Вернуться назад

 

СПРАВКА-ОБОСНОВАНИЕ 

к проекту постановления Правления Национального банка Кыргызской Республики «Об утверждении Положения «О лицензировании деятельности операторов платежных систем и платежных организаций»» в новой редакции. 

 

1. Цель и задачи  

Проект постановления Правления Национального банка «Об утверждении Положения «О лицензировании деятельности операторов платежных систем и платежных организаций»» (далее Проект Положения) разработан с целью усиления требований в отношении должностных лиц, получения сведений об учредителях/акционерах и повышения уставного капитала в зависимости от критериев для определения значимости платежных систем. 

Основной задачей Национального банка в рамках данного проекта является рассмотрение представленных документов выдача/отказ лицензии на осуществление деятельности:  

а) по оказанию услуг по приему и проведению платежей и расчетов за товары и услуги, не являющиеся результатом своей деятельности, в пользу третьих лиц посредством платежных систем, основанных на информационных технологиях и электронных средствах и способах проведения платежей; 

б) по оказанию услуг по приему, обработке и выдаче финансовой информации (процессинг, клиринг) по платежам и расчетам третьих лиц участникам платежной системы, данного процессингового, клирингового центра. 

 

2. Описательная часть 

В связи с тем, что изменения составляют более половины текста нормативного правового акта, проект Положения предлагается в новой редакции. 

Основные изменения и дополнения: 

1. Увеличение уставного капитала при осуществлении деятельности по оказанию услуг по приему и проведению платежей и расчетов за товары, не являющиеся результатом своей деятельности, в пользу третьих лиц нерезидентов не менее 10 000 000 (десяти миллионов) сомов. 

В случае, если платежная система оператора, согласно критериям значимости, установленным в Политике по надзору (оверсайту) за платежной системой Кыргызской Республики, признается значимой, системно-значимой платежной системой, или оператор платежной системы/платежная организация признается провайдером критичных услуг по итогам 12 (двенадцати) месяцев и более, то уставный капитал устанавливается в зависимости от степени значимости платежной системы: 

Уставный капитал устанавливается в размере не менее: 

- 200 000 000 (двести миллионов) сомов, если платежная система признается системно-значимой; 

- 50 000 000 (пятьдесят миллионов) сомов, если платежная система признается значимой; 

- 20 000 000 (двадцать миллионов) сомов, если платежная организация или оператор платежной системы признается провайдером критичных услуг. 

Платежная организация или оператор платежной системы должна/ен внести в банк денежные средства в течение шести месяцев со дня уведомления лицензиата о решении Комитета по платежной системе о значимости платежной системы. 

 

Увеличение уставного капитала будет осуществляться после проведения оценки и принятия решения в отношении платежных систем в соответствии с критериями значимости, установленными Политикой по надзору (оверсайту) за платежной системой Кыргызской Республики. 

2. Ответственность учредителей/акционеров по предоставлению кандитатов в исполнительный орган платежной организации и оператора платежной системы.  

3. Требования по знанию законодательства Кыргызской Республики. 

4. Сведения об учредителях/акционерах платежной организации/оператора платежной системы при подаче документов на осуществление деятельности должны быть представлены в анкетах.  

5. Основания для отказа в выдаче лицензий: в случае если, члены исполнительного органа не соответствуют установленным требованиям Национального банка или не были заменены по заключению Национального банка. В случае, если учредитель/акционер после получения лицензии заменяет должностные лица без уведомления и согласования с Национальным банком, то Национальный банк вправе применить меры воздействия, вплоть до отзыва лицензии. 

6. Включены критерии, под которые не должны подпадать члены исполнительного органа: 

1) в отношении кандидатов по решению суда вынесен обвинительный приговор, запрещающий работать в платежной, банковской, финансовой системах и/или в отрасли информационных систем/безопасности;  

2) кандидаты ранее являлись должностными лицами в организации, лицензируемой Национальным банком, и имеются решения Комитета по платежной системе, Комитета по надзору Национального банка или существует заключение, решение или другие акты Национального банка (решение Комитета по платежной системе Национального банка, предписания, отчеты о проверке и др.) признающие, что кандидат:  

а) причастен к действиям (бездействию), в результате которых в организации был введен специальный режим, приостановлена или отозвана лицензия Национального банка;  

б) причастен к действиям, классифицируемым как нездоровая и/или небезопасная банковская практика.  

Также проект Положения приведен в соответствие с Законом Кыргызской Республики «О противодействии финансирования террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов». 

 

3. Прогнозы социальных, правовых, правозащитных, гендерных, экологических, экономических и коррупционных последствий 

Принятие данного проекта Положения будет иметь положительные социально-экономические последствия для всей страны, т.к. данные дополнения направлены на дополнительные меры для обеспечения эффективности, безопасности и надежности банковской и платежной систем Кыргызской Республики. 

Проект постановления не содержит норм, ограничивающих правозащитные, гендерные, экологические, коррупционные последствия, поскольку внедрение предлагаемой нормы проекта постановления позволит нести ответственность со стороны должностного лица, непосредственно отвечающий за обеспечения эффективной, надежной и безопасной платежной системы.  

 

4. Информация о результатах общественного обсуждения  

Проект Положения был согласован со структурными подразделениями Национального банка, а также в составе рабочей группы с ОЮЛ «Ассоциация операторов платежных систем КG» и ОЮЛ «Ассоциация операторов связи» и ОЮЛ «СБК» (ЗАО «Демир Банк»).  

 

5. Анализ соответствия проекта законодательству 

Представленный проект постановления не противоречит нормам действующего законодательства Кыргызской Республики.  

6. Информация о необходимости финансирования 

Реализация норм указанного проекта постановления не несет дополнительной финансовой нагрузки на государственный бюджет.  

 

7. Информация об анализе регулятивного воздействия (АРВ) 

АРВ к проекту Положения разработан в соответствии с требованиями постановления Правительства Кыргызской Республики от 30.09.2014 г. № 559 «Об утверждении Методики проведения АРВ нормативных правовых актов на деятельность субъектов предпринимательства».  

 

Проект 

 

 

«Об утверждении Положения «О лицензировании деятельности 

платежных организаций и операторов платежных систем»» 

 

В соответствии со статьями 20 и 68 Закона Кыргызской Республики  

«О Национальном банке Кыргызской Республики, банках и банковской деятельности» Правление Национального банка Кыргызской Республики постановляет: 

1. Утвердить Положение «О лицензировании деятельности платежных организаций и операторов платежных систем» (прилагается). 

2. Признать утратившим силу: 

- постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики «Об утверждении Положения «О лицензировании деятельности операторов платежных систем и платежных организаций» от 12 декабря 2018 года  

№ 2018-П-14/53-8-(ПС)»; 

- восьмой подпункт пункта 1 постановления Правления Национального банка Кыргызской Республики «О внесении изменений в некоторые постановления Правления Национального банка Кыргызской Республики и признании утратившим силу постановления Правления Национального банка Кыргызской Республики «О размере сбора и платы за лицензии, выдаваемые Национальным банком Кыргызской Республики» от 8 июня 2017 года № 2017-П-12/23-4-(НПА)»» от 27 февраля 2019 года № 2019-П-33/9-7-(НФКО). 

3. Юридическому управлению: 

- опубликовать настоящее постановление на официальном интернет-сайте Национального банка Кыргызской Республики; 

- после официального опубликования направить настоящее постановление в Министерство юстиции Кыргызской Республики для включения в Государственный реестр нормативных правовых актов Кыргызской Республики. 

4. Настоящее постановление вступает в силу по истечении пятнадцати дней со дня официального опубликования. 

5. Управлению платежных систем довести настоящее постановление до сведения платежных организаций и операторов платежных систем, ОЮЛ «Ассоциация операторов платежных систем KG», ОЮЛ «Ассоциация операторов связи», ЗАО «Межбанковский процессинговый центр» и коммерческих банков. 

6. Отделу развития государственного языка и документооборота довести настоящее постановление до сведения соответствующих структурных подразделений, областных управлений и представительства Национального банка в Баткенской области. 

7. Контроль за исполнением настоящего постановления возложить на члена Правления Национального банка Кыргызской Республики, курирующего Управление платёжных систем.  

 

 

Проект 

 

Положение  

«О лицензировании деятельности платежных организаций и операторов платежных систем» 

 

 

РАЗДЕЛ 1.  

ПЛАТЕЖНЫЕ ОРГАНИЗАЦИИ И ОПЕРАТОРЫ ПЛАТЕЖНЫХ СИСТЕМ И ИХ АКЦИОНЕРЫ (УЧРЕДИТЕЛИ)/УЧАСТНИКИ 

 

Глава 1.  

Общие положения 

 

1. Настоящее Положение «О лицензировании деятельности платежных организаций и операторов платежных систем» (далее Положение) определяет порядок выдачи Национальным банком Кыргызской Республики (далее Национальный банк) лицензий платежным организациям и операторам платежных систем на осуществление деятельности по: 

1) оказанию услуг по приему и проведению платежей и расчетов за товары и услуги, не являющиеся результатом своей деятельности, в пользу третьих лиц посредством платежных систем, основанных на информационных технологиях и электронных средствах и способах проведения платежей; 

2) оказанию услуг по приему, обработке и выдаче финансовой информации (процессинг, клиринг) по платежам и расчетам третьих лиц участникам платежной системы, данного процессингового, клирингового центра. 

Настоящим положением также устанавливаются требования к платежным организациям и операторам платежных систем и к их должностным лицам. 

2. Платежная организация и оператор платежной системы создаются в организационно-правовой форме акционерного общества или общества с ограниченной ответственностью, осуществляют деятельность на основе учредительных документов, соответствующих требованиям законодательства Кыргызской Республики, на основании лицензии Национального банка, в соответствии с законодательством Кыргызской Республики. 

3. Лицензия, выдаваемая Национальным банком, является бессрочной, неотчуждаемой и не подлежит передаче третьим лицам.  

4. Размер государственной пошлины, оплачиваемой за лицензии платежной организации и оператора платежной системы, определяется в соответствии с законодательством Кыргызской Республики.  

5. Лицензиаты не могут использовать в качестве наименования обозначения, тождественные или сходные до степени их смешения с наименованиями ранее созданных или создаваемых на территории Кыргызской Республики финансово-кредитных организаций и других платежных организаций и/или операторов платежных систем.  

6. Лицензиаты обязаны в течение 5 (пяти) рабочих дней со дня принятия решения соответствующим уполномоченным органом управления, уведомлять Национальный банк обо всех изменениях, включая изменение размера уставного капитала, приобретения/продажи акций/доли участия в организации, ликвидации или реорганизации, изменения состава исполнительного органа, наблюдательного органа/совета директоров, учредителей, фактического и юридического адресов (с приложением копий выписки/протокольных решений и других подтверждающих документов).  

7. В случае нарушения требований настоящего Положения Национальный банк вправе применять в отношении платежной организации/оператора платежной системы и их должностных лиц меры воздействия в соответствии с законодательством Кыргызской Республики. 

Глава 2.  

Термины и определения 

 

8. В рамках настоящего Положения используются следующие термины и определения: 

Заявитель акционерное общество/общество с ограниченной ответственностью, обратившееся в Национальный банк для получения лицензии на право осуществления деятельности платежной организации и/или оператора платежной системы в соответствии с настоящим Положением. 

Лицензиат платежная организация и/или оператор платежной системы, получившая/ий лицензию Национального банка на право осуществления соответствующей деятельности. 

