Постановление Правления Национального банка 

Кыргызской Республики  

от 17 мая 2017 г. № 19\10 

О внесении изменений и дополнений в некоторые нормативные правовые акты 

Национального банка Кыргызской Республики по банковским счетам и сейфам 

В соответствии со статьями 7 и 43 Закона «О Национальном банке Кыргызской Республики» Правление Национального банка Кыргызской Республики постановляет: 

1. Внести изменения и дополнения в следующие нормативные правовые акты Национального банка Кыргызской Республики (прилагаются): 

- постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики «Об утверждении Инструкции по работе с банковскими счетами, счетами по вкладам (депозитам)» от 31 октября 2012 года № 41/12; 

- постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики «Об утверждении Инструкции по предоставлению коммерческими банками Кыргызской Республики клиентам индивидуальных банковских сейфов для хранения ценностей» от 12 сентября 2012 года № 37/2. 

2. Юридическому управлению: 

- опубликовать настоящее постановление на официальном сайте Национального банка Кыргызской Республики; 

- после официального опубликования направить настоящее постановление в Министерство юстиции Кыргызской Республики для внесения в Государственный реестр нормативных правовых актов Кыргызской Республики. 

3. Настоящее постановление вступает в силу 22 июня 2017 года. 

4. Управлению методологии надзора и лицензирования довести настоящее постановление до сведения коммерческих банков, Государственного банка развития Кыргызской Республики, Государственной службы финансовой разведки при Правительстве Кыргызской Республики, специализированного финансово-кредитного учреждения ОАО «Финансовая компания кредитных союзов», микрофинансовых компаний и кредитных союзов, привлекающих депозиты, областных управлений и представительства Национального банка Кыргызской Республики в Баткенской области. 

5. Контроль за исполнением настоящего постановления возложить на члена Правления Национального банка Кыргызской Республики Джусупова Т.Дж. 

И.о.Председателя Н. Жениш 

Приложение  

к постановлению Правления  

Национального банка 

Кыргызской Республики 

от 17 мая 2017 г. № 19\10 

Изменения и дополнения в некоторые нормативные правовые акты  

Национального банка Кыргызской Республики 

1. Внести в постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики «Об утверждении Инструкции по работе с банковскими счетами, счетами по вкладам (депозитам)» от 31 октября 2012 года № 41/12 следующие изменения и дополнения: 

- наименование постановления изложить в следующей редакции: 

«Об утверждении Инструкции по работе с банковскими счетами, счетами по банковским вкладам (депозитам)»; 

- в пункте 1 слова «счетами по вкладам (депозитам)» заменить словами «счетами по банковским вкладам (депозитам)»; 

в Инструкции по работе с банковскими счетами, счетами по вкладам (депозитам), утвержденной вышеуказанным постановлением: 

- в наименовании слова «счетами по вкладам (депозитам)» заменить словами «счетами по банковским вкладам (депозитам)»; 

- по всему тексту слова «вклад (депозит)» в различных падежных формах заменить словами «банковский вклад (депозит)» в соответствующих падежах и числовых значениях; 

- абзац первый преамбулы изложить в следующей редакции: 

«Настоящая Инструкция определяет порядок открытия, ведения и закрытия банковских счетов, счетов по банковским вкладам (депозитам) физических лиц, индивидуальных предпринимателей и юридических лиц (далее - клиенты) коммерческими банками, специализированной финансово-кредитной организацией ОАО «Финансовая компания кредитных союзов», микрофинансовыми компаниями, кредитными союзами, привлекающими депозиты, лицензируемыми Национальным банком Кыргызской Республики (далее - Национальный банк), а также Государственным банком развития Кыргызской Республики (далее - банки). Требования настоящей Инструкции распространяются на микрофинансовые компании, привлекающие депозиты, с учетом ограничений, установленных Национальным банком, в соответствии со статьей 16 Закона Кыргызской Республики «О микрофинансовых организациях в Кыргызской Республике», на кредитные союзы, привлекающие депозиты, с учетом ограничений, установленных Национальным банком, в соответствии со статьей 4 Закона Кыргызской Республики «О кредитных союзах», а на Государственный банк развития Кыргызской Республики с учетом особенностей, предусмотренных Законом Кыргызской Республики «О Государственном банке развития Кыргызской Республики.»;  

- первое предложение пункта 1 изложить в следующей редакции:  

«Привлечение депозитов и других денежных средств от юридических и физических лиц является одним из основных видов операций банков в соответствии с законами Кыргызской Республики «О Национальном банке Кыргызской Республики, банках и банковской деятельности», «О микрофинансовых организациях в Кыргызской Республике» и «О кредитных союзах» при наличии лицензии Национального банка.»; 

- в пункте 11: 

абзац второй изложить в следующей редакции: 

