Вернуться назад

 

СПРАВКА-ОБОСНОВАНИЕ 

к проекту постановления Правления Национального банка Кыргызской Республики 

«О некоторых нормативных правовых актах  

Национального банка Кыргызской Республики» 

 

Национальный банк Кыргызской Республики разработал проект «О некоторых нормативных правовых актах Национального банка Кыргызской Республики» (далее проект). 

Данный проект был разработан в связи со вступлением в силу Закона Кыргызской Республики «О противодействии финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов» от 6 августа 2018 года № 87 и принятием постановления Правительства Кыргызской Республики «О мерах по реализации Закона Кыргызской Республики «О противодействии финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов» от 25 декабря 2018 года № 606. 

Проект предусматривает утверждение следующих положений в новой редакции: 

1. Положения «О минимальных требованиях к организации внутреннего контроля в микрофинансовых организациях, кредитных союзах и специализированных финансовых учреждениях Кыргызской Республики в целях противодействия финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов»; 

2. Положение «О минимальных требованиях к организации внутреннего контроля в обменных бюро в Кыргызской Республике в целях противодействия финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов». 

Также, в проекте предусмотрены изменения и дополнения в следующие нормативные правовые акты Национального банка Кыргызской Республики: 

1. Положение «О порядке выдачи лицензии на право проведения обменных операций с наличной иностранной валютой» от 27 июля 2011 года № 40/4; 

2. Положение «О лицензировании деятельности микрофинансовых компаний» от 23 декабря 2015 года № 78/26; 

3. Положение «О лицензировании деятельности специализированных финансовых учреждений» от 16 марта 2016 года № 12/3; 

4. Инструкция «О проведении инспекторских проверок деятельности микрофинансовых организаций, непривлекающих депозиты, и других юридических лиц, поднадзорных Национальному банку Кыргызской Республики» от 23 декабря 2013 года № 52/6; 

5. Положение «О мерах воздействия, применяемых Национальным банком Кыргызской Республики к микрофинансовым организациям» от 31 мая 2017 года № 21/7; 

6. Положение «О мерах воздействия, применяемых к кредитным союзам» от 23 марта 2006 года № 7/5; 

7. Правила регулирования деятельности кредитных союзов в Кыргызской Республике» от 4 мая 2005 года № 14/2; 

8. Положение «О минимальных требованиях по управлению кредитным риском в микрофинансовых организациях, непривлекающих вклады (депозиты)» от 25 сентября 2013 года № 35/14; 

9. Положение «О минимальных требованиях по управлению кредитным риском в кредитных союзах» от 23 декабря 2009 года № 50/7; 

10. Положение «Об операциях, осуществляемых микрофинансовыми организациями и кредитными союзами в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования» от 26 октября 2011 года № 60/8. 

 

 

Приложение 1 

к постановлению 

Национального банка  

Кыргызской Республики  

от _____________2019 года  

№ _____________________ 

 

ПОЛОЖЕНИЕ 

о минимальных требованиях к организации внутреннего контроля в микрофинансовых организациях, кредитных союзах и специализированных финансовых учреждениях Кыргызской Республики в целях противодействия финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов 

 

 

ГЛАВА 1. Общие положения 

 

1. Целью настоящего Положения является определение минимальных требований по организации внутреннего контроля в микрофинансовых организациях, не привлекающих депозиты, кредитных союзах и специализированных финансовых учреждениях Кыргызской Республики (далее МФО, КС, СФУ) в целях противодействия финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преспуных доходов (далее ПФТД/ЛПД). 

2. Национальный банк Кыргызской Республики (далее Национальный банк) проводит инспектирование деятельности МФО, КС, СФУ по вопросам организации внутреннего контроля в целях ПФТД/ЛПД и направляет информацию о его результатах уполномоченному государственному органу в сфере ПФТД/ЛПД (далее орган финансовой разведки). 

3. В Положении используются следующие понятия: 

Внутренний контроль совокупность мер, принимаемых МФО, КС, СФУ по выявлению операций (сделок), подлежащих контролю и сообщению, и подозрительных операций (сделок), а также по предотвращению иных операций (сделок) с денежными средствами или имуществом, непосредственно связанных с финансированием террористической деятельности и легализацией (отмыванием) преступных доходов. 

Идентификация процедура установления идентификационных данных о клиенте и (или) бенефициарном владельце. 

Верификация процедура проверки идентификационных данных клиента и (или) бенефициарного владельца. 

Понятие «Экстремистская деятельность» соответствует нормам понятийного аппарата Закона Кыргызской Республики «О противодействии экстремистской деятельности». 

Бенефициарный владелец физическое лицо (физические лица), которое в конечном итоге (через цепочку владения и контроля) прямо или косвенно (через третьих лиц) владеет правом собственности или контролирует клиента либо физическое лицо, от имени или в интересах которого совершается операция (сделка). 

Публичные должностные лица одно из следующих физических лиц: 

а) иностранное публичное должностное лицо лицо, выполняющее или выполнявшее значительные государственные или политические функции (публичные функции) в иностранном государстве (главы государств или правительств, высшие должностные лица в правительстве, судах, вооруженных силах, государственных органах, предприятиях или учреждениях, видные политические деятели, в том числе видные деятели политических партий);  

б) национальное публичное должностное лицо лицо, занимающее или занимавшее политическую и специальную государственную должность в Кыргызской Республике, предусмотренную Реестром государственных и муниципальных должностей, утвержденным Президентом Кыргызской Республики, а также высшее руководство государственных корпораций, видные политические деятели, в том числе видные деятели политических партий; 

в) публичное должностное лицо международной организации высшее должностное лицо международной организации, которому доверены или были доверены важные функции международной организацией (руководители, заместители руководителей и члены правления международной организации или лица, занимающие эквивалентные должности в международной организации). 

Высокорискованные страны государства и территории (образования), которые не применяют или применяют в недостаточной степени международные стандарты по противодействию отмыванию денег, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения, а также оффшорные зоны. 

Программа внутреннего контроля внутренние меры, процедуры и системы контроля, применяемые МФО, КС, СФУ, в целях исполнения законодательства Кыргызской Республики в сфере ПФТД/ЛПД. 

Риск-ориентированный подход применение усиленных мер при наличии высокого уровня риска или упрощенных мер при наличии низкого уровня риска в соответствии с установленными процедурами управления рисками (выявление, оценка, мониторинг, контроль, снижение степени риска). 

Санкционный перечень перечень физических и юридических лиц, групп и организаций, в отношении которых имеются сведения об их участии в террористической или экстремистской деятельности и распространении оружия массового уничтожения. 

 

ГЛАВА 2. Программа внутреннего контроля по ПФТД/ЛПД 

 

4. МФО, КС, СФУ необходимо разработать соответствующую программу внутреннего контроля в целях ПФТД/ЛПД. Данная программа является частью системы внутреннего контроля МФО, КС, СФУ и подлежит обязательному и полному соблюдению МФО, КС, СФУ. 

5. МФО, КС, СФУ применяют программу внутреннего контроля для выполнения следующих основных обязанностей: 

1) осуществление мер по выявлению, оценке, мониторингу, управлению, снижению и документированию рисков; 

2) осуществление мер надлежащей проверки клиентов; 

3) применение целевых финансовых санкций и приостановление операций (сделок); 

4) применение мер в отношении высокорискованных стран; 

5) своевременное представление в орган финансовой разведки информации и документов, а также сообщений об операциях (сделках), подлежащих контролю и сообщению; 

6) обеспечение хранения сведений и документов об операциях (сделках), а также информации, полученной по результатам надлежащей проверки клиентов; 

7) обеспечение конфиденциальности сведений; 

8) обеспечение выполнения иных обязанностей, предусмотренных в законодательстве Кыргызской Республики в сфере ПФТД/ЛПД. 

 

ГЛАВА 3. Полномочия и обязанности сотрудника, ответственного за реализацию программы внутреннего контроля в целях ПФТД/ЛПД 

 

6. В МФО, КС, СФУ должен быть назначен сотрудник, ответственный за разработку и реализацию программы внутреннего контроля по соблюдению законодательства по ПФТД/ЛПД (далее ответственный сотрудник). Ответственный сотрудник не может совмещать функции внутреннего аудитора/ревизионной комиссии/лица, ответственного за оценку эффективности внутреннего контроля в целях ПФТД/ЛПД. 

7. Ответственный сотрудник в целях соблюдения законодательства по ПФТД/ЛПД выполняет следующие задачи: 

1) исключение вовлечения МФО, КС, СФУ и участия их работников в совершении преступных (незаконных) деяний; 

2) эффективная реализация законодательства Кыргызской Республики в сфере ПФТД/ЛПД; 

3) содействие органу финансовой разведки и Национальному банку в выполнении задач и функций, предусмотренных законодательством Кыргызской Республики в сфере ПФТД/ЛПД. 

8. Ответственный сотрудник в целях соблюдения законодательства по ПФТД/ЛПД выполняет следующие функции: 

1) разработка и представление высшему органу управления МФО, КС, СФУ проектов программ внутреннего контроля и иных внутренних документов в сфере ПФТД/ЛПД, в том числе методологии оценки рисков и процедур управления рисками; 

2) организация реализации программ внутреннего контроля; 

3) мониторинг проведения надлежащей проверки клиента и иных участников операций (сделок); 

4) мониторинг и анализ операций (сделок) клиента; 

5) принятие решения о признании операции (сделки) подозрительной и направлении сообщения о подозрительной операции (сделке) в орган финансовой разведки, с последующим уведомлением исполнительного органа; 

6) представление в орган финансовой разведки сообщений об операциях (сделках), подлежащих контролю и сообщению, в соответствии с законодательством Кыргызской Республики в сфере ПФТД/ЛПД; 

7) оказание содействия уполномоченным представителям Национального банка при проведении ими проверки деятельности МФО, КС, СФУ по вопросам соблюдения законодательства Кыргызской Республики в сфере ПФТД/ЛПД; 

8) представление высшему органу управления МФО, КС, СФК (при наличии) письменного отчета о результатах реализации программ внутреннего контроля. Порядок текущей отчетности ответственного сотрудника определяется внутренними документами МФО, КС, СФУ. 

9) организация обучения и консультаций сотрудников, которые участвуют в реализации программы внутреннего контроля по ПФТД/ЛПД, доводит до их сведения необходимую информацию, относящуюся к области ПФТД/ЛПД. 

 

ГЛАВА 4.  

Порядок документального фиксирования и хранения информации 

 

9. МФО, КС, СФУ фиксирует информацию и собирает документы по идентификации, верификации и изучению клиента, а также по установлению бенефициарного владельца, а также по операциям (сделкам), подлежащим контролю и сообщению в целях ПФТД/ЛПД, таким образом, чтобы собранная информация была достаточной для восстановления деталей отдельных операций (сделок) с целью представления соответствующих доказательств при рассмотрении и расследовании. 

МФО, КС, СФУ формирует и направляет в орган финансовой разведки сообщения об операциях (сделках), подлежащих контролю и сообщению, указанных в пункте 29 настоящего Положения, независимо от суммы, совершенной или совершаемой операции (сделки), за исключением операций (сделок) наличными денежными средствами, пороговая сумма по которым устанавливается Правительством Кыргызской Республики.  

МФО, КС, СФУ обеспечивает представление сообщения в следующие сроки: 

1) сообщение о подозрительной операции (сделке) в течение пяти часов с момента признания в установленном порядке операции (сделки) подозрительной; 

2) сообщение об операции (сделке) с физическими или юридическими лицами из высокорискованных стран в течение двух рабочих дней со дня совершения такой операции (сделки); 

3) сообщение об операции (сделке), совершенной физическим лицом, отбывшим наказание за осуществление легализации (отмывания) преступных доходов, террористической или экстремистской деятельности, а также за финансирование такой деятельности, в течение двух рабочих дней со дня совершения таких операций (сделок); 

4) сообщение об операции (сделке) с наличными денежными средствами в течение трех рабочих дней со дня совершения такой операции (сделки); 

5) сообщение об операции (сделке) с безналичными денежными средствами - по запросу органа финансовой разведки в течение десяти рабочих дней со дня получения запроса; 

6) сообщение об операции (сделке), совершенной публичными должностными лицами - в течение трех рабочих дней со дня совершения ее совершения. 

Сообщения направляются в орган финансовой разведки в соответствии с порядком, утвержденным решением Правительства Кыргызской Республики. 

10. Копии документов и записи, относящиеся к идентификации клиента и установлению бенефициарного владельца, должны храниться в течение не менее пяти лет после прекращения обязательств между МФО, КС, СФУ и клиентом/участником. Оригиналы или копии документов по операциям и сделкам, которые могут быть использованы в качестве доказательства в уголовном, гражданском и арбитражном процессе, должны храниться в течение не менее пяти лет после совершения соответствующих операций и сделок. 

11. Копии всех отправленных в орган финансовой разведки сообщений о подозрительной операции (сделке), а также подлежащих контролю и сообщению должны храниться ответственным сотрудником не менее пяти лет с даты составления отчета (сообщения). 

12. МФО, КС, СФУ необходимо обновлять сведения, полученные в результате идентификации, верификации и изучения клиента, а также установления бенефициарного владельца, периодически, не реже одного раза в год в случаях, когда МФО, КС, СФУ оценивает риск осуществления клиентом финансирования террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов, как высокий, и в иных случаях - не реже одного раза в три года. 

 

Глава 5.  

Оценка эффективности внутреннего контроля по ПФТД/ЛПД 

 

13. В МФО, КС и СФУ должны быть процедуры оценки эффективности внутреннего контроля в целях ПФТД/ЛПД. 

14. Оценка адекватности программы и процедур требованиям законодательства по ПФТД/ЛПД, а также оценка эффективности и надежности внутреннего контроля в целях соблюдения законодательства по ПФТД/ЛПД осуществляются внутренним аудитором/ревизионной комиссией/лицом, ответственным за оценку системы внутреннего контроля в МФО, КС, СФУ. 

15. Результаты оценки эффективности внутреннего контроля в целях ПФТД/ЛПД представляются высшему должностному лицу/высшему исполнительному органу и органу управления, уполномоченному уставом утверждать программу внутреннего контроля. 

 

ГЛАВА 6. 

Риск-ориентированный подход  

при проведении надлежащей проверки клиента 

 

16. МФО, КС и СФУ при проведении надлежащей проверки клиента применяют усиленные или упрощенные меры надлежащей проверки клиента с использованием риск-ориентированного подхода. 

17. МФО, КС и СФУ обязаны классифицировать своих клиентов с учетом критериев риска (высокий и низкий). Для определения уровня риска необходимо, как минимум, принимать во внимание вид деятельности клиента и местонахождение (происхождение) клиента и/или его бизнеса, а также проводимые им операции, оказываемые услуги и назначение платежей клиента. Типичные критерии высоких и низких рисков устанавливаются и публикуются органом финансовой разведки. МФО, КС и СФУ могут разрабатывать и применять критерии средних рисков. 

