Постановление Правления Национального банка
Кыргызской Республики от 23 декабря 2015 года № 78\26
Об утверждении Положения
«О лицензировании деятельности микрофинансовых компаний»
В соответствии со статьями 7 и 43 Закона «О Национальном банке Кыргызской Республики» Правление Национального банка Кыргызской Республики постановляет:
1. Утвердить Положение «О лицензировании деятельности микрофинансовых компаний» (прилагается).
2. Признать утратившими силу:
- постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики «Об утверждении Положения о минимальных квалификационных требованиях, предъявляемых к должностным лицам микрофинансовых компаний, лицензируемых Национальным банком Кыргызской Республики» от 8 февраля 2006 года № 4/2;
- постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики «О Положении «О лицензировании, реорганизации и ликвидации микрофинансовых компаний на территории Кыргызской Республики» от 31 января 2007 года № 5/1;
- постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики «О внесении изменений и дополнений в постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики от 31 января 2007 года № 5/1 «О Положении «О лицензировании, реорганизации и ликвидации микрофинансовых компаний на территории Кыргызской Республики», зарегистрированное в Министерстве юстиции Кыргызской Республики 5 марта 2007 года, регистрационный номер 27-07» от 16 июня 2010 года № 49/4;
- пункты 21 и 22 Приложения к постановлению Правления Национального банка Кыргызской Республики «О внесении изменений и дополнений в некоторые нормативные правовые акты Национального банка Кыргызской Республики» от 25 апреля 2012 года № 18/9;
- абзац третий пункта 1 постановления Правления Национального банка Кыргызской Республики «О внесении изменений и дополнений в некоторые нормативные правовые акты Национального банка Кыргызской Республики, регулирующие деятельность МФО» от 11 июля 2012 года № 29/5 и пункт 2 Приложения к постановлению;
- абзац третий пункта 1 постановления Правления Национального банка Кыргызской Республики «О внесении изменений и дополнений в некоторые нормативные правовые акты Национального банка Кыргызской Республики» от 13 февраля 2013 года № 4/2 и часть II Приложения к постановлению;
- подпункт 2 пункта 1 постановления Правления Национального банка Кыргызской Республики «О внесении изменений и дополнений в некоторые нормативные правовые акты Национального банка Кыргызской Республики» от 23 декабря 2013 года № 52/8 и пункт 2 Приложения к постановлению;
- абзац пятый пункта 1 постановления Правления Национального банка Кыргызской Республики «О внесении изменений и дополнений в некоторые постановления Правления Национального банка Кыргызской Республики» от 24 декабря 2014 года № 58/16 и пункт 2 Приложения 1 к постановлению;
- абзац четвертый пункта 1 постановления Правления Национального банка Кыргызской Республики «О внесении изменений и дополнений в некоторые постановления Правления Национального банка Кыргызской Республики» от 11 марта 2015 года № 16/2 и пункт 3 Приложения к постановлению;
- постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики «О внесении изменений и дополнений в некоторые постановления Правления Национального банка Кыргызской Республики» от 14 октября 2015 года № 62/1.
3. Юридическому управлению:
- опубликовать настоящее постановление на официальном сайте Национального банка Кыргызской Республики;
- после официального опубликования направить настоящее постановление в Министерство юстиции Кыргызской Республики для внесения в Государственный реестр нормативных правовых актов Кыргызской Республики.
4. Настоящее постановление вступает в силу с 10 февраля 2016 года.
5. Управлению методологии надзора и лицензирования довести настоящее постановление до сведения соответствующих структурных подразделений Национального банка Кыргызской Республики, его областных управлений и представительства Национального банка в Баткенской области, действующих микрофинансовых организаций и кредитных союзов Кыргызской Республики, их объединений (ассоциаций).
6. Действующим микрофинансовым компаниям, размер уставного капитала которых составляет менее 50 млн. сомов, в течение 6 (шести) месяцев с момента вступления в силу настоящего постановления привести уставный капитал в соответствие с требованиями утверждаемого Положения «О лицензировании деятельности микрофинансовых компаний».
7. Контроль за исполнением настоящего постановления возложить на заместителя Председателя Национального банка Кыргызской Республики Орозбаеву Л.Дж.
Председатель Т.Абдыгулов
Приложение
к постановлению Правления Национального банка
Кыргызской Республики
от 23 декабря 2015 года № 78\26
ПОЛОЖЕНИЕ
«О лицензировании деятельности микрофинансовых компаний»
Положение о лицензировании деятельности микрофинансовых компаний (далее – Положение) разработано в соответствии с Гражданским кодексом Кыргызской Республики, законами Кыргызской Республики «О микрофинансовых организациях в Кыргызской Республике», «О Национальном банке Кыргызской Республики», «О банках и банковской деятельности в Кыргызской Республике», «О государственной регистрации юридических лиц, филиалов (представительств)» и другими нормативными правовыми актами Кыргызской Республики и определяет порядок создания и лицензирования микрофинансовых компаний на территории Кыргызской Республики, в том числе микрофинансовых компаний, осуществляющих операции в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования (с учетом специальной терминологии, предусмотренной банковским законодательством, в том числе нормативными правовыми актами Национального банка Кыргызской Республики), а также требования к должностным лицам микрофинансовых компаний и порядок их согласования, порядок расширения деятельности микрофинансовых компаний, создания обособленных структурных подразделений, внесения изменений и дополнений в устав и реорганизации небанковских финансово-кредитных учреждений в микрофинансовые компании.
Глава 1. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ
1. Микрофинансовая компания (далее – МФК) создается в организационно-правовой форме акционерного общества открытого или закрытого типа и осуществляет деятельность на основе учредительных документов, соответствующих требованиям законодательства Кыргызской Республики, и лицензии Национального банка Кыргызской Республики (далее – Национальный банк).
2. МФК получает статус юридического лица с момента государственной регистрации в соответствии с законодательством Кыргызской Республики. Государственная регистрация/перерегистрация МФК производится на основании письменного согласия Национального банка.
3. Уставный капитал МФК формируется только в национальной валюте за счет денежных средств учредителей (акционеров).
Запрещается формирование уставного капитала за счет основных средств и нематериальных активов.
4. Основу капитала МФК составляет полностью оплаченный уставный капитал. В состав капитала входит только такой уставный капитал, по которому МФК не имеет обязательств по возврату средств, вложенных ее учредителями (акционерами).
5. Минимальный размер уставного капитала МФК, не осуществляющей операции по приему срочных вкладов от физических и юридических лиц, устанавливается в размере не менее 50 (пятьдесят) млн. сомов.
Данное требование также распространяется на микрокредитные компании (далее – МКК), микрокредитные агентства (далее – МКА) и кредитные союзы (далее – КС), преобразующиеся в МФК.
6. МФК, претендующая на получение лицензии на право приема срочных вкладов от физических и юридических лиц, должна иметь минимальный размер уставного капитала в размере не менее 100 (сто) млн. сомов.
7. Для осуществления своей деятельности МФК обязана получить лицензию Национального банка на право осуществления отдельных банковских операций (далее – лицензия).
При наличии соответствующей лицензии (указания в лицензии) МФК вправе осуществлять операции в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования (за исключением привлечения денежных средств по сделке «Кард-Хасан»).
Лицензия МФК является неотчуждаемой (именной). Права, вытекающие из лицензии, не подлежат передаче третьим лицам. Такая передача ведет к изъятию лицензии Национальным банком с запрещением деятельности юридического лица в качестве МФК.
8. МФК может осуществлять следующие банковские операции с учетом ограничений, установленных Национальным банком, и при условии, что такие операции указаны в лицензии:
1) выдача обеспеченных и необеспеченных микрокредитов;
2) прием срочных вкладов от физических и юридических лиц на условиях возвратности в целях накопления сбережений клиентов (при наличии дополнительной лицензии);
3) покупку и последующую продажу долговых обязательств (факторинг);
4) осуществление розничных банковских услуг по агентскому договору с банком – без открытия счетов клиентам в МФК;
5) покупка и продажа иностранной валюты от своего имени, в соответствии с нормативными правовыми актами Национального банка (при наличии дополнительной лицензии);
6) выдача гарантий в размере, не превышающем в совокупности с микрокредитом (лизингом) норматив максимального размера кредита на одного заемщика.
9. МФК может осуществлять следующие операции в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования с учетом ограничений, установленных Национальным банком, и при условии, что такие операции указаны в лицензии:
1) - «Мудараба» (только для выдачи микрофинансирования);
- «Шарика/мушарака и шарика/мушарака мунтахийа биттамлик»;
- «Мурабаха»;
- «Иджара и иджара мунтахийя биттамлик»;
- «Кард Хасан» (только для выдачи микрофинансирования);
- «Салам»;
2) прием вкладов от физических и юридических лиц по сделке «мудараба» в целях накопления сбережений клиентов (при наличии дополнительной лицензии);
3) осуществление розничных банковских услуг по агентскому договору с банком – без открытия счетов клиентам в микрофинансовой компании;
4) покупка и продажа иностранной валюты от своего имени, в соответствии с нормативными правовыми актами Национального банка (при наличии дополнительной лицензии);
5) выдача гарантий в размере, не превышающем в совокупности с микрофинансированием (лизингом) норматив максимального размера кредита на одного заемщика.
10. При наличии дополнительной лицензии (указания в лицензии) Национального банка МФК вправе осуществлять все или некоторые из операций, перечисленных в подпунктах 1-3 и 6 пункта 8 или в подпунктах 1-3 и 5 пункта 9 настоящего Положения, в иностранной валюте.
11. До получения лицензии запрещается занятие какой-либо деятельностью в качестве МФК, за исключением организационной деятельности, связанной с учреждением МФК.
12. МФК запрещено участвовать во всех игорных видах деятельности, в том числе в организации и проведении розыгрышей и денежно-вещевых лотерей, включая проведение денежно-вещевых лотерей в помещениях МФК или их рекламу.
13. МФК не может использовать в качестве наименования обозначения, тождественные или сходные до степени их смешения с наименованиями ранее созданных или создаваемых на территории Кыргызской Республики финансово-кредитных учреждений.
Настоящий запрет не распространяется на дочерние микрофинансовые организации при использовании ими наименований материнских компаний.
14. При создании МФК помещения МФК, в том числе и помещения филиалов МФК при их открытии, должны соответствовать требованиям по технической укрепленности, оснащенности, пожарной безопасности, установленным Инструкцией «О единых требованиях по технической укрепленности финансово-кредитных учреждений и порядке их охраны в Кыргызской Республике», о чем должны быть составлены соответствующие акты между МФК и уполномоченными государственными органами.
15. Каждый экземпляр учредительного документа или решения МФК, представляемый в Национальный банк в соответствии с требованиями настоящего Положения, содержащий более одного листа, должен быть по отдельности прошит, пронумерован и подписан руководителем МФК и скреплен печатью МФК (при наличии).
16. Документы, предоставляемые иностранными учредителями (акционерами), должны быть легализованы в установленном законодательством Кыргызской Республики порядке, в том числе вступившими в установленном законом порядке в силу международными договорами, участницей которых является Кыргызская Республика, и переведены на государственный и/или официальный языки Кыргызской Республики (предоставляется нотариально удостоверенный перевод).
Предоставляемые в Национальный банк копии документов должны быть удостоверены в установленном порядке.
17. Документы МФК, предоставляемые в Национальный банк в соответствии с требованиями настоящего Положения, подаются по месту расположения МФК:
- в центральный аппарат Национального банка – МФК, находящимися в г. Бишкек и Чуйской области;
- в областные управления Национального банка – МФК, находящимися в областях Кыргызской Республики, кроме Чуйской и Баткенской областей;
- в Представительство Национального банка в Баткенской области – МФК, находящимися в Баткенской области.
18. В случае предоставления МФК документов, установленных настоящим Положением, в Национальный банк не в полном объеме либо при несоответствии документов требованиям, установленным законодательством Кыргызской Республики (в том числе нормативными правовыми актами Национального банка) и настоящим Положением, Национальный банк вправе возвратить документы на доработку с письменным изложением причин в течение срока, отведенного для рассмотрения представленного пакета документов.
19. В случае представления МФК в Национальный банк доработанных документов по основаниям, указанным в пункте 18 настоящего Положения, либо если в период рассмотрения Национальным банком документов будут представлены дополнительные документы, то отсчет срока рассмотрения документов начинается вновь, с даты получения документов, удовлетворяющих требованиям настоящего Положения.
В случае отзыва ходатайства (заявления) и документов на получение лицензии (дополнительной лицензии) либо при отказе Национального банка в выдаче лицензии (дополнительной лицензии) один экземпляр документов, представленных МФК, не возвращается.
20. В случае изменения в период рассмотрения Национальным банком документов наименования, местонахождения, состава учредителей (акционеров) МФК и т.д., требующих внесения изменений и/или дополнений в учредительные документы МФК, заявитель должен в течение 3 (трех) рабочих дней с даты принятия уполномоченным органом управления МФК такого решения уведомить об этом Национальный банк и представить учредительные документы с внесенными изменениями и/или дополнениями.
21. Видами финансовой деятельности и деятельности, связанной с банковской и/или финансовой деятельностью, в целях настоящего Положения считаются виды деятельности, указанные в пункте 1.11 Положения «О лицензировании деятельности банков», утвержденного постановлением Правления Национального банка Кыргызской Республики от 2 марта 2006 года № 5/7.
Глава 2. ТРЕБОВАНИЯ К УЧРЕДИТЕЛЯМ/АКЦИОНЕРАМ МФК
22. Учредителями и акционерами МФК могут быть физические и юридические лица – резиденты или нерезиденты Кыргызской Республики.
Юридические лица, не занимающиеся банковской и/или финансовой деятельностью, не могут единолично или совместно с другими лицами (в совокупности с долей любого другого юридического лица, контролирующего его, контролируемого им или находящегося под общим с ним контролем) владеть более 20 (двадцатью) процентов голосующих акций МФК.
Указанное ограничение не распространяется на иностранную некоммерческую организацию при соответствии требованиям Национального банка.
23. Учредителями или акционерами МФК не могут быть лица, у которых имеется один или несколько из следующих признаков:
1) финансовая несостоятельность (банкротство) учредителя или акционера.
Национальный банк может считать финансовое состояние учредителя (акционера) неудовлетворительным при наличии одного из следующих признаков:
- обязательства учредителя (акционера) превышают его активы по состоянию на последнюю отчетную дату;
- общий размер обязательств, включая внебалансовые обязательства учредителя (акционера), может представлять значительный риск для стабильности МФК;
- не получено подтверждение или представленные сведения свидетельствуют об отсутствии возможности учредителя (акционера) предоставить при необходимости дополнительный капитал МФК;
- по иным основаниям, свидетельствующим о возможности нанесения ущерба МФК или ее вкладчикам в результате удовлетворения заявки, в том числе наличие непогашенной задолженности перед бюджетом и налоговыми органами Кыргызской Республики на дату подачи заявки.
2) наличие судимости в сфере финансовых и/или экономических преступлений у учредителя или акционера;
3) наличие решения суда, запрещающего учредителю или акционеру заниматься банковской и/или финансовой деятельностью;
4) юридические лица, зарегистрированные в оффшорных зонах или имеющие в качестве участников лиц и/или аффилированных лиц, зарегистрированных в оффшорных зонах, либо физических лиц, проживающих на территории оффшорных зон, перечень которых устанавливается Национальным банком;
5) физические лица, являющиеся резидентами оффшорных зон, проживающие на территории оффшорных зон, перечень которых устанавливается Национальным банком;
6) юридические лица, зарегистрированные или имеющие в качестве участников лиц и/или аффилированных лиц, зарегистрированных в государствах, которые не применяют рекомендации международных организаций по разработке и внедрению международных стандартов по борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма и не участвуют в международном сотрудничестве в сфере противодействия финансированию терроризма и легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, либо физических лиц, проживающих на территории данных государств, перечень которых устанавливается государственным уполномоченным органом Кыргызской Республики в области противодействия финансированию терроризма и легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем;
7) физические лица, являющиеся резидентами и/или проживающие на территории государств, которые не применяют рекомендации международных организаций по разработке и внедрению международных стандартов по борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма и не участвуют в международном сотрудничестве в сфере противодействия финансированию терроризма и легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, перечень которых устанавливается государственным уполномоченным органом Кыргызской Республики в области противодействия финансированию терроризма и легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем;
8) юридические лица, зарегистрированные или имеющие в качестве участников лиц и/или аффилированных лиц, зарегистрированных в государствах, в отношении которых приняты решения (резолюции) международных организаций, к которым присоединилась Кыргызская Республика, о применении санкций, предусматривающих запрет и/или ограничения на сотрудничество с физическими и юридическими лицами из данных государств. Уполномоченный государственный орган в сфере иностранных дел и другие государственные органы Кыргызской Республики предоставляют по запросу Национального банка имеющуюся информацию о международных санкциях;
9) физические лица, являющиеся резидентами и/или проживающие на территории государств, в отношении которых приняты решения (резолюции) международных организаций, к которым присоединилась Кыргызская Республика, о применении санкций, предусматривающих запрет и/или ограничения на сотрудничество с физическими и юридическими лицами из данных государств. Уполномоченный государственный орган в сфере иностранных дел и другие государственные органы Кыргызской Республики предоставляют по запросу Национального банка имеющуюся информацию о международных санкциях.
