республики клиентам индивидуальных банковских сейфов для хранения ценностей, утвержденная  постановлением Правления  Национального банка  Кыргызской Республики  от 12 сентября 2012 года № 37/2;  

- Постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики «Об установлении требований по определению субъектов и перечня оффшорных зон» от 16 апреля 2003 года № 13/2; 

- Положение о порядке проведения обменных операций с наличной иностранной валютой в Кыргызской Республике, утвержденное постановлением Правления Национального банка Кыргызской Республики от 30 ноября 2000 года №42/1; 

- Инструкция об осуществлении банковского надзора, утвержденная постановлением Правления Национального банка Кыргызской Республики от 20 июня 2018 года № 2018-П-12/24-2-(НПА);  

- Положение о мерах воздействия, применяемых к банкам и некоторым другим финансово-кредитным организациям, лицензируемым Национальным банком Кыргызской Республики, утвержденное постановлением Правления Национального банка Кыргызской Республики от 15 июня 2017 года № 2017-П-12/25-4-(НПА); 

- Положение о прямом банковском надзоре, утвержденное постановлением Правления Национального банка Кыргызской Республики от 28 мая 2008 года № 22/4; 

- Положение «О работе банков с ценными бумагами», утвержденное постановлением Правления Национального банка Кыргызской Республики от 14 сентября 2011 года № 52/4; 

- Положение «О корпоративном управлении в коммерческих банках Кыргызской Республики», утвержденное постановлением Правления Национального банка Кыргызской Республики от 17 мая 2017 года № 19/12; 

- Положение «О минимальных требованиях по управлению рисками в банках Кыргызской Республики», утвержденное постановлением Правления Национального банка Кыргызской Республики от 15 июня 2017 года № 2017-П-12/25-8-(НПА); 

- Правила формирования системы внутреннего контроля и внутреннего аудита в банках и небанковских финансово-кредитных организациях, лицензируемых и регулируемых Национальным банком Кыргызской Республики, утвержденные постановлением Правления Национального банка Кыргызской Республики от 15 июня 2017 года № 2017-П-12/25-3-(НПА); 

- Положение «О минимальных требованиях к внешнему аудиту банков и других небанковских финансово-кредитных организаций, лицензируемых Национальным банком Кыргызской Республики, утвержденное постановлением Правления Национального банка Кыргызской Республики от 15 июня 2017 года № 2017-П-12/25-2-(НПА); 

- Перечень основных документов, образующихся в деятельности коммерческих банков и финансово-кредитных организаций, лицензируемых Национальным банком Кыргызской Республики, с указанием сроков хранения, утвержденный постановлением Правления Национального банка Кыргызской Республики от 27 августа 2004 года № 22/9; 

- Положение «О реализации исламских принципов финансирования в Кыргызской Республике в рамках пилотного проекта», утвержденное постановлением Правления Национального банка Кыргызской Республики от 30 октября 2006 года № 32/2; 

- Положение об операциях, осуществляемых в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования, утвержденное постановлением Правления Национального банка Кыргызской Республики от 23 сентября 2009 года № 38/8; 

- Положение «О корпоративном управлении в банках Кыргызской Республики, осуществляющих операции в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования», утвержденное постановлением Правления Национального банка Кыргызской Республики от 30 ноября 2011 года № 67/9; 

- Положение «О минимальных требованиях по управлению рисками в банках, осуществляющих операции в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования», утвержденное постановлением Правления Национального банка Кыргызской Республики 18 июля 2018 года № 2018-П-12/30-3-(БС).  

 

Приложение 

к постановлению Правления 

Национального банка 

Кыргызской Республики 

от _______2019 года  

№______________________ 

 

 

 

 

Изменения и дополнения в некоторые нормативные правовые акты  

Национального банка Кыргызской Республики 

 

1. Внести в постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики «Об утверждении Положения «О минимальных требованиях к организации внутреннего контроля в коммерческих банках в целях противодействия легализации (отмыванию) преступных доходов и финансированию террористической или экстремистской деятельности» от 29 декабря 2010 года № 96/2 следующие изменения и дополнения: 

- наименование постановления изложить в следующей редакции: 

«Об утверждении Положения «О минимальных требованиях к организации внутреннего контроля в коммерческих банках в целях противодействия финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов»; 

- пункт 1 изложить в следующей редакции: 

«1. Утвердить Положение «О минимальных требованиях к организации внутреннего контроля в коммерческих банках в целях противодействия финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов» (прилагается).»; 

в Положении «О минимальных требованиях к организации внутреннего контроля в коммерческих банках в целях противодействия легализации (отмыванию) преступных доходов и финансированию террористической или экстремистской деятельности», утвержденном вышеуказанным постановлением: 

- наименование изложить в следующей редакции 

«Положение «О минимальных требованиях к организации внутреннего контроля в коммерческих банках в целях противодействия финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов»; 

- по всему тексту Положения: 

- в пункте 1: 

слова «в целях противодействия легализации (отмыванию) преступных доходов и финансированию террористической или экстремистской деятельности» заменить словами «в целях противодействия финансированию террористической деятельности и легализацию (отмыванию) преступных доходов»; 

аббревиатуру «ПОД/ФТЭ» заменить аббревиатурой «ПФТД/ЛПД»; 

- пункт 2 изложить в следующей редакции: 

«2. Национальный банк Кыргызской Республики (далее - Национальный банк) проводит инспектирование деятельности банков по вопросам организации внутреннего контроля в целях ПФТД/ЛПД и направляет информацию о его результатах уполномоченному государственному органу в сфере ПФТД/ЛПД (далее орган финансовой разведки).»; 

- пункт 4 изложить в следующей редакции: 

«4. Для целей настоящего Положения используются следующие понятия: 

Бенефициарный владелец - физическое лицо (физические лица), которое в конечном итоге (через цепочку владения и контроля) прямо или косвенно (через третьих лиц) владеет правом собственности или контролирует клиента либо физическое лицо, от имени или в интересах которого совершается операция (сделка). 

Верификация процедура проверки идентификационных данных клиента и (или) бенефициарного владельца; 

Высокорискованные страны - государства и территории (образования), которые не применяют или применяют в недостаточной степени международные стандарты по противодействию отмыванию денег, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения, а также оффшорные зоны. 

Выявление операций, подлежащих контролю и сообщению - этап организации внутреннего контроля банка в целях ПФТД/ЛПД, который включает определение операций, подлежащих контролю и сообщению в орган финансовой разведки в соответствии с требованиями нормативных правовых актов Кыргызской Республики. 

Должностное лицо по ПФТД/ЛПД - сотрудник банка (на уровне руководителя службы комплаенс-контроля), назначаемый в целях организации внутреннего контроля по ПФТД/ЛПД, имеющий доступ ко всей информации, касающейся идентификации, верификации, выявления, фиксирования и передачи данных в орган финансовой разведки. 

Идентификация процедура установления идентификационных данных о клиенте и (или) бенефициарном владельце. 

Орган финансовой разведки - уполномоченный государственный орган в области противодействия финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов. 

Подозрительная операция (сделка) операция (сделка), подпадающая под следующие признаки: 

а) если имеются подозрение или достаточные основания подозревать, что средства являются доходом, полученным преступным путем, в том числе от предикатных преступлений, или связаны с легализацией (отмыванием) преступных доходов; 

б) если имеются подозрение или достаточные основания подозревать, что средства связаны с финансированием: 

- террористов и экстремистов; 

- террористических и экстремистских организаций (групп); 

- террористической и экстремистской деятельности. 

Подозрительная операция (сделка) определяется должностным лицом по ПФТД/ЛПД в рамках законодательства в области ПФТД/ЛПД для операций, совершаемых с денежными средствами или иным имуществом клиента и бенефициарного владельца. 

Программа внутреннего контроля внутренние меры, процедуры и системы контроля, применяемые банком в целях исполнения законодательства Кыргызской Республики в сфере ПФТД/ЛПД. 

Публичные должностные лица - одно из следующих физических лиц: 

а) иностранное публичное должностное лицо - лицо, выполняющее или выполнявшее значительные государственные или политические функции (публичные функции) в иностранном государстве (главы государств или правительств, высшие должностные лица в правительстве, судах, вооруженных силах, государственных органах, предприятиях или учреждениях, видные политические деятели, в том числе видные деятели политических партий);  

б) национальное публичное должностное лицо - лицо, занимающее или занимавшее политическую и специальную государственную должность в Кыргызской Республике, предусмотренную Реестром государственных и муниципальных должностей, утвержденным Президентом Кыргызской Республики, а также высшее руководство государственных корпораций, видные политические деятели, в том числе видные деятели политических партий; 

в) публичное должностное лицо международной организации - высшее должностное лицо международной организации, которому доверены или были доверены важные функции международной организацией (руководители, заместители руководителей и члены правления международной организации или лица, занимающие эквивалентные должности в международной организации). 

Риск-ориентированный подход применение усиленных мер при наличии высокого уровня риска или упрощенных мер при наличии низкого уровня риска в соответствии с установленными процедурами управления рисками (выявление, оценка, мониторинг, контроль, снижение степени риска). 

Санкционный перечень - перечень физических и юридических лиц, групп и организаций, в отношении которых имеются сведения об их участии в террористической или экстремистской деятельности и распространении оружия массового уничтожения. 

Целевые финансовые санкции - замораживание любых операций (сделок) и (или) средств физических и юридических лиц, групп и организаций, в отношении которых имеются сведения об их участии в террористической или экстремистской деятельности и распространении оружия массового уничтожения, и (или) ограничение предоставления таким лицам, группам и организациям доступа (прямого или косвенного) к любым средствам или финансовым услугам. 

Понятие «Экстремистская деятельность» соответствует нормам понятийного аппарата Закона КР «О противодействии экстремистской деятельности». 

«Исламский банк», «Банк, имеющий «исламское окно», «Исламские принципы банковского дела и финансирования», «Стандарты Шариата», «Шариатский совет» - эти термины соответствуют нормам понятийного аппарата Закона Кыргызской Республики «О Национальном банке Кыргызской Республики, банках и банковской деятельности» и нормативных правовых актов Национального банка. 

Все другие понятия, используемые в данной сфере, не должны противоречить основным понятиям, изложенным в настоящей главе.»; 

- раздел 3 изложить в следующей редакции: 

«3. Деятельность банка в области ПФТД/ЛПД 

5. Деятельность банка в области ПФТД/ЛПД, с учетом его дочерних и зависимых компаний, включает следующие компоненты: 

1) реализация программы внутреннего контроля по ПФТД/ЛПД; 

2) оценку эффективности внутреннего контроля по ПФТД/ЛПД службой внутреннего аудита банка; 

3) назначение должностного лица по ПФТД/ЛПД и лица, которое заменит должностное лицо по ПФТД/ЛПД в случае его увольнения (резерв кадра); 

4) обучение сотрудников банка, участвующих в реализации политики по ПФТД/ЛПД. 

6. Совет директоров совместно с Правлением банка ответственен за обеспечение адекватной и эффективной деятельности банка в области противодействия финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов, а также предотвращения вовлечения банка в проведение операций, имеющих признаки подозрительных операций. 

6-1. Совет директоров несет ответственность за: 

- утверждение адекватной и эффективной политики в сфере ПФТД/ЛПД; 

- утверждение программы внутреннего контроля в сфере ПФТД/ЛПД, а также осуществление контроля за ее реализацией; 

- определение мер по обеспечению эффективной работы должностного лица по ПФТД/ЛПД; 

- назначение на должность и освобождение от должности должностного лица по ПФТД/ЛПД; 

- рассмотрение отчета службы внутреннего аудита и отчетов должностного лица по ПФТД/ЛПД; 

- определение мер, направленных на устранение недостатков в сфере ПФТД/ЛПД, выявленных службой внутреннего аудита и указанных в отчете должностного лица по ПФТД/ЛПД, а также контролирует их реализацию; 

7. Правление банка несет ответственность за: 

- обеспечение внедрения политики и программы внутреннего контроля в сфере ПФТД/ЛПД, утвержденных Советом директоров банка; 

- обеспечение и контроль исполнения законодательства Кыргызской Республики в сфере ПФТД/ЛПД; 

- обеспечение обучения сотрудников банка в области ПФТД/ЛПД; 

- обеспечение реализации мер, направленных на устранение недостатков, имеющихся во внутренних мерах, процедурах и системе внутреннего контроля, а также обеспечение проведения независимого аудита; 

- обеспечение исполнения требований нормативных правовых актов Кыргызской Республики, касающихся открытия банковских счетов (в том числе идентификации и верификации клиентов и бенефициарного владельца), проведения операций по счетам и расторжения договоров с клиентами (владельцами счетов) и вкладчиками. 

Правление банка должно предпринимать исчерпывающие меры в целях недопущения вовлечения банка в проведение операций, имеющих признаки подозрительных операций.»; 

- в разделе 4: 

наименование изложить в следующей редакции: 

«4. Программа внутреннего контроля по ПФТД/ЛПД»; 

пункт 8 изложить в следующей редакции: 

«8. Программа внутреннего контроля по ПФТД/ЛПД является частью системы внутреннего контроля банка и предполагает проведение в банке, как минимум, следующих мероприятий: 

1) осуществление мер по выявлению, оценке, мониторингу, управлению, снижению и документированию рисков; 

2) осуществление надлежащей проверки клиентов, включающей: 

- идентификацию и верификацию клиента; 

- получение информации о цели и предполагаемом характере деловых отношений клиента; 

- идентификацию бенефициарного владельца и принятие доступных и разумных мер для верификации бенефициарного владельца; 

- идентификацию и верификацию клиентов и операций клиентов, которые наиболее подвержены риску использования в целях финансирования террористической деятельности и легализации (отмывания) преступных доходов, проведения операций, имеющих признаки подозрительных операций; 

- идентификацию и верификацию операций банка по всем банковским продуктам и услугам, которые наиболее подвержены риску использования в целях финансирования террористической деятельности и легализации (отмывания) преступных доходов, проведения операций, имеющих признаки подозрительных операций; 

- документальное фиксирование сведений, полученных в результате идентификации и верификации клиента и бенефициарного владельца; 

- хранение и обновление информации и документов о деятельности клиента и его финансовом положении, а также сведений и документов, полученных в результате надлежащей проверки клиента; 

- проведение на постоянной основе надлежащей проверки клиента на протяжении всего периода деловых отношений с клиентом и анализа соответствия операций (сделок), проводимых клиентом, с имеющейся информацией о содержании его деятельности, финансовом положении и об источнике средств, а также о характере рисков финансирования террористической деятельности и легализации (отмывания) преступных доходов. 

Вышеуказанные меры надлежащей проверки клиента применяются в случаях и порядке, установленных Правительством Кыргызской Республики, а также с учетом результатов оценки рисков. 

3) приостановление операций (сделок) и применение целевых финансовых санкций. 

Приостановление операций (сделок) и применение целевых финансовых санкций осуществляется банком в соответствии с Положением о порядке приостановления операции (сделки), замораживания и размораживания операции (сделки) и (или) средств, предоставления доступа к замороженным средствам и управления замороженными средствами, утвержденным постановлением Правительства Кыргызской Республики от 25 декабря 2018 года №606. 

4) применение мер в отношении высокорискованных стран в соответствии с требованиями Положения о порядке применения мер (санкций) в отношении высокорискованных стран, утвержденного постановлением Правительства Кыргызской Республики от 25 декабря 2018 года №606.  

5) своевременное представление в орган финансовой разведки информации и документов, а также сообщений об операциях (сделках), подлежащих контролю и сообщению; 

6) обеспечение хранения сведений и документов об операциях (сделках), а также информации, полученной по результатам надлежащей проверки клиентов; 

7) обеспечение конфиденциальности сведений; 

8) внедрение в банке информационных систем, обеспечивающих оперативное предоставление достоверной и исчерпывающей информации о деятельности банка; 

9) установление контроля и мониторинга за постоянным обеспечением соблюдения банком законодательства Кыргызской Республики по вопросам ПФТД/ЛПД; 

10) установление контроля за сотрудниками банка, деятельность которых подвержена высокому риску (кассиры, кредитные инспектора, работники операционных подразделений банка и др.), отражение в должностных инструкциях сотрудников соответствующих подразделений банка функций и обязанностей по реализации политики по ПФТД/ЛПД. 

11) обеспечение выполнения иных обязанностей, предусмотренных в законодательстве Кыргызской Республики в сфере ПФТД/ЛПД.»; 

в пункте 9 аббревиатуру «ПОД/ФТЭ» заменить аббревиатурой «ПФТД/ЛПД»; 

пункт 9-1. признать утратившим силу; 

пункт 10 изложить в следующей редакции: 

«10. В политике организации внутреннего контроля в целях ПФТД/ЛПД должно быть определено, что банком устанавливаются, как минимум: 

1) порядок организации внутреннего контроля, устанавливающий полномочия и ответственность должностных лиц по принятию решений, порядок взаимодействия и подотчетности между лицами и подразделениями, вовлеченными в процесс ПФТД/ЛПД; 

2) порядок приостановления операций (сделок) и применение целевых финансовых санкций. 

3) порядок идентификации, верификации и изучения банком своего клиента и бенефициарного владельца согласно законодательству по ПФТД/ЛПД, нормативным правовым актам Национального банка, а также иным нормативным правовым актам Кыргызской Республики; 

4) порядок выявления в деятельности клиента операций, подлежащих контролю и сообщению; 

5) порядок выявления в деятельности клиента операций, имеющих признаки подозрительных операций, в соответствии с требованиями органа финансовой разведки, для подтверждения обоснованности или опровержения подозрений в осуществлении клиентом подобных операций; 

6) порядок и основания для отказа в открытии счета потенциальным клиентам и банкам-корреспондентам, а также для прекращения обслуживания счетов клиентов и корреспондентских отношений с банками; 

7) порядок документального фиксирования информации, получаемой при осуществлении внутреннего контроля, а также порядок ее хранения и обеспечения конфиденциальности; 

8) порядок предоставления в орган финансовой разведки информации об операциях (сделках) с денежными средствами или имуществом, подлежащих контролю и сообщению; 

9) порядок назначения должностного лица по ПФТД/ЛПД и его обучения, а также обучения сотрудников банка, участвующих в реализации политики по ПФТД/ЛПД.»; 

в пункте 11 аббревиатуру «ПОД/ФТЭ» заменить аббревиатурой «ПФТД/ЛПД»; 

пункт 12 признать утратившим силу; 

в пунктах 13 и 14 аббревиатуру «ПОД/ФТЭ» заменить аббревиатурой «ПФТД/ЛПД»; 

- пункт 15 изложить в следующей редакции: 

«15. Служба внутреннего аудита в ходе оценки эффективности внутреннего контроля в целях ПФТД/ЛПД проводит, как минимум, следующее: 

- оценку эффективности организации внутреннего контроля, включая политики, процедуры и организацию деятельности банка по ПФТД/ЛПД; 

- оценку методологии определения уровней рисков, принятых банком; 

- оценка применяемых мер по оценке рисков; 

- выборочное тестирование деятельности должностного лица по ПФТД/ЛПД, включая применяемое программное обеспечение, в том числе на соответствие политикам и процедурам банка; 

- оценку мер, применяемых руководством банка, Правлением и Советом директоров по устранению нарушений, выявленных в ходе предыдущих проверок службой внутреннего аудита банка, внешним аудитом, Национальным банком или органом финансовой разведки; 

- обзор-оценку внутреннего контроля, включая оценку используемого программного обеспечения на степень эффективности выявления и формирования сообщений об операциях (сделках), подлежащих контролю и сообщению. 

- проверку адекватности отчетов должностного лица по ПФТД/ЛПД, предоставляемых Совету директоров, и их соответствия минимальным требованиям Национального банка; 

- проверку соответствия отчетов должностного лица по ПФТД/ЛПД и программ обучения сотрудников банка, участвующих в реализации политики по ПФТД/ЛПД.»; 

- Положение дополнить пунктами 15-1 и 15-2 следующего содержания: 

«15-1. В целях качественного и всестороннего проведения аудита служба внутреннего аудита проводит обсуждения с должностным лицом по ПФТД/ЛПД для получения информации о внутренних мерах, процедурах и системах контроля в сфере ПФТД/ЛПД, а также информации об имеющихся проблемах. Внутренний аудитор должен иметь доступ ко всем материалам и отчетам банка.   

15-2. По результатам проведенного аудита служба внутреннего аудита готовит отчет о результатах оценки эффективности внутреннего контроля в целях ПФТД/ЛПД, включая информацию о:  

1) рисках финансирования террористической деятельности и легализации (отмывания) преступных доходов; 

2) нарушениях программ внутреннего контроля и иных внутренних документов банка в сфере ПФТД/ЛПД; 

3) нарушениях законодательства Кыргызской Республики в сфере ПФТД/ЛПД; 

4) рекомендуемых мерах, необходимых для устранения и предупреждения выявленных нарушений.»;  

- пункт 16 изложить в следующей редакции: 

«16. Отчет внутреннего аудитора о результатах оценки эффективности внутреннего контроля в целях ПФТД/ЛПД представляется Совету директоров в течение пяти рабочих дней с даты подписания отчета для принятия мер по устранению выявленных нарушений и недопущению их в дальнейшем.»; 

- пункт 17 изложить в следующей редакции: 

«17. В целях разработки и реализации политики внутреннего контроля, соответствующих процедур, а также иных внутренних организационных мероприятий по ПФТД/ЛПД Совет директоров утверждает должностное лицо, подотчетное Совету директоров (далее - должностное лицо по ПФТД/ЛПД) и принимает меры по обеспечению непрерывности, независимости, беспристрастности, профессиональной компетентности, эффективной организации условий его работы.»; 

- Положение дополнить пунктом 17-1 следующего содержания: 

«17-1. Задачами должностного лица по ПФТД/ЛПД являются: 

1) принятие надлежащих мер для минимизации риска вовлечения банка и участия его сотрудников в совершении преступных (незаконных) деяний, связанных с финансированием террористической деятельности и легализацией (отмыванием) преступных доходов; 

2) эффективная реализация законодательства Кыргызской Республики в сфере ПФТД/ЛПД; 

3) содействие органу финансовой разведки и Национальному банку в выполнении задач и функций, предусмотренных законодательством Кыргызской Республики в сфере ПФТД/ЛПД.»; 

- пункт 18 изложить в следующей редакции:  

«18. В целях ПФТД/ЛПД должностное лицо по ПФТД/ЛПД выполняет следующие функции: 

- разрабатывает и представляет на утверждение Совету директоров, по согласованию с Правлением банка, соответствующую политику внутреннего контроля и доводит данную политику до сведения всех сотрудников, которые участвуют в ее реализации; 

- обеспечивает реализацию политики внутреннего контроля и осуществляет мониторинг исполнения внутренних нормативных документов банка по ПФТД/ЛПД в соответствии с данной политикой; 

- обеспечивает предоставление информации и сведений в орган финансовой разведки, в том числе сообщений об операциях (сделках), подлежащих контролю и сообщению, в соответствии с требованиями, установленными законодательством Кыргызской Республики; 

- принимает решение о признании операции (сделки) подозрительной и направлении сообщения о подозрительной операции (сделке) в орган финансовой разведки, с последующим уведомлением Правления банка; 

- представляет информацию и оказывает содействие уполномоченным представителям Национального банка при проведении ими инспекционных проверок деятельности банка по вопросам, отнесенным к его компетенции настоящим Положением и внутренними документами банка; 

- организует обучение и консультирует сотрудников банка, которые участвуют в реализации политики по ПФТД/ЛПД; 

- по мере необходимости, но не реже одного раза в квартал, представляет на рассмотрение Совета директоров, с предварительным ознакомлением Правления банка, письменный отчет о результатах реализации политики внутреннего контроля по ПФТД/ЛПД в порядке, определенном внутренними документами банка.»; 

- пункт 19 изложить в следующей редакции: 

«19. При осуществлении своих функций должностное лицо по ПФТД/ЛПД вправе: 

- получать от руководителей и сотрудников подразделений банка необходимые документы, в том числе приказы и другие распорядительные документы, изданные руководством банка и его подразделений, бухгалтерские и денежно-расчетные документы; 

- получать доступ к базам данных клиентов и бенефициарных владельцев, формируемым банком; 

- инициировать получение дополнительной информации о клиенте, бенефициарном владельце и/или операции (сделке) для подтверждения обоснованности или опровержения подозрений в осуществлении клиентом финансирования террористической деятельности и легализации (отмывания) преступных доходов; 

- в установленном порядке входить в помещения подразделений банка, а также в помещения, используемые для хранения документов (архивы), наличных денег и ценностей (денежные хранилища), информационной базы данных; 

- снимать копии с полученных документов, в том числе копии электронных документов; 

- давать временные указания, касающиеся проведения операции (сделки), в том числе предписания о приостановлении операции (сделки) и замораживании операции (сделки) и (или) средств; 

- обращаться к Совету директоров банка в случае необходимости; 

- взаимодействовать с Шариатским советом(*) и обращаться к нему. 

(*) Касается банков, осуществляющих деятельность в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования.»; 

- пункт 20 изложить в следующей редакции: 

«20. При осуществлении своих функций должностное лицо по ПФТД/ЛПД обязано: 

- обеспечивать сохранность и возврат документов, полученных от соответствующих подразделений банка; 

- соблюдать конфиденциальность информации, полученной при осуществлении своих функций и не разглашать данные о передаче информации органу финансовой разведки; 

- уведомлять Правление банка о признании операции (сделки) подозрительной и направлении сообщения о подозрительной операции (сделке) в орган финансовой разведки.»; 

- абзац первый пункта 21 изложить в следующей редакции: 

«Должностное лицо по ПФТД/ЛПД при реализации политики банка по ПФТД/ЛПД может совмещать деятельность, относящуюся к его компетенции в соответствии с настоящим Положением, с осуществлением иных функций, кроме функций:»; 

- пункт 22 изложить в следующей редакции: 

«22. Должностное лицо по ПФТД/ЛПД должен: 

- знать законодательство по вопросам ПФТД/ЛПД; 

- иметь четкое понимание банковских продуктов, операций, услуг, операций клиентов, и потенциальных рисков, характерных для деятельности банка по ПФТД/ЛПД.»; 

- пункт 23 изложить в следующей редакции: 

«23. Обучение (переподготовка) должностного лица по ПФТД/ЛПД, а также сотрудников банка, участвующих в реализации политики по ПФТД/ЛПД, должно осуществляться на регулярной основе, не менее одного раза в год в соответствии с требованиями, установленными в Положении «Об общих требованиях к программе внутреннего контроля», утвержденном постановлением Правительства Кыргызской Республики от 25 декабря 2018 года №606.»; 

- в пункте 24 аббревиатуру «ПОД/ФТ» заменить аббревиатурой «ПФТД/ЛПД»; 

- в пункте 25: 

в абзаце первом аббревиатуру «ПОД/ФТ» заменить аббревиатурой «ПФТД/ЛПД; 

в подпункте 1 слова «бенефициарного собственника (выгодоприобретателя)» заменить словами «бенефициарного владельца»; 

в подпункте 3 слова «уполномоченный государственный орган» заменить словами «орган финансовой разведки»; 

подпункты 4 и 5 изложить в следующей редакции: 

«4) о приостановлении операций (сделок) и замораживании операций (сделок) и (или) средств с описанием обоснования для их приостановления и замораживания, представление информации о них в орган финансовой разведки и дальнейшей работе в соответствии с законодательством; 

5) о соблюдении мер по реализации программы внутреннего контроля в целях ПФТД/ЛПД дочерними и зависимыми компаниями банка, находящимися на территории Кыргызской Республики и за рубежом;»; 

в подпунктах 6-8 аббревиатуру «ПОД/ФТ» заменить аббревиатурой «ПФТД/ЛПД»; 

- в пункте 26 аббревиатуру «ПОД/ФТ» заменить аббревиатурой «ПФТД/ЛПД»; 

- раздел 7 изложить в следующей редакции: 

«7. Риск-ориентированный подход при проведении надлежащей проверки клиента 

27. Банки обязаны:  

1) оценивать, определять, документально фиксировать и постоянно обновлять свои риски с учетом результатов национальной оценки рисков и типичных критериев высоких и низких рисков; 

2) в установленном порядке представлять информацию о выявленных рисках Национальному банку и органу финансовой разведки; 

3) разрабатывать и применять усиленную или упрощенную политику, а также меры контроля, процедуры по управлению и снижению рисков. 

27-1. Банки при проведении надлежащей проверки клиента применяют усиленные или упрощенные меры надлежащей проверки клиента, с использованием риск-ориентированного подхода. 

28. Банки обязаны классифицировать своих клиентов с учетом критериев риска (высокий и низкий). Для определения уровня риска необходимо, как минимум, принимать во внимание вид деятельности клиента и место нахождение (происхождение) клиента и/или его бизнеса, а также проводимые им операции, оказываемые услуги и назначение платежей клиента. Типичные критерии высоких и низких рисков устанавливаются и публикуются органом финансовой разведки. Банки могут разрабатывать и применять критерии средних рисков. 

29. Банк должен уделять особое внимание и осуществлять надлежащий контроль в отношении клиентов, относящихся к категории клиентов, подверженных высокому риску. К видам деятельности клиента, подверженным высокому риску осуществления финансирования террористической деятельности и легализации (отмывания) преступных доходов и проведения операций, имеющих признаки подозрительных операций, могут быть отнесены: 

- деятельность юридических лиц (их обособленных подразделений), не являющихся кредитными организациями, занимающихся переводом денежных средств, платежами в наличной форме, по чекам, инкассацией денежных средств; 

- деятельность юридических лиц (в том числе кредитных организаций), зарегистрированных в оффшорных зонах, их обособленных подразделений, дочерних и зависимых обществ; 

- деятельность клиентов-нерезидентов, в том числе иностранных политически значимых лиц; 

- предпринимательская деятельность, не являющаяся реализацией продукции (товаров, работ, услуг), связанная с извлечением лицом (тотализатор, букмекерская контора, зал игровых автоматов и иные места) дохода от участия в азартных играх в виде выигрыша и платы за их проведение; 

- деятельность, связанная с реализацией, в том числе комиссионной, предметов искусства и антиквариата; 

- торговля (особенно экспорт) драгоценными металлами, драгоценными камнями, а также ювелирными изделиями, содержащими драгоценные металлы и драгоценные камни; 

- деятельность юридических лиц, осуществляющих операции преимущественно в наличной форме (крупные торговые комплексы, рестораны, автозаправочные станции и т.п.); 

- деятельность физических и юридических лиц, осуществляющих операции брокеров и дилеров (купля продажа ценных бумаг, иностранной валюты и т.п.); 

- осуществление операций (сделок) с использованием интернет - технологий или иных систем удаленного доступа, либо иным способом без непосредственного контакта. 

30. На основании всей информации и документов, позволяющих идентифицировать, верифицировать и изучить клиента, банком оценивается уровень риска осуществления клиентом возможного финансирования террористической деятельности и легализации (отмывания) преступных доходов. Заключение о данной оценке подшивается в досье клиента. 

31. Банк должен уделять особое внимание и осуществлять надлежащий контроль в отношении операций банка, подверженных высокому риску осуществления финансирования террористической деятельности и легализации (отмывания) преступных доходов, и проведения операций, имеющих признаки подозрительных операций. 

31-1. В случае установления высокого риска банки применяют следующие усиленные меры надлежащей проверки клиента: 

1) сбор дополнительных идентификационных сведений и документов в отношении клиента из доступных и надежных источников информации, а также использование данных сведений при оценке риска, связанного с клиентом; 

2) сбор дополнительной информации о клиенте и бенефициарном владельце для глубокого понимания риска возможной вовлеченности такого клиента и бенефициарного владельца в преступную деятельность; 

3) запрос дополнительной информации у клиента относительно цели и предполагаемого характера деловых отношений, а также источника денежных средств клиента; 

4) проверка источников денежных средств клиента, используемых в рамках установления деловых отношений, для того, чтобы убедиться, что денежные средства не являются доходами от преступной деятельности; 

5) регулярное обновление идентификационных данных клиента и бенефициарного владельца, но не реже одного раза в год; 

6) запрос у клиента дополнительной информации, разъясняющей причину или экономический смысл запланированных или проведенных операций (сделок); 

7) получение разрешения Правления банка на установление или продолжение деловых отношений с клиентом; 

8) осуществление усиленного мониторинга деловых отношений путем ежедневного мониторинга операций (сделок), анализа информации, рассмотрения и учета назначения денежных средств с использованием как информационных автоматизированных систем, так и в ручном режиме, в целях выявления признаков подозрительных операций (сделок) и операций (сделок), не имеющих очевидного экономического смысла или очевидной законной цели, а также доведение результатов мониторинга до сведения должностного лица по ПФТД/ЛПД и Правления банка; 

9) предложение о проведении операции (сделки) через банковский счет, в случае если операцию (сделку) планируется провести без открытия банковского счета. 

При этом банки должны документально зафиксировать необходимость применения усиленных мер надлежащей проверки клиента для эффективного управления и (или) снижения рисков. 

Усиленные меры надлежащей проверки клиента также должны применяться к клиентам из высокорискованных стран. 

31-2. В случае установления низкого риска банк применяет следующие упрощенные меры надлежащей проверки клиента: 

1) получение общей информации о цели и предполагаемом характере деловых отношений; 

2) верификация клиента и бенефициарного владельца после установления деловых отношений; 

3) сокращение частоты обновления идентификационных данных клиента и бенефициарного владельца; 

4) мониторинг операций (сделок) клиента в сокращенной форме с использованием автоматизированной системы проверки операций (сделок) на основе лимита, определяемого банком. 

32. При обслуживании иностранных публичных должностных лиц банк должен применить следующие меры: 

- использовать систему инструментов для определения того, является ли клиент или бенефициарный владелец публичным должностным лицом;  

- получить письменное разрешение Совета директоров для установления или продолжения (для существующих клиентов) деловых отношений с публичным должностным лицом; 

- установить источник происхождения денежных средств или иного имущества иностранного публичного должностного лица; 

- проводить постоянный и углубленный мониторинг деловых отношений, в том числе операций (сделок), осуществляемых иностранным публичным должностным лицом, в порядке, установленном для клиентов высокого риска; 

- на постоянной основе обновлять имеющуюся в распоряжении информацию об иностранных публичных должностных лицах. 

Банк должен применить вышеуказанные меры в отношении членов семьи и близких лиц (близкие родственники, деловые партнеры и официальные представители) иностранного публичного должностного лица. 