«Банковский вклад (депозит) - понимается в том значении, которое указано в статье 749 Гражданского кодекса Кыргызской Республики.»; 

дополнить абзацем четвертым следующего содержания:  

«Безналичный расчет – понимается в том значении, которое указано в статье 2 Закона Кыргызской Республики «О платежной системе Кыргызской Республики.»;  

- пункт 13 дополнить абзацем четвертым следующего содержания: 

«- специальные счета.»; 

- в пункте 15: 

абзац первый изложить в следующей редакции: 

«Расчетный (текущий) счет - это счет, предназначенный для хранения денежных средств и осуществления текущих расчетов, включая проведение расчётов с использованием банковских платежных карт, производимых юридическими лицами, кроме банков, и индивидуальными предпринимателями (поступления, выплаты, взаимные расчеты с другими физическими или юридическими лицами, переводы в другие финансово-кредитные организации) по договору банковского счета, а также физическими лицами (резидентами) - сельскохозяйственными производителями в соответствии с требованиями настоящей Инструкции.»; 

в абзаце третьем слова и цифры «от 09.09.2005 года N 420/21/4» заменить словами и цифрами «от 9 сентября 2005 года № 420/21/4»;  

четвертое предложение абзаца четвертого изложить в следующей редакции: 

«Расчеты и платежи при целевом использовании кредита, а также регулярные платежи по кредиту могут осуществляться в наличной и безналичной формах.»;  

- Инструкцию дополнить пунктом 15-1 следующего содержания: 

«15-1. Специальные счета – это счета, открываемые банком юридическим и физическим лицам, предназначенные для учета и блокирования денежных средств до наступления определенных обстоятельств или выполнения определенных обязательств, предусмотренных в договоре, в соответствии с требованиями законодательства Кыргызской Республики.»; 

- пункт 16 изложить в следующей редакции: 

«16. Счета по банковским вкладам (депозитам) предназначены для сбережения и накопления средств, а также для проведения платежей и расчетов. Банковские вклады (депозиты) могут быть процентными и беспроцентными. В зависимости от условий договора счета по банковским вкладам (депозитам) подразделяются на: 

- счета по банковским вкладам (депозитам) до востребования; 

- счета по срочным банковским вкладам (депозитам); 

- счета по вкладам на иных условиях возврата.»; 

- пункт 17 изложить в следующей редакции: 

«17. Счет по банковскому вкладу (депозиту) до востребования - это счет, используемый физическим или юридическим лицом для хранения и накопления денежных средств по договору банковского вклада (депозита) до востребования, а также для проведения платежей и расчетов. 

К отношениям банка и вкладчика-физического лица по банковскому вкладу (депозиту) до востребования применяются правила договора банковского счета, если иное не вытекает из существа договора банковского вклада (депозита). При этом на счет по банковскому вкладу (депозиту) до востребования физических лиц, помимо личных денежных средств клиента, могут зачисляться заработная плата, авторские гонорары, пенсии, алименты, социальные пособия, средства с другого банковского счета, платежи, связанные с наследованием, плата за реализацию личного имущества, принадлежащего владельцу счета, денежные переводы и другие поступления и платежи, включая платежи по кредитам. Со счета по банковскому вкладу (депозиту) до востребования физического лица клиент может осуществлять платежи личного характера, включая платежи за приобретенные для личных целей товары (оказанные услуги), погашения по кредиту, коммунальные платежи и иные подобные платежи, носящие личный характер.»; 

- пункт 18 изложить в следующей редакции: 

«18. Счет по срочному банковскому вкладу (депозиту) – это счет, на который физические и юридические лица по договору срочного банковского вклада на определенный период времени вносят денежные средства, приносящие доход по начисленным процентам. 

Счет по срочному банковскому вкладу (депозиту) используется для хранения и накопления денежных средств и не предназначен для расчетов с третьими лицами. 

Проценты на сумму срочного банковского вклада (депозита) выплачиваются клиенту по его требованию согласно условиям договора срочного банковского вклада (депозита) или перечисляются по его требованию на другой счет. 

В случаях, когда срочный банковский вклад (депозит) возвращается клиенту по его требованию до истечения срока либо до наступления иных обстоятельств, указанных в договоре, проценты по нему выплачиваются в размере, соответствующем размеру процентов, выплачиваемых банком по банковским вкладам (депозитам) до востребования, если договором не предусмотрен более высокий размер процентов. По срочному банковскому вкладу (депозиту) возможны частичные взносы в основную сумму банковского вклада (депозита) и изъятия основной суммы банковского вклада (депозита) в соответствии с договором банковского вклада (депозита). 

В случаях, если суммы срочного банковского вклада (депозита) по истечении срока либо сумма банковского вклада (депозита), внесенного на иных условиях возврата, не востребована клиентом, при наступлении предусмотренных договором обстоятельств, договор считается продленным на прежних условиях, если иное не предусмотрено договором. 