Должностные лица наблюдательный орган (Совет директоров при наличии), члены исполнительного органа (руководитель/директор, технический директор, главный бухгалтер) управления и/или лица, приравненные к ним по своим функциональным обязанностям, осуществляющие руководство текущей деятельностью платежной организации и/или оператора платежной системы.  

Связанные с платежными организациями и/или операторами платежных систем лица

1) должностные лица платежной организации и/или оператора платежной системы (юридического лица) и их близкие родственники; 

2) другие юридические или физические лица, которые прямо или косвенно имеют значительное участие в капитале платежной организации/оператора платежной системы и/или осуществляют контроль; 

3) члены наблюдательного и исполнительного органа управления юридических лиц, указанных в подпункте 2 настоящего термина, и их близкие родственники; 

4) близкие родственники физических лиц, указанных в подпункте 2 настоящего термина; 

5) другие юридические лица, в которых лица, указанные в подпункте 2 настоящего термина, имеют значительное участие и/или осуществляют контроль. 

 

Глава 3.  

Уставный капитал 

 

9. Уставный капитал платежной организации и оператора платежной системы формируется только в национальной валюте за счет заемных денежных средств акционеров (учредителей)/участников, внесенных на банковский счет в коммерческом банке.  

Запрещается формирование уставного капитала за счет основных средств и нематериальных активов. Использование денежных средств, внесенных в целях формирования уставного капитала, до принятия решения Национальным банком в выдаче/отказе в выдаче лицензии, запрещено.  

10. Основу капитала платежной организации и оператора платежной системы составляет полностью оплаченный уставный капитал. В состав капитала входит только такой уставный капитал, по которому платежная организация или оператор платежной системы не имеет обязательств по возврату средств, вложенных ее акционерами (учредителями)/участниками.  

11. Размер уставного капитала составляет: 

- не менее 2 000 000 (двух миллионов) сомов для платежной организации; 

- не менее 1 000 000 (одного миллиона) сомов для оператора платежной системы. 

В случае, если заявитель подает документы на две лицензии, то уставный капитал должен составлять не менее 3 000 000 (трех миллионов) сомов. 

12. При осуществлении деятельности по оказанию услуг по приему и проведению платежей и расчетов за товары, не являющиеся результатом своей деятельности, в пользу третьих лиц нерезидентов, уставный капитал платежной организации должен быть в размере не менее 10 000 000 (десяти миллионов) сомов. 

13. При осуществлении приема денежных средств плательщиков по уплате налогов, сборов и платежей, подлежащих зачислению на Единый казначейский счет уполномоченного государственного органа по прогнозированию и исполнению бюджета в Национальном банке (наличие прямых договоров), платежная организация должна иметь уставный капитал в размере не менее 10 000 000 (десяти миллионов) сомов. 

Требование настоящего пункта не распространяется на платежные организации, осуществляющие прием денежных средств плательщиков по уплате налогов, сборов и платежей на основании агентского соглашения с коммерческим банком.  

14. В случае, если платежная система оператора платежной системы согласно критериям значимости, установленным в Политике по надзору (оверсайту) за платежной системой Кыргызской Республики, утвержденной постановлением Правления Национального банка от 15 июля 2015 года № 38/4, признается системно-значимой/ значимой платежной системой, или платежная организация/оператор платежной системы признается провайдером критичных услуг по итогам 12 (двенадцати) месяцев и более, то уставный капитал устанавливается в зависимости от степени значимости платежной системы: 

Уставный капитал устанавливается в размере: 

- 200 000 000 (двести миллионов) сомов, если платежная система признается системно-значимой; 

- 50 000 000 (пятьдесят миллионов) сомов, если платежная система признается значимой; 

- 20 000 000 (двадцать миллионов) сомов, если платежная организация или оператор платежной системы признается провайдером критичных услуг. 

Платежная организация или оператор платежной системы в течении шести месяцев со дня уведомления лицензиата о решении Комитета по платежной системе Национального банка должна/ен принять решение об увеличении уставного капитала в размере, установленном в настоящем пункте Положения и внести в банк денежные средства. В случае не внесения денежных средств в установленные сроки, Национальный банк применяет меры воздействия в соответствии с нормативными правовыми актами Национального банка.  

 

Глава 4.  

Требования к акционерам (учредителям)/участникам  

заявителей/лицензиатов 

 

15. Акционерами (учредителями)/участниками платежной организации/оператора платежной системы могут быть физические и юридические лица, резиденты/нерезиденты Кыргызской Республики.  

Сведения об акционерах (учредителях)/участниках платежной организации/оператора платежной системы должны быть представлены в анкетах по форме приложений 3 и 4 настоящего Положения.  

16. Акционерами (учредителями)/участниками платежной организации/оператора платежной системы не могут быть следующие лица: 

1) физические и юридические лица, проживающие и/или зарегистрированные на территории оффшорных зон либо имеющие в качестве участников аффилированных лиц, зарегистрированных в оффшорных зонах, перечень которых устанавливается Национальным банком; 

2) физические и юридические лица, в отношении которых имеются международные санкции, принятые Советом безопасности ООН, а также физические и юридические лица, зарегистрированные в государствах, в отношении которых имеются международные санкции, принятые Советом безопасности ООН, запрещающие правоотношения с указанными лицами и обязательные для Кыргызской Республики; 

3) физические и юридические лица, которые не представили в установленном порядке в Национальный банк сведения о своей деятельности, финансовом состоянии, составе участников и любые другие сведения/документы, позволяющие их достоверно идентифицировать и изучить участников юридического лица, включая бенефициарных собственников, либо представили такие сведения, которые не позволяют достоверно идентифицировать и изучить участников юридического лица, включая бенефициарных собственников, а также в случае, если они не подтвердили свою безупречную деловую репутацию; 

4) физические и юридические лица, в отношении которых существуют запреты или ограничения по решению суда в соответствии с законодательством Кыргызской Республики либо законодательством иностранного государства; 

5) физические и юридические лица, которые в установленном Национальным банком порядке не подтвердили законность источника происхождения денежных средств, направляемых на приобретение доли в уставном капитале платежной организации/оператора платежной системы. 

 

 

Глава 5.  

Требования к документам,  

предоставляемым в Национальный банк 

 

17Документы заявителя (оригинал документа и/или надлежащим образом заверенные его копии) подаются в Национальный банк по месту его расположения:  

- в центральный аппарат Национального банка заявителями, зарегистрированными и находящимися в г.Бишкек и Чуйской области;  

- в областные управления Национального банка заявителями, зарегистрированными/или в областях Кыргызской Республики, кроме Чуйской и Баткенской областей;  

- в Представительство Национального банка в Баткенской области заявителями, зарегистрированными в Баткенской области.  

Документы, представленные иностранными акционерами (учредителями)/участниками, должны быть легализованы в порядке, установленном законодательством Кыргызской Республики. Документы, представленные на иностранном языке, должны содержать заверенный надлежащим образом перевод на государственный и/или официальный языки. 

18Все документы, представляемые в Национальный банк в соответствии с настоящим Положением и содержащие более одного листа, должны быть описаны полистно, прошиты, пронумерованы, подписаны и заверены подписью руководителя и печатью заявителя. По запросу Национального банка отдельные документы могут представляться в электронной форме. 

19В случае отзыва заявления и документов на получение лицензии либо при отказе в выдаче лицензии или отзыве ранее полученной лицензии в рамках настоящего Положения документы, представленные в Национальный банк, и их копии заявителю/лицензиату не возвращаются.  

 

 

 

 

РАЗДЕЛ 2. 

ПОРЯДОК ЛИЦЕНЗИРОВАНИЯ 

 

Глава 6. 

Документы, необходимые для получения лицензии 

 

20Для получения лицензии на осуществление деятельности заявитель предоставляет в Национальный банк следующие документы в одном экземпляре на государственном или официальном языках: 

1) по оказанию услуг по приему и проведению платежей и расчетов за товары и услуги, не являющиеся результатом своей деятельности, в пользу третьих лиц посредством платежных систем, основанных на информационных технологиях и электронных средствах и способах проведения платежей: 

а) заявление о выдаче лицензии, составленное по форме в соответствии с Приложением 1 к настоящему Положению, за подписью руководителя заявителя;  

б) копии учредительных документов: устав, свидетельство о государственной регистрации, решение о создании юридического лица, о размере уставного капитала, об избрании исполнительного органа управления, заверенные печатью и подписью руководителя/ иного уполномоченного лица юридического лица;  

в) копии документов учредителей (акционеров)/участников юридических лиц: учредительные документы, свидетельство о государственной регистрации и финансовая отчетность на последнюю отчетную дату, переданную в налоговые органы, заверенные печатью и подписью руководителя/иного уполномоченного лица юридического лица; 

г) справку налоговых органов об отсутствии налоговой задолженности на момент подачи документов; 

д) сведения, позволяющие определить источники происхождения денежных средств акционеров (учредителей)/участников, направленных на формирование уставного капитала, с приложением копий подтверждающих документов; 

е) заполненные анкеты, согласно приложениям 2, 3 и 4 настоящего Положения, и подписанные членами исполнительного органа управления и акционерами (учредителями)/участниками либо сканированные копии заполненных анкет с последующим досылом оригинала, с приложением копий документов, предусмотренных разделом 3 настоящего Положения;  

ж) сведения об аффилированных и связанных лицах заявителя (ФИО физического лица, наименование юридического лица, учредительные документы и другие подтверждающие документы); 

з) бизнес-план, содержащий как минимум: 

- определение целей, преследуемых при проведении операций; 

- прогнозные расчеты экономических результатов, ожидаемых от проведения данных операций; 

и) копию договора на открытие расчетного счета в банке для хранения и использования денежных средств от населения и от своих агентов за оказание услуг в пользу поставщиков товаров/услуг; 

к) документ, подтверждающий внесение денежных средств в качестве уставного капитала, согласно пункту 11 или 12 и 13 (в зависимости от оказания услуг) настоящего Положения; 

л) копии следующих внутренних документов заявителя, предусматривающие: 

- порядок подключения агентов, периферийных устройств; 

- порядок инкассации;  

- порядок проведения претензионной работы; 

- порядок возврата денежных средств клиентам; 

- порядок движения денежных средств, проходящих через агентов и платежные терминалы;  

- порядок действий при возникновении нештатных ситуаций; 

- детальное описание механизмов по управлению справочниками отправителей и получателей по проверке клиентов по международному и национальному перечням лиц, причастных к террористической и экстремистской деятельности или распространению оружия массового уничтожения; 

- права, обязанности и ответственность сторон и ее участников. 

Документы должны быть прошиты, пронумерованы и заверены печатью и подписью руководителя и/или уполномоченного лица;  

м) документ, подтверждающий внесение государственной пошлины за выдачу лицензии; 

н) копии документов акционера (учредителя)/участника заявителя физического лица резидента/нерезидента Кыргызской Республики:  

- копия паспорта или иного документа, удостоверяющего его личность;  

- справки об отсутствии задолженностей по уплате налогов и социальных отчислений на дату подачи документов в соответствии с законодательством Кыргызской Республики, за исключением физического лица нерезидента;  

- сведения, позволяющие определить источники происхождения денежных средств акционера (учредителя)/участника, направленных на формирование уставного капитала, с приложением подтверждающих документов и документов об отсутствии кредиторской задолженности. 

