Постановление Правления Национального банка  

Кыргызской Республики от 10 февраля 2016 года № 7/3 

О внесении изменений и дополнений  

в некоторые постановления Правления Национального банка Кыргызской Республики 

В соответствии со статьями 7 и 43 Закона Кыргызской Республики «О Национальном банке Кыргызской Республики», статьями 39 и 39-1 Закона Кыргызской Республики «О банках и банковской деятельности в Кыргызской Республике», статьей 12 Закона Кыргызской Республики «Об операциях в иностранной валюте», Правление Национального банка Кыргызской Республики постановляет:  

1. Внести изменения и дополнения в следующие постановления Правления Национального банка Кыргызской Республики (прилагаются): 

- «О некоторых нормативных правовых актах Национального банка Кыргызской Республики» от 30 июня 2010 года № 52/4;  

- «Об утверждении Положения «О минимальных требованиях по управлению кредитным риском в кредитных союзах» от 23 декабря 2009 года № 50/7; 

- «Об утверждении «Положения о минимальных требованиях по управлению кредитным риском при осуществлении операций в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования» от 25 сентября 2013 года № 35/13; 

- «Об утверждении Положения о минимальных требованиях по управлению кредитным риском в микрофинансовых организациях, непривлекающих вклады (депозиты)» от 25 сентября 2013 года № 35/14; 

- «Об утверждении «Положения о минимальных требованиях по управлению кредитным риском в кредитных союзах, осуществляющих операции в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования» от 23 декабря 2013 года №52/7; 

- «Об утверждении Положения об экономических нормативах и требованиях, обязательных для выполнения коммерческими банками и финансово-кредитными учреждениями, лицензируемыми Национальным банком Кыргызской Республики» от 21 июля 2004 года № 18/1; 

- «О Временном Положении «О требованиях к типовым договорам, заключаемым в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования» от 30 сентября 2009 года №39/4. 

2. Настоящее постановление вступает в силу по истечении пятнадцати дней со дня официального опубликования.   

3. Юридическому управлению:  

- опубликовать настоящее постановление на официальном сайте Национального банка Кыргызской Республики;  

- после официального опубликования направить настоящее постановление в Министерство юстиции Кыргызской Республики для внесения в Государственный реестр нормативных правовых актов Кыргызской Республики.  

4. Управлению методологии надзора и лицензирования довести настоящее постановление до сведения коммерческих банков, специализированного финансово-кредитного учреждения ОАО «Финансовая компания кредитных союзов», Государственного банка развития Кыргызской Республики, ОЮЛ «Ассоциация развития исламской экономики, финансов и индустрии», Ассоциации микрофинансовых организаций, микрофинансовых организаций, Ассоциации кредитных союзов, кредитных союзов, ОсОО ОЦ «Баракат». 

5. Контроль за исполнением настоящего постановления возложить на члена Правления Национального банка Кыргызской Республики Т. Дж. Джусупова.  

Председатель Т. Абдыгулов  

Приложение 

к постановлению Правления 

Национального банка 

Кыргызской Республики 

от 10 февраля 2016 года №7/3 

Изменения и дополнения в некоторые постановления Правления Национального банка Кыргызской Республики 

1. Внести в постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики «О некоторых нормативных правовых актах Национального банка Кыргызской Республики» от 30 июня 2010 года № 52/4 следующие изменения и дополнения: 

в Положении о минимальных требованиях по управлению кредитным риском в коммерческих банках и других финансово-кредитных учреждениях, лицензируемых Национальным банком Кыргызской Республики, утвержденном вышеуказанным постановлением: 

- в пункте 25: 

абзац 4 изложить в следующей редакции: 

«- финансовую отчетность заемщика (если заемщик - юридическое лицо) за последний отчетный год. Если заемщик-юридическое лицо обязано проходить ежегодный аудит согласно законодательству Кыргызской Республики, финансовая отчетность должна быть подтверждена внешним аудитором. При этом, если юридическое лицо должно предоставлять промежуточную финансовую отчетность согласно законодательству Кыргызской Республики, тогда банк должен запросить данную отчетность у юридического лица;»; 

