Постановление Правления Национального банка
Кыргызской Республики от 11 марта 2015 г. №16\2
О внесении изменений и дополнений в некоторые постановления
Правления Национального банка Кыргызской Республики
В соответствии со статьями 7 и 43 Закона «О Национальном банке Кыргызской Республики» Правление Национального банка Кыргызской Республики постановляет:
1. Внести прилагаемые изменения и дополнения в следующие постановления Правления Национального банка Кыргызской Республики:
«О «Временных правилах регулирования деятельности микрофинансовых компаний на территории Кыргызской Республики» от 19 февраля 2003 года №4/2;
«Об утверждении Положения «О периодическом регулятивном отчете микрокредитной компании/микрокредитного агентства и ломбарда» и Положения «О периодическом регулятивном отчете микрофинансовой компании» от 27 мая 2009 года №25/3;
«О Положении «О лицензировании, реорганизации и ликвидации микрофинансовых компаний на территории Кыргызской Республики» от 31 января 2007 года N5/1;
«Об утверждении Положения о минимальных требованиях по управлению кредитным риском в микрофинансовых организациях, непривлекающих вклады (депозиты)» от 25 сентября 2013 года N35/14;
«О некоторых нормативных правовых актах Национального банка Кыргызской Республики» от 14 сентября 2011 года N52/4;
«Об утверждении Инструкции «О проведении инспекторских проверок деятельности МФО, непривлекающих депозиты» от 23 декабря 2013 года N52/6;
«Об утверждении «Инструкции о порядке соблюдения лимитов открытых валютных позиций микрофинансовыми компаниями» от 30 мая 2014 года N24/8.
2. Установить для микрокредитных компаний, в том числе занимающихся оптовым кредитованием:
норматив максимального совокупного размера средств, заимствованных от учредителей (акционеров) – физических лиц, в размере не более 100% от собственного капитала;
норматив максимального совокупного размера средств, заимствованных от учредителей (акционеров) – юридических лиц, в размере не более 100% от собственного капитала.
Расчет собственного капитала микрокредитных компаний (на дату оценки) производить на основе следующих показателей:
оплаченного уставного капитала (стоимость простых и привилегированных акций, или долевой капитал);
капитала, внесенного сверх номинала (для акционерных обществ);
дополнительного капитала, внесенного физическими и юридическими лицами;
резервов для будущих потребностей;
нераспределенной прибыли/убытков прошлых лет;
убытков текущего года;
за минусом инвестиций в капитал (акции, долевое участие) других микрофинансовых организаций, лизинговых компаний и банков.
При этом под инвестициями в капитал (акции, долевое участие) понимается остаток фактически вложенных средств в капитал микрофинансовых организаций, лизинговых компаний и банков.
3. Юридическому управлению:
опубликовать настоящее постановление на официальном сайте Национального банка Кыргызской Республики;
после официального опубликования направить настоящее постановление в Министерство юстиции Кыргызской Республики для внесения в Государственный реестр нормативных правовых актов Кыргызской Республики.
4. Настоящее постановление вступает в силу по истечении двух месяцев со дня официального опубликования.
5. Управлению методологии надзора и лицензирования довести настоящее постановление до сведения микрофинансовых организаций, Ассоциации микрофинансовых организаций, областных управлений и Представительства Национального банка Кыргызской Республики в Баткенской области.
6. Контроль за исполнением настоящего постановления возложить на заместителя Председателя Национального банка Кыргызской Республики Л.Орозбаеву.