2) по оказанию услуг по приему, обработке и выдаче финансовой информации (процессинг, клиринг) по платежам и расчетам третьих лиц участникам платежной системы, данного процессингового, клирингового центра: 

а) заявление о выдаче лицензии, составленное по форме в соответствии с приложением 1 к настоящему Положению, за подписью руководителя заявителя;  

б) копии учредительных документов: устав, свидетельство о государственной регистрации, решение о создании юридического лица, о размере уставного капитала, об избрании исполнительного органа управления, заверенные печатью и подписью руководителя/ иного уполномоченного лица юридического лица;  

в) копии документов акционеров (учредителей)/участников юридических лиц: учредительные документы, свидетельство о государственной регистрации и финансовая отчетность на последнюю отчетную дату, переданные в налоговые органы, заверенные печатью и подписью руководителя/ иного уполномоченного лица юридического лица; 

г) справка от налоговых органов об отсутствии налоговой задолженности на момент подачи документов; 

д) сведения, позволяющие определить источники происхождения денежных средств учредителей (акционеров)/участников, направленных на формирование уставного капитала, с приложением копий подтверждающих документов; 

е) заполненные анкеты, согласно приложениям 2, 3 и 4 настоящего Положения, и подписанные членами исполнительного органа управления и учредителями (акционерами)/участниками либо сканированные копии заполненных анкет с последующим досылом оригинала, с приложением копий документов, предусмотренных разделом 3 настоящего Положения;  

ж) сведения об аффилированных и связанных лицах заявителя (ФИО физического лица, наименование юридического лица, подтверждающие документы, учредительные документы и другие подтверждающие документы); 

з) бизнес-план, содержащий как минимум: 

- определение целей, преследуемых при проведении операций; 

- технологию работы и алгоритм шифрования; 

- прогнозные расчеты экономических результатов, ожидаемых от проведения данных операций; 

и) копию договора на открытие расчетного счета в коммерческом банке для хранения и использования средств хозяйственной деятельности; 

к) документ, подтверждающий внесение денежных средств в качестве уставного капитала, согласно пункту 11 настоящего Положения;  

л) копию внутреннего документа, регламентирующего порядок осуществления финансового мониторинга в платежной системе, содержащего как минимум: 

- цель и задачи финансового мониторинга; 

- принципы осуществления финансового мониторинга; 

- комплекс элементов, образующих систему мониторинга; 

м) правила функционирования оператора платежной системы, должны содержать следующее: 

- детальное описание архитектуры платежной системы и схемы ее работы; 

- порядок, условия и процедуры вступления и выхода из платежной системы; 

- порядок подключения участника к платежной системе; 

- порядок проведения процессинга и проведения окончательного расчета; 

- порядок отмены и возврата ошибочных платежей; 

- порядок проведения претензионной работы; 

- порядок предоставления сведений участниками платежной системы о своей деятельности оператору платежной системы; 

- систему управления рисками в платежной системе, включая используемую модель управления рисками, перечень мероприятий и способов управления рисками, системы внутреннего контроля и деятельность службы внутреннего аудита при наличии; 

- требования к защите информации; 

- порядок разрешения споров; 

- порядок действий участников при возникновении нештатных ситуаций в системе; 

- права, обязанности и ответственность оператора и участников платежной системы; 

- детальное описание механизмов по управлению справочниками отправителей и получателей по проверке клиентов по международному и национальному перечням лиц, причастных к террористической и экстремистской деятельности или распространению оружия массового уничтожения. 

Правила функционирования платежной системы должны быть прошиты, пронумерованы и заверены подписью руководителя/иного уполномоченного лица и печатью юридического лица; 

н) акт установки и введения в промышленную эксплуатацию аппаратно-программного комплекса (далее АПК); 

о) копию документа, устанавливающего право собственности заявителя/лицензиата на занимаемое помещение. В случае, если оператор платежной системы использует собственное и/или арендуемое помещение для размещения АПК, необходимо представить договор аренды с техническим описанием помещения, которое должно соответствовать требованиям по технической укрепленности и оснащенности в соответствии с Положением «О регулировании деятельности платежных организаций и операторов платежных систем». Договор аренды должен быть со сроком действия не менее одного года;  

п) копию предварительного договора с коммерческим банком об открытии расчетного счета по учету электронных денег (для заявителя, который будет предоставлять услуги по процессингу и распространению электронных денег); 

р) копию договора о выпуске/распространении электронных денег с эмитентом электронных денег (для заявителя, который будет предоставлять услуги по процессингу и распространению электронных денег); 

с) доверенность за подписью руководителя или иного уполномоченного лица в соответствии с учредительными документами, с оттиском печати, выданную представителю на получение лицензии, в случае, если от имени заявителя действует представитель по доверенности; 

т) копию предварительного договора с коммерческим банком в области интеграции технических платформ и осуществления финансовых взаиморасчетов по трансграничным платежам (для заявителя, который будет предоставлять услуги по приему и проведению платежей и расчетов за товары, не являющиеся результатом своей деятельности, в пользу третьих лиц-нерезидентов Кыргызской Республики); 

у) документ, подтверждающий внесение государственной пошлины за выдачу лицензии; 

ф) копии документов акционера (учредителя)/участника физического лица резидента/нерезидента:  

- копию паспорта или иного документа, удостоверяющего его личность;  

- справку об отсутствии задолженностей по уплате налогов и социальных отчислений на дату подачи документов в соответствии с законодательством Кыргызской Республики, за исключением физического лица нерезидента Кыргызской Республики;  

- сведения, позволяющие определить источники происхождения денежных средств учредителей (акционеров)/учстников, направленных на формирование уставного капитала, с приложением подтверждающих документов и документов об отсутствии кредиторской задолженности. 

 

 

Глава 7  

Порядок рассмотрения документов 

 

21Срок рассмотрения представленных документов для получения лицензии платежной организации/оператора платежной системы составляет 30 (тридцать) календарных дней. 

22В период рассмотрения пакета документов для получения лицензии Национальный банк вправе провести предварительную проверку заявителя.  

23Предварительная проверка включает проверку работоспособности автоматизированных систем и соответствия представленных документов заявителя требованиям пункта 20 настоящего Положения. Заявитель обязан оказывать содействие в проведении предварительной проверки (предоставление доступа в помещение, к системе и документам заявителя, консультации с сотрудниками и т.д.). 

24В случае, если документы не соответствуют требованиям, установленным настоящим Положением, и/или предоставлен неполный пакет документов, заявитель должен предоставить дополнительные документы в течение 15 (пятнадцати) рабочих дней со дня получения письменного уведомления Национального банка. При этом отсчет срока рассмотрения заявления и документов начинается вновь со дня получения дополнительных документов, удовлетворяющих требованиям настоящего Положения.  

25При предоставлении документов, несоответствующих требованиям настоящего Положения, или не в полном объеме более двух раз, либо с нарушением установленных сроков, Национальный банк отказывает в рассмотрении документов, и в течение 5 (пяти) рабочих дней направляет письменное уведомление об этом.  

 

Глава 8.  

Выдача лицензии 

 

26Лицензия выдается отдельно на каждый вид деятельности, указанный в пункте 1 настоящего Положения (Приложения 6 и 7 к настоящему Положению). 

27Решение о выдаче лицензии принимает Комитет по платежной системе Национального банка. Лицензия подписывается заместителем председателя/членом Правления председателем Комитета по платежной системе Национального банка. 

28Лицензия оформляется в двух экземплярах. Первый экземпляр выдается заявителю, второй остается на хранении в Национальном банке. При выдаче лицензии уполномоченное лицо на получение лицензии подписывается о получении лицензии в журнале выдачи лицензий. 

29. С момента получения лицензии лицензиат должен привести свою деятельность в соответствие с требованиями Положения «О регулировании деятельности платежных организаций и операторов платежных систем» в течении шести месяцев. 

30Выдача лицензии осуществляется при предъявлении доверенности и документов, удостоверяющих личность уполномоченного лица. Представленная доверенность на получение лицензии от уполномоченного лица хранится в Национальном банке.  

31Сведения о выдаче, переоформлении, о выдаче дубликата, приостановлении и отзыве лицензии заносятся в реестр, который ведется уполномоченным подразделением Национального банка. 

 

Глава 9.  

Основания для отказа в выдаче лицензии 

32Национальный банк может отказать в выдаче лицензии по любой из ниже перечисленных причин:  

1) несоответствие учредительных и иных документов, представленных для получения лицензии заявленной деятельности, требованиям, установленным законодательством Кыргызской Республики и настоящим Положением;  

2) предоставление недостоверной и/или неполной информации в Национальный банк для получения лицензии; 

3) несоответствие должностных лиц минимальным квалификационным требованиям, установленным в разделе 3 настоящего Положения и нормативными правовыми актами Национального банка;  

4) несоответствие учредителей (акционеров)/участников требованиям, установленным в пункте 16 настоящего Положения; 

5) несоответствие размера уставного капитала, источника формирования минимального уставного капитала требованиям законодательства Кыргызской Республики;  

6) наличие решения суда, запрещающего заявителю заниматься данным видом деятельности; 

7) результаты предварительной проверки, подтверждающие несоответствие деятельности заявителя требованиям нормативных правовых актов Национального банка; 

8) невнесение государственной пошлины за рассмотрение и выдачу лицензии; 

9) невыполнение требований настоящего Положения для получения лицензии. 

33Решение об отказе в выдаче лицензии принимает Комитет по платежной системе Национального банка. 

 

 

РАЗДЕЛ 3.  

ТРЕБОВАНИЯ К ДОЛЖНОСТНЫМ ЛИЦАМ  

ПЛАТЕЖНЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ И ОПЕРАТОРОВ ПЛАТЕЖНЫХ СИСТЕМ  

 

Глава 10.  

Требования к членам исполнительного органа заявителей/лицензиатов 

 

34В целях организации надлежащего функционирования деятельности лицензиата должны быть штатные должности руководителя (генерального директора/президента/ председателя), технического директора, главного бухгалтера и/или лиц, приравненных к ним по своим функциональным обязанностям, которые входят в состав исполнительного органа управления, и осуществляют руководство текущей деятельностью платежной организации и оператора платежной системы.  

35. Функциональные обязанности членов исполнительного органа должны быть разделены. Совмещение должностей не допускается, за исключением случаев возложения обязанностей в период отсутствия должностного лица. 

Исполнение обязанностей в период временного отсутствия руководителя исполнительного органа должно быть возложено на его заместителя либо на технического директора. В случае временного отсутствия руководителя исполнительного органа и технического директора исполнение обязанностей возлагается на главного бухгалтера и/или на лицо, приравненное к ним по своим функциональным обязанностям.  

36Руководитель исполнительного органа платежной организации/оператора платежной системы должен соответствовать следующим требованиям:  

- наличие высшего образования; 

- стаж/опыт работы в течение последних 5 (пяти) лет в области экономической, юридической и/или технической сфер, из них не менее 3 (три) года на руководящих должностях; 

наличие документа (свидетельства) уполномоченного государственного органа в сфере противодействия финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов о прослушивании курса по противодействию финансирования террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов.  

37. Технический директор должен соответствовать следующим требованиям: 

- иметь среднее профессиональное /высшее техническое образование; 

- стаж/опыт работы в области информационных технологий и смежных областях не менее 3 (трех) лет, в том числе на руководящей должности не менее 1 (одного) года; 

- наличие сертификатов в области информационных технологий/программ и др. 