32-1. Меры, указанные в пункте 32, применяются также в отношении национальных публичных должностных лиц и публичных должностных лиц международных организаций, а также их семей и близких лиц, в случае определения высокого риска в отношении с такими лицами.  

32-2. При выявлении национальных публичных должностных лиц банк фиксирует полученные сведения в электронном формате согласно форме анкеты публичного должностного лица, установленной органом финансовой разведки, и в течение трех рабочих дней направляют в орган финансовой разведки информацию, зафиксированную в анкете национального публичного должностного лица, по электронным каналам связи. 

32-3. Банк может использовать открытые источники информации для установления, мониторинга, проверки информации в отношении публичных должностных лиц. 

33. Банк должен обновлять сведения, полученные в результате идентификации, верификации и изучения клиента, а также установления бенефициарного владельца, периодически, не реже одного раза в год в случаях, когда банк оценивает риск осуществления клиентом финансирования террористической деятельности и легализации (отмывания) преступных доходов, как высокий, и в иных случаях не реже одного раза в три года. 

34. Банк должен обеспечить соблюдение всех процедур, разработанных в целях осуществления надлежащего контроля риска финансирования террористической деятельности и легализации (отмывания) преступных доходов, связанного с применением новых технологий (новых банковских продуктов), предполагающих осуществление операций (сделок) без непосредственного контакта с клиентом. 

35. При установлении корреспондентских отношений банк должен установить, в том числе путем направления запроса банку-корреспонденту, осуществляются ли им меры по ПФТД/ЛПД, включая идентификацию, верификацию и изучение банком-корреспондентом его клиентов.»; 

- в разделе 8: 

наименование изложить в следующей редакции: 

«Выявление операций (сделок), подлежащих контролю и сообщению»; 

в пункте 36: 

в абзаце первом слова «легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем» заменить словами «финансирования террористической деятельности и легализации (отмывания) преступных доходов»; 

в абзаце втором слово «отслеживание» заменить словом «изучение»; 

в абзаце пятом слова «уполномоченный государственный орган» заменить словами «орган финансовой разведки»; 

пункт 37 изложить в следующей редакции: 

«37. Операция (сделка) с денежными средствами или иным имуществом подлежит контролю и сообщению в орган финансовой разведки. 

К операциям (сделкам), подлежащих контролю и сообщению, относятся следующие операции (сделки): 

- подозрительные операции (сделки); 

- операции (сделки) с физическими или юридическими лицами из высокорискованных стран; 

- операции (сделки), совершенные физическим лицом, отбывшим наказание за осуществление легализации (отмывания) преступных доходов, террористической или экстремистской деятельности, а также за финансирование такой деятельности; 

- операции (сделки) с наличными денежными средствами; 

- операции (сделки) с безналичными денежными средствами.»; 

пункт 38 признать утратившим силу; 

пункт 39 изложить в следующей редакции: 

«39. До начала осуществления новых видов услуг или операций банком должны быть выявлены и оценены все возможные риски, касающиеся данной услуги или операции, в целях противодействия финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов.»; 

пункт 40 изложить в следующей редакции: 

«40. Банк обязан принять необходимые меры с целью проверки наличия в отношении клиента, бенефициарного владельца сведений об их участии в террористической или экстремистской деятельности и распространении оружия массового уничтожения, а также легализации (отмывании) преступных доходов.  

Указанные сведения содержатся в Санкционном перечне, а также Перечне лиц, групп, организаций, в отношении которых имеются сведения об их участии в легализации (отмывании) преступных доходов, ответственным за формирование и обновление которых является орган финансовой разведки.»; 

в пункте 41 аббревиатуру «ПОД/ФТ» заменить аббревиатурой «ПФТД/ЛПД»; 

пункт 42 признать утратившим силу; 

- раздел 9 изложить в следующей редакции: 

«9. Фиксирование, хранение и передача в орган финансовой разведки информации, полученной при осуществлении внутреннего контроля 

43. Информация об операциях (сделках) клиента, полученная при осуществлении внутреннего контроля, подлежит обязательному документальному фиксированию в объемах, достаточных для подтверждения или опровержения подозрений в осуществлении клиентом финансирования террористической деятельности и легализации (отмывания) преступных доходов. 

44. При подтверждении подозрений в определении операции клиента как операции, имеющей признаки подозрительных операций, должностное лицо по ПФТД/ЛПД принимает решение о признании операции (сделки) подозрительной и направляет сообщение о подозрительной операции (сделке) в орган финансовой разведки в соответствии с порядком передачи информации, утверждаемым органом финансовой разведки, с последующим уведомлением Правления банка. 

45. Решение должностного лица по ПФТД/ЛПД банка о непризнании операции клиента как подозрительной и ненаправлении сведений о ней в орган финансовой разведки, должно быть обосновано и запротоколировано. Должностное лицо по ПФТД/ЛПД должно вести реестр таких решений, включающий краткое описание операций и сведений о клиенте. 

46. Банк формирует и направляет в орган финансовой разведки сообщения об операциях (сделках), подлежащих контролю и сообщению, указанных в пункте 37 настоящего Положения, независимо от суммы, совершенной или совершаемой операции (сделки), за исключением операций (сделок) с наличными денежными средствами, пороговая сумма по которым устанавливается Правительством Кыргызской Республики.  

47. Банк обеспечивает представление сообщения в следующие сроки: 

1) сообщение о подозрительной операции (сделке) в течение пяти часов с момента признания в установленном порядке операции (сделки) подозрительной; 

2) сообщение об операции (сделке) с физическими или юридическими лицами из высокорискованных стран в течение двух рабочих дней со дня совершения такой операции (сделки); 

3) сообщение об операциях (сделках), совершенных физическим лицом, отбывшим наказание за осуществление легализации (отмывания) преступных доходов, террористической или экстремистской деятельности, а также за финансирование такой деятельности, в течение двух рабочих дней со дня совершения таких операций (сделок); 

4) сообщение об операции (сделке) с наличными денежными средствами в течение трех рабочих дней со дня совершения такой операции (сделки). 

Вышеуказанные сообщения направляются в орган финансовой разведки в соответствии с требованиями Положения о порядке представления информации и документов в орган финансовой разведки Кыргызской Республики, утвержденного постановлением Правительства Кыргызской Республики от 25 декабря 2018 года №606. 

48. Банк не вправе информировать клиентов о передаче информации в орган финансовой разведки в соответствии с требованиями законодательства в сфере ПФТД/ЛПД. 

49. Информация и документы, содержащие сведения о клиенте, бенефициарном владельце, в том числе деловая переписка, а также об операциях (сделках) клиента, полученные в ходе проверки согласно настоящему Положению, должны храниться не менее пяти лет после прекращения отношений между банком и клиентом.»; 

- Приложение 1 к Положению признать утратившим силу. 

2. Внести в постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики «Об утверждении Инструкции по работе с банковскими счетами, счетами по банковским вкладам (депозитам)» от 31 октября 2012 года № 41/12 следующие изменения и дополнения: 

в Инструкции по работе с банковскими счетами, счетами по банковским вкладам (депозитам), утвержденной вышеуказанным постановлением: 

- в пункте 8 слова «бенефициарного собственника (выгодоприобретателя)» заменить словами «бенефициарного владельца»; 

- пункт 11 изложить в следующей редакции: 

«11. В настоящей Инструкции используются следующие термины и определения:  

Банковский вклад (депозит) - понимается в том значении, которое указано в статье 749 Гражданского кодекса Кыргызской Республики. 

Банковский счет - это способ отражения договорных отношений между банком и клиентом по приему банковского вклада (депозита) и/или совершению банком операций, связанных с осуществлением банковского обслуживания клиента, предусмотренного договором банковского счета, банковского вклада, законодательством и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота. 

Безналичный расчет - понимается в том значении, которое указано в статье 2 Закона Кыргызской Республики «О платежной системе Кыргызской Республики». 

Бенефициарный владелец - физическое лицо (физические лица), которое в конечном итоге (через цепочку владения и контроля) прямо или косвенно (через третьих лиц) владеет правом собственности или контролирует клиента либо физическое лицо, от имени или в интересах которого совершается операция (сделка). 

Верификация - процедура проверки идентификационных данных клиента и (или) бенефициарного владельца; 

Вкладчик - это лицо, которое внесло денежную сумму в банк или на имя которого поступила денежная сумма в банк от третьего лица и имеет соответствующий договор на открытие и ведение банковского счета или банковского вклада (депозита). 

Декларация о трасте - письменный договор о том, что собственность, право на которую держит одно лицо, фактически принадлежит другому лицу, в интересах которого и был передан первому лицу правовой титул собственности. 

Депозитный сертификат - это ценная бумага, аналогичная сберегательному сертификату, однако, его держателем может быть только юридическое лицо. В основе отношений между банком-эмитентом депозитного сертификата и его клиентом лежат отношения банковского вклада (депозита). 

Идентификация - процедура установления идентификационных данных о клиенте и (или) бенефициарном владельце. 

Индивидуальный предприниматель - это гражданин Кыргызской Республики, иностранный гражданин или лицо без гражданства, проживающее постоянно или временно на территории Кыргызской Республики и занимающееся на ее территории индивидуальной предпринимательской деятельностью в соответствии с действующим законодательством Кыргызской Республики. 

Номинальный сервис - это услуга, когда в организацию на официальные должности назначаются или в качестве акционеров (участников) организации выступают номинальные лица (номинальный директор, акционер, участник и др.). При этом фактически организацией владеет и управляет бенефициарный владелец в соответствии с договором (соглашением) между номинальным лицом и бенефициарным владельцем. 

Номинальные лица могут быть определены банком путем заполнения клиентом анкеты, составленной в соответствии с требованиями уполномоченного государственного органа. 

Номинальный акционер (участник) - это физическое или юридическое лицо, владеющее ценными бумагами юридического лица лишь формально по поручению бенефициарного владельца на основании договора (соглашения). 

Номинальный директор - это физическое лицо, управляющее организацией только формально, действующее по письменным или устным инструкциям бенефициарного владельца на основании заключенного между ними договора. 

Орган финансовой разведки - уполномоченный государственный орган в области противодействия финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов. 

Риск-ориентированный подход - применение усиленных мер при наличии высокого уровня риска или упрощенных мер при наличии низкого уровня риска в соответствии с установленными процедурами управления рисками (выявление, оценка, мониторинг, контроль, снижение степени риска). 

Санкционный перечень - перечень физических и юридических лиц, групп и организаций, в отношении которых имеются сведения об их участии в террористической или экстремистской деятельности и распространении оружия массового уничтожения. 

Сберегательный сертификат - это ценная бумага, удостоверяющая факт внесения в банк денежных средств в качестве банковского вклада (депозита) и право клиента получить, по истечении установленного срока, сумму банковского вклада (депозита) и проценты по нему в любом подразделении данного банка. Держателем сберегательного сертификата может быть только физическое лицо.»; 

- первое предложение абзаца четвертого пункта 15 изложить в следующей редакции: 

«Банк вправе открывать расчетный (текущий) счет физическим лицам (резидентам) - сельскохозяйственным производителям, являющимся собственниками земель/ землепользователями, либо занимающимся животноводством, при выдаче им кредитов на цели ведения и развития сельского хозяйства в сфере растениеводства и животноводства.»; 

- в пункте 21 слова «бенефициарного собственника (выгодоприобретателя)» заменить словами «бенефициарного владельца»; 

- пункт 22 изложить в следующей редакции: 

«22. Банк должен отказать клиенту в открытии счета или проведении операций по счету, если: 

- не представлены соответствующие документы, необходимые для выполнения требований по открытию счета и проведению операций по нему, идентификации и верификации клиента и бенефициарного владельца; 

- представлены явно недостоверные документы. 

При этом банк должен в установленном порядке направить соответствующее сообщение в орган финансовой разведки в течение одного рабочего дня со дня принятия решения об отказе в обслуживании клиента.»; 

- Инструкцию дополнить пунктами 22-1, 22-2, 22-3, 22-4 следующего содержания: 

«22-1. В случае если при открытии счета или проведении операций по счету у банка возникнут подозрения, что операции (сделки) связаны с финансированием террористической деятельности и легализацией (отмыванием) преступных доходов, банк должен применить следующие меры: 

- провести идентификацию и верификацию клиента и бенефициарного владельца, независимо от любых исключений или установленных пороговых значений; 

- направить сообщение о подозрительной операции (сделке) в орган финансовой разведки.  

22-2. В случае если банк убежден в том, что проведение надлежащей проверки клиента приведет к разглашению информации о возникших подозрениях, банк не принимает меры по надлежащей проверке клиента и направляет сообщение о подозрительной операции (сделке) в орган финансовой разведки. 

22-3. Если в отношении клиента или бенефициарного владельца имеются сведения об участии в террористической или экстремистской деятельности и распространении оружия массового уничтожения, полученные в соответствии с нормами законодательства Кыргызской Республики, банк должен без предварительного уведомления клиента безотлагательно заморозить операцию (сделку) и/или средства клиента, включенного в Санкционный перечень, и в течение трех часов с момента замораживания направить сообщение в орган финансовой разведки. 

Порядок замораживания и размораживания операции (сделки) и (или) средств, а также порядок предоставления доступа к замороженным средствам и управления замороженными средствами устанавливаются Правительством Кыргызской Республики. 

22-4. Если в отношении клиента или бенефициарного владельца имеются сведения об участии в легализации (отмывании) преступных доходов, банк обязан незамедлительно приостановить операцию (сделку), совершаемую клиентом и сообщить об этом в орган финансовой разведки в течение трех часов с момента приостановления операции (сделки). 

Операции (сделки) приостанавливаются до принятия решения о наложении ареста на имущество, принятого в соответствии с уголовно-процессуальным законодательством Кыргызской Республики. 

В случае непринятия решения о наложении ареста на имущество приостановленная операция (сделка) проводится в установленном порядке.»; 

- в пункте 25 слова «бенефициарный собственник (выгодоприобретатель)» в различных падежах заменить словами «бенефициарный владелец» в соответствующих падежах; 

- пункт 28 изложить в следующей редакции: 

«28. В случае, если оригинал документа, предоставляемый в банк в соответствии с требованиями настоящей Инструкции, выполнен на иностранном языке, в банк должен быть представлен перевод документов на государственный или официальный язык Кыргызской Республики, заверенный переводческим учреждением.»; 

- в пункте 33: 

в абзаце одиннадцатом слова и цифры «№ 41/7 от 14 октября 2009 г.» заменить словами и цифрами «№76/8 от 9 декабря 2015 г.»; 

абзац четырнадцатый признать утратившим силу; 

- подпункт 1 пункта 41 дополнить абзацами вторым и третьим следующего содержания: 

«В случае предоставления электронного патента индивидуальный предприниматель, в целях подтверждения факта получения электронного патента, распечатывает копию электронного патента и представляет ее в банк. При этом сотрудник банка должен проверить достоверность бумажной копии электронного патента путем сканирования QR-кода, нанесенного на электронный патент, посредством мобильного или иного устройства, имеющего соответствующее программное обеспечение. 

Примечание: QR-код - матричный код (двумерный штрих код), содержащий информацию о патенте, созданный специально для распознавания мобильными устройствами.»; 

- в пункте 52: 

первое предложение абзаца третьего изложить в следующей редакции: 

«Банк извещает клиента по последнему известному адресу о необходимости получения остатка денежных средств, а в случае отсутствия клиента, остаток денежных средств хранится на системном учете (на балансе) банка.»; 

дополнить абзацем четвертым следующего содержания: 

«Банк при извещении клиента дополнительно может использовать услуги телефонной/электронной связи и направлять сообщения на мобильный номер/электронную почту клиента.»; 

- в пункте 53: 

в абзаце четвертом слова «бенефициарного собственника (выгодоприобретателя)» заменить словами «бенефициарного владельца»; 

абзацы седьмой и восьмой изложить в следующей редакции: 

«Если в отношении клиента или бенефициарного владельца имеются сведения об участии в террористической или экстремистской деятельности и распространении оружия массового уничтожения, полученные в соответствии с нормами законодательства Кыргызской Республики, банк должен без предварительного уведомления клиента безотлагательно заморозить операцию (сделку) и/или средства клиента, включенного в Санкционный перечень, и в течение трех часов с момента замораживания направить сообщение в орган финансовой разведки. 

Порядок замораживания и размораживания операции (сделки) и (или) средств, а также порядок предоставления доступа к замороженным средствам и управления замороженными средствами устанавливаются Правительством Кыргызской Республики.»; 

- в приложении 1 к Инструкции: 

пункт 1 изложить в следующей редакции: 

«1. Политика «знай своего клиента» определяет порядок надлежащей проверки клиентов и включает: 

1) процедуру идентификации клиента и бенефициарного владельца при открытии банковского счета, счета по банковским вкладам (депозитам). 

Идентификация клиента и бенефициарного владельца проводится путем заполнения анкеты, составленной в соответствии с требованиями, установленными в Положении «О порядке проведения надлежащей проверки клиента», утвержденном постановлением Правительства Кыргызской Республики от 25 декабря 2018 года №606; 

2) проведение верификации клиента до и в процессе открытия банковского счета, а также после открытия счета, в случаях, предусмотренных настоящей Инструкцией; 

3) принятие доступных и разумных мер для верификации бенефициарного владельца до и в процессе открытия счета; 

4) документальное фиксирование сведений, полученных в результате идентификации и верификации клиента и бенефициарного владельца; 

5) хранение и обновление информации и документов о деятельности клиента и его финансовом положении, а также сведения и документы, полученные в результате надлежащей проверки клиента, в первую очередь, в отношении высокорискованных клиентов; 

6) проводить на постоянной основе надлежащую проверку клиента на протяжении всего периода деловых отношений с клиентом и анализ соответствия операций (сделок), проводимых клиентом, с имеющейся информацией о содержании его деятельности, финансовом положении и об источнике средств, а также о характере рисков финансирования террористической деятельности и легализации (отмывания) преступных доходов; 

7) отслеживание операций по счету клиента и другие мероприятия по усмотрению банка. 

Банки применяют упрощенную или усиленную проверку деловых отношений с клиентом с использованием риск-ориентированного подхода.»; 

в пункте 3 слова «бенефициарный собственник (выгодоприобретатель)» в различных падежах заменить словами «бенефициарный владелец» в соответствующих падежах; 

в пункте 5: 

подпункт 1 дополнить абзацем шестым следующего содержания: 

«- водительское удостоверение (только при пополнении третьими лица банковского счета клиента);»; 

подпункт 2 изложить в следующей редакции: 

«2) для иностранных граждан: 

- паспорт иностранного гражданина; 

- вид на жительство в Кыргызской Республике;» 

дополнить подпунктами 3 и 4 следующего содержания: 

«3) для лиц без гражданства - вид на жительство в Кыргызской Республике; 

4) для беженцев: 

- свидетельство о регистрации ходатайства о признании лица беженцем; 

- удостоверение беженца.»; 

в пункте 8 слова «по противодействию финансированию терроризма и легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем» заменить словами «по противодействию финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов»; 

абзац второй подпункта 1 пункта 10 изложить в следующей редакции: 

«- подтверждение информации из официальных документов. В качестве документа для подтверждения могут быть использованы документы, удостоверяющие личность, перечисленные в пункте 5 настоящего приложения;»; 

в пункте 14 слова «бенефициарного собственника (выгодоприобретателя)» заменить словами «бенефициарного владельца»; 

- в приложении 3 к Инструкции:  

в пункте 4 слова «по легализации (отмыванию) преступных доходов и финансированию террористической или экстремистской деятельности» заменить словами «по финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов»; 

в пункте 7 слова «противодействие легализации (отмыванию) преступных доходов и финансированию террористической или экстремистской деятельности» в различных падежах заменить словами «противодействие финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов» в соответствующих падежах.  

3. Внести в постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики «Об утверждении Инструкции по предоставлению коммерческими банками Кыргызской Республики клиентам индивидуальных банковских сейфов для хранения ценностей» от 12 сентября 2012 года № 37/2 следующие изменения и дополнения: 

в Инструкции по предоставлению коммерческими банками Кыргызской Республики клиентам индивидуальных банковских сейфов для хранения ценностей, утвержденной вышеуказанным постановлением: 

- в пункте 6 слова «бенефициарного собственника (выгодоприобретателя)» заменить словами «бенефициарного владельца»; 

- в пункте 10: 

в абзаце первом: 

слова «противодействия легализации (отмыванию) преступных доходов и финансированию террористической или экстремистской деятельности» заменить словами «противодействия финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов»; 

слова «бенефициарном собственнике (выгодоприобретателе)» заменить словами «бенефициарном владельце»; 

абзац второй пункта 10 изложить в следующей редакции: 

«В случае, если операции клиента, его доверенных лиц, бенефициарного владельца подпадают под признаки подозрительных операций согласно законодательству Кыргызской Республики, банк имеет право требовать от данных лиц предоставления любых документов и сведений, необходимых банку для осуществления мониторинга за их операциями, в целях противодействия финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов. При этом банк обязан направить сообщение о подозрительной операции (сделке) в орган финансовой разведки. Клиент должен предоставить банку вышеуказанные документы/сведения и в письменной форме уведомить банк об изменении любых сведений и документов, предоставленных ранее для идентификации.»; 

- в абзаце втором пункта 11 слова «уполномоченный государственный орган в сфере противодействия легализации (отмыванию) преступных доходов и финансированию террористической или экстремистской деятельности» заменить словами «орган финансовой разведки». 

4. Внести в постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики «Об установлении требований по определению субъектов и перечня оффшорных зон» от 16 апреля 2003 года №13/2 следующее изменение: 

преамбулу постановления изложить в следующей редакции: 

«В целях обеспечения безопасности, надежности и стабильности банковской системы Кыргызской Республики, защиты интересов вкладчиков и других кредиторов коммерческого банка, обеспечения прозрачности структуры собственности банков на основании статей 79 и 89 Закона Кыргызской Республики «О Национальном банке Кыргызской Республики, банках и банковской деятельности», предотвращения проведения операций, связанных с финансированием террористической деятельности и легализации (отмывания) преступных доходов, Правление Национального банка Кыргызской Республики постановляет:». 

5. Внести в постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики «Об утверждении Положения о порядке проведения обменных операций с наличной иностранной валютой в Кыргызской Республике» от 30 ноября 2000 года № 42/1 следующие изменения и дополнения: 

в Положении о порядке проведения обменных операций с наличной иностранной валютой в Кыргызской Республике, утвержденном вышеуказанным постановлением: 

- в пункте 1.3: 

абзац двенадцатый изложить в следующей редакции: 

«Подозрительная операция (сделка) операция (сделка), подпадающая под следующие признаки: 

а) если имеются подозрение или достаточные основания подозревать, что средства являются доходом, полученным преступным путем, в том числе от предикатных преступлений, или связаны с легализацией (отмыванием) преступных доходов; 

б) если имеются подозрение или достаточные основания подозревать, что средства связаны с финансированием: 

- террористов и экстремистов; 

- террористических и экстремистских организаций (групп); 

- террористической и экстремистской деятельности.»; 

абзац тринадцатый изложить в следующей редакции: 

«Пороговая сумма значение, установленное Правительством Кыргызской Республики.»; 

абзац четырнадцатый признать утратившим силу; 

дополнить абзацами восемнадцатым, девятнадцатым и двадцатым следующего содержания: 

«Орган финансовой разведки - уполномоченный государственный орган в области противодействия финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов. 

Перечень лиц, групп, организаций, в отношении которых имеются сведения об их участии в легализации (отмывании) преступных доходов перечень, ответственным за формирование и обновление которого является орган финансовой разведки. 

Санкционный перечень - перечень физических и юридических лиц, групп и организаций, в отношении которых имеются сведения об их участии в террористической или экстремистской деятельности и распространении оружия массового уничтожения.»; 

- абзац первый подпункта 7 пункта 2.4 изложить в следующей редакции: 

«7) обязан, если сумма обменной операции с наличной иностранной валютой равна или превышает пороговую сумму фиксировать в Журнале регистрации информации об операциях с клиентами (далее - Журнал) необходимую информацию о совершенной операции, включая информацию о клиенте, и представлять ее в орган финансовой разведки в течение трех рабочих дней со дня совершения операции.»; 

- в пункте 2.5: 

в подпункте 26 аббревиатуру «ПОД/ФТЭ» заменить аббревиатурой «ПФТД/ЛПД»  

дополнить подпунктом 26-1 следующего содержания: 

«26-1) проверить клиента на наличие или отсутствие в Санкционных перечнях и Перечне лиц, групп, организаций, в отношении которых имеются сведения об их участии в легализации (отмывании) преступных доходов при совершении клиентом обменной операции с наличной иностранной валютой, равной либо превышающей 70 000 сом* (или эквивалентная сумма в иностранной валюте, рассчитанная по официальному курсу Национального банка на день совершения операции (сделки); 

(*) В соответствии с Положением «О порядке проведения надлежащей проверки клиента», утвержденным постановлением Правительства Кыргызской Республики от 25 декабря 2018 года №606.»; 

подпункт 28) изложить в следующей редакции: 

«28) если сумма обменной операции с наличной иностранной валютой равна или превышает пороговую сумму фиксировать в Журнале регистрации информации об операциях с клиентами (далее - Журнал) необходимую информацию о совершенной операции, включая информацию о клиенте, и представлять ее в орган финансовой разведки в течение трех рабочих дней со дня совершения операции. 

Журнал должен быть пронумерован, прошнурован, и скреплен печатью банка (приложение 1а). Допускается ведение Журнала в электронном виде, при условии, что в обменных бюро, МФК, МКК, КС, СФУ установлена система безопасности, обеспечивающая сохранность информации, а также проводится регулярное резервное копирование Журнала. Хранить информацию, указанную в данном подпункте, следует не менее пяти лет. 

В случаях, когда операция с наличной иностранной валютой подпадает под признаки подозрительной операции (сделки), банк обязан направить сообщение о подозрительной операции (сделке) в орган финансовой разведки в течение пяти часов с момента признания в установленном порядке операции подозрительной независимо от суммы совершенной операции. 

Сообщение об обменной операции с наличной иностранной валютой, совершенной физическими или юридическими лицами из высокорискованных стран, должно быть направлено в орган финансовой разведки независимо от суммы совершенной операции в течение двух рабочих дней со дня ее совершения. 

Сообщение об обменной операции с наличной иностранной валютой, совершенной физическим лицом, отбывшим наказание за осуществление легализации (отмывания) преступных доходов, террористической или экстремистской деятельности, а также за финансирование такой деятельности, должно быть направлено в орган финансовой разведки в течение двух рабочих дней со дня ее совершения. 

Сообщения об обменной операции с наличной иностранной валютой направляются в орган финансовой разведки в соответствии с требованиями, установленными органом финансовой разведки.»; 

в подпункте 29 слова «противодействия легализации (отмыванию) преступных доходов и финансированию террористической или экстремистской деятельности» заменить словами «противодействия финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов»; 

- в пункте 2.8 исключить цифру «28»; 

- абзац четвертый пункта 3.1 изложить в следующей редакции: 

«- Закона Кыргызской Республики «О противодействии финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов;»;  

- пункт 4.1 изложить в следующей редакции: 

«4.1. Покупка наличной иностранной валюты производится с обязательной идентификацией клиента. 

Идентификация клиента, а также проверка клиента на наличие или отсутствие в Санкционных перечнях и Перечне лиц, групп и организаций, в отношении которых имеются сведения об их участии в легализации (отмывании) преступных доходов, проводится на основании документа, удостоверяющего личность (с фотографией), если сумма покупки иностранной валюты равна или превышает 70 000 сом (или эквивалентная сумма в иностранной валюте, рассчитанная по официальному курсу Национального банка на день совершения операции (сделки).  

В случае, если сумма покупки иностранной валюты равна или превышает 1000 000 сом, идентификация клиента проводится путем заполнения анкеты клиента-физического лица в соответствии с требованиями законодательства. 

Примечание: суммы операций, при которых необходимо проводить идентификацию клиента, а также идентификацию клиента путем заполнения анкеты, установлены Положением «О порядке проведения надлежащей проверки клиента», утвержденным постановлением Правительства Кыргызской Республики от 25 декабря 2018 года №606. 

В присутствии клиента кассир пересчитывает сумму наличности и проверяет подлинность предъявленной клиентом валюты. При этом обработка банкнот должна производиться таким образом, чтобы банкноты находились в поле зрения клиента. Информация о клиенте (на основании документа, удостоверяющего личность) и операции по покупке наличной иностранной валюты фиксируется в Журнале регистрации информации об операциях с клиентами. 

Примечание: к документам, удостоверяющим личность относится паспорт, военный билет, водительское удостоверение.»; 

- пункт 4.2 изложить в следующей редакции: 

«4.2. После расчета суммы национальной валюты, подлежащей выдаче клиенту, кассир делает запись о купленной валюте в журнале регистрации операций (если клиент является нерезидентом, делается отметка об этом в журнале), готовит документ, подтверждающий проведение операции. В случае проведения операции в обменном бюро, МФК, МКК, КС, СФУ в кассе пробивается чек. Кассир (ответственный работник) оформляет справку-сертификат в соответствии с требованиями настоящего Положения.»; 

- пункт 4.4 изложить в следующей редакции: 

«4.4. Продажа наличной иностранной валюты производится с обязательной идентификацией клиента. 

Идентификация клиента, а также проверка клиента на наличие или отсутствие в Санкционных перечнях и Перечне лиц, групп и организаций, в отношении которых имеются сведения об их участии в легализации (отмывании) преступных доходов, проводится на основании документа, удостоверяющего личность (с фотографией), если сумма продажи иностранной валюты равна или превышает 70 000 сом (или эквивалентная сумма в иностранной валюте, рассчитанная по официальному курсу Национального банка на день совершения операции (сделки).  

В случае, если сумма продажи иностранной валюты равна или превышает 1000 000 сом, идентификация клиента проводится путем заполнения анкеты клиента-физического лица в соответствии с требованиями законодательства. 

Примечание: суммы операций, при которых необходимо проводить идентификацию клиента, а также идентификацию клиента путем заполнения анкеты, установлены Положением «О порядке проведения надлежащей проверки клиента», утвержденным постановлением Правительства Кыргызской Республики от 25 декабря 2018 года №606. 

В присутствии клиента кассир пересчитывает сумму наличности и проверяет подлинность предъявленной клиентом валюты. При этом обработка банкнот должна производиться таким образом, чтобы банкноты находились в поле зрения клиента. Информация о клиенте (на основании документа, удостоверяющего личность) и операции по продаже наличной иностранной валюты фиксируется в Журнале регистрации информации об операциях с клиентами. 

При проведении операций по покупке и продаже иностранной валюты до 70 000 сом резидентство клиента может быть определено по его устному заявлению.». 

6. Внести в постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики «Об утверждении Инструкции об осуществлении банковского надзора» от 20 июня 2018 года № 2018-П-12/24-2-(НПА) следующие изменения: 

в Инструкции об осуществлении банковского надзора, утвержденной вышеуказанным постановлением: 

- в пункте 10 слова «в целях противодействия легализации (отмыванию) преступных доходов и финансированию террористической или экстремистской деятельности» заменит словами «в целях противодействия финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов»; 

- в пунктах 10, 11 аббревиатуру «ПОД/ФТЭ» заменить аббревиатурой «ПФТД/ЛПД»; 

- в пунктах 12, 14 аббревиатуру «ОД/ФТЭ» заменить аббревиатурой «ФТД/ЛПД»; 

- в приложении 1 по всему тексту раздела VI аббревиатуру «ПОД/ФТЭ» заменить аббревиатурой «ПФТД/ЛПД»; 

- в приложении 6 аббревиатуру «ОД/ФТЭ» заменить аббревиатурой «ФТД/ЛПД»; 

7. Внести в постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики «О Положении «О мерах воздействия, применяемых к банкам и некоторым другим финансово-кредитным организациям, лицензируемым Национальным банком Кыргызской Республики» от 15 июня 2017 года № 2017-П-12/25-4-(НПА) следующие изменения: 

в Положении «О мерах воздействия, применяемых к банкам и некоторым другим финансово-кредитным организациям, лицензируемым Национальным банком Кыргызской Республики», утвержденном вышеуказанным постановлением: 

- в главе 1 по всему тексту слова «противодействие легализации (отмыванию) преступных доходов и финансированию террористической или экстремистской деятельности» в различных падежах заменить словами «противодействие финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов» в соответствующих падежах; 

- в пунктах 2, 5, 13, 24, 56, 61, 69 слова «противодействие легализации (отмыванию) преступных доходов и финансированию террористической или экстремистской деятельности» в различных падежах заменить словами «противодействие финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов» в соответствующих падежах; 

8. Внести в постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики «Об утверждении Положения «О прямом банковском надзоре» от 28 мая 2008 года № 22/4 следующие изменения: 

в Положении «О прямом банковском надзоре», утвержденном вышеуказанным постановлением: 

- в пунктах 2.2 и 2.5 слово «сотрудник» в различных падежах заменить словом «служащий» в соответствующих падежах; 

- абзац восьмой пункта 3.1 изложить в следующей редакции: 

«- наличие в составе акционеров банка, владеющих или управляющих как в совокупности, так и единолично десятью и более процентами акций банка, лиц, зарегистрированных на территории государств, которые не при-меняют рекомендации межправительственной организации (группы) по разработке и внедрению международных стандартов по противодействию отмыванию денег, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения (ФАТФ) и не участвуют в международном сотрудничестве в сфере противодействия финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов, и в отношении которых ФАТФ призывает государства-члены применять контрмеры. Перечень данных стран устанавливается уполномоченным государственным органом Кыргызской Республики в области противодействия финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов.»; 

- в абзаце втором пункта 3.3 слова «по противодействию легализации (отмыванию) преступных доходов и финансированию террористической или экстремистской деятельности» заменить словами «по противодействию финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов»; 

- в приложении 1 к Положению слово «сотрудником/ами» заменить словом «служащим/и», слово «сотрудников» заменить словом «служащих». 