18. МФО, КС и СФУ необходимо уделять особое внимание и осуществлять надлежащий контроль в отношении клиентов, относящихся к категории клиентов, подверженных более высокому риску. К видам деятельности клиента, подверженным более высокому риску осуществления финансирования террористической деятельности и легализации (отмывания) преступных доходов и проведения операций, имеющих признаки подозрительных операций, могут быть отнесены: 

- деятельность юридических лиц (их обособленных подразделений), не являющихся кредитными организациями и занимающихся переводом денежных средств, платежами в наличной форме, по чекам, инкассацией денежных средств; 

- деятельность юридических лиц (в том числе кредитных организаций), зарегистрированных в высокорискованных странах, их обособленных подразделений, дочерних и зависимых обществ; 

- деятельность клиентов-нерезидентов, в том числе иностранных публичных должностных лиц; 

- деятельность, связанная с реализацией, в том числе комиссионной деятельностью, предметов искусства и антиквариата; 

- торговля (особенно экспорт) драгоценными металлами, драгоценными камнями, а также ювелирными изделиями, содержащими драгоценные металлы и драгоценные камни; 

- деятельность юридических лиц, осуществляющих операции преимущественно в наличной форме (крупные торговые комплексы, рестораны, автозаправочные станции и т.п.); 

- деятельность физических и юридических лиц, осуществляющих операции брокеров и дилеров (купля продажа ценных бумаг, иностранной валюты и др.). 

19. На основании всей информации и документов, позволяющих идентифицировать, верифицировать и изучить клиента, МФО, КС и СФУ оценивается уровень риска осуществления клиентом возможной легализации (отмывания) преступных доходов и финансирования террористической или экстремистской деятельности. Заключение о данной оценке подшивается в досье клиента. 

20. МФО, КС и СФУ необходимо уделять особое внимание и осуществлять надлежащий контроль в отношении операций МФО, КС и СФУ, подверженных высокому риску осуществления легализации (отмывания) преступных доходов и финансирования террористической или экстремистской деятельности, и проведения операций, имеющих признаки подозрительных операций. 

21. При обслуживании иностранных публичных должностных лиц МФО, КС и СФУ должны применить следующие меры: 

- использовать систему инструментов для определения того, является ли клиент или бенефициарный владелец публичным должностным лицом;  

- получить письменное разрешение высшего органа управления МФО, КС или СФУ для установления или продолжения (для существующих клиентов) деловых отношений с публичным должностным лицом; 

- установить источник происхождения денежных средств или иного имущества иностранного публичного должностного лица; 

- проводить постоянный и углубленный мониторинг деловых отношений, в том числе операций (сделок), осуществляемых иностранным публичным должностным лицом, в порядке, установленном для клиентов высокого риска; 

- на постоянной основе обновлять имеющуюся в распоряжении информацию об иностранных публичных должностных лицах. 

МФО, КС или СФУ должны применить вышеуказанные меры в отношении членов семьи и близких лиц (близкие родственники, деловые партнеры и официальные представители) иностранного публичного должностного лица. 

22. Меры, указанные в пункте 21, применяются также в отношении национальных публичных должностных лиц и публичных должностных лиц международных организаций, а также их семей и близких лиц, в случае определения высокого риска в отношении с такими лицами.  

23. При выявлении национальных публичных должностных лиц МФО, КС или СФУ фиксирует полученные сведения в электронном формате, согласно форме анкеты публичного должностного лица, установленной Правительством Кыргызской Республики, и в течение трех рабочих дней направляет в орган финансовой разведки информацию, зафиксированную в анкете национального публичного должностного лица, по электронным каналам связи. 

24. МФО, КС или СФУ может использовать открытые источники информации для установления, мониторинга, проверки информации в отношении публичных должностных лиц. 

25. В МФО, КС или СФУ должно быть обеспечено соблюдение всех процедур, разработанных в целях осуществления надлежащего контроля риска финансирования террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов, связанного с применением новых технологий, предполагающих осуществление операций (сделок) без непосредственного контакта с клиентом. 

26. В случае установления высокого риска МФО, КС или СФУ применяют следующие усиленные меры надлежащей проверки клиента: 

1) сбор дополнительных идентификационных сведений и документов в отношении клиента из доступных и надежных источников информации, а также использование данных сведений при оценке риска, связанного с клиентом; 

2) сбор дополнительной информации о клиенте и бенефициарном владельце для глубокого понимания риска возможной вовлеченности такого клиента и бенефициарного владельца в преступную деятельность; 

3) запрос дополнительной информации у клиента относительно цели и предполагаемого характера деловых отношений, а также источника денежных средств клиента; 

4) проверка источников денежных средств клиента, используемых в рамках установления деловых отношений, для того, чтобы убедиться, что денежные средства не являются доходами от преступной деятельности; 

5) регулярное обновление идентификационных данных клиента и бенефициарного владельца, но не реже одного раза в год; 

6) запрос у клиента дополнительной информации, разъясняющей причину или экономический смысл запланированных или проведенных операций (сделок); 

7) получение разрешения высшего должностного лица/высшего исполнительного органа на установление или продолжение деловых отношений с клиентом; 

8) осуществление усиленного мониторинга деловых отношений путем ежедневного мониторинга операций (сделок), анализа информации, рассмотрения и учета назначения денежных средств, в том числе в ручном режиме, в целях выявления признаков подозрительных операций (сделок) и операций (сделок), не имеющих очевидного экономического смысла или очевидной законной цели, а также доведение результатов мониторинга до сведения должностного лица по ПФТД/ЛПД и высшего должностного лица/высшего исполнительного органа МФО, КС или СФУ. 

При этом МФО, КС и СФУ должны документально зафиксировать необходимость применения усиленных мер надлежащей проверки клиента для эффективного управления и (или) снижения рисков. 

Усиленные меры надлежащей проверки клиента также должны применяться к клиентам из высокорискованных стран. 

27. В случае установления низкого риска МФО, КС или СФУ применяет следующие упрощенные меры надлежащей проверки клиента: 

1) получение общей информации о цели и предполагаемом характере деловых отношений; 

2) верификация клиента и бенефициарного владельца после установления деловых отношений; 

3) сокращение частоты обновления идентификационных данных клиента и бенефициарного владельца; 

4) мониторинг операций (сделок) клиента в сокращенной форме с использованием автоматизированной системы проверки операций (сделок) на основе лимита, определяемого МФО, КС или СФУ. 

 

 

ГЛАВА 8. 

Выявление операций (сделок), подлежащих контролю и сообщению 

 

28. МФО, КС или СФУ должен быть определен порядок проверки деятельности клиентов на предмет наличия критериев и признаков, свидетельствующих о возможном осуществлении финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов, установленных нормативными правовыми актами Кыргызской Республики. 

29. Операция (сделка) с денежными средствами подлежит контролю и сообщению в орган финансовой разведки. 

К операциям (сделкам), подлежащих контролю и сообщению, относятся следующие операции (сделки): 

- подозрительные операции (сделки) в следующих случаях: 

1) если имеются подозрение или достаточные основания подозревать, что средства являются доходом, полученным преступным путем, в том числе от предикатных преступлений, или связаны с легализацией (отмыванием) преступных доходов; 

2) если имеются подозрение или достаточные основания подозревать, что средства связаны с финансированием: 

а) террористов и экстремистов; 

б) террористических и экстремистских организаций (групп); 

в) террористической и экстремистской деятельности. 

Сообщение о подозрительной операции (сделке), включая о попытке совершения подозрительной операции (сделки), должно направляться независимо от суммы, совершенной или совершаемой операции (сделки). Перечень критериев (признаков) подозрительных операций (сделок) формируются органом финансовой разведки. 

- операции (сделки) с физическими или юридическими лицами из высокорискованных стран; 

- операции (сделки), совершенные физическим лицом, отбывшим наказание за осуществление легализации (отмывания) преступных доходов, террористической или экстремистской деятельности, а также за финансирование такой деятельности; 

- операции (сделки) с наличными денежными средствами. 

- операции (сделки) с безналичными денежными средствами. 

30. МФО, КС или СФУ обязан принять необходимые меры с целью проверки наличия в отношении клиента, бенефициарного владельца сведений об их участии в террористической или экстремистской деятельности и распространении оружия массового уничтожения, а также легализации (отмывании) преступных доходов.  

Указанные сведения содержатся в Санкционном перечне, а также Перечне лиц, групп, организаций, в отношении которых имеются сведения об их участии в легализации (отмывании) преступных доходов, ответственным за формирование и обновление которых является орган финансовой разведки. 

Сотрудники МФО, КС или СФУ, осуществляющие идентификацию клиентов и выявление операций, имеющих признаки подозрительных операций, в соответствии с порядком, определенным программой и процедурами МФО, КС или СФУ, должны информировать ответственного сотрудника о всех случаях выявленных операций, имеющих признаки подозрительных операций. 

 

Приложение 2 

к постановлению 

Национального банка  

Кыргызской Республики  

от _____________2019 года  

№ _____________________ 

ПОЛОЖЕНИЕ 

о минимальных требованиях к организации внутреннего контроля в обменных бюро в Кыргызской Республике в целях противодействия финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов 

Глава 1. Общие положения 

1. Целью настоящего Положения является определение минимальных требований по организации внутреннего контроля в обменных бюро, имеющих лицензию Национального банка Кыргызской Республики (далее - Национальный банк), в целях противодействия финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов (далее - ПФТД/ЛПД). 

2. Национальный банк проводит инспектирование деятельности обменных бюро по вопросам организации внутреннего контроля в целях ПФТД/ЛПД и направляет информацию о его результатах в уполномоченный государственный орган в сфере ПФТД/ЛПД (далее орган финансовой разведки) в установленном порядке. 

3. Для целей настоящего Положения используются следующие понятия: 

Внутренний контроль - совокупность мер по выявлению операций (сделок), подлежащих контролю и сообщению, и подозрительных операций (сделок), а также по предотвращению иных операций (сделок) с денежными средствами, непосредственно связанных с финансированием террористической деятельности и легализацией (отмыванием) преступных доходов. 

Идентификация - процедура установления идентификационных данных о клиенте и (или) бенефициарном владельце. 

Верификация - процедура проверки идентификационных данных клиента и (или) бенефициарного владельца. 

Бенефициарный владелец - физическое лицо (физические лица), которое в конечном итоге (через цепочку владения и контроля) прямо или косвенно (через третьих лиц) владеет правом собственности или контролирует клиента либо физическое лицо, от имени или в интересах которого совершается операция (сделка). 

Выявление операций, подлежащих контролю и сообщению - этап организации внутреннего контроля в целях ПФТД/ЛПД, который включает определение операций, подлежащих контролю и сообщению. 

Операции (сделки), подлежащие контролю и сообщению - операции (сделки) с денежными средствами, предусмотренные в статьях 23, 24, 25, 26 Закона Кыргызской Республики "О противодействии финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов". 

Пороговая сумма - значение, установленное Правительством Кыргызской Республики. 

Понятие "Экстремистская деятельность" соответствует нормам понятийного аппарата Закона Кыргызской Республики "О противодействии экстремистской деятельности". 

 

Глава 2. Система внутреннего контроля по ПФТД/ЛПД 

5. Обменные бюро обязаны разработать и применять программу внутреннего контроля, в том числе основанные на риск-ориентированном подходе, позволяющие эффективно исполнять нормы законодательства Кыргызской Республики в сфере ПФТД/ЛПД. Программа внутреннего контроля обменного бюро должна соответствовать законодательству Кыргызской Республики в сфере ПФТД/ЛПД, а также разрабатывается и применяется с учетом особенностей деятельности, штатной численности, клиентской базы и уровня рисков обменного бюро. 

6. В обменном бюро должно быть лицо, ответственное за разработку и реализацию программы внутреннего контроля по соблюдению законодательства по ПФТД/ЛПД согласно требованиям, установленным Правительством Кыргызской Республики.  

7. В ходе осуществления операций с наличной иностранной валютой сотрудники обменного бюро должны проводить следующие мероприятия: 

1) При совершении разовой операции (сделки) или нескольких взаимосвязанных разовых операций (сделок) по купле-продаже (обмену) наличной национальной и/или иностранной валюты на сумму от 70 000 сомов до 1 000 000 сомов (или эквивалентная сумма в иностранной валюте, рассчитанная по официальному курсу Национального банка на день совершения операции (сделки), проводится установление личности клиента на основе документа, удостоверяющего личность. 

К документам, удостоверяющим личность относится: 

1) в отношении граждан Кыргызской Республики: 

а) паспорт гражданина Кыргызской Республики образца 2004 года (ID-карта); 

б) идентификационная карта - паспорт гражданина Кыргызской Республики образца 2017 года (ID-карта); 

в) свидетельство органов ЗАГС о рождении гражданина - для гражданина Кыргызской Республики, не достигшего 16 лет; 

г) военный билет; 

д) водительское удостоверение; 

2) в отношении иностранных граждан: 

а) паспорт иностранного гражданина; 

б) вид на жительство в Кыргызской Республике; 

3) в отношении лиц без гражданства - вид на жительство в Кыргызской Республике; 

4) в отношении беженцев: 

а) свидетельство о регистрации ходатайства о признании лица беженцем; 

б) удостоверение беженца. 

Помимо установления личности клиента сотрудники обменного бюро должны проверить клиента на наличие или отсутствие в Санкционных перечнях и Перечне лиц, групп, организаций, в отношении которых имеются сведения об их участии в легализации (отмывании) преступных доходов. 

2) При совершении разовой операции (сделки) или нескольких взаимосвязанных разовых операций (сделок) по купле-продаже (обмену) наличной национальной и/или иностранной валюты на сумму, равную или превышающую 1 000 000 сомов (или эквивалентная сумма в иностранной валюте, рассчитанная по официальному курсу Национального банка на день совершения операции (сделки)) сотрудники обменного бюро обязаны провести надлежащую проверку клиента. 

Надлежащая проверка клиента выражается в идентификации клиента - установить личность клиента - физического лица: ФИО, место жительства, дата рождения, гражданство, на основании документа, удостоверяющего личность (с фотографией) и документа, подтверждающего право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в Кыргызской Республике, адрес места жительства (регистрации) или места пребывания, идентификационный номер налогоплательщика (при его наличии) или номер удостоверения социальной защиты, полномочия по распоряжению денежными средствами или имуществом, а также другие данные, требуемые в соответствии с нормативными правовыми актами Кыргызской Республики. 

Идентификация клиента проводится путем заполнения анкеты клиента-физического лица по форме, определенной Правительством Кыргызской Республики. 

Примечание: сумма операции, при которой необходимо проводить идентификацию клиента, установлена Положением «О порядке проведения надлежащей проверки клиента», утвержденным постановлением Правительства Кыргызской Республики от 25 декабря 2018 года №606. 

3) определять и выявлять операции (сделки), подлежащие контролю и сообщению; 

4) формировать и направлять в орган финансовой разведки следующие сообщения в соответствии с требованиями законодательства Кыргызской Республики в сфере ПФТД/ЛПД: 

а) сообщение о подозрительной операции (сделке) - в течение пяти часов с момента признания в установленном порядке операции подозрительной независимо от суммы совершенной операции. 