38Главный бухгалтер должен соответствовать следующим требованиям: 

- иметь высшее экономическое образование; 

- стаж/опыт работы на позиции бухгалтера не менее 2 (двух) лет; 

иметь сертификат, подтверждающий наличие знаний международных стандартов бухгалтерского учета и финансовой отчетности, который был получен в образовательных учреждениях, имеющих соответствующее разрешение/лицензию уполномоченного государственного органа, с предоставлением копии сертификата.  

39Члены исполнительного органа не должны подпадать под следующие условия: 

1) в отношении кандидатов по решению суда вынесен обвинительный приговор, запрещающий работать в платежной, банковской, финансовой системах и/или в отрасли информационных систем/безопасности;  

2) кандидаты ранее являлись должностными лицами в организации, лицензируемой Национальным банком, и имеются решения Комитета по платежной системе, Комитета по надзору Национального банка или существует заключение, решение или другие акты Национального банка (решение Комитета по платежной системе Национального банка, предписания, отчеты о проверке и др.) признающие, что кандидат:  

а) причастен к действиям (бездействию), в результате которых в организации был введен специальный режим, приостановлена или отозвана лицензия Национального банка;  

б) причастен к действиям, классифицируемым как нездоровая и/или небезопасная банковская практика.  

40В случае увольнения/ перевода/ нахождения отпуске по уходу за ребенком (декретный отпуск) в соответствии с законодательством Кыргызской Республики членов исполнительного органа, платежная организация/оператор платежной системы обязан(а) в течение 5 (пяти) рабочих дней с даты принятия решения уведомить Национальный банк. В случае увольнения 25 и более процентов сотрудников в течение дня/недели/месяца платежная организация/оператор платежной системы должна в срок на дату увольнения/либо на следующий день в случае если информация об увольнениях известна к концу рабочего дня/выходные/праздничные дни, не позднее 5 (пяти) рабочих дней информировать об этом Национальный банк.  

41. Ответственность за соответствие членов исполнительного органа предъявляемым Национальным банком требованиям несут учредители (акционеры)/участники/совет директоров платежной организации/оператора платежной системы, которые должны назначить членов исполнительного органа в соответствии с требованиями настоящего раздела.  

42. Платежная организация/оператор платежной системы должна представить в Национальный банк вместе с документами для получения лицензии, указанными в пункте 21 настоящего Положения, следующие документы членов исполнительного органа, в том числе по вновь принятым членам исполнительного органа: 

1) копию диплома о среднем/высшем образовании; 

2) заверенную копию выписки протокола заседания, уполномоченного органа управления, принявшего решение об избрании/назначении кандидата (трудового договора) на должность, в соответствии с настоящим Положением;  

3) соответствующий документ (свидетельство) о прослушивании курса о противодействии финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов для руководителя исполнительного органа;  

4) не менее одной рекомендации от лиц, которые работали с кандидатом на прежних местах его работы либо имели деловые отношения с ним по форме Приложения 5; 

5) копию трудовой книжки (при наличии); 

6) копию паспорта;  

7) копию трудового договора и функциональные обязанности (утвержденные должностные инструкции). 

43. Представленные документы рассматриваются на соответствие членов исполнительного органа установленным требованиям, на предмет полноты, достоверности заполнения анкет, согласно требованиям установленным в пунктах 36-38 настоящего Положения.  

При изменении информации, содержащейся в анкете (Приложение 2), должностные лица обязаны в течение 10 (десяти) рабочих дней после наступления изменений уведомить об этом Национальный банк в письменной форме с приложением анкеты. 

44. При рассмотрении пакета документов на получение лицензии и несоответствие должностных лиц платежной организации/оператора платежной системы требованиям, установленным в пунктах 36-38 настоящего Положения, Национальный банк в течение 30 (тридцати) календарных дней направляет оператору платежной системы/платежной организации письмо об отстранении или замене должностного лица.  

При наличии замечаний к предоставленным документам Национальный банк вправе направить письмо о доработке документов или предоставлении других документов в указанные в письме сроки. 

45. Представленные документы должностных лиц рассматриваются вместе с пакетом документов на получение лицензии по оказанию деятельности платежной организации/оператора платежной системы.  

46. Если лицензиат после получения лицензии заменяет/отстраняет/увольняет должностные лица, то лицензиат должен представить в Национальный банк документы на кандидатов на руководящие должности в соответствии с настоящим Положением. 

47. В случае, если лицензиат после получения лицензии назначает других должностных лиц, которые не соответствуют требованиям пунктов 36-38 настоящего Положения в зависимости от занимаемой должности, то Национальный банк в отношении платежной организации и/или оператора платежных системы применяет меры воздействия в соответствии с законодательством Кыргызской Республики.  

 

Глава 11. 

Требования к членам Совета директоров (при наличии) 

 

48. Совет директоров платежной организации/оператора платежной системы должен состоять не менее чем из пяти членов, в нечетном количестве. 

Не менее чем один член Совета директоров платежной организации/оператора платежной системы должен быть гражданином Кыргызской Республики, владеющим государственным и/или официальным языком.  

Не менее одной трети состава Совета директоров платежной организации/оператора платежной системы должны составлять независимые члены Совета директоров. 

49. Кандидаты на должности председателя и членов Совета директоров, платежной организации и оператора платежной системы, должны отвечать следующим минимальным требованиям: 

1) иметь диплом о высшем образовании и стаж (опыт) работы не менее трех лет, из которых не менее двух лет в области экономических, банковских, финансовых или платёжных систем; 

2) обладать безупречной деловой репутацией; 

3) обладать знаниями в области корпоративного управления и банковского законодательства Кыргызской Республики; 

4) знать бизнес-план и стратегию развития деятельности платежной организации /оператора платежной системы. 

50. Члены Совета директоров платежной организации/оператора платежной системы избираются на общем собрании акционеров (учредителей)/участников платежной организации/оператора платежной системы, сроком на три года. Устав платежной организации/оператора платежной системы может ограничить количество сроков, на которое избирается одно и то же лицо. 

51. Членами Совета директоров платежной организации/оператора платежной системы не могут быть лица: 

1) являющиеся должностным лицом или значительным акционером (учредителем)/участников другой платежной организации/оператора платежной системы; 

2) не соответствующие требованиям, установленным в пункте 16 настоящего Положения; 

3) которым по законодательству или решением суда запрещено занимать такие должности. 

52. В случае возникновения у платежной организации/оператора платежных системы признаков угрозы банкротства Совет директоров обязан: 

1) принять экстренные необходимые меры по предупреждению банкротства платежной организации/оператора платежной системы; 

2) безотлагательно созвать внеочередное общее собрание акционеров (учредителей)/участников; 

3) немедленно уведомить Национальный банк о возникновении в платежной организации/оператора платежной системы признаков угрозы банкротства, о результатах рассмотрения Советом директоров вопроса о созыве внеочередного общего собрания акционеров, а также о принимаемых и планируемых срочных необходимых мерах по предупреждению банкротства в платежной организации/оператора платежной системы. 

53. Сведения о Совете директоров (при наличии) должны быть представлены в анкетах в соответствии с приложением 3 и 4 настоящего Положения.  

 

 

 

РАЗДЕЛ 4.  

ПОРЯДОК ПЕРЕОФОРМЛЕНИЯ, ВЫДАЧИ ДУБЛИКАТА И ПРЕКРАЩЕНИЯ ДЕЙСТВИЯ ЛИЦЕНЦИИ  

 

 

Глава 12.  

Переоформление лицензии 

 

54. Основаниями для переоформления лицензии являются: 

- реорганизация юридического лица; 

- изменение наименования юридического лица; 

- изменение местонахождения юридического лица, а также переименование населенного пункта, в котором расположены платежная организация и/или оператор платежной системы. 

55. Изменение местонахождения платежной организации/оператора платежной системы внутри одного населенного пункта не влечет переоформление его лицензии. Лицензиат должен уведомить об этом Национальный банк и всех участников платежных систем и поставщиков товаров/услуг, с которыми заключены договора, со дня изменения юридического адреса.  

56. При возникновении оснований для переоформления лицензии лицензиат обязан обратиться с заявлением в Национальный банк. 

57. Лицензиат со дня принятия решения акционерами (учредителями)/участниками, которое является одним из оснований для переоформления лицензии в соответствии с пунктом 54 настоящего Положения, должен уведомить Национальный банк с приложением данного решения. 

Заявление о переоформлении лицензии с указанием основания для переоформления и других сведений предоставляется лицензиатом не позднее 15 (пятнадцати) рабочих дней со дня возникновения оснований для переоформления, с приложением подтверждающих документов, заверенных подписью уполномоченного лица и печатью юридического лица.  

58. Переоформление лицензии осуществляется в течение 10 (десяти) рабочих дней со дня получения соответствующего заявления. При переоформлении лицензии лицензиаром вносятся соответствующие изменения в реестр.  

59. За переоформление лицензии взимается государственная пошлина в соответствии с законодательством Кыргызской Республики. 

 

Глава 13

Выдача дубликата лицензии 

 

60. В случае утери или порчи оригинала лицензии лицензиат подает в Национальный банк заявление о выдаче дубликата с приложением документов, подтверждающих утерю или порчу документа не позднее 15 (пятнадцати) рабочих дней со дня обнаружения утери или порчи. К заявлению в случае порчи лицензии прилагается также испорченный бланк лицензии. 

61. Утерянные или испорченные бланки лицензии считаются недействительными со дня подачи лицензиатом заявления. 

62. Лицензиар в течение 5 (пяти) рабочих дней со дня подачи заявления производит выдачу дубликата лицензии с надписью «дубликат» в правом верхнем углу.  

63. За выдачу дубликата лицензии взимается государственная пошлина в соответствии с законодательством Кыргызской Республики. 

 

Глава 14.  

Прекращение действия лицензии 

 

64Лицензия, выданная Национальным банком, прекращает свое действие в случае: 

- ликвидации юридического лица; 

- отзыва лицензии у лицензиата; 

- добровольного прекращения осуществления лицензируемого вида деятельности; 

- вступления в законную силу решения суда об аннулировании лицензии; 

- исключения отдельного вида деятельности из перечня лицензируемых видов деятельности; 

- в случае неосуществления деятельности в качестве платежной организации/оператора платежной системы более 12 месяцев с момента выдачи лицензии. 

65В случае принятия решения о ликвидации/добровольном прекращении деятельности лицензиат должен в течение 15 рабочих дней со дня принятия решения предоставить заявление о прекращении деятельности и оригинала лицензии в Национальный банк, с указанием причины и приложением соответствующих решений уполномоченного органа управления. 

66Лицензиат до сдачи соответствующей лицензии в Национальный банк должен выполнить условия договора и завершить платежи перед участниками платежной системы и поставщиками товаров/ услуг (третьими лицами) и прекратить лицензируемый вид деятельности, согласно законодательству Кыргызской Республики. При сдаче лицензии в Национальный банк, лицензиат должен представить в бумажной форме акт сверки окончательности платежей перед третьими лицами. 

67Отзыв лицензии осуществляется в соответствии с Положением «О мерах воздействия, применяемых к операторам платежной системы/платежным организациям Кыргызской Республики», утвержденным постановлением Правления Национального банка от 28 декабря 2016 года № 51/1.  

 

РАЗДЕЛ 5.  

ОБЖАЛОВАНИЕ РЕШЕНИЙ НАЦИОНАЛЬНОГО БАНКА 

Глава 15.  