9. Внести в постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики «О некоторых нормативных правовых актах Национального банка Кыргызской Республики» от 14 сентября 2011 года № 52/4 следующие изменения и дополнение: 

в Положении «О работе банков с ценными бумагами», утвержденном вышеуказанным постановлением: 

- в пункте 16: 

абзац седьмой изложить в следующей редакции: 

«- заключение должностного лица по ПФТД/ЛПД на предмет причастности эмитента и выпущенных им ценных бумаг к операциям, несущим риск финансирования террористической деятельности и легализации (отмывания) преступных доходов, согласно соответствующим нормативным правовым актам в сфере противодействия финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов;»; 

- дополнить абзацем девятым следующего содержания: 

«Примечание: должностным лицом по ПФТД/ЛПД является сотрудник банка (на уровне руководителя службы комплаенс-контроля), назначаемый в целях организации внутреннего контроля по противодействию финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов, имеющий доступ ко всей информации, касающейся идентификации, верификации, выявления, фиксирования и передачи данных в орган финансовой разведки.»; 

- примечание 2 к Положению признать утратившим силу; 

10. Внести в постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики «Об утверждении Положения «О корпоративном управлении в коммерческих банках Кыргызской Республики» от 17 мая 2017 года № 19/12 следующее изменение: 

в Положении «О корпоративном управлении в коммерческих банках Кыргызской Республики», утвержденном вышеуказанным постановлением: 

- в пунктах 28 и 58 слова «по вопросам противодействия легализации (отмыванию) преступных доходов и финансированию террористической или экстремистской деятельности» заменить словами «по вопросам противодействия финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов». 

11. Внести в постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики «Об утверждении Положения «О минимальных требованиях по управлению рисками в банках Кыргызской Республики» от 15 июня 2017 года № 2017-П-12/25-8-(НПА) следующие изменения: 

в Положении «О минимальных требованиях по управлению рисками в банках Кыргызской Республики», утвержденном вышеуказанным постановлением: 

- в пункте 3: 

в абзацах семнадцатом и восемнадцатом слова «по противодействию легализации (отмыванию) преступных доходов и финансированию террористической или экстремистской деятельности» заменить словами «по противодействию финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов»; 

в абзаце двадцать шестом аббревиатуру «ПОД/ФТЭ» заменить аббревиатурой «ПФТД/ЛПД», аббревиатуру «ОД/ФТЭ» заменить аббревиатурой «ФТД/ЛПД»; 

- в пункте 90 слова «по управлению риском легализации (отмывания) преступных доходов и финансирования террористической или экстремистской деятельности (далее - ОД/ФТЭ)» заменить словами «по управлению риском финансирования террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов (далее ФТД/ЛПД)»; 

- в пунктах 91 и 92 аббревиатуру «ОД/ФТЭ» заменить аббревиатурой «ФТД/ЛПД», аббревиатуру «ПОД/ФТЭ» заменить аббревиатурой «ПФТД/ЛПД»; 

12. Внести в постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики «Об утверждении Правил формирования системы внутреннего контроля и внутреннего аудита в банках и небанковских финансово-кредитных организациях, лицензируемых и регулируемых Национальным банком Кыргызской Республики» от 15 июня 2017 года № 2017-П-12/25-3-(НПА) следующие изменения: 

в Правилах формирования системы внутреннего контроля и внутреннего аудита в банках и небанковских финансово-кредитных организациях, лицензируемых и регулируемых Национальным банком Кыргызской Республики, утвержденных вышеуказанным постановлением: 

- в пункте 30: 

слова «противодействия легализации (отмыванию) преступных доходов и финансированию террористической или экстремистской деятельности» заменить словами «противодействия финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов»; 

аббревиатуру «ПОД/ФТЭ» заменить аббревиатурой «ПФТД/ЛПД»; 

- подпункт 10 пункта 34 изложить в следующей редакции: 

«10) реализация в банке программы внутреннего контроля в сфере ПФТД/ЛПД согласно требованиям нормативных правовых актов Национального банка по ПФТД/ЛПД»; 

- в абзаце девятом пункта 40 слова «по предотвращению легализации (отмыванию) преступных доходов и финансированию террористической или экстремистской деятельности» заменить словами «по противодействию финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов». 

13. Внести в постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики «Об утверждении Положения о минимальных требованиях к внешнему аудиту банков и других финансово-кредитных организациях, лицензируемых Национальным банком Кыргызской Республики» от 15 июня 2017 года № 2017-П-12/25-2-(НПА) следующие изменения: 

в Положении о минимальных требованиях к внешнему аудиту банков и других финансово-кредитных организациях, лицензируемых Национальным банком Кыргызской Республики, утвержденном вышеуказанным постановлением: 

- абзац второй пункта 3 изложить в следующей редакции: 

«Внешний аудит банка - независимая проверка деятельности банка в целях повышения степени уверенности пользователей в достоверности финансовой отчетности во всех существенных аспектах в соответствии с международными стандартами финансовой отчетности и прочей информации, в соответствии с законодательством Кыргызской Республики.»; 

- пункт 30 изложить в следующей редакции: 

«30. Внешний аудитор обеспечивает повышение степени уверенности пользователей в достоверности финансовой отчетности во всех ее существенных аспектах в соответствии с применимыми основами представления финансовой отчетности (международным стандартам финансовой отчетности).»; 

- подпункт 4 пункта 47 изложить в следующей редакции: 

4) о раскрытии мошенничества или мошеннической схемы или о выявлении сделок, подпадающих под признаки операции, связанной с финансированием террористической деятельности и легализацией (отмыванием) преступных доходов;». 

14. Внести в постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики «О Перечне основных документов, образующихся в деятельности коммерческих банков и финансово-кредитных организаций, лицензируемых Национальным банком Кыргызской Республики, с указанием сроков хранения» от 27 августа 2004 года № 22/9 следующее изменение: 

в Перечне основных документов, образующихся в деятельности коммерческих банков и финансово-кредитных организаций, лицензируемых Национальным банком Кыргызской Республики, с указанием сроков хранения, утвержденном вышеуказанным постановлением: 

- в статье 406 слова «по вопросам противодействия легализации (отмыванию) преступных доходов и финансированию террористической или экстремистской деятельности» заменить словами «по вопросам противодействия финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов». 

15. Внести в постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики «О Положении «О реализации исламских принципов финансирования в Кыргызской Республике в рамках пилотного проекта» от 30 октября 2006 года № 32/2 следующие изменения: 

в Положении «О реализации исламских принципов финансирования в Кыргызской Республике в рамках пилотного проекта», утвержденном вышеуказанным постановлением: 

- подпункт б пункта 8 раздела 3 изложить в следующей редакции: 

«б) политику и процедуры о противодействии финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов;»; 

- подпункт 8 пункта 1.1 раздела 4 изложить в следующей редакции: 

«8) политики и процедуры о противодействии финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов при осуществлении операций в соответствии с исламскими принципами;». 

16. Внести в постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики «Об утверждении Положения «Об операциях, осуществляемых в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования» от 23 сентября 2009 года № 38/8 следующее изменение: 

в Положении «Об операциях, осуществляемых в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования», утвержденном вышеуказанным постановлением: 

- в пункте 1.5 слова «в целях противодействия легализации (отмыванию) преступных доходов и финансированию террористической или экстремистской деятельности,» заменить словами «в целях противодействия финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов». 

17. Внести в постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики «О Положении «О корпоративном управлении в банках Кыргызской Республики, осуществляющих операции в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования» от 30 ноября 2011 года № 67/9 следующее изменение: 

в Положении «О корпоративном управлении в банках Кыргызской Республики, осуществляющих операции в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования», утвержденном вышеуказанным постановлением: 

- в подпункте 7 пункта 50 и подпункте 1 пункта 55 слова «по вопросам противодействия легализации (отмыванию) преступных доходов и финансированию террористической или экстремистской деятельности» заменить словами «по вопросам противодействия финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов». 

18. Внести в постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики «Об утверждении Положения «О минимальных требованиях по управлению рисками в банках, осуществляющих операции в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования» от 18 июля 2018 года № 2018-П-12/30-3-(БС) следующие изменения: 

в Положении «О минимальных требованиях по управлению рисками в банках, осуществляющих операции в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования», утвержденном вышеуказанным постановлением: 

- в пункте 2: 

в абзаце восемнадцатом слова «по противодействию легализации (отмыванию) преступных доходов и финансированию террористической или экстремистской деятельности (далее - ПОД/ФТЭ)» заменить словами «по противодействию финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов (далее  ПФТД/ЛПД)»; 

- в абзаце двадцатом слова «Риск легализации (отмывания) преступных доходов и финансирования террористической или экстремистской деятельности (далее  ОД/ФТЭ)» заменить словами «Риск финансирования террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов (далее  ФТД/ЛПД)»; 

- в абзаце двадцать втором слова «по противодействию легализации (отмыванию) преступных доходов и финансированию террористической или экстремистской деятельности» заменить словами «по ПФТД/ЛПД»; 

- в пунктах 92, 93 и 94 аббревиатуру «ОД/ФТЭ» заменить аббревиатурой «ФТД/ЛПД», аббревиатуру «ПОД/ФТЭ» заменить аббревиатурой «ПФТД/ЛПД». 

СРАВНИТЕЛЬНАЯ ТАБЛИЦА 

к проекту изменений и дополнений в некоторые нормативные правовые акты Национального банка Кыргызской Республики  

 

Действующая редакция 

Предлагаемая редакция  

1. Положение «О минимальных требованиях к организации внутреннего контроля в коммерческих банках в целях противодействия легализации (отмыванию) преступных доходов и финансированию террористической или экстремистской деятельности» 

- наименование постановления изложить в следующей редакции: 

«Об утверждении Положения «О минимальных требованиях к организации внутреннего контроля в коммерческих банках в целях противодействия финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов»; 

- пункт 1 изложить в следующей редакции: 

«1. Утвердить Положение «О минимальных требованиях к организации внутреннего контроля в коммерческих банках в целях противодействия финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов» (прилагается).»; 

Положение «О минимальных требованиях к организации внутреннего контроля в коммерческих банках в целях противодействия легализации (отмыванию) преступных доходов и финансированию террористической или экстремистской деятельности» 

Положение «О минимальных требованиях к организации внутреннего контроля в коммерческих банках в целях противодействия финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов» 

1. Общие положения 

1. Настоящее Положение разработано в целях определения минимальных требований по организации внутреннего контроля в коммерческих банках, в том числе осуществляющих деятельность в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования, банках, имеющих исламское окно, микрофинансовых компаниях, привлекающих депозиты, ОАО «Финансовая компания кредитных союзов», Государственном банке развития Кыргызской Республики (далее - банки), в целях противодействия легализации (отмыванию) преступных доходов и финансированию террористической или экстремистской деятельности, а также проведению операций, имеющих признаки подозрительных операций (далее - ПОД/ФТЭ). 

2. Национальный банк Кыргызской Республики (далее - Национальный банк) проводит инспектирование деятельности банков по вопросам организации внутреннего контроля в целях ПОД/ФТЭ и направляет информацию о его результатах уполномоченному государственному органу в сфере ПОД/ФТЭ (далее - уполномоченный государственный орган). 

1. Настоящее Положение разработано в целях определения минимальных требований по организации внутреннего контроля в коммерческих банках, в том числе осуществляющих деятельность в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования, банках, имеющих исламское окно, микрофинансовых компаниях, привлекающих депозиты, ОАО «Финансовая компания кредитных союзов», Государственном банке развития Кыргызской Республики (далее - банки), в целях противодействия финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов, а также проведению операций, имеющих признаки подозрительных операций (далее ПФТД/ЛПД). 

2. Национальный банк Кыргызской Республики (далее - Национальный банк) проводит инспектирование деятельности банков по вопросам организации внутреннего контроля в целях ПФТД/ЛПД и направляет информацию о его результатах уполномоченному государственному органу в сфере ПФТД/ЛПД (далее орган финансовой разведки). 

2. Понятия и определения 

4. Для целей настоящего Положения используются следующие понятия: 

Бенефициарный собственник (выгодоприобретатель) - это лицо: 

- обладающее правом собственности на денежные средства или имущество, и от имени и/или за счет которого клиентом совершается операция (сделка) с денежными средствами или имуществом, и/или 

- имеющее возможность прямо или косвенно влиять на совершение клиентом операций (сделок) с денежными средствами или имуществом, в соответствии с заключенным договором между таким лицом и клиентом, и/или 

- лицо, в пользу которого в конечном итоге совершается операция (сделка) с денежными средствами или имуществом. 

Подозрительная операция (сделка) - операция (сделка), подпадающие под признаки подозрительных операций (сделок) согласно Закону "О противодействии легализации (отмыванию) преступных доходов и финансированию террористической или экстремистской деятельности (далее - Закон "О ПОД/ФТЭ"), то есть операции (сделки), совершаемые с денежными средствами или иным имуществом, которые не имеют ясной экономической или очевидной законной цели и не характерны для деятельности данного юридического или физического лица (лиц) согласно перечню признаков подозрительных операций, утвержденному уполномоченным государственным органом. 

Подозрительная операция (сделка) определяется должностным лицом по ПОД/ФТЭ в рамках Закона "О ПОД/ФТЭ" для операций, совершаемых с денежными средствами или иным имуществом клиента и бенефициарного собственника (выгодоприобретателя). 

Внутренний контроль - совокупность мер, включающих разработку и реализацию политик, процедур и организацию деятельности по выявлению банком операций (сделок), подлежащих обязательному контролю, и подозрительных операций (сделок), а также по предотвращению иных операций (сделок) с денежными средствами или имуществом, непосредственно связанных с легализацией (отмыванием) преступных доходов и финансированием террористической или экстремистской деятельности. 

Понятие "Экстремистская деятельность" соответствует нормам понятийного аппарата Закона КР "О противодействии экстремистской деятельности". 

Идентификация - установление банком данных на основе представленных физическими или юридическими лицами оригиналов или надлежащим образом удостоверенных копий документов в соответствии с Законом "О ПОД/ФТЭ". 

Верификация в целях настоящего Положения - мероприятия по уточнению или надлежащей проверке результатов идентификации, осуществляемые банком, в целях внутреннего контроля, а также проведение постоянной надлежащей проверки клиентов, включая, но не ограничиваясь этим, контроль их операций с точки зрения соответствия деловому профилю клиента и правильности банковских записей путем, например, сверки с первичными и другими документами. 

Выявление операций, подлежащих обязательному контролю - этап организации внутреннего контроля банка в целях ПОД/ФТЭ, который включает определение операций, подлежащих обязательному контролю, на основе критериев и признаков, установленных в нормативных правовых актах Кыргызской Республики. 

Должностное лицо по ПОД/ФТЭ - сотрудник банка (на уровне руководителя службы комплаенс-контроля), назначаемый в целях организации внутреннего контроля по ПОД/ФТЭ, имеющий доступ ко всей информации, касающейся идентификации, верификации, выявления, фиксирования и передачи данных в уполномоченный государственный орган. 

Пороговая сумма - установленная Законом "О ПОД/ФТЭ" сумма операции (сделки) в размере 1000000 сомов (или эквивалентная сумма в иностранной валюте, рассчитанная по официальному курсу Национального банка на день совершения операции (сделки)), при равенстве или превышении которой данная операция (сделка) подлежит обязательному внутреннему контролю в соответствии с Законом "О ПОД/ФТЭ" и настоящим Положением. 

Иностранные политически значимые лица - граждане иностранных государств, которым были предоставлены или предоставляются значительные государственные и политические функции в иностранном государстве (главы государств или правительств, высокопоставленные политические деятели, высшие должностные лица в правительстве, судах, вооруженных силах, правоохранительных и фискальных органах, руководители и деятели политических партий и религиозных объединений), в том числе бывшие. 

Исламский банк", "Банк, имеющий "исламское окно", "Исламские принципы банковского дела и финансирования", "Стандарты Шариата", "Шариатский совет" - эти термины соответствуют нормам понятийного аппарата Закона Кыргызской Республики "О Национальном банке Кыргызской Республики, банках и банковской деятельности". 

Все другие понятия, используемые в данной сфере, не должны противоречить основным понятиям, изложенным в настоящей главе. 

4. Для целей настоящего Положения используются следующие понятия: 

Бенефициарный владелец - физическое лицо (физические лица), которое в конечном итоге (через цепочку владения и контроля) прямо или косвенно (через третьих лиц) владеет правом собственности или контролирует клиента либо физическое лицо, от имени или в интересах которого совершается операция (сделка). 

Верификация процедура проверки идентификационных данных клиента и (или) бенефициарного владельца; 

Высокорискованные страны - государства и территории (образования), которые не применяют или применяют в недостаточной степени международные стандарты по противодействию отмыванию денег, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения, а также оффшорные зоны. 

Выявление операций, подлежащих контролю и сообщению - этап организации внутреннего контроля банка в целях ПФТД/ЛПД, который включает определение операций, подлежащих контролю и сообщению в орган финансовой разведки в соответствии с требованиями нормативных правовых актов Кыргызской Республики. 

Должностное лицо по ПФТД/ЛПД - сотрудник банка (на уровне руководителя службы комплаенс-контроля), назначаемый в целях организации внутреннего контроля по ПФТД/ЛПД, имеющий доступ ко всей информации, касающейся идентификации, верификации, выявления, фиксирования и передачи данных в орган финансовой разведки. 

Идентификация процедура установления идентификационных данных о клиенте и (или) бенефициарном владельце. 

Орган финансовой разведки - уполномоченный государственный орган в области противодействия финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов. 

Подозрительная операция (сделка) операция (сделка), подпадающая под следующие признаки: 

а) если имеются подозрение или достаточные основания подозревать, что средства являются доходом, полученным преступным путем, в том числе от предикатных преступлений, или связаны с легализацией (отмыванием) преступных доходов; 

б) если имеются подозрение или достаточные основания подозревать, что средства связаны с финансированием: 

- террористов и экстремистов; 

- террористических и экстремистских организаций (групп); 

- террористической и экстремистской деятельности. 

Подозрительная операция (сделка) определяется должностным лицом по ПФТД/ЛПД в рамках законодательства в области ПФТД/ЛПД для операций, совершаемых с денежными средствами или иным имуществом клиента и бенефициарного владельца

Программа внутреннего контроля внутренние меры, процедуры и системы контроля, применяемые банком в целях исполнения законодательства Кыргызской Республики в сфере ПФТД/ЛПД. 

Публичные должностные лица - одно из следующих физических лиц: 

а) иностранное публичное должностное лицо - лицо, выполняющее или выполнявшее значительные государственные или политические функции (публичные функции) в иностранном государстве (главы государств или правительств, высшие должностные лица в правительстве, судах, вооруженных силах, государственных органах, предприятиях или учреждениях, видные политические деятели, в том числе видные деятели политических партий);  

б) национальное публичное должностное лицо - лицо, занимающее или занимавшее политическую и специальную государственную должность в Кыргызской Республике, предусмотренную Реестром государственных и муниципальных должностей, утвержденным Президентом Кыргызской Республики, а также высшее руководство государственных корпораций, видные политические деятели, в том числе видные деятели политических партий; 

в) публичное должностное лицо международной организации - высшее должностное лицо международной организации, которому доверены или были доверены важные функции международной организацией (руководители, заместители руководителей и члены правления международной организации или лица, занимающие эквивалентные должности в международной организации). 

Риск-ориентированный подход применение усиленных мер при наличии высокого уровня риска или упрощенных мер при наличии низкого уровня риска в соответствии с установленными процедурами управления рисками (выявление, оценка, мониторинг, контроль, снижение степени риска). 

Санкционный перечень - перечень физических и юридических лиц, групп и организаций, в отношении которых имеются сведения об их участии в террористической или экстремистской деятельности и распространении оружия массового уничтожения. 

Целевые финансовые санкции - замораживание любых операций (сделок) и (или) средств физических и юридических лиц, групп и организаций, в отношении которых имеются сведения об их участии в террористической или экстремистской деятельности и распространении оружия массового уничтожения, и (или) ограничение предоставления таким лицам, группам и организациям доступа (прямого или косвенного) к любым средствам или финансовым услугам. 

Понятие «Экстремистская деятельность» соответствует нормам понятийного аппарата Закона КР «О противодействии экстремистской деятельности». 

«Исламский банк», «Банк, имеющий «исламское окно», «Исламские принципы банковского дела и финансирования», «Стандарты Шариата», «Шариатский совет» - эти термины соответствуют нормам понятийного аппарата Закона Кыргызской Республики «О Национальном банке Кыргызской Республики, банках и банковской деятельности» и нормативных правовых актов Национального банка

Все другие понятия, используемые в данной сфере, не должны противоречить основным понятиям, изложенным в настоящей главе. 

3. Деятельность банка в области ПОД/ФТЭ 

3. Деятельность банка в области ПФТД/ЛПД 

5. Деятельность банка в области ПОД/ФТЭ, с учетом его дочерних и зависимых компаний, включает следующие компоненты: 

1) организацию внутреннего контроля по ПОД/ФТЭ

2) оценку эффективности внутреннего контроля по ПОД/ФТЭ службой внутреннего аудита банка; 

3) назначение должностного лица по ПОД/ФТЭ и лица, которое заменит должностное лицо по ПОД/ФТЭ в случае его увольнения (резерв кадра); 

4) обучение сотрудников банка, участвующих в реализации политики по ПОД/ФТЭ

6. Совет директоров совместно с Правлением банка ответственен за обеспечение адекватной и эффективной деятельности банка в области противодействия легализации (отмыванию) преступных доходов и финансированию террористической или экстремистской деятельности, а также предотвращения вовлечения банка в проведение операций, имеющих признаки подозрительных операций. 

7. Правление банка несет ответственность за обеспечение эффективного внутреннего контроля и осуществление мер по соблюдению требований Закона "О ПОД/ФТЭ", включая требования, касающиеся открытия банковских счетов (в том числе идентификации и верификации клиентов и установления бенефициарного собственника (выгодоприобретателя)), проведения операций по счетам и расторжения договоров с клиентами (владельцами счетов) и вкладчиками. 

Правление банка должно предпринимать исчерпывающие меры в целях недопущения вовлечения банка в проведение операций, имеющих признаки подозрительных операций. 

5. Деятельность банка в области ПФТД/ЛПД, с учетом его дочерних и зависимых компаний, включает следующие компоненты: 

1) реализация программы внутреннего контроля по ПФТД/ЛПД

2) оценку эффективности внутреннего контроля по ПФТД/ЛПД службой внутреннего аудита банка; 

3) назначение должностного лица по ПФТД/ЛПД и лица, которое заменит должностное лицо по ПФТД/ЛПД в случае его увольнения (резерв кадра); 

4) обучение сотрудников банка, участвующих в реализации политики по ПФТД/ЛПД

6. Совет директоров совместно с Правлением банка ответственен за обеспечение адекватной и эффективной деятельности банка в области противодействия финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов, а также предотвращения вовлечения банка в проведение операций, имеющих признаки подозрительных операций. 

6-1. Совет директоров несет ответственность за: 

- утверждение адекватной и эффективной политики в сфере ПФТД/ЛПД; 

- утверждение программы внутреннего контроля в сфере ПФТД/ЛПД, а также осуществление контроля за их реализацией; 

- определение мер по обеспечению эффективной работы должностного лица по ПФТД/ЛПД

- назначение на должность и освобождение от должности должностного лица по ПФТД/ЛПД

- рассмотрение отчета службы внутреннего аудита и отчетов должностного лица по ПФТД/ЛПД; 

- определение мер, направленных на устранение недостатков в сфере ПФТД/ЛПД, выявленных службой внутреннего аудита и указанных в отчете должностного лица по ПФТД/ЛПД, а также контролирует их реализацию

7. Правление банка несет ответственность за: 

- обеспечение внедрения политики и программы внутреннего контроля в сфере ПФТД/ЛПД, утвержденных Советом директоров банка; 

- обеспечение и контроль исполнения законодательства Кыргызской Республики в сфере ПФТД/ЛПД; 

- обеспечение обучения сотрудников банка в области ПФТД/ЛПД; 

- обеспечение реализации мер, направленных на устранение недостатков, имеющихся во внутренних мерах, процедурах и системе внутреннего контроля, а также обеспечение проведения независимого аудита; 

- обеспечение исполнения требований нормативных правовых актов Кыргызской Республики, касающихся открытия банковских счетов (в том числе идентификации и верификации клиентов и бенефициарного владельца), проведения операций по счетам и расторжения договоров с клиентами (владельцами счетов) и вкладчиками. 

Правление банка должно предпринимать исчерпывающие меры в целях недопущения вовлечения банка в проведение операций, имеющих признаки подозрительных операций. 

4. Организация внутреннего контроля и политика внутреннего контроля по ПОД/ФТЭ 

4. Программа внутреннего контроля по ПФТД/ЛПД 

8. Внутренний контроль в целях ПОД/ФТЭ предполагает проведение в банке, как минимум, следующих мероприятий: 

- идентификацию и верификацию клиентов и операций клиентов, которые наиболее подвержены риску использования в целях легализации (отмывания) преступных доходов и финансирования террористической или экстремистской деятельности, проведения операций, имеющих признаки подозрительных операций; 

- установление бенефициарного собственника (выгодоприобретателя)

- идентификацию и верификацию операций банка по всем банковским продуктам и услугам, которые наиболее подвержены риску использования в целях легализации (отмывания) преступных доходов и финансирования террористической или экстремистской деятельности, проведения операций, имеющих признаки подозрительных операций; 

- внедрение политик, процедур и организацию деятельности по ПОД/ФТЭ

- внедрение в банке информационных систем, обеспечивающих оперативное предоставление достоверной и исчерпывающей информации о деятельности банка; 

- информирование Правления банка и Совета директоров должностным лицом по ПОД/ФТЭ о существующих недостатках и проблемах в организации деятельности по ПОД/ФТЭ, принимаемых мерах по их устранению, а также мерах, предпринятых в целях пресечения вовлечения банка в проведение операций по легализации (отмыванию) преступных доходов и финансированию террористической или экстремистской деятельности, а также операций, имеющих признаки подозрительных операций; 

- обеспечение предоставления банком информации и сведений в уполномоченный государственный орган в соответствии с требованиями, установленными законодательством Кыргызской Республики; 

- установление контроля и мониторинга за постоянным обеспечением соблюдения банком законодательства Кыргызской Республики по вопросам ПОД/ФТЭ

- установление контроля за сотрудниками банка, деятельность которых подвержена высокому риску (кассиры, кредитные инспектора, работники операционных подразделений банка и др.), отражение в должностных инструкциях сотрудников соответствующих подразделений банка функций и обязанностей по реализации политики по ПОД/ФТЭ

(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 10 апреля 2013 года N 11/2) 

9. В целях ПОД/ФТЭ, банкам необходимо разработать политику организации внутреннего контроля, которую должен утвердить Совет директоров банка. Данная политика является частью общей политики организации системы внутреннего контроля банка. 

9-1. Банкам необходимо разработать правила внутреннего контроля по ПОД/ФТЭ с учетом требований уполномоченного государственного органа, не противоречащие банковскому законодательству и нормативным правовым актам Национального банка. 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

10. В политике организации внутреннего контроля в целях ПОД/ФТЭ должно быть определено, что банком устанавливаются, как минимум: 

1) порядок организации внутреннего контроля, устанавливающий полномочия и ответственность должностных лиц по принятию решений, порядок взаимодействия и подотчетности между лицами и подразделениями, вовлеченными в процесс ПОД/ФТЭ

2) порядок приостановления операции (сделки) физических и юридических лиц, при наличии достоверных сведений об их участии в террористической и экстремистской деятельности или распространению оружия массового уничтожения; 

3) порядок идентификации, верификации и изучения банком своего клиента, а также установления бенефициарного собственника (выгодоприобретателя) согласно Закону "О ПОД/ФТЭ", нормативным правовым актам Национального банка, а также иным нормативным правовым актам Кыргызской Республики; 

4) порядок выявления в деятельности клиента операций, подлежащих обязательному контролю, и проверки информации о клиенте и/или операции клиента для подтверждения обоснованности или опровержения подозрений в осуществлении клиентом легализации (отмывания) преступных доходов и финансирования террористической или экстремистской деятельности, в соответствии с Законом "О ПОД/ФТЭ"; 

5) порядок выявления в деятельности клиента операций, имеющих признаки подозрительных операций, для подтверждения обоснованности или опровержения подозрений в осуществлении клиентом подобных операций; 

6) порядок и основания для отказа в открытии счета потенциальным клиентам и банкам-корреспондентам, а также для прекращения обслуживания счетов клиентов и корреспондентских отношений с банками; 

7) порядок документального фиксирования информации, получаемой при осуществлении внутреннего контроля, а также порядок ее хранения и обеспечения конфиденциальности; 

8) порядок предоставления в уполномоченный государственный орган информации о подозрительных операциях (сделках), а также операциях (сделках) с денежными средствами или иным движимым и недвижимым имуществом, подпадающих под перечень критериев, в соответствии с которыми операции (сделки) подлежат обязательному контролю, в соответствии с требованиями, установленными законодательством Кыргызской Республики в сфере ПОД/ФТЭ

11. Политика внутреннего контроля в целях ПОД/ФТЭ должна содержать требования по обязательному запросу у клиентов банка документов, на основании которых осуществляется операция, подлежащая проверке на предмет соответствия признакам подозрительной операции (сделки). 

12. Во внутренних документах банка должен быть предусмотрен порядок назначения должностного лица по ПОД/ФТЭ и его обучения

13. Банком должно быть обеспечено соблюдение дочерними и зависимыми компаниями, находящимися как на территории Кыргызской Республики, так и за рубежом, надлежащих мер по организации внутреннего контроля в целях ПОД/ФТЭ

8. Программа внутреннего контроля по ПФТД/ЛПД является частью системы внутреннего контроля банка и предполагает проведение в банке, как минимум, следующих мероприятий: 

1) осуществление мер по выявлению, оценке, мониторингу, управлению, снижению и документированию рисков; 

2) осуществление надлежащей проверки клиентов, включающей: 

- идентификацию и верификацию клиента; 

- получение информации о цели и предполагаемом характере деловых отношений клиента; 

- идентификацию бенефициарного владельца и принятие доступных и разумных мер для верификации бенефициарного владельца; 

- идентификацию и верификацию клиентов и операций клиентов, которые наиболее подвержены риску использования в целях финансирования террористической деятельности и легализации (отмывания) преступных доходов, проведения операций, имеющих признаки подозрительных операций; 

- идентификацию и верификацию операций банка по всем банковским продуктам и услугам, которые наиболее подвержены риску использования в целях финансирования террористической деятельности и легализации (отмывания) преступных доходов, проведения операций, имеющих признаки подозрительных операций; 

- документальное фиксирование сведений, полученных в результате идентификации и верификации клиента и бенефициарного владельца; 

- хранение и обновление информации и документов о деятельности клиента и его финансовом положении, а также сведений и документов, полученных в результате надлежащей проверки клиента; 

- проведение на постоянной основе надлежащей проверки клиента на протяжении всего периода деловых отношений с клиентом и анализа соответствия операций (сделок), проводимых клиентом, с имеющейся информацией о содержании его деятельности, финансовом положении и об источнике средств, а также о характере рисков финансирования террористической деятельности и легализации (отмывания) преступных доходов. 

Вышеуказанные меры надлежащей проверки клиента применяются в случаях и порядке, установленных Правительством Кыргызской Республики, а также с учетом результатов оценки рисков. 

3) приостановление операций (сделок) и применение целевых финансовых санкций. 

Приостановление операций (сделок) и применение целевых финансовых санкций осуществляется банком в соответствии с Положением о порядке приостановления операции (сделки), замораживания и размораживания операции (сделки) и (или) средств, предоставления доступа к замороженным средствам и управления замороженными средствами, утвержденным постановлением Правительства Кыргызской Республики от 25 декабря 2018 года №606. 

4) применение мер в отношении высокорискованных стран в соответствии с требованиями Положения о порядке применения мер (санкций) в отношении высокорискованных стран, утвержденного постановлением Правительства Кыргызской Республики от 25 декабря 2018 года №606.  

5) своевременное представление в орган финансовой разведки информации и документов, а также сообщений об операциях (сделках), подлежащих контролю и сообщению; 

6) обеспечение хранения сведений и документов об операциях (сделках), а также информации, полученной по результатам надлежащей проверки клиентов; 

7) обеспечение конфиденциальности сведений; 

8) внедрение в банке информационных систем, обеспечивающих оперативное предоставление достоверной и исчерпывающей информации о деятельности банка; 

9) установление контроля и мониторинга за постоянным обеспечением соблюдения банком законодательства Кыргызской Республики по вопросам ПФТД/ЛПД

10) установление контроля за сотрудниками банка, деятельность которых подвержена высокому риску (кассиры, кредитные инспектора, работники операционных подразделений банка и др.), отражение в должностных инструкциях сотрудников соответствующих подразделений банка функций и обязанностей по реализации политики по ПФТД/ЛПД

11) обеспечение выполнения иных обязанностей, предусмотренных в законодательстве Кыргызской Республики в сфере ПФТД/ЛПД. 

9. В целях ПФТД/ЛПД, банкам необходимо разработать политику организации внутреннего контроля, которую должен утвердить Совет директоров банка. Данная политика является частью общей политики организации системы внутреннего контроля банка. 

9-1. признать утратившим силу. 

10. В политике организации внутреннего контроля в целях ПФТД/ЛПД должно быть определено, что банком устанавливаются, как минимум: 

1) порядок организации внутреннего контроля, устанавливающий полномочия и ответственность должностных лиц по принятию решений, порядок взаимодействия и подотчетности между лицами и подразделениями, вовлеченными в процесс ПФТД/ЛПД

2) порядок приостановления операций (сделок) и применение целевых финансовых санкций. 

3) порядок идентификации, верификации и изучения банком своего клиента и бенефициарного владельца согласно законодательству по ПФТД/ЛПД, нормативным правовым актам Национального банка, а также иным нормативным правовым актам Кыргызской Республики; 

4) порядок выявления в деятельности клиента операций, подлежащих контролю и сообщению; 

5) порядок выявления в деятельности клиента операций, имеющих признаки подозрительных операций, в соответствии с требованиями органа финансовой разведки, для подтверждения обоснованности или опровержения подозрений в осуществлении клиентом подобных операций; 

6) порядок и основания для отказа в открытии счета потенциальным клиентам и банкам-корреспондентам, а также для прекращения обслуживания счетов клиентов и корреспондентских отношений с банками; 

7) порядок документального фиксирования информации, получаемой при осуществлении внутреннего контроля, а также порядок ее хранения и обеспечения конфиденциальности; 

8) порядок предоставления в орган финансовой разведки информации об операциях (сделках) с денежными средствами или имуществом, подлежащих контролю и сообщению; 

9) порядок назначения должностного лица по ПФТД/ЛПД и его обучения, а также обучения сотрудников банка, участвующих в реализации политики по ПФТД/ЛПД. 

