Постановление Правления НБКР № 18\8 от 25.04.2012 г.
О внесении изменений и дополнений в некоторые нормативные правовые акты
Национального банка Кыргызской Республики
В соответствии со статьями 7 и 43 Закона Кыргызской Республики «О Национальном банке Кыргызской Республики», Правление Национального банка Кыргызской Республики постановляет:
1. Утвердить дополнения в Положение «Об экономических нормативах и требованиях, обязательных для выполнения коммерческими банками Кыргызской Республики», утвержденное постановлением Правления Национального банка Кыргызской Республики от 21 июля 2004 года №18/1, зарегистрированным в Министерстве юстиции Кыргызской Республики от 23 августа 2004 года, регистрационный номер № 93-04 (прилагаются).
2. Утвердить изменения и дополнения в Положение «О минимальных требованиях по управлению кредитным риском в коммерческих банках и других финансово-кредитных учреждениях, лицензируемых Национальным банком Кыргызской Республики», утвержденное постановлением Правления Национального банка Кыргызской Республики от 30 июня 2010 года № 52/4 (прилагаются).
3. Утвердить дополнение во «Временный порядок применения специальной классификации кредитов, отвечающих определенным критериям», утвержденный постановлением Правления Национального банка Кыргызской Республики от 2 марта 2006 года №5/6, зарегистрированным в Министерстве юстиции Кыргызской Республики от 07 апреля 2006 года № 35-06 (прилагается).
4. Настоящее постановление опубликовать на официальном сайте Национального банка Кыргызской Республики.
5. После официального опубликования Юридическому Управлению направить настоящее постановление в Министерство юстиции Кыргызской Республики для внесения в Государственный реестр нормативных правовых актов Кыргызской Республики.
6. Настоящее постановление вступает в силу по истечении одного месяца после официального опубликования.
7. Управлению методологии надзора и лицензирования довести настоящее постановление до сведения коммерческих банков, микрофинансовых и микрокредитных компаний.
8. Контроль за исполнением настоящего постановления возложить на заместителя Председателя Национального банка Кыргызской Республики Чокоева З.Л.
Председатель Асанкожоева З.М.
Приложение к постановлению
Правления Национального банка
Кыргызской Республики
№ 18\8 от 25.04.2012 г.
Изменения и дополнения в некоторые нормативные правовые акты
Национального банка Кыргызской Республики
I. Внести в Положение «Об экономических нормативах и требованиях, обязательных для выполнения коммерческими банками Кыргызской Республики», утвержденное постановлением Правления Национального банка Кыргызской Республики № 18/1 от 21.07.2004 года, следующие дополнения:
1. Раздел 7 дополнить пунктами 7.2 и 7.3 в следующей редакции:
7.2. Банк вправе исключить из расчета норматива максимального размера риска по кредитам, необеспеченным залогом, кредиты, выданные под поручительство членов группы солидарной ответственности при соблюдении условий и критериев, описанных в Положении о минимальных требованиях по управлению кредитным риском в коммерческих банках и других финансово-кредитных учреждениях, лицензируемых Национальным банком Кыргызской Республики в части кредитования групп солидарной ответственности.
7.3. Максимальный объем депозитов, привлеченных от физических и юридических лиц, не должен превышать 100 процентов размера чистого суммарного капитала банка, в случае, если объем кредитов, выданных членам солидарной ответственности, в кредитном портфеле банка составляет 50 и более процентов.
II. Внести в Положение «О минимальных требованиях по управлению кредитным риском в коммерческих банках и в других финансово-кредитных учреждениях лицензируемых Национальным банком Кыргызской Республики», утвержденное постановлением Правления Национального банка Кыргызской Республики № 52/4 от 30.06.2010г. следующие изменения и дополнения:
1. В главе 4 «Организация работы банка по предоставлению банковских кредитов»:
- пункт 30 дополнить абзацем следующего содержания:
«- поручительство членов группы солидарной ответственности. При этом под группой солидарной ответственности (далее - ГСО) понимается добровольное объединение участников - физических лиц (минимум 3 человека), занимающихся предпринимательской деятельностью, направленной на получение прибыли, при этом члены ГСО совместно поручаются за выполнение обязательств каждого члена группы и несут ответственность за полный возврат полученных кредитных средств солидарно, при любых обстоятельствах, в соответствии с законодательством Кыргызской Республики»;
- в пункте 51:
- слово «субсидиарная» заменить на слово «солидарная»;
- слова «(только для микрофинансовых организаций)» исключить;
- дополнить пунктами 61-1, 61-2, 61-3 в следующей редакции:
«61-1. Банк вправе выдавать кредиты под поручительство членов ГСО (далее – групповые кредиты) только:
· при наличии политики (может быть составной частью кредитной политики) по групповому кредитованию, одобренной Советом директоров банка, и других нормативных правовых актов (процедура рассмотрения/одобрения/отказа заявок, процесс группового кредитования, мониторинг, классификация групповых кредитов). При этом, в политике должно быть прописано, что кредит выдается лицам, доход которых является достаточным для покрытия платежей по кредиту согласно графику погашения. Во внутренних документах банка, регламентирующих работу с групповыми кредитами, должны быть описаны потенциальные риски, свойственные данному виду банковского продукта, а также предусмотрены методы и способы снижения данных рисков и обеспечения высокой возвратности групповых кредитов;
· после согласования с Национальным банком в письменной форме намерения банка выдавать групповые кредиты;
· при наличии квалифицированного персонала, имеющего опыт в данном секторе кредитования.
61-2. Банк вправе осуществлять расчет норматива максимального размера риска по групповым кредитам в соответствии с пунктом 61-3 настоящего Положения, при соблюдении всех следующих условий:
· положительный опыт банка по предоставлению групповых кредитов под поручительство членов ГСО составляет не менее двух лет;
· доля просроченных групповых кредитов от общего объема групповых кредитов в течение двух лет не превышала 5 процентов.
61-3. При расчете норматива максимального размера риска по кредитам, необеспеченным залогом, исключаются групповые кредиты, предоставленные под солидарную ответственность членов ГСО, которые отвечают всем следующим критериям:
· сумма кредита, выданная каждому отдельному члену кредитной группы, не превышает 150 000 сом, а совокупная сумма кредита, выданная ГСО, составляет не более 1 500 000 сом;
· участники ГСО, которые получили кредит в банке, не являются аффилированными лицами или инсайдерами банка;
· банк применяет в отношении групповых кредитов специальную классификацию активов и соответствующих отчислений в резерв на покрытие потенциальных потерь и убытков в соответствии с Временным порядком применения специальной классификации кредитов, отвечающих определенным критериям.
III. Внести во Временный порядок применения специальной классификации кредитов, отвечающих определенным критериям, утвержденный постановлением Правления Национального банка Кыргызской Республики №5/6 от 02.03.2006г. следующее дополнение:
1.Пункт 2 дополнить подпунктом 2.2 в следующей редакции:
«2.2. Специальная классификация должна применяться в отношении кредитов, выданных группе солидарной ответственности под поручительство членов группы солидарной ответственности».