Перечень критериев (признаков) подозрительных операций (сделок) формируются органом финансовой разведки. С учетом специфики деятельности обменных бюро, в дополнение к признакам подозрительных операций (сделок), формируемых органом финансовой разведки, обменные бюро должны рассматривать следующий характерный перечень признаков и критериев подозрительных операций, который может быть в последующем дополнен: 

- немотивированный отказ или неоправданная задержка в предоставлении клиентом запрашиваемых сведений (ФИО, место регистрации и жительства, дата рождения, паспортные данные и другие данные, требуемые в соответствии с нормативными правовыми актами Кыргызской Республики); 

- многократное проведение (14 и более раз) в течение месяца операций по купле-продаже наличной иностранной валюты, не имеющей ясной экономической или очевидной законной цели, одним и тем же лицом. 

б) сообщение об обменной операции с наличной иностранной валютой, совершенной физическими или юридическими лицами из высокорискованных стран, должно быть направлено в орган финансовой разведки независимо от суммы совершенной операции в течение двух рабочих дней со дня ее совершения. 

в) сообщение об обменной операции с наличной иностранной валютой, совершенной физическим лицом, отбывшим наказание за осуществление легализации (отмывания) преступных доходов, террористической или экстремистской деятельности, а также за финансирование такой деятельности, должно быть направлено в орган финансовой разведки в течение двух рабочих дней со дня совершения ее совершения. 

г) сообщение об обменной операции с наличной иностранной валютой, совершенной публичными должностными лицами, должно быть направлено в орган финансовой разведки в течение трех рабочих дней со дня совершения ее совершения. 

Сообщения направляются в орган финансовой разведки в соответствии с порядком, утвержденным Правительства Кыргызской Республики. 

4) фиксировать информацию об обменных операциях с наличной иностранной валютой, включая информацию о клиенте, если сумма совершаемой операции (сделки), равна или превышает пороговую сумму, в Журнале регистрации информации об операциях с клиентами и представлять ее в орган финансовой разведки в течение трех рабочих дней со дня совершения операции.  

5) хранить копии документов и записи, относящиеся к идентификации, верификации и изучению клиента, а также установлению бенефициарного владельца, и информацию об обменных операциях с наличной иностранной валютой, не менее пяти лет после совершения сделки между обменным бюро и клиентом; 

6) другие мероприятия согласно порядку проведения обменных операций с наличной иностранной валютой в Кыргызской Республике. 

7. Обменное бюро не вправе информировать клиентов или иных лиц о предоставлении информации в орган финансовой разведки в соответствии с требованиями законодательства в сфере ПФТД/ЛПД. 

8. Обменное бюро должно обеспечить конфиденциальность информации, относящейся к идентификации, верификации и изучению клиента, а также установлению бенефициарного владельца, и информации об обменных операциях с наличной иностранной валютой. 

9. Обменное бюро несет ответственность за нарушение законодательства в сфере ПФТД/ЛПД, включая настоящее Положение, в порядке, предусмотренном нормативными правовыми актами Кыргызской Республики. 

10. Порядок опубликования Санкционных перечней, Перечня лиц, групп, организаций, в отношении которых имеются сведения об их участии в легализации (отмывании) преступных доходов, Перечня высокорискованных стран, Перечня физических лиц, отбывших наказание за осуществление легализации (отмывания) преступных доходов, террористической или экстремистской деятельности, а также за финансирование такой деятельности, и других предусмотренных законодательством Кыргызской Республики в сфере ПФТД/ЛПД перечней и списков устанавливается Правительством Кыргызской Республики. 

 

 

Приложение 3 

к постановлению Правления 

Национального банка  

Кыргызской Республики  

от _____________2019 года  

№ _____________________ 

 

 

Изменения 

в некоторые нормативные правовые акты 

Национального банка Кыргызской Республики 

 

 

1. Внести в постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики «Об утверждении Положения «О лицензировании деятельности специализированных финансовых учреждений» от 16 марта 2016 года № 12/3 следующие изменения: 

в Положении «О лицензировании деятельности специализированных финансовых учреждений», утвержденном вышеуказанным постановлением: 

- в пункте 13: 

в подпункте 2 слова «финансированию терроризма (экстремизма), легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем» заменить словами «финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов»; 

в подпункте 6 слова «финансированию терроризма (экстремизма), легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем» заменить словами «финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов»; 

подпункт 8 изложить в следующей редакции: 

«8) программу внутреннего контроля СФУ, регламентирующую деятельность по предполагаемым операциям по противодействию финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов;»; 

- в пункте 25: 

в абзаце первом слова «финансированию терроризма (экстремизма), легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем» заменить словами «финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов»; 

в абзаце пятом подпункта 2 слова «финансированию терроризма (экстремизма), легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем» заменить словами «финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов»; 

- в пункте 26: 

в абзаце первом слова «финансированию терроризма (экстремизма), легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем» заменить словами «финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов»; 

подпункт 3 изложить в следующей редакции: 

«3) руководитель структурного подразделения, ответственного за внутренние организационные мероприятия по противодействию финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов (комплаенс-офицер) законодательство Кыргызской Республики в сфере противодействия финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов и иметь соответствующие сертификаты.»; 

2. Внести в постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики «Об утверждении Положения «О порядке выдачи лицензии на право проведения обменных операций с наличной иностранной валютой» от 27 июля 2011 года № 40/4 следующее изменение: 

в Положении «О порядке выдачи лицензии на право проведения обменных операций с наличной иностранной валютой», утвержденном вышеуказанным постановлением: 

- в подпункте л) пункта 9 слова «легализации (отмыванию) преступных доходов и финансированию террористической или экстремистской деятельности» заменить словами «финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов»; 

- в подпункте 7) пункта 9-1. слова «легализации (отмыванию) преступных доходов и финансированию террористической или экстремистской деятельности» заменить словами «финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов»; 

- в пункте 44: 

подпункт десять изложить в следующей редакции: 

«10) если заявитель или участники заявителя зарегистрированы или проживают на территории высокорискованных стран, которые не применяют либо применяют в недостаточной степени рекомендации межправительственной организации (группы) по разработке и внедрению международных стандартов по противодействию отмыванию денег, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения (ФАТФ) и не участвуют в международном сотрудничестве в сфере противодействия финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов, а также наличие заявителя или участников заявителя в Санкционных перечнях и Перечне лиц, групп и организаций, в отношении которых имеются сведения об их участии в легализации (отмывании) преступных доходов, ответственным за формирование и обновление которых является орган финансовой разведки. 

Примечание: используемая терминология понимается в соответствии с законодательством Кыргызской Республики в сфере противодействия финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов.»; 

в подпункте 12 слова «легализации (отмыванию) преступных доходов и финансированию террористической или экстремистской деятельности» заменить словами «финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов»; 

- в подпункте 1 пункта 49 слова «легализации (отмыванию) преступных доходов и финансированию террористической или экстремистской деятельности» заменить словами «финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов». 

3. Внести в постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики «Об утверждении Положения «О лицензировании деятельности микрофинансовых компаний» от 23 декабря 2015 года № 78/26 следующее изменение: 

в Положении «О лицензировании деятельности микрофинансовых компаний», утвержденном вышеуказанным постановлением

- в пункте 23: 

подпункты шесть и семь изложить в следующей редакции: 

«6) юридические лица, зарегистрированные или имеющие в качестве участников лиц и/или аффилированных лиц, зарегистрированных в высокорискованных странах, которые не применяют рекомендации международных организаций по разработке и внедрению международных стандартов по противодействию отмыванию денег, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения и не участвуют в международном сотрудничестве в сфере противодействия финансированию террористической деятельности и легализации (отмывании) преступных доходов, либо физических лиц, проживающих на территории данных государств, а также юридические лица, находящиеся в Санкционных перечнях и Перечне лиц, групп и организаций, в отношении которых имеются сведения об их участии в легализации (отмывании) преступных доходов, ответственным за формирование и обновление которых является орган финансовой разведки

7) физические лица, являющиеся резидентами и/или проживающие на территории высокорискованных стран, которые не применяют рекомендации международных организаций по разработке и внедрению международных стандартов по противодействию финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов, а также на противодействие финансированию экстремистской деятельности и финансированию распространения оружия массового уничтожения и не участвуют в международном сотрудничестве в сфере противодействия финансированию террористической деятельности и легализации (отмывании) преступных доходов, а также физические лица, находящиеся в Санкционных перечнях и Перечне лиц, групп и организаций, в отношении которых имеются сведения об их участии в легализации (отмывании) преступных доходов, ответственным за формирование и обновление которых является орган финансовой разведки»; 

- в пункте 25 слова «легализации (отмыванию) преступных доходов и финансированию террористической или экстремистской деятельности» заменить словами «финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов»; 

- в пункте 35 слова «легализации (отмыванию) преступных доходов и финансированию террористической или экстремистской деятельности» заменить словами «финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов»; 

- в приложении 6 к Положению слова «легализации (отмыванию) преступных доходов и финансированию террористической или экстремистской деятельности» заменить словами «финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов». 

4. Внести в постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики «Об утверждении Инструкции «О проведении инспекторских проверок деятельности микрофинансовых организаций, не привлекающих депозиты, и других юридических лиц, поднадзорных Национальному банку Кыргызской Республики» от 23 декабря 2013 года № 52/6 следующие изменения: 

в Инструкции «О проведении инспекторских проверок деятельности микрофинансовых организаций, не привлекающих депозиты, и других юридических лиц, поднадзорных Национальному банку Кыргызской Республики», утвержденной вышеуказанным постановлением: 

- пункт 5 изложить в следующей редакции: 

«5. Национальный банк проводит инспектирование деятельности МФО, СФУ и обменных бюро, в том числе по вопросам организации внутреннего контроля в целях противодействия финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов (далее ПФТД/ЛПД), и направляет информацию о его результатах в уполномоченный государственный орган Кыргызской Республики в сфере противодействия финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов, учреждаемым Правительством Кыргызской Республики.»; 

- в подпункте б) пункта 6 аббревиатуру «ПОД/ФТЭ» заменить аббревиатурой «ПФТД/ЛПД»; 

- в абзаце тринадцатом пункта 19 аббревиатуру «ПОД/ФТЭ» заменить аббревиатурой «ПФТД/ЛПД»; 

- в подпункте д) пункта 25 аббревиатуру «ПОД/ФТЭ» заменить аббревиатурой «ПФТД/ЛПД»; 

- в пункте 38 аббревиатуру «ПОД/ФТЭ» заменить аббревиатурой «ПФТД/ЛПД»; 

- в разделе IV «Информация об управлении рисками и внутреннем контроле в целях ПОД/ФТЭ» приложения 3 к Положению: 

по тексту аббревиатуру «ПОД/ФТЭ» заменить аббревиатурой «ПФТД/ЛПД»; 

по тексту слова «легализации (отмыванию) преступных доходов и финансированию террористической или экстремистской деятельности» заменить словами «финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов»; 

- в разделе III «Информация об управлении рисками и внутреннем контроле в целях ПОД/ФТЭ» приложения 3-1 к Положению: 

по тексту аббревиатуру «ПОД/ФТЭ» заменить аббревиатурой «ПФТД/ЛПД»; 

по тексту слова «легализации (отмыванию) преступных доходов и финансированию террористической или экстремистской деятельности» заменить словами «финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов». 

5. Внести в постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики «Об утверждении Положения «О мерах воздействия, применяемых Национальным банком Кыргызской Республики к микрофинансовым организациям» от 31 мая 2017 года № 21/7 следующие изменения: 

в Положении «О мерах воздействия, применяемых Национальным банком Кыргызской Республики к микрофинансовым организациям», утвержденном вышеуказанным постановлением: 

- в пункте 3 слова «легализации (отмыванию) преступных доходов и финансированию террористической или экстремистской деятельности» заменить словами «финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов»; 

- в абзаце 17 пункта 9 слова «О противодействии легализации (отмыванию) преступных доходов и финансированию террористической или экстремистской деятельности» заменить словами «О противодействии финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов»; 

- в пункте 13 слова «легализации (отмыванию) преступных доходов и финансированию террористической или экстремистской деятельности» заменить словами «финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов»; 

- в пункте 3 приложения 1 к Положению слова «легализации (отмыванию) преступных доходов и финансированию террористической или экстремистской деятельности» заменить словами «финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов». 

6. Внести в постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики «Об утверждении Положения «О мерах воздействия, применяемых к кредитным союзам» от 23 марта 2006 года № 7/5» следующее изменение: 

В Положении «О мерах воздействия, применяемых к кредитным союзам», утвержденном вышеуказанным постановлением: 

- в пункте 1.3. слова «легализации (отмыванию) преступных доходов и финансированию террористической или экстремистской деятельности» заменить словами «финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов»; 

- во втором абзаце пункта 1.4. слова «легализации (отмыванию) преступных доходов и финансированию террористической или экстремистской деятельности» заменить словами «финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов»; 

- в абзаце десятом пункта 2.4. слова «законодательства Кыргызской Республики о противодействии легализации (отмыванию) преступных доходов и финансированию террористической или экстремистской деятельности» заменить словами «законодательства Кыргызской Республики в сфере противодействия финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов». 

7. Внести в постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики «О Правилах регулирования деятельности кредитных союзов в Кыргызской Республике» от 4 мая 2005 года № 14/2» следующее изменение: 

в Правилах регулирования деятельности кредитных союзов в Кыргызской Республике, утвержденных вышеуказанным постановлением: 

- в пункте 1.3.-2. слова «легализации (отмыванию) преступных доходов и финансированию террористической или экстремистской деятельности» заменить словами «финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов». 

8. Внести в постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики «Об утверждении Положения «О минимальных требованиях по управлению кредитным риском в микрофинансовых организациях, не привлекающих вклады (депозиты)» от 25 сентября 2013 года № 35/14», следующее изменение: 

 в Положении «О минимальных требованиях по управлению кредитным риском в микрофинансовых организациях, не привлекающих вклады (депозиты)», утвержденном вышеуказанным постановлением

- в приложении 1 к положению слова «легализации (отмыванию) преступных доходов и финансированию террористической или экстремистской деятельности» заменить словами «финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов». 

9. Внести в постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики «Об утверждении Положения «О минимальных требованиях по управлению кредитным риском в кредитных союзах» от 23 декабря 2009 года № 50/7» следующее изменение: 

в Положении «О минимальных требованиях по управлению кредитным риском в кредитных союзах», утвержденном вышеуказанным постановлением: 

в приложении 1 к положению слова «легализации (отмыванию) преступных доходов и финансированию террористической или экстремистской деятельности» заменить словами «финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов». 

10. Внести в постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики «Об утверждении Положения «Об операциях, осуществляемых микрофинансовыми организациями и кредитными союзами в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования» от 26 октября 2011 года № 60/8» следующее изменение: 

в Положении «Об операциях, осуществляемых микрофинансовыми организациями и кредитными союзами в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования», утвержденном вышеуказанным постановлением: 

- пункт 8 изложить в следующей редакции: 

«8. ФКО при осуществлении операций по исламским принципам банковского дела и финансирования должны соблюдать требования Закона КР «О противодействии финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов» и нормативно-правовых актов Национального банка, направленных на противодействие финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов.». 