11. Политика внутреннего контроля в целях ПФТД/ЛПД должна содержать требования по обязательному запросу у клиентов банка документов, на основании которых осуществляется операция, подлежащая проверке на предмет соответствия признакам подозрительной операции (сделки). 

12. признать утратившим силу. 

13. Банком должно быть обеспечено соблюдение дочерними и зависимыми компаниями, находящимися как на территории Кыргызской Республики, так и за рубежом, надлежащих мер по организации внутреннего контроля в целях ПФТД/ЛПД

5. Оценка эффективности внутреннего контроля по ПОД/ФТЭ службой внутреннего аудита банка 

5. Оценка эффективности внутреннего контроля по ПФТД/ЛПД службой внутреннего аудита банка 

14. Оценка эффективности внутреннего контроля в целях ПОД/ФТЭ осуществляется службой внутреннего аудита банка не менее одного раза в год или чаще, в зависимости от уровня риска операций и динамики показателей деятельности банка. 

15. Служба внутреннего аудита в ходе оценки эффективности внутреннего контроля в целях ПОД/ФТЭ проводит, как минимум, следующее: 

- оценку эффективности организации внутреннего контроля, включая политики, процедуры и организацию деятельности банка по ПОД/ФТЭ; 

- оценку методологии определения уровней рисков, принятых банком; 

- выборочное тестирование деятельности должностного лица по ПОД/ФТЭ, включая применяемое программное обеспечение, в том числе на соответствие политикам и процедурам банка; 

- оценку мер, применяемых руководством банка, Правлением и Советом директоров по устранению нарушений, выявленных в ходе предыдущих проверок службой внутреннего аудита банка, внешним аудитом, Национальным банком или уполномоченным государственным органом; 

- обзор-оценку внутреннего контроля, включая программное обеспечение на степень эффективности выявления операций по легализации (отмыванию) преступных доходов и финансированию террористической или экстремистской деятельности, а также операций, имеющих признаки подозрительных операций; 

- проверку адекватности отчетов должностного лица по ПОД/ФТЭ, предоставляемых Совету директоров по согласованию с Правлением банка и их соответствия минимальным требованиям Национального банка; 

- проверку адекватности программ должностного лица по ПОД/ФТЭ для обучения сотрудников банка, участвующих в реализации политики по ПОД/ФТЭ

 

16. Отчет внутреннего аудитора о результатах оценки эффективности внутреннего контроля в целях ПОД/ФТЭ представляется Совету директоров для принятия мер по устранению выявленных нарушений и недопущению их в дальнейшем. 

14. Оценка эффективности внутреннего контроля в целях ПФТД/ЛПД осуществляется службой внутреннего аудита банка не менее одного раза в год или чаще, в зависимости от уровня риска операций и динамики показателей деятельности банка. 

15. Служба внутреннего аудита в ходе оценки эффективности внутреннего контроля в целях ПФТД/ЛПД проводит, как минимум, следующее: 

- оценку эффективности организации внутреннего контроля, включая политики, процедуры и организацию деятельности банка по ПФТД/ЛПД

- оценку методологии определения уровней рисков, принятых банком; 

- оценка применяемых мер по оценке рисков; 

- выборочное тестирование деятельности должностного лица по ПФТД/ЛПД, включая применяемое программное обеспечение, в том числе на соответствие политикам и процедурам банка; 

- оценку мер, применяемых руководством банка, Правлением и Советом директоров по устранению нарушений, выявленных в ходе предыдущих проверок службой внутреннего аудита банка, внешним аудитом, Национальным банком или органом финансовой разведки; 

- обзор-оценку внутреннего контроля, включая оценку используемого программного обеспечения на степень эффективности выявления и формирования сообщений об операциях (сделках), подлежащих контролю и сообщению. 

- проверку адекватности отчетов должностного лица по ПФТД/ЛПД, предоставляемых Совету директоров, и их соответствия минимальным требованиям Национального банка; 

- проверку соответствия отчетов должностного лица по ПФТД/ЛПД и программ обучения сотрудников банка, участвующих в реализации политики по ПФТД/ЛПД

15-1. В целях качественного и всестороннего проведения аудита служба внутреннего аудита проводит обсуждения с должностным лицом по ПФТД/ЛПД для получения информации о внутренних мерах, процедурах и системах контроля в сфере ПФТД/ЛПД, а также информации об имеющихся проблемах. Внутренний аудитор должен иметь доступ ко всем материалам и отчетам банка.   

15-2. По результатам проведенного аудита служба внутреннего аудита готовит отчет о результатах оценки эффективности внутреннего контроля в целях ПФТД/ЛПД, включая информацию о:  

1) рисках финансирования террористической деятельности и легализации (отмывания) преступных доходов; 

2) нарушениях программ внутреннего контроля и иных внутренних документов банка в сфере ПФТД/ЛПД; 

3) нарушениях законодательства Кыргызской Республики в сфере ПФТД/ЛПД; 

4) рекомендуемых мерах, необходимых для устранения и предупреждения выявленных нарушений.»;  

16. Отчет внутреннего аудитора о результатах оценки эффективности внутреннего контроля в целях ПФТД/ЛПД представляется Совету директоров в течение пяти рабочих дней с даты подписания отчета для принятия мер по устранению выявленных нарушений и недопущению их в дальнейшем. 

6. Должностное лицо, назначаемое в целях организации внутреннего контроля по ПОД/ФТЭ 

6. Должностное лицо, назначаемое в целях организации внутреннего контроля по ПФТД/ЛПД 

17. В целях разработки и реализации политики внутреннего контроля, соответствующих процедур, а также иных внутренних организационных мероприятий по ПОД/ФТЭ Совет директоров утверждает должностное лицо, подотчетное Совету директоров (далее - должностное лицо по ПОД/ФТЭ) и принимает меры по обеспечению эффективной организации условий его работы. 

18. В целях ПОД/ФТЭ должностное лицо по ПОД/ФТЭ выполняет следующие функции: 

- разрабатывает и представляет на утверждение Совету директоров, по согласованию с Правлением банка, соответствующую политику внутреннего контроля и доводит данную политику до сведения всех сотрудников, которые участвуют в ее реализации; 

- обеспечивает реализацию политики внутреннего контроля и осуществляет мониторинг исполнения внутренних нормативных документов банка по ПОД/ФТЭ в соответствии с данной политикой; 

- обеспечивает предоставление информации и сведений в уполномоченный государственный орган в соответствии с требованиями, установленными законодательством Кыргызской Республики; 

-  представляет информацию Правлению банка для принятия решения о приостановлении операции (сделки) физических и юридических лиц, если имеются достоверные сведения об их участии в террористической и экстремистской деятельности или распространении оружия массового уничтожения; 

- представляет информацию и оказывает содействие уполномоченным представителям Национального банка при проведении ими инспекционных проверок деятельности банка по вопросам, отнесенным к его компетенции настоящим Положением и внутренними документами банка; 

- организует обучение и консультирует сотрудников банка, которые участвуют в реализации политики по ПОД/ФТЭ

- по мере необходимости, но не реже одного раза в квартал, представляет на рассмотрение Совета директоров, по согласованию с Правлением банка, письменный отчет о результатах реализации политики внутреннего контроля по ПОД/ФТЭ в порядке, определенном внутренними документами банка. 

19. При осуществлении своих функций должностное лицо по ПОД/ФТЭ вправе: 

- получать от руководителей и сотрудников подразделений банка необходимые документы, в том числе приказы и другие распорядительные документы, изданные руководством банка и его подразделений, бухгалтерские и денежно-расчетные документы; 

- инициировать получение дополнительной информации о клиенте, бенефициарном собственнике (выгодоприобретателе) и/или операции (сделке) для подтверждения обоснованности или опровержения подозрений в осуществлении клиентом легализации (отмывания) преступных доходов и финансировании террористической или экстремистской деятельности; 

- снимать копии с полученных документов, в том числе копии электронных документов; 

- обращаться к Совету директоров банка в случае необходимости; 

- взаимодействовать с Шариатским советом(*) и обращаться к нему. 

(*) Касается банков, осуществляющих деятельность в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования. 

20. При осуществлении своих функций должностное лицо по ПОД/ФТЭ обязано: 

- обеспечивать сохранность и возврат документов, полученных от соответствующих подразделений банка; 

- соблюдать конфиденциальность информации, полученной при осуществлении своих функций; 

- представлять сведения Правлению банка для принятия решения о приостановлении операции (сделки) физических и юридических лиц если имеются достоверные сведения об их участии в террористической и экстремистской деятельности или распространении оружия массового уничтожения, на три рабочих дня с даты, когда распоряжение клиента о ее осуществлении должно быть выполнено, не позднее дня приостановления операции (сделки) в обязательном порядке представлять информацию о ней в уполномоченный государственный орган, и организовать дальнейшую работу в порядке, установленном законодательством Кыргызской Республики. 

21. Должностное лицо по ПОД/ФТЭ должно быть независимо при реализации политики банка по ПОД/ФТЭ и может совмещать деятельность, относящуюся к его компетенции в соответствии с настоящим Положением, с осуществлением иных функций, кроме функций: 

- сотрудника службы внутреннего аудита; 

- сотрудника, осуществляющего операционную деятельность; 

- сотрудника, осуществляющего деятельность, при выполнении которой не обеспечивается его независимость. 

22. К должностному лицу по ПОД/ФТЭ предъявляются следующие минимальные квалификационные требования: 

- высшее экономическое или юридическое образование; 

- знание законодательства по вопросам ПОД/ФТЭ

- стаж работы в подразделениях, связанных с основной деятельностью финансово-кредитных организаций, в общей сложности не менее трех лет

- четкое понимание банковских продуктов, операций, услуг, операций клиентов, и потенциальных рисков, характерных для деятельности банка по ПОД/ФТЭ

- отсутствие судимости; 

- знания в области исламского банковского дела и финансирования(*). 

(*) Касается банков, осуществляющих деятельность в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования

23. Обучение (переподготовка) должностного лица по ПОД/ФТЭ должно осуществляться на регулярной основе, не менее одного раза в год. 

24. Ответственность должностного лица по ПОД/ФТЭ, Правления банка и Совета директоров наступает на основаниях, предусмотренных законодательством Кыргызской Республики. 

25. Письменный отчет должностного лица по ПОД/ФТЭ, согласованный с Правлением, и представляемый Совету директоров банка, должен содержать, как минимум, следующую информацию за отчетный период и, по мере необходимости, за другие периоды: 

1) результаты контроля исполнения требований по идентификации, верификации и изучению клиентов, а также установлению бенефициарного собственника (выгодоприобретателя)

2) результаты анализа операций клиентов банка, проводимого в целях выявления операций, имеющих признаки подозрительных операций (сделок), включающие информацию относительно: 

- значительной динамики движения средств по счетам клиентов (действующим счетам клиентов, счетам сотрудников банка); 

- операций на самые крупные суммы; 

- покупки или продажи иностранной валюты клиентам на сумму, превышающую пороговую сумму; 

- операций клиентов, суммы которых существенно превышают обороты, указанные в анкете; 

- операций с наличными средствами (обналичивание средств, обмен активами, взнос наличными для пополнения банковского счета посредством специализированных периферийных устройств банка); 

- операций по выдаче кредитов и приему депозитов (срочных); 

- операций с гарантиями, аккредитивами и другими условными обязательствами; 

- переводов без открытия счета по системам денежных переводов, а также посредством системы SWIFT (или других систем, выступающих в банках как основные); 

- операций клиентов и банка по купле-продаже ценных бумаг; 

- движения денежных средств клиентов банка, находящихся в других странах; 

3) о предоставлении сведений в уполномоченный государственный орган в соответствии с требованиями, установленными законодательством Кыргызской Республики; 

4) о приостановлении операций (сделок) с описанием обоснования для их приостановления, представление информации о них в уполномоченный государственный орган и дальнейшей работе в соответствии с законодательством; 

5) о соблюдении мер по организации внутреннего контроля в целях ПОД/ФТЭ дочерними и зависимыми компаниями банка, находящимися на территории Кыргызской Республики и за рубежом; 

6) о мониторинге исполнения законодательства и внутренних нормативных документов банка по ПОД/ФТЭ в соответствии с политикой банка, их нарушении и принятых мерах; 

7) сведения о результатах работы по устранению нарушений, отмеченных в предыдущих отчетах должностного лица по ПОД/ФТЭ, представленных Совету директоров; 

8) результаты работы сотрудников, участвующих в реализации политики по ПОД/ФТЭ, принятые меры по организации их обучения и консультирования; 

9) аналитическую информацию относительно: 

- возможной взаимосвязи клиентов; 

- банков корреспондентов; 

- операций по доверительному управлению (траст) имуществом по договорам с клиентами; 

- внедрения новых банковских продуктов и технологий и рисков, связанных с их внедрением. 

26. По итогам рассмотрения письменного отчета должностного лица по ПОД/ФТЭ, Совет директоров устанавливает контроль за деятельностью должностного лица по ПОД/ФТЭ и Правления банка по устранению отмеченных в отчете нарушений и принятию мер по недопущению нарушений политики по ПОД/ФТЭ в дальнейшем. 

17. В целях разработки и реализации политики внутреннего контроля, соответствующих процедур, а также иных внутренних организационных мероприятий по ПФТД/ЛПД Совет директоров утверждает должностное лицо, подотчетное Совету директоров (далее - должностное лицо по ПФТД/ЛПД) и принимает меры по обеспечению непрерывности, независимости, беспристрастности, профессиональной компетентности, эффективной организации условий его работы. 

17-1. Задачами должностного лица по ПФТД/ЛПД являются: 

1) принятие надлежащих мер для минимизации риска вовлечения банка и участия его сотрудников в совершении преступных (незаконных) деяний, связанных с финансированием террористической деятельности и легализацией (отмыванием) преступных доходов; 

2) эффективная реализация законодательства Кыргызской Республики в сфере ПФТД/ЛПД; 

3) содействие органу финансовой разведки и Национальному банку в выполнении задач и функций, предусмотренных законодательством Кыргызской Республики в сфере ПФТД/ЛПД. 

18. В целях ПФТД/ЛПД должностное лицо по ПФТД/ЛПД выполняет следующие функции: 

- разрабатывает и представляет на утверждение Совету директоров, по согласованию с Правлением банка, соответствующую политику внутреннего контроля и доводит данную политику до сведения всех сотрудников, которые участвуют в ее реализации; 

- обеспечивает реализацию политики внутреннего контроля и осуществляет мониторинг исполнения внутренних нормативных документов банка по ПФТД/ЛПД в соответствии с данной политикой; 

- обеспечивает предоставление информации и сведений в орган финансовой разведки, в том числе сообщений об операциях (сделках), подлежащих контролю и сообщению, в соответствии с требованиями, установленными законодательством Кыргызской Республики; 

- принимает решение о признании операции (сделки) подозрительной и направлении сообщения о подозрительной операции (сделке) в орган финансовой разведки, с последующим уведомлением Правления банка; 

- представляет информацию и оказывает содействие уполномоченным представителям Национального банка при проведении ими инспекционных проверок деятельности банка по вопросам, отнесенным к его компетенции настоящим Положением и внутренними документами банка; 

- организует обучение и консультирует сотрудников банка, которые участвуют в реализации политики по ПФТД/ЛПД

- по мере необходимости, но не реже одного раза в квартал, представляет на рассмотрение Совета директоров, с предварительным ознакомлением Правления банка, письменный отчет о результатах реализации политики внутреннего контроля по ПФТД/ЛПД в порядке, определенном внутренними документами банка. 

19. При осуществлении своих функций должностное лицо по ПФТД/ЛПД вправе: 

- получать от руководителей и сотрудников подразделений банка необходимые документы, в том числе приказы и другие распорядительные документы, изданные руководством банка и его подразделений, бухгалтерские и денежно-расчетные документы; 

- получать доступ к базам данных клиентов и бенефициарных владельцев, формируемым банком; 

- инициировать получение дополнительной информации о клиенте, бенефициарном владельце и/или операции (сделке) для подтверждения обоснованности или опровержения подозрений в осуществлении клиентом финансирования террористической деятельности и легализации (отмывания) преступных доходов

- в установленном порядке входить в помещения подразделений банка, а также в помещения, используемые для хранения документов (архивы), наличных денег и ценностей (денежные хранилища), информационной базы данных; 

- снимать копии с полученных документов, в том числе копии электронных документов; 

- давать временные указания, касающиеся проведения операции (сделки), в том числе предписания о приостановлении операции (сделки) и замораживании операции (сделки) и (или) средств; 

- обращаться к Совету директоров банка в случае необходимости; 

- взаимодействовать с Шариатским советом(*) и обращаться к нему. 

(*) Касается банков, осуществляющих деятельность в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования. 

20. При осуществлении своих функций должностное лицо по ПФТД/ЛПД обязано: 

- обеспечивать сохранность и возврат документов, полученных от соответствующих подразделений банка; 

- соблюдать конфиденциальность информации, полученной при осуществлении своих функций и не разглашать данные о передаче информации органу финансовой разведки

- уведомлять Правление банка о признании операции (сделки) подозрительной и направлении сообщения о подозрительной операции (сделке) в орган финансовой разведки

21. Должностное лицо по ПФТД/ЛПД при реализации политики банка по ПФТД/ЛПД может совмещать деятельность, относящуюся к его компетенции в соответствии с настоящим Положением, с осуществлением иных функций, кроме функций: 

- сотрудника службы внутреннего аудита; 

- сотрудника, осуществляющего операционную деятельность; 

- сотрудника, осуществляющего деятельность, при выполнении которой не обеспечивается его независимость. 

22. Должностное лицо по ПФТД/ЛПД должен: 

- знать законодательство по вопросам ПФТД/ЛПД

- иметь четкое понимание банковских продуктов, операций, услуг, операций клиентов, и потенциальных рисков, характерных для деятельности банка по ПФТД/ЛПД

23. Обучение (переподготовка) должностного лица по ПФТД/ЛПД, а также сотрудников банка, участвующих в реализации политики по ПФТД/ЛПД, должно осуществляться на регулярной основе, не менее одного раза в год в соответствии с требованиями, установленными в Положении «Об общих требованиях к программе внутреннего контроля», утвержденном постановлением Правительства Кыргызской Республики от 25 декабря 2018 года №606.  

24. Ответственность должностного лица по ПФТД/ЛПД, Правления банка и Совета директоров наступает на основаниях, предусмотренных законодательством Кыргызской Республики. 

25. Письменный отчет должностного лица по ПФТД/ЛПД, согласованный с Правлением, и представляемый Совету директоров банка, должен содержать, как минимум, следующую информацию за отчетный период и, по мере необходимости, за другие периоды: 

1) результаты контроля исполнения требований по идентификации, верификации и изучению клиентов, а также установлению бенефициарного владельца; 

2) результаты анализа операций клиентов банка, проводимого в целях выявления операций, имеющих признаки подозрительных операций (сделок), включающие информацию относительно: 

- значительной динамики движения средств по счетам клиентов (действующим счетам клиентов, счетам сотрудников банка); 

- операций на самые крупные суммы; 

- покупки или продажи иностранной валюты клиентам на сумму, превышающую пороговую сумму; 

- операций клиентов, суммы которых существенно превышают обороты, указанные в анкете; 

- операций с наличными средствами (обналичивание средств, обмен активами, взнос наличными для пополнения банковского счета посредством специализированных периферийных устройств банка); 

- операций по выдаче кредитов и приему депозитов (срочных); 

- операций с гарантиями, аккредитивами и другими условными обязательствами; 

- переводов без открытия счета по системам денежных переводов, а также посредством системы SWIFT (или других систем, выступающих в банках как основные); 

- операций клиентов и банка по купле-продаже ценных бумаг; 

- движения денежных средств клиентов банка, находящихся в других странах; 

3) о предоставлении сведений в орган финансовой разведки в соответствии с требованиями, установленными законодательством Кыргызской Республики; 

4) о приостановлении операций (сделок) и замораживании операций (сделок) и (или) средств с описанием обоснования для их приостановления и замораживания, представление информации о них в орган финансовой разведки и дальнейшей работе в соответствии с законодательством; 

5) о соблюдении мер по реализации программы внутреннего контроля в целях ПФТД/ЛПД дочерними и зависимыми компаниями банка, находящимися на территории Кыргызской Республики и за рубежом; 

6) о мониторинге исполнения законодательства и внутренних нормативных документов банка по ПФТД/ЛПД в соответствии с политикой банка, их нарушении и принятых мерах; 

7) сведения о результатах работы по устранению нарушений, отмеченных в предыдущих отчетах должностного лица по ПФТД/ЛПД, представленных Совету директоров; 

8) результаты работы сотрудников, участвующих в реализации политики по ПФТД/ЛПД, принятые меры по организации их обучения и консультирования; 

9) аналитическую информацию относительно: 

- возможной взаимосвязи клиентов; 

- банков корреспондентов; 

- операций по доверительному управлению (траст) имуществом по договорам с клиентами; 

- внедрения новых банковских продуктов и технологий и рисков, связанных с их внедрением. 

26. По итогам рассмотрения письменного отчета должностного лица по ПФТД/ЛПД, Совет директоров устанавливает контроль за деятельностью должностного лица по ПФТД/ЛПД и Правления банка по устранению отмеченных в отчете нарушений и принятию мер по недопущению нарушений политики по ПФТД/ЛПД в дальнейшем. 

7. Определение уровня риска осуществления клиентом легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, финансирования терроризма (экстремизма), а также операций, имеющих признаки подозрительных операций 

 

7. Риск-ориентированный подход при проведении надлежащей проверки клиента 

27. Процесс идентификации и изучения клиентов банка включает определение уровня риска осуществления клиентом легализации (отмывания) преступных доходов и финансирования террористической или экстремистской деятельности с учетом требований, установленных законодательством Кыргызской Республики. Для определения уровня риска необходимо, как минимум, принимать во внимание вид деятельности клиента и место нахождение (происхождение) клиента и/или его бизнеса, а также проводимые им операции, оказываемые услуги и назначение платежей клиента. 

28. Банк должен уделять особое внимание и осуществлять надлежащий контроль в отношении клиентов, относящихся к категории клиентов, подверженных более высокому риску. К видам деятельности клиента, подверженным более высокому риску осуществления легализации (отмывания) преступных доходов и финансирования террористической или экстремистской деятельности и проведения операций, имеющих признаки подозрительных операций, могут быть отнесены: 

- деятельность юридических лиц (их обособленных подразделений), не являющихся кредитными организациями, занимающихся переводом денежных средств, платежами в наличной форме, по чекам, инкассацией денежных средств; 

- деятельность юридических лиц (в том числе кредитных организаций), зарегистрированных в оффшорных зонах, их обособленных подразделений, дочерних и зависимых обществ; 

- деятельность клиентов-нерезидентов, в том числе иностранных политически значимых лиц; 

- игорный бизнес (предпринимательская деятельность, не являющаяся реализацией продукции (товаров, работ, услуг), связанная с извлечением игорным заведением (казино, тотализатор, букмекерская контора, зал игровых автоматов и иные игорные дома (места)) дохода от участия в азартных играх в виде выигрыша и платы за их проведение); 

- деятельность, связанная с реализацией, в том числе комиссионной, предметов искусства и антиквариата; 

- торговля (особенно экспорт) драгоценными металлами, драгоценными камнями, а также ювелирными изделиями, содержащими драгоценные металлы и драгоценные камни; 

- деятельность юридических лиц, осуществляющих операции преимущественно в наличной форме (крупные торговые комплексы, рестораны, автозаправочные станции и т.п.); 

- деятельность физических и юридических лиц, осуществляющих операции брокеров и дилеров (купля продажа ценных бумаг, иностранной валюты и т.п.). 

29. К государствам (территориям), подверженным высокому риску осуществления легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма (экстремизма) могут быть отнесены: 

- государства (территории), которые не применяют либо применяют в недостаточной степени рекомендации ФАТФ, перечень которых определяется уполномоченным государственным органом совместно с Центральным банком и иными надзорными органами; 

- государства (территории), в которых не предусмотрено раскрытие или представление информации при проведении финансовых операций, перечень которых утверждается уполномоченным государственным органом по согласованию с Центральным банком на основе перечней, утвержденных международными организациями, занимающимися ПОД/ФТЭ. 

30. На основании всей информации и документов, позволяющих идентифицировать, верифицировать и изучить клиента, банком оценивается уровень риска осуществления клиентом возможной легализации (отмывания) преступных доходов и финансирования террористической или экстремистской деятельности. Заключение о данной оценке подшивается в досье клиента. 

31. Банк должен уделять особое внимание и осуществлять надлежащий контроль в отношении операций банка, подверженных высокому риску осуществления легализации (отмывания) преступных доходов и финансирования террористической или экстремистской деятельности, и проведения операций, имеющих признаки подозрительных операций. 

32. При обслуживании иностранных политически значимых лиц банк должен провести следующие мероприятия: 

- до установления отношений с иностранными политически значимыми лицами получить письменное разрешение Совета директоров; 

- принимать доступные меры по определению источников происхождения денежных средств иностранных политически значимых лиц; 

- на постоянной основе обновлять имеющуюся в распоряжении информацию об иностранных политически значимых лицах; 

- уделять повышенное внимание операциям (сделкам) с денежными средствами или имуществом, осуществляемым иностранными политически значимыми лицами, их супругами и близкими родственниками в соответствии с Законом "О ПОД/ФТЭ". 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

33. Банк должен обновлять сведения, полученные в результате идентификации, верификации и изучения клиента, а также установления бенефициарного собственника (выгодоприобретателя), периодически, не реже одного раза в год в случаях, когда банк оценивает риск осуществления клиентом легализации (отмывания) преступных доходов и финансирования террористической или экстремистской деятельности, как высокий, и в иных случаях не реже одного раза в три года. 

34. Банк должен обеспечить соблюдение всех процедур, разработанных в целях осуществления надлежащего контроля риска легализации (отмывания) преступных доходов и финансирования террористической или экстремистской деятельности, связанного с применением новых технологий (новых банковских продуктов), предполагающих осуществление операций (сделок) без непосредственного контакта с клиентом. 

35. При установлении корреспондентских отношений банк должен установить, в том числе путем направления запроса банку-корреспонденту, осуществляются ли им меры по ПОД/ФТЭ, включая идентификацию, верификацию и изучение банком-корреспондентом его клиентов. 

27. Банки обязаны:  

1) оценивать, определять, документально фиксировать и постоянно обновлять свои риски с учетом результатов национальной оценки рисков и типичных критериев высоких и низких рисков; 

2) в установленном порядке представлять информацию о выявленных рисках Национальному банку и органу финансовой разведки; 

3) разрабатывать и применять усиленную или упрощенную политику, а также меры контроля, процедуры по управлению и снижению рисков. 

27-1. Банки при проведении надлежащей проверки клиента применяют усиленные или упрощенные меры надлежащей проверки клиента, с использованием риск-ориентированного подхода. 

28. Банки обязаны классифицировать своих клиентов с учетом критериев риска (высокий и низкий). Для определения уровня риска необходимо, как минимум, принимать во внимание вид деятельности клиента и место нахождение (происхождение) клиента и/или его бизнеса, а также проводимые им операции, оказываемые услуги и назначение платежей клиента. Типичные критерии высоких и низких рисков устанавливаются и публикуются органом финансовой разведки. Банки могут разрабатывать и применять критерии средних рисков. 

29. Банк должен уделять особое внимание и осуществлять надлежащий контроль в отношении клиентов, относящихся к категории клиентов, подверженных высокому риску. К видам деятельности клиента, подверженным высокому риску осуществления финансирования террористической деятельности и легализации (отмывания) преступных доходов и проведения операций, имеющих признаки подозрительных операций, могут быть отнесены: 

- деятельность юридических лиц (их обособленных подразделений), не являющихся кредитными организациями, занимающихся переводом денежных средств, платежами в наличной форме, по чекам, инкассацией денежных средств; 

- деятельность юридических лиц (в том числе кредитных организаций), зарегистрированных в оффшорных зонах, их обособленных подразделений, дочерних и зависимых обществ; 

- деятельность клиентов-нерезидентов, в том числе иностранных политически значимых лиц; 

- предпринимательская деятельность, не являющаяся реализацией продукции (товаров, работ, услуг), связанная с извлечением лицом (тотализатор, букмекерская контора, зал игровых автоматов и иные места) дохода от участия в азартных играх в виде выигрыша и платы за их проведение; 

- деятельность, связанная с реализацией, в том числе комиссионной, предметов искусства и антиквариата; 

- торговля (особенно экспорт) драгоценными металлами, драгоценными камнями, а также ювелирными изделиями, содержащими драгоценные металлы и драгоценные камни; 

- деятельность юридических лиц, осуществляющих операции преимущественно в наличной форме (крупные торговые комплексы, рестораны, автозаправочные станции и т.п.); 

- деятельность физических и юридических лиц, осуществляющих операции брокеров и дилеров (купля продажа ценных бумаг, иностранной валюты и т.п.); 

- осуществление операций (сделок) с использованием интернет - технологий или иных систем удаленного доступа, либо иным способом без непосредственного контакта. 

30. На основании всей информации и документов, позволяющих идентифицировать, верифицировать и изучить клиента, банком оценивается уровень риска осуществления клиентом возможного финансирования террористической деятельности и легализации (отмывания) преступных доходов. Заключение о данной оценке подшивается в досье клиента. 

31. Банк должен уделять особое внимание и осуществлять надлежащий контроль в отношении операций банка, подверженных высокому риску осуществления финансирования террористической деятельности и легализации (отмывания) преступных доходов, и проведения операций, имеющих признаки подозрительных операций. 

31-1. В случае установления высокого риска банки применяют следующие усиленные меры надлежащей проверки клиента: 

1) сбор дополнительных идентификационных сведений и документов в отношении клиента из доступных и надежных источников информации, а также использование данных сведений при оценке риска, связанного с клиентом; 

2) сбор дополнительной информации о клиенте и бенефициарном владельце для глубокого понимания риска возможной вовлеченности такого клиента и бенефициарного владельца в преступную деятельность; 

3) запрос дополнительной информации у клиента относительно цели и предполагаемого характера деловых отношений, а также источника денежных средств клиента; 

4) проверка источников денежных средств клиента, используемых в рамках установления деловых отношений, для того, чтобы убедиться, что денежные средства не являются доходами от преступной деятельности; 

5) регулярное обновление идентификационных данных клиента и бенефициарного владельца, но не реже одного раза в год; 

6) запрос у клиента дополнительной информации, разъясняющей причину или экономический смысл запланированных или проведенных операций (сделок); 

7) получение разрешения Правления банка на установление или продолжение деловых отношений с клиентом; 

8) осуществление усиленного мониторинга деловых отношений путем ежедневного мониторинга операций (сделок), анализа информации, рассмотрения и учета назначения денежных средств, с использованием как информационных автоматизированных систем, так и в ручном режиме, в целях выявления признаков подозрительных операций (сделок) и операций (сделок), не имеющих очевидного экономического смысла или очевидной законной цели, а также доведение результатов мониторинга до сведения должностного лица по ПФТД/ЛПД и Правления банка; 

9) предложение о проведении операции (сделки) через банковский счет, в случае если операцию (сделку) планируется провести без открытия банковского счета. 

При этом банки должны документально зафиксировать необходимость применения усиленных мер надлежащей проверки клиента для эффективного управления и (или) снижения рисков. 

Усиленные меры надлежащей проверки клиента также должны применяться к клиентам из высокорискованных стран. 

31-2. В случае установления низкого риска банк применяет следующие упрощенные меры надлежащей проверки клиента: 

1) получение общей информации о цели и предполагаемом характере деловых отношений; 

2) верификация клиента и бенефициарного владельца после установления деловых отношений; 

3) сокращение частоты обновления идентификационных данных клиента и бенефициарного владельца; 

4) мониторинг операций (сделок) клиента в сокращенной форме с использованием автоматизированной системы проверки операций (сделок) на основе лимита, определяемого банком. 

32. При обслуживании иностранных публичных должностных лиц банк должен применить следующие меры

- использовать систему инструментов для определения того, является ли клиент или бенефициарный владелец публичным должностным лицом;  

- получить письменное разрешение Совета директоров для установления или продолжения (для существующих клиентов) деловых отношений с публичным должностным лицом; 

- установить источник происхождения денежных средств или иного имущества иностранного публичного должностного лица; 

- проводить постоянный и углубленный мониторинг деловых отношений, в том числе операций (сделок), осуществляемых иностранным публичным должностным лицом, в порядке, установленном для клиентов высокого риска; 

- на постоянной основе обновлять имеющуюся в распоряжении информацию об иностранных публичных должностных лицах

Банк должен применить вышеуказанные меры в отношении членов семьи и близких лиц (близкие родственники, деловые партнеры и официальные представители) иностранного публичного должностного лица. 

32-1. Меры, указанные в пункте 32, применяются также в отношении национальных публичных должностных лиц и публичных должностных лиц международных организаций, а также их семей и близких лиц, в случае определения высокого риска в отношении с такими лицами.  

32-2. При выявлении национальных публичных должностных лиц банк фиксирует полученные сведения в электронном формате согласно форме анкеты публичного должностного лица, установленной органом финансовой разведки, и в течение трех рабочих дней направляют в орган финансовой разведки информацию, зафиксированную в анкете национального публичного должностного лица, по электронным каналам связи. 

32-3. Банк может использовать открытые источники информации для установления, мониторинга, проверки информации в отношении публичных должностных лиц. 

33. Банк должен обновлять сведения, полученные в результате идентификации, верификации и изучения клиента, а также установления бенефициарного владельца, периодически, не реже одного раза в год в случаях, когда банк оценивает риск осуществления клиентом финансирования террористической деятельности и легализации (отмывания) преступных доходов, как высокий, и в иных случаях не реже одного раза в три года. 

34. Банк должен обеспечить соблюдение всех процедур, разработанных в целях осуществления надлежащего контроля риска финансирования террористической деятельности и легализации (отмывания) преступных доходов, связанного с применением новых технологий (новых банковских продуктов), предполагающих осуществление операций (сделок) без непосредственного контакта с клиентом. 