24. Учредителям МФК запрещается приобретать акции при их первичной эмиссии по цене ниже номинальной.
Глава 3. ТРЕБОВАНИЯ К ДОЛЖНОСТНЫМ ЛИЦАМ И ПОРЯДОК ИХ СОГЛАСОВАНИЯ
25. Должностными лицами МФК, кандидатуры которых в обязательном порядке подлежат согласованию с Национальным банком, являются Председатель и члены Совета директоров, Председатель и члены Правления, Председатель и члены Шариатского совета, главный бухгалтер, руководитель структурного подразделения, ответственного за внутренние организационные мероприятия по противодействию финансированию терроризма (экстремизма), легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем (комплаенс-офицер), и руководители кредитного подразделения, подразделения по финансированию в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования, подразделения, ответственного за управление активами и пассивами (при наличии), службы внутреннего аудита, «исламского окна» (далее – руководители структурных подразделений).
26. Должностные лица МФК, указанные в пункте 25 настоящего Положения, должны соответствовать минимальным требованиям Национального банка и обладать безупречной деловой репутацией в соответствии с требованиями Национального банка.
27. Кандидаты на должности Председателя и членов Совета директоров должны соответствовать следующим требованиям:
1) наличие высшего образования;
2) наличие знаний законодательства, регулирующего деятельность микрофинансовых организаций, банковского законодательства и корпоративного управления, подтвержденное сертификатом о прохождении обучения в данной сфере;
3) для кандидата на должность Председателя Совета директоров – наличие не менее 1 (одного) года стажа работы на руководящих должностях в банковской и/или финансовой системе.
Для целей настоящего пункта под руководящей должностью подразумевается должность не ниже руководителя структурного подразделения финансово-кредитного учреждения и/или компании, деятельность которой подпадает под действие пункта 21 настоящего Положения, и/или организации в сфере регулирования финансовых услуг. При этом в стаж работы не включается работа в подразделениях вышеуказанных организаций/компаний, связанных с регулированием вопросов безопасности и осуществлением хозяйственной деятельности.
Один из членов Совета директоров МФК, имеющей «исламское окно», и члены Совета директоров МФК, осуществляющей операции в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования, дополнительно к требованиям настоящего пункта должны иметь сертификаты и/или иные документы, подтверждающие прохождение ими обучения в области исламских принципов банковского дела и финансирования.
28. В МФК, осуществляющей операции в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования, в том числе через «исламское окно», должен быть Шариатский совет, состоящий как минимум из 3 (трех) членов.
29. МФК вправе обращаться к услугам Шариатского совета, созданного ассоциациями (объединениями) микрофинансовых организаций/кредитных союзов при соответствии членов такого Шариатского совета минимальным требованиям настоящего Положения (в случае отсутствия в МФК Шариатского совета).
30. Кандидаты на должности Председателя и членов Шариатского совета должны отвечать следующим требованиям:
1) для членов Шариатского совета – наличие диплома о высшем образовании; для Председателя – наличие диплома о высшем образовании в области Шариата по направлению права и/или финансовой деятельности;
2) наличие знаний в области банковского законодательства по исламским принципам банковского дела и финансирования, включая основные нормативные правовые акты Национального банка;
3) для членов Шариатского совета – наличие сертификатов и/или иных документов, подтверждающих прохождение ими обучения в области исламских принципов банковского дела и финансирования.
Председатель Шариатского совета в дополнение к требованиям настоящего пункта должен иметь стаж работы не менее 1 (одного) года в банке или ином финансово-кредитном учреждении, осуществляющих операции в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования, в том числе через «исламское окно», либо иметь опыт в сфере преподавания или исследования исламских принципов банковского дела и финансирования не менее 4 (четырех) лет (наличие научных работ, статей, докладов и другие).
31. Кандидаты на должности Председателя и членов Правления, главного бухгалтера, руководителей структурных подразделений должны отвечать следующим требованиям:
1) наличие высшего образования;
2) наличие стажа работы:
а) Председатель Правления МФК – не менее 3 (трех) лет стажа в банковской и/или финансовой системе, в том числе на руководящих должностях – не менее 1 (одного) года.
Для целей настоящего пункта под руководящей должностью подразумевается должность не ниже руководителя структурного подразделения финансово-кредитного учреждения и/или компании, деятельность которой подпадает под действие пункта 21 настоящего Положения, и/или организации в сфере регулирования финансовых услуг. При этом в стаж работы не включается работа в подразделениях вышеуказанных организаций/компаний, связанных с осуществлением хозяйственной деятельности.
б) члены Правления – не менее 2 (двух) лет стажа в банковской и/или финансовой системе;
в) главный бухгалтер, руководители структурных подразделений – как минимум, 1 (один) год в банковской и/или финансовой системе;
3) наличие знаний в области законодательства, регулирующего деятельность банков и микрофинансовых организаций, управления рисками и корпоративного управления, подтвержденное сертификатом о прохождении обучения в данном направлении.
Один из членов Правления МФК, имеющей «исламское окно», и члены Правления МФК, осуществляющей операции в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования, руководитель «исламского окна» и подразделения по финансированию в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования, должны иметь сертификаты и/или иные документы в области исламских принципов банковского дела и финансирвоания.
32. Кандидат на должность главного бухгалтера в дополнение к требованиям пункта 31 настоящего Положения должен иметь сертификат, подтверждающий наличие у него знаний Международных стандартов бухгалтерского учета и финансовой отчетности.
При этом главный бухгалтер МФК, имеющей «исламское окно», и МФК, осуществляющей операции в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования, должен иметь сертификат и/или иной документ, подтверждающий наличие у него знаний в области стандартов Организации бухгалтерского учета и аудита для исламских финансовых институтов (AAOIFI) либо иметь опыт работы не менее 1 (одного) года в качестве бухгалтера в финансово-кредитном учреждении, осуществляющем операции в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования, в том числе через «исламское окно».
33. Кандидат на должность руководителя службы внутреннего аудита в дополнение к требованиям пункта 31 настоящего Положения должен иметь сертификаты в области Международных стандартов аудита и финансовой отчетности.
Кандидат на должность руководителя службы внутреннего аудита МФК, имеющей «исламское окно», и МФК, осуществляющей операции в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования, должен иметь сертификат или иной документ, подтверждающий наличие у него знаний стандартов Организации бухгалтерского учета и аудита для исламских финансовых институтов (AAOIFI) либо иметь опыт работы не менее 1 (одного) года в качестве аудитора/бухгалтера в финансово-кредитном учреждении, осуществляющем операции в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования, в том числе через «исламское окно».
34. Руководитель «исламского окна» и руководитель подразделения по финансированию в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования МФК в дополнение к требованиям пункта 31 настоящего Положения должны иметь опыт работы по исламским принципам банковского дела и финансирования – как минимум, 1 (один) год в финансово-кредитном учреждении, осуществляющем деятельность в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования.
35. Руководитель структурного подразделения, ответственного за внутренние организационные мероприятия по противодействию финансированию терроризма (экстремизма), легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем (комплаенс-офицер) в дополнение к требованиям пункта 31 настоящего Положения должен иметь сертификат о прохождения обучения в области противодействия легализации (отмыванию) преступных доходов и финансированию террористической или экстремистской деятельности.
36. В случае увольнения должностных лиц (освобождения от занимаемой должности), указанных в пункте 25 настоящего Положения, МФК обязана в течение 3 (трех) рабочих дней с даты принятия решения уведомить об этом Национальный банк с указанием причин увольнения и приложением копии соответствующего решения уполномоченного органа управления МФК.
37. В течение 10 (десяти) рабочих дней с момента избрания/назначения кандидата, а также при изменениях в составе должностных лиц МФК обязана представить в Национальный банк по месту ее расположения уведомление об избрании/назначении и/или изменениях с приложением следующих документов:
1) решение уполномоченного органа управления МФК об избрании до согласования с Национальным банком/назначении исполняющим обязанности (копия, заверенная печатью МФК). В последующем, после принятия Национальным банком решения о соответствии кандидата установленным требованиям, МФК представляет в Национальный банк приказ о его назначении (копия, заверенная печатью МФК) в течение 10 (десяти) календарных дней с момента назначения.
2) анкеты по установленной форме (Приложение 1).
38. В случае, если представленная информация недостаточна для принятия решения, Национальный банк может запросить у МФК, кандидата или третьих лиц дополнительную информацию (документы).
39. Представленные документы рассматриваются Национальным банком в течение 30 (тридцати) календарных дней со дня предоставления документов на рассмотрение, и в течение 60 (шестидесяти) календарных дней, в случае если кандидат является нерезидентом Кыргызской Республики.
40. Уведомление о соответствии/несоответствии кандидата требованиям Национального банка направляется в МФК в течение 3 (трех) рабочих дней с момента принятия соответствующего решения.
41. В случае несоответствия представленных документов установленным требованиям и/или предоставления неполного пакета документов, они могут быть возвращены на доработку. Отсчет срока рассмотрения вновь поступивших документов начинается со дня представления в Национальный банк удовлетворяющих требованиям документов.
При представлении документов, не соответствующих требованиям настоящего Положения, или не в полном объеме более 3 (трех) раз, документы кандидата могут быть не приняты на согласование Национальным банком.
42. При согласовании кандидатур могут быть приняты во внимание сведения, полученные в ходе внешнего надзора и инспекторских проверок Национального банка, а также проверок, проводимых в отношении кандидатов любым государственным органом.
43. Национальный банк вправе отказать в согласовании кандидатов на должности, указанные в пункте 25 настоящего Положения, если:
1) в отношении кандидатов по решению суда вынесен обвинительный приговор, запрещающий работать в финансово-кредитной системе;
2) в отношении кандидатов вынесен обвинительный приговор за совершение преступлений в сфере экономики и/или за должностные преступления;
3) кандидаты ранее являлись должностными лицами в банке и/или ином финансово-кредитном учреждении, лицензируемых (регулируемых) Национальным банком, и имеются решения Комитета по надзору Национального банка, предписания или другие акты Национального банка, признающие их причастными к действиям (бездействию), в результате которых у банка и/или иного финансово-кредитного учреждения была отозвана лицензия (свидетельство);
4) кандидаты не соответствуют требованиям законов «О микрофинансовых организациях в Кыргызской Республике», «О банках и банковской деятельности в Кыргызской Республике» и настоящего Положения.
44. Согласование кандидатур, в отношении которых возбуждено уголовное дело, приостанавливается с момента получения соответствующих подтверждающих документов. Уведомление об этом направляется в МФК в течение 3 (трех) рабочих дней с момента приостановления процедуры согласования кандидатуры на соответствие требованиям Национального банка.
45. В случае установления факта предоставления недостоверной информации или преднамеренного искажения информации со стороны кандидата и/или МФК, Национальный банк вправе отказать в согласовании кандидатов или потребовать отстранения их от занимаемой должности, в случае если он был согласован.
46. При изменении информации, содержащейся в анкете (Приложение 1), должностные лица, указанные в пункте 25 настоящего Положения, обязаны в течение 10 (десяти) рабочих дней после наступления изменений уведомить об этом Национальный банк в письменной форме с приложением новой анкеты.
47. Национальный банк вправе потребовать отстранения должностных лиц при выявлении в последующем, после принятия решения о соответствии кандидата требованиям Национального банка, оснований, указанных в пункте 43 настоящего Положения.
48. В случае несогласия с решением, принятым Национальным банком, МФК вправе обжаловать такое решение в течение 10 (десяти) рабочих дней с момента получения официального извещения.
Глава 4. ДОКУМЕНТЫ, ПРЕДСТАВЛЯЕМЫЕ В НАЦИОНАЛЬНЫЙ БАНК ДЛЯ СОЗДАНИЯ МФК
49. После принятия решения о создании МФК, для подготовки необходимых документов по созданию МФК ее учредители определяют уполномоченное лицо для контактов с Национальным банком по вопросам рассмотрения документов (далее – уполномоченное лицо).
50. Для получения лицензии МФК (в том числе МФК, осуществляющей операции в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования) в Национальный банк по месту ее расположения должны быть представлены следующие документы:
1) ходатайство о выдаче лицензии, подписанное Председателем Совета директоров, либо другим лицом, уполномоченным учредителем (при единственном учредителе) или общим собранием учредителей (Приложение 2);
2) решение (при единственном учредителе) или протокол заседания общего собрания учредителей о создании МФК, утверждении устава, назначении/избрании должностных лиц МФК (в двух экземплярах);
3) учредительный договор (при числе учредителей более одного) (в двух экземплярах). Примерный перечень вопросов, которые необходимо отразить в учредительном договоре, приводится в Приложении 3.
4) устав МФК (в двух экземплярах). Примерный перечень вопросов, которые должны содержаться в уставе, приводится в Приложении 4.
5) сведения об акционерах МФК (Приложение 5) с приложением анкет акционеров (Приложение 13);
6) бизнес-план, включающий вопросы, приведенные в Приложении 6;
7) сведения об общей организационной структуре МФК (органы управления, структурные подразделения (управления, отделы), их функциональные обязанности, круг рассматриваемых вопросов или перечень операций, которые они уполномочены совершать, подчиненность);
8) анкеты (Приложение 1) и сведения (документы), подтверждающие соответствие должностных лиц, указанных в пункте 25 настоящего Положения, требованиям настоящего Положения и нормативных правовых актов Национального банка;
9) сведения, позволяющие определить источники происхождения денежных средств, вносимых учредителями в уставный капитал МФК в сумме более 2 % от минимального размера уставного капитала, установленного Национальным банком для МФК, не осуществляющей операции по приему срочных вкладов от физических и юридических лиц:
а) юридическими лицами должны быть представлены:
- финансовая отчетность за последний финансовый год (бухгалтерский баланс и отчет о прибылях и убытках за последний финансовый год), налоговые декларации и/или иные документы о финансовом состоянии или их копии;
- аудиторское заключение (при наличии либо в случае если данное требование установлено законодательством) или его копия.
б) физическими лицами могут быть представлены:
- справки, налоговые декларации о доходах, договоры купли-продажи/дарения, право на наследование суммы, имущества и другие или их копии.
Юридическими и физическими лицами также могут быть представлены и иные документы, подтверждающие источники происхождения денежных средств, внесенные в уставный капитал, не запрещенные законодательством Кыргызской Республики.
Национальный банк может запрашивать дополнительные сведения (документы), подтверждающие источники происхождения денежных средств, внесенные в уставный капитал.
10) акт о соответствии помещения требованиям по технической укрепленности и оснащенности, составленный уполномоченным органом.
51. В учредительных документах, указанных в подпунктах 2 и 3 пункта 50 настоящего Положения, подписи учредителей – физических лиц должны быть удостоверены нотариально, подписи уполномоченных лиц, являющихся представителями учредителей – юридических лиц, должны быть скреплены печатью юридического лица либо удостоверены нотариально.
52. Для получения лицензии в случае приобретения акций МФК иностранными инвесторами дополнительно к документам, перечисленным в пункте 50 настоящего Положения, предоставляются следующие легализованные в установленном порядке документы:
1) юридическими лицами – нерезидентами:
- документ, удостоверяющий регистрацию в качестве юридического лица;
- копия решения уполномоченного органа управления юридического лица о приобретении заявленного пакета акций МФК (или учреждении МФК);
- копии устава и финансовой отчетности, составленной в соответствии с Международной практикой учета за 2 (два) предыдущих года;
- копия заключения аудиторской организации о финансовом положении на последнюю отчетную дату (при наличии) или иные сведения о финансовом положении этого лица;
- информация относительно надзорного режима, которому он подлежит, включая письменное подтверждение органа надзора страны происхождения (регистрации) иностранного юридического лица о том, что заявитель уполномочен осуществлять финансовую, банковскую или иную деятельность, или письменное подтверждение, что такое согласие не требуется по законодательству страны происхождения и о готовности органа надзора сотрудничать с Национальным банком на постоянной основе;
2) физическими лицами – нерезидентами:
- копия паспорта или другого документа, удостоверяющего личность;
- документы, отражающие финансовое положение лица.