 

 

 

СРАВНИТЕЛЬНАЯ ТАБЛИЦА 

к проекту постановления Правления Национального банка Кыргызской Республики «О некторых нормативных правовых актах Национального банка Кыргызской Республики» 

 

Действующая редакция 

Предлагаемая редакция 

1. Положение «О минимальных требованиях к организации внутреннего контроля в микрофинансовых организациях, кредитных союзах и специализированных финансовых учреждениях Кыргызской Республики в целях противодействия финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов» 

ПОЛОЖЕНИЕ 

о минимальных требованиях к организации внутреннего контроля в микрофинансовых организациях и кредитных союзах Кыргызской Республики в целях противодействия легализации (отмыванию) преступных доходов и финансированию террористической или экстремистской деятельности 

(В редакции постановлений Правления Нацбанка КР от 14 октября 2009 года N 41/3, 10 апреля 2013 года N 11/2, 10 февраля 2016 года № 7/2, 15 июня 2017 года № 2017-П-12/25-12) 

1. Общие положения 

1.1. (Утратил силу в соответствии с постановлением Правления Нацбанка КР от 15 июня 2017 года № 2017-П-12/25-12) 

1.2. Целью настоящего Положения является определение минимальных требований по организации внутреннего контроля в микрофинансовых организациях, не привлекающих депозиты, кредитных союзах и специализированных финансовых учреждениях Кыргызской Республики  (далее - МФО, КС, СФУ) в целях противодействия легализации (отмыванию) преступных доходов и финансированию террористической или экстремистской деятельности (далее - ПОД/ФТЭ). 

(В редакции постановлений Правления Нацбанка КР от 10 апреля 2013 года N 11/2, 10 февраля 2016 года № 7/2, 15 июня 2017 года № 2017-П-12/25-12) 

1.3. Национальный банк Кыргызской Республики (далее - Национальный банк) проводит инспектирование деятельности МФО, КС, СФУ по вопросам организации внутреннего контроля в целях ПОД/ФТЭ и направляет информацию о его результатах уполномоченному государственному органу в сфере ПОД/ФТЭ (далее - уполномоченный государственный орган). 

(В редакции постановлений Правления Нацбанка КР от 14 октября 2009 года N 41/3, 10 апреля 2013 года N 11/2) 

1.4. Для целей настоящего Положения используются следующие понятия: 

Подозрительная операция (сделка) - операция (сделка), подпадающая под признаки подозрительных операций (сделок) согласно Закону "О противодействии легализации (отмыванию) преступных доходов и финансированию террористической или экстремистской деятельности" (далее - Закон "О ПОД/ФТЭ")", то есть операции (сделки), совершаемые с денежными средствами или иным имуществом, которые не имеют ясной экономической или очевидной законной цели и не характерны для деятельности данного юридического или физического лица (лиц) согласно перечню признаков подозрительных операций, утвержденному уполномоченным государственным органом. 

Внутренний контроль - совокупность мер, принимаемых МФО, КС, СФУ по выявлению операций (сделок), подлежащих обязательному контролю, и подозрительных операций (сделок), а также по предотвращению иных операций (сделок) с денежными средствами или имуществом, непосредственно связанных с легализацией (отмыванием) преступных доходов и финансированием террористической или экстремистской деятельности. 

Идентификация - установление МФО, КС, СФУ данных на основе представленных физическими или юридическими лицами оригиналов или надлежащим образом удостоверенных копий документов в соответствии с Законом "О ПОД/ФТЭ". 

Верификация - мероприятия по уточнению или надлежащей проверке результатов идентификации, осуществляемые МФО, КС, СФУ, в целях внутреннего контроля. 

Понятие "Экстремистская деятельность" соответствует нормам понятийного аппарата Закона Кыргызской Республики "О противодействии экстремистской деятельности". 

Бенефициарный собственник (выгодоприобретатель) - это лицо: 

- обладающее правом собственности на денежные средства или имущество, и от имени и/или за счет которого клиентом совершается операция (сделка) с денежными средствами или имуществом, и/или 

- имеющее возможность прямо или косвенно влиять на совершение клиентом операций (сделок) с денежными средствами или имуществом, в соответствии с заключенным договором между таким лицом и клиентом, и/или 

- лицо, в пользу которого в конечном итоге совершается операция (сделка) с денежными средствами или имуществом. 

Иностранные политически значимые лица - граждане иностранных государств, которым были предоставлены или предоставляются значительные государственные и политические функции в иностранном государстве (главы государств или правительств, высокопоставленные политические деятели, высшие должностные лица в правительстве, судах, вооруженных силах, правоохранительных и фискальных органах, руководители и деятели политических партий и религиозных объединений), в том числе бывшие. 

(В редакции постановлений Правления Нацбанка КР от 14 октября 2009 года N 41/3, 10 апреля 2013 года N 11/2, 10 февраля 2016 года № 7/2) 

2. Политика внутреннего контроля по противодействию легализации (отмыванию) преступных доходов и финансированию террористической или экстремистской деятельности 

(Название раздела в редакции постановления Правления Нацбанка КР от 14 октября 2009 года N 41/3) 

2.1. МФО, КС, СФУ необходимо разработать соответствующую политику организации внутреннего контроля в целях ПОД/ФТЭ, в соответствие с требованиями законодательства. Данная политика является частью общей политики организации системы внутреннего контроля МФО, КС, СФУ и подлежит обязательному и полному соблюдению МФО, КС, СФУ. 

(В редакции постановлений Правления Нацбанка КР от 14 октября 2009 года N 41/3, 10 апреля 2013 года N 11/2) 

2.2. Политика МФО, КС, СФУ по организации внутреннего контроля в целях ПОД/ФТЭ должна определять, как минимум: 

2.2.1. Порядок организации внутреннего контроля, устанавливающий полномочия и ответственность должностных лиц по принятию решений, порядок взаимодействия и подотчетности и т.д. 

2.2.2. Порядок идентификации, верификации и изучения МФО, КС, СФУ своего клиента/участника и установления бенефициарного собственника (выгодоприобретателя) согласно Закону "О ПОД/ФТЭ", а также требованиям уполномоченного государственного органа. 

2.2.3. Порядок определения и выявления операций (сделок), подлежащих обязательному контролю, и иных операций, связанных с легализацией (отмыванием) преступных доходов и финансированием террористической или экстремистской деятельности и их проверки. 

2.2.4. Порядок документального фиксирования информации, получаемой при осуществлении внутреннего контроля, а также порядок ее хранения и обеспечения конфиденциальности. 

2.2.5. Порядок предоставления в уполномоченный государственный орган информации о подозрительных операциях (сделках), а также операциях (сделках) с денежными средствами или иным движимым или недвижимым имуществом, подпадающих под перечень критериев, в соответствии с которыми операции (сделки) подлежат обязательному контролю согласно требованиям, установленными законодательством по ПОД/ФТЭ. 

(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 10 апреля 2013 года N 11/2) 

3. Полномочия и обязанности сотрудника, ответственного за реализацию политики внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) преступных доходов и финансированию террористической или экстремистской деятельности 

3.1. В МФО, КС, СФУ должен быть назначен сотрудник, ответственный за разработку и реализацию политики внутреннего контроля по соблюдению законодательства по ПОД/ФТЭ (далее - "ответственный сотрудник"). Ответственный сотрудник не может совмещать функции внутреннего аудитора/Ревизионной комиссии/лица, ответственного за оценку эффективности внутреннего контроля в целях ПОД/ФТЭ

(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 10 апреля 2013 года N 11/2) 

3.2. Ответственный сотрудник в целях соблюдения законодательства по ПОД/ФТЭ выполняет следующие функции: 

3.2.1. Разрабатывает и представляет на утверждение руководству МФО, КС, СФУ политику внутреннего контроля и доводит данную политику до сведения всех сотрудников, которые участвуют в ее реализации. 

3.2.2. Обеспечивает реализацию политики внутреннего контроля и осуществляет мониторинг исполнения процедур в соответствии с политикой внутреннего контроля по соблюдению законодательства по ПОД/ФТЭ. 

3.2.3. Регулярно в соответствии с политикой, представляет на рассмотрение высшего должностного лица/высшего исполнительного органа письменный отчет о результатах реализации политики внутреннего контроля. При наличии конфликта интересов между высшим должностным лицом/высшим исполнительным органом и ответственным сотрудником, отчет о результатах реализации политики внутреннего контроля должен представляться непосредственно высшему органу управления микрофинансовых организаций/кредитных союзов - общему собранию акционеров/учредителям/общему собранию участников. 

3.2.4. Обеспечивает предоставление информации и сведений в уполномоченный государственный орган в соответствии с требованиями, установленными законодательством. 

3.2.5. Предоставляет информацию и оказывает содействие уполномоченным представителям Национального банка при проведении ими инспекционных проверок деятельности МФО, КС, СФУ по вопросам, отнесенным к его компетенции настоящим Положением и внутренними документами МФО, КС, СФУ. 

3.2.6. Организует обучение и консультирует сотрудников, которые участвуют в реализации политики по ПОД/ФТЭ, доводит до их сведения необходимую информацию, относящуюся к области ПОД/ФТЭ. 

(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 10 февраля 2016 года № 7/2) 

4. Порядок документального фиксирования и хранения информации 

4.1. МФО, КС, СФУ фиксирует информацию и собирает документы по идентификации клиента и установлению бенефициарного собственника (выгодоприобретателя), а также по операциям (сделкам), подлежащим обязательному контролю в целях ПОД/ФТЭ, таким образом, чтобы собранная информация была достаточной для восстановления деталей отдельных операций (сделок) с целью представления соответствующих доказательств при рассмотрении и расследовании. 

(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 10 апреля 2013 года N 11/2) 

4.2. Копии документов и записи, относящиеся к идентификации клиента и установлению бенефициарного собственника (выгодоприобретателя) должны храниться в течение не менее пяти лет после прекращения обязательств между МФО, КС, СФУ и клиентом/участником. Оригиналы или копии документов по операциям и сделкам, которые могут быть использованы в качестве доказательства в уголовном, гражданском и арбитражном процессе, должны храниться в течение не менее пяти лет после совершения соответствующих операций и сделок. 

(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 10 апреля 2013 года N 11/2) 

4.3. Копии всех поданных сообщений (отчетов) о подозрительной деятельности, переданных в уполномоченный государственный орган, должны храниться ответственным сотрудником не менее пяти лет с даты составления отчета (сообщения)

4.4. МФО, КС, СФУ необходимо обновлять сведения, полученные в результате идентификации, верификации и изучения клиента, а также установления бенефициарного собственника (выгодоприобретателя), периодически, не реже одного раза в год в случаях, когда МФО, КС, СФУ оценивает риск осуществления клиентом легализации (отмывания) преступных доходов и финансирования террористической или экстремистской деятельности, как высокий, и в иных случаях - не реже одного раза в три года. 

(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 10 апреля 2013 года N 11/2) 

5. Оценка эффективности внутреннего контроля по ПОД/ФТЭ 

(Название раздела в редакции постановления Правления Нацбанка КР от 10 апреля 2013 года N 11/2) 

5.1. В МФО, КС, СФУ должны быть процедуры оценки эффективности организации внутреннего контроля в целях ПОД/ФТЭ

(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 10 апреля 2013 года N 11/2) 

5.2. Оценка адекватности политик и процедур требованиям законодательства по ПОД/ФТЭ, а также оценка эффективности и надежности внутреннего контроля в целях соблюдения законодательства по ПОД/ФТЭ осуществляются внутренним аудитором/ревизионной комиссией/лицом, ответственным за оценку системы внутреннего контроля в МФО, КС, СФУ. 

(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 10 апреля 2013 года N 11/2) 

5.3. Результаты оценки эффективности внутреннего контроля в целях ПОД/ФТЭ представляются высшему должностному лицу/высшему исполнительному органу и органу управления, уполномоченному уставом утверждать политику внутреннего контроля. 

(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 10 апреля 2013 года N 11/2) 

6. Определение уровня риска осуществления клиентом легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, финансирования терроризма (экстремизма), а также операций, имеющих признаки подозрительных операций 

(Раздел в редакции постановления Правления Нацбанка КР от 10 апреля 2013 года N 11/2) 

6.1. Процесс идентификации и изучения клиентов МФО, КС, СФУ включает определение уровня риска при осуществлении клиентом легализации (отмывания) преступных доходов и финансирования террористической или экстремистской деятельности с учетом требований, установленных законодательством Кыргызской Республики. Для определения уровня риска необходимо, как минимум, принимать во внимание вид деятельности клиента и местонахождение (происхождение) клиента и/или его бизнеса, а также проводимые им операции, оказываемые услуги и назначение платежей клиента. 

6.2. МФО, КС, СФУ необходимо уделять особое внимание и осуществлять надлежащий контроль в отношении клиентов, относящихся к категории клиентов, подверженных более высокому риску. К видам деятельности клиента, подверженным более высокому риску осуществления легализации (отмывания) преступных доходов и финансирования террористической или экстремистской деятельности и проведения операций, имеющих признаки подозрительных операций, могут быть отнесены: 

- деятельность юридических лиц (их обособленных подразделений), не являющихся кредитными организациями и занимающихся переводом денежных средств, платежами в наличной форме, по чекам, инкассацией денежных средств; 

- деятельность юридических лиц (в том числе кредитных организаций), зарегистрированных в оффшорных зонах, их обособленных подразделений, дочерних и зависимых обществ; 

- деятельность клиентов-нерезидентов, в том числе иностранных политически значимых лиц

- игорный бизнес (предпринимательская деятельность, не являющаяся реализацией продукции (товаров, работ, услуг), связанная с извлечением игорным заведением (казино, тотализатор, букмекерская контора, зал игровых автоматов и иные игорные дома (места)) дохода от участия в азартных играх в виде выигрыша и платы за их проведение); 

- деятельность, связанная с реализацией, в том числе комиссионной деятельностью, предметов искусства и антиквариата; 

- торговля (особенно экспорт) драгоценными металлами, драгоценными камнями, а также ювелирными изделиями, содержащими драгоценные металлы и драгоценные камни; 

- деятельность юридических лиц, осуществляющих операции преимущественно в наличной форме (крупные торговые комплексы, рестораны, автозаправочные станции и т.п.); 

- деятельность физических и юридических лиц, осуществляющих операции брокеров и дилеров (купля продажа ценных бумаг, иностранной валюты и др.). 

6.3. К государствам (территориям), подверженным высокому риску осуществления легализации (отмывания) преступных доходов и финансирования террористической или экстремистской деятельности могут быть отнесены: 

- государства (территории), которые не применяют либо применяют в недостаточной степени рекомендации ФАТФ, Перечень таких государств (территорий) определяется уполномоченным государственным органом совместно с Центральным банком и иными надзорными органами; 

- государства (территории), в которых не предусмотрено раскрытие или представление информации при проведении финансовых операций, перечень которых утверждается уполномоченным государственным органом по согласованию с Центральным банкам на основе перечней, утвержденных международными организациями, занимающимися ПОД/ФТЭ. 