35. При установлении корреспондентских отношений банк должен установить, в том числе путем направления запроса банку-корреспонденту, осуществляются ли им меры по ПФТД/ЛПД, включая идентификацию, верификацию и изучение банком-корреспондентом его клиентов. 

 

8. Выявление операций (сделок), подлежащих обязательному контролю 

8. Выявление операций (сделок), подлежащих контролю и сообщению 

36. Банком должен быть определен порядок проверки деятельности клиентов на предмет наличия критериев и признаков, свидетельствующих о возможном осуществлении легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, установленных нормативными правовыми актами Кыргызской Республики. В этих целях банк проводит мониторинг своих деловых отношений с клиентами на постоянной основе, который предусматривает следующие мероприятия: 

- отслеживание проведенных операций по счету клиента, чтобы убедиться, что деятельность клиента соответствует информации, имеющейся у банка о клиенте, его бизнесе и уровне риска по данному клиенту; 

- в случае необходимости выяснение происхождения денежных средств, поступивших на счет клиента; 

- анализ всех сложных или необычайно крупных операций, которые не имеют очевидной или видимой экономической или законной цели; 

- фиксирование и документирование всей полученной информации банка и в случае необходимости передача данной информации в уполномоченный государственный орган

37. Операция (сделка) с денежными средствами или иным имуществом подлежит обязательному контролю, если сумма, на которую она совершается, равна или превышает пороговую сумму. 

38. Перечень операций (сделок) с денежными средствами или имуществом, подлежащих обязательному контролю, определенный уполномоченным государственным органом, согласно Закону "О ПОД/ФТЭ", приведен в Приложении 1 к настоящему Положению. Обязательному контролю также подлежат операции, не входящие в перечень, определяемый уполномоченным государственным органом, но имеющие признаки подозрительных операций. 

39. До начала осуществления новых видов услуг или операций банком должны быть выявлены и оценены все возможные риски, касающиеся данной услуги или операции, в целях предотвращения легализации (отмывания) преступных доходов и финансирования террористической или экстремистской деятельности. 

40. Банк обязан принять необходимые меры с целью проверки наличия в отношении клиента, бенефициарного собственника (выгодоприобретателя) сведений об их участии в террористической деятельности. Указанные сведения содержатся в Перечне физических и юридических лиц, причастных к террористической и экстремистской деятельности или распространению оружия массового уничтожения, установленном уполномоченным государственным органом. 

41. Сотрудники структурных подразделений банка, осуществляющие идентификацию клиентов и выявление операций, имеющих признаки подозрительных операций, в соответствии с порядком, определенным политикой и процедурами банка, должны информировать должностное лицо по ПОД/ФТЭ о всех случаях выявленных операций, имеющих признаки подозрительных операций. 

42. В случае обоснованности подозрений должностное лицо по ПОД/ФТЭ выносит на рассмотрение Правления информацию о клиенте, в том числе о бенефициарном собственнике (выгодоприобретателе), и операции (сделке) с рекомендациями по дальнейшим действиям. Правление банка несет ответственность за своевременное осуществление дальнейших действий, в том числе, приостановление проведения операции (сделки) и/или прекращение деловых отношений с клиентом в соответствии с Законом "О ПОД/ФТЭ". 

36. Банком должен быть определен порядок проверки деятельности клиентов на предмет наличия критериев и признаков, свидетельствующих о возможном осуществлении финансирования террористической деятельности и легализации (отмывания) преступных доходов, установленных нормативными правовыми актами Кыргызской Республики. В этих целях банк проводит мониторинг своих деловых отношений с клиентами на постоянной основе, который предусматривает следующие мероприятия: 

- изучение проведенных операций по счету клиента, чтобы убедиться, что деятельность клиента соответствует информации, имеющейся у банка о клиенте, его бизнесе и уровне риска по данному клиенту; 

- в случае необходимости выяснение происхождения денежных средств, поступивших на счет клиента; 

- анализ всех сложных или необычайно крупных операций, которые не имеют очевидной или видимой экономической или законной цели; 

- фиксирование и документирование всей полученной информации банка и в случае необходимости передача данной информации в орган финансовой разведки. 

37. Операция (сделка) с денежными средствами или иным имуществом подлежит контролю и сообщению в орган финансовой разведки. 

К операциям (сделкам), подлежащих контролю и сообщению, относятся следующие операции (сделки): 

- подозрительные операции (сделки); 

- операции (сделки) с физическими или юридическими лицами из высокорискованных стран; 

- операции (сделки), совершенные физическим лицом, отбывшим наказание за осуществление легализации (отмывания) преступных доходов, террористической или экстремистской деятельности, а также за финансирование такой деятельности; 

- операции (сделки) с наличными денежными средствами; 

- операции (сделки) с безналичными денежными средствами. 

38. признать утратившим силу. 

39. До начала осуществления новых видов услуг или операций банком должны быть выявлены и оценены все возможные риски, касающиеся данной услуги или операции, в целях противодействия финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов

40. Банк обязан принять необходимые меры с целью проверки наличия в отношении клиента, бенефициарного владельца сведений об их участии в террористической или экстремистской деятельности и распространении оружия массового уничтожения, а также легализации (отмывании) преступных доходов.  

Указанные сведения содержатся в Санкционном перечне, а также Перечне лиц, групп, организаций, в отношении которых имеются сведения об их участии в легализации (отмывании) преступных доходов, ответственным за формирование и обновление которых является орган финансовой разведки. 

41. Сотрудники структурных подразделений банка, осуществляющие идентификацию клиентов и выявление операций, имеющих признаки подозрительных операций, в соответствии с порядком, определенным политикой и процедурами банка, должны информировать должностное лицо по ПФТД/ЛПД о всех случаях выявленных операций, имеющих признаки подозрительных операций. 

42. Признать утратившим силу

9. Фиксирование, хранение и передача в уполномоченный государственный орган информации, выявленной в ходе проверки 

9. Фиксирование, хранение и передача в орган финансовой разведки информации, полученной при осуществлении внутреннего контроля  

43. Информация об операциях (сделках) клиента, полученная в ходе проверки, подлежит обязательному документальному фиксированию в объемах, достаточных для подтверждения или опровержения подозрений в осуществлении клиентом финансирования терроризма (экстремизма) и/или легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем

44. При подтверждении подозрений в определении операции клиента как операции, подлежащей обязательному контролю, Правление банка принимает окончательное решение о признании операции клиента подозрительной, и представлении сведений о ней в уполномоченный государственный орган в соответствии с порядком передачи информации, утверждаемым уполномоченным государственным органом. 

45. Решение Правления банка о не признании операции клиента как подозрительной и ненаправлении сведений о ней в уполномоченный государственный орган, должно быть обосновано и запротоколировано. Должностное лицо по ПОД/ФТЭ должно вести реестр таких решений Правления, включающий краткое описание операций и сведений о клиенте. 

46. Банк не вправе информировать клиентов о передаче информации уполномоченному государственному органу в соответствии с Законом "О ПОД/ФТЭ". 

47. Информация и документы, содержащие сведения о клиенте, бенефициарном собственнике (выгодоприобретателе), в том числе деловая переписка, а также об операциях (сделках) клиента, полученные в ходе проверки согласно настоящему Положению, должны храниться не менее пяти лет после прекращения отношений между банком и клиентом. 

43. Информация об операциях (сделках) клиента, полученная при осуществлении внутреннего контроля, подлежит обязательному документальному фиксированию в объемах, достаточных для подтверждения или опровержения подозрений в осуществлении клиентом финансирования террористической деятельности и легализации (отмывания) преступных доходов

44. При подтверждении подозрений в определении операции клиента как операции, имеющей признаки подозрительных операций, должностное лицо по ПФТД/ЛПД принимает решение о признании операции (сделки) подозрительной и направляет сообщение о подозрительной операции (сделке) в орган финансовой разведки в соответствии с порядком передачи информации, утверждаемым органом финансовой разведки, с последующим уведомлением Правления банка. 

45. Решение должностного лица по ПФТД/ЛПД банка о непризнании операции клиента как подозрительной и ненаправлении сведений о ней в орган финансовой разведки, должно быть обосновано и запротоколировано. Должностное лицо по ПФТД/ЛПД должно вести реестр таких решений, включающий краткое описание операций и сведений о клиенте. 

46. Банк формирует и направляет в орган финансовой разведки сообщения об операциях (сделках), подлежащих контролю и сообщению, указанных в пункте 37 настоящего Положения, независимо от суммы, совершенной или совершаемой операции (сделки), за исключением операций (сделок) с наличными денежными средствами, пороговая сумма по которым устанавливается Правительством Кыргызской Республики.  

47. Банк обеспечивает представление сообщения в следующие сроки: 

1) сообщение о подозрительной операции (сделке) в течение пяти часов с момента признания в установленном порядке операции (сделки) подозрительной; 

2) сообщение об операции (сделке) с физическими или юридическими лицами из высокорискованных стран в течение двух рабочих дней со дня совершения такой операции (сделки); 

3) сообщение об операциях (сделках), совершенных физическим лицом, отбывшим наказание за осуществление легализации (отмывания) преступных доходов, террористической или экстремистской деятельности, а также за финансирование такой деятельности, в течение двух рабочих дней со дня совершения таких операций (сделок); 

4) сообщение об операции (сделке) с наличными денежными средствами в течение трех рабочих дней со дня совершения такой операции (сделки). 

Вышеуказанные сообщения направляются в орган финансовой разведки в соответствии с требованиями Положения о порядке представления информации и документов в орган финансовой разведки Кыргызской Республики, утвержденного постановлением Правительства Кыргызской Республики от 25 декабря 2018 года №606. 

48. Банк не вправе информировать клиентов о передаче информации в орган финансовой разведки в соответствии с требованиями законодательства в сфере ПФТД/ЛПД. 

49. Информация и документы, содержащие сведения о клиенте, бенефициарном владельце, в том числе деловая переписка, а также об операциях (сделках) клиента, полученные в ходе проверки согласно настоящему Положению, должны храниться не менее пяти лет после прекращения отношений между банком и клиентом. 

Приложение 1 к Положению 

ПЕРЕЧЕНЬ 

операций (сделок) с денежными средствами или имуществом, подлежащих обязательному контролю, определенный уполномоченным государственным органом, согласно Закону «О ПОД/ФТЭ» 

Приложение 1 к Положению признать утратившим силу. 

1) все внутренние или внешние операции (сделки), за исключением операций (сделок), перечень которых определяется уполномоченным государственным органом по согласованию с Национальным банком Кыргызской Республики; 

2) покупка или продажа наличной иностранной валюты; 

3) приобретение физическим лицом ценных бумаг за наличный расчет; 

4) обмен банкнот одного достоинства на банкноты другого достоинства; 

5) движение денежных средств благотворительных, общественных организаций и учреждений, фондов; 

6) размещение ценных бумаг, драгоценных металлов, драгоценных камней или иных ценностей в ломбард; 

7) выплата физическим лицом страхового взноса или получение от него страховой премии по страхованию жизни и иным видам накопительного страхования и пенсионного обеспечения; 

8) сделка с недвижимым имуществом, если сумма, на которую она совершается, равна или превышает 4500000 сомов; 

9) сделка с движимым имуществом; 

10) получение или предоставление имущества по договору финансовой аренды (лизинга); 

11) выплата денежных средств в виде выигрыша, полученного от игры в лотерею, тотализатора (взаимного пари) или от других, основанных на риске, игр; 

12) перевод денежных средств, осуществляемый не финансово-кредитными организациями по поручению клиента; 

13) перевод денежных средств по системам, позволяющим осуществлять такие операции без открытия счета, и их получение; 

14) внесение физическим лицом в уставной капитал организации денежных средств в наличной форме; 

15) операции (сделки) в случае, если хотя бы одной из сторон является физическое или юридическое лицо, имеющее соответственно регистрацию, место жительства или место нахождения в государстве (на территории), в котором (на которой) не предусмотрено раскрытие или представление информации при проведении финансовых операций, либо одной из сторон является лицо, являющееся владельцем счета в банке, зарегистрированном в указанном государстве (на указанной территории); 

16) операции (сделки) с денежными средствами или имуществом в случае, если хотя бы одной из сторон, участвующих в этих операциях (сделках), является физическое или юридическое лицо, в отношении которого имеются сведения об участии в террористической или экстремистской деятельности, полученные в порядке, установленном законами или международными договорами Кыргызской Республики; 

17) подозрительные операции (сделки). 

2. Инструкция по работе с банковскими счетами, счетами по банковским вкладам (депозитам) 

Глава 2 

Общие положения  

8. Банки должны соблюдать порядок и сроки хранения записей, содержащих сведения об операциях с денежными средствами клиентов, а также сведений и записей, относящихся к идентификации клиента и бенефициарного собственника (выгодоприобретателя), установленные законодательством Кыргызской Республики. Информация в таких записях должна быть достаточной, чтобы иметь возможность произвести восстановление информации об отдельных операциях с целью предоставления соответствующих доказательств для рассмотрения и расследования, и содержать, по крайней мере, следующие сведения: сумма сделки, номер счета, тип счета, валюта сделки, название счета, дата, тип сделки, назначение платежа. Представленные при открытии счета документы в соответствии с требованиями настоящей Инструкции должны подшиваться и храниться в банке в специальном заведенном деле по каждому клиенту вместе с оригиналом договора.  

8. Банки должны соблюдать порядок и сроки хранения записей, содержащих сведения об операциях с денежными средствами клиентов, а также сведений и записей, относящихся к идентификации клиента и бенефициарного бенефициарного владельца, установленные законодательством Кыргызской Республики. Информация в таких записях должна быть достаточной, чтобы иметь возможность произвести восстановление информации об отдельных операциях с целью предоставления соответствующих доказательств для рассмотрения и расследования, и содержать, по крайней мере, следующие сведения: сумма сделки, номер счета, тип счета, валюта сделки, название счета, дата, тип сделки, назначение платежа. Представленные при открытии счета документы в соответствии с требованиями настоящей Инструкции должны подшиваться и храниться в банке в специальном заведенном деле по каждому клиенту вместе с оригиналом договора.  

Глава 2 

Используемые термины и определения 

11. В настоящей Инструкции используются следующие термины и определения:  

Банковский вклад (депозит) - понимается в том значении, которое указано в статье 749 Гражданского кодекса Кыргызской Республики. 

Банковский счет - это способ отражения договорных отношений между банком и клиентом по приему банковского вклада (депозита) и/или совершению банком операций, связанных с осуществлением банковского обслуживания клиента, предусмотренного договором банковского счета, банковского вклада, законодательством и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота. 

Безналичный расчет - понимается в том значении, которое указано в статье 2 Закона Кыргызской Республики "О платежной системе Кыргызской Республики. 

Бенефициарный собственник (выгодоприобретатель) - это лицо: 

- обладающее правом собственности на денежные средства или имущество, и от имени и/или за счет которого клиентом совершается операция (сделка) с денежными средствами или имуществом, либо 

- имеющее возможность прямо или косвенно влиять на совершение клиентом операций (сделок) с денежными средствами или имуществом, в соответствии с заключенным договором между таким лицом и клиентом, либо 

- лицо, в пользу которого в конечном итоге совершается операция (сделка) с денежными средствами или имуществом. 

Верификация - это мероприятия по уточнению или надлежащей проверке результатов идентификации, осуществляемые банком в рамках внутреннего контроля. 

Вкладчик - это лицо, которое внесло денежную сумму в банк или на имя которого поступила денежная сумма в банк от третьего лица и имеет соответствующий договор на открытие и ведение банковского счета или банковского вклада (депозита). 

Декларация о трасте - письменный договор о том, что собственность, право на которую держит одно лицо, фактически принадлежит другому лицу, в интересах которого и был передан первому лицу правовой титул собственности. 

Депозитный сертификат - это ценная бумага, аналогичная сберегательному сертификату, однако, его держателем может быть только юридическое лицо. В основе отношений между банком-эмитентом депозитного сертификата и его клиентом лежат отношения банковского вклада (депозита). 

Идентификация - это установление банком данных в отношении физических и юридических лиц на основе предоставленных физическими и юридическими лицами оригиналов или надлежащим образом удостоверенных копий документов в соответствии с требованиями Закона Кыргызской Республики "О противодействии легализации (отмыванию) преступных доходов и финансированию террористической или экстремистской деятельности", и настоящей Инструкции. 

Индивидуальный предприниматель - это гражданин Кыргызской Республики, иностранный гражданин или лицо без гражданства, проживающее постоянно или временно на территории Кыргызской Республики и занимающееся на ее территории индивидуальной предпринимательской деятельностью в соответствии с действующим законодательством Кыргызской Республики. 

Номинальный сервис - это услуга, когда в организацию на официальные должности назначаются или в качестве акционеров (участников) организации выступают номинальные лица (номинальный директор, акционер, участник и др.). При этом фактически организацией владеет и управляет бенефициарный собственник (выгодоприобретатель) в соответствии с договором (соглашением) между номинальным лицом и бенефициарным собственником (выгодоприобретателем). 

Номинальные лица могут быть определены банком путем заполнения клиентом анкеты, составленной в соответствии с требованиями уполномоченного государственного органа. 

Номинальный акционер (участник) - это физическое или юридическое лицо, владеющее ценными бумагами юридического лица лишь формально по поручению бенефициарного собственника (выгодоприобретателя) на основании договора (соглашения). 

Номинальный директор - это физическое лицо, управляющее организацией только формально, действующее по письменным или устным инструкциям бенефициарного собственника (выгодоприобретателя) на основании заключенного между ними договора. 

Сберегательный сертификат - это ценная бумага, удостоверяющая факт внесения в банк денежных средств в качестве банковского вклада (депозита) и право клиента получить, по истечении установленного срока, сумму банковского вклада (депозита) и проценты по нему в любом подразделении данного банка. Держателем сберегательного сертификата может быть только физическое лицо. 

11. В настоящей Инструкции используются следующие термины и определения:  

Банковский вклад (депозит) - понимается в том значении, которое указано в статье 749 Гражданского кодекса Кыргызской Республики. 

Банковский счет - это способ отражения договорных отношений между банком и клиентом по приему банковского вклада (депозита) и/или совершению банком операций, связанных с осуществлением банковского обслуживания клиента, предусмотренного договором банковского счета, банковского вклада, законодательством и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота. 

Безналичный расчет - понимается в том значении, которое указано в статье 2 Закона Кыргызской Республики "О платежной системе Кыргызской Республики. 

Бенефициарный владелец - физическое лицо (физические лица), которое в конечном итоге (через цепочку владения и контроля) прямо или косвенно (через третьих лиц) владеет правом собственности или контролирует клиента либо физическое лицо, от имени или в интересах которого совершается операция (сделка). 

Верификация - процедура проверки идентификационных данных клиента и (или) бенефициарного владельца; 

Вкладчик - это лицо, которое внесло денежную сумму в банк или на имя которого поступила денежная сумма в банк от третьего лица и имеет соответствующий договор на открытие и ведение банковского счета или банковского вклада (депозита). 

Декларация о трасте - письменный договор о том, что собственность, право на которую держит одно лицо, фактически принадлежит другому лицу, в интересах которого и был передан первому лицу правовой титул собственности. 

Депозитный сертификат - это ценная бумага, аналогичная сберегательному сертификату, однако, его держателем может быть только юридическое лицо. В основе отношений между банком-эмитентом депозитного сертификата и его клиентом лежат отношения банковского вклада (депозита). 

Идентификация - процедура установления идентификационных данных о клиенте и (или) бенефициарном владельце. 

Индивидуальный предприниматель - это гражданин Кыргызской Республики, иностранный гражданин или лицо без гражданства, проживающее постоянно или временно на территории Кыргызской Республики и занимающееся на ее территории индивидуальной предпринимательской деятельностью в соответствии с действующим законодательством Кыргызской Республики. 

Номинальный сервис - это услуга, когда в организацию на официальные должности назначаются или в качестве акционеров (участников) организации выступают номинальные лица (номинальный директор, акционер, участник и др.). При этом фактически организацией владеет и управляет бенефициарный владелец в соответствии с договором (соглашением) между номинальным лицом и бенефициарным владельцем. 

Номинальные лица могут быть определены банком путем заполнения клиентом анкеты, составленной в соответствии с требованиями уполномоченного государственного органа. 

Номинальный акционер (участник) - это физическое или юридическое лицо, владеющее ценными бумагами юридического лица лишь формально по поручению бенефициарного владельца на основании договора (соглашения). 

Номинальный директор - это физическое лицо, управляющее организацией только формально, действующее по письменным или устным инструкциям бенефициарного владельца на основании заключенного между ними договора. 

Орган финансовой разведки - уполномоченный государственный орган в области противодействия финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов. 

Риск-ориентированный подход - применение усиленных мер при наличии высокого уровня риска или упрощенных мер при наличии низкого уровня риска в соответствии с установленными процедурами управления рисками (выявление, оценка, мониторинг, контроль, снижение степени риска). 

Санкционный перечень - перечень физических и юридических лиц, групп и организаций, в отношении которых имеются сведения об их участии в террористической или экстремистской деятельности и распространении оружия массового уничтожения. 

Сберегательный сертификат - это ценная бумага, удостоверяющая факт внесения в банк денежных средств в качестве банковского вклада (депозита) и право клиента получить, по истечении установленного срока, сумму банковского вклада (депозита) и проценты по нему в любом подразделении данного банка. Держателем сберегательного сертификата может быть только физическое лицо. 

Глава 3 

Виды банковских счетов, счетов по банковским вкладам (депозитам) 

15. Расчетный (текущий) счет - это счет, предназначенный для хранения денежных средств и осуществления текущих расчетов, включая проведение расчетов с использованием банковских платежных карт, производимых юридическими лицами, кроме банков, и индивидуальными предпринимателями (поступления, выплаты, взаимные расчеты с другими физическими или юридическими лицами, переводы в другие финансово-кредитные организации) по договору банковского счета, а также физическими лицами (резидентами) - сельскохозяйственными производителями в соответствии с требованиями настоящей Инструкции. 

… 

Банк вправе открывать расчетный (текущий) счет физическим лицам (резидентам) - сельскохозяйственным производителям, являющимся собственниками земель землепользователями, либо занимающимся животноводством, при выдаче им кредитов на цели ведения и развития сельского хозяйства в сфере растениеводства и животноводства. Предоставление данными физическими лицами документа, подтверждающего прохождение государственной регистрации/перерегистрации (свидетельства) в качестве индивидуального предпринимателя, и копии документа, подтверждающего занятие предпринимательской деятельностью без государственной регистрации (патента) не требуется. При этом физические лица обязаны представить в банк документы, удостоверяющие право землепользования, в соответствии с требованиями законодательства Кыргызской Республики или документа о наличии скота. Расчеты и платежи при целевом использовании кредита, а также регулярные платежи по кредиту могут осуществляться в наличной и безналичной формах. 

15. Расчетный (текущий) счет - это счет, предназначенный для хранения денежных средств и осуществления текущих расчетов, включая проведение расчетов с использованием банковских платежных карт, производимых юридическими лицами, кроме банков, и индивидуальными предпринимателями (поступления, выплаты, взаимные расчеты с другими физическими или юридическими лицами, переводы в другие финансово-кредитные организации) по договору банковского счета, а также физическими лицами (резидентами) - сельскохозяйственными производителями в соответствии с требованиями настоящей Инструкции. 

… 

Банк вправе открывать расчетный (текущий) счет физическим лицам (резидентам) - сельскохозяйственным производителям, являющимся собственниками земель/ землепользователями, либо занимающимся животноводством, при выдаче им кредитов на цели ведения и развития сельского хозяйства в сфере растениеводства и животноводства. Предоставление данными физическими лицами документа, подтверждающего прохождение государственной регистрации/перерегистрации (свидетельства) в качестве индивидуального предпринимателя, и копии документа, подтверждающего занятие предпринимательской деятельностью без государственной регистрации (патента) не требуется. При этом физические лица обязаны представить в банк документы, удостоверяющие право землепользования, в соответствии с требованиями законодательства Кыргызской Республики или документа о наличии скота. Расчеты и платежи при целевом использовании кредита, а также регулярные платежи по кредиту могут осуществляться в наличной и безналичной формах. 

Глава 4 

Правовой режим банковских счетов, счетов по банковским вкладам (депозитам) 

21. Банк не имеет права открывать и вести анонимные счета, счета (вклады) на предъявителя и осуществлять любые операции без идентификации банка-корреспондента, клиентов и установления бенефициарного собственника (выгодоприобретателя) в соответствии с требованиями законодательства Кыргызской Республики и настоящей Инструкции.  

21. Банк не имеет права открывать и вести анонимные счета, счета (вклады) на предъявителя и осуществлять любые операции без идентификации банка-корреспондента, клиентов и установления бенефициарного владельца в соответствии с требованиями законодательства Кыргызской Республики и настоящей Инструкции.  

22. Банк должен отказать клиенту в открытии счета или проведении операций по счету, если: 

- не представлены соответствующие документы, необходимые для выполнения требований по открытию счета и проведению операций по нему, идентификации клиента и установления бенефициарного собственника (выгодоприобретателя); 

- представлены явно недостоверные документы. 

При этом банк должен в установленном порядке направить соответствующее сообщение (с изложением своих подозрений) в уполномоченный государственный орган в области противодействия легализации (отмыванию) преступных доходов и финансированию террористической или экстремистской деятельности в случае возникновения подозрения или наличия основания подозревать, что денежные средства или имущество являются преступными доходами или связаны с финансированием террористической или экстремистской деятельности, или будут использованы с этой целью

Если в отношении клиента имеются сведения об участии в террористической и экстремистской деятельности или распространении оружия массового уничтожения, полученные в соответствии с нормами законодательства Кыргызской Республики, банк должен без предварительного уведомления клиента приостановить операцию (сделку) и/или заблокировать средства данного клиента на три рабочих дня и уведомить об этом уполномоченный государственный орган в области противодействия легализации (отмыванию) преступных доходов и финансированию террористической или экстремистской деятельности в установленном законодательством Кыргызской Республики порядке. 

Дальнейшее проведение приостановленной операции (сделки) или разблокирование средств осуществляется на основании решения уполномоченного государственного органа в области противодействия легализации (отмыванию) преступных доходов и финансированию террористической или экстремистской деятельности. 

22. Банк должен отказать клиенту в открытии счета или проведении операций по счету, если: 

- не представлены соответствующие документы, необходимые для выполнения требований по открытию счета и проведению операций по нему, идентификации и верификации клиента и бенефициарного владельца

- представлены явно недостоверные документы. 

При этом банк должен в установленном порядке направить соответствующее сообщение в орган финансовой разведки в течение одного рабочего дня со дня принятия решения об отказе в обслуживании клиента. 

22-1. В случае если при открытии счета или проведении операций по счету у банка возникнут подозрения, что операции (сделки) связаны с финансированием террористической деятельности и легализацией (отмыванием) преступных доходов, банк должен применить следующие меры: 

- провести идентификацию и верификацию клиента и бенефициарного владельца, независимо от любых исключений или установленных пороговых значений; 

- направить сообщение о подозрительной операции (сделке) в орган финансовой разведки.  

22-2. В случае если банк убежден в том, что проведение надлежащей проверки клиента приведет к разглашению информации о возникших подозрениях, банк не принимает меры по надлежащей проверке клиента и направляет сообщение о подозрительной операции (сделке) в орган финансовой разведки. 

22-3. Если в отношении клиента или бенефициарного владельца имеются сведения об участии в террористической или экстремистской деятельности и распространении оружия массового уничтожения, полученные в соответствии с нормами законодательства Кыргызской Республики, банк должен без предварительного уведомления клиента безотлагательно заморозить операцию (сделку) и/или средства клиента, включенного в Санкционный перечень, и в течение трех часов с момента замораживания направить сообщение в орган финансовой разведки

Порядок замораживания и размораживания операции (сделки) и (или) средств, а также порядок предоставления доступа к замороженным средствам и управления замороженными средствами устанавливаются Правительством Кыргызской Республики. 

22-4. Если в отношении клиента или бенефициарного владельца имеются сведения об участии в легализации (отмывании) преступных доходов, банк обязан незамедлительно приостановить операцию (сделку), совершаемую клиентом и сообщить об этом в орган финансовой разведки в течение трех часов с момента приостановления операции (сделки). 

Операции (сделки) приостанавливаются до принятия решения о наложении ареста на имущество, принятого в соответствии с уголовно-процессуальным законодательством Кыргызской Республики. 

В случае непринятия решения о наложении ареста на имущество приостановленная операция (сделка) проводится в установленном порядке. 

25. При открытии счета банк должен установить, действует ли клиент в своих интересах или в интересах бенефициарного собственника (выгодоприобретателя). В случае, если клиент действует в интересах бенефициарного собственника (выгодоприобретателя), банк должен идентифицировать бенефициарного собственника (выгодоприобретателя) в порядке, установленном законодательством Кыргызской Республики. Банк должен запросить у клиента сведения о бенефициарном собственнике (выгодоприобретателе) в соответствии с требованиями, установленными законодательством Кыргызской Республики.  

В качестве документов, на основании которых клиент распоряжается денежными средствами бенефициарного собственника (выгодоприобретателя) и действует в интересах бенефициарного собственника (выгодоприобретателя) могут быть представлены:  

- агентский договор;  

- доверенность бенефициарного собственника (выгодоприобретателя), которая предоставляет право распоряжаться имуществом и представлять его интересы;  

- соглашение, заключенное между бенефициарным собственником (выгодоприобретателем) и номинальным владельцем долей капитала, о предоставлении услуг номинального сервиса;  

- нотариально заверенная доверенность от бенефициарного собственника (выгодоприобретателя) о том, что номинальный владелец ценных бумаг предоставляет услуги в интересах бенефициарного собственника (выгодоприобретателя);  

- генеральная доверенность от бенефициарного собственника (выгодоприобретателя) о том, что номинальный директор, уполномочивается на ведение дел организацией;  

- подтверждение (заявление) номинального владельца о том, что он действует в интересах бенефициарного собственника (выгодоприобретателя) (декларация о доверительном характере собственности и т.п.);  

- подтверждение бенефициарного собственника (выгодоприобретателя) о назначении номинального директора;  

- свидетельство о принадлежащих долях капитала на имя бенефициарного собственника (выгодоприобретателя) или с бланко надписью (передаточная надпись), свидетельствующей об их передаче бенефициарному собственнику (выгодоприобретателю).  

Данный перечень документов не является исчерпывающим. Банк вправе требовать от клиента дополнительные документы и информацию, необходимые для идентификации бенефициарного собственника (выгодоприобретателя) и не открывать счет до представления соответствующих документов.  

25. При открытии счета банк должен установить, действует ли клиент в своих интересах или в интересах бенефициарного владельца. В случае, если клиент действует в интересах бенефициарного владельца, банк должен идентифицировать бенефициарного владельца в порядке, установленном законодательством Кыргызской Республики. Банк должен запросить у клиента сведения о бенефициарном владельце в соответствии с требованиями, установленными законодательством Кыргызской Республики.  

В качестве документов, на основании которых клиент распоряжается денежными средствами бенефициарного владельца и действует в интересах бенефициарного владельца могут быть представлены:  

- агентский договор;  

- доверенность бенефициарного владельца, которая предоставляет право распоряжаться имуществом и представлять его интересы;  

- соглашение, заключенное между бенефициарным владельцем и номинальным владельцем долей капитала, о предоставлении услуг номинального сервиса;  

- нотариально заверенная доверенность от бенефициарного владельца, о том, что номинальный владелец ценных бумаг предоставляет услуги в интересах бенефициарного владельца;  

- генеральная доверенность от бенефициарного владельца, о том, что номинальный директор, уполномочивается на ведение дел организацией;  

- подтверждение (заявление) номинального владельца о том, что он действует в интересах бенефициарного владельца (декларация о доверительном характере собственности и т.п.);  

- подтверждение бенефициарного владельца о назначении номинального директора;  

- свидетельство о принадлежащих долях капитала на имя бенефициарного владельца или с бланко надписью (передаточная надпись), свидетельствующей об их передаче бенефициарному владельцу.  

Данный перечень документов не является исчерпывающим. Банк вправе требовать от клиента дополнительные документы и информацию, необходимые для идентификации бенефициарного владельца и не открывать счет до представления соответствующих документов.  

 

28. В случае, если оригинал документа, предоставляемый в банк в соответствии с требованиями настоящей Инструкции, выполнен на иностранном языке, в банк должен быть представлен нотариально заверенный перевод документов на государственный или официальный язык Кыргызской Республики. 

28. В случае, если оригинал документа, предоставляемый в банк в соответствии с требованиями настоящей Инструкции, выполнен на иностранном языке, в банк должен быть представлен перевод документов на государственный или официальный язык Кыргызской Республики, заверенный переводческим учреждением. 

33. Банку запрещается заключать агентские договора, а также другие договора и сделки, с физическими лицами, юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями, выступающими в качестве посредников на выполнение работ или оказание услуг, связанных с: 

- открытием/закрытием счетов клиента; 

- открытием/закрытием корреспондентского счета банка; 

- списанием средств со счетов клиентов. Зачисление средств на счета клиентов возможно посредством систем быстрых денежных переводов при условии идентификации клиентского счета; 

- зачислением/списанием средств на корреспондентский счет банка; 

- предоставлением счета по срочному банковскому вкладу (депозиту) в качестве залога банку; 

- проведением прочих операций по счетам клиентов и банка; 

- покупкой/продажей ценных бумаг для клиента банка. 

Данный запрет не распространяется на банки при заключении с юридическими лицами, выступающими в качестве посредников, агентских и других договоров по: 

- покупке/продаже ценных бумаг для банка; 

- участию банка в системе расчетов банковскими платежными картами, в соответствии с Положением «О банковских платежных картах в Кыргызской Республике», утвержденным постановлением Правления Национального банка Кыргызской Республики № 41/7 от 14 октября 2009 г.; 

- участию банка в системе денежных переводов; 

- участию банка в почтово-сберегательной системе; 

- участию банка в расчетах системы Казначейства, в соответствии с Положением "Об организации расчетов системы Казначейства с учреждениями банков Кыргызской Республики", утвержденным постановлением Правления Национального банка Кыргызской Республики N 6/7 от 25 января 2002 г.; 

- предоставлению банком банковских розничных услуг, в соответствии с Положением «Об основных требованиях к деятельности коммерческих банков при заключении агентского договора по предоставлению банковских розничных услуг», утвержденным постановлением Правления Национального банка Кыргызской Республики № 36/7 от 26 мая 2010 г. 