53. Национальный банк вправе запросить дополнительную информацию, которую должны представить заявители для получения лицензии МФК.
54. До подписания учредительного договора уполномоченное лицо по созданию МФК может предварительно согласовать с Национальным банком предполагаемое полное и сокращенное наименование МФК.
55. Национальный банк рассматривает документы, представленные для получения лицензии МФК в срок, не превышающий 2 (двух) месяцев с даты получения всех документов, соответствующих установленным требованиям. Период рассмотрения документов может быть продлен Заместителем Председателя Национального банка, курирующим вопросы надзора и лицензирования, на 10 (десять) календарных дней.
56. При положительном решении вопроса о выдаче МФК лицензии, Национальный банк выдает письменное согласие для проведения государственной регистрации МФК в соответствии с требованиями законодательства Кыргызской Республики с приложением одного экземпляра представленных учредительных документов, указанных в подпунктах 2-4 пункта 50 настоящего Положения.
57. Национальный банк вправе приостановить рассмотрение либо отозвать согласие на государственную регистрацию МФК по следующим причинам:
1) если в финансовом или правовом положении заявителя произошли такие изменения, которые могут стать основанием для отказа в выдаче лицензии МФК;
2) если были выявлены недостоверные сведения, включая сведения об учредителях и должностных лицах МФК;
3) по иным основаниям, предусмотренным законодательством Кыргызской Республики и настоящим Положением.
Национальный банк письменно уведомляет МФК о приостановлении или отзыве согласия на государственную регистрацию МФК.
58. МФК после получения свидетельства о государственной регистрации МФК в течение 10 (десяти) календарных дней обязана предоставить в Национальный банк по месту ее расположения следующие документы:
1) заявление о выдаче лицензии;
2) копия свидетельства о государственной регистрации МФК, заверенная печатью МФК;
3) нотариально удостоверенные копии учредительных документов с отметкой о государственной регистрации;
4) реестр акционеров;
5) документ, подтверждающий внесение средств в качестве уставного капитала МФК согласно пункту 5 настоящего Положения на накопительный счет в коммерческом банке Кыргызской Республики. Средства, находящиеся на накопительном счете, не могут использоваться учредителями (акционерами) на какие-либо цели до получения лицензии;
6) документ, подтверждающий внесение сбора за выдачу лицензии в размере, установленном законодательством Кыргызской Республики.
59. Лицензия (Приложения 7 и 8) выдается в течение 10 (десяти) календарных дней после предоставления документов, указанных в пункте 58 настоящего Положения.
60. Неотъемлемой частью лицензии является лист ограничений к лицензии на проведение отдельных банковских операций.
Глава 5. ПОРЯДОК ПОЛУЧЕНИЯ ЛИЦЕНЗИИ НА ПРАВО ПРОВЕДЕНИЯ ДОПОЛНИТЕЛЬНЫХ ОПЕРАЦИЙ
61. Для получения дополнительной лицензии на право осуществления операций, указанных в подпунктах 1, 3 и 6 пункта 8 или в подпунктах 1, 3 и 5 пункта 9 настоящего Положения, в иностранной валюте или операции, указанной в подпункте 5 пункта 8 и подпункте 4 пункта 9 настоящего Положения, МФК подает в Национальный банк по месту ее расположения следующие документы:
1) ходатайство о выдаче дополнительной лицензии;
2) решение (при единственном акционере) или протокол заседания общего собрания акционеров, содержащего решение об осуществлении операции, требующей дополнительной лицензии, и копия такого решения или протокола (заверенная печатью МФК);
3) устав МФК, предусматривающий осуществление операции, требующей дополнительной лицензии, и копия устава (заверенная печатью МФК) (при необходимости или если такие операции не предусмотрены действующим уставом);
4) бизнес-план, разработанный с учетом осуществления операции, требующей дополнительной лицензии;
5) сведения об организационной структуре МФК (органы управления, структурные подразделения (управления, отделы), их функциональные обязанности, круг рассматриваемых вопросов или перечень операций, которые они уполномочены совершать, подчиненность).
62. Национальный банк вправе запросить дополнительную информацию, которую МФК должна представить для получения дополнительной лицензии.
63. Национальный банк в срок, не превышающий 2 (двух) месяцев с момента получения всех документов, соответствующих установленным требованиям:
- выдает письменное согласие на государственную перерегистрацию МФК с приложением одного экземпляра учредительных документов, указанных в подпунктах 2 и 3 пункта 61 настоящего Положения – в случае необходимости внесения изменений и/или дополнений в устав в связи осуществлением дополнительных операций;
- выдает дополнительную лицензию (Приложения 9 и 10) – в случае отсутствия необходимости внесения изменений и/или дополнений в устав в связи осуществлением дополнительных операций.
Период рассмотрения документов может быть продлен Заместителем Председателя Национального банка, курирующим вопросы надзора и лицензирования, на 10 (десять) календарных дней.
64. В случае прохождения государственной перерегистрации МФК в течение 10 (десяти) календарных дней после получения свидетельства о государственной перерегистрации МФК обязана представить в Национальный банк по месту ее расположения следующие документы:
1) заявление о выдаче дополнительной лицензии;
2) копия свидетельства о государственной перерегистрации МФК, заверенная печатью МФК;
3) копия устава с отметкой о государственной перерегистрации, заверенная печатью МФК;
4) документ, подтверждающий внесение сбора за выдачу лицензии в размере, установленном законодательством Кыргызской Республики.
65. Дополнительная лицензия (Приложения 9 и 10) выдается в течение 10 (десяти) календарных дней после предоставления документов, указанных в пункте 64 настоящего Положения.
66. Неотъемлемой частью дополнительной лицензии является лист ограничений к дополнительной лицензии на право проведения отдельных банковских операций.
Глава 6. ПОРЯДОК ПОЛУЧЕНИЯ ЛИЦЕНЗИИ НА ПРИЕМ СРОЧНЫХ ВКЛАДОВ (ДЕПОЗИТОВ) ОТ ФИЗИЧЕСКИХ И ЮРИДИЧЕСКИХ ЛИЦ
67. МФК может подать ходатайство о выдаче лицензии на право на осуществления операции по приему срочных вкладов от физических и юридических лиц (на условиях возвратности, срочности и платности) в целях накопления сбережений клиентов, в том числе в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования по сделке «мудараба» (далее – дополнительная лицензия на право привлечения вкладов) по истечении 2 (двух) лет с момента начала своей деятельности в качестве МФК.
68. МФК, претендующая на получение дополнительной лицензии на право привлечения вкладов, не менее чем за 1 (один) год до подачи ходатайства на получение дополнительной лицензии, должна представить в Национальный банк по месту ее расположения письмо о намерении МФК подать ходатайство в Национальный банк на получение дополнительной лицензии на право привлечения вкладов, которое также должно содержать обязательство по выполнению требований пунктов 70 и 71 настоящего Положения.
69. К письму о намерении, указанному в пункте 68 настоящего Положения, должны быть приложены следующие документы:
- решение акционера (при единственном акционере) или протокол заседания общего собрания акционеров МФК и постановление Совета директоров МФК о намерении МФК привлекать вклады (копия, заверенная печатью МФК);
- бизнес-план, раскрывающий стратегию, масштабы деятельности, прогнозные расчеты экономических результатов в течение следующих 3 (трех) лет работы, включая 1 (один) год переходного периода до получения дополнительной лицензии на право привлечения вкладов и 2 (два) года в условиях проведения операций по привлечению вкладов;
- план достижения и соблюдения экономических нормативов и других требований Национального банка в объеме и размере, установленных для МФК, привлекающих вклады, в соответствии с нормативными правовыми актами Национального банка, раскрывающий сроки и планируемый уровень исполнения нормативов и других требований;
- план по наращиванию капитала до уровня минимального уставного капитала, установленного для МФК, имеющих право приема вкладов, в соответствии с нормативными правовыми актами Национального банка, с указанием сроков, достигаемых значений и источников наращивания капитала.
70. С момента представления письма о намерении МФК принимает на себя обязательства по выполнению всех экономических нормативов и иных требований, предъявляемых к МФК, осуществляющим операции по приему вкладов, а также выполнению норматива минимального собственного капитала, который определяется по формуле:
СК/УК * 100 % ≥ 100 %, где:
СК – собственный капитал МФК на дату оценки;
УК – минимальный уставный капитал, установленный для МФК, не привлекающих вклады.
71. К моменту представления ходатайства на получение дополнительной лицензии на право привлечения вкладов МФК должна:
- иметь уставный капитал в размере, установленном в пункте 6 настоящего Положения;
- выполнять все экономические нормативы и требования, приведенные в нормативных правовых актах Национального банка в объеме и размере, установленных для МФК, имеющих право привлекать вклады;
- соотношение классифицированных кредитов к кредитному портфелю за последний год должно быть не более 5 %;
- подтвердить соответствие МФК принципам корпоративного управления (наличие соответствующей организационной структуры, структуры управления МФК, квалификации личного и делового характера руководящего состава МФК).
72. Национальным банком при рассмотрении ходатайства МФК на получение лицензии на право приема вкладов будет приниматься во внимание выполнение МФК принятых на себя обязательств согласно письму о намерении.
73. Национальный банк в течение 1 (одного) года с момента представления МФК письма о намерении проводит инспекторскую проверку деятельности МФК.
74. Для получения дополнительной лицензии на право привлечения вкладов МФК дополнительно к документам, указанным в пункте 61 настоящего Положения, подает в Национальный банк по месту ее расположения документы, предусмотренные Законом «О банках и банковской деятельности Кыргызской Республики» для получения банковской лицензии с приложением:
- документа, подтверждающего внесение средств в качестве уставного капитала МФК согласно пункту 6 настоящего Положения на накопительный счет в коммерческом банке Кыргызской Республики;
- акта о соответствии помещения требованиям по технической укрепленности и оснащенности, составленного уполномоченным органом (если ранее не был представлен).
Средства, находящиеся на накопительном счете, не могут использоваться акционерами на какие-либо цели до получения дополнительной лицензии, за исключением основных уставных целей МФК (кредитование, финансирование в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования).
75. Национальный банк рассматривает документы МФК, представленные для получения дополнительной лицензии на право привлечения вкладов, в порядке и сроки, установленные в Главе 5 настоящего Положения, с учетом требований настоящей Главы, и в случае соответствия МФК и представленных документов требованиям настоящего Положения и нормативных правовых актов Национального банка, а также при наличии достаточного обоснования со стороны МФК для получения дополнительной лицензии Национальный банк выдает дополнительную лицензию (Приложения 7, 8, 9 и 10).
Глава 7. ОТКРЫТИЕ ФИЛИАЛОВ И ПРЕДСТАВИТЕЛЬСТВ
76. МФК может открывать филиалы и представительства, деятельность которых осуществляется в соответствии с законодательством Кыргызской Республики.
Деятельность филиалов и представительств МФК на территории иностранных государств осуществляется на основании законодательства той страны, в которой они открыты, и/или вступивших в силу в установленном законом порядке международных договоров, участницей которых является Кыргызская Республика, на основании разрешения Национального банка, полученного в соответствии с требованиями настоящего Положения для открытия филиала и представительства.
77. Сведения о филиале и представительстве (в том числе о местонахождении) должны содержаться в уставе МФК. МФК обязана на первом общем годовом собрании акционеров, состоявшегося после открытия филиала и представительства, утвердить внесение соответствующих сведений о филиале и представительстве в устав МФК.
78. Филиалом МФК является ее обособленное подразделение, не являющееся юридическим лицом, расположенное вне места ее нахождения, и осуществляющее все и/или часть операций на основании Положения о филиале, и действующее в пределах полномочий, предоставленных ей МФК.
79. Филиал имеет единый с МФК уставный капитал, баланс, а также наименование, полностью совпадающее с наименованием МФК, с добавлением слова «филиал».
80. Руководитель филиала назначается уполномоченным органом управления МФК и действует на основании доверенности, выданной в установленном порядке. В доверенности должен быть перечислен перечень операций и других действий, на проведение которых уполномочен руководитель филиала от имени МФК.
81. Для открытия/закрытия филиала МФК подает в Национальный банк по месту ее расположения следующие документы:
1) ходатайство об открытии/закрытии филиала (Приложение 11);
2) решение уполномоченного органа управления МФК об открытии/закрытии филиала и копия такого решения (заверенная печатью МФК);
3) Положение о филиале, в котором, как минимум, должны быть указаны цели создания филиала, перечень банковских операций, делегированных филиалу, масштаб и характер планируемых операций, полномочия и функции руководителя филиала, и копия Положения (заверенная печатью МФК) (при открытии филиала);
4) копии личных листков по учету кадров руководителя и главного бухгалтера филиала (при открытии филиала);
5) доверенность, выданная руководителю филиала, подписанная руководителем МФК и скрепленная печатью МФК, с указанием операций и сделок, на проведение которых он уполномочен (копия, заверенная печатью МФК) (при открытии филиала);
6) акт о соответствии помещения филиала требованиям по технической укрепленности и оснащенности, составленный уполномоченным органом (при открытии филиала).
При открытии филиала на территории иностранных государств МФК для получения разрешения Национального банка на открытие представляет документы, указанные в подпунктах 1-3 настоящего пункта.
82. Национальный банк рассматривает ходатайство об открытии/закрытии филиала МФК в течение 15 (пятнадцати) календарных дней с даты представления документов, удовлетворяющих требованиям настоящего Положения и нормативных правовых актов Национального банка.
83. По итогам рассмотрения, в случае соответствия документов установленным требованиям, Национальный банк выдает согласие на государственную регистрацию филиала МФК с приложением по одному подлинному экземпляру документов, указанных в подпунктах 2 и 3 пункта 81 настоящего Положения.
84. После государственной регистрации (прекращения действия) филиала МФК обязана в течение 10 (десяти) календарных дней с момента регистрации представить в Национальный банк письмо-уведомление с приложением следующих документов в одном экземпляре:
1) копия Положения о филиале с отметкой о государственной регистрации, заверенная печатью МФК (при открытии филиала);
2) копия свидетельства о государственной регистрации филиала, заверенная печатью МФК (при открытии филиала);
5) копия документа уполномоченного государственного органа, осуществляющего регистрацию юридических лиц, о регистрации прекращения деятельности филиала (при закрытии).
85. Представительством МФК является ее обособленное подразделение, не являющееся юридическим лицом, осуществляющее защиту и представительство интересов МФК, а также совершающее от имени МФК сделки и иные правомерные действия на основании Положения о представительстве, за исключением приема вкладов (депозитов), выдачи микрокредитов (финансирования в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования) и совершения иных операций, требующих получения банковской лицензии согласно законодательству Кыргызской Республики.
Представительство имеет единый с МФК баланс, а также наименование, полностью совпадающее с наименованием МФК, с добавлением слова «представительство».
86. Для открытия/закрытия представительства МФК подает в Национальный банк по месту ее расположения следующие документы:
1) ходатайство об открытии/закрытии представительства (Приложение 12);
2) решение уполномоченного органа управления МФК об открытии/закрытии представительства и копия такого решения (заверенная печатью МФК);
3) Положение о представительстве, в котором, помимо наименования и места расположения, должны быть указаны цели создания представительства и виды деятельности, которыми может заниматься представительство, и копия Положения (заверенная печатью МФК) (при открытии представительства);
4) копию личного листка по учету кадров руководителя представительства.
При открытии представительства на территории иностранных государств МФК для получения разрешения Национального банка на открытие представляет документы, указанные в подпунктах 1-3 пункта настоящего пункта.
87. Национальный банк рассматривает ходатайство об открытии/закрытии представительства МФК в течение 15 (пятнадцати) календарных дней с момента предоставления документов, удовлетворяющих требованиям настоящего Положения и нормативных правовых актов Национального банка.
88. По итогам рассмотрения, в случае соответствия документов установленным требованиям, Национальный банк выдает согласие на государственную регистрацию представительства МФК с приложением по одному подлинному экземпляру документов, указанных в подпунктах 2 и 3 пункта 86 настоящего Положения.
89. После государственной регистрации (прекращения действия) представительства МФК в течение 10 (десяти) календарных дней с момента регистрации обязана представить в Национальный банк по месту ее расположения следующие документы в одном экземпляре:
1) копия Положения о представительстве с отметкой о государственной регистрации, заверенная печатью МФК (при открытии представительства);
2) копия свидетельства о государственной регистрации представительства, заверенная печатью МФК (при открытии представительства);
3) копия документа уполномоченного государственного органа, осуществляющего регистрацию юридических лиц, о регистрации прекращения деятельности представительства (при закрытии).
90. МФК, ее филиалы и представительства по месту нахождения должны иметь вывеску с указанием своего наименования.
91. При изменении местонахождения, контактных телефонных номеров, адреса электронной почты МФК, местонахождения ее филиалов и представительств МФК должна уведомить об этом Национальный банк в течение 15 (пятнадцати) календарных дней с даты наступления таких изменений.
92. Изменения, связанные с деятельностью филиала МФК:
1) МФК в течение 3 (трех) рабочих дней уведомляет Национальный банк об изменениях, внесенных в Положение о ее филиале;
2) МФК при изменении местонахождения ее филиала в течение 3 (трех) рабочих дней с момента внесения изменений уведомляет об этом Национальный банк;
3) МФК должна опубликовать в средствах массовой информации об изменении места нахождения филиала МФК.
Глава 8. СОГЛАСОВАНИЕ ВНЕСЕНИЯ ИЗМЕНЕНИЙ И ДОПОЛНЕНИЙ В УСТАВ
93. Для согласования с Национальным банком вносимых изменений и/или дополнений в устав МФК представляет в Национальный банк по месту ее расположения следующие документы:
1) ходатайство о внесении изменений и/или дополнений в устав;
2) решение акционера (при единственном акционере) или протокол заседания общего собрания акционеров МФК о внесении изменений и дополнений в устав и копия такого решения или протокола (заверенная печатью МФК);
3) устав и копия устава (заверенная печатью МФК).
94. Национальный банк в течение 1 (одного) месяца рассматривает документы, представленные в соответствии с требованиями настоящего Положения. В случае соответствия документов требованиям настоящего Положения и отсутствия оснований для отказа Национальный банк выдает МФК согласие на государственную перерегистрацию МФК с приложением подлинных экземпляров документов МФК, указанных в подпунктах 2 и 3 пункта 93 настоящего Положения.
95. В течение 10 (десяти) календарных дней со дня государственной перерегистрации МФК обязана представить в Национальный банк следующие документы:
1) копия свидетельства о государственной перерегистрации МФК, заверенная печатью МФК;
2) копия устава с отметкой о государственной перерегистрации, заверенная печатью МФК.
Национальный банк вносит информацию о государственной перерегистрации в реестр.
96. Изменение размера уставного капитала:
1) увеличение размера уставного капитала, определенного уставом МФК, осуществляется после полной оплаты акционерами уставного капитала. Принятие МФК решения об увеличении уставного капитала допускается только после регистрации предыдущего изменения величины уставного капитала в уставе МФК и признания выпуска акций состоявшимся.
2) если в устав МФК вносится изменение относительно размера уставного капитала, МФК дополнительно к требованиям пункта 93 настоящего Положения представляет следующие документы:
а) решение акционера (при единственном акционере) или протокол заседания общего собрания акционеров МФК об изменении размера уставного капитала, и копия такого решения или протокола (заверенная печатью МФК);
б) реестр акционеров с указанием сведений об акционерах (Приложение 5) с приложением анкет акционеров (Приложение 13, в случае если указанная информация не предоставлялась ранее), доля которых в уставном капитале составляет 5 (пять) и более процентов;
в) письмо, подтверждающее предыдущую регистрацию выпуска акций (заверенная печатью МФК) и справка об итогах выпуска акций;
г) при увеличении размера уставного капитала:
- сведения о приобретении акционерами МФК более 5 (пяти), но не более 20 (двадцати) процентов акций МФК в результате одной или нескольких сделок одним юридическим или физическим лицом, либо группой юридических и/или физических лиц, связанных между собой соглашением, либо юридических лиц, являющихся дочерними или зависимыми по отношению друг к другу;
- сведения о категориях, классах, количестве, номинальной стоимости объявленных акций и правах, которые они предоставляют акционеру;
- документ, подтверждающий на день подачи ходатайства внесение денежных средств в полном размере в счет увеличения уставного капитала на счет в коммерческом банке Кыргызской Республики (выписки с расчетного счета в банке). При этом сумма денежных средств, направленная в счет увеличения уставного капитала, должна учитываться на счете дополнительного капитала и может использоваться МФК до полной перерегистрации только на основные уставные цели (кредитование, финансирование в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования);
- если увеличение капитала производится за счет дополнительного капитала, внесенного акционерами, или за счет нераспределенной прибыли – представляется соответствующее решение акционера (при единственном акционере) или протокол заседания общего собрания акционеров (заверенная печатью МФК копия);
- сведения, позволяющие определить источники происхождения денежных средств в сумме более 2 % от минимального размера уставного капитала, установленного Национальным банком для МФК, не осуществляющей операции по приему срочных вкладов от физических и юридических лиц, согласно перечню документов, установленному в подпункте 9 пункта 50 настоящего Положения;
д) при уменьшении размера уставного капитала – письменное согласие кредиторов – финансово-кредитных учреждений (при наличии таковых) на уменьшение уставного капитала (заверенные печатью МФК копии);
3) при согласовании увеличения размера уставного капитала МФК Национальный банк может потребовать предоставления информации в порядке, предусмотренном для вновь создаваемых МФК, а также потребовать предоставления дополнительной информации относительно финансового состояния акционеров МФК и проводимых ими операциях, о предоставлении учредительных документов акционеров и их финансовой и иной отчетности.
97. МФК обязана уведомить Национальный банк об окончательной регистрации итогов выпуска акций МФК в соответствии с законодательством о ценных бумагах в течение 30 (тридцати) календарных дней с момента признания выпуска состоявшимися и регистрации итогов выпуска ценных бумаг.
Дополнительно к уведомлению должны быть представлены:
- документ, подтверждающий регистрацию уполномоченным государственным органом по регулированию рынка ценных бумаг итогов выпуска акций;
- выписка из реестра акционеров за подписью реестродержателя о произведенных изменениях или новый реестр акционеров.
98. Изменение наименования МФК:
1) Изменение наименования МФК подлежит предварительному согласованию с Национальным банком. При изменении наименования МФК ее лицензия (дополнительная лицензия) подлежит замене (переоформлению).
Для согласования нового наименования в Национальный банк должны быть представлены:
- заявление об изменении наименования МФК с предполагаемым полным и сокращенным наименованием, содержащим его организационно-правовую форму;
- подтверждение уполномоченного государственного органа, осуществляющего регистрацию юридических лиц, об отсутствии заявленного наименования в Едином государственном реестре юридических лиц, а также подтверждение уполномоченного государственного органа, осуществляющего государственное регулирование в области охраны фирменного наименования, об отсутствии наименования в государственном реестре фирменных наименований.
Национальный банк в течение 1 (одного) месяца принимает решение и отправляет в МФК ответ о результатах согласования предполагаемого нового наименования МФК.
2) В случае согласования нового наименования МФК с Национальным банком, акционеры МФК принимают решение об изменении ее наименования на общем собрании акционеров и внесении соответствующих изменений в устав МФК.
3) В течение 10 (десяти) календарных дней после принятия решения общего собрания акционеров МФК представляет в Национальный банк по месту ее расположения следующие документы:
- ходатайство о рассмотрении изменений, вносимых в устав в связи с переименованием МФК, за подписью руководителя МФК;
- решение акционера (при единственном акционере) или протокол заседания общего собрания акционеров МФК о внесении изменений в устав в связи с изменением наименования МФК и копия такого решения или протокола (заверенная печатью МФК копия);
- новая редакция устава и копия устава (заверенная печатью МФК).
Национальный банк в течение 15 (пятнадцати) календарных дней выдает согласие МФК на государственную перерегистрацию в связи с изменением наименования с приложением подлинных экземпляров представленных учредительных документов.
4) МФК в течение 10 (десяти) календарных дней со дня проведения государственной перерегистрации обязана представить в Национальный банк по месту ее расположения следующие документы:
- заявление о выдаче лицензии (дополнительной лицензии) с новым наименованием;
- копия свидетельства о государственной перерегистрации МФК, заверенная печатью МФК;
- копия устава с отметкой о государственной перерегистрации, заверенная печатью МФК;
- документ, подтверждающий внесение сбора за выдачу лицензии (дополнительной лицензии) в размере, установленном законодательством Кыргызской Республики.
5) МФК в течение 3 (трех) рабочих дней со дня осуществления замены лицензии (дополнительной лицензии) в связи с ее переименованием, должна сообщить через средства массовой информации о переименовании с указанием нового наименования МФК.
6) МФК, изменившая свое наименование, должна сдать в Национальный банк лицензию (дополнительную лицензию) со старым наименованием. Национальный банк осуществляет замену лицензии МФК с пояснительной надписью, о том, что данная лицензия (дополнительная лицензия) выдана взамен лицензии со старым наименованием. Национальный банк вносит соответствующую запись о замене лицензии в реестр.
99. Изменение местонахождения МФК:
1) изменение местонахождения (почтового адреса) МФК может сопровождаться изменениями названия населенного пункта, названия улицы, номера дома. Изменение места нахождения МФК внутри одного населенного пункта не влечет замены ее лицензии. Изменения местонахождения, влекущие внесение изменений и/или дополнений в устав, согласовываются в соответствии с пунктами 93-95 настоящего Положения.
При изменении местонахождения МФК, не влекущем государственную перерегистрацию, МФК в течение 10 (десяти) календарных дней с даты наступления изменений представляет в Национальный банк следующие документы:
- уведомление об изменении местонахождения, в том числе изменения фактического адреса с указанием контактных номеров телефонов и адреса электронной почты;
- копия договора аренды или документа, подтверждающего право собственности МФК на соответствующее помещение;
- акт о соответствии помещения требованиям по технической укрепленности и оснащенности, составленный уполномоченным органом.
2) Национальный банк вносит в реестр запись об изменении местонахождения МФК.
3) В течение 2 (двух) рабочих дней после фактического изменения местонахождения МФК должна опубликовать в средствах массовой информации сведения об изменении местонахождения (почтового адреса) МФК.
100. Изменение состава акционеров:
1) Изменение состава акционеров МФК осуществляется в соответствии с требованиями Закона «О микрофинансовых организациях в Кыргызской Республике».
2) МФК при приобретении любым физическим или юридическим лицом менее 20 (двадцати) процентов акций МФК обязана в течение 1 (одного) месяца с момента приобретения акций представить в Национальный банк соответствующее уведомление.
3) МФК при приобретении любым физическим или юридическим лицом, в том числе совместно с другими лицами, пакета акций МФК в размере от 5 (пяти) до 20 (двадцати) процентов акций МФК, в дополнение к уведомлению, указанному в подпункте 2 настоящего пункта, обязана представить реестр акционеров с приложением сведений об акционере (Приложения 5) и анкеты акционера (Приложение 13, в случае если указанная информация не предоставлялась ранее) и его конечном выгодоприобретателе, а также сведений, позволяющих определить источники происхождения денежных средств в сумме более 2 % от минимального размера уставного капитала, установленного Национальным банком для МФК, не осуществляющей операции по приему срочных вкладов от физических и юридических лиц, согласно перечню документов, установленному в подпункте 9 пункта 50 настоящего Положения.
4) В случае приобретения акционерами МФК более 5 (пяти) процентов акций Национальный банк в рамках осуществления своих надзорных функций может запрашивать и получать информацию об их финансовом состоянии и деловой репутации.
5) Любое физическое или юридическое лицо при приобретении им пакета акций МФК, менее 20 (двадцати) процентов акций МФК, дающий ему право прямо или косвенно осуществлять контроль, в том числе совместно с другими лицами или объединениями, обязано представить в Национальный банк соответствующее уведомление об этом с приложением сведений об акционере (Приложения 5) и анкеты акционера (Приложение 13, в случае если указанная информация не предоставлялась ранее) в течение 1 (одного) месяца с момента приобретения такого пакета акций.
6) Национальный банк может потребовать отчуждения акционером пакета акций, указанных в подпунктах 2, 3 и 5 настоящего пункта, в случае если:
- финансовое состояние приобретающих сторон подвергает опасности стабильность МФК;
- приобретающие стороны не представили полностью необходимую информацию либо представили искаженную или неверную информацию;
- приобретающие стороны не соответствуют требованиям, установленным в Главе 2 настоящего Положения.
7) Под приобретением понимается покупка, залог и иная форма обременения акций МФК.
Под контролем понимается единоличное, либо совместно с другими лицами способность прямо или косвенно:
- владеть или управлять (в том числе по договору доверительного управления) 50 (пятьюдесятью) и более процентами голосующих акций акционерного общества или уставного капитала юридического лица, не являющегося акционерным обществом;
- возможность выбирать, как минимум, половину членов Совета директоров (наблюдательного органа) юридического лица;
- независимо от участия в капитале юридического лица возможность осуществлять определяющее влияние на руководство или политику данного юридического лица на основе соглашения или иным образом.
101. Изменения и дополнения, вносимые в устав МФК, являются его неотъемлемой частью и вступают в силу с даты государственной перерегистрации МФК в установленном законодательством порядке.
Изменения и дополнения в устав МФК могут быть не одобрены Национальным банком в следующих случаях:
1) при наличии в предлагаемых изменениях и дополнениях в устав оснований для отказа в выдаче лицензии (дополнительной лицензии), предусмотренных законодательством Кыргызской Республики и настоящим Положением;
2) отказ МФК в выполнении предписаний/рекомендаций Национального банка об устранении замечаний по предложенным изменениям и дополнениям в устав;
3) в иных случаях, предусмотренных законодательством Кыргызской Республики.
Глава 9. ПОРЯДОК ОТКРЫТИЯ «ИСЛАМСКОГО ОКНА»
102. МФК вправе открыть «исламское окно» для оказания финансовых услуг в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования согласно требованиям настоящего Положения.
103. Для открытия «исламского окна» МФК должна выполнять следующие требования:
1) соблюдать требования по капиталу в соответствии с нормативными правовыми актами Национального банка;
2) соблюдать экономические нормативы и другие требования, установленные Национальным банком;
3) не иметь предупредительных мер и санкций (за исключением принятых и исполненных предупреждений, предписаний и рекомендаций) со стороны Национального банка в течение последних 12 (двенадцати) месяцев деятельности до даты подачи ходатайства в Национальный банк;
4) осуществлять деятельность в качестве МФК в течение 2 (двух) лет.
104. Для оказания финансовых услуг в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования через «исламское окно» МФК должна получить дополнительную лицензию на право проведения операций в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования через «исламское окно».
105. Открытие «исламского окна» МФК осуществляется по решению акционера (при единственном акционере) или общего собрания акционеров МФК. Деятельность МФК через «исламское окна» должна быть указана в уставе МФК.
106. Для получения согласия на выдачу дополнительной лицензии на право оказания финансовых услуг через «исламское окно» МФК представляет в Национальный банк по месту ее расположения следующие документы:
1) ходатайство о выдаче лицензии на право оказания финансовых услуг в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования через «исламское окно», с приложением описания операций, которыми МФК намерена заниматься;
2) решение акционера (при единственном акционере) или протокол заседания общего собрания акционеров МФК о создании «исламского окна» и внесении изменений и/или дополнений в устав МФК в связи с такой деятельностью, а также об избрании членов Шариатского совета и его Председателя, назначении руководителя «исламского окна», и копия такого решения или протокола (заверенная печатью МФК);
3) устав, содержащий вопросы осуществления операций в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования в порядке, установленном нормативными правовыми актами Национального банка, и копия устава (заверенная печатью МФК);
4) бизнес-план, содержащий всесторонний анализ будущей деятельности и выявление рисков, сопряженных с открытием «исламского окна»;
5) организационная структура МФК, пересмотренная в связи с планируемым расширением деятельности МФК;
6) решение Совета директоров (при отсутствии в МФК Совета директоров – исполнительного органа управления МФК) о том, что проведен всесторонний анализ предполагаемых операций и их влияния на деятельность МФК, и, что Советом директоров (при отсутствии в МФК Совета директоров – исполнительным органом управления МФК) идентифицированы риски, сопряженные с новыми операциями (копия, заверенная печатью МФК);
7) анкеты кандидатов на должности Председателя и членов Шариатского совета, руководителя «исламского окна» (Приложение 1) с приложением документов, подтверждающих их соответствие минимальным квалификационным требованиям Национального банка. В дополнение к указанным документам также должны быть представлены документы, подтверждающие соответствие одного из членов Правления, одного из членов Совета директоров, главного бухгалтера и руководителя службы внутреннего аудита минимальным квалификационным требованиям Национального банка к должностным лицам МФК, осуществляющей операции в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования через «исламское окно»;
8) Положение о Шариатском совете, соответствующее нормативным правовым актам Национального банка (копия, заверенная печатью МФК);
9) Положение об «исламском окне», соответствующее нормативным правовым актам Национального банка (копия, заверенная печатью МФК);
10) типовые договоры по осуществлению операций в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования, составленные в соответствии со стандартами Шариата и одобренные Шариатским советом МФК в соответствии с нормативными правовыми актами Национального банка;
11) политика по финансированию, операционная, учетная и другие основные политики МФК, соответствующие нормативным правовым актам Национального банка, одобренные Шариатским советом МФК и утвержденные Советом директоров (при отсутствии в МФК Совета директоров – исполнительным органом управления МФК), предусматривающие меры по выявлению, измерению, контролю, мониторингу и минимизации всех возможных рисков, которым подвержена МФК в результате проведения операций в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования, принципы бухгалтерского учета предполагаемых операций;
12) договор МФК с ассоциацией микрофинансовых организаций/кредитных союзов о предоставлении услуг Шариатским советом в случае, если МФК предоставляются услуги Шариатским советом, действующим при данной ассоциации (в случае отсутствия в МФК Шариатского совета) (копия, заверенная печатью МФК).
107. Национальный банк рассматривает ходатайство об открытии «исламского окна» в срок, не превышающий 2 (двух) месяцев с момента получения всех документов, соответствующих установленным требованиям. Период рассмотрения документов может быть продлен Заместителем Председателя Национального банка, курирующим вопросы надзора и лицензирования, на 10 (десять) календарных дней.
108. При положительном решении вопроса о выдаче МФК дополнительной лицензии, Национальный банк выдает письменное согласие для проведения государственной перерегистрации МФК в соответствии с требованиями законодательства Кыргызской Республики, с приложением по одному подлинному экземпляру представленных документов, указанных в подпунктах 2 и 3 пункта 106 настоящего Положения.
109. МФК обязана в течение 10 (десяти) календарных дней с момента государственной перерегистрации представить в Национальный банк по месту ее расположения следующие документы:
1) заявление МФК о выдаче дополнительной лицензии на предоставление финансовых услуг в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования через «исламское окно»;
2) копия устава с отметкой о государственной регистрации, заверенная печатью МФК;
3) копия свидетельства о государственной перерегистрации МФК, заверенная печатью МФК;
4) документ, подтверждающий внесение сбора за выдачу лицензии в размере, установленном законодательством Кыргызской Республики.
110. Дополнительная лицензия на право оказания финансовых услуг в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования через «исламское окно» (Приложение 8) выдается в течение 10 (десяти) календарных дней после представления МФК в Национальный банк документов, указанных в пункте 109 настоящего Положения.
111. Неотъемлемой частью дополнительной лицензии является лист ограничений к дополнительной лицензии на право оказания финансовых услуг в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования через «исламское окно».
Глава 10. ПОРЯДОК ПРЕОБРАЗОВАНИЯ МФК В МФК, ОСУЩЕСТВЛЯЮЩУЮ ОПЕРАЦИИ В СООТВЕТСТВИИ С ИСЛАМСКИМИ ПРИНЦИПАМИ БАНКОВСКОГО ДЕЛА И ФИНАНСИРОВАНИЯ
112. МФК может быть преобразована в МФК, осуществляющую операции в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования, только при наличии в МФК «исламского окна», опыта работы на рынке исламских финансовых услуг не менее 1 (одного) года до даты подачи ходатайства на преобразование и при условии соблюдения требований подпунктов 1-3 пункта 103 настоящего Положения.
113. Как минимум за 6 (шесть) месяцев до преобразования МФК должна уведомить об этом кредиторов МФК (при наличии таковых) и Национальный банк, представить решение акционера (при единственном акционере) или протокол заседания общего собрания акционеров МФК о намерении преобразоваться в МФК, осуществляющую операции в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования, с приложением плана мероприятий по преобразованию, утвержденного решением уполномоченного органа управления МФК. План мероприятий должен включать в себя, но не ограничиваться, сроками исполнения плана мероприятий, порядок преобразования/погашения активов и обязательств, не соответствующих стандартам Шариата, обучения персонала и другие.
114. Должностные лица МФК, указанные в пункте 25 настоящего Положения, не имеющие сертификатов и/или иных документов о прохождении обучении в области исламских принципов банковского дела и финансирования, в течение 6 (шести) месяцев с даты уведомления Национального банка о намерении МФК преобразоваться в МФК, осуществляющую операции в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования, должны пройти соответствующие образовательные курсы.
115. После уведомления Национального банка о преобразовании МФК в МФК, осуществляющую операции в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования, Национальным банком при необходимости проводится инспекторская проверка МФК либо во внимание могут быть приняты результаты внешнего надзора и инспекторской проверки, проведенной в течение последних 6 (шести) месяцев до даты такого уведомления Национального банка.
116. По истечении 6 (шести) месяцев с даты уведомления Национального банка о намерении преобразоваться в МФК, осуществляющую операции в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования, в случае отсутствия оснований Национального банка для отказа, в том числе по итогам проведенной проверки и рассмотрения плана мероприятий, указанного в пункте 113 настоящего Положения, МФК представляет в Национальный банк следующие документы для получения соответствующей лицензии:
1) ходатайство о выдаче лицензии на осуществление операций в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования;
2) решение акционера (при единственном акционере) или протокол заседания общего собрания акционеров о преобразовании МФК в МФК, осуществляющую операции в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования, и копия такого решения или протокола (заверенная печатью МФК);
3) устав, содержащий вопросы осуществления операций в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования в порядке, установленном нормативными правовыми актами Национального банка, и копия устава (заверенная печатью МФК);
4) решение Совета директоров МФК (при отсутствии в МФК Совета директоров – исполнительного органа управления МФК) о том, что проведен всесторонний анализ предполагаемых операций и их влияния на деятельность МФК, и что Советом директоров (при отсутствии в МФК Совета директоров – исполнительным органом управления МФК) идентифицированы риски, сопряженные с преобразованием (копия, заверенная печатью МФК);
5) прогнозные расчеты с приведением прогнозного баланса по объему финансирования и количеству клиентов МФК;
6) анкеты должностных лиц МФК, указанных в пункте 25 настоящего Положения, (Приложение 1) и документы, подтверждающие их соответствие минимальным требованиям Национального банка (для лиц, ранее не проходивших согласование в связи с открытием в МФК «исламского окна»);
7) письменное согласие кредиторов – финансово-кредитных учреждений на преобразование (при наличии таковых);
8) окончательный план мероприятий, указанный в пункте 113 настоящего Положения;
9) организационная структура МФК, пересмотренная в связи с преобразованием МФК (органы управления, структурные подразделения (управления, отделы), их функциональные обязанности, круг рассматриваемых вопросов или перечень операций, на совершение которых они уполномочены, подчиненность);
117. Сроки представления документов, указанных в пункте 116 настоящего Положения, для получения лицензии на осуществление операций в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования могут быть приостановлены Национальным банком по результатам внешнего надзора и инспекторской проверки до устранения МФК нарушений и недостатков с тем, чтобы МФК и предоставляемые документы соответствовали установленным требованиям.
118. Национальный банк рассматривает ходатайство о выдаче лицензии на осуществление операций в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования в течение 2 (двух) месяцев с даты их представления в Национальный банк.
119. В случае полноты и соответствия представленных документов установленным требованиям, отсутствия оснований для отказа и наличия достаточного обоснования со стороны МФК для преобразования, Национальный банк может дать согласие МФК на преобразование в МФК, осуществляющую операции в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования, с выдачей согласия на государственную перерегистрацию МФК в связи с преобразованием с приложением подлинных экземпляров представленных документов, указанных в подпунктах 3 и 4 пункта 116 настоящего Положения.
120. После государственной перерегистрации МФК для выдачи Национальным банком лицензии на осуществление операций в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования обязана представить в Национальный банк по месту ее расположения следующие документы:
1) заявление о выдаче лицензии на осуществление операций в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования;
2) копия устава МФК с отметкой о государственной перерегистрации, заверенная печатью МФК;
3) копия свидетельства о государственной перерегистрации МФК, заверенная печатью МФК;
4) документ, подтверждающий внесение сбора за выдачу лицензии в размере, установленном законодательством Кыргызской Республики;
5) подлинный экземпляр ранее выданной лицензии (дополнительной лицензии).
121. Лицензия на осуществление операций в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования (Приложение 8) выдается МФК Национальным банком в течение 10 (десяти) календарных дней с даты представления в Национальный банк надлежащим образом оформленного пакета документов в соответствии с требованиями пункта 120 настоящего Положения.
122. В течение 1 (одного) месяца с даты завершения плана мероприятий, указанного в подпункте 8 пункта 116 настоящего Положения, МФК обязана представить в Национальный банк письмо-уведомление с приложением отчета о выполнении данного плана мероприятий по преобразованию.
Глава 11. ПОРЯДОК ПРИОБРЕТЕНИЯ БОЛЕЕ 20 (ДВАДЦАТИ) ПРОЦЕНТОВ ГОЛОСУЮЩИХ АКЦИЙ МФК
123. Для приобретения в совокупности более 20 (двадцати) процентов голосующих акций МФК юридическое (соответствующее критериям Приложения 14 настоящего Положения) или физическое лицо должны получить предварительное разрешение Национального банка.
124. Для получения разрешения на приобретение в совокупности более 20 (двадцати) процентов голосующих акций МФК в Национальный банк необходимо подать следующие документы:
для юридических лиц:
- заявление на приобретение в совокупности более 20 (двадцати) процентов голосующих акций;
- решение уполномоченного органа юридического лица о приобретении акций МФК;
- документы, подтверждающие соответствие юридического лица критериям, указанным в Приложении 14 настоящего Положения.
для физических лиц:
- заявление на приобретение в совокупности более 20 (двадцати) процентов голосующих акций;
- документы, подтверждающие стабильное финансовое состояние заявителя.
Под стабильным финансовым состоянием физических лиц понимается:
- отсутствие непогашенной задолженности перед бюджетом и налоговыми органами Кыргызской Республики на дату подачи заявления;
- отсутствие непогашенных и просроченных обязательств перед физическими и юридическими лицами на дату подачи заявления;
- прибыльная деятельность в течение последних 2 (двух) лет деятельности, предшествующих дате подачи заявления.
Физические лица, допустившие нарушения законодательства, регулирующего банковскую и/или финансовую сферы, включая нормативные правовые акты Национального банка, в отношение которых Национальным банком было принято решение, признающее их причастными к действиям, классифицируемым как нездоровая банковская или финансовая практика, не могут получить разрешение Национального банка на приобретение в совокупности более 20 (двадцати) процентов голосующих акций МФК.
125. Национальный банк в течение 1 (одного) месяца с даты получения заявления на приобретение в совокупности более 20 (двадцати) процентов голосующих акций МФК направляет письмо в МФК о согласии или отказе в приобретении акций.
126. Национальный банк может запросить дополнительную информацию, необходимую для рассмотрения заявления на приобретение в совокупности более 20 (двадцати) процентов голосующих акций МФК.
127. Национальный банк вправе отказать в согласовании приобретения физическим и/или юридическим лицом пакета акций в совокупности более 20 (двадцати) процентов голосующих акций МФК в любом из следующих случаев:
- приобретающее лицо не соответствует требованиям Главы 2 настоящего Положения;
- приобретающее лицо не выполнило требования пункта 100 настоящего Положения.
128. При любом дополнительном приобретении голосующих акций МФК на сумму более 2 % от минимального размера уставного капитала, установленного Национальным банком для МФК, не осуществляющих операции по приему срочных вкладов от физических и юридических лиц, юридическое и/или физическое лицо должно подать в письменной форме заявку и получить предварительное разрешение Национального банка.
129. В случае приобретения иностранными инвесторами пакета акций МФК, дающего право прямо или косвенно осуществлять контроль в соответствии с Законом «О микрофинансовых организациях в Кыргызской Республике», или в случае дополнительного приобретения акций МФК, в результате которого иностранные инвесторы становятся прямо или косвенно владельцами контрольного пакета акций (т.е. приобретение более 50 %), необходимо представить легализованные в установленном порядке документы в соответствии с настоящим Положением за 2 (два) месяца до предполагаемой даты приобретения акций.
Глава 12. ПОРЯДОК ПРЕОБРАЗОВАНИЯ МКК/МКА/КС В МФК
130. МКК/МКА/КС, намеревающиеся преобразоваться в МФК, должны соответствовать следующим требованиям:
1) осуществлять деятельность в качестве МКК/МКА/КС не менее 5 (пяти) лет;
2) не иметь в течение последних 2 (двух) лет каких-либо мер и санкций, примененных со стороны Национального банка (за исключением принятых и исполненных предупреждений, предписаний и рекомендаций) Национального банка;
3) иметь заключение независимой аудиторской компании, подтверждающее достоверность финансовой отчетности МКК/МКА/КС на последнюю отчетную дату до подачи ходатайства о выдаче лицензии МФК.
131. Если размер капитала МКК/МКА/КС, намеревающихся преобразоваться в МФК, меньше размера, установленного в пункте 5 настоящего Положения для МФК, то ее учредители (участники, акционеры) должны внести недостающую сумму на накопительный счет в коммерческом банке.
132. Для получения согласия Национального банка на государственную перерегистрацию в связи с преобразованием в МФК, МКК/МКА/КС должны представить в Национальный банк следующие документы:
1) ходатайство о выдаче лицензии в связи с преобразованием в МФК;
2) решение участника (при единственном участнике) или протокол заседания общего собрания участников (в двух экземплярах) о преобразовании в МФК, утверждении устава, назначении должностных лиц МФК в соответствии с пунктом 25 настоящего Положения;
3) устав (в двух экземплярах). Примерный перечень вопросов, которые должны содержаться в уставе, приводится в Приложении 4;
4) сведения об акционерах (Приложение 5) с приложением анкет акционеров (Приложение 13);
5) бизнес-план, включая вопросы, приведенные в Приложении 6;
6) сведения об общей организационной структуре МФК (органы управления, структурные подразделения (управления, отделы), их функциональные обязанности, круг рассматриваемых вопросов или перечень операций, на совершение которых они уполномочены, подчиненность);
7) сведения о должностных лицах МФК, указанных в пункте 25 настоящего Положения, с приложением анкет (Приложение 1) и сведений (документов), подтверждающих их соответствие минимальным требованиям настоящего Положения и нормативных правовых актов Национального банка;
8) сведения, позволяющие определить источники происхождения денежных средств, вносимых/внесенных учредителями/участниками (акционерами) в уставный капитал преобразующихся МКК/МКА/КС в сумме более 2 % от минимального размера уставного капитала, установленного Национальным банком для МФК, не осуществляющей операции по приему срочных вкладов от физических и юридических лиц, в соответствии с подпунктом 9 пункта 50 настоящего Положения (в случае если учредители/участники (акционеры) ранее не проходили согласование по вносимым денежным средствам);
9) документ, подтверждающий внесение средств в качестве уставного капитала МФК согласно пункту 5 настоящего Положения на накопительный счет в коммерческом банке Кыргызской Республики. Средства, находящиеся на накопительном счете, не могут использоваться учредителями/участниками (акционерами), МКК/МКА/КС на какие-либо цели до получения лицензии МФК, за исключением основных уставных целей МКК/МКА/КС (кредитование, финансирование в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования);
10) акт о соответствии помещения требованиям по технической укрепленности и оснащенности, составленный уполномоченным органом.
133. Каждый экземпляр учредительного документа или решения МКК/МКА/КС, преобразующихся в МФК, представляемый в Национальный банк в соответствии с требованиями настоящего Положения, содержащий более одного листа, должен быть по отдельности прошит, пронумерован и подписан руководителем МКК/МКА/КС и скреплен печатью МКК/МКА/КС.
134. Документы, представленные для получения согласия Национального банка на государственную перерегистрацию в связи с преобразованием МКК/МКА/КС в МФК рассматриваются Национальным банком на общих основаниях, установленных для вновь создаваемых МФК с учетом требования настоящей Главы.
135. На момент представления в Национальный банк ходатайства о выдаче лицензии в связи с преобразованием КС, осуществляющего деятельность по приему вкладов (депозитов) на основании лицензии Национального банка, в МФК, КС не должен иметь обязательств по вкладам (депозитам).
136. МКК/МКА/КС не могут получить лицензию МФК, если:
1) они признаны неплатежеспособными (банкротом) и подлежат ликвидации и/или реорганизации;
2) за последние 2 (два) года к ним применены предупредительные меры и санкции Национального банка, а также имели место другие нарушения нормативных правовых актов Национального банка (за исключением принятых и исполненных предупреждений, предписаний и рекомендаций);
3) имеется решение суда, запрещающее МКК/МКА/КС, их учредителям/участникам (акционерам) занятие данным видом деятельности;
4) МКК/МКА/КС не соответствуют требованиям Национального банка для получения лицензии МФК;
5) по иным основаниям, предусмотренным законодательством Кыргызской Республики и настоящим Положением.
137. В случае преобразования МКК/МКА/КС в МФК, они могут продолжать свою деятельность в качестве МКК/МКА/КС до момента получения лицензии МФК.
138. МКК/МКА/КС, преобразованное в МФК, может получить дополнительную лицензию на право привлечения вкладов (депозитов) менее чем через 2 (два) года деятельности в качестве МФК только в следующих случаях:
1) когда лицо, учрежденное в качестве кредитного союза в соответствии с Законом «О кредитных союзах» в течение 2 (двух) лет до подачи ходатайства о преобразовании в МФК осуществляло деятельность по приему вкладов на основе лицензии, выданной Национальным банком;
2) когда лицо, учрежденное в качестве МКК или МКА, в течение 2 (двух) лет до подачи ходатайства на преобразование в МФК осуществляло деятельность в соответствии с Законом «О микрофинансовых организациях в Кыргызской Республике» для ММК/МКА на основе свидетельства Национального банка.
139. МФК (МКК/МКА/КС, преобразованные в МФК), отвечающие требованиям пункта 138 настоящего Положения, для получения дополнительной лицензии МФК на право привлечения вкладов (депозитов) дополнительно к документам, указанным в пункте 61 настоящего Положения, представляет в Национальный банк по месту ее расположения:
- документы, предусмотренные Законом «О банках и банковской деятельности Кыргызской Республики» для получения банковской лицензии,
- документы, подтверждающие внесение средств в качестве уставного капитала МФК согласно пункту 6 настоящего Положения на накопительный счет в коммерческом банке Кыргызской Республики.
Средства, находящиеся на накопительном счете, не могут использоваться учредителями (акционерами) на какие-либо цели до получения дополнительной лицензии, за исключением основных уставных целей (кредитование, финансирование в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования).
Глава 13. ОСНОВАНИЯ ДЛЯ ОТКАЗА В ВЫДАЧЕ ЛИЦЕНЗИИ (ДОПОЛНИТЕЛЬНОЙ ЛИЦЕНЗИИ)
140. Национальный банк может отказать в выдаче лицензии (дополнительной лицензии) по любой из ниже перечисленных причин:
1) несоответствие учредительных или иных документов, представленных для получения лицензии (дополнительной лицензии), требованиям, установленным законодательством Кыргызской Республики и настоящим Положением;
2) предоставление документов не в полном объеме. При устранении указанных препятствий документы рассматриваются на общих основаниях.
3) если с момента выдачи согласия Национального банка на государственную регистрацию/перерегистрацию, в финансовом или правовом положении заявителя произошли изменения, которые могут служить основанием для отказа в выдаче лицензии (дополнительной лицензии);
4) несоответствие должностных лиц МФК, указанных в пункте 25 настоящего Положения, минимальным квалификационным требованиям, установленным настоящим Положением и нормативными правовыми актами Национального банка;
5) несоответствие учредителей (акционеров) требованиям, установленным в Главе 2 настоящего Положения;
6) несоответствие размера, структуры, источника формирования минимального уставного капитала требованиям законодательства Кыргызской Республики;
7) неоплата минимального размера уставного капитала;
8) предоставление документов на получение лицензии (дополнительной лицензии), содержащих недостоверные сведения или информацию;
9) невнесение сбора за выдачу лицензии;
10) наличие решения суда в отношении учредителей/участников (акционеров), запрещающее ему/им заниматься данным видом деятельности и/или решения суда о признании одного или всех учредителей/участников (акционеров) виновным(и) в совершении экономических и/или должностных преступлений;
11) отсутствие письменного согласия кредиторов – финансово-кредитных учреждений (при преобразовании МФК в МФК, осуществляющую операции в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования, при уменьшении размера уставного капитала МФК);
12) невыполнение требований настоящего Положения для получения лицензии (дополнительной лицензии);
13) по другим основаниям, предусмотренным законодательством Кыргызской Республики.
141. Национальный банк письменно уведомляет уполномоченное лицо МФК, МФК, МКК/МКА/КС, намеревающиеся преобразоваться в МФК, об основаниях отказа в выдаче лицензии.
Глава 14. РЕОРГАНИЗАЦИЯ И ЛИКВИДАЦИЯ МФК
142. МФК может быть реорганизована (слияние, присоединение, разделение, выделение, преобразование) по решению ее акционеров, либо по решению Национального банка в соответствии с законодательством Кыргызской Республики.
143. МФК может быть ликвидирована в соответствии с законодательством Кыргызской Республики. При этом МФК должна сдать подлинный экземпляр лицензии (дополнительной лицензии) в Национальный банк в течение 3 (трех) дней с момента принятия решения о ликвидации в добровольном порядке и прекратить осуществление операций, предусмотренных лицензией (дополнительной лицензией), с момента принятия решения о ликвидации.
144. Не допускается принятие решения о ликвидации в добровольном порядке, если МФК не выполнила все обязательства перед вкладчиками и кредиторами, в том числе перед финансово-кредитными учреждениями.
145. Обязанности по ликвидации МФК, в том числе и при отзыве лицензии Национальным банком, возлагаются на ее учредителей (акционеров) либо на орган управления, уполномоченный на ликвидацию уставом микрофинансовой организации, за исключением следующих случаев:
- в случае неплатежеспособности (банкротства) микрофинансовая организация ликвидируется в соответствии с законодательством Кыргызской Республики о банкротстве;
- ликвидация МФК, имеющих право на прием срочных вкладов, осуществляется в соответствии с законодательством Кыргызской Республики о ликвидации и банкротстве банков.
Приложение 1
к Положению о лицензировании
деятельности микрофинансовых
компаний
АНКЕТА
(заполняется должностным лицом МФК)
1. Ф.И.О. _____________________________________________________________
2. Подчеркните, в связи с чем заполняется анкета:
1) избрание на должность Председателя Совета директоров; 2) избрание на должность члена Совета директоров; 3) избрание на должность Председателя Шариатского совета; 4) избрание на должность члена Шариатского совета; 5) назначение на должность Председателя Правления; 6) назначение на должность члена Правления; 7) назначение на должность главного бухгалтера; 8) назначение на должность руководителя: 8.1. кредитного подразделения, 8.2. подразделения по финансированию в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования, 8.3. подразделения, ответственного за управление активами и пассивами, 8.4. службы внутреннего аудита, 8.5. «исламского окна».
№ |
|
|||
3. |
Укажите предлагаемую позицию в МФК: |
Наименование МФК: |
||
4. |
Если меняли фамилию: (прежняя фамилия) |
Когда: |
По какой причине: |
|
5. |
Дата рождения: |
место рождения: |
||
6. |
Паспорт |
Серия: |
Номер: |
|
|
|
Кем выдан: |
Дата выдачи: |
|
7. |
Гражданство: (Укажите, как оно было получено: по месту рождения, после вступления в брак, по другим обстоятельствам – дать разъяснение) ______________________________________________________________________________________________________________________________________________ |
|||
8. |
Домашний адрес: (по документам) Тел: ( ) ______ |
Фактическое место проживания: Тел.: ( ) ______ |
||
9. |
Сведения о наличии знаний в области: - законодательства, регулирующего деятельность микрофинансовых организаций, банковского законодательства - корпоративного управления - управления рисками - кредитной деятельности - бухгалтерского учета и ведения финансовой отчетности - управления ликвидностью - законодательства об аудиторской деятельности и Международных стандартов аудита - исламских принципов банковского дела и финансирования, в том числе стандартов Шариата, установленных AOIFI - стандартов Совета исламских финансовых услуг и (IFSB) - стандартов бухгалтерского учета и аудита, установленных AAOIFI |
Да/Нет
____ ____ ____ ____
____ ____
____
____
____
____ |
||
10. |
Основное место работы: |
занимаемая должность: |
||
11. |
Служебный адрес: |
Телефон: ( ) _______ |
Факс: ( ) _______ |
12. Образование _______________________________________________________
(высшее, неоконченное высшее, бакалавр, магистр, среднее специальное, среднее)
Название учебного заведения и его место нахождение |
Факультет или отделение |
Год поступления и окончания |
Специальность согласно полученному диплому |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Обучение на курсах, проводимых различными учебными центрами.
Тема семинара или курса |
Организатор семинара |
Место прохождения |
Дата прохождения |
Наличие сертификата |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
13. Выполняемая работа с начала трудовой деятельности:
Дата поступления на работу |
Дата увольнения |
Занимаемая должность |
Название учреждения, местонахождение, Ф.И.О. работодателя |
Причина увольнения |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
14. Рекомендации представлены от:
1. Ф.И.О. _____________________________________________________________
2. Должность и место работы ____________________________________________
3. Домашний адрес, тел., факс, эл. почта __________________________________
1. Ф.И.О. _____________________________________________________________
2. Должность и место работы ____________________________________________
3. Домашний адрес, тел., факс, эл. почта __________________________________
15. Укажите компании в любой стране, в которых Вы являлись и/или являетесь учредителем, акционером, руководителем (включая МФК, в руководство которой Вы избраны или назначены) в течение последних 10 лет:
Наименование компании, место нахождение |
Основные виды деятельности компании |
Количество акций, находящихся во владении |
Сумма владения в сомах |
Доля в уставном капитале компании, в % |
Руководитель компании |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
16. Укажите, были ли в отношении Вас или в отношении компании, с которой Вы были связаны в качестве значительного участника, контролирующего лица и/или члена Совета директоров или другого должностного лица когда-либо, в какой-либо стране:
- выдвинуты обвинения в правонарушениях и/или преступлениях (да/нет) ___________________________________________________________________________
- применены дисциплинарные взыскания (да/нет) __________________________
Если да, дайте подробное описание обвинения, осуждения со стороны правоохранительного органа с указанием наименования правоохранительного органа, обвинения или дисциплинарного взыскания, примененного любым государственным органом, результатов разбирательства, решения суда: _____________________________ ___________________________________________________________________________
17. Имеете ли Вы или какая-либо из компаний, указанных в п. 15, общие интересы с МФК, в которой претендуете на должность? Если да, дайте подробные разъяснения____________________________________________________________________________________________________________________________________________
18. Укажите, имеется ли непогашенная судимость. Если да, дайте разъяснение ___________________________________________________________________________
Укажите, было ли в отношении Вас принято решение о запрете на занятие какой-либо профессиональной деятельностью. Если да, дайте разъяснение ___________________________________________________________________________
19. Укажите каждую компанию, признанную в принудительном порядке банкротом или находящуюся в процессе принудительной ликвидации, с которой Вы были связаны как руководитель, должностное лицо (член Совета директоров, член Правления, главный бухгалтер/финансовый менеджер) или значительный участник (владение 10 (десятью) и более процентами акций) _______________________________
___________________________________________________________________________
Дайте подробное обоснование Вашей роли и сферы ответственности как руководителя, должностного лица или значительного участника компании, с которой Вы были связаны, и которая была поставлена в условия, связанные с принудительным банкротством, ликвидацией ___________________________________________________ ___________________________________________________________________________
20. При наличии ссудной задолженности (других обязательств) перед кем-либо, укажите следующие сведения по каждой задолженности (обязательству):
Наименование кредитора |
Дата выдачи |
Сумма займа, в тыс. сом |
Процентная ставка |
Назначение займа |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Описание и сумма залога |
Сроки выплаты |
Остаток задолженности по займу, в тыс. сом |
Остаток задолженности по процентам, в тыс. сом |
Просроченная задолженность (основная сумма, проценты) |
|
|
|
|
|
21. Были ли случаи, когда Вы не смогли погасить задолженность какому-либо финансово-кредитному учреждению по персональному кредиту, а также по кредиту, по которому Вы выступали гарантом, поручителем. Если да, дайте объяснения ______________________________________________________________________________________________________________________________________________________
22. Участвуете ли Вы в настоящее время в каком-либо судебном разбирательстве. Если да, дайте разъяснение ______________________________ ___________________________________________________________________________
23. Предоставьте нижеследующую информацию:
1. Личный отчет об активах и обязательствах по состоянию на «____» _____________________.
Табл. 1
|
Активы |
Сумма (в сомах/для иностранных учредителей – в долл. США) |
1. |
Наличность |
|
2. |
Депозитные средства в финансово-кредитных учреждениях |
|
3. |
Инвестиции в компании (табл. 2) |
|
4. |
Ценные бумаги |
|
5. |
Недвижимость, в том числе находящаяся в залоге, или на которую наложен арест |
|
6. |
Дебиторская задолженность, в том числе средства, предоставленные в заем |
|
7. |
Прочие активы |
|
8. |
Bcero активов |
|
9. |
Обязательства |
|
10. |
Задолженность по кредитам |
|
11. |
Кредиторская задолженность |
|
12. |
Прочие обязательства |
|
13. |
Всего обязательств |
|
14. |
Чистая стоимость (активы-обязательства) |
|
15. |
Выданные личные гарантии |
|
Табл. 2.
|
Источники дохода |
Предыдущий год 20__ год |
Текущий год (ожидаемая сумма) 20__ год |
1. |
Заработная плата по основному месту работы (включая премиальные) |
|
|
2. |
Дивиденды |
|
|
3. |
Проценты |
|
|
4. |
Прочие доходы |
|
|
5. |
Всего |
|
|
6. |
Расходы |
|
|
7. |
Расходы (личные, на потребление) |
|
|
8. |
Выплаты по кредитам основная сумма проценты |
|
|
9. |
Прочие расходы (указать) |
|
|
10. |
Всего расходы |
|
|
11. |
Чистый доход (расход) |
|
|
24. Семейное положение _______________________________________________
Перечислите близких родственников старше 16 лет (родители, дети, супруг(а), братья, сестры):
Ф.И.О. |
Родственные отношения |
Дата и место рождения |
Место работы, должность |
Домашний адрес, телефон |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
25. Представьте полную информацию о том, какими интересами, помимо владения акциями, Вы связаны с МФК, на должность в которой Вы претендуете ((3) см. примечание). Также следует указать любую другую информацию, которую Вы считаете важной для рассмотрения при согласовании на должность ______________________________________________________________________________________________________________________________________________________
Я, ___________________________________________________________________
(Ф.И.О.)
подтверждаю, что вышепредставленная информация в анкете является достоверной и полной и предоставлена в соответствии с моими знаниями и информацией по указанным в анкете вопросам. Признаю, что в случае допущения с моей стороны преднамеренных искажений и упущений, это может послужить основанием для отказа в согласовании на рекомендуемую должность и повлечь ответственность в соответствии с законодательством.
________________________ «___» _________________ г.
подпись дата
(*) Должностные лица – представители международных финансовых организаций, определенных в соответствии с законом «О членстве Кыргызской Республики в международных финансовых организациях» вместо пунктов 15, 16, 18, 21, 24 анкеты предоставляют копию решения об их назначении должностным лицом в банк от имени международной финансовой организации с указанием служебных координат руководителя назначенного лица.
Приложение 2
к Положению о лицензировании
деятельности микрофинансовых
компаний
Председателю
Национального банка
Кыргызской Республики
ОБРАЗЕЦ ХОДАТАЙСТВА
о выдаче лицензии
Просим выдать лицензию на ведение отдельных банковских операций для создания «_____________________________________»,
(полное наименование МФК)
(осуществляющей операции в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования) со следующими реквизитами:
1. Наименование
2. Полный адрес
3. Имя уполномоченного лица
Адрес уполномоченного лица
Телефон _________________________ Факс _______________________________
4. Тип организации (по способу формирования):
Закрытое акционерное общество
Открытое акционерное общество
5. Связь с холдинговой компанией (да, нет)
Если да, то наименование холдинговой компании
6. Предполагаемая структура капитала:
- акционерный капитал (номинальный)
- номинальная стоимость акции
- количество акций
Учредители полностью несут ответственность за достоверность предъявленной информации.
Учредительные документы на _____ листах, описаны полистно.
Учредители: Ф.И.О., подпись, дата
Адрес, телефон, факс
1.
2.
3.
(Если учредитель – юридическое лицо, то указывается полное название юридического лица, ставится подпись руководителя и заверяется печатью)
Приложение 3
к Положению о лицензировании
деятельности микрофинансовых
компаний
ПЕРЕЧЕНЬ
основных вопросов, которые должны быть отражены в учредительном договоре о создании МФК
1. Полное и сокращенное наименование;
2. Цели создания;
3. Сведения об организационно-правовой форме;
4. Сведения об уставном капитале;
5. Права и обязанности учредителей-акционеров МФК;
6. Сведения об акциях;
7. Сведения об органах управления (Правление, Совет директоров, Шариатский совет), их компетенция и порядок назначения;
8. Порядок реорганизации и ликвидации;
9. Другие вопросы, предусмотренные законодательством.
Приложение 4
к Положению о лицензировании
деятельности микрофинансовых
компаний
ПЕРЕЧЕНЬ
основных вопросов, которые должны быть отражены в уставе МФК
1. Полное и сокращенное наименование МФК с указанием организационно-правовой формы (на кыргызском, русском и английском языках);
2. Цели создания МФК, положения, регламентирующие вопросы достижения цели установленного статьей 2 Закона «О МФО»;
3. Операции, осуществляемые МФК;
4. Сведения об уставном капитале МФК;
5. Сведения об акциях МФК;
6. Права и обязанности акционеров;
7. Размещение акций МФК;
8. Отчуждение акций акционерами;
9. Реестр акционеров и порядок регистрации акционеров;
10. Распределение прибыли;
11. Обеспечение интересов клиентов;
12. Учет и отчетность МФК;
13. Органы управления МФК (Совет директоров, Шариатский совет, Правление), их компетенция и порядок назначения;
14. Контроль за финансово-хозяйственной деятельностью МФК;
15. Сведения о дочерних предприятиях, филиалах и представительствах;
16. Порядок внесения изменений и дополнений в устав;
17. Порядок реорганизации и ликвидации МФК;
18. Другие вопросы, предусмотренные законодательством Кыргызской Республики.
Приложение 5
к Положению о лицензировании
деятельности микрофинансовых
компаний
СПИСОК
учредителей (акционеров)
_________________________________
(наименование МФК)
№ |
Для юридических лиц |
Почтовый индекс, адрес, телефон, факс |
Платежные реквизиты учредителя, № счета и наименование финансово-кредитной организации, в которой открыт счет |
Объявленный уставный капитал |
Оплаченный на _____ 20__ г. |
||||
Полное наименование юридического лица |
ФИО Учредителя (акционера) юридического лица |
доля в тыс. сом |
доля участия в уставном капитале (в %) |
внесено в тыс. сом |
доля участия в уставном капитале (в %) |
||||
Для физических лиц |
|||||||||
Паспортные данные |
ФИО |
||||||||
1 |
2 |
3 |
4 |
5 |
6 |
7 |
8 |
9 |
|
итог |
|
|
|
|
|
|
|
|
Председатель Совета директоров (подпись) Ф.И.О.
Печать (для вновь создаваемой МФК – печать юридического лица, от которого избран Председатель Совета директоров; для действующей МФК – печать МФК).
Приложение 6
к Положению о лицензировании
деятельности микрофинансовых
компаний
ПЕРЕЧЕНЬ
основных вопросов, которые должны быть отражены в бизнес-плане
1. Вводная часть
1) укажите наименование МФК, место нахождение МФК;
2) укажите уполномоченное лицо, его адрес, номер телефона.
2. Описание области деятельности МФК
1) укажите предполагаемую территорию рынка, на которой предстоит действовать МФК.
2) перечислите и кратко изложите предполагаемые услуги. Уделите внимание предполагаемой кредитной политике (механизм оценки риска при выдаче кредитов, механизм непрерывного контроля выданных кредитов, другие вопросы, связанные с предполагаемой кредитной политикой), депозитным услугам, а также проведению других операций, приоритетных для создаваемой МФК. Укажите положения, регламентирующие вопросы достижения цели установленной статьей 2 Закона «О МФО».
3) Укажите Председателя и членов Совета директоров, членов Шариатского совета, Председателя и членов Правления новой МФК.
Перечислите предполагаемых акционеров, количество акций которых составят пять и более процентов, выпускаемых в обращение, укажите процентное содержание акций, которые, как предполагается, будут ими закуплены.
3. Руководство и управление
1) укажите наименование МФК и круг обязанностей правления и должностных лиц, опишите план привлечения кадров и проведения кадровой политики МФК.
2) обсудите предлагаемые кандидатуры должностных лиц, а также те качества, которыми они должны обладать. Укажите сущность и объем опыта, которым они должны обладать, чтобы иметь возможность предоставлять предлагаемые услуги или обслуживать предложенные рыночные сферы.
3) обсудите любые конфликты интересов.
4) опишите любые соглашения, которые МФК намерена заключить для деятельности по микрокредитованию услуг.
4. Анализ деятельности МФК
1) проанализируйте и опишите рынки, которые предстоит обслуживать МФК, укажите размер, доход и другие экономические показатели. Включите предусматриваемые изменения на рынке, факторы, влияющие на эти изменения и их воздействие на создаваемую МФК. В той мере, какая необходима для принятия деловых решений, опишите различия между рынками, которые Вы будете обслуживать, например, различия между депозитными и кредитными рынками.
2) проанализируйте конкуренцию. Перечислите конкурентов в пределах рыночной сферы обслуживания, конкурентов, находящихся за пределами и имеющих возможность оказывать влияние на обслуживаемые рынки, а также любую потенциальную конкуренцию.
Приведите анализ рыночных стратегий, а также ожидаемые результаты в отношении относительной степени влияния на стоимость рыночных акций и цен.
3) объясните избранную стратегию с целью получить долю с каждого рынка (депозитного/кредитного) и укажите ожидаемые результаты.
4) опишите возможные риски деятельности МФК и стратегию по управлению рисками.
5. Планы и цели
1) рассмотрите главные объекты планирования, используемые в анализе рынка и при постановке планов и целей для новой МФК. Включите, по меньшей мере, следующее: рост рынка, процентные ставки, стоимость фондов и конкуренцию.
2) «Опишите механизм внутреннего контроля, направленный на соблюдение законодательства по ПФТ/ОД»
3) опишите план привлечения кадров и проведения кадровой политики.
4) каким образом предполагается формирование клиентуры МФК.
6. Структура активов и пассивов
Прогнозируемый балансовый отчет и отчет по доходам должны отражать изменения активов и пассивов, объем для каждого вида услуг, а также заработную плату должностным лицам и персоналу и основываться на объектах планирования, которые должны быть представлены как часть заявки, анализа рынка и стратегии, обсуждаемых выше. Далее следуют предполагаемые формы для прогнозов.
Обсудите планы организаторов относительно обеспечения новой МФК независимым внешним аудитом. Для выполнения условий лицензирования Национальный банк может потребовать, чтобы МФК наняла независимого внешнего аудитора.
7. Капитализация/план собственного капитала
1) приведите обоснование, каким образом будет достигнута предполагаемая структура капитала и объяснения того, почему организаторы считают, что предложенное количество достаточно в условиях рыночной экономики. Ожидается, что организаторы установят капитал в количестве, достаточном для того, чтобы эффективно конкурировать в рыночной сфере и соответствующим образом поддерживать запланированные операции.
2) обсудите планы начального привлечения капитала и финансирования роста в течение первых трех лет. Объясните, каким образом планы обеспечат МФК соответствие с основными нормативами, установленными Национальным банком.
3) обсудите количество и класс выпускаемых акций, номинальную и продажную стоимость акции.
4) дайте оценку адекватности прогнозируемого капитала с учетом взвешивания активов по степени риска.
5) опишите кредитную политику МФК, механизм оценки критериев риска.
Приложение 7
к Положению о лицензировании
деятельности микрофинансовых
компаний
НАЦИОНАЛЬНЫЙ БАНК КЫРГЫЗСКОЙ РЕСПУБЛИКИ
ЛИЦЕНЗИЯ № _________
на право проведения отдельных банковских операций в национальной валюте
«___» _____________ 20__ г.
Микрофинансовая компания «__________________________________________»,
(полное наименование)
созданная с целью осуществления доступных услуг по микрофинансированию для преодоления бедности, повышения уровня занятости, содействия развитию предпринимательства и социальной мобилизации населения Кыргызской Республики, в соответствии с Законом Кыргызской Республики «О микрофинансовых организациях в Кыргызской Республике»,
юридический адрес МФК _____________________________________________________
(сокращенное наименование)
1. Настоящая лицензия разрешает осуществление следующих отдельных банковских операций:
1) выдача обеспеченных и необеспеченных микрокредитов;
2) прием срочных вкладов от физических и юридических лиц на условиях возвратности в целях накопления сбережений клиентов;
3) покупка и последующая продажа долговых обязательств (факторинг);
4) осуществление розничных банковских услуг по агентскому договору с банком – без открытия счетов клиентам в микрофинансовой компании;
5) выдача гарантий в размере, не превышающем в совокупности с микрокредитом (лизингом) норматив максимального размера кредита на одного заемщика.
2. Неотъемлемой частью данной лицензии является лист ограничений на проведение отдельных банковских операций.
Настоящая лицензия вступает в силу с момента ее подписания Заместителем Председателя Национального банка, курирующим вопросы надзора и лицензирования (начальником/директором областного управления/представительства)
Настоящая лицензия предоставляет право осуществлять операции, прямо оговоренные в лицензии.
Лицензия является неотчуждаемой (именной). Права, вытекающие из настоящей лицензии, не подлежат передаче третьим лицам.
Печать
Заместитель Председателя Национального банка
(начальник/директор областного управления/представительства)
ЛИСТ ОГРАНИЧЕНИЙ № ________
«___» _____________ 20__ г.
к лицензии № ________ выданной «___» ___________ 20__ года
на право проведения отдельных банковских операций в национальной валюте
Микрофинансовая компания «_______________________________________»
(полное наименование)
Порядковый номер банковской операции |
Наличие ограничения |
Дата, с которой действует ограничение |
Примечание |
1 |
Нет |
|
|
2 |
Нет |
|
|
3 |
Нет |
|
|
4 |
Нет |
|
|
5 |
Нет |
|
|
Печать
Заместитель Председателя Национального банка
(начальник/директор областного управления/представительства)
Приложение 8
к Положению о лицензировании
деятельности микрофинансовых
компаний
НАЦИОНАЛЬНЫЙ БАНК КЫРГЫЗСКОЙ РЕСПУБЛИКИ
ЛИЦЕНЗИЯ № ________
на право проведения отдельных банковских операций в национальной валюте в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования / на право проведения отдельных банковских операций в национальной валюте в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования в рамках «исламского окна»
«___» _____________ 20__ г.
Микрофинансовая компания «__________________________________________»,
(полное наименование)
созданная с целью осуществления доступных услуг по микрофинансированию для преодоления бедности, повышения уровня занятости, содействия развитию предпринимательства и социальной мобилизации населения Кыргызской Республики, в соответствии с Законом Кыргызской Республики «О микрофинансовых организациях в Кыргызской Республике»
юридический адрес МФК _______________________________________________
(сокращенное наименование)
Настоящая лицензия разрешает осуществление следующих операций по исламским принципам банковского дела и финансирования в соответствии с законодательством Кыргызской Республики:
1. Финансирования по сделкам:
1) «Мудараба»;
2) «Шарика/мушарака и шарика/мушаракамунтахийабиттамлик»;
3) «Мурабаха»;
4) «Иджара и иджарамунтахийябиттамлик»;
5) «Кард Хасан» (только для выдачи микрофинансирования);
6) «Гарантии»;
7) «Салам»;
2. прием вкладов от физических и юридических лиц по сделке «мудараба» в целях накопления сбережений клиентов;
3. осуществление розничных банковских услуг по агентскому договору с банком – без открытия счетов клиентам в микрофинансовой компании;
4. выдача гарантий в размере, не превышающем в совокупности с микрофинансированием (лизингом) норматив максимального размера кредита на одного заемщика.
Неотъемлемой частью данной лицензии является лист ограничений на проведение отдельных банковских операций.
Настоящая лицензия вступает в силу с момента ее подписания Заместителем Председателя Национального банка (начальником/директором областного управления/представительства). Настоящая лицензия предоставляет право осуществлять операции, прямо оговоренные в лицензии.
Лицензия является неотчуждаемой (именной). Права, вытекающие из настоящей лицензии, не подлежат передаче третьим лицам.
Печать
Заместитель Председателя Национального банка
(начальник/директор областного управления/представительства)
ЛИСТ ОГРАНИЧЕНИЙ № ________
«___» _____________ 20__ г.
к лицензии № ________ выданной «___» ___________ 20__ года
на право проведения отдельных банковских операций в национальной валюте в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования / на право проведения отдельных банковских операций в национальной валюте в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования в рамках «исламского окна»
Микрофинансовая компания «_______________________________________»
(полное наименование)
Порядковый номер банковской операции |
Наличие ограничения |
Дата, с которой действует ограничение |
Примечание |
1 |
Нет |
|
|
2 |
Нет |
|
|
3 |
Нет |
|
|
4 |
Нет |
|
|
5 |
Нет |
|
|
Печать
Заместитель Председателя Национального банка
(начальник/директор областного управления/представительства)
Приложение 9
к Положению о лицензировании
деятельности микрофинансовых
компаний
НАЦИОНАЛЬНЫЙ БАНК КЫРГЫЗСКОЙ РЕСПУБЛИКИ
ЛИЦЕНЗИЯ № ________
на право проведения отдельных банковских операций в иностранной валюте
«___» _______________ 20__ г.
Микрофинансовая компания «__________________________________________»,
(полное наименование)
созданная с целью осуществления доступных услуг по микрофинансированию для преодоления бедности, повышения уровня занятости, содействия развитию предпринимательства и социальной мобилизации населения Кыргызской Республики, в соответствии с Законом Кыргызской Республики «О микрофинансовых организациях в Кыргызской Республике»
юридический адрес МФК ____________________________________________
(сокращенное наименование)
1. Настоящая лицензия разрешает осуществление следующих отдельных банковских операций:
1) выдача обеспеченных и необеспеченных микрокредитов;
2) прием срочных вкладов от физических и юридических лиц на условиях возвратности в целях накопления сбережений клиентов;
3) покупка и последующая продажа долговых обязательств (факторинг);
4) выдача гарантий в размере, не превышающем в совокупности с микрокредитом (лизингом) норматив максимального размера кредита на одного заемщика;
5) покупка и продажа иностранной валюты от своего имени.
2. Неотъемлемой частью данной лицензии является лист ограничений на проведение отдельных банковских операций.
Настоящая лицензия вступает в силу с момента ее подписания Заместителем Председателя Национального банка, курирующим УМНЛ.
Настоящая лицензия предоставляет право осуществлять операции, прямо оговоренные в лицензии.
Лицензия является неотчуждаемой (именной). Права, вытекающие из настоящей лицензии, не подлежат передаче третьим лицам.
Печать
Заместитель Председателя Национального банка
(начальник/директор областного управления/представительства)
ЛИСТ ОГРАНИЧЕНИЙ № ________
«___» ________________ 20__ г.
к лицензии № ________ выданной «___» ________________ 20__ года
на право проведения банковских операций в иностранной валюте
Микрофинансовая компания «____________________________________________»
(полное наименование)
Порядковый номер банковской операции |
Наличие ограничения |
Дата, с которой действует ограничение |
Примечание |
1 |
Нет |
|
|
2 |
Нет |
|
|
3 |
Нет |
|
|
4 |
Нет |
|
|
5 |
Нет |
|
|
Печать
Заместитель Председателя Национального банка
(начальник/директор областного управления/представительства)
Приложение 10
к Положению о лицензировании
деятельности микрофинансовых
компаний
НАЦИОНАЛЬНЫЙ БАНК КЫРГЫЗСКОЙ РЕСПУБЛИКИ
ЛИЦЕНЗИЯ № _________
на право проведения отдельных банковских операций в иностранной валюте в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования / на право проведения отдельных банковских операций в иностранной валюте в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования в рамках «исламского окна»
«___» _____________ 20__ г.
Микрофинансовая компания «__________________________________________»,
(полное наименование)
созданная с целью осуществления доступных услуг по микрофинансированию для преодоления бедности, повышения уровня занятости, содействия развитию предпринимательства и социальной мобилизации населения Кыргызской Республики, в соответствии с Законом Кыргызской Республики «О микрофинансовых организациях в Кыргызской Республике»
юридический адрес МФК _______________________________________________
(сокращенное наименование)
Настоящая лицензия разрешает осуществление следующих операций по исламским принципам банковского дела и финансирования в соответствии с законодательством Кыргызской Республики:
1. Финансирования по сделкам:
1) «Мудараба»;
2) «Шарика/мушарака и шарика/мушаракамунтахийабиттамлик»;
3) «Мурабаха»;
4) «Иджара и иджарамунтахийябиттамлик»;
5) «Кард Хасан» (только для выдачи микрофинансирования);
6) «Салам»;
2. прием вкладов от физических и юридических лиц по сделке «мудараба» в целях накопления сбережений клиентов;
3. осуществление розничных банковских услуг по агентскому договору с банком – без открытия счетов клиентам в микрофинансовой компании;
4. выдача гарантий в размере, не превышающем в совокупности с микрофинансированием (лизингом) норматив максимального размера кредита на одного заемщика.
Неотъемлемой частью данной лицензии является лист ограничений на проведение отдельных банковских операций.
Настоящая лицензия вступает в силу с момента ее подписания Заместителем Председателя Национального банка (начальником/директором областного управления/представительства). Настоящая лицензия предоставляет право осуществлять операции, прямо оговоренные в лицензии.
Лицензия является неотчуждаемой (именной). Права, вытекающие из настоящей лицензии, не подлежат передаче третьим лицам.
Печать
Заместитель Председателя Национального банка
(начальник/директор областного управления/представительства)
ЛИСТ ОГРАНИЧЕНИЙ № ________
«___» _____________ 20__ г.
к лицензии № ________ выданной «___» ___________ 20__ года
на право проведения отдельных банковских операций в иностранной валюте в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования / на право проведения отдельных банковских операций в иностранной валюте в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования в рамках «исламского окна»
Микрофинансовая компания «__________________________________________»
(полное наименование)
Порядковый номер банковской операции |
Наличие ограничения |
Дата, с которой действует ограничение |
Примечание |
1 |
Нет |
|
|
2 |
Нет |
|
|
3 |
Нет |
|
|
4 |
Нет |
|
|
5 |
Нет |
|
|
Печать
Заместитель Председателя Национального банка
(начальник/директор областного управления/представительства)
Приложение 11
к Положению о лицензировании
деятельности микрофинансовых
компаний
Национальный банк
Кыргызской Республики
ОБРАЗЕЦ ХОДАТАЙСТВА
МФК об открытии (закрытии) филиала (*)
________________________________
(на фирменном бланке учреждения)
Настоящим «___________________________________________»
(наименование МФК)
уведомляет о намерении открыть (закрыть) филиал в _____________________________
___________________________________________________________________________
(наименование населенного пункта, место нахождение)
согласно ___________________________________________________________________ (наименование органа управления МФК, принявшего в соответствии с уставом решение об открытии филиала)
Данный филиал наделен полномочиями на право проведения следующих операций и сделок (*):
-
-
(указываются все операции и сделки, право совершения которых делегировано филиалу в соответствии с положением о филиале в рамках лицензии, выданной МФК Национальным банком).
Руководителем и главным бухгалтером назначены: _________________________
(Ф.И.О.)
Приложение: копии листков по учету кадров на руководителя и главного бухгалтера филиала, доверенность, всего на _____ листах.
МФК не имеет обязательств (**):
- перед клиентами и кредиторами, обслуживаемыми в данном филиале;
- перед бюджетом.
Активы и пассивы переданы на баланс МФК.
МФК полностью отвечает за достоверность представленной информации.
Руководитель исполнительного органа МФК (подпись) Ф.И.О.
(*) Данные сведения приводятся при открытии филиала.
(**) Данные сведения приводятся при закрытии филиала.
Приложение 12
к Положению о лицензировании
деятельности микрофинансовых
компаний
Национальный банк
Кыргызской Республики
ОБРАЗЕЦ ХОДАТАЙСТВА
МФК об открытии (закрытии) представительства (*)
________________________________
(на фирменном бланке учреждения)
Настоящим «________________________________________________________» (полное наименование МФК, открывающей представительство и номер ее лицензии) уведомляет, что в целях (**) __________________________________________________
(указывается цель открытия представительства)
по решению ________________________________________________________________ (указывается орган управления МФК, принявший решение об открытии представительства)
___________________________________________________________________________
(дата открытия (закрытия) представительства)
открыто/закрыто представительство по адресу ___________________________________
(указываются место нахождение представительства, телефон, факс и наименование МФК, в котором открыт расчетный счет представительства)
Руководителем представительства назначен: _______________________________
(указывается Ф.И.О. руководителя)
Приложение: копия листка по учету кадров на руководителя представительства, доверенность, на ____ листах.
Руководитель органа МФК, принявшего решение об открытии (закрытии) представительства (подпись) Ф.И.О.
Печать (***)
(*) Для открытия представительства иностранной МФК пишется не «уведомление», а «заявление».
(**) Данные сведения приводятся при открытии представительства.
(***) Печать ставится на уведомлении МФК – нерезидента.
Приложение 13
к Положению о лицензировании
деятельности микрофинансовых
компаний
АНКЕТА
Учредителя (акционера)
Часть 1. Общая информация (*)
1. |
Ф. И. О. |
||
2. |
Если меняли фамилию: (предыдущая фамилия) |
Когда: |
По какой причине: |
3. |
Дата рождения: |
место рождения: |
|
4. |
Паспорт |
Серия: |
Номер: |
|
|
Кем выдан: |
Дата выдачи: |
5. |
Гражданство: (Укажите, как оно было получено: по месту рождения, после вступления в брак, по другим обстоятельствам – дать разъяснение) ______________________________________________________________________________________________________________________________________________ |
||
6. |
Домашний адрес: (по документам) Тел: ( ) ______ |
Фактическое место проживания: Тел.: ( ) ______ |
|
7. |
Основное место работы: |
занимаемая должность: |
|
8. |
Служебный адрес: |
Телефон: ( ) _______ |
Факс: ( ) _______ |
9. Укажите, были ли в отношении Вас или в отношении компании, с которой Вы были связаны в качестве значительного участника и/или любого другого должностного лица (члена Совета директоров, члена исполнительного органа, главного бухгалтера/финансового менеджера и т. д.) когда-либо, в какой-либо стране:
- выдвинуты обвинения в правонарушениях (да/нет) _________________________
- применены дисциплинарные взыскания (да/нет) ___________________________
Если да, дайте подробное описание обвинения, осуждения со стороны правоохранительного органа с указанием наименования правоохранительного органа, обвинения или дисциплинарного взыскания примененного любым государственным органом, результатов разбирательства, решения суда: _____________________________
10. Укажите, имеется ли непогашенная судимость. Если да, дайте разъяснение ___________________________________________________________________________
Укажите, было ли в отношении Вас принято решение о запрете на занятие какой-либо профессиональной деятельностью. Если да, дайте разъяснение ___________________________________________________________________________
11. Укажите каждую компанию, признанную в принудительном порядке банкротом или находящееся в процессе принудительной ликвидации, с которым Вы были связаны как должностное лицо (член Совета директоров, член исполнительного органа, главный бухгалтер/финансовый менеджер и т. д.) или значительный участник ___________________________________________________________________________
Дайте подробное обоснование Вашей роли и сферы ответственности как должностного лица или значительного участника в компании, с которым Вы были связаны и которое было поставлено в условия, связанные с принудительным банкротством, ликвидацией ___________________________________________________
12. Производилось ли в отношении Вас или компании, с которой Вы были связаны как должностное лицо (член Совета директоров, член исполнительного органа, главный бухгалтер/финансовый менеджер и т. д.) или значительный участник расследование государственными или регулирующими органами. Если да, то дайте объяснение по какой причине _________________________________________________
13. Участвуете ли Вы в настоящее время в каком-либо судебном разбирательстве. Если да, дайте разъяснение ___________________________________________________
Часть 1. Общая информация (**)
1. |
Полное наименование юридического лица |
|
2. |
Дата регистрации: |
Регистрационный номер: |
3. |
Страна происхождения: ______________________________________________________________________________________________________________________________________________ |
|
4. |
Юридический адрес: (по документам) Тел: ( ) ______ |
Фактическое место нахождения: Тел.: ( ) ______ |
5. Укажите, были ли в отношении данного юридического лица или в отношении компании, с которой данное юридическое лицо было связано в качестве значительного участника когда-либо, в какой-либо стране:
- выдвинуты обвинения в правонарушениях (да/нет) _________________________
- применены дисциплинарные взыскания (да/нет) ___________________________
Если да, дайте подробное описание обвинения, осуждения со стороны правоохранительного органа с указанием наименования правоохранительного органа, обвинения или дисциплинарного взыскания примененного любым государственным органом, результатов разбирательства, решения суда: _____________________________
6. Укажите, было ли в отношении данного юридического лица принято решение о запрете на занятие какой-либо профессиональной деятельностью. Если да, дайте разъяснение: ________________________________________________________________
7. Укажите каждую компанию, признанную в принудительном порядке банкротом или находящееся в процессе принудительной ликвидации, с которым данное юридическое лицо было связано как или значительный участник ___________________________________________________________________________
Дайте подробное обоснование роли и сферы ответственности данного юридического лица в качестве значительного участника в компании, с которым данное юридическое лицо было связано и которое было поставлено в условия, связанные с принудительным банкротством, ликвидацией ___________________________________
8. Производилось ли в отношении данного юридического лица или компании, с которой данное юридическое лицо было связано как значительный участник расследование государственными или регулирующими органами. Если да, то дайте объяснение по какой причине _________________________________________________
9. Участвует ли данное юридическое лицо в настоящее время в каком-либо судебном разбирательстве. Если да, дайте разъяснение ___________________________
Часть 2. Дополнительная информация
1. При наличии ссудной задолженности (других обязательств) перед кем-либо, укажите следующие сведения по каждой задолженности (обязательству):
Наименование кредитора |
|
Дата выдачи |
|
Сумма займа, в тыс. сом |
|
Процентная ставка |
|
Назначение займа |
|
Описание и сумма залога |
|
Сроки выплаты |
|
Остаток задолженности по займу, в тыс. сом |
|
Остаток задолженности по процентам за кредит, в тыс. сом |
|
Просроченная задолженность (основная сумма, проценты за кредит) |
|
2. Предоставьте нижеследующую информацию:
а) Отчет об активах и обязательствах по состоянию на «___» ____________
(укажите валюту)
|
Активы |
Сумма (в сомах/для иностранных учредителей в дол. США) |
1 |
Наличность |
|
2 |
Депозитные средства в финансово-кредитных учреждениях |
|
3 |
Инвестиции в компании (табл. 2) |
|
4 |
Ценные бумаги |
|
5 |
Недвижимость, из них находящаяся в залоге или на которую наложен арест |
|
6 |
Дебиторская задолженность (в том числе средства, предоставленные в заем) |
|
7 |
Прочие активы |
|
8 |
Всего активов |
|
9 |
Обязательства |
|
10 |
Задолженность по кредитам |
|
11 |
Кредиторская задолженность |
|
12 |
Прочие пассивы |
|
13 |
Всего пассивов |
|
14 |
Чистая стоимость (активы-пассивы) |
|
15 |
Личные выданные гарантии |
|
б) сведения об источниках дохода
(укажите валюту)
|
Источники дохода |
Предыдущий год 200 ___ год |
Текущий год (ожидаемая сумма) 200 ___ год |
1 |
Заработная плата по основному месту работы (включая премиальные) (*) |
|
|
2 |
Заработная плата не по основному месту работы, включая авторские вознаграждения, другие выплаты (*) |
|
|
3 |
Дивиденды |
|
|
4 |
Проценты |
|
|
5 |
Другие доходы от недвижимости |
|
|
6 |
Прочие доходы |
|
|
7 |
Всего |
|
|
8 |
Расходы |
|
|
9 |
Расходы (личные, на потребление) |
|
|
10 |
Выплаты по кредитам: основная сумма проценты |
|
|
11 |
Прочие расходы |
|
|
12 |
Всего расходы |
|
|
13 |
Чистый доход (расход) |
|
|
3. Укажите компании в любой стране, в которых Вы/данное юридическое лицо являлись и/или являетесь(ся) учредителем, акционером (владельцем) в течение последних 10 (десяти) лет:
Наименование юридического лица, местонахождение |
Вид деятельности юридического лица |
Количество акций, находящихся во владении |
Доля владения в капитале в сомах |
Доля в уставном капитале данного юридического лица в % |
Идентификационный номер налогоплательщика (ИНН) |
|
|
|
|
|
|
Часть 3.
1. Дополнительная информация, представляемая значительным участником МФК:
a. Намерены ли вы включить в состав Совета директоров настоящего МФК новые кандидатуры (если – да, необходимо представить краткое резюме)
b. Намерены ли Вы внести существенные изменения в политики МФК и руководство МФК (если – да, необходимо в краткой форме описать предлагаемые изменения).
Часть 4. Заключительная часть
1. Представьте любую другую информацию, которую Вы/данное юридическое лицо считаете важной для рассмотрения при рассмотрении заявки на приобретение акций МФК.
Я, ____________________________________________________________________
(Ф.И.О. (для юридического лица – Ф.И.О. руководителя юридического лица, выступающего представителем юридического лица))
подтверждаю, что вышепредставленная информация в анкете является достоверной и полной и предоставлена в соответствии с моими знаниями и информацией по указанным в анкете вопросам. Признаю, что в случае допущения с моей стороны преднамеренных искажений и упущений, это может послужить основанием для отказа в удовлетворении заявки на приобретение акций МФК и повлечь ответственность в соответствии с законодательством.
________________________ «___» _________________ г.
подпись дата
Примечания:
|
|
1) Необходимо подписать каждую страницу анкеты; 2) Исправления в анкете заверяются словами «исправленному верить» и собственноручной подписью кандидата: ________________________ подпись; печать (**)
(*) только для физических лиц (**) только для юридических лиц |
Приложение 14
к Положению о лицензировании
деятельности микрофинансовых
компаний
ТРЕБОВАНИЯ
к учредителям, которые являются собственниками более 20 (двадцати) процентов голосующих акций микрофинансовой компании
Учредителями (акционерами) МФК могут быть юридические лица, соответствующие одному из следующих пунктов:
1. Международные финансовые организации, уполномоченные Всемирным банком, Азиатским банком развития, Европейским банком реконструкции и развития и Исламским банком развития.
2. Иностранные некоммерческие организации при выполнении следующих условий:
а) работающие и/или работавшие в качестве поставщиков кредитов в течение последних пяти лет по проектам развития микрофинансирования правительственных организаций стран-доноров (например, GTZ, TACIS, JICA, TICA), на основании межправительственных соглашений с правительством Кыргызской Республики;
б) имеющие опыт работы в Кыргызской Республике не менее трех лет;
в) оказывающие помощь в поддержке экономики развивающихся стран.
3. Финансово-кредитные учреждения и специализированные кредитные учреждения при выполнении следующих условий:
а) устойчивое финансовое состояние и осуществление прибыльной деятельности на рынке Кыргызской Республики в течение предыдущих двух лет;
б) наличие рейтинга выше среднего, присвоенного рейтинговым агентством, зарегистрированным в Фонде оценки микрофинансового сектора (Microfinance Ratingand Assessment Fund);
в) наличие заключения внешнего аудита за последние два года;
г) в течение последних двенадцати месяцев со стороны Национального банка не применялись меры воздействия.
Данный перечень может быть пересмотрен Национальным банком.