По истечении срока хранения срочного банковского вклада (депозита) он может быть переоформлен на новый срок. Банковский вклад (депозит) может быть переоформлен на новый срок хранения с увеличением или уменьшением суммы срочного банковского вклада (депозита). 

Банк должен предоставить выписки по счетам вкладчика по его запросу не позднее пяти рабочих дней с момента получения запроса.»; 

- Инструкцию дополнить пунктом 18-1 следующего содержания: 

«18-1. Банк и клиент могут заключить договор вклада на иных условиях возврата. Под договором вклада на иных условиях возврата понимается договор, в соответствии с которым банк обязан возвратить вклад и выплатить начисленные по нему проценты при наступлении (ненаступлении) определенного в заключенном договоре обстоятельства (события).»; 

- пункт 22 изложить в следующей редакции: 

«22. Банк должен отказать клиенту в открытии счета или проведении операций по счету, если:  

- не представлены соответствующие документы, необходимые для выполнения требований по открытию счета и проведению операций по нему, идентификации клиента и установления бенефициарного собственника (выгодоприобретателя);  

- представлены явно недостоверные документы. 

При этом банк должен в установленном порядке направить соответствующее сообщение (с изложением своих подозрений) в уполномоченный государственный орган в области противодействия легализации (отмыванию) преступных доходов и финансированию террористической или экстремистской деятельности в случае возникновения подозрения или наличия основания подозревать, что денежные средства или имущество являются преступными доходами или связаны с финансированием террористической или экстремистской деятельности, или будут использованы с этой целью. 

Если в отношении клиента имеются сведения об участии в террористической и экстремистской деятельности или распространении оружия массового уничтожения, полученные в соответствии с нормами законодательства Кыргызской Республики, банк должен без предварительного уведомления клиента приостановить операцию (сделку) и/или заблокировать средства данного клиента на три рабочих дня и уведомить об этом уполномоченный государственный орган в области противодействия легализации (отмыванию) преступных доходов и финансированию террористической или экстремистской деятельности в установленном законодательством Кыргызской Республики порядке. 

Дальнейшее проведение приостановленной операции (сделки) или разблокирование средств осуществляется на основании решения уполномоченного государственного органа в области противодействия легализации (отмыванию) преступных доходов и финансированию террористической или экстремистской деятельности.»; 

- пункт 35 изложить в следующей редакции: 

«35. Арест на счета может быть наложен в случаях, предусмотренных законами Кыргызской Республики.  

При наложении ареста на счет банк должен немедленно прекратить любые расходные операции по счету. В случае наложения ареста на определенную сумму денежных средств, находящихся на счете, прекращаются любые расходные операции в пределах неснижаемого остатка в размере данной суммы. 

Конфискация денежных средств со счетов может быть произведена лишь на основании вступившего в законную силу приговора (постановления) суда.»; 

- Инструкцию дополнить пунктом 45-1 следующего содержания: 

«45-1. Для открытия специального счета в банк представляются те же документы, что и для открытия банковского счета. Порядок работы со специальными счетами определен законодательством Кыргызской Республики и внутренними документами банка.»; 

- абзац первый пункта 50 изложить в следующей редакции: 

«При переоформлении счета в связи с реорганизацией юридического лица (слияние, присоединение, разделение, выделение и преобразование) владельцем счета в банк представляются такие же документы, как и при открытии счета новому юридическому лицу.»; 

- пункт 51 изложить в следующей редакции: 

«51. При переоформлении счета в случае начала ликвидации в банк должны быть представлены: 

- решение высшего органа управления юридического лица или уполномоченного им органа, а в случае банкротства - решение собрания кредиторов (при внесудебном объявлении банкротом) или решение суда с указанием фамилии, имени, отчества специального администратора (ликвидатора); 

- нотариально заверенная карточка с образцами подписей и оттиска печати.»; 

- пункт 52 дополнить абзацем третьим следующего содержания: 

«Банк извещает клиента по последнему известному адресу о необходимости получения остатка денежных средств, а в случае отсутствия клиента остаток денежных средств хранится на системном учете (на балансе) банка. При этом денежные средства должны учитываться на отдельном сводном счете в группе банковских вкладов (депозитов) до востребования (для микрофинансовых компаний, кредитных союзов, привлекающих депозиты, - в группе депозитов) с обязательным внесистемным учетом их по каждому клиенту в соответствии с законодательством Кыргызской Республики.»; 

- Инструкцию дополнить пунктом 52-1 следующего содержания: 

«52-1. Денежные средства юридических лиц по договору банковского счета могут учитываться на отдельном сводном счете не менее трех лет. 