6.4. На основании всей информации и документов, позволяющих идентифицировать, верифицировать и изучить клиента, МФО, КС, СФУ оценивается уровень риска осуществления клиентом возможной легализации (отмывания) преступных доходов и финансирования террористической или экстремистской деятельности. Заключение о данной оценке подшивается в досье клиента. 

(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 10 февраля 2016 года № 7/2) 

6.5. МФО, КС, СФУ необходимо уделять особое внимание и осуществлять надлежащий контроль в отношении операций МФО, КС, СФУ, подверженных высокому риску осуществления легализации (отмывания) преступных доходов и финансирования террористической или экстремистской деятельности, и проведения операций, имеющих признаки подозрительных операций. 

6.6. При обслуживании иностранных политически значимых лиц МФО, КС, СФУ необходимо провести следующие мероприятия: 

- до установления отношений с иностранными политически значимыми лицами получить письменное разрешение высшего исполнительного органа МФО, КС, СФУ; 

- принимать доступные меры по определению источников происхождения денежных средств иностранных политически значимых лиц; 

- на постоянной основе обновлять имеющуюся в распоряжении информацию об иностранных политически значимых лицах; 

- уделять повышенное внимание операциям (сделкам) с денежными средствами или имуществом, осуществляемым иностранными политически значимыми лицами, их супругами и близкими родственниками в соответствии с Законом "О ПОД/ФТЭ". 

6.7. В МФО, КС, СФУ должно быть обеспечено соблюдение всех процедур, разработанных в целях осуществления надлежащего контроля риска легализации (отмывания) преступных доходов и финансирования террористической или экстремистской деятельности, связанного с применением новых технологий, предполагающих осуществление операций (сделок) без непосредственного контакта с клиентом. 

В новой редакции 

ПОЛОЖЕНИЕ 

«О минимальных требованиях к организации внутреннего контроля в микрофинансовых организациях, кредитных союзах и специализированных финансовых учреждениях Кыргызской Республики в целях противодействия финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов» 

 

ГЛАВА 1. Общие положения 

 

1. Целью настоящего Положения является определение минимальных требований по организации внутреннего контроля в микрофинансовых организациях, не привлекающих депозиты, кредитных союзах и специализированных финансовых учреждениях Кыргызской Республики (далее МФО, КС, СФУ) в целях противодействия финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преспуных доходов (далее ПФТД/ЛПД). 

2. Национальный банк Кыргызской Республики (далее Национальный банк) проводит инспектирование деятельности МФО, КС, СФУ по вопросам организации внутреннего контроля в целях ПФТД/ЛПД и направляет информацию о его результатах уполномоченному государственному органу в сфере ПФТД/ЛПД (далее орган финансовой разведки). 

3. В Положении используются следующие понятия: 

Внутренний контроль совокупность мер, принимаемых МФО, КС, СФУ по выявлению операций (сделок), подлежащих контролю и сообщению, и подозрительных операций (сделок), а также по предотвращению иных операций (сделок) с денежными средствами или имуществом, непосредственно связанных с финансированием террористической деятельности и легализацией (отмыванием) преступных доходов. 

Идентификация процедура установления идентификационных данных о клиенте и (или) бенефициарном владельце. 

Верификация процедура проверки идентификационных данных клиента и (или) бенефициарного владельца. 

Понятие «Экстремистская деятельность» соответствует нормам понятийного аппарата Закона Кыргызской Республики «О противодействии экстремистской деятельности». 

Бенефициарный владелец физическое лицо (физические лица), которое в конечном итоге (через цепочку владения и контроля) прямо или косвенно (через третьих лиц) владеет правом собственности или контролирует клиента либо физическое лицо, от имени или в интересах которого совершается операция (сделка). 

Публичные должностные лица одно из следующих физических лиц: 

а) иностранное публичное должностное лицо лицо, выполняющее или выполнявшее значительные государственные или политические функции (публичные функции) в иностранном государстве (главы государств или правительств, высшие должностные лица в правительстве, судах, вооруженных силах, государственных органах, предприятиях или учреждениях, видные политические деятели, в том числе видные деятели политических партий);  

б) национальное публичное должностное лицо лицо, занимающее или занимавшее политическую и специальную государственную должность в Кыргызской Республике, предусмотренную Реестром государственных и муниципальных должностей, утвержденным Президентом Кыргызской Республики, а также высшее руководство государственных корпораций, видные политические деятели, в том числе видные деятели политических партий; 

в) публичное должностное лицо международной организации высшее должностное лицо международной организации, которому доверены или были доверены важные функции международной организацией (руководители, заместители руководителей и члены правления международной организации или лица, занимающие эквивалентные должности в международной организации). 

Высокорискованные страны государства и территории (образования), которые не применяют или применяют в недостаточной степени международные стандарты по противодействию отмыванию денег, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения, а также оффшорные зоны. 

Программа внутреннего контроля внутренние меры, процедуры и системы контроля, применяемые МФО, КС, СФУ, в целях исполнения законодательства Кыргызской Республики в сфере ПФТД/ЛПД. 

Риск-ориентированный подход применение усиленных мер при наличии высокого уровня риска или упрощенных мер при наличии низкого уровня риска в соответствии с установленными процедурами управления рисками (выявление, оценка, мониторинг, контроль, снижение степени риска). 

Санкционный перечень перечень физических и юридических лиц, групп и организаций, в отношении которых имеются сведения об их участии в террористической или экстремистской деятельности и распространении оружия массового уничтожения. 

 

ГЛАВА 2. Программа внутреннего контроля по ПФТД/ЛПД 

 

4. МФО, КС, СФУ необходимо разработать соответствующую программу внутреннего контроля в целях ПФТД/ЛПД. Данная программа является частью системы внутреннего контроля МФО, КС, СФУ и подлежит обязательному и полному соблюдению МФО, КС, СФУ. 

5. МФО, КС, СФУ применяют программу внутреннего контроля для выполнения следующих основных обязанностей: 

1) осуществление мер по выявлению, оценке, мониторингу, управлению, снижению и документированию рисков; 

2) осуществление мер надлежащей проверки клиентов; 

3) применение целевых финансовых санкций и приостановление операций (сделок); 

4) применение мер в отношении высокорискованных стран; 

5) своевременное представление в орган финансовой разведки информации и документов, а также сообщений об операциях (сделках), подлежащих контролю и сообщению; 

6) обеспечение хранения сведений и документов об операциях (сделках), а также информации, полученной по результатам надлежащей проверки клиентов; 

7) обеспечение конфиденциальности сведений; 

8) обеспечение выполнения иных обязанностей, предусмотренных в законодательстве Кыргызской Республики в сфере ПФТД/ЛПД. 

 

ГЛАВА 3. Полномочия и обязанности сотрудника, ответственного за реализацию программы внутреннего контроля в целях ПФТД/ЛПД 

 

6. В МФО, КС, СФУ должен быть назначен сотрудник, ответственный за разработку и реализацию программы внутреннего контроля по соблюдению законодательства по ПФТД/ЛПД (далее ответственный сотрудник). Ответственный сотрудник не может совмещать функции внутреннего аудитора/ревизионной комиссии/лица, ответственного за оценку эффективности внутреннего контроля в целях ПФТД/ЛПД. 

7. Ответственный сотрудник в целях соблюдения законодательства по ПФТД/ЛПД выполняет следующие задачи: 

1) исключение вовлечения МФО, КС, СФУ и участия их работников в совершении преступных (незаконных) деяний; 

2) эффективная реализация законодательства Кыргызской Республики в сфере ПФТД/ЛПД; 

3) содействие органу финансовой разведки и Национальному банку в выполнении задач и функций, предусмотренных законодательством Кыргызской Республики в сфере ПФТД/ЛПД. 

8. Ответственный сотрудник в целях соблюдения законодательства по ПФТД/ЛПД выполняет следующие функции: 

1) разработка и представление высшему органу управления МФО, КС, СФУ проектов программ внутреннего контроля и иных внутренних документов в сфере ПФТД/ЛПД, в том числе методологии оценки рисков и процедур управления рисками; 

2) организация реализации программ внутреннего контроля; 

3) мониторинг проведения надлежащей проверки клиента и иных участников операций (сделок); 

4) мониторинг и анализ операций (сделок) клиента; 

5) принятие решения о признании операции (сделки) подозрительной и направлении сообщения о подозрительной операции (сделке) в орган финансовой разведки, с последующим уведомлением исполнительного органа; 

6) представление в орган финансовой разведки сообщений об операциях (сделках), подлежащих контролю и сообщению, в соответствии с законодательством Кыргызской Республики в сфере ПФТД/ЛПД; 

7) оказание содействия уполномоченным представителям Национального банка при проведении ими проверки деятельности МФО, КС, СФУ по вопросам соблюдения законодательства Кыргызской Республики в сфере ПФТД/ЛПД; 

8) представление высшему органу управления МФО, КС, СФК (при наличии) письменного отчета о результатах реализации программ внутреннего контроля. Порядок текущей отчетности ответственного сотрудника определяется внутренними документами МФО, КС, СФУ. 

9) организация обучения и консультаций сотрудников, которые участвуют в реализации программы внутреннего контроля по ПФТД/ЛПД, доводит до их сведения необходимую информацию, относящуюся к области ПФТД/ЛПД. 

 

ГЛАВА 4.  

Порядок документального фиксирования и хранения информации 

 

9. МФО, КС, СФУ фиксирует информацию и собирает документы по идентификации, верификации и изучению клиента, а также по установлению бенефициарного владельца, а также по операциям (сделкам), подлежащим контролю и сообщению в целях ПФТД/ЛПД, таким образом, чтобы собранная информация была достаточной для восстановления деталей отдельных операций (сделок) с целью представления соответствующих доказательств при рассмотрении и расследовании. 

МФО, КС, СФУ формирует и направляет в орган финансовой разведки сообщения об операциях (сделках), подлежащих контролю и сообщению, указанных в пункте 29 настоящего Положения, независимо от суммы, совершенной или совершаемой операции (сделки), за исключением операций (сделок) наличными денежными средствами, пороговая сумма по которым устанавливается Правительством Кыргызской Республики.  

МФО, КС, СФУ обеспечивает представление сообщения в следующие сроки: 

1) сообщение о подозрительной операции (сделке) в течение пяти часов с момента признания в установленном порядке операции (сделки) подозрительной; 

2) сообщение об операции (сделке) с физическими или юридическими лицами из высокорискованных стран в течение двух рабочих дней со дня совершения такой операции (сделки); 

3) сообщение об операции (сделке), совершенной физическим лицом, отбывшим наказание за осуществление легализации (отмывания) преступных доходов, террористической или экстремистской деятельности, а также за финансирование такой деятельности, в течение двух рабочих дней со дня совершения таких операций (сделок); 

4) сообщение об операции (сделке) с наличными денежными средствами в течение трех рабочих дней со дня совершения такой операции (сделки); 

5) сообщение об операции (сделке) с безналичными денежными средствами - по запросу органа финансовой разведки в течение десяти рабочих дней со дня получения запроса; 

6) сообщение об операции (сделке), совершенной публичными должностными лицами - в течение трех рабочих дней со дня совершения ее совершения. 

Сообщения направляются в орган финансовой разведки в соответствии с порядком, утвержденным решением Правительства Кыргызской Республики. 

10. Копии документов и записи, относящиеся к идентификации клиента и установлению бенефициарного владельца, должны храниться в течение не менее пяти лет после прекращения обязательств между МФО, КС, СФУ и клиентом/участником. Оригиналы или копии документов по операциям и сделкам, которые могут быть использованы в качестве доказательства в уголовном, гражданском и арбитражном процессе, должны храниться в течение не менее пяти лет после совершения соответствующих операций и сделок. 

11. Копии всех отправленных в орган финансовой разведки сообщений о подозрительной операции (сделке), а также подлежащих контролю и сообщению должны храниться ответственным сотрудником не менее пяти лет с даты составления отчета (сообщения). 

12. МФО, КС, СФУ необходимо обновлять сведения, полученные в результате идентификации, верификации и изучения клиента, а также установления бенефициарного владельца, периодически, не реже одного раза в год в случаях, когда МФО, КС, СФУ оценивает риск осуществления клиентом финансирования террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов, как высокий, и в иных случаях - не реже одного раза в три года. 

 

Глава 5.  

Оценка эффективности внутреннего контроля по ПФТД/ЛПД 

 

13. В МФО, КС и СФУ должны быть процедуры оценки эффективности внутреннего контроля в целях ПФТД/ЛПД. 

14. Оценка адекватности программы и процедур требованиям законодательства по ПФТД/ЛПД, а также оценка эффективности и надежности внутреннего контроля в целях соблюдения законодательства по ПФТД/ЛПД осуществляются внутренним аудитором/ревизионной комиссией/лицом, ответственным за оценку системы внутреннего контроля в МФО, КС, СФУ. 

15. Результаты оценки эффективности внутреннего контроля в целях ПФТД/ЛПД представляются высшему должностному лицу/высшему исполнительному органу и органу управления, уполномоченному уставом утверждать программу внутреннего контроля. 

 

ГЛАВА 6. 

Риск-ориентированный подход  

при проведении надлежащей проверки клиента 

 

16. МФО, КС и СФУ при проведении надлежащей проверки клиента применяют усиленные или упрощенные меры надлежащей проверки клиента с использованием риск-ориентированного подхода. 

17. МФО, КС и СФУ обязаны классифицировать своих клиентов с учетом критериев риска (высокий и низкий). Для определения уровня риска необходимо, как минимум, принимать во внимание вид деятельности клиента и местонахождение (происхождение) клиента и/или его бизнеса, а также проводимые им операции, оказываемые услуги и назначение платежей клиента. Типичные критерии высоких и низких рисков устанавливаются и публикуются органом финансовой разведки. МФО, КС и СФУ могут разрабатывать и применять критерии средних рисков. 

18. МФО, КС и СФУ необходимо уделять особое внимание и осуществлять надлежащий контроль в отношении клиентов, относящихся к категории клиентов, подверженных более высокому риску. К видам деятельности клиента, подверженным более высокому риску осуществления финансирования террористической деятельности и легализации (отмывания) преступных доходов и проведения операций, имеющих признаки подозрительных операций, могут быть отнесены: 

- деятельность юридических лиц (их обособленных подразделений), не являющихся кредитными организациями и занимающихся переводом денежных средств, платежами в наличной форме, по чекам, инкассацией денежных средств; 

- деятельность юридических лиц (в том числе кредитных организаций), зарегистрированных в высокорискованных странах, их обособленных подразделений, дочерних и зависимых обществ; 

- деятельность клиентов-нерезидентов, в том числе иностранных публичных должностных лиц; 

- деятельность, связанная с реализацией, в том числе комиссионной деятельностью, предметов искусства и антиквариата; 

- торговля (особенно экспорт) драгоценными металлами, драгоценными камнями, а также ювелирными изделиями, содержащими драгоценные металлы и драгоценные камни; 

- деятельность юридических лиц, осуществляющих операции преимущественно в наличной форме (крупные торговые комплексы, рестораны, автозаправочные станции и т.п.); 

- деятельность физических и юридических лиц, осуществляющих операции брокеров и дилеров (купля продажа ценных бумаг, иностранной валюты и др.). 

