Вернуться назад

 

Постановление Правления 

Национального банка 

Кыргызской Республики 

от 2 июня 2022 года 

№ 2022-П-12/35-1-(НПА) 

 

 

 

Об утверждении Инструкции  

по ведению базы данных об обязательствах банка,  

жилищно-сберегательной кредитной компании, микрофинансовой компании, привлекающих депозиты перед вкладчиками 

 

 

В соответствии со статьями 20 и 68 Закона Кыргызской Республики  

«О Национальном банке Кыргызской Республики, банках и банковской деятельности» Правление Национального банка Кыргызской Республики постановляет: 

 

1.  Утвердить Инструкцию по ведению базы данных об обязательствах банка, жилищно-сберегательной кредитной компании, микрофинансовой компании, привлекающих депозиты перед вкладчиками, согласно приложению к настоящему постановлению. 

2.  Коммерческим банкам и микрофинансовым компаниям, привлекающим депозиты, в трехмесячный срок привести свои базы данных в соответствие с требованиями настоящего постановления. 

  3. Жилищно-сберегательным кредитным компаниям в срок до четвертого квартала 2022 года привести свои базы данных в соответствие с требованиями настоящего постановления. 

4. Настоящее постановление вступает в силу по истечении трех месяцев со дня официального опубликования.   

5. Юридическому управлению:  

- опубликовать настоящее постановление на официальном интернет-сайте Национального банка Кыргызской Республики;  

- после официального опубликования направить настоящее постановление в Министерство юстиции Кыргызской Республики для внесения в Государственный реестр нормативных правовых актов Кыргызской Республики. 

6. Управлению методологии надзора и лицензирования банков довести настоящее постановление до сведения коммерческих банков, ОЮЛ «Союз банков Кыргызстана», микрофинансовых компаний, привлекающих депозиты, и жилищно-сберегательных кредитных компаний, областных управлений и представительства Национального банка Кыргызской Республики в Баткенской области. 

7. Контроль за исполнением настоящего постановления возложить на члена Правления Национального банка Кыргызской Республики, курирующего управление методологии надзора и лицензирования банков. 

 

 

Председатель К. Боконтаев 

 

 

Приложение  

к постановлению Правления  

Национального банка 

Кыргызской Республики 

от 2 июня 2022 года 

№ 2022-П-12/35-1-(НПА) 

 

ИНСТРУКЦИЯ  

по ведению базы данных об обязательствах 

банка, жилищно-сберегательной кредитной компании, микрофинансовой компании, привлекающих депозиты перед вкладчиками 

 

Глава 1. Общие положения 

1. Настоящая Инструкция по ведению базы данных об обязательствах банка, жилищно-сберегательной кредитной компании, микрофинансовой компании, привлекающих депозиты (далее банк) перед вкладчиками (далее  Инструкция) разработана в соответствии с Законом Кыргызской Республики «О защите банковских вкладов (депозитов)» и нормативными правовыми актами Национального банка Кыргызской Республики (далее  Национальный банк). 

2. Банкам, осуществляющим свою деятельность на основании лицензии Национального банка, необходимо вести базу данных в соответствии с настоящей Инструкцией.  

3. В настоящей Инструкции используются определения, изложенные в понятийном аппарате Закона Кыргызской Республики «О защите банковских вкладов (депозитов)». 

   

Глава 2Формирование базы данных об обязательствах 

банка перед вкладчиками 

4. Банку необходимо создать и поддерживать на постоянной основе автоматизированную базу данных для ведения учета вкладов (депозитов) физических лиц и индивидуальных предпринимателей, подлежащих компенсации в соответствии с Законом Кыргызской Республики «О защите банковских вкладов (депозитов)», включая учет по суммам гарантированного возмещения по вкладам (депозитам) (далее  база данных). 

5. База данных ведется банком на ежедневной основе и подлежит своду по состоянию на 1 число каждого месяца и на дату наступления гарантийного случая, согласно Закону Кыргызской Республики «О защите банковских вкладов (депозитов)». 

6. Сведения, сформированные в соответствии с настоящей Инструкцией, являются основанием для определения и формирования суммы, подлежащей компенсационной выплате вкладчикам банка при наступлении гарантийного случая.