абзац 5 признать утратившим силу; 

- в пункте 27 слова «о перечне нормативных правовых актов Национального банка и внутренних нормативных документов банка» заменить словами «о перечне основных нормативных правовых актов Национального банка»; 

- в пункте 34.1 после слова «заемщику» дополнить словами «в национальной валюте»; 

- Положение дополнить пунктом 34.2 следующего содержания: 

«34.2. Банк не может выдавать ипотечные и потребительские кредиты в иностранной валюте заемщику-физическому лицу, за исключением лиц, осуществляющих предпринимательскую деятельность на основе свидетельства или патента, и овердрафтов по платежным картам в рамках зарплатных проектов. Не допускается индексирование платежей по данным кредитам в привязке к валюте, отличной от валюты кредитного договора.»; 

- в пункте 42: 

в абзаце первом слова «перечень прав, расходов (платежей) клиентов банка» заменить словами «перечень расходов (платежей) клиентов банка и штрафных санкций»; 

в абзаце втором после слов «- в национальной» дополнить словом «валюте»; 

абзац третий изложить в следующей редакции: 

«Банк должен указать все расходы клиента банка, связанные с предоставлением, использованием и возвратом кредита, согласно кредитному договору и внутренним процедурам банка. Стоимость расходов по услугам третьих лиц (плата за услуги страхования, нотариуса и др.) для осведомленности клиента банк указывает по действующим тарифам третьих лиц на дату заключения договора с указанием того, что данные расходы могут измениться в будущем.»; 

- абзац второй пункта 62 изложить в следующей редакции: 

«Сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения обязательства по кредиту полностью, погашает прежде всего основную сумму долга, затем – издержки кредитора по получению исполнения, а в оставшейся части – проценты и неустойку.»;  

- абзац первый пункта 68 изложить в следующей редакции: 

«С целью постоянного контроля за сохранностью заложенного имущества и выявления возможных изменений его текущей стоимости банк должен проводить мониторинг залога в местах его хранения и местонахождения. Периодичность мониторинга залога определяется банком самостоятельно в соответствии с кредитной/залоговой политикой и зависит от качества кредита и других факторов, в том числе от вида залога с учетом риска потери, за исключением движимого имущества, периодичность мониторинга которого должна быть не реже одного раза в полгода. При этом мониторинг залога в виде товаров в обороте должен проводиться: 

- не реже одного раза в месяц, если кредит обеспечен на 40 и более процентов в виде товаров в обороте; 

- не реже одного раза в квартал, если кредит обеспечен меньше чем на 40 процентов в виде товаров в обороте; 

- не реже одного раза в полгода, если сумма кредита не более 250 000 сомов.  

Обязательным условием должно быть обеспечение банком контроля за сохранностью заложенного имущества. При этом особое внимание необходимо обратить на следующие моменты:»; 

- абзац шестнадцатый пункта 69 изложить в следующей редакции: 

«Решение о повторной реструктуризации кредита в размере более одного процента от чистого суммарного капитала принимается Правлением банка.»; 

- в пункте 78 слова «банк должен» заменить словами «банк может»; 

- в приложении 1: 

пункт 3 изложить в следующей редакции: 

«3. Финансовая отчетность заемщика (если заемщик - юридическое лицо) за последний отчетный год. Если заемщик-юридическое лицо обязано проходить ежегодный аудит согласно законодательству Кыргызской Республики, финансовая отчетность должна быть подтверждена внешним аудитором. При этом, если юридическое лицо должно предоставлять промежуточную финансовую отчетность согласно законодательству Кыргызской Республики, тогда банк должен запросить данную отчетность у юридического лица»; 

пункт 13 признать утратившим силу; 

-в приложении 6: 

наименование изложить в следующей редакции: 

«Перечень расходов (платежей) клиентов банка и штрафных санкций»; 

раздел «Права клиента банка» признать утратившим силу; 

строки седьмой-одиннадцатый раздела «Расходы (платежи) клиента банка по кредиту» изложить в следующей редакции: 

« 

»; 

2. Внести в постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики «Об утверждении Положения «О минимальных требованиях по управлению кредитным риском в кредитных союзах» от 23 декабря 2009 года № 50/7 следующее дополнение:  

в Положении о минимальных требованиях по управлению кредитным риском в кредитных союзах, утвержденном вышеуказанным постановлением: 

- Положение дополнить пунктом 5.1.6 следующего содержания: 

«5.1.6. Кредитный союз не может выдавать своему участнику ипотечные и потребительские кредиты в иностранной валюте, за исключением лиц, осуществляющих предпринимательскую деятельность на основе свидетельства или патента, и овердрафтов по платежным картам в рамках зарплатных проектов. Не допускается индексирование платежей по данным кредитам в привязке к валюте, отличной от валюты кредитного договора.». 

3. Внести в постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики «Об утверждении «Положения о минимальных требованиях по управлению кредитным риском при осуществлении операций в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования» от 25 сентября 2013 года № 35/13 следующие изменения и дополнения: 

в Положении о минимальных требованиях по управлению кредитным риском при осуществлении операций в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования, утвержденном вышеуказанным постановлением: 

- в пункте 29: 

абзац четвертый изложить в следующей редакции: 

«- финансовую отчетность клиента/партнера (если клиент/партнер - юридическое лицо) за последний отчетный год. Если клиент/партнер-юридическое лицо обязано проходить ежегодный аудит согласно законодательству Кыргызской Республики, финансовая отчетность должна быть подтверждена внешним аудитором. При этом, если юридическое лицо должно предоставлять промежуточную финансовую отчетность согласно законодательству Кыргызской Республики, тогда банк должен запросить такую отчетность у юридического лица;»; 

абзац 5 признать утратившим силу; 

- в пункте 31 слова «о перечне нормативных правовых актов Национального банка и внутренних нормативных документов банка» заменить словами «о перечне основных нормативных правовых актов Национального банка»;  

- пункт 38-1 после слова «финансирование» дополнить словами «в национальной валюте»; 

- Положение дополнить пунктом 38-2 следующего содержания: 

«38-2. Банк не может выдавать финансирование на ипотеку (приобретение/строительство жилья по договорам мурабаха, истиснаа и др.) и на потребительские цели в иностранной валюте клиенту-физическому лицу, за исключением лиц, осуществляющих предпринимательскую деятельность на основе свидетельства или патента, и овердрафтов по платежным картам в рамках зарплатных проектов. Не допускается индексирование платежей по такому финансированию в привязке к валюте, отличной от валюты договора по финансированию.»; 

- в пункте 45: 

в абзаце первом слова «перечень прав, расходов (платежей) клиентов/партнеров банка» заменить словами «перечень расходов (платежей) клиентов/партнеров банка и штрафных санкций»; 

в абзаце втором после слов «- в национальной» дополнить словом «валюте»; 

абзац третий изложить в следующей редакции: 

«Банк должен указать все расходы клиента/партнера банка, связанные с предоставлением, использованием и возвратом актива, несущего в себе кредитный риск, согласно договору и внутренним процедурам банка. Стоимость расходов по услугам третьих лиц (плата за услуги страхования, нотариуса и др.) для осведомленности клиента/партнера банк указывает по действующим тарифам третьих лиц на дату заключения договора с указанием того, что данные расходы могут измениться в будущем.»; 

третье предложение абзаца седьмого изложить в следующей редакции: 

«Размер неустойки (штрафов, пени), начисленной за весь период действия финансирования, не должен превышать 20 процентов от суммы выданного финансирования.»; 

- абзац второй пункта 67 изложить в следующей редакции: 

«Сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения обязательства по финансированию полностью, погашает, прежде всего, основную сумму долга, затем – издержки кредитора по получению исполнения, а в оставшейся части – наценку/доходы и неустойку.»; 

- абзац первый пункта 73 изложить в следующей редакции: 

«С целью постоянного контроля за сохранностью заложенного имущества и выявления возможных изменений его текущей стоимости банк должен проводить мониторинг залога в местах его хранения и местонахождения. Периодичность мониторинга залога определяется банком самостоятельно в соответствии с политикой по финансированию и залоговой политикой и зависит от качества актива и других факторов, в том числе от вида залога с учетом риска потери, за исключением движимого имущества, периодичность мониторинга которого должна быть не реже одного раза в полгода. При этом мониторинг залога в виде товаров в обороте должен проводиться: 

- не реже одного раза в месяц, если актив обеспечен на 40 и более процентов в виде товаров в обороте; 

- не реже одного раза в квартал, если актив обеспечен меньше чем на 40 процентов в виде товаров в обороте; 

- не реже одного раза в полгода, если сумма актива составляет не более 250 000 сом.  

Обязательным условием должно быть обеспечение банком контроля за сохранностью заложенного имущества. При этом особое внимание необходимо обратить на следующие моменты:»; 

- абзац шестнадцатый пункта 74 изложить в следующей редакции: 

«Решение о повторной реструктуризации актива в размере более одного процента от чистого суммарного капитала принимается Правлением банка.»; 

- в пункте 83 слова «банк должен» заменить словами «банк может»; 

- в приложении 1: 

пункт 4 изложить в следующей редакции: 

«4. Финансовая отчетность клиента/партнера (если клиент/партнер - юридическое лицо) за последний отчетный год. Если клиент/партнер-юридическое лицо обязано проходить ежегодный аудит согласно законодательству Кыргызской Республики, финансовая отчетность должна быть подтверждена внешним аудитором. При этом, если юридическое лицо должно предоставлять промежуточную финансовую отчетность согласно законодательству Кыргызской Республики, тогда банк должен запросить такую отчетность у юридического лица.»; 

пункт 15 признать утратившим силу; 

- в приложении 6: 

наименование изложить в следующей редакции: 

«Перечень расходов (платежей) клиентов/партнеров банка и штрафных санкций»; 

раздел «Права клиента/партнера банка» признать утратившим силу; 

строки седьмой-десятый раздела «Расходы (платежи) клиента/партнера банка по активу, несущему кредитный риск» изложить в следующей редакции: 

« 

»;  

4. Внести в постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики «Об утверждении Положения о минимальных требованиях по управлению кредитным риском в микрофинансовых организациях, непривлекающих вклады (депозиты)» от 25 сентября 2013 года N 35/14 следующее дополнение и изменение:  

в Положении о минимальных требованиях по управлению кредитным риском в микрофинансовых организациях, непривлекающих вклады (депозиты), утвержденном вышеуказанным постановлением: 

- Положение дополнить пунктом 28-1 следующего содержания: 

«28-1. МФО не может выдавать финансирование на ипотеку (приобретение/строительство жилья по договорам мурабаха и др.) и на потребительские цели в иностранной валюте клиенту-физическому лицу, за исключением лиц, осуществляющих предпринимательскую деятельность на основе свидетельства или патента. Не допускается индексирование платежей по такому финансированию в привязке к валюте, отличной от валюты кредитного договора. 

- во втором предложении пункта 45 слово «банка» заменить аббревиатурой «МФО»; 

5. Внести в постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики «Об утверждении «Положения о минимальных требованиях по управлению кредитным риском в кредитных союзах, осуществляющих операции в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования» от 23 декабря 2013 года № 52/7 следующее дополнение: 

в Положении о минимальных требованиях по управлению кредитным риском в кредитных союзах, осуществляющих операции в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования, утвержденном вышеуказанным постановлением: 

- Положение дополнить пунктом 27-1 следующего содержания: 

«27-1. Кредитный союз не может выдавать финансирование на ипотеку (приобретение/строительство жилья по договорам мурабаха и др.) и на потребительские цели в иностранной валюте клиенту-физическому лицу, за исключением лиц, осуществляющих предпринимательскую деятельность на основе свидетельства или патента. Не допускается индексирование платежей по такому финансированию в привязке к валюте, отличной от валюты кредитного договора.». 

6. Внести в постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики «Об утверждении Положения об экономических нормативах и требованиях, обязательных для выполнения коммерческими банками и финансово-кредитными учреждениями, лицензируемыми Национальным банком Кыргызской Республики» от 21 июля 2004 года № 18/1 следующие изменения:  

в Положении об экономических нормативах и требованиях, обязательных для выполнения коммерческими банками Кыргызской Республики, утвержденном вышеуказанным постановлением:  

- в пункте 4.2: 

в абзаце третьем подпункта 1 слово «корреспондентских» заменить словами «корреспондентском и других»; 

в абзаце третьем подпункта 2 слова «и/или» заменить словами «и частичного»; 

- в абзаце третьем подпункта 2 пункта 4.9 слова «и/или» заменить словами «и частичного». 

7. Внести в постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики «О Временном Положении «О требованиях к типовым договорам, заключаемым в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования» от 30 сентября 2009 года №39/4 следующие изменения и дополнения: 

в наименовании и по всему тексту постановления слова «Временное положение» заменить словом «Положение» в соответствующих падежных формах; 

во Временном положении о требованиях к типовым договорам, заключаемым в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования, утвержденном вышеуказанным постановлением: 

- в наименовании и по всему тексту слова «Временное положение» заменить словом «Положение» в соответствующих падежных формах; 

- Положение дополнить пунктами 1.6 и 1.7 следующего содержания:  

«1.6. Шрифт, используемый в договоре со всеми приложениями, должен быть одинаковым по всему тексту договора. Размер шрифта должен быть не менее 12. 

1.7. Клиент имеет право досрочно погасить актив, несущий в себе кредитный риск, при условии уведомления об этом банка не менее чем за 30 дней до дня такого возврата, в том числе без применения штрафных санкций при досрочном погашении по истечении шести месяцев с момента получения финансирования. Досрочное погашение одного участника группы солидарной ответственности (далее – ГСО) возможно при наличии письменного согласия участников ГСО.»; 

- подпункт 2.2.2 пункта 2.2 изложить в следующей редакции: 

«2.2.2. Договор мурабаха может предусматривать, что оплата цены за предмет договора будет производиться регулярными взносами на краткосрочной или долгосрочной основе. А в случае, когда клиент не производит в установленный срок очередной платеж за проданный в рассрочку предмет договора, клиент выплачивает неустойку (штраф, пеню), при этом размер неустойки, начисленной за весь период действия договора, не должен превышать 20 процентов от суммы выданного финансирования. При этом денежные средства, полученные в виде неустойки (штрафа, пени), должны быть направлены на благотворительные цели в организации, не аффилированные с финансово-кредитным учреждением. Штрафные санкции и пени могут применяться в случаях, предусмотренных стандартами Шариата.»; 

- в приложении 1: 

пункт 7.2 изложить в следующей редакции:  

«7.2. Мудариб в случае нарушения сроков, указанных в пунктах 2.7 и 3.5 настоящего договора, выплачивает пеню в размере ____% от суммы задолженности за день просрочки, на счет благотворительного фонда ______________________.»;   

пункт 9.3 изложить в следующей редакции:  

«9.3. За досрочное расторжение настоящего договора по инициативе мудариба, мудариб возвращает Банку сумму, инвестированную Банком на момент расторжения настоящего договора с учетом пунктов 2.1, 2.2, и 2.5 настоящего договора, и уплачивает штраф в размере ______________________ сом, направляемый на счет благотворительного фонда ______________________.»;   

пункт 12.1 признать утратившим силу; 

- в приложении 2: 

по всему тексту приложения исключить слово «(Приложение №1)»; 

пункт 11 изложить в следующей редакции:  

«11. В случае, когда Клиент не производит в срок очередной платеж, установленный графиком платежей, за проданный в рассрочку Товар, то Клиент выплачивает неустойку в размере не более 20 процентов от суммы выданного финансирования__________________, которая направляется в благотворительную организацию __________________________.».