19. На основании всей информации и документов, позволяющих идентифицировать, верифицировать и изучить клиента, МФО, КС и СФУ оценивается уровень риска осуществления клиентом возможной легализации (отмывания) преступных доходов и финансирования террористической или экстремистской деятельности. Заключение о данной оценке подшивается в досье клиента. 

20. МФО, КС и СФУ необходимо уделять особое внимание и осуществлять надлежащий контроль в отношении операций МФО, КС и СФУ, подверженных высокому риску осуществления легализации (отмывания) преступных доходов и финансирования террористической или экстремистской деятельности, и проведения операций, имеющих признаки подозрительных операций. 

21. При обслуживании иностранных публичных должностных лиц МФО, КС и СФУ должны применить следующие меры: 

- использовать систему инструментов для определения того, является ли клиент или бенефициарный владелец публичным должностным лицом;  

- получить письменное разрешение высшего органа управления МФО, КС или СФУ для установления или продолжения (для существующих клиентов) деловых отношений с публичным должностным лицом; 

- установить источник происхождения денежных средств или иного имущества иностранного публичного должностного лица; 

- проводить постоянный и углубленный мониторинг деловых отношений, в том числе операций (сделок), осуществляемых иностранным публичным должностным лицом, в порядке, установленном для клиентов высокого риска; 

- на постоянной основе обновлять имеющуюся в распоряжении информацию об иностранных публичных должностных лицах. 

МФО, КС или СФУ должны применить вышеуказанные меры в отношении членов семьи и близких лиц (близкие родственники, деловые партнеры и официальные представители) иностранного публичного должностного лица. 

22. Меры, указанные в пункте 21, применяются также в отношении национальных публичных должностных лиц и публичных должностных лиц международных организаций, а также их семей и близких лиц, в случае определения высокого риска в отношении с такими лицами.  

23. При выявлении национальных публичных должностных лиц МФО, КС или СФУ фиксирует полученные сведения в электронном формате, согласно форме анкеты публичного должностного лица, установленной Правительством Кыргызской Республики, и в течение трех рабочих дней направляет в орган финансовой разведки информацию, зафиксированную в анкете национального публичного должностного лица, по электронным каналам связи. 

24. МФО, КС или СФУ может использовать открытые источники информации для установления, мониторинга, проверки информации в отношении публичных должностных лиц. 

25. В МФО, КС или СФУ должно быть обеспечено соблюдение всех процедур, разработанных в целях осуществления надлежащего контроля риска финансирования террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов, связанного с применением новых технологий, предполагающих осуществление операций (сделок) без непосредственного контакта с клиентом. 

26. В случае установления высокого риска МФО, КС или СФУ применяют следующие усиленные меры надлежащей проверки клиента: 

1) сбор дополнительных идентификационных сведений и документов в отношении клиента из доступных и надежных источников информации, а также использование данных сведений при оценке риска, связанного с клиентом; 

2) сбор дополнительной информации о клиенте и бенефициарном владельце для глубокого понимания риска возможной вовлеченности такого клиента и бенефициарного владельца в преступную деятельность; 

3) запрос дополнительной информации у клиента относительно цели и предполагаемого характера деловых отношений, а также источника денежных средств клиента; 

4) проверка источников денежных средств клиента, используемых в рамках установления деловых отношений, для того, чтобы убедиться, что денежные средства не являются доходами от преступной деятельности; 

5) регулярное обновление идентификационных данных клиента и бенефициарного владельца, но не реже одного раза в год; 

6) запрос у клиента дополнительной информации, разъясняющей причину или экономический смысл запланированных или проведенных операций (сделок); 

7) получение разрешения высшего должностного лица/высшего исполнительного органа на установление или продолжение деловых отношений с клиентом; 

8) осуществление усиленного мониторинга деловых отношений путем ежедневного мониторинга операций (сделок), анализа информации, рассмотрения и учета назначения денежных средств, в том числе в ручном режиме, в целях выявления признаков подозрительных операций (сделок) и операций (сделок), не имеющих очевидного экономического смысла или очевидной законной цели, а также доведение результатов мониторинга до сведения должностного лица по ПФТД/ЛПД и высшего должностного лица/высшего исполнительного органа МФО, КС или СФУ. 

При этом МФО, КС и СФУ должны документально зафиксировать необходимость применения усиленных мер надлежащей проверки клиента для эффективного управления и (или) снижения рисков. 

Усиленные меры надлежащей проверки клиента также должны применяться к клиентам из высокорискованных стран. 

27. В случае установления низкого риска МФО, КС или СФУ применяет следующие упрощенные меры надлежащей проверки клиента: 

1) получение общей информации о цели и предполагаемом характере деловых отношений; 

2) верификация клиента и бенефициарного владельца после установления деловых отношений; 

3) сокращение частоты обновления идентификационных данных клиента и бенефициарного владельца; 

4) мониторинг операций (сделок) клиента в сокращенной форме с использованием автоматизированной системы проверки операций (сделок) на основе лимита, определяемого МФО, КС или СФУ. 

 

 

ГЛАВА 8. 

Выявление операций (сделок), подлежащих контролю и сообщению 

 

28. МФО, КС или СФУ должен быть определен порядок проверки деятельности клиентов на предмет наличия критериев и признаков, свидетельствующих о возможном осуществлении финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов, установленных нормативными правовыми актами Кыргызской Республики. 

29. Операция (сделка) с денежными средствами подлежит контролю и сообщению в орган финансовой разведки. 

К операциям (сделкам), подлежащих контролю и сообщению, относятся следующие операции (сделки): 

- подозрительные операции (сделки) в следующих случаях: 

1) если имеются подозрение или достаточные основания подозревать, что средства являются доходом, полученным преступным путем, в том числе от предикатных преступлений, или связаны с легализацией (отмыванием) преступных доходов; 

2) если имеются подозрение или достаточные основания подозревать, что средства связаны с финансированием: 

а) террористов и экстремистов; 

б) террористических и экстремистских организаций (групп); 

в) террористической и экстремистской деятельности. 

Сообщение о подозрительной операции (сделке), включая о попытке совершения подозрительной операции (сделки), должно направляться независимо от суммы, совершенной или совершаемой операции (сделки). Перечень критериев (признаков) подозрительных операций (сделок) формируются органом финансовой разведки. 

- операции (сделки) с физическими или юридическими лицами из высокорискованных стран; 

- операции (сделки), совершенные физическим лицом, отбывшим наказание за осуществление легализации (отмывания) преступных доходов, террористической или экстремистской деятельности, а также за финансирование такой деятельности; 

- операции (сделки) с наличными денежными средствами. 

- операции (сделки) с безналичными денежными средствами. 

30. МФО, КС или СФУ обязан принять необходимые меры с целью проверки наличия в отношении клиента, бенефициарного владельца сведений об их участии в террористической или экстремистской деятельности и распространении оружия массового уничтожения, а также легализации (отмывании) преступных доходов.  

Указанные сведения содержатся в Санкционном перечне, а также Перечне лиц, групп, организаций, в отношении которых имеются сведения об их участии в легализации (отмывании) преступных доходов, ответственным за формирование и обновление которых является орган финансовой разведки. 

Сотрудники МФО, КС или СФУ, осуществляющие идентификацию клиентов и выявление операций, имеющих признаки подозрительных операций, в соответствии с порядком, определенным программой и процедурами МФО, КС или СФУ, должны информировать ответственного сотрудника о всех случаях выявленных операций, имеющих признаки подозрительных операций. 

2. Положение «О минимальных требованиях к организации внутреннего контроля в обменных бюро в Кыргызской Республике в целях противодействия финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов» 

  

  

Утверждено 

постановлением Правления Национального банка Кыргызской Республики 

от 30 июня 2010 года N 52/5 


ПОЛОЖЕНИЕ 

о минимальных требованиях к организации внутреннего контроля в обменных бюро в Кыргызской Республике в целях противодействия легализации (отмыванию) преступных доходов и финансированию террористической или экстремистской деятельности 

(В редакции постановлений Правления Нацбанка КР от 29 января 2014 года № 2/15, 10 февраля 2016 года № 7/2) 

Глава 1 

Общие положения 

1. Настоящее Положение разработано в соответствии с Законами Кыргызской Республики "О Национальном банке Кыргызской Республики", "О банках и банковской деятельности в Кыргызской Республике", "Об операциях в иностранной валюте" и "О противодействии легализации (отмыванию) преступных доходов и финансированию террористической или экстремистской деятельности" (далее - Закон КР "О ПОД/ФТЭ"). 

(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 10 февраля 2016 года № 7/2) 

2. Целью настоящего Положения является определение минимальных требований по организации внутреннего контроля в обменных бюро, имеющих лицензию Национального банка Кыргызской Республики (далее - Национальный банк), в целях противодействия легализации (отмывания) преступных доходов и финансированию террористической или экстремистской деятельности (далее - ПОД/ФТЭ). 

3. Национальный банк проводит инспектирование деятельности обменных бюро по вопросам организации внутреннего контроля в целях ПОД/ФТЭ и направляет информацию о его результатах в уполномоченный государственный орган в сфере ПОД/ФТЭ (далее - уполномоченный государственный орган) в установленном порядке. 

(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 10 февраля 2016 года № 7/2) 

4. Для целей настоящего Положения используются следующие понятия: 

Операции (сделки), подлежащие обязательному контролю - операции (сделки) с денежными средствами или имуществом, предусмотренные в статье 6 Закона КР "О ПОД/ФТЭ". 

Подозрительная операция (сделка) - операция (сделка), подпадающая под признаки подозрительных операций (сделок) согласно Закону КР "О ПОД/ФТЭ", то есть операции (сделки), совершаемые с денежными средствами или иным имуществом, которые не имеют ясной экономической или очевидной законной цели и не характерны для деятельности данного юридического или физического лица (лиц) согласно перечню признаков подозрительных операций, утвержденному уполномоченным государственным органом. 

Внутренний контроль - совокупность мер по выявлению операций (сделок), подлежащих обязательному контролю, и подозрительных операций (сделок), а также по предотвращению иных операций (сделок) с денежными средствами или имуществом, непосредственно связанных с легализацией (отмыванием) преступных доходов и финансированием террористической или экстремистской деятельности

Идентификация - установление данных в отношении физических и юридических лиц на основе представленных физическими или юридическими лицами оригиналов или надлежащим образом удостоверенных копий документов в соответствии с Законом КР "О ПОД/ФТЭ". 

Выявление операций, подлежащих обязательному контролю - этап организации внутреннего контроля в целях ПОД/ФТЭ, который включает определение операций, подлежащих обязательному контролю, на основе критериев и признаков, установленных в нормативных правовых актах Кыргызской Республики

Регистрационная сумма - значение в размере 50000 сомов (или эквивалентная сумма в иностранной валюте, рассчитанная по официальному курсу Национального банка на день совершения операции (сделки)). 

Пороговая сумма - установленная Законом "О ПОД/ФТЭ" сумма операции в размере 1000000 сомов (или эквивалентная сумма в иностранной валюте, рассчитанная по официальному курсу Национального банка на день совершения операции (сделки)), при равенстве или превышении которой данная операция (сделка) подлежит обязательному внутреннему контролю в соответствии с Законом "О ПОД/ФТЭ" и настоящим Положением. 

Верификация - мероприятия по уточнению или надлежащей проверке результатов идентификации, осуществляемые обменными бюро, в целях внутреннего контроля. 

Понятие "Экстремистская деятельность" соответствует нормам понятийного аппарата Закона Кыргызской Республики "О противодействии экстремистской деятельности". 

Бенефициарный собственник (выгодоприобретатель) - это лицо: 

- обладающее правом собственности на денежные средства или имущество, и от имени и/или за счет которого клиентом совершается операция (сделка) с денежными средствами или имуществом, и/или; 

- имеющее возможность прямо или косвенно влиять на совершение клиентом операций (сделок) с денежными средствами или имуществом, в соответствии с заключенным договором между таким лицом и клиентом, и/или; 

- в пользу которого в конечном итоге совершается операция (сделка) с денежными средствами или имуществом. 

(В редакции постановлений Правления Нацбанка КР от 29 января 2014 года № 2/15, 10 февраля 2016 года № 7/2) 

Глава 2 

Правила внутреннего контроля по противодействию легализации (отмыванию) преступных доходов и финансированию террористической или экстремистской деятельности 

5. В ходе осуществления операций с наличной иностранной валютой сотрудники обменного бюро должны проводить следующие мероприятия: 

1) идентифицировать клиента - установить личность клиента - физического лица: фио, место жительства, дата рождения, гражданство, данные удостоверения личности (паспорта) и документа, подтверждающего право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в Кыргызской Республике, адрес места жительства (регистрации) или места пребывания, идентификационный номер налогоплательщика (при его наличии) или номер удостоверения социальной защиты, полномочия по распоряжению денежными средствами или имуществом, а также другие данные, требуемые в соответствии с нормативными правовыми актами Кыргызской Республики. 

Помимо идентификации клиента обменное бюро должно провести верификацию клиента и установить личность бенефициарного собственника (выгодоприобретателя), в соответствии с требованиями законодательства Кыргызской Республики по ПОД/ФТЭ

2) фиксировать информацию об обменных операциях с наличной иностранной валютой, если сумма совершаемой операции (сделки), равна или превышает регистрационную сумму, а также в случаях, когда данные операции подпадают под признаки подозрительных операций, в Журнале регистрации информации об операциях с клиентами (далее - Журнал). Журнал должен быть пронумерован, прошнурован, и скреплен печатью юридического лица или частного предпринимателя(2)

3) хранить копии документов и записи, относящиеся к идентификации, верификации и изучению клиента, а также установлению бенефициарного собственника (выгодоприобретателя), и информацию об обменных операциях с наличной иностранной валютой, не менее пяти лет после совершения сделки между обменным бюро и клиентом; 

4) определять и выявлять операции (сделки), подлежащие обязательному контролю и подпадающие под признаки подозрительных операций (сделок), подверженных риску легализации (отмывания) преступных доходов и финансирования террористической или экстремистской деятельности

С учетом специфики деятельности обменных бюро определен следующий перечень признаков и критериев подозрительных операций, подверженных риску легализации (отмывания) преступных доходов и финансирования террористической или экстремистской деятельности на основе общего перечня признаков и перечня критериев подозрительных операций в соответствии с нормативными правовыми актами уполномоченного государственного органа, который может быть в последующем дополнен: 

- немотивированный отказ в предоставлении клиентом запрашиваемых сведений (фио, место регистрации и жительства, дата рождения, паспортные данные и другие данные, требуемые в соответствии с нормативными правовыми актами Кыргызской Республики); 

- повышенная обеспокоенность клиента в отношении конфиденциальности осуществляемой операции; 

- проведение 14 и более раз в течение месяца операций по купле-продаже наличной иностранной валюты одним и тем же лицом; 

- необоснованная поспешность в проведении операции, на которой настаивает клиент; 

- проведение обмена в банкнотах мелкого достоинства или обратная операция; 

5) два раза в месяц по состоянию на 1 и 16 числа предоставлять информацию, зафиксированную в Журнале, в уполномоченный государственный орган в виде электронного документа на магнитном носителе с сопроводительным письмом обменного бюро. Сопроводительное письмо, подписанное руководителем обменного бюро и заверенное печатью (штампом) обменного бюро, должно содержать информацию о количестве клиентов, сведения о которых передаются в уполномоченный государственный орган. 