Порядок обжалования решений Национального банка 

 

68Решения, принимаемые Национальным банком в рамках настоящего Положения, могут быть обжалованы в соответствии с Положением «О досудебном регулировании споров между Национальным банком Кыргызской Республики и коммерческими банками, организациями, осуществляющими отдельные виды банковских операций, и их учредителями (участниками), юридическими и физическими лицами», утвержденным Правлением Национального банка от 17 мая 2017 года № 19/13. 

Приложение 1 

к Положению  

«О лицензировании деятельности  

платежных организаций и  

операторов платежных систем»  

 

НАЦИОНАЛЬНЫЙ БАНК КЫРГЫЗСКОЙ РЕСПУБЛИКИ 

 

ЗАЯВЛЕНИЕ 

Прошу выдать 

_____________________________________________________________________________ 

_____________________________________________________________________________ 

(полное название, юридический адрес, фактический адрес, номер телефона) 

лицензию для осуществления деятельности по*

а) оказанию услуг по приему и проведению платежей и расчетов за товары и услуги, не являющиеся результатом своей деятельности, в пользу третьих лиц посредством платежных систем, основанных на информационных технологиях и электронных средствах и способах проведения платежей; 

б) оказанию услуг по приему, обработке и выдаче финансовой информации (процессинг, клиринг) по платежам и расчетам третьих лиц участникам платежной системы, данного процессингового, клирингового центра. 

Заполняя настоящее заявление, я, являясь руководителем Заявителя, подтверждаю, что ознакомлен с нормативными правовыми актами Национального банка Кыргызской Республики по платежным системам и прилагаю все сведения и документы, требуемые для вышеотмеченных видов деятельности, а именно: 

1. Сведения об учредителях: 

_____________________________________________________________________________ 

_____________________________________________________________________________ 

_____________________________________________________________________________ 

Состав исполнительного органа управления (ФИО председателя, технического директора, главного бухгалтера и их заместителей): 

_____________________________________________________________________________ 

_____________________________________________________________________________ 

 

Приложение к заявлению на: ____ л.  

 

Подпись председателя и печать организации 

«___» ________________ 20__ г. 

  

 

 

 

 

 Примечание*: (либо с указанием на один из видов деятельности).  

 

 

Приложение 2 

к Положению  

«О лицензировании деятельности 

платежной организации  

и операторов платежных систем» 

 

(место для фото) 

 

АНКЕТА 

(заполняется должностными лицами)  

(должность)  

1. ФИО (Если меняли фамилию: 

2. (предыдущая фамилия, когда меняли/причина?)).  

 _______________________________________________________________________ 

2. (Должность)  

____________________________________________________________________________ 

(наименование платежной организации/оператора платежной системы) 

_____________________________________________________________________________ 

 

 

Дата и место рождения 

_____________________________________________________________________________ 

_____________________________________________________________________________ 

Паспорт серия _______________ № _________________ кем выдан ________________________________ 

Дата выдачи _____________________________________________________________ 

Гражданство 

_____________________________________________________________________________ 

_____________________________________________________________________________ 

Фактическое место проживания и место проживания по прописке в момент заполнения анкеты, № телефона 

_____________________________________________________________________________ 

_____________________________________________________________________________ 

Семейное положение 

_____________________________________________________________________________ 

 

Образование 

_____________________________________________________________________________ 

_____________________________________________________________________________ 

                                                                            (высшее) 

диплом № ________________________ дата выдачи ___________________________ 

кем выдан: 

 

Название учебного заведения и его местонахождение 

Факультет или отделение 

Год поступления 

Год окончания 

Специальность согласно полученному диплому 

  

  

  

  

  

  

  

  

  

  

  

  

  

  

  

 

Обучение на курсах: 

Тема семинара или курсов 

Организатор семинара 

Место прохождения 

Дата прохождения 

Наличие сертификата 

  

  

  

  

  

  

  

  

  

  

  

  

  

  

  

 

Сведения о наличии знаний у кандидата в области (имеется/не имеется): 

 

- банковского законодательства и законодательства в области платежных систем ___________________________________________; 

- корпоративного управления _________________________________________________________; 

- ведения финансовой отчетности и бухгалтерского учета _________________________________; 

- порядка составления отчетов платежной организации/операторов платежных систем______ __________________________________________________; 

- стратегического планирования ______________________________________________________; 

- управления рисками ___________________________________________________; 

- управления ликвидностью __________________________________________________________; 

- стандартов аудита _________________________________________________________________; 

- противодействия финансированию террористической деятельности и легализации 

(отмыванию) преступных доходов ____________________________________________________. 

 

Выполняемая работа с начала трудовой деятельности: 

Общий трудовой стаж работы/ опыт работы (участие в Совете директоров): 

 

Дата поступления на работу 

Дата увольнения 

Занимаемая должность 

Название учреждения, местонахождение 

Причина увольнения 

  

  

  

  

  

  

  

  

  

  

  

  

  

  

  

Укажите все другие организации, ассоциации, учреждения, сотрудником или членом которых Вы являетесь: 

 

Название организации 

Местонахождение организации 

Занимаемая должность 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Укажите имеющиеся родственные связи с сотрудниками платежной организации/оператора платежной системы, связь с лицами или компаниями, контролирующими платежную организацию/оператора платежной системы, все взаимные обязательства и договора и т.п. 

_____________________________________________________________________________ 

_____________________________________________________________________________ 

_____________________________________________________________________________ 

_____________________________________________________________________________ 

Имеется ли непогашенная судимость или решение суда, запрещающие Вам занятие каким-либо видом деятельности? 

_____________________________________________________________________________ 

_____________________________________________________________________________ 

Применялись ли к Вам предупредительные меры и санкции со стороны Национального банка? 

_____________________________________________________________________________ 

_____________________________________________________________________________ 

 

Я, 

_____________________________________________________________________________ 

(фамилия, имя, отчество) 

подтверждаю, что представленная выше информация является достоверной и полной, и обязуюсь в дальнейшем представлять в течении 10 (десяти) рабочих дней в Национальный банк сведения обо всех изменениях, произошедших в ней. Признаю, что в случае допущения с моей стороны искажений и упущений это может повлечь за собой дальнейшее применение мер воздействий в отношении меня и платежной организации/оператора платежных систем в соответствии с законодательством Кыргызской Республики. 

  

"___" _________________ 20__ г. 

________________________________________ 

                          (подпись) 

  

Приложение 3 

к Положению  

«О лицензировании деятельности 

платежных организаций и  

операторов платежных систем» 

 

 

АНКЕТА 

акционера (учредителя) 

/участника платежной организации/оператора платежной системы 

(заполняется физическим лицом) 

 

1. 

ФИО 

  

  

2. 

Если меняли фамилию: (предыдущая фамилия) 

Когда: 

По какой причине: 

3. 

Дата рождения: 

Место рождения: 

4. 

Паспорт 

Серия: 

Номер: 

  

  

Кем выдан: 

Дата выдачи: 

5. 

Гражданство: 

(Укажите, как оно было получено: по месту рождения, после вступления в брак, по другим обстоятельствам - дать разъяснение

6. 

 

Фактическое место проживания:  

моб. тел: ( ) ___________________ 

7. 

Основное место работы: 

занимаемая должность: 

 

8. Укажите, были ли в отношении Вас или в отношении компании, с которой Вы были связаны в качестве значительного участника и/или любого другого должностного лица (члена Совета директоров, члена исполнительного органа, главного бухгалтера/финансового менеджера и т.д.) когда-либо, в какой-либо стране: 

- выдвинуты обвинения в совершении преступления (финансового/экономического и уголовного) в течение последних трех лет, в том числе в случаях прекращения дела или снятия обвинения (да/нет) _________ 

9. Укажите финансовые компании, признанные в принудительном порядке банкротом или находящиеся в процессе принудительной ликвидации, с которыми Вы были связаны как должностное лицо (член Совета директоров, член исполнительного органа, главный бухгалтер/финансовый менеджер и т.д.) или значительный участник за последние 3 (три) года.  

____________________________________________________________________ 

Дайте подробное обоснование Вашей роли и сферы ответственности за последние 3 (три) года как должностного лица или значительного участника в компании, с которым Вы были связаны и которое было поставлено в условия, связанные с принудительным банкротством, ликвидацией 

___________________________________________________________________ 

10. Семейное положение 

___________________________________________________________________ 

Перечислите близких родственников (родители, супруг(а), дети): 

ФИО 

Родственные отношения 

Дата и место рождения 

Должность и место работы 

Домашний адрес, № тел. 

Привлекались ли близкие родственники к уголовной ответственности: 

Да/нет: 

Если да, то причины. 

  

  

  

  

  

 

11. При наличии задолженностей (кредиты) перед финансово-кредитными организациями или небанковскими финансово кредитными организациями, перечислите их: 

_____________________________________________________________________ 

 

12. Укажите компании в любой стране, в которых Вы являлись (в случае отчуждения доли в уставном капитале необходимо указать дату отчуждения) и/или являетесь учредителем, акционером (владельцем) в течение последних 3 лет: 

 

Название юридического лица, местонахождение 

Вид деятельности юридического лица 

Количество акций, находящихся во владении 

Доля владения в капитале в сомах 

Доля в уставном капитале данного юридического лица в % 

  

  

  

  

  

 

13. Представьте любую другую информацию, которую Вы считаете важной для рассмотрения заявки на приобретение акций платежной организации/оператора платежных системы. 

14. Я, __________________________________________________________________ 

Фамилия, имя, отчество 

подтверждаю, что представленная выше информация в анкете является достоверной и полной и предоставлена в соответствии с моими знаниями и информацией по указанным в анкете вопросам.  

 

________________ подпись "___" ________________________ г. 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Примечания: 

Необходимо подписать каждую страницу анкеты. 

Исправления в анкете заверяются словами «исправленному верить» и собственноручной подписью кандидата. 

  

Приложение 4  

к Положению  

«О лицензировании деятельности платежных организаций и операторов 

платежных систем» 

АНКЕТА 

акционера (учредителя)/акционера 

платежной организации/оператора платежных систем 

(заполняется юридическим лицом) 

 

1. Наименование юридического лица (далее «компания»)  

________________________________________________________________________ 

                            (указать полное и сокращенное наименование юридического лица) 

2. Юридический адрес компании ___________________________________________ 

_____________________________________________________________________________ 

3. Дата создания компании _________________________________________________ 

4. ИНН _______________________________________ 

5. Дата регистрации в уполномоченном органе по регистрации юридических лиц 

________________________________________________________________________ 

№ (свидетельства о государственной регистрации/перерегистрации) 

6. В каких банках Кыргызской Республики открыты счета компании: _____________ 

_____________________________________________________________________________ 

7. Опишите другие виды деятельности, которым занимается компания: 

_____________________________________________________________________________ 

8. Лица, имеющие общие интересы с _________________________________________ 

(полное наименование организации

_____________________________________________________________________________ 

1) юридические и физические лица, являющиеся участниками/акционерами (полное наименование Компании): 

Полное наименование юридических лиц, ФИО физических лиц 

Количество принадлежащих акций 

Доля в уставном капитале 

  

  

  

2) компании, в которых __________________________________________________________ 

                     (полное наименование заявителя - юридического лица) 

является участником/акционером; 

Полное наименование юридических лиц 

Количество принадлежащих акций 

Доля в уставном капитале 

3) аффилированные с _____________________________________________________ 

(полное наименование организации) 

юридические лица и физические лица: 

Полное наименование юридических лиц, ФИО физических лиц 

Количество принадлежащих акций 

Доля в уставном капитале 

  

  

  

  

  

  

 

9. Укажите вовлечена ли компания в судебные споры с кем-либо по финансовой деятельности, если да - укажите подробно о деталях судебного спора (истец, ответчик, предмет спора, в какой судебной инстанции рассматривается судебное дело, на каком этапе рассмотрения находится дело) за последние 3 (три) года. 

10. Другая информация, являющаяся существенной по мнению заявителя: 

 

 

Подпись Руководителя компании 

 

Печать  

 

 

 

Приложение 5 

к Положению  

«О лицензировании деятельности  

платежных организаций  

и операторов платежных систем»  

 

 

РЕКОМЕНДАЦИЯ 

кандидату в члены исполнительного органа 

 

Кому: __________________________________________________________________ 

(фамилия, имя, отчество кандидата) 

_____________________________________________________________________________ 

От_____________________________________________________________________________ 

(Ф.И.О. рекомендующего) 

_____________________________________________________________________________ 

(наименование и местонахождение организации, где работает рекомендующий) 

_____________________________________________________________________________ 

(телефон (раб./дом. либо другой тел., по которому можно будет связаться с рекомендующим)) 

(факс) _____________________________ (e-mail) ___________________________________ 

В рекомендации должны быть отражены как минимум следующие вопросы: 

1. Как долго Вы знаете кандидата __________________________________________ 

2. В качестве кого (если Вы знаете кандидата по совместной работе, то укажите, пожалуйста, наименование организации и период работы): 

_____________________________________________________________________________ 

3. Информация о квалификации и компетентности кандидата 

_____________________________________________________________________________ 

4. Деловые качества кандидата, которые, по Вашему мнению, позволят ему выполнять обязанности на рекомендуемой должности 

____________________________________________________________________________ 

5. Ваша оценка кандидата с точки зрения морально-этических качеств (что именно, какие события позволяют Вам судить о кандидате как о порядочном человеке) 

_____________________________________________________________________________ 

6. Дополнительные комментарии __________________________________________ 

_________________________________________________________________________ 

_______________ 

Подпись 

  

___________ 

дата 

 

 

 

 

Приложение 6 

к Положению  

«О лицензировании деятельности  

платежных организаций 

и операторов платежных систем»  

 

 

НАЦИОНАЛЬНЫЙ БАНК КЫРГЫЗСКОЙ РЕСПУБЛИКИ 

 

ЛИЦЕНЗИЯ № _______ 

Настоящая лицензия выдана 

_____________________________________________________________________________ 

_____________________________________________________________________________ 

(полное наименование платежной организации), 

зарегистрированному по юридическому адресу 

_____________________________________________________________________________ 

_____________________________________________________________________________ 

(местонахождение) 

и дает право осуществлять деятельность в качестве платежной организации по: 

· оказанию услуг по приему и проведению платежей и расчетов за товары и услуги, не являющиеся результатом своей деятельности, в пользу третьих лиц посредством платежных систем, основанных на информационных технологиях и электронных средствах и способах проведения платежей. 

 

 

 

Дата выдачи лицензии: "___" ______________________ 20__ года. 

  

Заместитель председателя/Член Правления                             (подпись и печать) 

  

Приложение 7 

к Положению  

«О лицензировании деятельности 

платежных организаций  

и операторов платежных систем» 

 

НАЦИОНАЛЬНЫЙ БАНК КЫРГЫЗСКОЙ РЕСПУБЛИКИ 

 

ЛИЦЕНЗИЯ № __________ 

Настоящая лицензия выдана 

_____________________________________________________________________________ 

_____________________________________________________________________________ 

(полное наименование оператора платежной системы

зарегистрированному по юридическому адресу 

_____________________________________________________________________________ 

_____________________________________________________________________________ 

(местонахождение) 

и дает право осуществлять деятельность в качестве оператора платежной системы по: 

  

· оказанию услуг по приему, обработке и выдаче финансовой информации (процессинг, клиринг) по платежам и расчетам третьих лиц участникам платежной системы, данного процессингового, клирингового центра. 

  

Дата выдачи лицензии: "___" ______________________ 20__ года. 

  

Заместитель председателя/Член Правления                              (подпись и печать) 

 

 

 

 

 

 

НАЦИОНАЛЬНЫЙ БАНК КЫРГЫЗСКОЙ РЕСПУБЛИКИ 

 

 

УТВЕРЖДАЮ 

Председатель 

Национального банка 

Кыргызской Республики 

Абдыгулов Т.С. 

____________________ 

(подпись) 

«____» _______________ 

 

 

 

 

АНАЛИЗ РЕГУЛЯТИВНОГО ВОЗДЕЙСТВИЯ 

к проекту постановления Правления Национального банка «Об утверждении  

Положения «О лицензировании деятельности платежных организаций и операторов платежных систем» в новой редакции (краткий анализ) 

 

Основание для разработки: Приказ НБКР от 5 марта 2019г. г. № 2019-ПР-141/42-D 

Сроки проведения АРВ: март 2019г. май 2019 г.  

(начало) (окончание) 

 

Рабочая группа: 

 

11. 

Лелевкина Э.В. 

 

начальник управления платежных систем Национального банка, председатель рабочей группы 

22. 

Акулуева М.Ш. 

 

начальник отдела методологии, анализа и развития платежных систем управления платежных систем Национального банка 

33. 

Омуралиева Н.Э. 

 

начальник отдела контроля и надзора за платежными системами управления платежных систем Национального банка 

44. 

Султаналиев А.З.  

 

начальник отдела по цифровым и финансовым технологиям управления платежных систем Национального банка 

55. 

Бугубаева Н.А. 

 

руководитель группы надзора за деятельностью операторов платежных систем и платежных организаций 

66. 

Бакесариева А.Т. 

 

главный специалист отдела методологии, анализа и развития платежных систем управления платежных систем Национального банка 

77. 

Джакубова А.К. 

 

главный специалист отдела методологии, анализа и развития платежных систем управления платежных систем Национального банка 

88. 

Дюшенбиев М.Н.  

 

главный специалист отдела контроля и надзора за платежными системами управления платежных систем Национального банка 

99. 

Исмаилов А.Б. 

 

ведущий юрист юридического управления Национального банка 

110. 

Кулманбетов У. 

 

главный специалист управления методологии надзора и лицензирования банков 

111. 

Измайлов Р. 

 

начальник отдела методологии и организации ЗАО «Демир Кыргыз интернешнл Банк» (по согласованию)  

112. 

Куренкеев А.С. 

 

исполнительный директор Ассоциации операторов связи (по согласованию) 

113. 

Алишев Р.К. 

 

президент ОЮЛ «Ассоциация операторов платежных систем Кыргызской Республики» (по согласованию) 

 

Контактные данные ответственного лица: Бакесариева Айгуль Таабалдиевна, главный специалист Отдела методологии, анализа и развития платежных систем Управления платежных систем Национального банка Кыргызской Республики, тел. 66-90-99, e-mail: abakesarieva@nbkr.kg.  

 

 

Объем: ________ стр., приложений: _______ стр. 

 

 

 

 

 

 

 

АНАЛИЗ РЕГУЛЯТИВНОГО ВОЗДЕЙСТВИЯ 

к проекту постановления Правления Национального банка Кыргызской Республики  

«Об утверждении Положения «О лицензировании деятельности платежных организаций и операторов платежных систем» (в новой редакции) проведен в соответствии с требованиями постановления Правительства Кыргызской Республики от 30.09.2014 г. № 559 «Об утверждении Методики проведения анализа регулятивного воздействия нормативных правовых актов на деятельность субъектов предпринимательства» 

 

 

1. Проблемы и основания для государственного вмешательства 

Платежная система Кыргызской Республики представляет собой совокупность платежных систем, функционирующих на территории страны, по осуществлению перевода денежных средств между участниками данной платежной системы. Участниками платежной системы в Кыргызской Республике являются финансово-кредитные организации, нефинансово-кредитные организации и другие юридические лица, предоставляющие платежные услуги населению. 

Население Кыргызской Республики уже привыкло использовать платежные терминалы для оплаты услуг интернета, мобильной связи, телевидения, коммунальных и некоторых других услуг. Причем, если лет пять назад через терминалы оплачивали в основном услуги мобильных операторов, то за последние три-четыре года перечень оплачиваемых услуг существенно расширился.  

В зависимости от региона и используемой платежной системы через платежный терминал можно оплатить, например, различные налоги, погашать кредит в банке, пополнять «электронный кошелек», также оплачивать штраф за нарушение правил дорожного движения и т.п.  

В ряде случаев прием денежных средств от населения в оплату услуг сторонних организаций может осуществляться и в несколько иной форме, например, через привлечение агентов. Динамика рынка таких услуг свидетельствует о существовании устойчивого спроса на данную услугу и постоянное расширение видов работ, услуг, которые могут быть оплачены через платежные организации. 

Основными законами, которые регулируют эту сферу, являются законы  

«О лицензионно-разрешительной системе в Кыргызкой Республике», «О платежной системе Кыргызской Республики», которые содержат основные требования к лицензируемым видам деятельности: оказанию услуг по приему и проведению платежей и расчетов за товары и услуги, не являющиеся результатом своей деятельности, в пользу третьих лиц посредством платежных систем, основанных на информационных технологиях и электронных средствах, и способах проведения платежей и оказанию услуг по приему, обработке и выдаче финансовой информации (процессинг, клиринг) по платежам и расчетам третьих лиц участникам платежной системы, данного процессингового, клирингового центра. Подробный механизм получения лицензии установлен в действующем Положении «О лицензировании деятельности операторов платежных систем и платежных организаций». Тем не менее практика показала, что в порядок выдачи лицензии необходимо вносить изменения и дополнения. 

 

Проблема 1. Вход на рынок участника платежных систем, компаний, незаинтересованных в развитии платежных систем. 

До вступления в силу законов «О лицензионно-разрешительной системе в Кыргызской Республике», «О платежной системе Кыргызской Республики» и подзаконных актов Национального банка рынок по оказанию услуг в пользу третьих лиц был уже сформирован. С апреля 2015 года Национальный банк начал лицензировать юридические лица для оказания деятельности операторов платежных систем и платежных организаций. На тот момент основной целью было завести рынок в правовое поле, т.е. определить для рынка общие правила и выставить к ним лицензионные требования к финансово-кредитным организациям, предоставляющим ограниченный перечень банковских операций. Первоначально рынок был ориентирован на мелкие розничные платежи. Большинство организаций имели не более 15-20 платежных терминалов и двух трех сотрудников по управлению системой. На протяжении трех лет, постепенно, по результатам проверок деятельности операторов платежных систем и платежных организаций лицензионные требования дополнялись новыми путем внесения изменений в Положение «О лицензировании деятельности операторов платежных систем и платежных организаций» (от 25.11.2015 г., 27.12.2017 г., 12.12.2018 г.). На этапе лицензирования некоторые юридические лица закрыли свою деятельность либо заключили договора уже с новыми лицензионными организациями в качестве агента или субагента, поскольку сами уже не могли в полной мере развивать свои платежные системы.  

 

Проблема 2. Недостатки в бизнес-процессе и отсутствие в правилах, договорах, внутренних нормативных документах и процедурах детального описания архитектуры системы и схемы ее работы.  

Принятое в 2013 году законодательство в области лицензирования позволило на сегодняшний день 22 юридическим лицам получить лицензии оператора платежной системы и платежной организации. Анализ показал, что платежные организации имеют развитую платежную инфраструктуру, при этом сама деятельность платежного агента/субагента заключается исключительно в приеме денег в пользу третьего лица через автоматизированные терминалы самообслуживания (cash-in), субагентскую сеть и с использованием электронных денег.  

Следует отметить, что на конец 2018 года количество автоматизированных терминалов самообслуживания (cash-in) платежных организаций составило 5 748 ед., количество web-касс составляет 240 ед., количество участников платежных систем 21,7 тыс. ед. (из них агенты  6,7 тыс. ед.).  

Платежные организации имеют также и субагентскую сеть. При заключении субагентских договоров возникают такие проблемы, как низкий контроль/отсутствие контроля со стороны исполнительного органа платежной организации, предоставление некорректных данных, отсутствие идентификации своих субагентов. Кроме этого, прямые договорные отношения с поставщиками товаров/услуг есть ни у всех платежных организаций.  

 

Проблема 3. Недостаточная квалификация и компетенция исполнительного органа в обеспечении бесперебойного функционирования платежной системы 

Возникший внутренний конфликт в январе 2019 года между собственниками/ учредителями/участниками, несогласие коллектива с политикой руководства компании, методами и формами управления, а также несвоевременное разрешение возникающих проблем, привели к потере управления компанией и массовому увольнению ключевых сотрудников.  

Во избежание рисков (правовых/кадровых/репутационных) и в целях решения проблем в платежной системе Национальный банк включает дополнительные требования к должностным лицам. Если должностные лица не соответствуют установленным требованиям, то Национальный банк вправе отказать в выдаче лицензии.  

Дополнительные требования устанавливаются к учредителям/акционерам путем внесения изменений в Положение «О лицензировании деятельности операторов платежных систем и платежных организаций» в части заполнения анкет и в другие нормативные правовые акты Национального банка.  

Далее приведено «дерево проблем», где отражены основные проблемы (подпроблемы), которые оказывают негативное влияние на их решение:  

 

 

 

 

 

 

2. Определение меры для решения проблем  

Цель регулирования. 

Основной целью регулирования является защита прав потребителей платежных услуг путем обеспечения операторами платежных систем и платежными организациями бесперебойного функционирования деятельности, своевременных взаиморасчетов и недопущения возникновения финансовых обязательств перед потребителями платежных услуг/агентами/поставщиками товаров/услуг.  

Меры для решения проблем

Для решения перечисленных проблем необходимо пересмотреть требования нормативных правовых актов Национального банка, в части: 

- усиления требований к исполнительному органу; 

- предоставления сведений об учредителях/участниках/акционерах и информирования Национального банка о любых изменениях; 

- ответственности исполнительного органа за бесперебойное функционирование платежной системы, неэффективную работу организации, по обеспечению квалифицированным штатным персоналом и их преемственности; 

- информирования об увольнениях исполнительного органа, должностных лиц и персонала или отстранения от занимаемой должности должностных лиц и/или ключевых сотрудников, а также принятие мер для разрешения ситуации; 

- принятие надзорных мер, в том числе и для должностных лиц. 

К качественным индикаторам достижения цели относятся

- соответствующее руководство и персонал у операторов платежной системы и платежных организаций; 

- обеспечение бесперебойного функционирования платежной системы. 

К количественным индикаторам достижения цели относятся: 

полная информация (досье) обо всех должностных лицах платежной системы, учредителях/акционерах

 

3. Международный опыт 

Центральный банк Республики Узбекистан. 

18 декабря 2018 года вынес на общественное обсуждение проект Закона Республики Узбекистан «О платежах и платежных системах», где затрагивается лицензирование операторов платежных систем и платежных организаций, а также требования в случае невыполнения предписаний Центрального банка, в том числе изменение деятельности или замена руководителя влечет прекращение действия лицензии.  

Законопроект подробно регламентирует взаимоотношения ЦБ с платежными организациями  юридическими лицами, не являющимися банками и правомочными оказывать платежные услуги. 

Их, в понимании законопроекта, в Узбекистане три: 

· Единый общереспубликанский процессинговый центр (UzCard); 

· Единый международный процессинговый центр (GlobUz); 

· вновь образованный Национальный межбанковский процессинговый центр ГУП «Главный центр информатизации Центрального банка» (Humo). 

Законопроект предполагает, что лицензировать и контролировать деятельность операторов платежных систем и платежных организаций будет ЦБ, которому фактически принадлежит один из игроков рынка. 

Согласно ст. 34 проекта, ЦБ также осуществляет наблюдение за платежными организациями, в том числе оценивает их деятельность, и по результатам готовит свои предложения. 

Следует также отметить, что невыполнение предписаний Центрального банка, в том числе по изменению деятельности или замене руководителя, влечет прекращение действия лицензии (ст. 27 проекта).  

Определены условия по вхождению на рынок в качестве операторов платежных систем для банков и иных юридических лиц. Операторы платежных систем и платежные организации в обязательном порядке лицензируются Мининфокомом, а также обязаны соблюдать все требования и предписания министерства и Государственной инспекции по контролю в сфере информатизации и телекоммуникаций.  

Кроме того, все операторы платежных систем и платежные организации в добровольном порядке проходят международный аудит PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard), учрежденный международными платежными системами Visa, MasterCard, American Express, JCB.  

 

Центральный банк Австралии 

Платежные системы получают статус назначения от центрального банка, который может устанавливать режим доступа для участия в системе, устанавливать стандарты для соблюдения участниками, выступать арбитром в спорах и давать указания участникам платежной системы. Центральный банк может давать назначение платежной системе, если считает, что это назначение отвечает общественным интересам. Назначение должно быть в виде письменного уведомления в правительственной газете. 

Назначение действует, пока не будет отозвано. Назначение может быть отозвано, если центральный банк не считает, чтобы в интересах общества данная система имела назначение, или сама система заинтересована в прекращении своей работы или прекращении статуса назначения. Центральный банк может определять, изменять и отменять стандарты, которых должны придерживаться участники, если считает, что это отвечает общественным интересам. 

 

ЮАР 

Центральный банк может признавать руководящий орган платежной системы на предмет организации, управления и регулирования участия членов платежной системы в ней. Такое признание делается, если руководящий орган справедливо представляет интересы ее членов, когда правила его работы справедливы, прозрачны, а сам орган будет позволят центральному банку адекватно контролировать вопросы работы руководства платежной системы и ее членов, будет помогать регулятору в выполнении центральным банком обязанностей, согласно Закону о Резервном банке, в отношении мониторинга, регулирования и надзора за платежными, расчетными и клиринговыми системами. Такое признание может быть отменено центральным банком. 

В ЮАР установлено, что у платежных систем должен быть руководящий орган, членами которого могут быть банки, филиалы иностранных банков, организация или орган управления. Этот руководящий орган призван служить для организации, управления и регулирования для своих членов по всем вопросам, которые влияют на платежные инструкции, представляя форум для обсуждения и принятия решений, в том числе и принятие членов, рекомендация для утверждения центральным банком критериев для членства в системе и выполнения функций оператора.  

 

Национальный банк Болгарии 

Национальный банк Болгарии установил правила управления рисками для оператора системы и акцентировал внимание на финансовых рисках (риске расчетов и системном риске) и операционном риске, а также требования к отчетности для платежных систем. 

Чтобы получить лицензию НББ, оператор должен соблюдать критерии к техническим, кадровым и организационным параметрам системы. 

 

Варианты государственного регулирования и оценки последствий. 

4. Варианты регулирования и оценка последствий 

Ниже рассмотрены три варианта регулирования: 

Вариант 1 «либеральный подход к регулированию». 

Вариант 2 «оставить все как есть». 

Вариант 3 «внесение изменений и дополнений в Положение «О лицензировании деятельности операторов платежных систем и платежных организаций». 

 

Вариант №1. «Либеральный подход к регулированию»  

Либеральный подход снижает требования к должностным лицам и облегчает платежным организациям и операторам платежных систем подготовку документов в части предоставления кандидатур по исполнительному органу для получения лицензии. 

Однако, при таком подходе возникают риски, что должностные лица в платежных организациях и операторов платежных систем могут быть не компетентны в управлении в данной деятельности, что влечет за собой риски для всех участников платежной системе, в том числе и потребителям платежных услуг. Значительно/возможно увеличатся количество юридических лиц, подающих документы на получение лицензии. При этом повышается риски появления заинтересованных участников в предоставлении платежных услуг в противозаконных целях.  

 

 

Способ регулирования.  

Какие меры будет осуществлять Национальный банк в случае данного варианта.  

Согласно статьи 16 Закона «О Национальном банке Кыргызской Республики, банках и банковской деятельности», основными задачами, способствующими достижению цели деятельности Национального банка, являются поддержание покупательской способности национальной валюты, обеспечение эффективности, безопасности и надежности банковской и платежной систем Кыргызской Республики для содействия долгосрочному экономическому росту республики.  

Национальный банк со своей стороны будет устанавливать общие правила для функционирования платежных систем, без дополнительного вмешательства и контроля/мониторинга за исполнительным органом операторов платежных систем и платежных организаций.  

Правовой анализ. 

Данный вариант потребует внесение изменений и дополнений в некоторые нормативные правовые акты Национального банка.  

 

Вариант 2. «Оставить все как есть» 

В связи с произошедшими нештатными ситуациями в платежной системе, имевших место на рынке платежных услуг, данный вид регулирования сохраняет риск отсутствия требований к исполнительным и должностным лицам. При возникновении подобной ситуации среди операторов платежных систем и платежных организаций с учетом увеличения объемов проводимых ими платежей и роста их агентской/субагентской сети данный вариант не обеспечивает в полной мере защиту прав потребителей платежных услуг и вариант 2. «Оставить все как есть» может привести к аналогочной проблеме 1 данного анализа.  

Правовой анализ 

Данный вариант не противоречит законодательству Кыргызской Республики. 

 

Вариант 3. Разработка в новой редакции Положения «О лицензировании деятельности платежных организаций и операторов платежных систем» 

Способ регулирования. 

Одной из основных задач Национального банка является обеспечение безопасности, стабильности и эффективности платежной системы.  

Кроме этого, участники платежных систем, включая операторов платежных систем, при предоставлении платежных услуг обязаны принять соответствующие меры по защите прав клиентов-пользователей платежных систем.  

В этой связи во исполнение данной задачи Национальный банк должен до выдачи лицензии на деятельность оператора платежных систем и платежной организации дополнительно рассматривать соответствие должностных лиц требованиям Национального банка. Данная норма регулирования позволит Национальному банку иметь полное досье о лицах, которые будут нести ответственность за проведение платежей, осуществляемых в пользу третьих лиц, и не допустить в управлении компанией должностных лиц, несоответствующих квалификационным и другим требованиям, установленным Национальным банком.  

Также операторы и платежные организации должны незамедлительно информировать регулятора о риске массового увольнения, увольнения должностных лиц, наличии внутренних конфликтов и операционных рисков (нештатные ситуации, несанкционированные операции/доступ).  