Председатель Т.Абдыгулов
Приложение
к постановлению Правления Национального банка
Кыргызской Республики от «11» марта 2015 г. № 16\2
Изменения и дополнения
в некоторые постановления Правления
Национального банка Кыргызской Республики
1. Внести в постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики «О «Временных правилах регулирования деятельности микрофинансовых компаний на территории Кыргызской Республики» от 19 февраля 2003 года N4/2 следующие изменения и дополнения:
во Временных правилах регулирования деятельности микрофинансовых компаний на территории Кыргызской Республики, утвержденных вышеуказанным постановлением:
1) в названии и по всему тексту слова «Временные правила» в различных падежах заменить словом «Правила» в соответствующих падежах;
2) пункт 2.1. дополнить абзацем девятым следующего содержания:
«Для МФК, занимающихся оптовым кредитованием, максимальный размер микрокредита, выдаваемый одному и тому же лицу, не должен превышать 10% от размера собственного капитала.»;
3) в абзаце первом пункта 2.1.-1. слова «за исключением микрофинансовых организаций, осуществляющих прием срочных вкладов от физических и юридических лиц и занимающихся оптовым кредитованием,» заменить словами «за исключением микрофинансовых компаний, осуществляющих прием срочных вкладов от физических и юридических лиц и/или занимающихся оптовым кредитованием,»;
4) в подпункте 2.3.1.:
абзац восьмой изложить в следующей редакции:
«- за минусом инвестиций в капитал (акции, долевое участие) других микрофинансовых организаций, лизинговых компаний и банков.»;
подпункт дополнить абзацем девятым следующего содержания:
«При этом под инвестициями в капитал (акции, долевое участие) понимается остаток фактически вложенных средств в капитал микрофинансовых организаций, лизинговых компаний и банков.»;
5) подпункт 2.4.1. изложить в следующей редакции:
«2.4.1. МФК вправе осуществлять инвестиции только в микрофинансовые организации, лизинговые компании и банки. При этом, инвестиции МФК в микрофинансовые организации, лизинговые компании и банки должны соответствовать целям микрофинансовой организации, определенной Законом Кыргызской Республики "О микрофинансовых организациях в Кыргызской Республике".»;
6) в подпункте 2.4.2.:
первый абзац изложить в следующей редакции:
«2.4.2. Максимальный совокупный размер инвестиций МФК (инвестиции в капитал (акции, долевое участие), долговые обязательства, финансовые вложения по лизингу и факторингу, кредиты и любые другие подобные финансовые вложения) в микрофинансовые организации, лизинговые компании и банки, не должен превышать 30% от размера собственного капитала МФК и определяется по формуле:»;
подпункт дополнить абзацем пятым следующего содержания:
«При расчете данного норматива учитываются кредиты, предоставленные микрофинансовым организациям, лизинговым компаниям и банкам, в капитал (акции, долевое участие) которых размещены инвестиции МФК.»;
7) главу 2 дополнить пунктами 2.4.-1. – 2.4.-2. следующего содержания:
«2.4.-1. Максимальный совокупный размер средств, заимствованных от учредителей (акционеров) – физических лиц.
Максимальный совокупный размер средств, заимствованных МФК, в том числе занимающихся оптовым кредитованием, от учредителей (акционеров) – физических лиц, не должен превышать 100% от размера собственного капитала и определяется по формуле:
СЗФЛ / СК * 100% ≤ 100%, где:
СЗФЛ - совокупный размер средств, заимствованных МФК от учредителей (акционеров) - физических лиц, на дату оценки;
СК - собственный капитал МФК на дату оценки (см. подпункт 2.3.1 пункта 2.3).
2.4.-2. Максимальный совокупный размер средств, заимствованных от учредителей (акционеров) – юридических лиц.
Максимальный совокупный размер средств, заимствованных МФК, в том числе занимающихся оптовым кредитованием, от учредителей (акционеров) – юридических лиц, не должен превышать 100% от размера собственного капитала и определяется по формуле:
СЗЮЛ / СК * 100% ≤ 100%, где:
СЗЮЛ - совокупный размер средств, заимствованных МФК от учредителей (акционеров) – юридических лиц, на дату оценки;
СК - собственный капитал МФК на дату оценки (см. подпункт 2.3.1 пункта 2.3).»;
8) подпункт б) подпункта 2.5.1. изложить в следующей редакции:
«б) сведения:
- об инвестициях в капитал (акции, долевое участие) других микрофинансовых организаций, лизинговых компаний и банков с указанием перечня и размера инвестиций в каждую из них;
- о размере инвестиций МФК (инвестиции в капитал (акции, долевое участие), долговые обязательства, финансовые вложения по лизингу и факторингу, кредиты и любые другие подобные финансовые вложения) в другие микрофинансовые организации, лизинговые компании и банки, с указанием перечня, размера инвестиций в каждую из них, расчета показателя, приведенного в подпункте 2.4.2 пункта 2.4;
- о размере средств, заимствованных от учредителей (акционеров) – физических лиц, с указанием перечня учредителей (акционеров) – физических лиц, размера заимствований от каждого учредителя, расчета показателя, приведенного в пункте 2.4.-1.