33. Банку запрещается заключать агентские договора, а также другие договора и сделки, с физическими лицами, юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями, выступающими в качестве посредников на выполнение работ или оказание услуг, связанных с: 

- открытием/закрытием счетов клиента; 

- открытием/закрытием корреспондентского счета банка; 

- списанием средств со счетов клиентов. Зачисление средств на счета клиентов возможно посредством систем быстрых денежных переводов при условии идентификации клиентского счета; 

- зачислением/списанием средств на корреспондентский счет банка; 

- предоставлением счета по срочному банковскому вкладу (депозиту) в качестве залога банку; 

- проведением прочих операций по счетам клиентов и банка; 

- покупкой/продажей ценных бумаг для клиента банка. 

Данный запрет не распространяется на банки при заключении с юридическими лицами, выступающими в качестве посредников, агентских и других договоров по: 

- покупке/продаже ценных бумаг для банка; 

- участию банка в системе расчетов банковскими платежными картами, в соответствии с Положением «О банковских платежных картах в Кыргызской Республике», утвержденным постановлением Правления Национального банка Кыргызской Республики №76/8 от 9 декабря 2015 г.; 

- участию банка в системе денежных переводов; 

- участию банка в почтово-сберегательной системе; 

- абзац четырнадцатый признать утратившим силу

- предоставлению банком банковских розничных услуг, в соответствии с Положением «Об основных требованиях к деятельности коммерческих банков при заключении агентского договора по предоставлению банковских розничных услуг», утвержденным постановлением Правления Национального банка Кыргызской Республики № 36/7 от 26 мая 2010 г. 

Глава 5 

Порядок открытия банковских счетов по договору банковского вклада (депозита) 

41. Индивидуальным предпринимателям помимо документов, указанных в пункте 40 настоящей Инструкции, дополнительно необходимо представить банку: 

1) копию документа установленной формы, выданного уполномоченным органом и подтверждающего факт прохождения государственной регистрации (перерегистрации) (свидетельства) в качестве индивидуального предпринимателя, или копию документа, подтверждающего факт занятия предпринимательской деятельностью без государственной регистрации (патента) в случаях, предусмотренных законодательством Кыргызской Республики; 

2) справку органа налоговой службы о факте налоговой регистрации налогоплательщика; 

3) карточку образцов подписей с образцом подписи и оттиском печати индивидуального предпринимателя (при наличии). 

… 

41. Индивидуальным предпринимателям помимо документов, указанных в пункте 40 настоящей Инструкции, дополнительно необходимо представить банку: 

1) копию документа установленной формы, выданного уполномоченным органом и подтверждающего факт прохождения государственной регистрации (перерегистрации) (свидетельства) в качестве индивидуального предпринимателя, или копию документа, подтверждающего факт занятия предпринимательской деятельностью без государственной регистрации (патента) в случаях, предусмотренных законодательством Кыргызской Республики.  

В случае предоставления электронного патента индивидуальный предприниматель, в целях подтверждения факта получения электронного патента, распечатывает копию электронного патента и представляет ее в банк. При этом сотрудник банка должен проверить достоверность бумажной копии электронного патента путем сканирования QR-кода, нанесенного на электронный патент, посредством мобильного или иного устройства, имеющего соответствующее программное обеспечение. 

Примечание: QR-код - матричный код (двумерный штрих код), содержащий информацию о патенте, созданный специально для распознавания мобильными устройствами. 

2) справку органа налоговой службы о факте налоговой регистрации налогоплательщика; 

3) карточку образцов подписей с образцом подписи и оттиском печати индивидуального предпринимателя (при наличии). 

…. 

Глава 7 

Переоформление и закрытие банковского счета, счета по банковскому вкладу (депозиту) 

52. Закрытие счета производится по заявлению клиента, если иное не предусмотрено законодательством Кыргызской Республики или договором. В деле клиента должно быть указано основание для закрытия счета. 

Остаток денежных средств на счете выдается клиенту либо по его письменному указанию перечисляется на другой счет не позднее пяти рабочих дней. 

Банк извещает клиента по последнему известному адресу и/или посредством телефонного/электронного сообщения на мобильный номер/электронную почту клиента о необходимости получения остатка денежных средств, а в случае отсутствия клиента и/или отсутствия подтверждения о получении мобильного/электронного сообщения, остаток денежных средств хранится на системном учете (на балансе) банка. При этом денежные средства должны учитываться на отдельном сводном счете в группе банковских вкладов (депозитов) до востребования (для микрофинансовых компаний, кредитных союзов, привлекающих депозиты, - в группе депозитов) с обязательным внесистемным учетом их по каждому клиенту в соответствии с законодательством Кыргызской Республики. 

52. Закрытие счета производится по заявлению клиента, если иное не предусмотрено законодательством Кыргызской Республики или договором. В деле клиента должно быть указано основание для закрытия счета. 

Остаток денежных средств на счете выдается клиенту либо по его письменному указанию перечисляется на другой счет не позднее пяти рабочих дней. 

Банк извещает клиента по последнему известному адресу о необходимости получения остатка денежных средств, а в случае отсутствия клиента, остаток денежных средств хранится на системном учете (на балансе) банка. При этом денежные средства должны учитываться на отдельном сводном счете в группе банковских вкладов (депозитов) до востребования (для микрофинансовых компаний, кредитных союзов, привлекающих депозиты, - в группе депозитов) с обязательным внесистемным учетом их по каждому клиенту в соответствии с законодательством Кыргызской Республики. 

Банк при извещении клиента дополнительно может использовать услуги телефонной/электронной связи и направлять сообщения на мобильный номер/электронную почту клиента. 

53. Банк вправе в одностороннем порядке расторгнуть договор банковского счета или банковского вклада (депозита) с обязательным закреплением данного условия в договоре и уведомлением клиента за один календарный месяц до закрытия счета в случае, если: 

- сумма денежных средств, находящихся на счете клиента, окажется ниже минимального размера, предусмотренного договором банковского счета; 

- на счете клиента в течение определенного договором срока отсутствуют денежные средства либо по счету не производились операции по распоряжению клиента; 

- клиентом не представлены соответствующие документы, необходимые для выполнения требований идентификации и верификации клиента и установления бенефициарного собственника (выгодоприобретателя), проведению операций по счету; 

- клиентом не представлены соответствующие документы, необходимые для проведения операций по счету, подтверждающие экономическую целесообразность совершаемой операции и действительность осуществления клиентом реальной экономической деятельности; 

- представлены недостоверные документы. 

Если в отношении клиента имеются сведения об участии в террористической и экстремистской деятельности или распространении оружия массового уничтожения, полученные в соответствии с нормами законодательства Кыргызской Республики, банк должен без предварительного уведомления клиента заблокировать средства данного клиента на три рабочих дня и уведомить об этом уполномоченный государственный орган в области противодействия легализации (отмыванию) преступных доходов и финансированию террористической или экстремистской деятельности в установленном законодательством Кыргызской Республики порядке. 

Дальнейшее разблокирование средств осуществляется на основании решения уполномоченного государственного органа в области противодействия легализации (отмыванию) преступных доходов и финансированию террористической или экстремистской деятельности. 

53. Банк вправе в одностороннем порядке расторгнуть договор банковского счета или банковского вклада (депозита) с обязательным закреплением данного условия в договоре и уведомлением клиента за один календарный месяц до закрытия счета в случае, если: 

- сумма денежных средств, находящихся на счете клиента, окажется ниже минимального размера, предусмотренного договором банковского счета; 

- на счете клиента в течение определенного договором срока отсутствуют денежные средства либо по счету не производились операции по распоряжению клиента; 

- клиентом не представлены соответствующие документы, необходимые для выполнения требований идентификации и верификации клиента и бенефициарного владельца, проведению операций по счету; 

- клиентом не представлены соответствующие документы, необходимые для проведения операций по счету, подтверждающие экономическую целесообразность совершаемой операции и действительность осуществления клиентом реальной экономической деятельности; 

- представлены недостоверные документы. 

Если в отношении клиента или бенефициарного владельца имеются сведения об участии в террористической или экстремистской деятельности и распространении оружия массового уничтожения, полученные в соответствии с нормами законодательства Кыргызской Республики, банк должен без предварительного уведомления клиента безотлагательно заморозить операцию (сделку) и/или средства клиента, включенного в Санкционный перечень, и в течение трех часов с момента замораживания направить сообщение в орган финансовой разведки

Порядок замораживания и размораживания операции (сделки) и (или) средств, а также порядок предоставления доступа к замороженным средствам и управления замороженными средствами устанавливаются Правительством Кыргызской Республики. 

Приложение 1.Требования к политике к политике «знай своего клиента» 

1. Политика «знай своего клиента» определяет порядок надлежащей проверки клиентов и включает: 

1) процедуру идентификации клиента и установления бенефициарного собственника (выгодоприобретателя) при открытии банковского счета, счета по банковским вкладам (депозитам). 

Сведения о клиенте и бенефициарном собственнике (выгодоприобретателе), полученные в результате идентификации фиксируются в анкетах (досье) клиента и бенефициарного собственника (выгодоприобретателя), составленных в соответствии с требованиями уполномоченного государственного органа в области противодействия легализации (отмыванию) преступных доходов и финансированию террористической или экстремистской деятельности; 

2) проведение верификации данных клиента после открытия банковского счета; 

3) отслеживание операций по счету клиента и другие мероприятия по усмотрению банка. 

1. Политика «знай своего клиента» определяет порядок надлежащей проверки клиентов и включает: 

1) процедуру идентификации клиента и бенефициарного владельца при открытии банковского счета, счета по банковским вкладам (депозитам). 

Идентификация клиента и бенефициарного владельца проводится путем заполнения анкеты, составленной в соответствии с требованиями, установленными в Положении «О порядке проведения надлежащей проверки клиента», утвержденном постановлением Правительства Кыргызской Республики от 25 декабря 2018 года №606; 

2) проведение верификации клиента до и в процессе открытия банковского счета, а также после открытия счета, в случаях, предусмотренных настоящей Инструкцией; 

3) принятие доступных и разумных мер для верификации бенефициарного владельца до и в процессе открытия счета; 

4) документальное фиксирование сведений, полученных в результате идентификации и верификации клиента и бенефициарного владельца

5) хранение и обновление информации и документов о деятельности клиента и его финансовом положении, а также сведения и документы, полученные в результате надлежащей проверки клиента, в первую очередь, в отношении высокорискованных клиентов; 

6) проводить на постоянной основе надлежащую проверку клиента на протяжении всего периода деловых отношений с клиентом и анализ соответствия операций (сделок), проводимых клиентом, с имеющейся информацией о содержании его деятельности, финансовом положении и об источнике средств, а также о характере рисков финансирования террористической деятельности и легализации (отмывания) преступных доходов; 

7) отслеживание операций по счету клиента и другие мероприятия по усмотрению банка. 

Банки применяют упрощенную или усиленную проверку деловых отношений с клиентом с использованием риск-ориентированного подхода. 

5. Для удостоверения личности физических лиц принимаются следующие документы: 

1) для граждан Кыргызской Республики: 

- паспорт гражданина Кыргызской Республики (ID карта); 

- общегражданский паспорт (загранпаспорт) гражданина Кыргызской Республики при наличии в их общегражданском паспорте отметки дипломатического представительства или консульского учреждения Кыргызской Республики о постановке на консульский учет или на постоянное место жительства и действительного вида на жительство страны пребывания, а также о семейном положении; 

- свидетельство о рождении (для открытия счета в пользу несовершеннолетних лиц до 14 лет, а также для открытия счета самим несовершеннолетним в возрасте от 14 до 16 лет); 

- удостоверение личности офицера, прапорщика или военный билет военнослужащего срочной службы; 

2) для иностранных граждан: 

- паспорт иностранного гражданина либо иной документ, установленный законом или признаваемый в соответствии с международными соглашениями Кыргызской Республики в качестве документа, удостоверяющего личность; 

- документ, подтверждающий право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в Кыргызской Республике: вид на жительство, разрешение на временное проживание, виза или иной документ, выданный в установленном законодательством Кыргызской Республики порядке, для беженцев - удостоверение беженцев. 

5. Для удостоверения личности физических лиц принимаются следующие документы: 

1) для граждан Кыргызской Республики: 

- паспорт гражданина Кыргызской Республики (ID карта); 

- общегражданский паспорт (загранпаспорт) гражданина Кыргызской Республики при наличии в их общегражданском паспорте отметки дипломатического представительства или консульского учреждения Кыргызской Республики о постановке на консульский учет или на постоянное место жительства и действительного вида на жительство страны пребывания, а также о семейном положении; 

- свидетельство о рождении (для открытия счета в пользу несовершеннолетних лиц до 14 лет, а также для открытия счета самим несовершеннолетним в возрасте от 14 до 16 лет); 

- удостоверение личности офицера, прапорщика или военный билет военнослужащего срочной службы; 

- водительское удостоверение (только при пополнении третьими лица банковского счета клиента); 

2) для иностранных граждан: 

- паспорт иностранного гражданина; 

- вид на жительство в Кыргызской Республике;» 

дополнить подпунктами 3 и 4 следующего содержания: 

«3) для лиц без гражданства - вид на жительство в Кыргызской Республике; 

4) для беженцев: 

- свидетельство о регистрации ходатайства о признании лица беженцем; 

- удостоверение беженца.»; 

8. Для проведения операций (сделок) банк должен предусмотреть в договоре банковского счета, банковского вклада обязательства клиента по соблюдению законодательства по противодействию финансированию терроризма и легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, а также по предоставлению подтверждающих документов по проведенным операциям по запросу банка 

8. Для проведения операций (сделок) банк должен предусмотреть в договоре банковского счета, банковского вклада обязательства клиента по соблюдению законодательства по противодействию финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов, а также по предоставлению подтверждающих документов по проведенным операциям по запросу банка. 

10. В порядке, установленном внутренними документами банка, и сроки, не превышающие пять рабочих дней после открытия банковского счета, сотрудник банка должен провести верификацию информации, указанной: 

1) в заявлении физического лица с использованием, по крайней мере, одного из следующих методов: 

- подтверждение информации из официальных документов. В качестве документа для подтверждения могут быть использованы: свидетельство о рождении, паспорт, документы, удостоверяющие личность (для иностранных граждан и лиц без гражданства - паспорт иностранного гражданина, вид на жительство, разрешение на временное проживание, удостоверение беженца; удостоверение личности офицера, прапорщика или военный билет военнослужащего срочной службы); 

- осуществление контакта с клиентом по телефону, письмом или по электронной почте для подтверждения предоставленной клиентом информации. При этом отключенный телефон, возвращенные письма или неработающие адреса электронной почты должны обуславливать продолжение проверки полученной информации; 

- подтверждение легальности документов клиента, к примеру, через посольства, представительства Кыргызской Республики, нотариуса; 

- иным методом по усмотрению банка; 

2) в заявлении юридического лица, с использованием, по крайней мере, одного из следующих методов: 

- получение информации у государственного органа с целью проверки заявленных документов, не было ли юридическое лицо закрыто, ликвидировано или находится в процессе ликвидации; 

- осуществление контакта с клиентом по телефону для подтверждения информации после открытия счета; 

- иным методом по усмотрению банка. 

10. В порядке, установленном внутренними документами банка, и сроки, не превышающие пять рабочих дней после открытия банковского счета, сотрудник банка должен провести верификацию информации, указанной: 

1) в заявлении физического лица с использованием, по крайней мере, одного из следующих методов: 

- подтверждение информации из официальных документов. В качестве документа для подтверждения могут быть использованы документы, удостоверяющие личность, перечисленные в пункте 5 настоящего приложения; 

- осуществление контакта с клиентом по телефону, письмом или по электронной почте для подтверждения предоставленной клиентом информации. При этом отключенный телефон, возвращенные письма или неработающие адреса электронной почты должны обуславливать продолжение проверки полученной информации; 

- подтверждение легальности документов клиента, к примеру, через посольства, представительства Кыргызской Республики, нотариуса; 

- иным методом по усмотрению банка; 

2) в заявлении юридического лица, с использованием, по крайней мере, одного из следующих методов: 

- получение информации у государственного органа с целью проверки заявленных документов, не было ли юридическое лицо закрыто, ликвидировано или находится в процессе ликвидации; 

- осуществление контакта с клиентом по телефону для подтверждения информации после открытия счета; 

- иным методом по усмотрению банка. 

Приложение 1.Требования к работе банка с корреспондентскими счетами 

4. Банк не имеет права устанавливать или продолжать корреспондентские отношения с банками-оболочками. Банком также должны быть приняты меры предосторожности против совершения сделок и операций с иностранными банками-корреспондентами, позволяющими банкам-оболочкам пользоваться своими счетами.  

В случае установления банком корреспондентских отношений с банками из государств и территорий, которые не применяют либо применяют в недостаточной степени рекомендации межправительственной организации (группы) по разработке и внедрению международных стандартов по противодействию отмыванию денег, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения (ФАТФ), у банка повышается риск вовлечения в деятельность по легализации (отмыванию) преступных доходов и финансированию террористической или экстремистской деятельности.  

…. 

7. Во всех случаях установления корреспондентских отношений, банк должен провести следующие мероприятия в отношении банка-корреспондента, с которым банк намерен установить корреспондентские отношения:  

- установление того факта, что банк-корреспондент был учрежден в своей стране в соответствии с законодательством;  

- установление в договоре о корреспондентских отношениях обязанностей и полномочий сторон по мерам, осуществляемым в целях противодействия легализации (отмыванию) преступных доходов и финансированию террористической или экстремистской деятельности;  

- получение ежегодного финансового отчета банка-корреспондента (с заключением аудиторской комиссии);  

- анализ мер, применяемых банком-корреспондентом в целях противодействия легализации (отмыванию) преступных доходов и финансированию террористической или экстремистской деятельности, в том числе на основе информации, полученной из бесед с сотрудниками банка-корреспондента;  

- анализ отчетов о присвоении банку-корреспонденту кредитного рейтинга (если имеется и информация по отчету доступна общественности);  

- определение основных направлений бизнеса банка-корреспондента;  

- анализ финансового состояния банка-корреспондента;  

- востребование информации о наличии у банка-корреспондента таких клиентов, как банки-оболочки, банки, зарегистрированные на территории оффшорных зон;  

- определение, является ли банк-корреспондент государственным или частным;  

- идентификация и верификация основных владельцев частных банков-корреспондентов;  

- на основе общедоступной информации проведение оценки репутации банка-корреспондента и определение наличия надзорного органа в сфере противодействия легализации (отмыванию) преступных доходов и финансированию террористической или экстремистской деятельности;  

- идентификация и проведение верификации данных банка-корреспондента.  

При открытии счета "лоро" банк дополнительно должен запросить у банка-корреспондента следующие документы:  

- заявление/письмо о намерении установить корреспондентские отношения;  

- копию документа, подтверждающего регистрацию банка-корреспондента в качестве юридического лица в стране происхождения, легализованную и заверенную в соответствии с требованиями законодательства Кыргызской Республики;  

- копию лицензии, удостоверяющей право банка-корреспондента осуществлять операции, которые намерен проводить банк в рамках устанавливаемых корреспондентских отношений, легализованной и заверенной в соответствии с требованиями законодательства Кыргызской Республики;  

- информацию об ожидаемой деятельности банка-корреспондента, которая будет осуществляться через данный корреспондентский счет.  

После установления корреспондентских отношений банк должен отслеживать информацию о банке-корреспонденте по вопросам, указанным в настоящем пункте. В случае обнаружения банком неисполнения банком-корреспондентом мер по противодействию легализации (отмыванию) преступных доходов и финансированию террористической или экстремистской деятельности, банку следует предпринять соответствующие меры вплоть до прекращения корреспондентских отношений.  

 

 

4. Банк не имеет права устанавливать или продолжать корреспондентские отношения с банками-оболочками. Банком также должны быть приняты меры предосторожности против совершения сделок и операций с иностранными банками-корреспондентами, позволяющими банкам-оболочкам пользоваться своими счетами.  

В случае установления банком корреспондентских отношений с банками из государств и территорий, которые не применяют либо применяют в недостаточной степени рекомендации межправительственной организации (группы) по разработке и внедрению международных стандартов по противодействию отмыванию денег, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения (ФАТФ), у банка повышается риск вовлечения в деятельность по финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов.  

…. 

7. Во всех случаях установления корреспондентских отношений, банк должен провести следующие мероприятия в отношении банка-корреспондента, с которым банк намерен установить корреспондентские отношения:  

- установление того факта, что банк-корреспондент был учрежден в своей стране в соответствии с законодательством;  

- установление в договоре о корреспондентских отношениях обязанностей и полномочий сторон по мерам, осуществляемым в целях противодействия финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов;  

- получение ежегодного финансового отчета банка-корреспондента (с заключением аудиторской комиссии);  

- анализ мер, применяемых банком-корреспондентом в целях противодействия финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов, в том числе на основе информации, полученной из бесед с сотрудниками банка-корреспондента;  

- анализ отчетов о присвоении банку-корреспонденту кредитного рейтинга (если имеется и информация по отчету доступна общественности);  

- определение основных направлений бизнеса банка-корреспондента;  

- анализ финансового состояния банка-корреспондента;  

- востребование информации о наличии у банка-корреспондента таких клиентов, как банки-оболочки, банки, зарегистрированные на территории оффшорных зон;  

- определение, является ли банк-корреспондент государственным или частным;  

- идентификация и верификация основных владельцев частных банков-корреспондентов;  

- на основе общедоступной информации проведение оценки репутации банка-корреспондента и определение наличия надзорного органа в сфере противодействия финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов;  

- идентификация и проведение верификации данных банка-корреспондента.  

При открытии счета "лоро" банк дополнительно должен запросить у банка-корреспондента следующие документы:  

- заявление/письмо о намерении установить корреспондентские отношения;  

- копию документа, подтверждающего регистрацию банка-корреспондента в качестве юридического лица в стране происхождения, легализованную и заверенную в соответствии с требованиями законодательства Кыргызской Республики;  

- копию лицензии, удостоверяющей право банка-корреспондента осуществлять операции, которые намерен проводить банк в рамках устанавливаемых корреспондентских отношений, легализованной и заверенной в соответствии с требованиями законодательства Кыргызской Республики;  

- информацию об ожидаемой деятельности банка-корреспондента, которая будет осуществляться через данный корреспондентский счет.  

После установления корреспондентских отношений банк должен отслеживать информацию о банке-корреспонденте по вопросам, указанным в настоящем пункте. В случае обнаружения банком неисполнения банком-корреспондентом мер по противодействию финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов, банку следует предпринять соответствующие меры вплоть до прекращения корреспондентских отношений.  

 

 

3. Инструкция по предоставлению коммерческими банками Кыргызской Республики клиентам индивидуальных банковских  

сейфов для хранения ценностей 

II. Порядок заключения договора хранения ценностей в индивидуальном банковском сейфе 

6. Предоставление сейфа клиенту в индивидуальное пользование производится только после заключения договора хранения между банком и клиентом (далее - договор хранения). 

Для заключения договора хранения, клиентам необходимо представить, как минимум, следующие документы: 

1) физическим лицам: 

а) заявление на хранение в сейфе ценностей, подписанное клиентом, которое должно содержать: 

- фамилию, имя, отчество клиента (в соответствии с паспортными данными), девичья фамилия (если имеется); 

- дату и место рождения; 

- гражданство; 

- полный адрес места жительства и места прописки, номер телефона, факса, адрес электронной почты; 

- сведения о документе, удостоверяющем личность (наименование, серия, орган, выдавший документ, дата выдачи документа), персональный номер; 

- место работы и род занятий; 

- ФИО бенефициарного собственника (выгодоприобретателя); 

- другие сведения по усмотрению банка, не противоречащие законодательству Кыргызской Республики; 

б) оригинал документов, удостоверяющих личность клиента и доверенных лиц клиента (при их наличии), действующих по доверенности, для идентификации личностей и снятия копий с них; 

в) доверенность на доступ к сейфу доверенного лица клиента (при его наличии), оформленная в соответствии с требованиями законодательства Кыргызской Республики; 

г) копия документа, удостоверяющего личность бенефициарного собственника (выгодоприобретателя), если он не является клиентом; 

д) карточка с образцами подписей и оттиском печати индивидуального предпринимателя (для физических лиц, осуществляющих индивидуальную предпринимательскую деятельность без образования юридического лица), заверенная в порядке, установленном законодательством Кыргызской Республики; 

е) копию документа установленной формы, выданного уполномоченным органом и подтверждающего факт прохождения государственной регистрации (перерегистрации) в качестве индивидуального предпринимателя, или копию документа, подтверждающего факт занятия предпринимательской деятельностью без государственной регистрации, в случаях, предусмотренных законодательством Кыргызской Республики (для физических лиц, осуществляющих индивидуальную предпринимательскую деятельность без образования юридического лица); 

2) юридическим лицам: 

а) заявление на хранение в сейфе ценностей, подписанное лицами, указанными в карточке образцов подписей, которое должно содержать: 

- полное и сокращенное (если имеется) наименование юридического лица; 

- данные о государственной регистрации юридического лица: дата, номер, наименование регистрирующего органа, место регистрации, место нахождения, почтовый адрес; 

- номера контактных телефонов и факсов; 

- вид деятельности юридического лица; 

- ФИО бенефициарного собственника (выгодоприобретателя); 

- другие сведения по усмотрению банка; 

б) документ, удостоверяющий личность доверенных лиц клиента (при их наличии) (в банк предоставляется оригинал, с которого снимается копия); 

в) доверенность на доступ к сейфу доверенного лица клиента (при его наличии), оформленная в соответствии с требованиями законодательства Кыргызской Республики; 

г) копия документа, удостоверяющего личность бенефициарного собственника (выгодоприобретателя), если он не является клиентом; 

д) карточка с образцами подписей и оттиском печати, заверенная в порядке, установленном законодательством Кыргызской Республики; 

е) учредительные документы в зависимости от организационной правовой формы организации; 

ж) другие документы по усмотрению банка, не противоречащие законодательству Кыргызской Республики. 

При заключении с клиентом договора хранения ценностей в индивидуальном банковском сейфе банк должен ознакомить клиента с внутренней процедурой банка, регламентирующей порядок работы с сейфами. В ходе инструктажа необходимо довести до сведения клиента, что в сейфохранилище ведется видеонаблюдение в целях обеспечения сохранности ценностей в сейфе. В случае, если зона работы клиентов с ценностями, хранящимися в сейфе, попадает под зону видеонаблюдения необходимо предупредить об этом клиента. 

Примечание. По договорам хранения, заключенным до вступления в силу настоящей Инструкции и действующим в настоящее время, банку необходимо получить информацию о ФИО бенефициарного собственника (выгодоприобретателя), а также копию документа, удостоверяющего личность бенефициарного собственника (выгодоприобретателя), если он не является клиентом. 

6. Предоставление сейфа клиенту в индивидуальное пользование производится только после заключения договора хранения между банком и клиентом (далее - договор хранения). 

Для заключения договора хранения, клиентам необходимо представить, как минимум, следующие документы: 

1) физическим лицам: 

а) заявление на хранение в сейфе ценностей, подписанное клиентом, которое должно содержать: 

- фамилию, имя, отчество клиента (в соответствии с паспортными данными), девичья фамилия (если имеется); 

- дату и место рождения; 

- гражданство; 

- полный адрес места жительства и места прописки, номер телефона, факса, адрес электронной почты; 

- сведения о документе, удостоверяющем личность (наименование, серия, орган, выдавший документ, дата выдачи документа), персональный номер; 

- место работы и род занятий; 

- ФИО бенефициарного владельца

- другие сведения по усмотрению банка, не противоречащие законодательству Кыргызской Республики; 

б) оригинал документов, удостоверяющих личность клиента и доверенных лиц клиента (при их наличии), действующих по доверенности, для идентификации личностей и снятия копий с них; 

в) доверенность на доступ к сейфу доверенного лица клиента (при его наличии), оформленная в соответствии с требованиями законодательства Кыргызской Республики; 

г) копия документа, удостоверяющего личность бенефициарного владельца, если он не является клиентом; 

д) карточка с образцами подписей и оттиском печати индивидуального предпринимателя (для физических лиц, осуществляющих индивидуальную предпринимательскую деятельность без образования юридического лица), заверенная в порядке, установленном законодательством Кыргызской Республики; 

е) копию документа установленной формы, выданного уполномоченным органом и подтверждающего факт прохождения государственной регистрации (перерегистрации) в качестве индивидуального предпринимателя, или копию документа, подтверждающего факт занятия предпринимательской деятельностью без государственной регистрации, в случаях, предусмотренных законодательством Кыргызской Республики (для физических лиц, осуществляющих индивидуальную предпринимательскую деятельность без образования юридического лица); 

2) юридическим лицам: 

а) заявление на хранение в сейфе ценностей, подписанное лицами, указанными в карточке образцов подписей, которое должно содержать: 

- полное и сокращенное (если имеется) наименование юридического лица; 

- данные о государственной регистрации юридического лица: дата, номер, наименование регистрирующего органа, место регистрации, место нахождения, почтовый адрес; 

- номера контактных телефонов и факсов; 

- вид деятельности юридического лица; 

- ФИО бенефициарного владельца

- другие сведения по усмотрению банка; 

б) документ, удостоверяющий личность доверенных лиц клиента (при их наличии) (в банк предоставляется оригинал, с которого снимается копия); 

в) доверенность на доступ к сейфу доверенного лица клиента (при его наличии), оформленная в соответствии с требованиями законодательства Кыргызской Республики; 

г) копия документа, удостоверяющего личность бенефициарного владельца, если он не является клиентом; 

д) карточка с образцами подписей и оттиском печати, заверенная в порядке, установленном законодательством Кыргызской Республики; 

е) учредительные документы в зависимости от организационной правовой формы организации; 

ж) другие документы по усмотрению банка, не противоречащие законодательству Кыргызской Республики. 

При заключении с клиентом договора хранения ценностей в индивидуальном банковском сейфе банк должен ознакомить клиента с внутренней процедурой банка, регламентирующей порядок работы с сейфами. В ходе инструктажа необходимо довести до сведения клиента, что в сейфохранилище ведется видеонаблюдение в целях обеспечения сохранности ценностей в сейфе. В случае, если зона работы клиентов с ценностями, хранящимися в сейфе, попадает под зону видеонаблюдения необходимо предупредить об этом клиента. 

Примечание. По договорам хранения, заключенным до вступления в силу настоящей Инструкции и действующим в настоящее время, банку необходимо получить информацию о ФИО бенефициарного владельца, а также копию документа, удостоверяющего личность бенефициарного владельца, если он не является клиентом. 

10. Банк, в целях противодействия легализации (отмыванию) преступных доходов и финансированию террористической или экстремистской деятельности должен провести процедуру идентификации и верификации клиента, его доверенных лиц (при их наличии) в соответствии с требованиями законодательства Кыргызской Республики. Банк не имеет право предоставлять клиенту сейф анонимно и без идентификации клиента, его доверенных лиц (при их наличии) и указания информации о бенефициарном собственнике (выгодоприобретателе). 

В случае, если операции клиента, его доверенных лиц, бенефициарного собственника (выгодоприобретателя) подпадают под признаки подозрительных операций согласно законодательству Кыргызской Республики, банк имеет право требовать от данных лиц предоставления любых документов и сведений, необходимых банку для осуществления мониторинга за их операциями, в целях противодействия легализации (отмыванию) преступных доходов и финансированию террористической или экстремистской деятельности. Клиент в течение одного месяца должен представлять банку вышеуказанные документы/сведения и в письменной форме уведомить банк об изменении любых сведений и документов, предоставленных ранее для идентификации. 

11. При предоставлении клиентом неполного пакета документов или при наличии в них недостоверных сведений, которые не позволяют провести идентификацию и верификацию клиента и его доверенных лиц (при их наличии), а также в случае, если имеются достоверные сведения об их участии в террористической и экстремистской деятельности или распространении оружия массового уничтожения, банк вправе отказать клиенту в предоставлении сейфа на хранение ценностей. 

При этом банк должен незамедлительно отправить сообщение об этом факте в уполномоченный государственный орган в сфере противодействия легализации (отмыванию) преступных доходов и финансированию террористической или экстремистской деятельности в соответствии с законодательством Кыргызской Республики. 

10. Банк, в целях противодействия финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов, должен провести процедуру идентификации и верификации клиента, его доверенных лиц (при их наличии) в соответствии с требованиями законодательства Кыргызской Республики. Банк не имеет право предоставлять клиенту сейф анонимно и без идентификации клиента, его доверенных лиц (при их наличии) и указания информации о бенефициарном владельце. 

В случае, если операции клиента, его доверенных лиц, бенефициарного владельца подпадают под признаки подозрительных операций согласно законодательству Кыргызской Республики, банк имеет право требовать от данных лиц предоставления любых документов и сведений, необходимых банку для осуществления мониторинга за их операциями, в целях противодействия финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов. При этом банк обязан направить сообщение о подозрительной операции (сделке) в орган финансовой разведки. Клиент должен предоставить банку вышеуказанные документы/сведения и в письменной форме уведомить банк об изменении любых сведений и документов, предоставленных ранее для идентификации. 

11. При предоставлении клиентом неполного пакета документов или при наличии в них недостоверных сведений, которые не позволяют провести идентификацию и верификацию клиента и его доверенных лиц (при их наличии), а также в случае, если имеются достоверные сведения об их участии в террористической и экстремистской деятельности или распространении оружия массового уничтожения, банк вправе отказать клиенту в предоставлении сейфа на хранение ценностей. 

При этом банк должен незамедлительно отправить сообщение об этом факте в орган финансовой разведки в соответствии с законодательством Кыргызской Республики. 

4. Постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики «Об установлении требований по определению субъектов и перечня оффшорных зон» 

Преамбула 

В целях обеспечения безопасности, надежности и стабильности банковской и платежной системы Кыргызской Республики, защиты интересов вкладчиков и других кредиторов коммерческого банка, предотвращения проведения операций, связанных с легализацией (отмыванием) преступных доходов, оказания содействия борьбе с финансированием террористической или экстремистской деятельности и обеспечения транспарентности банковских операций постановляет: 

В целях обеспечения безопасности, надежности и стабильности банковской системы Кыргызской Республики, защиты интересов вкладчиков и других кредиторов коммерческого банка, обеспечения прозрачности структуры собственности банков на основании статей 79 и 89 Закона Кыргызской Республики «О Национальном банке Кыргызской Республики, банках и банковской деятельности», предотвращения проведения операций, связанных с финансированием террористической деятельности и легализации (отмывания) преступных доходов, Правление Национального банка Кыргызской Республики постановляет: 

5. Положение о порядке проведения обменных операций с наличной иностранной валютой в Кыргызской Республике  

1. Общие положения 

1.3. В настоящем положении используются следующие термины: 

«Банк» - это банк, получивший лицензию Национального банка на право проведения операций в иностранной валюте. 

