Постановление Правления Национального банка
Кыргызской Республики № 11\2 от 10 апреля 2013 г.
О внесении изменений и дополнений в некоторые нормативные правовые акты
Национального банка Кыргызской Республики
В соответствии со статьями 7 и 43 Закона Кыргызской Республики «О Национальном банке Кыргызской Республики» Правление Национального банка Кыргызской Республики постановляет:
1. Утвердить прилагаемые изменения и дополнения в следующие нормативные правовые акты Национального банка Кыргызской Республики:
- Положение «О минимальных требованиях к организации внутреннего контроля в коммерческих банках в целях противодействия финансированию терроризма (экстремизма) и легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем», утвержденное постановлением Правления Национального банка Кыргызской Республики №96/2 от 29 декабря 2010 года;
- Положение «О минимальных требованиях к организации внутреннего контроля в микрофинансовых организациях и кредитных союзах Кыргызской Республики в целях противодействия финансированию терроризма (экстремизма) и легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем», утвержденное постановлением Правления Национального банка Кыргызской Республики №7/2 от 14 февраля 2007 года, зарегистрированным в Министерстве юстиции Кыргызской Республики 23 марта 2007 года, регистрационный номер 35-07.
2. Юридическому управлению:
- опубликовать настоящее постановление на официальном сайте Национального банка Кыргызской Республики;
- после официального опубликования направить настоящее постановление в Министерство юстиции Кыргызской Республики для внесения в Государственный реестр нормативных правовых актов Кыргызской Республики.
3. Управлению методологии надзора и лицензирования довести настоящее постановление до сведения коммерческих банков, Государственного банка развития Кыргызской Республики, ОАО «Финансовая компания кредитных союзов», микрофинансовых организаций, кредитных союзов и Государственной службы финансовой разведки Кыргызской Республики при Правительстве Кыргызской Республики.
4. Настоящее постановление вступает в силу по истечении 15 дней со дня официального опубликования.
5. Контроль за исполнением настоящего постановления возложить на заместителя Председателя Национального банка Кыргызской Республики Чокоева З.Л.
Председатель Асанкожоева З.М.
Приложение
к постановлению Правления
Национального банка
Кыргызской Республики
от 10.04.2013 года № 11\2
Изменения и дополнения в некоторые нормативные правовые акты
Национального банка Кыргызской Республики
I. Внести в Положение «О минимальных требованиях к организации внутреннего контроля в коммерческих банках в целях противодействия финансированию терроризма (экстремизма) и легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем», утвержденное постановлением Правления Национального банка Кыргызской Республики №96/2 от 29 декабря 2010 года, следующие изменения и дополнения:
1. По разделу 1:
- пункт 1 изложить в следующей редакции:
«1. Настоящее Положение разработано в соответствии с Законами Кыргызской Республики «О Национальном банке Кыргызской Республики», «О банках и банковской деятельности в Кыргызской Республике», «О микрофинансовых организациях в Кыргызской Республике», «О противодействии финансированию терроризма и легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем.»
- в пункте 2 после слов «имеющих исламское окно,» дополнить словами «микрофинансовых компаниях, привлекающих депозиты, ОАО «Финансовая компания кредитных союзов,».
- в пункте 3 после слов «в сфере ПФТ/ОД» дополнить словами «(далее – уполномоченный государственный орган)»;
2. По пункту 4 раздела 2:
- абзац второй изложить в следующей редакции:
«Бенефициарный собственник (выгодоприобретатель) – это лицо:
• обладающее правом собственности на денежные средства или имущество, и от имени и/или за счет которого клиентом совершается операция (сделка) с денежными средствами или имуществом, и/или
• имеющее возможность прямо или косвенно влиять на совершение клиентом операций (сделок) с денежными средствами или имуществом, в соответствии с заключенным договором между таким лицом и клиентом, и/или
• лицо, в пользу которого в конечном итоге совершается операция (сделка) с денежными средствами или имуществом.».