По истечении установленного срока, если вероятность оттока денежных средств в связи с обращением клиентов о возврате денежных средств низкая, банк имеет право списать вышеуказанные обязательства с баланса и учитывать бессрочно с обязательным внесистемным учетом их по каждому клиенту. 

В случае обращения клиента с заявлением о возврате денежных средств по договору банковского вклада (депозита) после списания с баланса банк обязан возместить денежные средства клиенту за счет собственных средств.»; 

- пункт 53 изложить в следующей редакции: 

«53. Банк вправе в одностороннем порядке расторгнуть договор банковского счета или банковского вклада (депозита) с обязательным закреплением данного условия в договоре и уведомлением клиента за один календарный месяц до закрытия счета в случае, если: 

- сумма денежных средств, находящихся на счете клиента, окажется ниже минимального размера, предусмотренного договором банковского счета; 

- на счете клиента в течение определенного договором срока отсутствуют денежные средства либо по счету не производились операции по распоряжению клиента; 

- клиентом не представлены соответствующие документы, необходимые для выполнения требований идентификации и верификации клиента и установления бенефициарного собственника (выгодоприобретателя), проведению операций по счету; 

- клиентом не представлены соответствующие документы, необходимые для проведения операций по счету, подтверждающие экономическую целесообразность совершаемой операции и действительность осуществления клиентом реальной экономической деятельности; 

- представлены недостоверные документы. 

Если в отношении клиента имеются сведения об участии в террористической и экстремистской деятельности или распространении оружия массового уничтожения, полученные в соответствии с нормами законодательства Кыргызской Республики, банк должен без предварительного уведомления клиента заблокировать средства данного клиента на три рабочих дня и уведомить об этом уполномоченный государственный орган в области противодействия легализации (отмыванию) преступных доходов и финансированию террористической или экстремистской деятельности в установленном законодательством Кыргызской Республики порядке. 

Дальнейшее разблокирование средств осуществляется на основании решения уполномоченного государственного органа в области противодействия легализации (отмыванию) преступных доходов и финансированию террористической или экстремистской деятельности.»; 

- пункт 54 признать утратившим силу; 

- пункт 5 Приложения 1 изложить в следующей редакции: 

«5. Для удостоверения личности физических лиц принимаются следующие документы: 

1) для граждан Кыргызской Республики: 

- паспорт гражданина Кыргызской Республики (ID карта); 

- общегражданский паспорт (загранпаспорт) гражданина Кыргызской Республики при наличии в их общегражданском паспорте отметки дипломатического представительства или консульского учреждения Кыргызской Республики о постановке на консульский учет или на постоянное место жительства и действительного вида на жительство страны пребывания, а также о семейном положении; 

- свидетельство о рождении (для открытия счета в пользу несовершеннолетних лиц до 14 лет, а также для открытия счета самим несовершеннолетним в возрасте от 14 до 18 лет); 

- удостоверение личности офицера, прапорщика или военный билет военнослужащего срочной службы. 

2) для иностранных граждан: 

- паспорт иностранного гражданина либо иной документ, установленный законом или признаваемый в соответствии с международными соглашениями Кыргызской Республики в качестве документа, удостоверяющего личность; 

- документ, подтверждающий право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в Кыргызской Республике: вид на жительство, разрешение на временное проживание, виза или иной документ, выданный в установленном законодательством Кыргызской Республики порядке, для беженцев - удостоверение беженцев.»; 

- в пункте 3 Приложения 3 слова «Базельского комитета по надзору» заменить словами «Базельского комитета по банковскому надзору». 

2. Внести в постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики «Об утверждении Инструкции по предоставлению коммерческими банками Кыргызской Республики клиентам индивидуальных банковских сейфов для хранения ценностей» от 12 сентября 2012 года № 37/2 следующее изменение: 

в Инструкции по предоставлению коммерческими банками Кыргызской Республики клиентам индивидуальных банковских сейфов для хранения ценностей, утвержденной вышеуказанным постановлением: 

- пункт 28 изложить в следующей редакции: 

«28. Арест на предметы, хранящиеся в сейфе, может быть наложен в случаях, предусмотренных законами Кыргызской Республики.  

При наложении ареста на предметы, находящиеся в банке на хранении, немедленно прекращаются любые расходные операции по перемещению предметов. 

Вскрытие, обыск, осмотр, выемка и другие следственные действия в отношении предметов, хранящихся в сейфе, могут быть произведены следственными органами по возбужденным уголовным делам исключительно на основании судебного акта. 

Вскрытие, обыск или выемка предметов, хранящихся в сейфе, а также наложение ареста на эти предметы, осуществляется в присутствии уполномоченных сотрудников банка в соответствии с внутренними документами банка. При этом составляется опись содержимого сейфа, которая должна быть подписана присутствующими сотрудниками банка, а также должна быть проведена видеосъемка процесса вскрытия, обыска или выемки предметов, хранящихся в сейфе.».