В иных случаях, по согласованию с уполномоченным государственным органом(4), информация, зафиксированная в Журнале, направляется обменным бюро формализованным сообщением в виде бумажного документа, удостоверенного подписью руководителя обменного бюро, и заверенного печатью (штампом) обменного бюро. 

Для согласования представления информации в виде бумажного документа обменное бюро направляет в уполномоченный государственный орган соответствующее письмо с листом согласования, в котором указывает причины отсутствия возможности представления информации в виде электронного документа; 

6) в случае, если сумма операции с наличной иностранной валютой равна или превышает пороговую сумму, а также когда данные операции подпадают под признаки подозрительных операций, представлять информацию об этой операции в уполномоченный государственный орган не позднее рабочего дня, следующего за днем совершения такой операции в соответствии с порядком, установленным уполномоченным государственным органом(5); 

7) хранить копии всех сообщений (отчетов), переданных в уполномоченный государственный орган, не менее пяти лет с даты составления отчета (сообщения). 

(В редакции постановлений Правления Нацбанка КР от 29 января 2014 года № 2/15, 10 февраля 2016 года № 7/2) 

6. Обменное бюро не вправе информировать клиентов или иных лиц о предоставлении информации в уполномоченный государственный орган в соответствии с Законом КР "О ПОД/ФТЭ". 

7. Обменное бюро должно обеспечить конфиденциальность информации, относящейся к идентификации, верификации и изучению клиента, а также установлению бенефициарного собственника (выгодоприобретателя), и информации об обменных операциях с наличной иностранной валютой. 

(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 29 января 2014 года № 2/15) 

8. Обменное бюро несет ответственность за нарушение законодательства по ПОД/ФТЭ, включая настоящее положение, в порядке, предусмотренном нормативными правовыми актами Кыргызской Республики. 

  

(2) В соответствии с приложением 1а Положения о порядке проведения обменных операций с наличной иностранной валютой в Кыргызской Республике, утвержденного постановлением Национального банка Кыргызской Республики N 42/1 от 30 ноября 2000 г., регистрационный номер МЮ КР 201 от 15 декабря 2000 г. 

(4) В соответствии с п. 11 и 16 раздела III Положения о порядке предоставления Государственной службе финансовой разведки Кыргызской Республики информации и документов государственными органами Кыргызской Республики и лицами, представляющими сведения (утверждено постановлением Правительства Кыргызской Республики N 135 от 5 марта 2010 г.). 

(5) См. сноску 5. 

 

В новой редакции 

 

ПОЛОЖЕНИЕ 

о минимальных требованиях к организации внутреннего контроля в обменных бюро в Кыргызской Республике в целях противодействия финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов 

 

 

Глава 1. Общие положения 

1. Целью настоящего Положения является определение минимальных требований по организации внутреннего контроля в обменных бюро, имеющих лицензию Национального банка Кыргызской Республики (далее - Национальный банк), в целях противодействия финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов (далее - ПФТД/ЛПД). 

2. Национальный банк проводит инспектирование деятельности обменных бюро по вопросам организации внутреннего контроля в целях ПФТД/ЛПД и направляет информацию о его результатах в уполномоченный государственный орган в сфере ПФТД/ЛПД (далее орган финансовой разведки) в установленном порядке. 

3. Для целей настоящего Положения используются следующие понятия: 

Внутренний контроль - совокупность мер по выявлению операций (сделок), подлежащих контролю и сообщению, и подозрительных операций (сделок), а также по предотвращению иных операций (сделок) с денежными средствами, непосредственно связанных с финансированием террористической деятельности и легализацией (отмыванием) преступных доходов. 

Идентификация - процедура установления идентификационных данных о клиенте и (или) бенефициарном владельце. 

Верификация - процедура проверки идентификационных данных клиента и (или) бенефициарного владельца. 

Бенефициарный владелец - физическое лицо (физические лица), которое в конечном итоге (через цепочку владения и контроля) прямо или косвенно (через третьих лиц) владеет правом собственности или контролирует клиента либо физическое лицо, от имени или в интересах которого совершается операция (сделка). 

Выявление операций, подлежащих контролю и сообщению - этап организации внутреннего контроля в целях ПФТД/ЛПД, который включает определение операций, подлежащих контролю и сообщению. 

Операции (сделки), подлежащие контролю и сообщению - операции (сделки) с денежными средствами, предусмотренные в статьях 23, 24, 25, 26 Закона Кыргызской Республики "О противодействии финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов". 

Пороговая сумма - значение, установленное Правительством Кыргызской Республики. 

Понятие "Экстремистская деятельность" соответствует нормам понятийного аппарата Закона Кыргызской Республики "О противодействии экстремистской деятельности". 

 

Глава 2. Система внутреннего контроля по ПФТД/ЛПД 

5. Обменные бюро обязаны разработать и применять программу внутреннего контроля, в том числе основанные на риск-ориентированном подходе, позволяющие эффективно исполнять нормы законодательства Кыргызской Республики в сфере ПФТД/ЛПД. Программа внутреннего контроля обменного бюро должна соответствовать законодательству Кыргызской Республики в сфере ПФТД/ЛПД, а также разрабатывается и применяется с учетом особенностей деятельности, штатной численности, клиентской базы и уровня рисков обменного бюро. 

6. В обменном бюро должно быть лицо, ответственное за разработку и реализацию программы внутреннего контроля по соблюдению законодательства по ПФТД/ЛПД согласно требованиям, установленным Правительством Кыргызской Республики.  

7. В ходе осуществления операций с наличной иностранной валютой сотрудники обменного бюро должны проводить следующие мероприятия: 

1) При совершении разовой операции (сделки) или нескольких взаимосвязанных разовых операций (сделок) по купле-продаже (обмену) наличной национальной и/или иностранной валюты на сумму от 70 000 сомов до 1 000 000 сомов (или эквивалентная сумма в иностранной валюте, рассчитанная по официальному курсу Национального банка на день совершения операции (сделки), проводится установление личности клиента на основе документа, удостоверяющего личность. 

К документам, удостоверяющим личность относится: 

1) в отношении граждан Кыргызской Республики: 

а) паспорт гражданина Кыргызской Республики образца 2004 года (ID-карта); 

б) идентификационная карта - паспорт гражданина Кыргызской Республики образца 2017 года (ID-карта); 

в) свидетельство органов ЗАГС о рождении гражданина - для гражданина Кыргызской Республики, не достигшего 16 лет; 

г) военный билет; 

д) водительское удостоверение; 

2) в отношении иностранных граждан: 

а) паспорт иностранного гражданина; 

б) вид на жительство в Кыргызской Республике; 

3) в отношении лиц без гражданства - вид на жительство в Кыргызской Республике; 

4) в отношении беженцев: 

а) свидетельство о регистрации ходатайства о признании лица беженцем; 

б) удостоверение беженца. 

Помимо установления личности клиента сотрудники обменного бюро должны проверить клиента на наличие или отсутствие в Санкционных перечнях и Перечне лиц, групп, организаций, в отношении которых имеются сведения об их участии в легализации (отмывании) преступных доходов. . 

2) При совершении разовой операции (сделки) или нескольких взаимосвязанных разовых операций (сделок) по купле-продаже (обмену) наличной национальной и/или иностранной валюты на сумму, равную или превышающую 1 000 000 сомов (или эквивалентная сумма в иностранной валюте, рассчитанная по официальному курсу Национального банка на день совершения операции (сделки)) сотрудники обменного бюро обязаны провести надлежащую проверку клиента. 

Надлежащая проверка клиента выражается в идентификации клиента - установить личность клиента - физического лица: ФИО, место жительства, дата рождения, гражданство, на основании документа, удостоверяющего личность (с фотографией) и документа, подтверждающего право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в Кыргызской Республике, адрес места жительства (регистрации) или места пребывания, идентификационный номер налогоплательщика (при его наличии) или номер удостоверения социальной защиты, полномочия по распоряжению денежными средствами или имуществом, а также другие данные, требуемые в соответствии с нормативными правовыми актами Кыргызской Республики. 

Идентификация клиента проводится путем заполнения анкеты клиента-физического лица по форме, определенной Правительством Кыргызской Республики. 

Примечание: сумма операции, при которой необходимо проводить идентификацию клиента, установлена Положением «О порядке проведения надлежащей проверки клиента», утвержденным постановлением Правительства Кыргызской Республики от 25 декабря 2018 года №606. 

3) определять и выявлять операции (сделки), подлежащие контролю и сообщению; 

4) формировать и направлять в орган финансовой разведки следующие сообщения в соответствии с требованиями законодательства Кыргызской Республики в сфере ПФТД/ЛПД: 

а) сообщение о подозрительной операции (сделке) - в течение пяти часов с момента признания в установленном порядке операции подозрительной независимо от суммы совершенной операции. 

Перечень критериев (признаков) подозрительных операций (сделок) формируются органом финансовой разведки. С учетом специфики деятельности обменных бюро, в дополнение к признакам подозрительных операций (сделок), формируемых органом финансовой разведки, обменные бюро должны рассматривать следующий характерный перечень признаков и критериев подозрительных операций, который может быть в последующем дополнен: 

- немотивированный отказ или неоправданная задержка в предоставлении клиентом запрашиваемых сведений (ФИО, место регистрации и жительства, дата рождения, паспортные данные и другие данные, требуемые в соответствии с нормативными правовыми актами Кыргызской Республики); 

- многократное проведение (14 и более раз) в течение месяца одним и тем же лицом операций по купле-продаже наличной иностранной валюты, не характерных для его деятельности. 

б) сообщение об обменной операции с наличной иностранной валютой, совершенной физическими или юридическими лицами из высокорискованных стран, должно быть направлено в орган финансовой разведки независимо от суммы совершенной операции в течение двух рабочих дней со дня ее совершения. 

в) сообщение об обменной операции с наличной иностранной валютой, совершенной физическим лицом, отбывшим наказание за осуществление легализации (отмывания) преступных доходов, террористической или экстремистской деятельности, а также за финансирование такой деятельности, должно быть направлено в орган финансовой разведки в течение двух рабочих дней со дня совершения ее совершения. 

г) сообщение об обменной операции с наличной иностранной валютой, совершенной публичными должностными лицами, должно быть направлено в орган финансовой разведки в течение трех рабочих дней со дня совершения ее совершения.Сообщения направляются в орган финансовой разведки в соответствии с порядком, утвержденным Правительства Кыргызской Республики. 

4) фиксировать информацию об обменных операциях с наличной иностранной валютой, включая информацию о клиенте, если сумма совершаемой операции (сделки), равна или превышает пороговую сумму, в Журнале регистрации информации об операциях с клиентами и представлять ее в орган финансовой разведки в течение трех рабочих дней со дня совершения операции.  

5) хранить копии документов и записи, относящиеся к идентификации, верификации и изучению клиента, а также установлению бенефициарного владельца, и информацию об обменных операциях с наличной иностранной валютой, не менее пяти лет после совершения сделки между обменным бюро и клиентом; 

6) другие мероприятия согласно порядку проведения обменных операций с наличной иностранной валютой в Кыргызской Республике. 

7. Обменное бюро не вправе информировать клиентов или иных лиц о предоставлении информации в орган финансовой разведки в соответствии с требованиями законодательства в сфере ПФТД/ЛПД. 

8. Обменное бюро должно обеспечить конфиденциальность информации, относящейся к идентификации, верификации и изучению клиента, а также установлению бенефициарного владельца, и информации об обменных операциях с наличной иностранной валютой. 

9. Обменное бюро несет ответственность за нарушение законодательства в сфере ПФТД/ЛПД, включая настоящее Положение, в порядке, предусмотренном нормативными правовыми актами Кыргызской Республики. 

10. Порядок опубликования Санкционных перечней, Перечня лиц, групп, организаций, в отношении которых имеются сведения об их участии в легализации (отмывании) преступных доходов, Перечня высокорискованных стран, Перечня физических лиц, отбывших наказание за осуществление легализации (отмывания) преступных доходов, террористической или экстремистской деятельности, а также за финансирование такой деятельности, и других предусмотренных законодательством Кыргызской Республики в сфере ПФТД/ЛПД перечней и списков устанавливается Правительством Кыргызской Республики. 

3. Положение «О лицензировании деятельности специализированных финансовых учреждений» от 16 марта 2016 года № 12/3 

 

По всему тексту Положения: 

- слова «противодействие финансированию терроризма (экстремизма), легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем» заменить словами «финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов» в соответствующих падежах. 

13. Для получения лицензии на право проведения отдельных банковских операций СФУ должен представить в Национальный банк следующие документы:  

1) ходатайство о выдаче лицензии на право осуществления операций, указанных в пункте 3 настоящего Положения, согласно Приложению 1, за подписью председателя Правления, содержащее детальное описание типов операций, которые СФУ намерен осуществлять;  

2) решение (при одном учредителе) или протокол общего собрания учредителей (при числе учредителей более одного) СФУ (в двух экземплярах), содержащее решения об учреждении СФУ, избрании (назначении) Председателя и членов Совета директоров, Председателя и членов Правления, руководителя службы внутреннего аудита, главного бухгалтера, руководителя структурного подразделения, ответственного за внутренние организационные мероприятия по противодействию финансированию терроризма (экстремизма), легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем (комплаенс-офицер) и риск-менеджера СФК;  

3) два экземпляра устава СФУ, утвержденного учредителями/акционерами СФУ;  

4) при наличии двух и более учредителей - нотариально заверенный учредительный договор об учреждении СФУ в двух экземплярах;  

5) два экземпляра бизнес-плана СФУ;  

6) анкеты Председателей, членов Правления и Совета директоров, руководителя службы внутреннего аудита главного бухгалтера, руководителя структурного подразделения, ответственного за внутренние организационные мероприятия по противодействию финансированию терроризма (экстремизма), легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем (комплаенс-офицер) и риск-менеджера СФУ, а также (при необходимости или по запросу Национального банка) сведения и документы, подтверждающие их соответствие минимальным квалификационным требованиям, установленным Национальным банком;  

7) организационную структуру СФУ (органы управления, структурные подразделения (управления, отделы), их функциональные обязанности, круг рассматриваемых вопросов, подчиненность);  

8) внутренние политики СФУ, регламентирующие деятельность по предполагаемым операциям, в том числе по противодействию финансированию терроризма и легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем;  

9) сведения о выполнении требований о наличии программного обеспечения и заключение независимой компании по информационным системам с соответствующими подтверждающими документами о возможностях данного программного обеспечения формировать и предоставлять отчетность СФУ в соответствии с требованиями нормативных правовых актов Национального банка, а также архивировать и хранить данные, и выполнять другие требования по обеспечению безопасности и надежности проводимых операций;  

10) сведения, позволяющие определить источники происхождения денежных средств, внесенных учредителями (акционерами) в уставный капитал СФУ:  

а) юридическими лицами представляются:  

- копии бухгалтерского баланса и отчета о прибылях и убытках за последний финансовый год, подтвержденные уполномоченными органами Кыргызской Республики, заверенные печатью юридического лица;  

- копии финансовой отчетности за последний финансовый год, декларации или иные документы о финансовом состоянии, заверенные печатью юридического лица;  

- копия аудиторского заключения (в случае если данное требование установлено законодательством);  

- иные документы подтверждающие источники происхождения денежных средств, внесенные в уставный капитал, не запрещенные законодательными актами Кыргызской Республики;  

б) физическими лицами представляются:  

- справки, декларации о доходах, договора купли-продажи/дарения, право на наследование суммы, имущества и др.;  

- иные документы подтверждающие источники происхождения денежных средств, внесенные в уставный капитал, не запрещенные законодательными актами Кыргызской Республики.  