Кроме того, база данных должна формироваться и предоставляться банком для определения суммы средств, подлежащих защите, в случае реструктуризации банка в соответствии с требованиями банковского законодательства. 

7. Формирование базы данных в соответствии с настоящей Инструкцией предусматривает, что при наступлении гарантийного случая сумма, подлежащая к выплате вкладчику, уменьшается на сумму остатков по просроченным кредитам, выданным вкладчику, и просроченным гарантиям, представленным банком по просьбе вкладчика, если по этим просроченным кредитам и гарантиям не имеется споров или судебных разбирательств (далее просроченные встречные требования). 

8.  База данных должна быть сформирована в форматах XML и XLS в соответствии с Приложением 1 к настоящей Инструкции с возможностью автоматической выгрузки данных. При этом должны быть соблюдены такие основные критерии, как достоверность, функциональность, безопасность и надежность.  

Кроме того, должны быть соблюдены общие требования к электронным базам данных, программам, предусмотренным нормативными правовыми актами Национального банка Кыргызской Республики. 

9. Таблица «Сведения о размещенных в банке вкладах (депозитах) физических лиц и индивидуальных предпринимателей, подлежащих компенсации» (Приложение 1 к настоящей Инструкции) заполняется в соответствии с Порядком, указанном в  

Приложении 2. 

10. В каждом банке должен быть назначен сотрудник, ответственный за осуществление проверки базы данных на предмет ее корректности и соответствия Инструкции. На ежеквартальной основе ответственный сотрудник банка должен направлять отчет об итогах вышеуказанной проверки руководству банка.  

11. Руководство банка несет ответственность за достоверность информации отраженной в базе данных об обязательствах банка перед вкладчиками. 

 

Глава 3. Заключительные положения 

12. При наступлении гарантийного случая временный администратор/ликвидатор в течение 10 (десяти) календарных дней после наступления гарантийного случая обязан предоставить в Агентство по защите депозитов информацию о депозитах физических лиц и индивидуальных предпринимателей, рассчитанную в соответствии с требованиями настоящей Инструкции, которые подлежат компенсации в соответствии с Законом Кыргызской Республики «О защите банковских вкладов (депозитов)». 

13. На основе базы данных, сформированной в соответствии с требованиями настоящей Инструкции, Агентство определяет и формирует суммы, подлежащие компенсационной выплате вкладчикам-физическим лицам и индивидуальным предпринимателям банка при наступлении гарантийного случая. 

14. При наступлении гарантийного случая проценты, начисленные по вкладу (депозиту), но невыплаченные и не капитализированные, рассчитываются на дату наступления гарантийного случая. Начисление таких процентов осуществляется по ставке, указанной в договоре банковского вклада, но не может быть выше учетной ставки Национального банка на дату наступления гарантийного случая. 

15. Выплаты вкладчику по гарантированным вкладам осуществляются в порядке и на условиях, предусмотренных Законом Кыргызской Республики «О защите банковских вкладов (депозитов)». 

16. Обязательства ликвидируемого банка перед вкладчиком уменьшаются на сумму выплат, осуществленных Агентством в соответствии с Законом Кыргызской Республики  

«О защите банковских вкладов (депозитов)». Оставшаяся сумма обязательств банка перед вкладчиком подлежит выплате в соответствии с Законом Кыргызской Республики  

«О Национальном банке Кыргызской Республики, банках и банковской деятельности».  

 

Приложение:  

 Приложение 1. Сведения о размещенных вкладах (депозитах) физических лиц, индивидуальных предпринимателей, подлежащих компенсации;  

 Приложение 2. Порядок заполнения таблиц.  

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Приложение 1 

 

 

 

 

 

Сведения о размещенных в _________________________________ вкладах (депозитах) 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

к Инструкции по ведению базы данных об обязательствах банка, жилищно-сберегательной кредитной компании, микрофинансовой компании, привлекающих депозиты перед вкладчиками 

 

 

 

 

(наименование банка) 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

физических лиц и индивидуальных предпринимателей, подлежащих компенсации 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

№ п/п 

Полные Фамилия, Имя и Отчество вкладчика  

Документ, удостоверяющийщий личность, № и дата выдачи, кем выдан 

№ свидетельства/патента 

ИНН  

Адрес местожительства вкладчика, номер телефона 

Название и/или № договора банковского обслуживания (банковского вклада, карт-счета и пр.), договор займа/ гарантии, дата заключения договора 

Вид валюты депозита, просроченных встречных требований 

Номер счета Главной книги  

Номер лицевого счета вклада, карт-счета, ссудной задолженности, начисленных процентов по вкладу (депозиту), начисленных процентов по ссудной задолженности  

Сумма внесенного вклада (депозита), а также сумма начисленных процентов по вкладу (депозиту) 

Сумма просроченных встречных требований банка к вкладчику 

Остаток обязательств/требований банка к вкладчику по результатам взаимозачета 

Остаток обязательств банка перед вкладчиком по результатам взаимозачета в сомовом эквиваленте 

Сумма компенсации, подлежащая выплате вкладчику, но не более суммы, установленной Законом КР «О защите банковских вкладов (депозитов)» по итогам взаимозачета просроченных встречных требований вкладчика и банка 

Остаток по вкладам (депозитам), с учетом начисленных процентов после выплаты суммы компенсации в сомовом эквиваленте 

Депозиты, по которым приостановлены выплаты, в отношении которых имеетcя решение (постановление) о наложении ареста судебных и следственных органов 

№ документа удостоверящего личность 

дата выдачи, кем выдан  

Сумма текущего остатка по вкладу в валюте вклада 

Сумма текущего остатка вклада в сомовом эквиваленте 

сумма начисленных процентов в валюте вклада 

сумма начисленных процентов по вкладу (депозиту)в сомовом эквиваленте 

всего в сомовом эквиваленте 

сумма остатка требований по основному долгу в валюте требования 

сумма остатка требований по основному долгу в сомовом эквиваленте 

сумма требований по начисленным процентам банка в валюте требования 

сумма требований по начисленным процентам банка в сомовом эквиваленте 

всего сумма просроченных встречных требований банка в сомовом эквиваленте 

сведения о спорах и судебных разбирательствах по просроченным кредитам и гарантиям вкладчиков  

сумма остатка по начисленным процентам в сомовом эквиваленте по результатам взаимозачета 

сумма остатка по основному долгу в сомовом эквиваленте по результатам взаимозачета 

всего по остатку обязательств/ требований в сомовом эквиваленте 

4-1 

10 

11 

12 

13 

14 

15=12+14 

16 

17 

18 

19 

20=17+19 

21 

22=14+20 

23 

24 

25 

26 

27=24-26 

28 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

  

Пример: 

  

  

  

  

  

  

  

  

  

  

  

  

  

  

  

  

  

  

  

 

  

  

  

  

  

  

  

1. 

Иванов Иван Иванович 

А1325465 

19.08.02 МВД Кыргызской Республики 

  

  

  

Договор банковского вклада №50 от 20.11.08 

KGS 

  

  

  

250 000,00  

  

5 000,00  

155 000,00  

  

  

  

  

-  

 

5 000,00  

  

  

  

  

  

  

  

Иванов Иван Иванович 

А1325465 

19.08.02 МВД Кыргызской Республики 

  

  

  

Договор банковского вклада №51 от 20.11.08 

USD 

  

  

2 000,00  

80 000,00  

100,00  

4 000,00  

84 000,00  

  

  

  

  

-  

 

4 000,00  

  

  

  

  

  

  

  

Иванов Иван Иванович 

А1325465 

19.08.02 МВД Кыргызской Республики 

  

  

  

Договор банковского вклада №52 от 20.11.08 

EUR 

  

  

100,00  

5 000,00  

  

  

5 000,00  

  

  

  

  

-  

 

-  

  

  

  

  

  

  

  

Иванов Иван Иванович 

А1325465 

19.08.02 МВД Кыргызской Республики 

  

  

  

Договор банковского займа № 55 от 05.12.08 

EUR 

  

  

  

  

  

  

-  

- 2 500,00  

- 125 000,00  

- 60,00  

- 3 000,00  

- 128 000,00  

 

- 128 000,00  

  

  

  

  

  

  

  

  

  

  

  

  

  

  

  

  

  

  

  

  

  

  

  

  

  

  

  

 

  

  

  

  

  

  

  

  

Итого по вкладчику 

  

  

  

  

  

  

  

  

  

ХХХ  

335 000,00  

ХХХ  

9 000,00  

344 000,00  

ХХХ  

- 125 000,00  

ХХХ  

- 3 000,00  

- 128 000,00  

 

- 119 000,00  

216 000,00  

216 000,00  

216 000,00  

200 000,00  

16000 

ХХХ  

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

  

Всего по Банку 

  

  

  

  

  

  

  

  

  

  

  

  

  

  

  

  

  

  

  

 

  

  

  

  

  

  

  

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Председатель правления банка ____________________ 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Главный бухгалтер ________________________________________ 

Ответственный исполнитель ________________________________________ 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Приложение 2 

к Инструкции  

по ведению базы данных  

об обязательствах банка,  

жилищно-сберегательной кредитной компании, 

микрофинансовой компании,  

привлекающих депозиты  

перед вкладчиками 

 

 

ПОРЯДОК 

заполнения таблиц «Сведений о размещенных в банке, жилищно-сберегательной кредитной компании, микрофинансовой компании вкладах (депозитах) физических лиц и вкладах индивидуальных предпринимателей, размещенных в банке, жилищно-сберегательной кредитной компании, микрофинансовой компании, подлежащих компенсации» (далее  таблица) 

 

1. При заполнении таблицы в графе 1 указывается порядковый номер вкладчика банка, жилищно-сберегательной кредитной компании, микрофинансовой компании, привлекающих депозиты перед вкладчиками (далее банк). 

2. Полная информация о вкладчике должна содержать следующие сведения и отражаться в графах 2, 3, 4, 5, 6, 7 соответственно: 

- полные фамилия, имя и отчество вкладчика в соответствии с удостоверяющим личность документом; 

- реквизиты документа, удостоверяющего личность, включая номер документа и дату выдачи, кем выдан; 

- ИНН (если имеется, в случае отсутствия не заполняется); 

- реквизиты документа, выданного уполномоченным органом и подтверждающего факт прохождения государственной регистрации \перерегистрации (свидетельства) в качестве индивидуального предпринимателя, или реквизиты документа, подтверждающего факт занятия предпринимательской деятельностью без государственной регистрации (патента), в случаях, предусмотренных законодательством Кыргызской Республики;   

- полный адрес места жительства (регистрации) или места пребывания вкладчика, номер телефона, факса, адреса электронной почты. 

3. В графу 7 вносятся данные о договорах вкладчика с банком как по вкладу (депозиту), так и по кредиту (просроченным встречным требованиям, если таковые имеются), с указанием номера договора и даты заключения договора. 

4. В графе 8 указывается вид валюты по договору (USD, EUR, KGS и др.). 

5. В графу 9 вносятся номера счетов вклада (депозита), начисленных процентов по вкладу (депозиту)1, просроченного встречного требования и начисленных процентов по просроченному встречному требованию. Начисленные проценты по просроченному встречному требованию банка к вкладчику включают также начисленные проценты по кредитам, имеющим статус неначисления; штрафы, пени и прочие выплаты по кредиту. 

6. В графу 10 вносится отдельно построчно номер лицевого счета вклада (депозита), начисленных процентов по вкладу (депозиту), просроченного встречного требования и начисленных процентов по просроченному встречному требованию. 

7. Данные по остаткам вкладов и начисленных процентов по вкладу (депозиту) в иностранных валютах отражаются в графах 11 и 13 соответственно. Суммы остатков в таблице отражаются в единицах валюты с указанием сотых долей. 

8. В случае если ставка, указанная в договоре банковского вклада, превышает учетную ставку Национального банка на дату наступления гарантийного случая, то сумма начисленных процентов в графах 13, 14 должна рассчитываться по учетной ставке Национального банка на дату наступления гарантийного случая, в ином случае по ставке договора банковского вклада. 

Остатки по вкладам (депозитам) и начисленным процентам по вкладу (депозиту) в иностранной валюте переводятся в сомовый эквивалент и отражаются в графах 12 и 14. 

9. В случае если указанные в графах 11 и 13 остатки отражены в сомах, то они сразу отражаются в графах 12 и 14.  

10. При заполнении графы, отражающей сомовый эквивалент иностранной валюты, применяется официальный курс Национального банка, действующий на текущий операционный день. 

11. В графе 15 отражается совокупная сумма остатков по вкладам (депозитам) и начисленным процентам по вкладу (депозиту) в сомовом эквиваленте, итоговая сумма по графе 15 должна быть равна сумме столбцов 12 и 14 в итоговой строке.  

12. Данные по остаткам просроченных встречных требований банка к вкладчику вносятся в графы с 16 по 19 аналогично данным по остаткам вкладов. Остатки требований банка к вкладчику отражаются с отрицательным знаком (-). 

13. В графе 20 отражается совокупная сумма просроченных встречных требований банка к вкладчику в сомовом эквиваленте. Итоговая сумма по столбцу 20 должна быть равна сумме граф 17 по 19 в итоговой строке. 

13.1. В графе 21 отражается информация о спорах и судебных разбирательствах по просроченным кредитам и гарантиям вкладчиков. 

При их наличии просроченные встречные требования банка не подлежат взаимозачету, т.е. графы с 22 по 25 не заполняются и, соответственно, графы 26, 27 заполняются без учета просроченных кредитов и гарантий. 

В случае если судебных споров и судебных разбирательств по просроченным кредитам и гарантиям вкладчиков не имеется, то данная графа не заполняется. 

14. В итоговой строке по каждому вкладчику в графах 22-25 отражается сумма обязательства/требований банка по результату взаимозачета. Взаимозачет производится по итоговым суммам в сомовом эквиваленте.  

15. Первоначально совокупная сумма просроченных встречных требований банка зачитывается с итоговой суммой начисленных процентов по вкладу (депозиту), затем зачитывается с итоговой суммой остатков вкладов (депозитов). 

16. В итоговую строку по графе 22 вносятся остатки по результатам взаимозачета требований банка к вкладчику с начисленными процентами по вкладу (депозиту), при этом, графа 22 равняется сумме граф 14 и 20. 

17. Графы 23 и 24 заполняются по результатам взаимозачета требований банка к вкладчику с начисленными процентами по вкладу (депозиту), при этом: 

а) в случае если начисленные проценты по вкладу (депозиту) покрывают требования банка к клиенту, т.е. сумма графы 22 положительная (больше или равно нулю), то графа 23 будет равна графе 12, а графа 24 равняется сумме граф 22 и 23; 

б) в случае если сумма начисленных процентов по вкладу (депозиту) не покрывает требования банка к клиенту, т.е. сумма графы 22 отрицательная (меньше нуля), то графа 23 равняется сумме граф 12 и 22, а графа 24 равняется графе 23. 

18. Графа 25 является транзитной графой и заполняется следующим образом:  

а) в случае если требования вкладчика к банку превышают его обязательства перед банком т.е. сумма в итоговой строке по графе 24 положительная, то графа 25 равняется графе 24; 

б) если требования вкладчика к банку меньше его обязательств перед банком т.е. сумма графы 24 отрицательная, то графа 25 равна нулю.  

19. Если по результатам взаимозачета у банка остались требования к вкладчику (итоговая сумма по графе 24 отрицательная), то графы 26, 27 не заполняются. 

20. В 26 графе по итоговой строке отражается сумма компенсации в сомах. Совокупная сумма, подлежащая компенсации по всем вкладам клиента не должна превышать сумму компенсации, предусмотренную Законом Кыргызской Республики  

«О защите банковских вкладов (депозитов)». 

21. Остаток по вкладам и начисленным процентам по вкладу (депозиту) клиента отражен в итоговой строке по графе 27 и рассчитывается как разница между суммами граф 24 и 26. Графа 27 заполняется лишь в случае если сумма требований к банку, указанная в графе 24, больше суммы компенсации, указанной в графе 26. 

22. Итоговые суммы в целом по банку заполняются по графам 12,14,15, 17, 19, 20,22-27, которые должны равняться сумме всех итоговых сумм по филиалам банка. 

23. В графе 28 должна отражаться информация: когда, каким судебным или следственным органом было принято решение (постановление) о наложении ареста на депозиты физических лиц или индивидуальных предпринимателей. 

_________________________________________________________________________ 

1Начисление процентов по вкладам (депозитам) производится в соответствии с внутренней учетной политикой банка