- в третьем абзаце слова «Закону «О ПФТ/ОД» заменить словами «Закону «О противодействии финансированию терроризма и легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем (далее – Закон «О ПФТ/ОД»)», слова «в сфере ПФТ/ОД (далее уполномоченный государственный орган)» исключить;
- в четвертом абзаце после слова «имуществом» исключить запятую, слово «выгодоприобретателя» заменить словами «бенефициарного собственника (выгодоприобретателя)»;
3. В пункте 7 раздела 3 после слов «верификации клиентов» дополнить словами «и установления бенефициарного собственника (выгодоприобретателя)»;
4. Пункт 8 раздела 4 между вторым и третьим абзацами дополнить абзацем следующего содержания:
«- установление бенефициарного собственника (выгодоприобретателя);»
5. В подпункте 3) пункта 10 раздела 4 после слов «своего клиента» дополнить словами «, а также установления бенефициарного собственника (выгодоприобретателя)»;
6. В пятом абзаце пункта 15 раздела 5 слова «органом по ПФТ/ОД» заменить словами «государственным органом»;
7. В третьем абзаце пункта 19 раздела 6 после слов «о клиенте» дополнить словами «, бенефициарном собственнике (выгодоприобретателе)»;
8. В подпункте 1) пункта 25 раздела 6 после слов «изучению клиентов» дополнить словами «, а также установлению бенефициарного собственника (выгодоприобретателя)»;
9. В пунктах 28 и 31 раздела 7 слово «адекватное» заменить словом «особое»;
10. В пункте 33 раздела 7 после слов «изучения клиента,» дополнить словами «а также установления бенефициарного собственника (выгодоприобретателя),»;
11. В пункте 34 раздела 7 слова «операций без непосредственного контакта (например, интернет-банкинг)» заменить словами «операций (сделок) без непосредственного контакта с клиентом»;
12. В пункте 40 раздела 8 слово «выгодоприобретателя» заменить словами «бенефициарного собственника (выгодоприобретателя)»;
13. В пункте 42 раздела 8 после слов «информацию о клиенте» дополнить словами «, в том числе о бенефициарном собственнике (выгодоприобретателе),»;
14. В названии раздела 9 слово «уполномоченный» дополнить словом «государственный»;
15. В пункте 47 раздела 9 после слов «сведения о клиенте,» дополнить словами «бенефициарном собственнике (выгодоприобретателе),».
II. Внести в Положение «О минимальных требованиях к организации внутреннего контроля в микрофинансовых организациях и кредитных союзах Кыргызской Республики в целях противодействия финансированию терроризма (экстремизма) и легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем», утвержденное постановлением Правления Национального банка Кыргызской Республики №7/2 от 14 февраля 2007 г., зарегистрированным в Министерстве юстиции Кыргызской Республики 23 марта 2007 года, регистрационный номер 35-07, следующие изменения и дополнения:
1. По разделу 1:
в пункте 1.1. слова «(далее по тексту – «Закон «О ПФТ/ОД»)» исключить;
пункт 1.2. изложить в следующей редакции:
«1.2. Целью настоящего Положения является определение минимальных требований по организации внутреннего контроля в микрофинансовых организациях, не привлекающих депозиты, и кредитных союзах Кыргызской Республики (далее – МФО/КС) в целях противодействия финансированию терроризма (экстремизма) и легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем (далее – ПФТ/ОД).»
- в пункте 1.3. аббревиатуру «НБКР» заменить словами «Национальный банк Кыргызской Республики (далее – Национальный банк)», после слов «в сфере ПФТ/ОД» дополнить словами «(далее – уполномоченный государственный орган)»;
- во втором абзаце пункта 1.4. после слов «Закону «О противодействии финансированию терроризма (экстремизма) и легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем» дополнить словами «(далее – Закон «О ПФТ/ОД)»;
- во втором абзаце пункта 1.4. слово «(экстремизма)», а также сноску 1 исключить;
- раздел 1 дополнить абзацами следующего содержания:
«Бенефициарный собственник (выгодоприобретатель) – это лицо:
обладающее правом собственности на денежные средства или имущество, и от имени и/или за счет которого клиентом совершается операция (сделка) с денежными средствами или имуществом, и/или
имеющее возможность прямо или косвенно влиять на совершение клиентом операций (сделок) с денежными средствами или имуществом, в соответствии с заключенным договором между таким лицом и клиентом, и/или
лицо, в пользу которого в конечном итоге совершается операция (сделка) с денежными средствами или имуществом.
Иностранные политически значимые лица - граждане иностранных государств, которым были предоставлены или предоставляются значительные государственные и политические функции в иностранном государстве (главы государств или правительств, высокопоставленные политические деятели, высшие должностные лица в правительстве, судах, вооруженных силах, правоохранительных и фискальных органах, руководители и деятели политических партий и религиозных объединений), в том числе бывшие.»
2. По всему тексту Положения слова «МКА/МКК/КС» заменить словами «МФО/КС»;
3. По всему тексту Положения аббревиатуру «НБКР» заменить словами «Национальный банк» в соответствующих падежных формах;
4. По разделу 2:
в пунктах 2.1. и 2.2. раздела 2 слова «противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (экстремизма),» заменить аббревиатурой «ПФТ/ОД»;
второе предложение пункта 2.1. изложить в следующей редакции:
«Данная политика является частью общей политики организации системы внутреннего контроля МФО/КС и подлежит обязательному и полному соблюдению МФО/КС.»;
во втором абзаце пункта 2.2. слово «системы» исключить;
в третьем абзаце пункта 2.2. раздела 2 после слова «идентификации» дополнить словом «, верификации», после слов «клиента/участника» дополнить словами «и установления бенефициарного собственника (выгодоприобретателя)»;
5. В пункте 3.1. раздела 3 слово «системы» заменить словом «эффективности»;
6. В пунктах 4.1. и 4.2. раздела 4 после слова «клиента» дополнить словами «и установлению бенефициарного собственника (выгодоприобретателя)»;
7. Раздел 4 дополнить пунктом 4.4. следующего содержания:
«4.4. МФО/КС необходимо обновлять сведения, полученные в результате идентификации, верификации и изучения клиента, а также установления бенефициарного собственника (выгодоприобретателя), периодически, не реже одного раза в год в случаях, когда МФО/КС оценивает риск осуществления клиентом финансирования терроризма (экстремизма) и легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, как высокий, и в иных случаях - не реже одного раза в три года.»;
8. По разделу 5:
в названии раздела 5 слова «системы внутреннего контроля» заменить словами «эффективности внутреннего контроля по ПФТ/ОД»;
в пункте 5.1. слова «проверки системы» заменить словами «оценки эффективности организации»;
в пункте 5.2. слово «проверка» заменить словом «оценка», слово «системы» после слова «надежности» исключить, после слов «за оценку системы внутреннего контроля» дополнить словами «в МФО/КС».
в пункте 5.3. слова «проверок системы» заменить словами «оценки эффективности».
9. Положение дополнить разделом следующего содержания:
«6. Определение уровня риска осуществления клиентом
легализации (отмывания) доходов, полученных преступным
путем, финансирования терроризма (экстремизма), а также операций,
имеющих признаки подозрительных операций
6.1. Процесс идентификации и изучения клиентов МФО/КС включает определение уровня риска при осуществлении клиентом легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма (экстремизма) с учетом требований, установленных законодательством Кыргызской Республики. Для определения уровня риска необходимо, как минимум, принимать во внимание вид деятельности клиента и место нахождение (происхождение) клиента и/или его бизнеса, а также проводимые им операции, оказываемые услуги и назначение платежей клиента.
6.2. МФО/КС необходимо уделять особое внимание и осуществлять надлежащий контроль в отношении клиентов, относящихся к категории клиентов, подверженных более высокому риску. К видам деятельности клиента, подверженным более высокому риску осуществления легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, финансирования терроризма (экстремизма) и проведения операций, имеющих признаки подозрительных операций, могут быть отнесены:
деятельность юридических лиц (их обособленных подразделений), не являющихся кредитными организациями и занимающихся переводом денежных средств, платежами в наличной форме, по чекам, инкассацией денежных средств;
деятельность юридических лиц (в том числе кредитных организаций), зарегистрированных в оффшорных зонах, их обособленных подразделений, дочерних и зависимых обществ;
деятельность клиентов-нерезидентов, в том числе иностранных политически значимых лиц;
игорный бизнес (предпринимательская деятельность, не являющаяся реализацией продукции (товаров, работ, услуг), связанная с извлечением игорным заведением (казино, тотализатор, букмекерская контора, зал игровых автоматов и иные игорные дома (места)) дохода от участия в азартных играх в виде выигрыша и платы за их проведение);
деятельность, связанная с реализацией, в том числе комиссионной деятельностью, предметов искусства и антиквариата;
торговля (особенно экспорт) драгоценными металлами, драгоценными камнями, а также ювелирными изделиями, содержащими драгоценные металлы и драгоценные камни;
деятельность юридических лиц, осуществляющих операции преимущественно в наличной форме (крупные торговые комплексы, рестораны, автозаправочные станции и т.п.);
деятельность физических и юридических лиц, осуществляющих операции брокеров и дилеров (купля продажа ценных бумаг, иностранной валюты и др.).
6.3. К государствам (территориям), подверженным высокому риску осуществления легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма (экстремизма) могут быть отнесены:
- государства (территории), которые не применяют либо применяют в недостаточной степени рекомендации ФАТФ. Перечень таких государств (территорий) определяется уполномоченным государственным органом совместно с Центральным банком и иными надзорными органами;
- государства (территории), в которых не предусмотрено раскрытие или представление информации при проведении финансовых операций, перечень которых утверждается уполномоченным государственным органом по согласованию с Центральным банком на основе перечней, утвержденных международными организациями, занимающимися ПФТ/ОД.
6.4. На основании всей информации и документов, позволяющих идентифицировать, верифицировать и изучить клиента, МФО/КС оценивается уровень риска осуществления клиентом возможного финансирования терроризма (экстремизма) и легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем. Заключение о данной оценке подшивается в досье клиента.
6.5. МФО/КС необходимо уделять особое внимание и осуществлять надлежащий контроль в отношении операций МФО/КС, подверженных высокому риску осуществления финансирования терроризма (экстремизма), легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и проведения операций, имеющих признаки подозрительных операций.
6.6. При обслуживании иностранных политически значимых лиц МФО/КС необходимо провести следующие мероприятия:
- до установления отношений с иностранными политически значимыми лицами получить письменное разрешение высшего исполнительного органа МФО/КС ;
- принимать доступные меры по определению источников происхождения денежных средств иностранных политически значимых лиц;
- на постоянной основе обновлять имеющуюся в распоряжении информацию об иностранных политически значимых лицах;
- уделять повышенное внимание операциям (сделкам) с денежными средствами или имуществом, осуществляемым иностранными политически значимыми лицами, их супругами и близкими родственниками в соответствии с Законом "О ПФТ/ОД".
6.7. В МФО/КС должно быть обеспечено соблюдение всех процедур, разработанных в целях осуществления надлежащего контроля риска финансирования терроризма (экстремизма) и легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, связанного с применением новых технологий, предполагающих осуществление операций (сделок) без непосредственного контакта с клиентом.».