13. Для получения лицензии на право проведения отдельных банковских операций СФУ должен представить в Национальный банк следующие документы: 

1) ходатайство о выдаче лицензии на право осуществления операций, указанных в пункте 3 настоящего Положения, согласно Приложению 1, за подписью председателя Правления, содержащее детальное описание типов операций, которые СФУ намерен осуществлять;  

2) решение (при одном учредителе) или протокол общего собрания учредителей (при числе учредителей более одного) СФУ (в двух экземплярах), содержащее решения об учреждении СФУ, избрании (назначении) Председателя и членов Совета директоров, Председателя и членов Правления, руководителя службы внутреннего аудита, главного бухгалтера, руководителя структурного подразделения, ответственного за внутренние организационные мероприятия по противодействию финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов (комплаенс-офицер) и риск-менеджера СФК;  

3) два экземпляра устава СФУ, утвержденного учредителями/акционерами СФУ;  

4) при наличии двух и более учредителей - нотариально заверенный учредительный договор об учреждении СФУ в двух экземплярах;  

5) два экземпляра бизнес-плана СФУ;  

6) анкеты Председателей, членов Правления и Совета директоров, руководителя службы внутреннего аудита главного бухгалтера, руководителя структурного подразделения, ответственного за внутренние организационные мероприятия по противодействию финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов (комплаенс-офицер) и риск-менеджера СФУ, а также (при необходимости или по запросу Национального банка) сведения и документы, подтверждающие их соответствие минимальным квалификационным требованиям, установленным Национальным банком;  

7) организационную структуру СФУ (органы управления, структурные подразделения (управления, отделы), их функциональные обязанности, круг рассматриваемых вопросов, подчиненность);  

8) программу внутреннего контроля СФУ, регламентирующую деятельность по предполагаемым операциям по противодействию финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов;  

9) сведения о выполнении требований о наличии программного обеспечения и заключение независимой компании по информационным системам с соответствующими подтверждающими документами о возможностях данного программного обеспечения формировать и предоставлять отчетность СФУ в соответствии с требованиями нормативных правовых актов Национального банка, а также архивировать и хранить данные, и выполнять другие требования по обеспечению безопасности и надежности проводимых операций;  

10) сведения, позволяющие определить источники происхождения денежных средств, внесенных учредителями (акционерами) в уставный капитал СФУ:  

а) юридическими лицами представляются:  

- копии бухгалтерского баланса и отчета о прибылях и убытках за последний финансовый год, подтвержденные уполномоченными органами Кыргызской Республики, заверенные печатью юридического лица;  

- копии финансовой отчетности за последний финансовый год, декларации или иные документы о финансовом состоянии, заверенные печатью юридического лица;  

- копия аудиторского заключения (в случае если данное требование установлено законодательством);  

- иные документы подтверждающие источники происхождения денежных средств, внесенные в уставный капитал, не запрещенные законодательными актами Кыргызской Республики;  

б) физическими лицами представляются:  

- справки, декларации о доходах, договора купли-продажи/дарения, право на наследование суммы, имущества и др.;  

- иные документы подтверждающие источники происхождения денежных средств, внесенные в уставный капитал, не запрещенные законодательными актами Кыргызской Республики.  

26. Кандидаты на должность главного бухгалтера, руководителя службы (отдела) внутреннего аудита и структурного подразделения, ответственного за внутренние организационные мероприятия по противодействию финансированию терроризма (экстремизма), легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем (комплаенс-офицер), в дополнение к требованиям, указанным в пункте 25 настоящего Положения, должны знать:  

1) главный бухгалтер - Международные стандарты бухгалтерского учета и финансовой отчетности и иметь соответствующие сертификаты или иные документы, подтверждающие окончание курса (сдача экзамена/теста и т.п.);  

2) руководитель службы внутреннего аудита - законодательство Кыргызской Республики в области аудита, владеть международными стандартами аудита, Международными стандартами внутреннего аудита и иметь сертификат (свидетельство) о прохождении углубленного обучения по указанным направлениям, а также знать и уметь применять Международные стандарты финансовой отчетности, подтвержденные соответствующими сертификатами, подтверждающими окончание курса (сдача экзамена/теста и т.п.);  

3) руководитель структурного подразделения, ответственного за внутренние организационные мероприятия по противодействию финансированию терроризма (экстремизма), легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем (комплаенс-офицер) - законодательство Кыргызской Республики в области противодействия легализации (отмыванию) преступных доходов и финансированию террористической или экстремистской деятельности и иметь соответствующие сертификаты.  

26. Кандидаты на должность главного бухгалтера, руководителя службы (отдела) внутреннего аудита и структурного подразделения, ответственного за внутренние организационные мероприятия по противодействию финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов (комплаенс-офицер), в дополнение к требованиям, указанным в пункте 25 настоящего Положения, должны знать:  

1) главный бухгалтер - Международные стандарты бухгалтерского учета и финансовой отчетности и иметь соответствующие сертификаты или иные документы, подтверждающие окончание курса (сдача экзамена/теста и т.п.);  

2) руководитель службы внутреннего аудита - законодательство Кыргызской Республики в области аудита, владеть международными стандартами аудита, Международными стандартами внутреннего аудита и иметь сертификат (свидетельство) о прохождении углубленного обучения по указанным направлениям, а также знать и уметь применять Международные стандарты финансовой отчетности, подтвержденные соответствующими сертификатами, подтверждающими окончание курса (сдача экзамена/теста и т.п.);  

3) руководитель структурного подразделения, ответственного за внутренние организационные мероприятия по противодействию финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов (комплаенс-офицер) - законодательство Кыргызской Республики в сфере противодействия финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов и иметь соответствующие сертификаты.  

4. Положение «О порядке выдачи лицензии на право проведения обменных операций с наличной иностранной валютой» 

от 27 июля 2011 года № 40/4 

 

По всему тексту Положения: 

- слова «легализация (отмывание) преступных доходов и финансирование террористической или экстремистской деятельности» заменить словами «финансирование террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов» в соответствующих падежах». 

44. Национальный банк отказывает в выдаче лицензии в случаях:  

… 

10) если заявитель или участники заявителя зарегистрированы или проживают на территории государств, которые не применяют либо применяют в недостаточной степени Рекомендации ФАТФ и не участвуют в международном сотрудничестве в сфере противодействия легализации (отмыванию) преступных доходов и финансированию террористической или экстремистской деятельности (перечень таких государств устанавливается Государственной службой финансовой разведки КР);  

44. Национальный банк отказывает в выдаче лицензии в случаях:  

… 

10) если заявитель или участники заявителя зарегистрированы или проживают на территории высокорискованных стран, которые не применяют либо применяют в недостаточной степени рекомендации межправительственной организации (группы) по разработке и внедрению международных стандартов по противодействию отмыванию денег, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения (ФАТФ) и не участвуют в международном сотрудничестве в сфере противодействия финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов, а также наличие заявителя или участников заявителя в Санкционных перечнях и Перечне лиц, групп и организаций, в отношении которых имеются сведения об их участии в легализации (отмывании) преступных доходов, ответственным за формирование и обновление которых является орган финансовой разведки; 

Примечание: используемая терминология понимается в соответствии с законодательством Кыргызской Республики в сфере противодействия финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов. 

5. Положение «О лицензировании микрофинансовых компаний» от 23 декабря 2015 года № 78/26 

 

По всему тексту Положения: 

- слова «легализация (отмывание) преступных доходов и финансирование террористической или экстремистской деятельности» заменить словами «финансирование террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов» в соответствующих падежах». 

23. Учредителями или акционерами МФК не могут быть лица, у которых имеется один или несколько из следующих признаков: 

… 

6) юридические лица, зарегистрированные или имеющие в качестве участников лиц и/или аффилированных лиц, зарегистрированных в государствах, которые не применяют рекомендации международных организаций по разработке и внедрению международных стандартов по противодействию отмыванию денег, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения и не участвуют в международном сотрудничестве в сфере противодействия легализации (отмыванию) преступных доходов и финансированию террористической или экстремистской деятельности, либо физических лиц, проживающих на территории данных государств, перечень которых устанавливается государственным уполномоченным органом Кыргызской Республики в области противодействия финансированию терроризма и легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем;  

7) физические лица, являющиеся резидентами и/или проживающие на территории государств, которые не применяют рекомендации международных организаций по разработке и внедрению международных стандартов по противодействию отмыванию денег, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения и не участвуют в международном сотрудничестве в сфере противодействия легализации (отмыванию) преступных доходов и финансированию террористической или экстремистской деятельности, перечень которых устанавливается государственным уполномоченным органом Кыргызской Республики в области противодействия легализации (отмыванию) преступных доходов и финансированию террористической или экстремистской деятельности;  

23. Учредителями или акционерами МФК не могут быть лица, у которых имеется один или несколько из следующих признаков: 

… 

6) юридические лица, зарегистрированные или имеющие в качестве участников лиц и/или аффилированных лиц, зарегистрированных в высокорискованных странах, которые не применяют рекомендации международных организаций по разработке и внедрению международных стандартов по противодействию отмыванию денег, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения и не участвуют в международном сотрудничестве в сфере противодействия финансированию террористической деятельности и легализации (отмывании) преступных доходов, либо физических лиц, проживающих на территории данных государств, а также юридические лица, находящиеся в Санкционных перечнях и Перечне лиц, групп и организаций, в отношении которых имеются сведения об их участии в легализации (отмывании) преступных доходов, ответственным за формирование и обновление которых является орган финансовой разведки ; 

7) физические лица, являющиеся резидентами и/или проживающие на территории высокорискованных стран, которые не применяют рекомендации международных организаций по разработке и внедрению международных стандартов по противодействию финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов, а также на противодействие финансированию экстремистской деятельности и финансированию распространения оружия массового уничтожения и не участвуют в международном сотрудничестве в сфере противодействия финансированию террористической деятельности и легализации (отмывании) преступных доходов, а также физические лица, находящиеся в Санкционных перечнях и Перечне лиц, групп и организаций, в отношении которых имеются сведения об их участии в легализации (отмывании) преступных доходов, ответственным за формирование и обновление которых является орган финансовой разведки

6. Инструкция «О проведении инспекторских проверок деятельности микрофинансовых организаций, не привлекающих депозиты, и других юридических лиц, поднадзорных Национальному банку Кыргызской Республики» от 23.12.2013 г. №52/6 

 

По всему тексту Положения и приложений к ней: 

- слова «легализация (отмывание) преступных доходов и финансирование террористической или экстремистской деятельности» заменить словами «финансирование террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов» в соответствующих падежах»; 

- аббревиатуру «ПОД/ФТЭ» заменить аббревиатурой «ПФТД/ЛПД»; 

5. Национальный банк проводит инспектирование деятельности МФО, СФУ и обменных бюро, в том числе по вопросам организации внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) преступных доходов и финансированию террористической или экстремистской деятельности (далее - ПОД/ФТЭ), и направляет информацию о его результатах уполномоченному государственному органу в сфере ПОД/ФТЭ.  

5. Национальный банк проводит инспектирование деятельности МФО, СФУ и обменных бюро, в том числе по вопросам организации внутреннего контроля в целях противодействия финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов (далее - ПФТД/ЛПД), и направляет информацию о его результатах в уполномоченный государственный орган Кыргызской Республики в сфере противодействия финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов, учреждаемым Правительством Кыргызской Республики.  

7. Положение «О мерах воздействия, применяемых Национальным банком Кыргызской Республики к микрофинансовым организациям» от 31 мая 2017 года № 21/7 

 

По всему тексту Положения: 

- слова «противодействие легализации (отмыванию) преступных доходов и финансирование террористической или экстремистской деятельности» заменить словами «противодействие финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов» в соответствующих падежах». 

8. Положение «О мерах воздействия, применяемых к кредитным союзам» от 23 марта 2006 года № 7/5 

 

По всему тексту Положения: 

- слова «легализация (отмывание) преступных доходов и финансирование террористической или экстремистской деятельности» заменить словами «финансирование террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов» в соответствующих падежах». 

9. «Правила регулирования деятельности кредитных союзов в Кыргызской Республике» от 4 мая 2005 года № 14/2 

1.3.-2. Кредитные союзы могут осуществлять операции (сделки) по обмену иностранной валюты с физическими и юридическими лицами при наличии соответствующей лицензии Национального банка. При этом операции (сделки) по обмену иностранной валюты должны осуществляться в соответствии с требованиями законодательства о противодействии легализации (отмыванию) преступных доходов и финансированию террористической или экстремистской деятельности, а также требованиями других нормативных правовых актов Кыргызской Республики. 

1.3. -2. Кредитные союзы могут осуществлять операции (сделки) по обмену иностранной валюты с физическими и юридическими лицами при наличии соответствующей лицензии Национального банка. При этом операции (сделки) по обмену иностранной валюты должны осуществляться в соответствии с требованиями законодательства о противодействии финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов, а также требованиями других нормативных правовых актов Кыргызской Республики. 

10. Положение «О минимальных требованиях по управлению кредитным риском в микрофинансовых организациях, непривлекающих вклады (депозиты)» от 25 сентября 2013 года N 35/14 

 

в приложении 1 к Положению: 

- слова «легализации (отмыванию) преступных доходов и финансированию террористической или экстремистской деятельности» заменить словами «финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов». 

11. Положение «О минимальных требованиях по управлению кредитным риском в кредитных союзах» от 23 декабря 2009 года № 50/7 

 

в приложении 1 к Положению: 

- слова «легализации (отмыванию) преступных доходов и финансированию террористической или экстремистской деятельности» заменить словами «финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов». 

12. Положение «Об операциях, осуществляемых микрофинансовыми организациями и кредитными союзами в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования» от 26 октября 2011 года № 60/8 

8. ФКО при осуществлении операций по исламским принципам банковского дела и финансирования должны соблюдать требования Закона КР "О противодействии легализации (отмыванию) преступных доходов и финансированию террористической или экстремистской деятельности" и нормативно правовых актов Национального банка, направленных на противодействие финансированию терроризма и легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем.  

8. ФКО при осуществлении операций по исламским принципам банковского дела и финансирования должны соблюдать требования Закона КР "О противодействии финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов" и нормативно правовых актов Национального банка, направленных на противодействие финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов.