Вернуться назад

СПРАВКА-ОБОСНОВАНИЕ 

к проекту постановления «О внесении изменений и дополнений 

в постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики  

«Об утверждении Положения «О банковских платежных картах в Кыргызской Республике» от 9 декабря 2015 года № 76/8»» 

 

 

1. Цель и задачи  

Проект постановления «О внесении изменений и дополнений в постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики «Об утверждении Положения  

«О банковских платежных картах в Кыргызской Республике» от 9 декабря 2015 года  

№ 76/8» (далее проект Положения) разработан в целях исполнения плана мероприятий по реализации Государственной программы по увеличению доли безналичных платежей в Кыргызской Республике на 2018-2022 гг. (далее Госпрограмма) и Основных направлений развития микрофинансирования на 2018-2021 гг., в которых предусмотрены мероприятия по развитию линейки кредитных карт, а также новых финансовых продуктов/услуг  

в микрофинансовом секторе.  

 

2. Описательная часть 

Данным проектом Положения банк может эмитировать карты для небанковских финансово-кредитных организаций (далее НФКО) с целью последующего их распространения своим клиентам. Требования в части идентификации и верификации будут осуществлять НФКО в соответствии с законодательством Кыргызской Республики по противодействию финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов (далее ПФТД/ЛПД) при выдаче кредитов клиентам.  

Внесены изменения в п. 24 в части выплат заработных плат на национальную карту «ЭЛКАРТ» хозяйствующих субъектов с государственной долей участия (реализация п. 1.7. плана мероприятий Госпрограммы.). Кроме этого, в проекте Положения пересмотрена форма отчетности по периферийным устройствам.  

Также в текст Положения «О банковских платежных картах в Кыргызской Республике» внесены редакционные правки.  

 

3. Прогнозы социальных, правовых, правозащитных, гендерных, экологических, экономических и коррупционных последствий 

Принятие данного проекта Положения будет иметь положительные социально-экономические последствия для всей страны, т.к. данные дополнения направлены на увеличение доли безналичных платежей и расчетов за товары и услуги. Привлечение микрофинансового сектора к выдаче кредитов в безналичной форме обеспечит сохранность и надежность денежных средств населения. Повседневное использование карт проявит интерес для многофункционального использования платежей в безналичной форме и открытию уже в последующем дебетовых карт в банках и позволит использовать уже дистанционные/цифровые услуги банка. 

Проект постановления не повлечет социальные, экономические, правовые, правозащитные, гендерные, экологические и коррупционные последствия, поскольку внедрение предлагаемой нормы проекта постановления позволяет увеличить долю безналичных платежей и расчетов. 

 

4. Информация о результатах общественного обсуждения  

В ноябре 2018 года проект изменений был вынесен на общественное обсуждение. По итогам общественного обсуждения замечаний и предложений со стороны коммерческих банков и других участников платежных систем Кыргызской Республики к проекту Положения не поступало.  

26 декабря 2018 года проект Положения был рассмотрен на заседании Правления Национального банка по распространению кредитных карт НФКО и был направлен на доработку в части ПФТД/ЛПД.  

 

5. Анализ соответствия проекта законодательству 

Представленный проект постановления не противоречит нормам действующего законодательства Кыргызской Республики.  

 

6. Информация о необходимости финансирования 

Реализация норм указанного проекта постановления не несет дополнительной финансовой нагрузки на государственный бюджет и бюджет Национального банка.  

 

7. Информация об Анализе регулятивного воздействия (АРВ) 

АРВ к проекту Положения в соответствии с требованиями постановления Правительства Кыргызской Республики от 30.09.2014 г. № 559 «Об утверждении Методики проведения АРВ нормативных правовых актов на деятельность субъектов предпринимательства» не требуется, поскольку предлагаемые изменения и дополнения направлены на развитие банковских карт в целях увеличения доли безналичных платежей и расчетов и не ограничивают предпринимательскую деятельность на территории Кыргызской Республики.  

 

 

Проект 

 

О внесении изменений и дополнений  

в постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики  

«Об утверждении Положения «О банковских платежных картах Кыргызской Республики» от 9 декабря 2015 года № 76/8» 

 

 

В соответствии со статьями 20 и 68 Закона Кыргызской Республики  

«О Национальном банке Кыргызской Республики, банках и банковской деятельности» Правление Национального банка Кыргызской Республики постановляет: 

 

1. Внести изменения и дополнения в постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики «Об утверждении Положения «О банковских платежных картах в Кыргызской Республике» от 9 декабря 2015 года № 76/8» (прилагаются). 

2. Юридическому управлению: 

- опубликовать настоящее постановление на официальном интернет-сайте Национального банка Кыргызской Республики; 

- после официального опубликования направить настоящее постановление в Министерство юстиции Кыргызской Республики для включения в Государственный реестр нормативных правовых актов Кыргызской Республики. 

3. Настоящее постановление вступает в силу по истечении пятнадцати дней со дня официального опубликования  

4. Управлению платежных систем довести настоящее постановление до сведения коммерческих банков, ОЮЛ «Ассоциация микрофинансовых организаций» и ЗАО «Межбанковский процессинговый центр». 

5. Отделу развития государственного языка и документооборота довести настоящее постановление до сведения соответствующих структурных подразделений, областных управлений и представительства Национального банка в Баткенской области. 

6. Контроль за исполнением настоящего постановления возложить на члена Правления Национального банка Кыргызской Республики, курирующего Управление платёжных систем.  

 

ПРОЕКТ 

 

Приложение  

к постановлению Правления 

Национального банка  

Кыргызской Республики 

от «____» __________2019 г. 

№ ___________________ 

 

 

О внесении изменений и дополнений 

в постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики 

«Об утверждении Положения «О банковских платежных картах 

в Кыргызской Республике» от 9 декабря 2015 года № 76/8» 

 

 

1. Внести в постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики «Об утверждении Положения «О банковских платежных картах в Кыргызской Республике» от 9 декабря 2015 года № 76/8» следующие изменения и дополнения: 

 

в Положении «О банковских платежных картах в Кыргызской Республике», утвержденном вышеуказанным постановлением: 

- в пункте 2: 

слова «Об электронном документе и электронной цифровой подписи»,  

«О противодействии легализации (отмыванию) преступных доходов и финансированию террористической или экстремистской деятельности» заменить словами «Об электронной подписи», «О противодействии финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов» (далее ПФТД/ЛПД)»; 

 

- пункт 5: 

дополнить абзацем девятнадцатым следующего содержания: 

«Кредитная карта или карта с кредитным лимитом небанковской финансово-кредитной организации (далее кредитная карта НФКО) банковская платежная карта, выпущенная банком для своих клиентов/держаталей карт или для небанковской финансово-кредитной организации, имеющей лицензию/свидетельство Национального банка на право проведения банковских операций по выдаче кредитов в соответствии с условиями кредитного договора с эмитентом для последующего их распространения.»; 

- дополнить абзацем тридцать вторым следующего содержания: 

«Пользователь кредитной карты НФКО клиент (физическое/юридическое лицо), которому НФКО выдает денежные средства (кредит) на кредитные карты НФКО, согласно заключенному договору и в соответствии с нормативными правовыми актами Национального банка.»; 

- в абзацах тридцать третьем и сорок третьем аббревиатуру «ПОД/ФТ» заменить аббревиатурой «ПФТД/ЛПД»; 

- в абзаце сорок девятом слово «компьютерные сети» заменить словами «интернет (пространства)»; 

 

- в пункте 7: 

слова «дебетовую карту с овердрафтом (дебетно-кредитная) и кредитную карту» заменить словами «дебетовую карту с овердрафтом (дебетно-кредитная), кредитную карту и кредитную карту НФКО»; 

 

абзац третий пункта 13 изложить в следующей редакции: 

«Допускается отсутствие фамилии и имени держателя карты, если: 

- карта предвыпущенная и имеет ограниченный срок действия (не более 3 лет) при однозначной идентификации владельца карты в банке-эмитенте; 

- кредитная карта НФКО при однозначной идентификации со стороны НФКО. 

Проведение транзакций посредством предвыпущенной и кредитной карты НФКО осуществляется только с использованием ПИН-кода. 

Пользователь кредитных карт НФКО вправе осуществлять платежи и расчеты, согласно целевому предназначению полученного кредита.»; 

 

- пункт 14 дополнить абзацем вторым следующего содержания: 

«Пополнение кредитных карт НФКО через системы денежных переводов без открытия счета запрещены»; 

 

- пункт 19 изложить в следующей редакции: 

«19. В случае признания платежа ошибочным или фродовым после проведения окончательных расчетов платежная система должна предусматривать отдельную процедуру по обязательному возврату денежных средств держателю карты на его банковский счет и последующему урегулированию спора по таким платежам и отдельную процедуру по возврату денежных средств пользователям кредитных карт НФКО, не имеющим банковского счета. На период урегулирования спора оспариваемая сумма денежных средств может быть заблокирована на банковском счете держателя карты и на расчетном (ссудном) счете НФКО. Условия разрешения споров между эмитентом и держателем карты, эмитентом и НФКО и пользователями кредитных карт НФКО, штрафные санкции по таким операциям должны быть установлены в договоре между ними, а также в регламенте и порядке работ соответствующей платежной системы. Разрешение споров между держателем карты и ТСП осуществляется на основании законодательства Кыргызской Республики и не является частью регулирования правилами и договорами системы.»; 

 

- пункт 24 изложить в следующей редакции: 

«24. Выплата пенсий, социальных пособий и других поступлений/выплат из бюджетных средств, а также заработных плат в рамках зарплатных проектов бюджетных организаций и хозяйствующих субъектов с государственной долей участия должна осуществляться банком только посредством национальной карты «Элкарт».»; 

 

- пункт 25 дополнить вторым абзацем следующего содержания: 

«Кредитные карты НФКО выпускаются банком, согласно пункту 35-1 настоящего Положения.»;  

 

- пункт 27 изложить в следующей редакции: 

«27. Банк, выпускающий карты, обязан соблюдать требования законодательства Кыргызской Республики по ПФТД/ЛПД.»; 

 

- пункт 29 дополнить абзацем вторым следующего содержания:  

«Кредитные карты НФКО являются собственностью НФКО и передаются клиентам для их последующего пользования.»; 

 

- пункт 31 изложить в следующей редакции: 

«31. При заключении договора эмитент обязан идентифицировать держателя карты в соответствии с правилами, применяемыми при открытии банковского счета по принципу «знай своего клиента» и законодательством Кыргызской Республики, за исключением пользователей кредитных карт НФКО, идентификацию которых осуществляет НФКО в соответствии с законодательством по ПФТД/ЛПД. Идентификационные данные клиента НФКО должны быть привязаны к номеру кредитной карты НФКО.»; 

 

- Положение дополнить пунктом 31-1 следующего содержания: 

«31-1. Эмитент при выпуске карт для НФКО должен заключить договор с НФКО по надлежащей проверке клиента НФКО и доверию третьим сторонам в соответствии с Положением «О порядке проведения надлежащей проверки клиента», утвержденным постановлением Правительства Кыргызской Республики от 25 декабря 2018 года № 606.»; 

 

- пункт 32 изложить в следующей редакции: 

«32. Эмитент и НФКО обязаны до момента подписания заявления о выдаче карты и заключения договора ознакомить держателя карты/пользователя кредитных карт НФКО: 

- с условиями договора; 

- правилами по безопасному использованию карты; 

- тарифами на оказываемые услуги; 

- способами получения информации о каждой совершенной транзакции, блокировке карт в целях предотвращения несанкционированного доступа к счету клиента; 

- контактной информацией для связи держателя карты с банком и НФКО в нерабочее время и выходные (праздничные дни); 

- о сроках зачисления денежных средств на кредитные карты НФКО и момент начисления процентов (со дня поступления денежных средств/со дня снятия денежных средств с карты/со дня перевода денежных средств, направленных на покупку товара или услуг и др.); 

- о порядке погашения кредита в случае, если погашение кредита будет осуществляться в выходные и праздничные дни в безналичной форме; 

- о порядке выдачи денежных средств из кассы НФКО или банка в случае утери кредитной карты НФКО; 

- и др.  