- о размере средств, заимствованных от учредителей (акционеров) – юридических лиц, с указанием перечня учредителей (акционеров) – юридических лиц, размера заимствований от каждого учредителя, расчета показателя, приведенного в пункте 2.4.-2.»;
9) в подпункте 2.5.2. слова «сведения об инвестициях» заменить словами «сведения об инвестициях, заимствованиях от учредителей,»;
10) пункт 4.2. изложить в следующей редакции:
«4.2. Микрофинансовые компании, имеющие право на осуществление операций по приему вкладов, обязаны соблюдать экономические нормативы, установленные Национальным банком, включая:
- минимальный размер оплаченного уставного капитала;
- норматив минимального собственного капитала;
- адекватность (достаточность) капитала;
- максимальный размер риска на одного заемщика;
- норматив ликвидности;
- норматив ограничения риска по возврату вкладов;
- максимальный размер риска по операциям с инсайдерами и аффилированными лицами;
- максимальная совокупная задолженность служащих МФК, по потребительским кредитам, предоставленным компанией;
- максимальный совокупный размер инвестиций в микрофинансовые организации, лизинговые компании и банки;
- размер инвестиций в негосударственные долговые ценные бумаги;
- максимальный совокупный размер средств, заимствованных от учредителей (акционеров) – физических лиц;
- максимальный совокупный размер средств, заимствованных от учредителей (акционеров) – юридических лиц.»;
11) в подпункте 5.4.2.:
абзац третий изложить в следующей редакции:
«СЗ – совокупная задолженность заемщика по кредитам (независимо от срочности), факторингу и финансовому лизингу на дату оценки»;
подпункт дополнить абзацем пятым следующего содержания:
«Настоящий норматив не распространяется на МФК, занимающиеся оптовым кредитованием.»;
12) в пункте 5.8.:
в пункте 5.8. слова «размер инвестиций в другие организации» заменить словами «совокупный размер инвестиций в микрофинансовые организации, лизинговые компании и банки»;
подпункт 5.8.1. изложить в следующей редакции:
«5.8.1. МФК вправе осуществлять инвестиции только в микрофинансовые организации, лизинговые компании и банки. При этом, инвестиции МФК в микрофинансовые организации, лизинговые компании и банки должны соответствовать целям микрофинансовой организации, определенной Законом Кыргызской Республики "О микрофинансовых организациях в Кыргызской Республике".»;
подпункт 5.8.2. признать утратившим силу;
подпункт 5.8.3. изложить в следующей редакции:
«5.8.3. Максимальный совокупный размер инвестиций МФК (инвестиции в капитал (акции, долевое участие), долговые обязательства, финансовые вложения по лизингу и факторингу, кредиты и любые другие подобные финансовые вложения) в микрофинансовые организации, лизинговые компании и банки, не должен превышать 30% от размера собственного капитала МФК и рассчитывается в соответствии с подпунктом 2.4.2 пункта 2.4 настоящих Правил.
При расчете данного норматива учитываются кредиты, предоставленные микрофинансовым организациям, лизинговым компаниям и банкам, в капитал (акции, долевое участие) которых размещены инвестиции МФК.»;
13) главу 5 дополнить пунктами 5.10. – 5.11. следующего содержания:
«5.10. Максимальный совокупный размер средств, заимствованных от учредителей (акционеров) – физических лиц.
5.10.1. МФК вправе заимствовать средства от учредителей (акционеров) – физических лиц.
5.10.2. Максимальный совокупный размер средств, заимствованных МФК от учредителей (акционеров) – физических лиц, не должен превышать 100% от размера собственного капитала МФК и определяется по формуле:
СЗФЛ / СК * 100% ≤ 100%, где:
СЗФЛ - совокупный размер средств, заимствованных МФК от учредителей (акционеров) – физических лиц на дату оценки;
СК- собственный капитал МФК на дату оценки (см. подпункт 2.3.1 пункта 2.3).
5.11. Максимальный совокупный размер средств, заимствованных от учредителей (акционеров) – юридических лиц.
5.11.1. МФК вправе заимствовать средства от учредителей (акционеров) – юридических лиц.
5.11.2. Максимальный совокупный размер средств, заимствованных МФК от учредителей (акционеров) – юридических лиц, не должен превышать 100% от размера собственного капитала МФК и определяется по формуле:
СЗЮЛ / СК * 100% ≤ 100%, где:
СЗЮЛ - совокупный размер средств, заимствованных МФК от учредителей (акционеров) – юридических лиц на дату оценки;
СК - собственный капитал МФК на дату оценки (см. подпункт 2.3.1 пункта 2.3).»;
|
|
|
|
|
|
14) в пункте 6.3.:
подпункт а) признать утратившим силу;
подпункт б) изложить в следующей редакции:
«б) “Форму по исполнению экономических нормативов для МФК, лицензируемых Национальным банком” согласно Приложению к настоящим Правилам с указанием:
перечня и размера инвестиций в капитал (акции, долевое участие) других микрофинансовых организаций, лизинговых компаний и банков;
перечня и размера инвестиций МФК (инвестиции в капитал (акции, долевое участие), долговые обязательства, финансовые вложения по лизингу и факторингу, кредиты и любые другие подобные финансовые вложения) в другие микрофинансовые организации, лизинговые компании и банки;
размера средств, заимствованных от учредителей (акционеров) – физических лиц, с указанием перечня учредителей (акционеров) – физических лиц, размера заимствований от каждого учредителя, расчета показателя, приведенного в подпункте 5.10.2 пункта 5.10;
размера средств, заимствованных от учредителей (акционеров) – юридических лиц, с указанием перечня учредителей (акционеров) – юридических лиц, размера заимствований от каждого учредителя, расчета показателя, приведенного в подпункте 5.11.2 пункта 5.11.»;
15) в Приложении в таблице «Форма по исполнению экономических нормативов для МФК, лицензируемых Национальным банком»:
исключить строку:
|
Максимальный размер инвестиций в каждую МФО (1) или банк |
|
И x 100% |
|
Не более 5% |
|
|
СК |
в абзаце девятом слова «Максимальный совокупный размер инвестиций в МФО и банки» заменить словами «Максимальный совокупный размер инвестиций в МФО (1), лизинговые компании и банки»;
таблицу дополнить абзацами двенадцатым и тринадцатым следующего содержания:
|
Максимальный совокупный размер средств, заимствованных от учредителей (акционеров) – физических лиц |
|
СЗФЛ x 100% |
|
Не более 100% |
|
|
СК |
|||||
|
Максимальный совокупный размер средств, заимствованных от учредителей (акционеров) – юридических лиц |
|
СЗЮЛ x100% |
|
Не более 100% |
|
|
СК |
абзац «И - инвестиции в каждую микрофинансовую организацию или банк;» исключить;
абзац «СИ - совокупные инвестиции в микрофинансовые организации и банки;» изложить в следующей редакции:
«СИ - совокупные инвестиции в микрофинансовые организации, лизинговые компании и банки;».
2. Внести в постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики «Об утверждении Положения «О периодическом регулятивном отчете микрокредитной компании/микрокредитного агентства и ломбарда» и Положения «О периодическом регулятивном отчете микрофинансовой компании» от 27 мая 2009 года №25/3 следующие изменения и дополнения:
в Приложении 1 к Положению «О периодическом регулятивном отчете микрофинансовой компании», утвержденному вышеуказанным постановлением:
в таблице «Состав периодического регулятивного отчета микрофинансовой компании»:
- в строке «14» слова «Временные Правила регулирования деятельности МФК, утвержденной», заменить словами «Правила регулирования деятельности МФК на территории Кыргызской Республики, утвержденные»;
в Приложении 2 к Положению «О периодическом регулятивном отчете микрофинансовой компании», утвержденному вышеуказанным постановлением:
1) Раздел 1. «Регулятивный отчет о финансовом состоянии» в статье «17 Полученные кредиты» подраздела «Б. Обязательства» после строки «д) от органов государственной власти» дополнить строками «17-1. - 17-4.» следующего содержания:
«17-1 Средства, заимствованные МФК от учредителей (акционеров) – физических лиц
17-2 в том числе в иностранной валюте
17-3 Средства, заимствованные МФК от учредителей (акционеров) – юридических лиц
17-2 в том числе в иностранной валюте»;
2) Раздел 1. «Регулятивный отчет о финансовом состоянии» подраздел «Г. Расшифровка обязательств» после строки «3. Прочие обязательства» дополнить строками «4. – 5.» следующего содержания:
«4. Средства, заимствованные МФК от учредителей (акционеров) – физических лиц
5. Средства, заимствованные МФК от учредителей (акционеров) – юридических лиц»;
3) Раздел 2. «Отчет о совокупном доходе» подраздел «Б. Процентные расходы» после строки «11. Процентный расход по кредитам от международных финансовых институтов (другие источники финансирования)» дополнить строками «11-1. – 11-2.» следующего содержания:
«11-1. Процентный расход по средствам, заимствованным МФК от учредителей (акционеров) – физических лиц
11-2. Процентный расход по средствам, заимствованным МФК от учредителей (акционеров) – юридических лиц»;
4) Раздел 6 подраздел «Обязательства» подраздел «6.А. Анализ чувствительности активов и обязательств к изменению процентных ставок (ГЭП_АНАЛИЗ)» в статье «9. Кредиты полученные:» после строки «в т.ч. в иностранной валюте» строки «д) От органов государственной власти» дополнить строками «9-1. - 9-2.» следующего содержания:
«9-1. Обязательства по средствам, заимствованным МФК от учредителей (акционеров) – физических лиц
в т. ч. в иностранной валюте
9-2. Обязательства по средствам, заимствованным МФК от учредителей (акционеров) – юридических лиц
в т. ч. в иностранной валюте»;
5) Раздел 10 «Сведения о соблюдении экономических нормативов» в подразделе «Экономические нормативы для МФК, не привлекающих депозиты» дополнить строками следующего содержания:
|
Максимальный размер микрокредита, выдаваемый одному и тому же лицу, МФК, занимающихся оптовым кредитованием |
|
МК x 100% |
|
Не более 10% |
|
|
СК |
|||||
|
Максимальный совокупный размер средств, заимствованных от учредителей (акционеров) – физических лиц |
|
СЗФЛ x 100% |
|
Не более 100% |
|
|
СК |
|||||
|
Максимальный совокупный размер средств, заимствованных от учредителей (акционеров) – юридических лиц |
|
СЗЮЛ x100% |
|
Не более 100% |
|
|
СК |
6) Раздел 10 «Сведения о соблюдении экономических нормативов» в подразделе «Экономические нормативы для МФК, привлекающих депозиты» дополнить строками следующего содержания:
|
Максимальный совокупный размер средств, заимствованных от учредителей (акционеров) – физических лиц |
|
СЗФЛ x 100% |
|
Не более 100% |
|
|
СК |
|||||
|
Максимальный совокупный размер средств, заимствованных от учредителей (акционеров) – юридических лиц |
|
СЗЮЛ x100% |
|
Не более 100% |
|
|
СК |
7) Раздел 11. «Информация о кредитах клиентам» подраздел «Информация об условиях предоставления кредита» после строки «Условия погашения» дополнить строкой следующего содержания:
«Максимальный размер микрокредита, выданный одному и тому же лицу»;
в Приложении 1 к Положению «О периодическом регулятивном отчете микрокредитной компании/микрокредитного агентства», утвержденного вышеуказанным постановлением:
таблицу «Состав периодического регулятивного отчета микрокредитной компании/микрокредитного агентства» дополнить строкой «11» следующего содержания:
|
11 |
Раздел 7 |
Сведения о соблюдении экономических нормативов МКК |
Ежегодно
Ежеквартально |
до 1 февраля следующего за отчетным годом в течение 12 календарных дней, следующих за отчетным периодом |
|
в Приложении 2 к Положению «О периодическом регулятивном отчете микрокредитной компании/микрокредитного агентства», утвержденному вышеуказанным постановлением:
1) Раздел 1 «Регулятивный отчет о финансовом состоянии» подраздел «Обязательства» после строки «21 Субординированные долговые обязательства» дополнить строками «21-1 – 21-2» следующего содержания:
«21-1 Средства, заимствованные МКК от учредителей (акционеров) – физических лиц
21-2 Средства, заимствованные МКК от учредителей (акционеров) – юридических лиц»;
2) Раздел 6. «Раскрытия» подраздел «А. Обязательства» после строки «2 Субординированные долговые обязательства» дополнить строками «2-1 – 2-2» следующего содержания:
«2-1 Средства, заимствованные МКК от учредителей (акционеров) – физических лиц
2-2 Средства, заимствованные МКК от учредителей (акционеров) – юридических лиц»;
3) Приложение дополнить Разделом 7 «Сведения о соблюдении экономических нормативов» следующего содержания:
|
«РАЗДЕЛ 7. Сведения о соблюдении экономических нормативов |
|
|||||||
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Наименование экономических нормативов и требований |
Обозначение |
Расчет норматива |
Фактическое значение норматива |
Установ-ленное значение норматива |
Отклоне-ние от установ-ленного норматива |
|||
|
ЭКОНОМИЧЕСКИЕ НОРМАТИВЫ ДЛЯ МКК |
||||||||
|
Максимальный совокупный размер средств, заимствованных МКК от учредителей (акционеров) – физических лиц |
|
СЗФЛ*100% |
|
не более 100% |
|
|||
|
|
СК |
|||||||
|
Максимальный совокупный размер средств, заимствованных МКК от учредителей (акционеров) – юридических лиц |
|
СЗЮЛ*100% |
|
не более 100% |
|
|||
|
|
СК |
|||||||
СЗФЛ – совокупный размер средств, заимствованных МКК от учредителей (акционеров) – физических лиц;
СЗЮЛ – совокупный размер средств, заимствованных МКК учредителей (акционеров) – юридических лиц;
СК – собственный капитал МКК
|
должность : __________________ фамилия : подпись : |
|
|
|
|
|
|
должность : __________________ фамилия : подпись :». |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
3. Внести в постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики «О Положении «О лицензировании, реорганизации и ликвидации микрофинансовых компаний на территории Кыргызской Республики» от 31 января 2007 года N5/1 следующие изменения:
в Положении о лицензировании, реорганизации и ликвидации микрофинансовых компаний на территории Кыргызской Республики, утвержденном вышеуказанным постановлением:
- в сноске (1) слова «Временными правилами» заменить словом «Правилами»;
- в сноске (3) слова «Временными правилами» заменить словом «Правилами».
4. Внести в постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики «Об утверждении Положения о минимальных требованиях по управлению кредитным риском в микрофинансовых организациях, непривлекающих вклады (депозиты)» от 25 сентября 2013 года N35/14 следующие изменения:
в Положении о минимальных требованиях по управлению кредитным риском в микрофинансовых организациях, непривлекающих вклады (депозиты), утвержденном вышеуказанным постановлением:
- в пункте 1 слова «Временными правилами» заменить словом «Правилами».
5. Внести в постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики «О некоторых нормативных правовых актах Национального банка Кыргызской Республики» от 14 сентября 2011 года N52/4 следующие изменения:
в Положении о работе банков с ценными бумагами, утвержденном вышеуказанным постановлением:
- в пункте 28 слова «Временными правилами» заменить словом «Правилами».
6. Внести в постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики «Об утверждении Инструкции «О проведении инспекторских проверок деятельности МФО, непривлекающих депозиты» от 23 декабря 2013 года N52/6 следующие изменения:
в Инструкции «О проведении инспекторских проверок деятельности МФО, непривлекающих вклады», утвержденной вышеуказанным постановлением:
- в пункте 1 слова «Временными правилами» заменить словом «Правилами».
7. Внести в постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики «Об утверждении «Инструкции о порядке соблюдения лимитов открытых валютных позиций микрофинансовыми компаниями» от 30 мая 2014 года N24/8 следующие изменения:
в Инструкции о порядке соблюдения лимитов открытых валютных позиций микрофинансовыми компаниями, утвержденной вышеуказанным постановлением:
- в пункте 3 слова «Временными правилами» заменить словом «Правилами».