 

Регулятивное воздействие 

Новая редакция Положения «О лицензировании деятельности платежных организаций и операторов платежных систем» в части выставления дополнительных требований к должностным лицам, а также учредителям/акционерам позволит Национальному банку иметь сведения о лицах, которые будут нести ответственность за проведение платежей, осуществляемых в пользу третьих лиц, и не допустить в управлении компанией должностных лиц, не соответствующих квалификационным и другим требованиям, установленным Национальным банком

Реализационные риски 

При реализации предлагаемого варианта регулирования могут возникнуть следующие риски: 

1) недовольство операторов платежных систем и платежных организаций, поскольку существует риск некомпетентности или отсутствия соответствующего образования; 

2) поиск компетентного кандидата, который будет соответствовать всем требованиям Национального банка, займет дополнительное время. 

Со стороны регулятора потребуется проведение полной проверки соответствия должностных лиц, согласно установленным требованиям в проекте Положения.  

 

Правовой анализ 

Представленный проект не противоречит нормам законодательства Кыргызской Республики.  

При таком варианте необходимо внести изменения и дополнения в следующие нормативные правовые акты по вопросам платежных систем: 

- Положение «О регулировании деятельности операторов платежных систем и платежных организаций»; 

- Положение «О нештатных ситуациях в платежной системе»; 

- Положение «О мерах воздействия, применяемых к операторам платежных систем/платежным организациям»; 

- Положение «Об электронных деньгах в Кыргызской Республике»; 

- Политику по надзору (оверсайту) за платежной системой Кыргызской Республики; 

- Инструкцию о проведении инспекторских проверок деятельности операторов платежных систем и платежных организаций; 

- Положение «О минимальных требованиях по предоставлению удаленного/дистанционного обслуживания в Кыргызской Республике»; 

- Положение «Об основных требованиях к деятельности коммерческих банков при заключении агентского договора по предоставлению банковских розничных услуг»; 

- и др. 

 

Экономический анализ 

Экономический расчет в проекте Положения разработан с учетом снижения рисков для пользователей платежных систем, таких как: 

- риск ликвидности риск невыполнения плательщиком обязательств вследствие временных затруднений. 

- риск по расчетам риск того, что процесс расчетов окажется невозможным завершить совсем или в определенный срок.  

- временный риск возникает в связи с возможностью изменений в финансовом состоянии сторон в период между поступлением информации о платеже и выполнением окончательного расчета. 

- системный риск «эффект домино»: в результате невыполнения обязательств, каким-либо участником платежа возникает угроза невыполнения обязательств другими участниками платежной системы. 

- банкротство одного или нескольких поставщиков платежных услуг. 

 неопределенность относительно окончательного выполнения платежных обязательств. 

Во избежание вышеуказанных рисков проведен расчет в части внесения дополнений в уставный капитал, который будет увеличиваться в зависимости от вида оказания услуг и критериев значимости платежной системы. При этом основной уставный капитал в целях развития платежных систем в регионах республики остается без изменений: 

- не менее 2 000 000 (двух миллионов) сомов для платежной организации; 

- не менее 1 000 000 (одного миллиона) сомов для оператора платежной системы. 

Так, при осуществлении деятельности по оказанию услуг по приему и проведению платежей и расчетов за товары, не являющиеся результатом своей деятельности, в пользу третьих лиц нерезидентов, уставный капитал платежной организации должен быть в размере не менее 10 000 000 (десяти миллионов) сомов. 

В случае, если платежная организация или оператор платежной системы, согласно критериям значимости, установленными в Политике по надзору (оверсайту) за платежной системой Кыргызской Республики, признается значимой, системно-значимой платежной системой/провайдером критичных услуг по итогам 12 (двенадцати) месяцев и более, то уставный капитал устанавливается в зависимости от степени значимости платежной системы: 

Уставный капитал устанавливается в размере: 

- 200 000 000 (двести миллионов) сомов, если платежная система признается системно-значимой; 

- 50 000 000 (пятьдесят миллионов) сомов, если платежная система признается значимой; 

- 20 000 000 (двадцать миллионов) сомов, если платежная организация или оператор платежной системы признается провайдером критических услуг. 

Платежная организация или оператор платежной системы должна/ен внести в банк денежные средства в течение шести месяцев со дня уведомления лицензиата о решении Комитета по платежной системе. 

При уставном капитале 200 млн сом и выше платежная организация или оператор платежной системы освобождается от 100 % внесения предоплаты в сторону поставщиков услуг.  

Увеличение уставного капитала будет осуществляться после проведения оценки и принятия решения в отношении платежных систем в соответствии с критериями значимости, установленными Политикой по надзору (оверсайт) за платежной системой Кыргызской Республики. Данные платежные системы должны будут проводить самооценку платежной системы по следующим принципам: 

- для системно-значимых платежных систем соответствие Принципам для инфраструктуры финансовых рынков (1-5, 7-9, 11-14, 15-19, 21-23) и установленным требованиям Национального банка; 

- для значимых платежных систем соответствие Принципам для инфраструктуры финансовых рынков (1-4, 7-8, 13, 15-18, 21-23) и установленным требованиям Национального банка; 

- для новых платежных систем соответствие требованиям Национального банка и соблюдение применяемых стандартов в зависимости от вида и критериев значимости системы: 

- для провайдеров критичных услуг соответствие требованиям нормативных правовых актов Национального банка и соблюдение применяемых стандартов, «Вопросник для самооценки провайдеров критических услуг». 

Уставный капитал в размере 200 000 000 (двести миллионов) сомов устанавливается для системно-значимых и национальных платежных систем, риски в работе которых могут отразиться на экономике всей страны.  

По итогам оценки платежной системы за 2018 год в соответствии с критериями только системы ГСРРВ и СПК признаны системно-значимыми платежными системами.  

Таблица по межбанковским платежам через Систему пакетного клиринга (СПК) и гроссовую систему расчетов в режиме реального времени (ГСРРВ) приведена ниже.  

 

Таблица 1. Межбанковские платежи через системы СПК и ГСРРВ 

 

Период 

СПК 

ГСРРВ 

Общие 

Кол-во 

Объем  

(млн сомов) 

Кол-во 

Объем  

(млн сомов) 

Кол-во 

Объем 

(млн сомов) 

2016 год 

3 770 463 

122 769,8 

338 721 

5 083 960,3 

4 109 184 

5 206 730,1 

2017 год 

8 331 018 

185 526,1 

380 706 

4 751 993,3 

8 711 724 

4 937 519,4 

2018 год 

9 280 553 

200 777,7 

444 240 

3 020 120,2 

9 724 793 

3 220 897,9 

1 кв 2019 г. 

2 388 352 

43 323,8 

102 499 

672 270,1 

2 490 851 

715 593,9 

Национальными платежными системами признаны ГСРРВ, СПК и «Элкарт».  

Таким образом, если на рынке появится крупный оператор платежной системы, который по всем критериям значимости будет соответствовать системно-значимой и/или национальной платежной системе, то, как минимум, уставный капитал такой организации должен быть в размере не менее 200 000 000 (двести миллионов) сомов, чтобы обеспечивать на межбанковском уровне бесперебойное функционирование системы в масштабах всей страны и в случае нештатной ситуации иметь возможность и ресурсы для восстановления системы.  

Уставный капитал устанавливается в размере не менее 50 000 000 (пятьдесять миллионов) сомов, если по всем критериям значимости система будет соответствовать значимой платежной системе. По итогам оценки платежной системы за 2018 год четыре платежные системы признаны значимыми платежными системами. Данные системы также являлись межбанковскими, и поэтому обязательства по платежам несли коммерческие банки в рамках своей лицензии.  

Уставный капитал устанавливается в размере 20 000 000 (двадцать миллионов) сомов, если оператор платежной системы или платежная организация признается провайдером критичных услуг. По итогам оценки платежной системы за 2018 год несколько платежных систем признаны провайдерами критических платежных услуг.  

В среднем через провайдеров, признанных за 2018 год провайдерами критичных услуг, в месяц проходит 791,50 тыс. транзакций на сумму 177,13 млрд сом. При этом через крупных ОПС/ПО за 1 месяц 2018 года в среднем прошло по 1,7 млн платежей на сумму 285,56 млн. сом. 

 

Таблица 2. Платежи, прошедшие через операторов платежных систем/платежные организации 

Период 

Кол-во (тыс. ед.) 

Объем (млн сомов) 

2016 год 

200 077,1 

23 834,6 

2017 год 

182 424,3 

25 718,3 

2018 год 

172 954,1 

29 167,2 

1 кв. 2019 года 

39 404,6 

7 048,1 

 

В среднем через одну ОПС/ПО, осуществляющую прием бюджетных платежей, за 1 месяц проходят: 

Количество платежей 1,2 млн.  

Объем платежей 357, 1 млн. сом. 

Средний объем ежедневных принятых платежей 12,2 млн сомов.  

 

Согласно законодательству, общество с ограниченной ответственностью отвечает по обязательствам своим уставным капиталом. Таким образом, при возникновении нештатной ситуации в системе или при банкротстве компании, исходя из вышеприведенных оборотов в платёжной системе по оказанию платежей в пользу третьих лиц, обязательства перед поставщиками товаров/услуг могут быть исполнены.  

Однако, учитывая, что платежными организациями, в отличие от коммерческих банков, осуществляется только ограниченный перечень банковских операций прием платежей в пользу третьих лиц, необходимо поэтапное увеличение уставного капитала, в случае если платежная организация будет признана значимой, системно-значимой или провайдером критичных услуг. 

Расчет затрат государственного органа 

Прямые затраты государственного органа 

Затраты со стороны государственных органов не предусмотрены. 

Косвенные затраты государственных органов  

Косвенные затраты со стороны государственных органов не предусмотрены. 

 

Анализ воздействия на конкуренцию 

При предоставлении услуг по приему и проведению платежей в пользу третьих лиц, банки и операторы платежных систем/платежные организации конкурируют между с собой. Однако для банка предоставление подобной услуги для широких слоев населения является более затратным, поэтому себестоимость услуги выше в сравнении со стоимостью услуги, предоставляемой нефинансовой компанией, осуществляющей прием и проведение платежей в пользу третьих лиц, а также обработку и выдачу финансовой информации (процессинг, клиринг) по платежам и расчетам третьих лиц участникам платежной системы, данного процессингового, клирингового центра.  

Кроме того, высокотехнологичные информационные системы обеспечивают не только быстрый обмен электронной информацией, но и позволяют в короткое время создавать широкую инфраструктуру в территориальном плане и охват населения услугами по проведению быстрых платежей.  

При этом при осуществлении данного вида услуг коммерческими банками, ответственность и меры воздействия к банку и его должностным лицам значительно выше, чем к операторам платежных систем и платежным организациям, осуществляющим аналогичную операцию.  

Результаты общественных обсуждений 

АРВ будет размещен на официальном интернет-сайте Национального банка в рамках общественного обсуждения. 

Рекомендуемое регулирование 

Подводя итоги Анализа регулятивного воздействия, можно отметить, что:  

при варианте 1 «Либеральный подход к регулированию» - сохраняется проблема по обеспечению защиты прав потребителей платежных услуг.  

- при варианте 2 «Оставить все как есть» также сохраняется проблема по защите прав потребителей платежных услуг и ответственности исполнительного органа и должностных лиц по обеспечению бесперебойного функционирования платежных систем. 

при варианте 3 Проект Положения «О лицензировании деятельности платежных организаций и операторов платежных систем» при данном варианте будут минимизированы риски по органам управления и в целом по управлению деятельностью платежных организаций и операторов платежных систем.  

По результатам проведенного анализа регулятивного воздействия в целях обеспечения эффективной, надежной и безопасной платежной системы Кыргызской Республики наиболее целесообразным является Вариант 3.