«Обменный пункт» - специально оборудованное место проведения обменных операций с наличной иностранной валютой, осуществляемых банками, специализированными финансово-кредитными учреждениями и кредитными союзами в соответствии с лицензией Национального банка Кыргызской Республики. 

«Обменное бюро» - это специально оборудованный пункт, созданный юридическим лицом для проведения обменных операций с наличной иностранной валютой, осуществляемых в соответствии с лицензией Национального банка Кыргызской Республики. 

«Резиденты» - это:  

1) физические лица, постоянно проживающие в Кыргызской Республике, в том числе временно находящиеся за границей. Иностранные физические лица, постоянно проживающие в Кыргызской Республике, становятся резидентами, после предоставления уведомления об иммиграции в соответствующие органы;  

2) юридические лица, созданные в соответствии с законодательством Кыргызской Республики, с местонахождением в Кыргызской Республике;  

3) дипломатические и иные официальные представительства Кыргызской Республики, находящиеся за границей;  

4) филиалы и представительства иностранных юридических лиц, созданные в соответствии с законодательством Кыргызской Республики, с местонахождением в Кыргызской Республике;  

5) филиалы и представительства юридических лиц Кыргызской Республики, находящиеся за границей.  

«Нерезиденты» - это лица, не являющиеся резидентами.  

Подозрительная операция (сделка) - операция (сделка), подпадающая под признаки подозрительных операций (сделок) согласно Закону "О противодействии легализации (отмыванию) преступных доходов и финансированию террористической или экстремистской деятельности" (далее - Закон "О ПОД/ФТЭ"), то есть операции (сделки), совершаемые с денежными средствами или иным имуществом, которые не имеют ясной экономической или очевидной законной цели и не характерны для деятельности данного юридического или физического лица (лиц) согласно перечню признаков подозрительных операций, утвержденному уполномоченным государственным органом в сфере противодействия легализации (отмыванию) преступных доходов и финансированию террористической или экстремистской деятельности. 

Пороговая сумма - установленная Законом "О ПОД/ФТЭ" сумма операции в размере 1000000 сомов (или эквивалентная сумма в иностранной валюте, рассчитанная по официальному курсу Национального банка на день совершения операции (сделки)), при равенстве или превышении которой данная операция (сделка) подлежит внутреннему контролю в соответствии с Законом "О ПОД/ФТЭ" и настоящим Положением. 

Регистрационная сумма - значение в размере 50000 сомов (или эквивалентная сумма в иностранной валюте, рассчитанная по официальному курсу Национального банка на день совершения операции (сделки)) (для обменных бюро). 

Микрофинансовая компания - специализированное финансово-кредитное учреждение, созданное в форме акционерного общества, получившее лицензию Национального банка и осуществляющее микрокредитование юридических и физических лиц и другие виды операций, в том числе привлечение срочных вкладов от физических и юридических лиц, предусмотренных законодательством.  

Микрокредитная компания - специализированное финансово-кредитное учреждение, созданное в любой организационно-правовой форме коммерческой организации, получившее свидетельство Национального банка и осуществляющее микрокредитование физических и юридических лиц и другие виды операций, предусмотренных законодательством.  

Кредитный союз - это финансово-кредитная организация, создаваемая в форме кооператива в целях оказания помощи своим участникам (членам) путем слияния личных сбережений участников кредитного союза и их использования для взаимного кредитования, а также оказания других финансовых услуг, в том числе в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования.  

 

1.3. В настоящем положении используются следующие термины: 

«Банк» в целях настоящего Положения - банк, получивший лицензию Национального банка на право проведения операций в иностранной валюте. 

«Обменный пункт» - специально оборудованное место проведения обменных операций с наличной иностранной валютой, осуществляемых банками, специализированными финансово-кредитными учреждениями и кредитными союзами в соответствии с лицензией Национального банка Кыргызской Республики. 

«Обменное бюро» - это специально оборудованный пункт, созданный юридическим лицом для проведения обменных операций с наличной иностранной валютой, осуществляемых в соответствии с лицензией Национального банка Кыргызской Республики. 

Подозрительная операция (сделка) операция (сделка), подпадающая под следующие признаки: 

а) если имеются подозрение или достаточные основания подозревать, что средства являются доходом, полученным преступным путем, в том числе от предикатных преступлений, или связаны с легализацией (отмыванием) преступных доходов; 

б) если имеются подозрение или достаточные основания подозревать, что средства связаны с финансированием: 

- террористов и экстремистов; 

- террористических и экстремистских организаций (групп); 

- террористической и экстремистской деятельности. 

Пороговая сумма значение, установленное Правительством Кыргызской Республики. 

абзац четырнадцатый признать утратившим силу. 

Микрофинансовая компания - специализированное финансово-кредитное учреждение, созданное в форме акционерного общества, получившее лицензию Национального банка и осуществляющее микрокредитование юридических и физических лиц и другие виды операций, в том числе привлечение срочных вкладов от физических и юридических лиц, предусмотренных законодательством.  

Микрокредитная компания - специализированное финансово-кредитное учреждение, созданное в любой организационно-правовой форме коммерческой организации, получившее свидетельство Национального банка и осуществляющее микрокредитование физических и юридических лиц и другие виды операций, предусмотренных законодательством.  

Кредитный союз - это финансово-кредитная организация, создаваемая в форме кооператива в целях оказания помощи своим участникам (членам) путем слияния личных сбережений участников кредитного союза и их использования для взаимного кредитования, а также оказания других финансовых услуг, в том числе в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования.  

Орган финансовой разведки - уполномоченный государственный орган в области противодействия финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов. 

Перечень лиц, групп, организаций, в отношении которых имеются сведения об их участии в легализации (отмывании) преступных доходов перечень, ответственным за формирование и обновление которого является орган финансовой разведки

Санкционный перечень - перечень физических и юридических лиц, групп и организаций, в отношении которых имеются сведения об их участии в террористической или экстремистской деятельности и распространении оружия массового уничтожения. 

2. Права и обязанности банков, обменных бюро, микрофинансовых и микрокредитных компаний, кредитных союзов, специализированных финансовых учреждений 

2.4. Банк: 

1) (утратил силу в соответствии с постановлением Правления Нацбанка КР от 10 февраля 2016 года № 7/2) 

2) обязан своевременно и достоверно представлять в Национальный банк все необходимые отчеты и требуемую информацию; 

3) обязан своевременно доводить до сведения обменного пункта нормативные документы, иную информацию, касающуюся обменных операций с наличной иностранной валютой; 

4) (утратил силу в соответствии с постановлением Правления Нацбанка КР от 10 февраля 2016 года № 7/2) 

5) (утратил силу в соответствии с постановлением Правления Нацбанка КР от 10 февраля 2016 года № 7/2)  

6) организовать обучение кассиров (работников) обменного пункта, чья деятельность связана с приемом и выдачей наличных денег, обучить порядку совершения кассовых операций, порядку работы с иностранной валютой и методике определения подлинности денежных знаков с получением соответствующего сертификата (свидетельства)(*); 

7) обязан, если сумма обменной операции с наличной иностранной валютой равна или превышает пороговую сумму, а также в случаях, когда операции подпадают под признаки подозрительных сделок и операций, фиксировать в Журнале регистрации информации об операциях с клиентами (далее - Журнал) необходимую информацию о совершенной операции, включая информацию о клиенте и представлять ее в уполномоченный государственный орган в сфере противодействия легализации (отмыванию) преступных доходов и финансированию террористической или экстремистской деятельности, не позднее рабочего дня, следующего за днем совершения операции. 

Журнал должен быть пронумерован, прошнурован, и скреплен печатью банка (приложение 1а). Допускается ведение Журнала в электронном виде, при условии, что в обменных пунктах установлена система безопасности, обеспечивающая сохранность информации, а также проводится регулярное резервное копирование Журнала. Хранить информацию, указанную в данном подпункте, следует не менее пяти лет. 

Примечание: (*)Обучение проводится Национальным банком или учебным заведением, уполномоченным Национальным банком на соответствующее обучение  

2.4. Банк: 

1) (утратил силу в соответствии с постановлением Правления Нацбанка КР от 10 февраля 2016 года № 7/2) 

2) обязан своевременно и достоверно представлять в Национальный банк все необходимые отчеты и требуемую информацию; 

3) обязан своевременно доводить до сведения обменного пункта нормативные документы, иную информацию, касающуюся обменных операций с наличной иностранной валютой; 

4) (утратил силу в соответствии с постановлением Правления Нацбанка КР от 10 февраля 2016 года № 7/2) 

5) (утратил силу в соответствии с постановлением Правления Нацбанка КР от 10 февраля 2016 года № 7/2)  

6) организовать обучение кассиров (работников) обменного пункта, чья деятельность связана с приемом и выдачей наличных денег, обучить порядку совершения кассовых операций, порядку работы с иностранной валютой и методике определения подлинности денежных знаков с получением соответствующего сертификата (свидетельства)(*); 

7) обязан, если сумма обменной операции с наличной иностранной валютой равна или превышает пороговую сумму фиксировать в Журнале регистрации информации об операциях с клиентами (далее - Журнал) необходимую информацию о совершенной операции, включая информацию о клиенте и представлять ее в орган финансовой разведки в течение трех рабочих дней со дня совершения операции. 

Журнал должен быть пронумерован, прошнурован, и скреплен печатью банка (приложение 1а). Допускается ведение Журнала в электронном виде, при условии, что в обменных пунктах установлена система безопасности, обеспечивающая сохранность информации, а также проводится регулярное резервное копирование Журнала. Хранить информацию, указанную в данном подпункте, следует не менее пяти лет. 

Примечание: (*) Обучение проводится Национальным банком или учебным заведением, уполномоченным Национальным банком на соответствующее обучение 

2.5. Банки, МФК, МКК, КС, обменные бюро, СФУ обязаны: 

1) соблюдать законодательство Кыргызской Республики; 

2) соблюдать порядок проведения обменных операций с наличной иностранной валютой; 

3) (утратил силу в соответствии с постановлением Правления Нацбанка КР от 10 февраля 2016 года № 7/2) 

4) соблюдать порядок совершения кассовых операций; 

5) беспрепятственно допускать сотрудников Национального банка к кассе и в другие помещения обменного бюро, МФК, МКК, КС, СФУ в целях проверки их деятельности при наличии документа, являющегося основанием для проверки; 

6) ознакомить работников с правилами работы с материальными ценностями, порядком проведения обменных операций с наличной иностранной валютой; 

7) использовать прошедшую в установленном порядке регистрацию в налоговых органах контрольно-кассовую машину или компьютер, оснащенный фискальной картой; 

8) использовать для контроля подлинности банкнот детектор валют; 

9) иметь свидетельство о праве собственности либо договор аренды на помещение; 

10) иметь рекламную вывеску, распорядок работы, а также информационный стенд установленных курсов покупки и продажи валют, и сведения для потребителей услуг (клиентов) обменного бюро, МФК, МКК, КС, СФУ; 

11) иметь печать (штамп) с обязательным указанием наименования, населенного пункта, идентификационного налогового номера (ИНН), в соответствии с требованиями законодательства; 

12) иметь книжки справок-сертификатов; 

13) по требованию потребителя информировать о наименовании владельца лицензии, номере и дате ее регистрации, Ф.И.О. работника обменного бюро, МФК, МКК, КС, СФУ, оказавшего услугу по обмену валют; 

14) обеспечить условия безопасности для работы работников и клиентов обменного бюро, обменного пункта, МФК, МКК, КС, СФУ; 

15) организовать обучение работников обменного бюро, МФК, МКК, КС, СФУ, чья деятельность связана с приемом и выдачей наличных денег, обучить порядку совершения кассовых операций, порядку работы с иностранной валютой и методике определения подлинности денежных знаков с получением соответствующего сертификата (свидетельства); 

16) иметь соответствующее техническое оснащение для представления отчетности в Национальный банк; 

17) своевременно и достоверно представлять в Национальный банк отчетные данные по произведенным обменным операциям. МФК, МКК, КС и обменное бюро представляют в Национальный банк отчетные данные в электронном виде согласно Приложению 1. Банки представляют отчетные данные в соответствии со сроками, установленными Национальным банком в рамках Периодического регулятивного банковского отчета, СФУ - в рамках Периодического регулятивного отчета. 

В случае непредставления отчетности банки обязаны уведомлять Национальный банк о причинах непредставления отчетности письменно не позднее следующего рабочего дня. 

В случае непредставления отчетности МФК, МКК, КС, обменные бюро, СФУ обязаны уведомлять Национальный банк о причинах непредставления отчетности через портал за день (за сутки) следующего рабочего дня. 

18) (утратил силу в соответствии с постановлением Правления Нацбанка КР от 10 февраля 2016 года № 7/2) 

19) своевременно и достоверно представлять информацию, запрашиваемую Национальным банком в письменной форме; 

20) иметь в обменном бюро, МФК, МКК, КС, СФУ лицензию (оригинал) на право проведения обменных операций с наличной иностранной валютой. Обменное бюро также должно иметь оригинал письма о регистрации; 

21) иметь трудовые соглашения и договора о материальной ответственности с каждым работником обменного бюро, МФК, МКК, КС, СФУ; 

22) иметь вторые экземпляры отчетов, представляемых Национальному банку, заверенные подписью ответственного работника и печатью (штампом) обменного бюро, МФК, МКК, КС, СФУ; 

23) при прекращении действия лицензии в течение 3-х рабочих дней сдать оригинал лицензии. Обменное бюро должно также сдать письмо о регистрации; 

24) сообщать в Национальный банк об изменениях адреса местонахождения, телефона обменного бюро, МФК, МКК, КС, СФУ в срок не позднее 3-х рабочих дней со дня их изменения; 

25) прекратить проведение операций с момента истечения срока действия лицензии, а также при изменении адреса - до перерегистрации обменного бюро; 

26) назначить сотрудника, ответственного за соблюдение требований Закона «О ПОД/ФТЭ»; 

 

27) в ходе осуществления обменных операций с наличной иностранной валютой также соблюдать требования, установленные в Положении «О минимальных требованиях к организации внутреннего контроля в обменных бюро в целях противодействия легализации (отмыванию) преступных доходов и финансированию террористической или экстремистской деятельности», утвержденном постановлением Правления Национального банка от 30 июня 2010 года № 52/5; 

28) обязан, если сумма обменной операции с наличной иностранной валютой равна или превышает регистрационную сумму, а также в случаях, когда операции подпадают под признаки подозрительных сделок и операций, фиксировать в Журнале регистрации информации об операциях с клиентами (далее - Журнал) необходимую информацию о совершенной операции, включая информацию о клиенте и представлять ее в уполномоченный государственный орган в сфере противодействия легализации (отмыванию) преступных доходов и финансированию террористической или экстремистской деятельности в порядке, установленном Положением «О минимальных требованиях к организации внутреннего контроля в обменных бюро в целях противодействия легализации (отмыванию) преступных доходов и финансированию террористической или экстремистской деятельности». 

Журнал должен быть пронумерован, прошнурован, и скреплен печатью юридического лица (приложение 1а). Допускается ведение Журнала в электронном виде, при условии, что в обменных бюро установлена система безопасности, обеспечивающая сохранность информации. Хранить информацию, указанную в данном подпункте, следует не менее пяти лет; 

29) обеспечить обучение сотрудников по вопросам противодействия легализации (отмыванию) преступных доходов и финансированию террористической или экстремистской деятельности

30) соблюдать иные требования, установленные законодательством Кыргызской Республики. 

2.6. Требования, указанные в пункте 2.5 настоящего Положения, распространяются на дополнительное обменное бюро, открываемое юридическим лицом. 

2.7. Требования, указанные в подпунктах 1-6, 8-14, 29, 30 пункта 2.5 настоящего Положения, распространяются на обменные пункты банков. 

 

2.8. Требования, указанные в подпунктах 25, 27, 28 пункта 2.5 настоящего Положения, распространяются только на обменные бюро. 

 

2.5. Банки, МФК, МКК, КС, обменные бюро, СФУ обязаны: 

1) соблюдать законодательство Кыргызской Республики; 

2) соблюдать порядок проведения обменных операций с наличной иностранной валютой; 

3) (утратил силу в соответствии с постановлением Правления Нацбанка КР от 10 февраля 2016 года № 7/2) 

4) соблюдать порядок совершения кассовых операций; 

5) беспрепятственно допускать сотрудников Национального банка к кассе и в другие помещения обменного бюро, МФК, МКК, КС, СФУ в целях проверки их деятельности при наличии документа, являющегося основанием для проверки; 

6) ознакомить работников с правилами работы с материальными ценностями, порядком проведения обменных операций с наличной иностранной валютой; 

7) использовать прошедшую в установленном порядке регистрацию в налоговых органах контрольно-кассовую машину или компьютер, оснащенный фискальной картой; 

8) использовать для контроля подлинности банкнот детектор валют; 

9) иметь свидетельство о праве собственности либо договор аренды на помещение; 

10) иметь рекламную вывеску, распорядок работы, а также информационный стенд установленных курсов покупки и продажи валют, и сведения для потребителей услуг (клиентов) обменного бюро, МФК, МКК, КС, СФУ; 

11) иметь печать (штамп) с обязательным указанием наименования, населенного пункта, идентификационного налогового номера (ИНН), в соответствии с требованиями законодательства; 

12) иметь книжки справок-сертификатов; 

13) по требованию потребителя информировать о наименовании владельца лицензии, номере и дате ее регистрации, Ф.И.О. работника обменного бюро, МФК, МКК, КС, СФУ, оказавшего услугу по обмену валют; 

14) обеспечить условия безопасности для работы работников и клиентов обменного бюро, обменного пункта, МФК, МКК, КС, СФУ; 

15) организовать обучение работников обменного бюро, МФК, МКК, КС, СФУ, чья деятельность связана с приемом и выдачей наличных денег, обучить порядку совершения кассовых операций, порядку работы с иностранной валютой и методике определения подлинности денежных знаков с получением соответствующего сертификата (свидетельства); 

16) иметь соответствующее техническое оснащение для представления отчетности в Национальный банк; 

17) своевременно и достоверно представлять в Национальный банк отчетные данные по произведенным обменным операциям. МФК, МКК, КС и обменное бюро представляют в Национальный банк отчетные данные в электронном виде согласно Приложению 1. Банки представляют отчетные данные в соответствии со сроками, установленными Национальным банком в рамках Периодического регулятивного банковского отчета, СФУ - в рамках Периодического регулятивного отчета. 

В случае непредставления отчетности банки обязаны уведомлять Национальный банк о причинах непредставления отчетности письменно не позднее следующего рабочего дня. 

В случае непредставления отчетности МФК, МКК, КС, обменные бюро, СФУ обязаны уведомлять Национальный банк о причинах непредставления отчетности через портал за день (за сутки) следующего рабочего дня. 

18) (утратил силу в соответствии с постановлением Правления Нацбанка КР от 10 февраля 2016 года № 7/2) 

19) своевременно и достоверно представлять информацию, запрашиваемую Национальным банком в письменной форме; 

20) иметь в обменном бюро, МФК, МКК, КС, СФУ лицензию (оригинал) на право проведения обменных операций с наличной иностранной валютой. Обменное бюро также должно иметь оригинал письма о регистрации; 

21) иметь трудовые соглашения и договора о материальной ответственности с каждым работником обменного бюро, МФК, МКК, КС, СФУ; 

22) иметь вторые экземпляры отчетов, представляемых Национальному банку, заверенные подписью ответственного работника и печатью (штампом) обменного бюро, МФК, МКК, КС, СФУ; 

23) при прекращении действия лицензии в течение 3-х рабочих дней сдать оригинал лицензии. Обменное бюро должно также сдать письмо о регистрации; 

24) сообщать в Национальный банк об изменениях адреса местонахождения, телефона обменного бюро, МФК, МКК, КС, СФУ в срок не позднее 3-х рабочих дней со дня их изменения; 

25) прекратить проведение операций с момента истечения срока действия лицензии, а также при изменении адреса - до перерегистрации обменного бюро; 

26) назначить сотрудника, ответственного за соблюдение требований Закона «О ПФТД/ЛПД»; 

26-1) проверить клиента на наличие или отсутствие в Санкционных перечнях и Перечне лиц, групп, организаций, в отношении которых имеются сведения об их участии в легализации (отмывании) преступных доходов при совершении клиентом обменной операции с наличной иностранной валютой, равной либо превышающей 70 000 сом* (или эквивалентная сумма в иностранной валюте, рассчитанная по официальному курсу Национального банка на день совершения операции (сделки); 

(*) В соответствии с Положением «О порядке проведения надлежащей проверки клиента», утвержденным постановлением Правительства Кыргызской Республики от 25 декабря 2018 года №606. 

27) в ходе осуществления обменных операций с наличной иностранной валютой также соблюдать требования, установленные в Положении «О минимальных требованиях к организации внутреннего контроля в обменных бюро в целях противодействия финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов», утвержденном постановлением Правления Национального банка от 30 июня 2010 года № 52/5; 

28) если сумма обменной операции с наличной иностранной валютой равна или превышает пороговую сумму фиксировать в Журнале регистрации информации об операциях с клиентами (далее - Журнал) необходимую информацию о совершенной операции, включая информацию о клиенте и представлять ее в орган финансовой разведки в течение трех рабочих дней со дня совершения операции. 

Журнал должен быть пронумерован, прошнурован, и скреплен печатью банка (приложение 1а). Допускается ведение Журнала в электронном виде, при условии, что в обменных бюро МФК, МКК, КС, СФУ установлена система безопасности, обеспечивающая сохранность информации, а также проводится регулярное резервное копирование Журнала. Хранить информацию, указанную в данном подпункте, следует не менее пяти лет. 

В случаях, когда операция с наличной иностранной валютой подпадает под признаки подозрительной операции (сделки), банк обязан направить сообщение о подозрительной операции (сделке) в орган финансовой разведки в течение пяти часов с момента признания в установленном порядке операции подозрительной независимо от суммы совершенной операции. 

Сообщение об обменной операции с наличной иностранной валютой, совершенной физическими или юридическими лицами из высокорискованных стран, должно быть направлено в орган финансовой разведки независимо от суммы совершенной операции в течение двух рабочих дней со дня ее совершения. 

Сообщение об обменной операции с наличной иностранной валютой, совершенной физическим лицом, отбывшим наказание за осуществление легализации (отмывания) преступных доходов, террористической или экстремистской деятельности, а также за финансирование такой деятельности, должно быть направлено в орган финансовой разведки в течение двух рабочих дней со дня ее совершения. 

Сообщения об обменной операции с наличной иностранной валютой направляются в орган финансовой разведки в соответствии с требованиями, установленными органом финансовой разведки. 

29) обеспечить обучение сотрудников по вопросам противодействия финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов; 

30) соблюдать иные требования, установленные законодательством Кыргызской Республики. 

2.6. Требования, указанные в пункте 2.5 настоящего Положения, распространяются на дополнительное обменное бюро, открываемое юридическим лицом. 

2.7. Требования, указанные в подпунктах 1-6, 8-14, 29, 30 пункта 2.5 настоящего Положения, распространяются на обменные пункты банков. 

2.8. Требования, указанные в подпунктах 25, 27 пункта 2.5 настоящего Положения, распространяются только на обменные бюро. 

3. Порядок проведения обменных операций с наличной иностранной валютой 

3.1. Банки, обменные бюро, МФК, МКК, КС, СФУ проводят операции покупки и продажи наличной иностранной валюты с соблюдением следующих нормативных правовых актов:  

- Закона Кыргызской Республики «О Национальном банке Кыргызской Республики, банках и банковской деятельности»;  

- (абзац третий исключен в соответствии с постановлением Правления Национального банка от 10 февраля 2016 года №7/2)  

- Закона Кыргызской Республики «О противодействии легализации (отмыванию) преступных доходов и финансированию террористической или экстремистской деятельности»;  

- Положения о применении контрольно-кассовых машин при осуществлении денежных расчетов с населением, утвержденного постановлением Законодательного собрания Жогорку Кенеша Кыргызской Республики от 25 июня 2004 года N 1689-II;  

- Инструкции по работе с сомнительными банкнотами и монетами национальной валюты, утвержденной постановлением Правления Национального банка от 28 декабря 2010 года № 95/4;  

- настоящего Положения.  

3.1. Банки, обменные бюро, МФК, МКК, КС, СФУ проводят операции покупки и продажи наличной иностранной валюты с соблюдением следующих нормативных правовых актов:  

- Закона Кыргызской Республики «О Национальном банке Кыргызской Республики, банках и банковской деятельности»;  

- (абзац третий исключен в соответствии с постановлением Правления Национального банка от 10 февраля 2016 года №7/2)  

- Закона Кыргызской Республики «О противодействии финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов»;  

- Положения о применении контрольно-кассовых машин при осуществлении денежных расчетов с населением, утвержденного постановлением Законодательного собрания Жогорку Кенеша Кыргызской Республики от 25 июня 2004 года N 1689-II;  

- Инструкции по работе с сомнительными банкнотами и монетами национальной валюты, утвержденной постановлением Правления Национального банка от 28 декабря 2010 года № 95/4;  

- настоящего Положения.  

4. Порядок ведения кассовых операций обменными бюро, МФК, МКК, КС, СФУ 

4.1. Покупка наличной иностранной валюты производится с обязательной идентификацией клиента на основании документа, удостоверяющего личность (с фотографией), в случае, если сумма покупки иностранной валюты равна или превышает пороговую сумму. В присутствии клиента кассир пересчитывает сумму наличности и проверяет подлинность предъявленной клиентом валюты. При этом обработка банкнот должна производиться таким образом, чтобы банкноты находились в поле зрения клиента. Информация о клиенте (на основании документа, удостоверяющего личность) и операции по покупке наличной иностранной валюты фиксируется в Журнале регистрации информации об операциях с клиентами. 

4.2. После расчета суммы национальной валюты, подлежащей выдаче клиенту, кассир делает запись о купленной валюте в журнале регистрации операций (если клиент является нерезидентом, делается отметка об этом в журнале), готовит документ, подтверждающий проведение операции. В случае проведения операции в обменном бюро, МФК, МКК, КС, СФУ в кассе пробивается чек. Кассир (ответственный работник) оформляет справку-сертификат в соответствии с требованиями настоящего Положения.  

4.3. После проверки произведенного расчета, кассир выдает клиенту соответствующую сумму национальной валюты, проверив в его присутствии их подлинность. Одновременно клиенту выдается документ, подтверждающий проведение операции, (клиенту обменного бюро, МФК, МКК, КС, СФУ - кассовый чек), при необходимости - справка-сертификат.  

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

4.4. Продажа наличной иностранной валюты производится с обязательной идентификацией клиента на основании документа, удостоверяющего личность (с фотографией), в случае, если сумма продажи иностранной валюты равна или превышает пороговую сумму. В присутствии клиента кассир пересчитывает сумму наличности и проверяет подлинность предъявленной клиентом валюты. При этом обработка банкнот должна производиться таким образом, чтобы банкноты находились в поле зрения клиента. Информация о клиенте (на основании документа, удостоверяющего личность) и операции по продаже наличной иностранной валюты фиксируется в Журнале регистрации информации об операциях с клиентами. 

4.5. После расчета суммы иностранной валюты, подлежащей выдаче клиенту, кассир делает запись о проданной валюте в журнале регистрации операций (если клиент является нерезидентом, делается отметка об этом в журнале), готовит документ, подтверждающий проведение операции. В случае проведения операции в обменном бюро, МФК, МКК, КС, СФУ в кассе пробивается чек. Кассир (ответственный работник) оформляет справку-сертификат в соответствии с требованиями настоящего Положения.  

4.1. Покупка наличной иностранной валюты производится с обязательной идентификацией клиента. 

Идентификация клиента, а также проверка клиента на наличие или отсутствие в Санкционных перечнях и Перечне лиц, групп и организаций, в отношении которых имеются сведения об их участии в легализации (отмывании) преступных доходов, проводится на основании документа, удостоверяющего личность (с фотографией), если сумма покупки иностранной валюты равна или превышает 70 000 сом (или эквивалентная сумма в иностранной валюте, рассчитанная по официальному курсу Национального банка на день совершения операции (сделки).  

В случае, если сумма покупки иностранной валюты равна или превышает 1000 000 сом, идентификация клиента проводится путем заполнения анкеты клиента-физического лица в соответствии с требованиями законодательства.  

Примечание: суммы операций, при которых необходимо проводить идентификацию клиента, а также идентификацию клиента путем заполнения анкеты, установлены Положением «О порядке проведения надлежащей проверки клиента», утвержденным постановлением Правительства Кыргызской Республики от 25 декабря 2018 года №606. 

В присутствии клиента кассир пересчитывает сумму наличности и проверяет подлинность предъявленной клиентом валюты. При этом обработка банкнот должна производиться таким образом, чтобы банкноты находились в поле зрения клиента. Информация о клиенте (на основании документа, удостоверяющего личность) и операции по покупке наличной иностранной валюты фиксируется в Журнале регистрации информации об операциях с клиентами. 

Примечание: к документам, удостоверяющим личность относится паспорт, военный билет, водительское удостоверение. 

4.2. После расчета суммы национальной валюты, подлежащей выдаче клиенту, кассир делает запись о купленной валюте в журнале регистрации операций (если клиент является нерезидентом, делается отметка об этом в журнале), готовит документ, подтверждающий проведение операции. В случае проведения операции в обменном бюро, МФК, МКК, КС, СФУ в кассе пробивается чек. Кассир (ответственный работник) оформляет справку-сертификат в соответствии с требованиями настоящего Положения.  

4.3. После проверки произведенного расчета, кассир выдает клиенту соответствующую сумму национальной валюты, проверив в его присутствии их подлинность. Одновременно клиенту выдается документ, подтверждающий проведение операции, (клиенту обменного бюро, МФК, МКК, КС, СФУ - кассовый чек), при необходимости - справка-сертификат.  

4.4. Продажа наличной иностранной валюты производится с обязательной идентификацией клиента. 

Идентификация клиента, а также проверка клиента на наличие или отсутствие в Санкционных перечнях и Перечне лиц, групп и организаций, в отношении которых имеются сведения об их участии в легализации (отмывании) преступных доходов, проводится на основании документа, удостоверяющего личность (с фотографией), если сумма покупки иностранной валюты равна или превышает 70 000 сом (или эквивалентная сумма в иностранной валюте, рассчитанная по официальному курсу Национального банка на день совершения операции (сделки).  

В случае, если сумма продажи иностранной валюты равна или превышает 1000 000 сом, идентификация клиента проводится путем заполнения анкеты клиента-физического лица в соответствии с требованиями законодательства. 

Примечание: суммы операций, при которых необходимо проводить идентификацию клиента, а также идентификацию клиента путем заполнения анкеты, установлены Положением «О порядке проведения надлежащей проверки клиента», утвержденным постановлением Правительства Кыргызской Республики от 25 декабря 2018 года №606. 

В присутствии клиента кассир пересчитывает сумму наличности и проверяет подлинность предъявленной клиентом валюты. При этом обработка банкнот должна производиться таким образом, чтобы банкноты находились в поле зрения клиента. Информация о клиенте (на основании документа, удостоверяющего личность) и операции по продаже наличной иностранной валюты фиксируется в Журнале регистрации информации об операциях с клиентами. 

При проведении операций по покупке и продаже иностранной валюты до 70 000 сом резидентство клиента может быть определено по его устному заявлению. 

4.5. После расчета суммы иностранной валюты, подлежащей выдаче клиенту, кассир делает запись о проданной валюте в журнале регистрации операций (если клиент является нерезидентом, делается отметка об этом в журнале), готовит документ, подтверждающий проведение операции. В случае проведения операции в обменном бюро, МФК, МКК, КС, СФУ в кассе пробивается чек. Кассир (ответственный работник) оформляет справку-сертификат в соответствии с требованиями настоящего Положения. 

6. Инструкция об осуществлении банковского надзора 

Глава 2. Банковский надзор 

10. Национальный банк осуществляет банковский надзор за деятельностью банков по вопросам организации внутреннего контроля, в том числе в целях противодействия легализации (отмыванию) преступных доходов и финансированию террористической или экстремистской деятельности (далее - ПОД/ФТЭ) и направляет информацию о его результатах уполномоченному государственному органу в сфере ПОД/ФТЭ. 

10. Национальный банк осуществляет банковский надзор за деятельностью банков по вопросам организации внутреннего контроля, в том числе в целях противодействия финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов (далее ПФТД/ЛПД) и направляет информацию о его результатах уполномоченному государственному органу в сфере ПФТД/ЛПД

7. Положение о мерах воздействия, применяемых к банкам и некоторым другим финансово-кредитным организациям, лицензируемым Национальным банком Кыргызской Республики 

В главе 1 по всему тексту слова «противодействие легализации (отмыванию) преступных доходов и финансированию террористической или экстремистской деятельности» в различных падежах заменить словами «противодействие финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов» в соответствующих падежах; 

В пунктах 2, 5, 13, 24, 56, 61, 69 слова «противодействие легализации (отмыванию) преступных доходов и финансированию террористической или экстремистской деятельности» в различных падежах заменить словами «противодействие финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов» в соответствующих падежах. 

8. Положение о прямом банковском надзоре 

2.2. Для выполнения задач прямого банковского надзора КПН направляет в банк уполномоченного сотрудника/уполномоченных сотрудников Национального банка. В случае если в банк направляется несколько уполномоченных сотрудников (далее - группа контролеров), то назначается их Руководитель (далее - Руководитель группы контролеров). В случае если в банк направляется один уполномоченный сотрудник (далее - Контролер), то он выполняет функции Руководителя группы контролеров (если применимо). 

2.2.1. В зависимости от оснований для введения прямого банковского надзора определяются численность и состав группы контролеров. 

В соответствии с целями и причинами введения прямого банковского надзора определяются круг задач, прямые обязанности, за которые ответственны контролеры/группа контролеров. 