Клиент письменно или с использованием дистанционного банковского обслуживания подтверждает получение указанной информации. Правила по безопасному использованию карты должны быть включены в договор или прилагаться к нему. 

Клиент НФКО должен письменно подтвердить получение указанной информации. Правила по безопасному использованию карты должны быть включены в договор или прилагаться к нему.»; 

 

- Положение дополнить пунктом 33-1 следующего содержания: 

«33-1. При выдаче кредитных карт НФКО следующие обязательные условия по предоставлению услуги по картам должны быть отражены в договоре с пользователем карт НФКО: 

1) персональные данные пользователя кредитной карты НФКО (фамилия, имя, отчество, паспортные данные (или данные другого документа, удостоверяющего личность в соответствии с законодательством Кыргызской Республики); 

2) права, обязанности и ответственность НФКО перед своими клиентами по операциям с кредитной картой НФКО; 

3) типы и размер комиссий, подлежащих уплате пользователем кредитной карты НФКО, а также порядок информирования об изменении тарифов, срока действия карты или других условий пользования картой, новых продуктах, и другой информации; 

4) основные требования по соблюдению безопасности пользователей карт (использование ПИН-кода, лимиты, действия в случае утери или кражи карты); 

5) процедура информирования НФКО о факте утери, хищения или использования карты неуполномоченным лицом; 

6) распределение ответственности между сторонами при утере, хищении или использовании карты неуполномоченным лицом, включая мошеннические операции; 

7) условия блокирования и изъятия карты НФКО; 

8) распределение рисков и ответственности между сторонами в случае нарушения процедур безопасности или других условий договора; 

9) порядок рассмотрения споров/жалоб; 

10) порядок расторжения договора и аннулирование кредитной карты НФКО; 

11) дополнительные условия в соответствии с законодательством Кыргызской Республики.»; 

 

- Положение дополнить пунктом 35-1 следующего содержания: 

«35-1. В случае, если кредитные карты выпускаются для НФКО, то денежные средства, снятые с карты в рамках кредитного лимита, предоставленного НФКО, в последующем дебетуются обслуживающим банком с расчетного (ссудного) счета НФКО, открытого в данном банке в соответствии с условиями договора по эмиссии и распространению кредитных карт. 

Подтверждением поступления кредита на кредитные карты НФКО без использования банковского счета пользователя кредитной карты НФКО является открытие кредитного лимита со стороны НФКО на сумму одобренного кредита. 

Порядок/сроки зачисления кредита и погашения в безналичной форме осуществляется в соответствии с кредитным договором между НФКО и его клиентом.»; 

 

- в пункте 36 слова «по противодействию отмыванию денег и финансированию терроризма» заменить на аббревиатуру «ПФТД/ЛПД»; 

 

- в пункте 40: 

- подпункт 1 после слов «договором» дополнить словами «или несоблюдения НФКО условий договора по эмиссии карт и их последующего распространения»; 

- абзац седьмой изложить в следующей редакции: 

«В случае прекращения обслуживания карты эмитент/НФКО должен/на уведомить об этом держателя карты/пользователя кредитной карты НФКО в установленном договором порядке.»; 

 

- пункт 42 изложить в следующей редакции: 

«42. Сроки и способы уведомления эмитента/НФКО и подачи заявления держателем карты/пользователей кредитных карт НФКО об утере, краже или несанкционированном использовании карты устанавливаются условиями договора. Ответственность за своевременность подачи заявления несет держатель карты/пользователь кредитной карты НФКО. С момента подачи данного заявления ответственность по всем операциям с использованием утраченной или украденной банковской карты возлагается на эмитента.»; 

 

- пункт 43 изложить в следующей редакции:  

«43. Эмитент не несет ответственности перед держателем банковской карты и НФКО в случаях: 

- если держатель карты/ пользователь кредитной карты НФКО нарушил правила и процедуры, установленные в заключенных между ними договорах по использованию карты и ПИН-кода; 

- в случае противоправных действий со стороны держателя карты/НФКО/пользователя кредитной карты НФКО. 

При любой из спорных ситуаций эмитент по запросу держателя карты должен предоставить полную информацию, в том числе из процессингового центра платежной системы по проведенным транзакциям для подтверждения правомочности списания денежных средств со счета держателя карты.  

В случае спорных ситуаций с пользователем кредитных карт НФКО по запросу пользователя кредитной карты НФКО банк-эмитент по согласию НФКО должен предоставить полную информацию своему клиенту, в том числе из процессингового центра платежной системы по проведенным транзакциям с данной карты.  

Данное требование не распространяется на операции с использованием магнитной полосы карты и на операции электронной коммерции, не защищенные многофакторной аутентификацией.»; 

 

- Приложение 3 к Положению изложить в следующей редакции: 

 

«Приложение 3 

к Положению  

«О банковских платежных 

картах  

в Кыргызской Республике» 

 

 

ОТЧЕТ 

о реестре периферийных устройств 

Наименование банка: ____________________________________ 

ИНН банка: _____________________________________________ 

ОКПО банка: ____________________________________________ 

По состоянию на «___» ___________________________ 20__ года 

 

 

 

№№ 

п/п 

Тип периферийного устройства 

ID периферийного устройства 

Местонахождение периферийного устройства 

Наименование платежных систем, обслуживаемых периферийным устройством 

Валюта 

Период доступа 

Местоположение 

Область 

Район 

Айыльный аймак 

Город/ пгт/ село 

Улица 

10 

11 

12 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Председатель Правления (подпись, печать) 

Расшифровка подписи 

 

 

ПРАВИЛА 

по заполнению отчета по реестру периферийных устройств  

1. В реестре периферийных устройств отражается информация о периферийных устройствах, обеспечивающих удаленный доступ к банковскому счету клиента посредством платежных карт, а также без использования платежных карт (cash-in терминалов) с указанием их конкретного месторасположения и минимальной информации о самом устройстве. 

2. В столбце 2 «Тип периферийного устройства» указывается вид устройства: POS-терминал-ТСП, POS-терминал-ПВН, cash-in-терминал, банкомат cash out, банкомат cash out + cash-in, виртуальный POS-терминал, mPOS и иное периферийное устройство. 

3. В столбце 3 «ID периферийного устройства» указываются идентификационные номера устройства, согласно регистрационным номерам банков. 

4. В столбце 4 «Местоположение» указывается наименование места, где расположено устройство (ТСП, организация, и т.д.). Для виртуальных POS-терминалов  

(V-POS) указывается веб-адрес. 

5. В столбце 5 «Область» указывается наименование области Кыргызской Республики в соответствии со справочником Национального статистического комитета Кыргызской Республики «Классификатор админ. террит. единиц СОАТЕ». 

6. В столбце 6 «Район» указывается наименование района области в соответствии со справочником Национального статистического комитета Кыргызской Республики «Классификатор админ. террит. единиц СОАТЕ». 

7. В столбце 7 «Айыльный аймак» указывается наименование айыльного аймака района в соответствии со справочником Национального статистического комитета Кыргызской Республики «Классификатор админ. террит. единиц СОАТЕ». 

8. В столбце 8 «Город/пгт./село» указывается наименование города, районных центров, пгт., села в соответствии со справочником Национального статистического комитета Кыргызской Республики «Классификатор админ. террит. единиц СОАТЕ». 

9. В столбце 7 «Улица» указывается наименование улицы. В случае, если периферийные устройства установлены на местах, не имеющих конкретного адреса (наименования улицы, №), то более развернутая информация указывается в столбце 4 «Местоположение», т.е. наименование организации, структурного подразделения данной организации и т.д. 

10. В столбце 10 «Наименование платежных систем, обслуживаемых периферийным устройством» указывается наименование платежных систем, обслуживаемых данным устройством (Элкарт, VISA, MasterCard, UnionPay и т.д.). 

11. В столбце 11 «Валюта» указываются коды валют, выдаваемых или принимаемых данным устройством (KGS, USD, EUR и т.д.). 

12. В столбце 12 «Период доступа» указывается время/период доступа к данному устройству. 

К Отчету должно прилагаться сопроводительное письмо, в котором отражена информация по внесенным изменениям (открытие/закрытие и перемещение банковского оборудования). 

Отчеты/уведомления должны предоставляться в форме и сроки, установленные Национальным банком. Коммерческие банки несут ответственность за строгое соблюдение всех условий и требований настоящего Положения, в том числе за предоставление своевременной и корректной информации.»; 

 

- Приложение 4 к Положению «О банковских платежных картах в Кыргызской Республике» признать утратившим силу. 

 

ПРОЕКТ 

Сравнительная таблица 

к проекту постановления Правления Национального банка «О внесении изменений и дополнений в Положение  

«О банковских платежных картах в Кыргызской Республике»» 

 

 

Действующая редакция 

постановления Правления Национального банка «Об утверждении Положения «О банковских платежных картах в Кыргызской Республике»» утв. постановлением от 9 декабря 2015 года № 76/8 

Предлагаемая редакция 

внесении изменений и дополнений постановление Правления Национального банка от 9 декабря 2015 года № 76/8  

«Об утверждении Положения «О банковских платежных картах  

в Кыргызской Республике»» 

Глава 1. Общие положения 

2. Положение «О банковских платежных картах в Кыргызской Республике» (далее - Положение) определяет порядок эмиссии, эквайринга и распространения банковских платежных карт на территории Кыргызской Республики, правила проведения операций, процессинг транзакций, совершенных с использованием банковских платежных карт, а также общие требования к системам расчетов с использованием банковских платежных карт, которые осуществляют деятельность на территории Кыргызской Республики и их участникам, в соответствии с законами Кыргызской Республики «О Национальном банке Кыргызской Республики, банках и банковской деятельности», «О платежной системе Кыргызской Республики», «Об электронном документе и электронной цифровой подписи», «О противодействии легализации (отмыванию) преступных доходов и финансированию террористической или экстремистской деятельности» и нормативными правовыми актами Национального банка Кыргызской Республики (далее - Национальный банк). 

2. Положение «О банковских платежных картах в Кыргызской Республике» (далее - Положение) определяет порядок эмиссии, эквайринга и распространения банковских платежных карт на территории Кыргызской Республики, правила проведения операций, процессинг транзакций, совершенных с использованием банковских платежных карт, а также общие требования к системам расчетов с использованием банковских платежных карт, которые осуществляют деятельность на территории Кыргызской Республики и их участникам, в соответствии с законами Кыргызской Республики «О Национальном банке Кыргызской Республики, банках и банковской деятельности», «О платежной системе Кыргызской Республики», «Об электронной подписи», «О противодействии финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов» (далее ПФТД/ЛПД) и нормативными правовыми актами Национального банка Кыргызской Республики. 

 

Кредитная карта или карта с кредитным лимитом небанковской финансово-кредитной организации (далее кредитная карта НФКО) банковская платежная карта, выпущенная банком для своих клиентов/держаталей карт или для небанковской финансово-кредитной организации, имеющей лицензию/свидетельство Национального банка на право проведения банковских операций по выдаче кредитов в соответствии с условиями кредитного договора с эмитентом для последующего их распространения.  

 

Пользователь кредитной карты НФКО клиент (физическое/юридическое лицо), которому НФКО выдает денежные средства (кредит) на кредитные карты НФКО, согласно заключенному договору и в соответствии с нормативными правовыми актами Национального банка.  

Предвыпущенная карта - карта моментальной выдачи в отделении банка без указания фамилии и имени держателя карты на поверхности карты, обеспечивающая доступ к счету, который открывается на конкретного клиента и предназначенная для получения денежных переводов, обналичивания денежных средств посредством периферийных устройств, оплаты покупок в торговых точках безналичным путем, проведения операций через интернет в соответствии с требованиями настоящего Положения и законодательством по ПОД/ФТ

Предвыпущенная карта карта моментальной выдачи в отделении банка без указания фамилии и имени держателя карты на поверхности карты, обеспечивающая доступ к счету, который открывается на конкретного клиента и предназначенная для получения денежных переводов, обналичивания денежных средств посредством периферийных устройств, оплаты покупок в торговых точках безналичным путем, проведения операций через интернет в соответствии с требованиями настоящего Положения и законодательством по ПФТД/ЛПД. 

Торгово-сервисное предприятие (ТСП) - юридическое лицо или индивидуальный предприниматель, которое/ый в соответствии с заключенным с эквайером договором принимает карты для оплаты товаров или услуг, выдачи наличных денежных средств с составлением документов, подтверждающих совершение операций с картами. Денежные средства, находящиеся на банковской карте, могут выдаваться только при наличии агентского договора с коммерческими банками и в соответствии с лимитами, установленными нормативными правовыми актами Национального банка, при условии соблюдения требований законодательства Кыргызской Республики по вопросам ПОД/ФТ в части проведения агентом соответствующих мероприятий по упрощенной идентификации и верификации держателя карты. 

Торгово-сервисное предприятие (ТСП) юридическое лицо или индивидуальный предприниматель, которое/ый в соответствии с заключенным с эквайером договором принимает карты для оплаты товаров или услуг, выдачи наличных денежных средств с составлением документов, подтверждающих совершение операций с картами. Денежные средства, находящиеся на банковской карте, могут выдаваться только при наличии агентского договора с коммерческими банками и в соответствии с лимитами, установленными нормативными правовыми актами Национального банка, при условии соблюдения требований законодательства Кыргызской Республики по вопросам ПФТД/ЛПД в части проведения агентом соответствующих мероприятий по упрощенной идентификации и верификации держателя карты. 

Электронная коммерция - проведение и обработка транзакций по заказу/покупке товаров и услуг через компьютерные сети посредством введения отдельных реквизитов банковских карт в электронной форме. 

Электронная коммерция проведение и обработка транзакций по заказу/покупке товаров и услуг через интернет (пространства) сети посредством введения отдельных реквизитов банковских карт в электронной форме. 

Глава 3. Порядок проведения платежей с использованием карт 

7. В зависимости от регламента и порядка работы платежной системы, а также по типу расчетной схемы карта подразделяется на дебетовую карту, дебетовую карту с овердрафтом (дебетно-кредитная) и кредитную карту. 

7. В зависимости от регламента и порядка работы платежной системы, а также по типу расчетной схемы карта подразделяется на дебетовую карту, дебетовую карту с овердрафтом (дебетно-кредитная), кредитную карту и кредитную карту НФКО.  

13. Карта должна содержать обязательные реквизиты на поверхности карты: наименование эмитента, номер карты, фамилию и имя держателя карты или наименование компании (для карт, привязанных к счетам юридических лиц/индивидуальных предпринимателей), срок действия карты, принадлежность к платежной системе и иные реквизиты, предусмотренные требованиями соответствующей платежной системы. Требования данного пункта не распространяются на закрытые одноэмитентные внутрибанковские системы, а также на виртуальные карты, не имеющие физического носителя и предназначенные для совершения безопасных покупок в интернете. 

Карты, использующие технологию электронного кошелька, регулируются Положением «Об электронных деньгах в Кыргызской Республике». 

Допускается отсутствие фамилии и имени держателя карты, если карта предвыпущенная и имеет ограниченный срок действия (не более 3 лет), при однозначной идентификации владельца карты в банке-эмитенте. Проведение транзакций посредством предвыпущенной карты осуществляется только с использованием ПИН-кода. 

13. Карта должна содержать обязательные реквизиты на поверхности карты: наименование эмитента, номер карты, фамилию и имя держателя карты или наименование компании (для карт, привязанных к счетам юридических лиц/индивидуальных предпринимателей), срок действия карты, принадлежность к платежной системе и иные реквизиты, предусмотренные требованиями соответствующей платежной системы. Требования данного пункта не распространяются на закрытые одноэмитентные внутрибанковские системы, а также на виртуальные карты, не имеющие физического носителя и предназначенные для совершения безопасных покупок в интернете. 

Карты, использующие технологию электронного кошелька, регулируются Положением «Об электронных деньгах в Кыргызской Республике». 

Допускается отсутствие фамилии и имени держателя карты, если: 

- карта предвыпущенная и имеет ограниченный срок действия (не более 3 лет) при однозначной идентификации владельца карты в банке-эмитенте; 

- кредитная карта НФКО при однозначной идентификации со стороны НФКО. 

Проведение транзакций посредством предвыпущенной и кредитной карты НФКО осуществляется только с использованием ПИН-кода. 

Пользователь кредитных карт НФКО вправе осуществлять платежи и расчеты, согласно целевому предназначению полученного кредита.  

14. Пополнение банковского счета держателя карты может осуществляться наличными и безналичными денежными средствами, а также используя банковские операции и денежные переводы без открытия счета в соответствии с заключенными договорными отношениями между эмитентом и владельцем счета. 

14. Пополнение банковского счета держателя карты может осуществляться наличными и безналичными денежными средствами, а также используя банковские операции и денежные переводы без открытия счета в соответствии с заключенными договорными отношениями между эмитентом и владельцем счета. 

Пополнение кредитных карт НФКО через системы денежных переводов без открытия счета запрещены. 

19. В случае признания платежа ошибочным или мошенническим после проведения окончательных расчетов платежная система должна предусматривать отдельную процедуру по обязательному возврату денежных средств держателю карты на его банковский счет и последующему урегулированию спора по таким платежам. На период урегулирования спора оспариваемая сумма денежных средств может быть заблокирована на банковском счете держателя карты. Условия разрешения споров между эмитентом и держателем карты, штрафные санкции по таким операциям должны быть установлены в договоре между ними, а также в регламенте и порядке работ соответствующей платежной системы. Разрешение споров между держателем карты и ТСП осуществляется на основании законодательства Кыргызской Республики и не является частью регулирования правилами и договорами системы. 

19. В случае признания платежа ошибочным или фродовым после проведения окончательных расчетов платежная система должна предусматривать отдельную процедуру по обязательному возврату денежных средств держателю карты на его банковский счет и последующему урегулированию спора по таким платежам и отдельную процедуру по возврату денежных средств пользователям кредитных карт НФКО, не имеющим банковского счета. На период урегулирования спора оспариваемая сумма денежных средств может быть заблокирована на банковском счете держателя карты и на расчетном (ссудном) счете НФКО. Условия разрешения споров между эмитентом и держателем карты, эмитентом и НФКО и пользователями кредитных карт НФКО, штрафные санкции по таким операциям должны быть установлены в договоре между ними, а также в регламенте и порядке работ соответствующей платежной системы. Разрешение споров между держателем карты и ТСП осуществляется на основании законодательства Кыргызской Республики и не является частью регулирования правилами и договорами системы. 

Глава 4. Требования к эмитенту 

24. Выплата заработных плат в рамках зарплатных проектов бюджетных организаций, а также пенсий, пособий и других поступлений/выплат бюджетных средств, должны осуществляться банком только посредством национальной карты «Элкарт». 

24. Выплата пенсий, социальных пособий и других поступлений/выплат из бюджетных средств, а также заработных плат в рамках зарплатных проектов бюджетных организаций и хозяйствующих субъектов с государственной долей участия должна осуществляться банком только посредством национальной карты «Элкарт». 

25. Банк может выпускать карты, имеющие различные расчетные схемы (программы): дебетовые, дебетно-кредитные и кредитные. 

25. Банк может выпускать карты, имеющие различные расчетные схемы (программы): дебетовые, дебетно-кредитные и кредитные. 

Кредитные карты НФКО выпускаются банком, согласно пункту 35-1 настоящего Положения. 

27. Банк, выпускающий карты, обязан соблюдать требования по противодействию отмыванию денег и финансированию терроризма в соответствии с законодательством Кыргызской Республики. 

27. Банк, выпускающий карты, обязан соблюдать требования законодательства Кыргызской Республики ПФТД/ЛПД. 

29. Эмитент осуществляет выпуск и предоставляет держателю карты в пользование (распространение) карту на основании соответствующего заявления владельца счета и договора банковского счета, заключенного с владельцем счета. Банковская платежная карта является собственностью эмитента, передается держателю карты в пользование и должна изыматься эмитентом по окончании срока действия карты или закрытия банковского счета клиента. 

29. Эмитент осуществляет выпуск и предоставляет держателю карты в пользование (распространение) карту на основании соответствующего заявления владельца счета и договора банковского счета, заключенного с владельцем счета. Банковская платежная карта является собственностью эмитента, передается держателю карты в пользование и должна изыматься эмитентом по окончании срока действия карты или закрытия банковского счета клиента. 

Кредитные карты НФКО являются собственностью НФКО и передаются клиентам для их последующего пользования.  

Глава 5. Порядок эмиссии банковских платежных карт 

31. При заключении договора эмитент обязан идентифицировать держателя карты в соответствии с правилами, применяемыми при открытии банковского счета по принципу «знай своего клиента» в соответствии с законодательством Кыргызской Республики

31. При заключении договора эмитент обязан идентифицировать держателя карты в соответствии с правилами, применяемыми при открытии банковского счета по принципу «знай своего клиента» и законодательством Кыргызской Республики, за исключением пользователей кредитных карт НФКО, идентификацию которых осуществляет НФКО в соответствии с законодательством по ПФТД/ЛПД. Идентификационные данные клиента НФКО должны быть привязаны к номеру кредитной карты НФКО. 

…….. 

31-1. Эмитент при выпуске карт для НФКО должен заключить договор с НФКО по надлежащей проверке клиента НФКО и доверию третьим сторонам в соответствии с Положением «О порядке проведения надлежащей проверки клиента», утвержденным постановлением Правительства Кыргызской Республики  

от 25 декабря 2018 года № 606. 

32. Эмитент обязан до момента подписания заявления о выдаче карты и заключения договора ознакомить держателя карты: 

- с условиями договора; 

- правилами по безопасному использованию карты; 

- тарифами на оказываемые услуги; 

- способами получения информации о каждой совершенной транзакции, блокировке карт в целях предотвращения несанкционированного доступа к счету клиента; 

- контактной информацией для связи держателя карты с банком в нерабочее время и выходные (праздничные дни). 

Клиент письменно или с использованием дистанционного банковского обслуживания подтверждает получение указанной информации. Правила по безопасному использованию карты должны быть включены в договор или прилагаться к нему. 

32. Эмитент и НФКО обязаны до момента подписания заявления о выдаче карты и заключения договора ознакомить держателя карты/пользователя кредитных карт НФКО: 

- с условиями договора; 

- правилами по безопасному использованию карты; 

- тарифами на оказываемые услуги; 

- способами получения информации о каждой совершенной транзакции, блокировке карт в целях предотвращения несанкционированного доступа к счету клиента; 

- контактной информацией для связи держателя карты с банком и НФКО в нерабочее время и выходные (праздничные дни); 

- о сроках зачисления денежных средств на кредитные карты НФКО и момент начисления процентов (со дня поступления денежных средств/со дня снятия денежных средств с карты/со дня перевода денежных средств, направленных на покупку товара или услуг и др.); 

- о порядке погашения кредита в случае, если погашение кредита будет осуществляться в выходные и праздничные дни в безналичной форме; 

- о порядке выдачи денежных средств из кассы НФКО или банка в случае утери кредитной карты НФКО; 

- и др.  

Клиент письменно или с использованием дистанционного банковского обслуживания подтверждает получение указанной информации. Правила по безопасному использованию карты должны быть включены в договор или прилагаться к нему. 

Клиент НФКО должен письменно подтвердить получение указанной информации. Правила по безопасному использованию карты должны быть включены в договор или прилагаться к нему. 

…… 

33-1. При выдаче кредитных карт НФКО следующие обязательные условия по предоставлению услуги по картам должны быть отражены в договоре с пользователем карт НФКО: 

1) персональные данные пользователя кредитной карты НФКО (фамилия, имя, отчество, паспортные данные (или данные другого документа, удостоверяющего личность в соответствии с законодательством Кыргызской Республики); 

2) права, обязанности и ответственность НФКО перед своими клиентами по операциям с кредитной картой НФКО; 

3) типы и размер комиссий, подлежащих уплате пользователем кредитной карты НФКО, а также порядок информирования об изменении тарифов, срока действия карты или других условий пользования картой, новых продуктах, и другой информации; 

4) основные требования по соблюдению безопасности пользователей карт (использование ПИН-кода, лимиты, действия в случае утери или кражи карты); 

5) процедура информирования НФКО о факте утери, хищения или использования карты неуполномоченным лицом; 

6) распределение ответственности между сторонами при утере, хищении или использовании карты неуполномоченным лицом, включая фродовые операции; 

7) условия блокирования и изъятия карты НФКО; 

8) распределение рисков и ответственности между сторонами в случае нарушения процедур безопасности или других условий договора; 

9) порядок рассмотрения споров/жалоб; 

10) порядок расторжения договора и аннулирование кредитной карты НФКО; 

11) дополнительные условия в соответствии с законодательством Кыргызской Республики. 

 

35-1. В случае, если кредитные карты выпускаются для НФКО, то денежные средства, снятые с карты в рамках кредитного лимита, предоставленного НФКО, в последующем дебетуются обслуживающим банком с расчетного (ссудного) счета НФКО, открытого в данном банке в соответствии с условиями договора по эмиссии и распространению кредитных карт. 

Подтверждением поступления кредита на кредитные карты НФКО без использования банковского счета пользователя кредитной карты НФКО является открытие кредитного лимита со стороны НФКО на сумму одобренного кредита. 

Порядок/сроки зачисления кредита и погашения в безналичной форме осуществляется в соответствии с кредитным договором между НФКО и его клиентом. 

36. Эмитент осуществляет выдачу карт международных платежных систем держателям карт на основании договора об участии в международной платежной системе и договора с оператором системы в соответствии с регламентом и порядком работы системы, не противоречащими законодательству Кыргызской Республики. Эмитент международных карт должен соблюдать требования по противодействию отмыванию денег и финансированию терроризма в соответствии с законодательством Кыргызской Республики. 

36. Эмитент осуществляет выдачу карт международных платежных систем держателям карт на основании договора об участии в международной платежной системе и договора с оператором системы в соответствии с регламентом и порядком работы системы, не противоречащими законодательству Кыргызской Республики. Эмитент международных карт должен соблюдать требования ПФТД/ЛПД в соответствии с законодательством Кыргызской Республики. 

Глава 6. Блокирование, внесение в стоп-лист и изъятие карт 

40. Эмитент может прекратить обслуживание, заблокировать или изъять карту в случаях: 

1) неисполнения держателем карты своих обязательств, предусмотренных договором; 

2) нарушения правил пользования картой; 

3) окончания срока действия карты; 

4) расторжения договора об открытии банковского счета; 

5) в соответствии с правилами платежных систем и законодательством Кыргызской Республики. 

 

В случае прекращения обслуживания карты эмитент должен уведомить об этом держателя карты в установленном договором порядке

40. Эмитент может прекратить обслуживание, заблокировать или изъять карту/ы в случаях: 

1) неисполнения держателем карты своих обязательств, предусмотренных договором или несоблюдения НФКО условий договора по эмиссии карт и их последующего распространения; 

2) нарушения правил пользования картой; 

3) окончания срока действия карты; 

4) расторжения договора об открытии банковского счета; 

5) в соответствии с правилами платежных систем и законодательством Кыргызской Республики. 

В случае прекращения обслуживания карты эмитент/НФКО должен/на уведомить об этом держателя карты/пользователя кредитной карты НФКО в установленном договором порядке. 

42. Сроки и способы уведомления эмитента и подачи заявления держателем карты об утере, краже или несанкционированном использовании карты устанавливаются условиями договора. Ответственность за своевременность подачи заявления несет держатель карты. С момента подачи данного заявления ответственность по всем операциям с использованием утраченной или украденной банковской карты возлагается на эмитента. 

42. Сроки и способы уведомления эмитента/НФКО и подачи заявления держателем карты/пользователей кредитных карт НФКО об утере, краже или несанкционированном использовании карты устанавливаются условиями договора. Ответственность за своевременность подачи заявления несет держатель карты/пользователь кредитной карты НФКО. С момента подачи данного заявления ответственность по всем операциям с использованием утраченной или украденной банковской карты возлагается на эмитента.  

43. Эмитент не несет ответственности перед держателем банковской карты в случаях: 

- если держатель карты нарушил правила и процедуры, установленные в заключенных между ними договорах по использованию карты и ПИН-кода; 

- в случае противоправных действий со стороны держателя карты. 

При любой из спорных ситуаций эмитент по запросу держателя карты должен предоставить полную информацию, в том числе из процессингового центра платежной системы, по проведенным транзакциям для подтверждения правомочности списания денежных средств со счета держателя карты. 

Данное требование не распространяется на операции, с использованием магнитной полосы карты и на операции электронной коммерции, не защищенные многофакторной аутентификацией

 

 

43. Эмитент не несет ответственности перед держателем банковской карты и НФКО в случаях: 

- если держатель карты/ пользователь кредитной карты НФКО нарушил правила и процедуры, установленные в заключенных между ними договорах по использованию карты и ПИН-кода; 

- в случае противоправных действий со стороны держателя карты/НФКО/пользователя кредитной карты НФКО. 

При любой из спорных ситуаций эмитент по запросу держателя карты должен предоставить полную информацию, в том числе из процессингового центра платежной системы по проведенным транзакциям для подтверждения правомочности списания денежных средств со счета держателя карты.  

В случае спорных ситуаций с пользователем кредитных карт НФКО по запросу пользователя кредитной карты НФКО банк-эмитент по согласию НФКО должен предоставить полную информацию своему клиенту, в том числе из процессингового центра платежной системы по проведенным транзакциям с данной карты.  

Данное требование не распространяется на операции с использованием магнитной полосы карты и на операции электронной коммерции, не защищенные многофакторной аутентификацией. 

Приложение 3 

к Положению «О банковских платежных 

картах в Кыргызской Республике» 

ОТЧЕТ 

о реестре периферийных устройств (банкоматы, терминалы и автоматизированные терминалы самообслуживания, иные устройства, составляющие техническую инфраструктуру по приему и обслуживанию банковских платежных карт) 

(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 15 августа 2018 года № 2018-П-14/33-4

Наименование банка: ____________________________________ 

ИНН банка: _____________________________________________ 

ОКПО банка: ____________________________________________ 

По состоянию на "___" ___________________________ 20__ года 

Приложение 3 

к Положению «О  

банковских  

платежных картах в  

Кыргызской Республике 

 

ОТЧЕТ 

о реестре периферийных устройств 

Наименование банка: ____________________________________ 

ИНН банка: _____________________________________________ 

ОКПО банка: ____________________________________________ 

По состоянию на «___» ___________________________ 20__ года 

Приложение 4 

к Положению «О банковских платежных  

картах в Кыргызской Республике» 

 

ПРАВИЛА 

по заполнению отчета по реестру периферийных устройств (банкоматы, терминалы и автоматизированные терминалы самообслуживания, иные устройства, составляющие техническую инфраструктуру по приему и обслуживанию банковских платежных карт) 

(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 15 августа 2018 года № 2018-П-14/33-4

1. В реестре периферийных устройств отражается информация о периферийных устройствах, обеспечивающих удаленный доступ к банковскому счету клиента посредством платежных карт, а также без использования платежных карт (cash-in терминалов) с указанием их конкретного месторасположения и минимальной информации о самом устройстве. 

2. В столбце 2 «Тип периферийного устройства» указывается вид устройства: POS-терминал-ТСП, POS-терминал-ПВН, cash-in-терминал, банкомат cash out, банкомат cash out + cash-in, виртуальный POS-терминал, mPOS и иное периферийное устройство. 

3. В столбце 3 «ID периферийного устройства» указываются идентификационные номера устройства, согласно регистрационным номерам банков. 

4. В столбце 4 «Местоположение» указывается наименование места, где расположено устройство (ТСП, организация, и т.д.). Для виртуальных POS-терминалов (V-POS) указывается веб-адрес. 

5. В столбце 5 «Область» указывается наименование области Кыргызской Республики в соответствии со справочником Национального статистического комитета Кыргызской Республики «Классификатор админ. террит. единиц СОАТЕ». 

6. В столбце 6 «Город, пгт., село» указывается наименование города, районных центров, пгт., села в соответствии со справочником Национального статистического комитета Кыргызской Республики «Классификатор админ. террит. единиц СОАТЕ». 

7. В столбце 7 «Улица» указывается наименование улицы. В случае если периферийные устройства установлены на местах, не имеющих конкретного адреса (наименования улицы, №), то более развернутая информация указывается в столбце 4 «Местоположение», т.е. наименование организации, структурного подразделения данной организации и т.д. 

8. В столбце 8 «Наименование платежных систем, обслуживаемых периферийным устройством» указывается наименования платежных систем, обслуживаемых данным устройством карт, согласно справочнику «Вид платежной системы» (наименования систем должны указываться в одной ячейке). 

9. В столбце 9 «Валюта» указывается коды валют, выдаваемых или принимаемых данным устройством (коды валют должны указываться в одной ячейке). 

10. В столбце 10 «Часы работы» указывается время работы устройства. 

К Отчету должно прилагаться сопроводительное письмо, в котором отражена информация по внесенным изменениям (открытие/закрытие и перемещение банковского оборудования). 

Отчеты/уведомления должны предоставляться в форме и сроки, установленные Национальным банком. Коммерческие банки несут ответственность за строгое соблюдение всех условий и требований настоящего Положения, в том числе за предоставление своевременной и корректной информации

  

ПРАВИЛА 


по заполнению отчета по реестру периферийных устройств  


1. В реестре периферийных устройств отражается информация о периферийных устройствах, обеспечивающих удаленный доступ к банковскому счету клиента посредством платежных карт, а также без использования платежных карт (cash-in терминалов) с указанием их конкретного месторасположения и минимальной информации о самом устройстве. 


2. В столбце 2 "Тип периферийного устройства" указывается вид устройства: POS-терминал-ТСП, POS-терминал-ПВН, cash-in-терминал, банкомат cash out, банкомат cash out + cash-in, виртуальный POS-терминал, mPOS и иное периферийное устройство. 


3. В столбце 3 "ID периферийного устройства" указываются идентификационные номера устройства, согласно регистрационным номерам банков. 


4. В столбце 4 "Местоположение" указывается наименование места, где расположено устройство (ТСП, организация, и т.д.). Для виртуальных POS-терминалов (V-POS) указывается веб-адрес. 


5. В столбце 5 "Область" указывается наименование области Кыргызской Республики в соответствии со справочником Национального статистического комитета Кыргызской Республики "Классификатор админ. террит. единиц СОАТЕ". 


6. В столбце 6 "Район" указывается наименование района области в соответствии со справочником Национального статистического комитета Кыргызской Республики "Классификатор админ. террит. единиц СОАТЕ". 


7. В столбце 7 "Айыльный аймак" указывается наименование айыльного аймака района в соответствии со справочником Национального статистического комитета Кыргызской Республики "Классификатор админ. террит. единиц СОАТЕ". 


8. В столбце 8 "Город/пгт./село" указывается наименование города, районных центров, пгт., села в соответствии со справочником Национального статистического комитета Кыргызской Республики "Классификатор админ. террит. единиц СОАТЕ". 


9. В столбце 7 "Улица" указывается наименование улицы. В случае, если периферийные устройства установлены на местах, не имеющих конкретного адреса (наименования улицы, №), то более развернутая информация указывается в столбце 4 "Местоположение", т.е. наименование организации, структурного подразделения данной организации и т.д. 


10. В столбце 10 "Наименование платежных систем, обслуживаемых периферийным устройством" указывается наименование платежных систем, обслуживаемых данным устройством (Элкарт, VISA, MasterCard, UnionPay и т.д.). 


11. В столбце 11 "Валюта" указываются коды валют, выдаваемых или принимаемых данным устройством (KGS, USD, EUR и т.д.). 


12. В столбце 12 "Период доступа" указывается время/период доступа к данному устройству. 


К Отчету должно прилагаться сопроводительное письмо, в котором отражена информация по внесенным изменениям (открытие/закрытие и перемещение банковского оборудования). 


Отчеты/уведомления должны предоставляться в форме и сроки, установленные Национальным банком. Коммерческие банки несут ответственность за строгое соблюдение всех условий и требований настоящего Положения, в том числе за предоставление своевременной и корректной информации."; 


 


- Приложение 4 к Положению "О банковских платежных картах в Кыргызской Республике" признать утратившим силу.