2.2.2. При осуществлении прямого банковского надзора для контроля за проведением платежных операций банка Руководитель группы контролеров, при необходимости, может привлекать уполномоченных сотрудников структурных подразделений Национального банка и сотрудников банка, обладающих достаточным опытом и знаниями по проводимым операциям в банках. В случае привлечения уполномоченных сотрудников структурных подразделений Национального банка, Руководитель группы контролеров предварительно должен согласовать данное решение с КПН и получить письменное согласие самих сотрудников и их начальников. 

2.5. Руководитель и члены группы контролеров, которые направляются в банк (включая филиалы и другие обособленные подразделения), назначаются из числа сотрудников надзорного блока и/или областных управлений/представительства Национального банка для выполнения задач прямого банковского надзора. 

2.2. Для выполнения задач прямого банковского надзора КПН направляет в банк уполномоченного служащего/уполномоченных служащих Национального банка. В случае если в банк направляется несколько уполномоченных служащих (далее - группа контролеров), то назначается их Руководитель (далее - Руководитель группы контролеров). В случае если в банк направляется один уполномоченный служащий (далее - Контролер), то он выполняет функции Руководителя группы контролеров (если применимо). 

2.2.1. В зависимости от оснований для введения прямого банковского надзора определяются численность и состав группы контролеров. 

В соответствии с целями и причинами введения прямого банковского надзора определяются круг задач, прямые обязанности, за которые ответственны контролеры/группа контролеров. 

2.2.2. При осуществлении прямого банковского надзора для контроля за проведением платежных операций банка Руководитель группы контролеров, при необходимости, может привлекать уполномоченных служащих структурных подразделений Национального банка и сотрудников банка, обладающих достаточным опытом и знаниями по проводимым операциям в банках. В случае привлечения уполномоченных служащих структурных подразделений Национального банка, Руководитель группы контролеров предварительно должен согласовать данное решение с КПН и получить письменное согласие самих сотрудников и их начальников. 

2.5. Руководитель и члены группы контролеров, которые направляются в банк (включая филиалы и другие обособленные подразделения), назначаются из числа служащих надзорного блока и/или областных управлений/представительства Национального банка для выполнения задач прямого банковского надзора. 

3. Основания для введения прямого банковского надзора 

3.1. Национальный банк вправе ввести прямой банковский надзор в случаях, когда не имеется достаточных оснований для назначения в банк временной администрации или отзыва лицензии на проведение банковских операций. 

Основаниями для введения прямого банковского надзора являются: 

- наличие финансовых проблем, которые не были устранены банком в течение предписанного времени; 

… 

- наличие в составе акционеров банка, владеющих или управляющих как в совокупности, так и единолично десятью и более процентами акций банка, лиц, зарегистрированных на территории государств, которые не применяют Рекомендации ФАТФ по разработке и внедрению международных стандартов по борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма и не участвуют в международном сотрудничестве в сфере противодействия легализации (отмыванию) преступных доходов и финансированию террористической или экстремистской деятельности, и в отношении которых ФАТФ призывает государства-члены применять контрмеры. Перечень данных стран устанавливается государственным уполномоченным государственным органом Кыргызской Республики в области противодействия легализации (отмыванию) преступных доходов и финансированию террористической или экстремистской деятельности. 

 

3.3. При потенциальной угрозе интересам вкладчиков и других кредиторов прямой банковский надзор вводится с целью предотвращения возможных негативных последствий для финансового состояния банка. Помимо случаев, указанных в п.3.2 настоящего Положения, потенциальная угроза интересам вкладчиков и других кредиторов возникают, например, когда: 

- происходит частая смена(1) руководства банка (Председатель, члены Совета директоров), при этом происходит невыполнение/несвоевременное выполнение предписаний и других требований Национального банка, неспособность руководства банка надлежащим образом обеспечить работу банка в соответствии с банковским законодательством и законодательством по противодействию легализации (отмыванию) преступных доходов и финансированию террористической или экстремистской деятельности, потеря преемственности и ослабление системы внутреннего контроля; 

- существует конфликт между акционерами, в результате которого создается угроза сохранности активов банка; 

….. 

3.1. Национальный банк вправе ввести прямой банковский надзор в случаях, когда не имеется достаточных оснований для назначения в банк временной администрации или отзыва лицензии на проведение банковских операций. 

Основаниями для введения прямого банковского надзора являются: 

- наличие финансовых проблем, которые не были устранены банком в течение предписанного времени; 

… 

- наличие в составе акционеров банка, владеющих или управляющих как в совокупности, так и единолично десятью и более процентами акций банка, лиц, зарегистрированных на территории государств, которые не применяют рекомендации межправительственной организации (группы) по разработке и внедрению международных стандартов по противодействию отмыванию денег, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения (ФАТФ) и не участвуют в международном сотрудничестве в сфере противодействия финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов, и в отношении которых ФАТФ призывает государства-члены применять контрмеры. Перечень данных стран устанавливается уполномоченным государственным органом Кыргызской Республики в области противодействия финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов. 

3.3. При потенциальной угрозе интересам вкладчиков и других кредиторов прямой банковский надзор вводится с целью предотвращения возможных негативных последствий для финансового состояния банка. Помимо случаев, указанных в п.3.2 настоящего Положения, потенциальная угроза интересам вкладчиков и других кредиторов возникают, например, когда: 

- происходит частая смена(1) руководства банка (Председатель, члены Совета директоров), при этом происходит невыполнение/несвоевременное выполнение предписаний и других требований Национального банка, неспособность руководства банка надлежащим образом обеспечить работу банка в соответствии с банковским законодательством и законодательством по противодействию финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов, потеря преемственности и ослабление системы внутреннего контроля; 

- существует конфликт между акционерами, в результате которого создается угроза сохранности активов банка; 

….. 

Приложение 1  

АКТ о противодействии проведению прямого банковского надзора 

_______________________________________________________________________

(  

Мной/нами, сотрудником/ами Национального банка Кыргызской Республики _______________________________________ (ФИО сотрудников Национального банка) составлен настоящий Акт о том, что коммерческий банк в лице: 

_______________________________________________________________________ (ФИО сотрудника/ов банка) воспрепятствовал проведению прямого банковского надзора: 

_______________________________________________________________________ (не допустил в здание банка, не предоставил запрашиваемые группой контролеров документы банка и др.) 

Сотрудник/и банка предупрежден/ы группой контролеров об ответственности банка и его должностных лиц за воспрепятствование проведению прямого банковского надзора. 

 

 

Мной/нами, служащим/и Национального банка Кыргызской Республики _______________________________________ (ФИО служащих Национального банка) составлен настоящий Акт о том, что коммерческий банк в лице: 

_______________________________________________________________________ 

ФИО сотрудника/ов банка) воспрепятствовал проведению прямого банковского надзора: 

_______________________________________________________________________ (не допустил в здание банка, не предоставил запрашиваемые группой контролеров документы банка и др.) 

Сотрудник/и банка предупрежден/ы группой контролеров об ответственности банка и его должностных лиц за воспрепятствование проведению прямого банковского надзора. 

9. Положение «О работе банков с ценными бумагами» 

Глава 4. Система внутреннего контроля 

16. В банке должно быть сформировано досье с документами по ценным бумагам, включая: 

- информацию о финансовом состоянии эмитента, подтвержденную финансовыми отчетами с заключением внешнего аудита за последние три годовых отчета; 

….. 

- заключение должностного лица по ПОД/ФТЭ на предмет причастности эмитента и выпущенных им ценных бумаг к операциям, несущим риск легализации (отмывания) преступных доходов, согласно соответствующим нормативным правовым актам в сфере противодействия легализации (отмыванию) преступных доходов и финансированию террористической или экстремистской деятельности; 

….. 

16. В банке должно быть сформировано досье с документами по ценным бумагам, включая: 

- информацию о финансовом состоянии эмитента, подтвержденную финансовыми отчетами с заключением внешнего аудита за последние три годовых отчета; 

….. 

- заключение должностного лица по ПФТД/ЛПД на предмет причастности эмитента и выпущенных им ценных бумаг к операциям, несущим риск финансирования террористической деятельности и легализации (отмывания) преступных доходов, согласно соответствующим нормативным правовым актам в сфере противодействия финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов

Примечание: должностным лицом по ПФТД/ЛПД является сотрудник банка (на уровне руководителя службы комплаенс-контроля), назначаемый в целях организации внутреннего контроля по противодействию финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов, имеющий доступ ко всей информации, касающейся идентификации, верификации, выявления, фиксирования и передачи данных в орган финансовой разведки. 

….. 

Глава 8. Предоставление информации об операциях с ценными бумагами в Национальный банк 

41. Несоответствующее применение правил учета ценных бумаг приводит к неправильному отражению финансового состояния банка в отчетах, представляемых в Национальный банк, что рассматривается как предоставление недостоверной информации. 

  

(1) Развитых стран, включенных в список агентства Standard & Poor's "The S&P Global BMI (Broad Market Index)". 

 (2) Сотрудник банка (на уровне начальника структурного подразделения банка или главного специалиста, в случае отсутствия соответствующего структурного подразделения в банке), назначаемый в целях организации внутреннего контроля по противодействию легализации (отмыванию) преступных доходов и финансированию террористической или экстремистской деятельности, а также проведению операций, имеющих признаки подозрительных операций. 

 (3) Австралия, Австрия, Бельгия, Великобритания, Германия, Греция, Дания, Ирландия, Исландия, Испания, Италия, Канада, Люксембург, Мексика, Нидерланды, Новая Зеландия, Норвегия, Португалия, Соединенные Штаты Америки, Турция, Финляндия, Франция, Швеция, Швейцария, Япония, Чехия, Венгрия, Корея, Польша, Республика Словакия. 

41. Несоответствующее применение правил учета ценных бумаг приводит к неправильному отражению финансового состояния банка в отчетах, представляемых в Национальный банк, что рассматривается как предоставление недостоверной информации. 

  

(1) Развитых стран, включенных в список агентства Standard & Poor's "The S&P Global BMI (Broad Market Index)". 

  (2) признать утратившим силу; 

 (3) Австралия, Австрия, Бельгия, Великобритания, Германия, Греция, Дания, Ирландия, Исландия, Испания, Италия, Канада, Люксембург, Мексика, Нидерланды, Новая Зеландия, Норвегия, Португалия, Соединенные Штаты Америки, Турция, Финляндия, Франция, Швеция, Швейцария, Япония, Чехия, Венгрия, Корея, Польша, Республика Словакия. 

10. Положение «О корпоративном управлении в коммерческих банках Кыргызской Республики» 

Глава 4. Правление банка 

28. В целях обеспечения эффективного корпоративного управления Правлению необходимо: 

- обеспечить четкое распределение ответственности, полномочий и подотчетности структурных подразделений, должностных лиц и работников банка; 

……. 

- представлять (не реже одного раза в год) Совету директоров детальную оценку адекватности системы внутреннего контроля банка, в том числе и по вопросам противодействия легализации (отмыванию) преступных доходов и финансированию террористической или экстремистской деятельности, а также представлять рекомендации по совершенствованию системы внутреннего контроля; 

……. 

28. В целях обеспечения эффективного корпоративного управления Правлению необходимо: 

- обеспечить четкое распределение ответственности, полномочий и подотчетности структурных подразделений, должностных лиц и работников банка; 

……. 

- представлять (не реже одного раза в год) Совету директоров детальную оценку адекватности системы внутреннего контроля банка, в том числе и по вопросам противодействия финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов, а также представлять рекомендации по совершенствованию системы внутреннего контроля; 

……. 

Глава 8. Профессиональная этика и предотвращение конфликтов интересов 

58. Важным фактором достижения стратегических целей банка является деятельность Совета директоров и Правления, направленная на установление стандартов профессиональной этики, которые определяют важность следующих аспектов корпоративного управления: 

- обеспечение эффективной системы внутреннего контроля, в том числе и по вопросам противодействия легализации (отмыванию) преступных доходов и финансированию террористической или экстремистской деятельности, на всех уровнях организационной структуры банка; 

- проведение здоровой и безопасной банковской практики; 

…. 

58. Важным фактором достижения стратегических целей банка является деятельность Совета директоров и Правления, направленная на установление стандартов профессиональной этики, которые определяют важность следующих аспектов корпоративного управления: 

- обеспечение эффективной системы внутреннего контроля, в том числе и по вопросам противодействия финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов, на всех уровнях организационной структуры банка; 

- проведение здоровой и безопасной банковской практики; 

…. 

11. Положение «О минимальных требованиях по управлению рисками в банках Кыргызской Республики» 

1. Общие положения 

3. Для целей настоящего Положения используются следующие понятия: 

Риск - вероятность того, что ожидаемые или непредвиденные события могут оказать негативное влияние на капитал банка или его доходы. 

….. 

Комплаенс-риск - вероятность возникновения потерь вследствие несоблюдения банком и его работниками требований законодательства Кыргызской Республики, нормативных правовых актов Национального банка Кыргызской Республики, внутренних документов банка, включая организацию внутреннего контроля по противодействию легализации (отмыванию) преступных доходов и финансированию террористической или экстремистской деятельности, регламентирующих порядок оказания банком услуг и проведения операций на финансовом рынке, а также законодательства иностранных государств, оказывающего влияние на деятельность банка. 

Руководитель службы комплаенс-контроля - это должностное лицо банка, в компетенцию которого, как минимум, входит осуществление внутреннего контроля за соответствием деятельности банка требованиям законодательства Кыргызской Республики, нормативных правовых актов Национального банка, требований внутренних документов (правила, процедуры и т.п.) банка, а также организация внутреннего контроля по противодействию легализации (отмыванию) преступных доходов и финансированию террористической или экстремистской деятельности

…. 

Риск ОД/ФТЭ - это риск прямых или косвенных убытков, которому подвержен банк в результате нарушения банком требований законодательства, правил или стандартов в области ПОД/ФТЭ, вследствие вовлечения банка, его клиентов и партнеров в процессы, связанные с ОД/ФТЭ

3. Для целей настоящего Положения используются следующие понятия: 

Риск - вероятность того, что ожидаемые или непредвиденные события могут оказать негативное влияние на капитал банка или его доходы. 

….. 

Комплаенс-риск - вероятность возникновения потерь вследствие несоблюдения банком и его работниками требований законодательства Кыргызской Республики, нормативных правовых актов Национального банка Кыргызской Республики, внутренних документов банка, включая организацию внутреннего контроля по противодействию финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов, регламентирующих порядок оказания банком услуг и проведения операций на финансовом рынке, а также законодательства иностранных государств, оказывающего влияние на деятельность банка. 

Руководитель службы комплаенс-контроля - это должностное лицо банка, в компетенцию которого, как минимум, входит осуществление внутреннего контроля за соответствием деятельности банка требованиям законодательства Кыргызской Республики, нормативных правовых актов Национального банка, требований внутренних документов (правила, процедуры и т.п.) банка, а также организация внутреннего контроля по противодействию финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов.  

…. 

Риск ФТД/ЛПД - это риск прямых или косвенных убытков, которому подвержен банк в результате нарушения банком требований законодательства, правил или стандартов в области ПФТД/ЛПД, вследствие вовлечения банка, его клиентов и партнеров в процессы, связанные с ФТД/ЛПД

13. Комплаенс-риск 

90. Банк должен иметь внутренний документ (политику) по управлению риском легализации (отмывания) преступных доходов и финансирования террористической или экстремистской деятельности (далее - ОД/ФТЭ), утвержденный Советом директоров. Внутренние документы должны предусматривать процедуры по определению, выявлению, оценке, контролю и снижению риска ОД/ФТЭ в зависимости от размера и сложности деятельности банка, однако, минимальные требования, установленные в законодательстве Кыргызской Республики, должны соблюдаться всеми банками. 

91. Основной целью управления риском ОД/ФТЭ является минимизация рисков, которые могут привести к подрыву деловой репутации, применению мер и санкций, ограничению деловых возможностей негативно влияющих на стоимость активов банка. 

92. Оценка эффективности управления риском и принятых мер по снижению рисков ОД/ФТЭ должна осуществляется в рамках оценки эффективности внутреннего контроля в целях ПОД/ФТЭ службой внутреннего аудита банка не менее одного раза в год. 

90. Банк должен иметь внутренний документ (политику) по управлению риском финансирования террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов (далее ФТД/ЛПД), утвержденный Советом директоров. Внутренние документы должны предусматривать процедуры по определению, выявлению, оценке, контролю и снижению риска ФТД/ЛПД в зависимости от размера и сложности деятельности банка, однако, минимальные требования, установленные в законодательстве Кыргызской Республики, должны соблюдаться всеми банками. 

91. Основной целью управления риском ФТД/ЛПД является минимизация рисков, которые могут привести к подрыву деловой репутации, применению мер и санкций, ограничению деловых возможностей негативно влияющих на стоимость активов банка. 

92. Оценка эффективности управления риском и принятых мер по снижению рисков ФТД/ЛПД должна осуществляется в рамках оценки эффективности внутреннего контроля в целях ПФТД/ЛПД службой внутреннего аудита банка не менее одного раза в год. 

12. Правила формирования системы внутреннего контроля и внутреннего аудита в банках и небанковских финансово-кредитных организациях, лицензируемых и регулируемых Национальным банком Кыргызской Республики 

4. Организация системы комплаенс-контроля 

30. Правление банка получает от службы комплаенс-контроля информацию о нарушениях и недостатках, выявленных в процессе управления комплаенс-риском, с указанием причин их возникновения и рекомендаций по их устранению. 

Правление банка по результатам анализа полученной информации обеспечивает принятие корректирующих или дисциплинарных мер, направленных на обеспечение эффективности функционирования системы управления комплаенс-риском. 

По итогам проведенной работы руководитель службы комплаенс-контроля предоставляет отчет Совету директоров банка по мере необходимости, но не реже одного раза в год. При этом, руководитель службы комплаенс-контроля готовит отчет по вопросам противодействия легализации (отмыванию) преступных доходов и финансированию террористической или экстремистской деятельности, а также проведению операций, имеющих признаки подозрительных операций (ПОД/ФТЭ) в соответствии с требованиями Положения «О минимальных требованиях к организации внутреннего контроля в коммерческих банках в целях противодействия легализации (отмыванию) преступных доходов и финансированию террористической или экстремистской деятельности». 

30. Правление банка получает от службы комплаенс-контроля информацию о нарушениях и недостатках, выявленных в процессе управления комплаенс-риском, с указанием причин их возникновения и рекомендаций по их устранению. 

Правление банка по результатам анализа полученной информации обеспечивает принятие корректирующих или дисциплинарных мер, направленных на обеспечение эффективности функционирования системы управления комплаенс-риском. 

По итогам проведенной работы руководитель службы комплаенс-контроля предоставляет отчет Совету директоров банка по мере необходимости, но не реже одного раза в год. При этом, руководитель службы комплаенс-контроля готовит отчет по вопросам противодействия финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов, а также проведению операций, имеющих признаки подозрительных операций (ПФТД/ЛПД) в соответствии с требованиями Положения «О минимальных требованиях к организации внутреннего контроля в коммерческих банках в целях противодействия финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов». 

34. Служба комплаенс-контроля осуществляет, но не ограничивается следующими функциями: 

1) разработка порядка, способов и процедур выявления, измерения, мониторинга и контроля за комплаенс-рисками банка, в том числе на консолидированной основе; 

… 

10) организация в банке внутреннего контроля по ПОД/ФТЭ согласно требованиям нормативных правовых актов Национального банка о ПОД/ФТЭ

… 

 

 

34. Служба комплаенс-контроля осуществляет, но не ограничивается следующими функциями: 

1) разработка порядка, способов и процедур выявления, измерения, мониторинга и контроля за комплаенс-рисками банка, в том числе на консолидированной основе; 

… 

10) реализация в банке программы внутреннего контроля по ПФТД/ЛПД согласно требованиям нормативных правовых актов Национального банка по ПФТД/ЛПД

… 

5. Организация внутреннего аудита банка 

40. Служба внутреннего аудита обязана: 

- разработать внутренний документ банка, регулирующий деятельность службы внутреннего аудита; 

- разработать план работы службы внутреннего аудита, внести его на утверждение Совета директоров (наблюдательного совета), а также информировать Совет директоров (наблюдательный совет) и Комитет по аудиту о его выполнении; 

…... 

- проверять организацию работы по предотвращению легализации (отмыванию) преступных доходов и финансированию террористической или экстремистской деятельности; 

….... 

40. Служба внутреннего аудита обязана: 

- разработать внутренний документ банка, регулирующий деятельность службы внутреннего аудита; 

- разработать план работы службы внутреннего аудита, внести его на утверждение Совета директоров (наблюдательного совета), а также информировать Совет директоров (наблюдательный совет) и Комитет по аудиту о его выполнении; 

…... 

- проверять организацию работы по противодействию финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов

….... 

13. Положение «О минимальных требованиях к внешнему аудиту банков и других небанковских финансово-кредитных организаций, лицензируемых Национальным банком Кыргызской Республики» 

1. Общие положения 

3. Для целей настоящего Положения используются следующие понятия: 

Внешний аудит банка - независимая проверка деятельности банка в целях выражения мнения о достоверности финансовой отчетности во всех существенных аспектах в соответствии с международными стандартами финансовой отчетности и прочей информации, в соответствии с законодательством Кыргызской Республики. 

3. Для целей настоящего Положения используются следующие понятия: 

Внешний аудит банка - независимая проверка деятельности банка в целях повышения степени уверенности пользователей в достоверности финансовой отчетности во всех существенных аспектах в соответствии с международными стандартами финансовой отчетности и прочей информации, в соответствии с законодательством Кыргызской Республики. 

5. Аудит финансовой отчетности 

30. Внешний аудитор выражает мнение в отношении соответствия финансовой отчетности банка во всех существенных аспектах установленным принципам представления финансовой отчетности (международным стандартам финансовой отчетности). 

30. Внешний аудитор обеспечивает повышение степени уверенности пользователей в достоверности финансовой отчетности во всех ее существенных аспектах в соответствии с применимыми основами представления финансовой отчетности (международным стандартам финансовой отчетности). 

7. Требования к банку о предоставлении заключения/отчета внешнего аудитора 

47. Внешний аудитор обязан, в течение одного рабочего дня с момента обнаружения нижеперечисленных обстоятельств, информировать Правление, Совет директоров банка и Национальный банк: 

1) об обнаруженных фактах, создающих угрозу стабильности и о событиях или условиях, указывающих на неспособность банка продолжать свою деятельность непрерывно в течение двенадцати месяцев после окончания отчетного периода; 

2) о событиях или условиях, являющихся основаниями по законодательству Кыргызской Республики для введения Временной администрации и отзыва лицензии; 

3) о решении отказаться от осуществления внешнего аудита банка в ходе аудиторской проверки банка; 

4) о раскрытии мошенничества или мошеннической схемы или о выявлении сделок, подпадающих под признаки операции по "отмыванию" преступных доходов и финансированию террористической или экстремистской деятельности; 

47. Внешний аудитор обязан, в течение одного рабочего дня с момента обнаружения нижеперечисленных обстоятельств, информировать Правление, Совет директоров банка и Национальный банк: 

1) об обнаруженных фактах, создающих угрозу стабильности и о событиях или условиях, указывающих на неспособность банка продолжать свою деятельность непрерывно в течение двенадцати месяцев после окончания отчетного периода; 

2) о событиях или условиях, являющихся основаниями по законодательству Кыргызской Республики для введения Временной администрации и отзыва лицензии; 

3) о решении отказаться от осуществления внешнего аудита банка в ходе аудиторской проверки банка; 

4) о раскрытии мошенничества или мошеннической схемы или о выявлении сделок, подпадающих под признаки операции, связанной с финансированием террористической деятельности и легализацией (отмыванием) преступных доходов; 

14. Перечень основных документов, образующихся в деятельности коммерческих банков и финансово-кредитных организаций, лицензируемых Национальным банком Кыргызской Республики(*), с указанием сроков хранения 

11. Защита банковской информации 

404 

Переписка о защите информации 

5 лет ЭПК 

  

405 

Документы (справки, докладные записки, переписка и др.) по обработке и анализу поступающей официальной и конфиденциальной информации о клиентах, деловых партнерах 

10 лет 

  

406 

Переписка по вопросам противодействия легализации (отмыванию) преступных доходов и финансированию террористической или экстремистской деятельности 

5 лет ЭПК 

  

407 

Документы (акты, докладные записки, переписка) по вопросам допуска к работе с документами ограниченного распространения, о нарушениях правил работы с документами, содержащими информацию ограниченного распространения 

5 лет ЭПК 

  

408 

Акты проверок состояния технической защиты информации 

10 лет ЭПК 

  

404 

Переписка о защите информации 

5 лет ЭПК 

  

405 

Документы (справки, докладные записки, переписка и др.) по обработке и анализу поступающей официальной и конфиденциальной информации о клиентах, деловых партнерах 

10 лет 

  

406 

Переписка по вопросам противодействия финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов 

5 лет ЭПК 

  

407 

Документы (акты, докладные записки, переписка) по вопросам допуска к работе с документами ограниченного распространения, о нарушениях правил работы с документами, содержащими информацию ограниченного распространения 

5 лет ЭПК 

  

408 

Акты проверок состояния технической защиты информации 

10 лет ЭПК 

  

 

 

15. Положение «О реализации исламских принципов финансирования в Кыргызской Республике в рамках пилотного проекта» 

РАЗДЕЛ 3  

УПРАВЛЕНИЕ РИСКАМИ  

… 

8. Внутренние нормативные документы (политики и процедуры) банка должны предусматривать:  

… 

б) политику и процедуры о противодействии легализации (отмыванию) преступных доходов и финансированию террористической или экстремистской деятельности;  

… 

РАЗДЕЛ 3  

УПРАВЛЕНИЕ РИСКАМИ  

… 

8. Внутренние нормативные документы (политики и процедуры) банка должны предусматривать:  

… 

б) политику и процедуры о противодействии финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов;  

… 

РАЗДЕЛ 4  

ОРГАНИЗАЦИЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ БАНКА ПО ИСЛАМСКИМ ПРИНЦИПАМ ФИНАНСИРОВАНИЯ  

1.1. Для начала работы филиала/отдела в соответствии с условиями настоящего Положения и получения приложения к лицензии по форме, указанной в Приложении 1 к настоящему Положению, разрешающего осуществление сделок согласно исламским принципам финансирования, банк предоставляет в Национальный банк следующие документы:  

… 

8) политики и процедуры о противодействии легализации (отмыванию) преступных доходов и финансированию террористической или экстремистской деятельности при осуществлении операций в соответствии с исламскими принципами;  

… 

РАЗДЕЛ 4  

ОРГАНИЗАЦИЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ БАНКА ПО ИСЛАМСКИМ ПРИНЦИПАМ ФИНАНСИРОВАНИЯ  

1.1. Для начала работы филиала/отдела в соответствии с условиями настоящего Положения и получения приложения к лицензии по форме, указанной в Приложении 1 к настоящему Положению, разрешающего осуществление сделок согласно исламским принципам финансирования, банк предоставляет в Национальный банк следующие документы:  

… 

8) политики и процедуры о противодействии финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов при осуществлении операций в соответствии с исламскими принципами;  

… 

16. Положение об операциях, осуществляемых в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования 

РАЗДЕЛ I  

ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ  

1.5. Банк при осуществлении операций по исламским принципам банковского дела и финансирования должен соблюдать требования по идентификации личности и операций в целях противодействия легализации (отмыванию) преступных доходов и финансированию террористической или экстремистской деятельности, в порядке, установленном законодательством Кыргызской Республики.  

РАЗДЕЛ I  

ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ  

1.5. Банк при осуществлении операций по исламским принципам банковского дела и финансирования должен соблюдать требования по идентификации личности и операций в целях противодействия финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов в порядке, установленном законодательством Кыргызской Республики.  

17. Положение «О корпоративном управлении в банках Кыргызской Республики, осуществляющих операции в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования» 

50. В целях обеспечения эффективного корпоративного управления Правлению необходимо:  

… 

7) представлять (не реже одного раза в год) Совету директоров детальную оценку адекватности и эффективности системы внутреннего контроля банка, в том числе по вопросам противодействия легализации (отмыванию) преступных доходов и финансированию террористической или экстремистской деятельности, а также представлять рекомендации по совершенствованию системы внутреннего контроля;  

… 

50. В целях обеспечения эффективного корпоративного управления Правлению необходимо:  

… 

7) представлять (не реже одного раза в год) Совету директоров детальную оценку адекватности и эффективности системы внутреннего контроля банка, в том числе по вопросам противодействия финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов, а также представлять рекомендации по совершенствованию системы внутреннего контроля;  

… 

55. Важным фактором достижения стратегических целей банка является деятельность Совета директоров и Правления, направленная на установление стандартов профессиональной этики, которые определяют важность следующих аспектов корпоративного управления:  

1) обеспечение эффективной системы внутреннего контроля, в том числе и по вопросам противодействия легализации (отмыванию) преступных доходов и финансированию террористической или экстремистской деятельности, на всех уровнях организационной структуры банка;  

… 

55. Важным фактором достижения стратегических целей банка является деятельность Совета директоров и Правления, направленная на установление стандартов профессиональной этики, которые определяют важность следующих аспектов корпоративного управления:  

1) обеспечение эффективной системы внутреннего контроля, в том числе и по вопросам противодействия финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов, на всех уровнях организационной структуры банка;  

… 

18. Положение «О минимальных требованиях по управлению рисками в банках, осуществляющих операции в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования» 

2. В целях настоящего Положения используются следующие понятия:  

… 

Комплаенс-риск  вероятность возникновения потерь вследствие несоблюдения банком и его работниками требований законодательства Кыргызской Республики, нормативных правовых актов Национального банка Кыргызской Республики, внутренних документов банка, включая организацию внутреннего контроля по противодействию легализации (отмыванию) преступных доходов и финансированию террористической или экстремистской деятельности (далее ПОД/ФТЭ), регламентирующих порядок оказания банком услуг и проведения операций на финансовом рынке, а также законодательства иностранных государств, оказывающего влияние на деятельность банка.  

Риск концентрации  это риск потерь, возникающий в результате концентрации ресурсов на конкретном инструменте, отдельных операциях, в конкретном секторе экономики.  

Риск легализации (отмывания) преступных доходов и финансирования террористической или экстремистской деятельности (далее  ОД/ФТЭ)  это риск прямых или косвенных убытков, которому подвержен банк в результате нарушения банком требований законодательства, правил или стандартов в области ПОД/ФТЭ, вследствие вовлечения банка, его клиентов и партнеров в процессы, связанные с ОД/ФТЭ.  

Руководитель службы риск-менеджмента  должностное лицо банка с достаточным опытом в банковском деле, который несет ответственность за ежедневную деятельность по управлению рисками банка.  

Руководитель службы комплаенс-контроля  это должностное лицо банка, в компетенцию которого, как минимум, входит осуществление внутреннего контроля за соответствием деятельности банка требованиям законодательства Кыргызской Республики, нормативных правовых актов Национального банка, требований внутренних документов (правила, процедуры и т.п.) банка, а также организация внутреннего контроля по противодействию легализации (отмыванию) преступных доходов и финансированию террористической или экстремистской деятельности.  

… 

2. В целях настоящего Положения используются следующие понятия:  

… 

Комплаенс-риск  вероятность возникновения потерь вследствие несоблюдения банком и его работниками требований законодательства Кыргызской Республики, нормативных правовых актов Национального банка Кыргызской Республики, внутренних документов банка, включая организацию внутреннего контроля по противодействию финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов (далее  ПФТД/ЛПД), регламентирующих порядок оказания банком услуг и проведения операций на финансовом рынке, а также законодательства иностранных государств, оказывающего влияние на деятельность банка.  

Риск концентрации  это риск потерь, возникающий в результате концентрации ресурсов на конкретном инструменте, отдельных операциях, в конкретном секторе экономики.  

Риск финансирования террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов (далее  ФТД/ЛПД это риск прямых или косвенных убытков, которому подвержен банк в результате нарушения банком требований законодательства, правил или стандартов в области ПФТД/ЛПД, вследствие вовлечения банка, его клиентов и партнеров в процессы, связанные с ФТД/ЛПД.  

Руководитель службы риск-менеджмента  должностное лицо банка с достаточным опытом в банковском деле, который несет ответственность за ежедневную деятельность по управлению рисками банка.  

Руководитель службы комплаенс-контроля  это должностное лицо банка, в компетенцию которого, как минимум, входит осуществление внутреннего контроля за соответствием деятельности банка требованиям законодательства Кыргызской Республики, нормативных правовых актов Национального банка, требований внутренних документов (правила, процедуры и т.п.) банка, а также организация внутреннего контроля по ПФТД/ЛПД

… 

92. Банк должен иметь внутренний документ (политику) по управлению риском ОД/ФТЭ, утвержденный Советом директоров. Внутренние документы должны предусматривать процедуры по определению, выявлению, оценке, контролю и снижению риска ОД/ФТЭ в зависимости от размера и сложности деятельности банка, однако минимальные требования, установленные в законодательстве Кыргызской Республики, должны соблюдаться всеми банками.  

93. Основной целью управления риском ОД/ФТЭ является минимизация рисков, которые могут привести к подрыву деловой репутации, применению мер и санкций, ограничению деловых возможностей негативно влияющих на стоимость активов банка.  

94. Оценка эффективности управления риском и принятых мер по снижению рисков ОД/ФТЭ должна осуществляется в рамках оценки эффективности внутреннего контроля в целях ПОД/ФТЭ службой внутреннего аудита банка не менее одного раза в год.  

92. Банк должен иметь внутренний документ (политику) по управлению риском ФТД/ЛПД, утвержденный Советом директоров. Внутренние документы должны предусматривать процедуры по определению, выявлению, оценке, контролю и снижению риска ФТД/ЛПД в зависимости от размера и сложности деятельности банка, однако минимальные требования, установленные в законодательстве Кыргызской Республики, должны соблюдаться всеми банками.  

93. Основной целью управления риском ФТД/ЛПД является минимизация рисков, которые могут привести к подрыву деловой репутации, применению мер и санкций, ограничению деловых возможностей негативно влияющих на стоимость активов банка.  

94. Оценка эффективности управления риском и принятых мер по снижению рисков ФТД/ЛПД должна осуществляется в рамках оценки эффективности внутреннего контроля в целях ПФТД/ЛПД службой внутреннего аудита банка не менее одного раза в год.