Постановление Правления
Национального банка
Кыргызской Республики
от 31 мая 2017 г. № 21\8
О внесении изменений и дополнений в некоторые
нормативные правовые акты Национального банка Кыргызской Республики
В соответствии со статьями 7 и 43 Закона "О Национальном банке Кыргызской Республики" Правление Национального банка Кыргызской Республики постановляет:
1. Внести изменения и дополнения в следующие нормативные правовые акты Национального банка Кыргызской Республики (прилагаются):
- постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики "Об утверждении Инструкции "О проведении инспекторских проверок на местах" от 4 февраля 2004 года № 2/2";
- постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики "Об Инструкции "О проведении инспекторских проверок деятельности кредитных союзов" от 14 марта 2007 года № 13/13;
- постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики "Об утверждении Положения "О мерах воздействия, применяемых к кредитным союзам" от 23 марта 2006 года № 7/5";
- постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики "Об утверждении Инструкции "О проведении инспекторских проверок деятельности микрофинансовых организаций, не привлекающих депозиты, и иных лиц, лицензируемых и регулируемых Национальным банком Кыргызской Республики" от 23 декабря 2013 года № 52/6";
- постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики "Об утверждении Правил регулирования деятельности специализированных финансово-кредитных учреждений" от 16 марта 2016 года № 12/4";
- постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики "Об утверждении Правил регулирования деятельности кредитных бюро на территории Кыргызской Республики" от 28 сентября 2016 года № 40/5";
- постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики "Об утверждении Инструкции "О порядке соблюдения лимитов открытых валютных позиций микрофинансовыми компаниями" от 30 мая 2014 года № 24/8".
2. Юридическому управлению:
- опубликовать настоящее постановление на официальном сайте Национального банка Кыргызской Республики;
- после официального опубликования направить настоящее постановление в Министерство юстиции Кыргызской Республики для внесения в Государственный реестр нормативных правовых актов Кыргызской Республики.
3. Настоящее постановление вступает в силу с 22 июня 2017 года.
4. Управлению методологии надзора и лицензирования довести настоящее постановление до сведения коммерческих банков, Cпециализированного финансово-кредитного учреждения ОАО "Финансовая компания кредитных союзов", Государственного банка развития Кыргызской Республики, микрофинансовых организаций, кредитных союзов, областных управлений и представительства Национального банка Кыргызской Республики в Баткенской области.
5. Контроль за исполнением настоящего постановления возложить на члена Правления Национального банка Кыргызской Республики Джусупова Т. Дж.
Председатель Т. Абдыгулов
Приложение
к постановлению Правления Национального банка
Кыргызской Республики
от 31 мая 2017 г. № 21\8
Изменения и дополнения в некоторые
нормативные правовые акты Национального банка Кыргызской Республики
1. Внести в постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики "Об утверждении Инструкции "О проведении инспекторских проверок на местах" от 4 февраля 2004 года № 2/2" следующие изменения и дополнения:
в Инструкции "О проведении инспекторских проверок на местах", утвержденной вышеуказанным постановлением:
- пункт 1.1 изложить в следующей редакции:
"1.1. В соответствии с Законом Кыргызской Республики "О Национальном банке Кыргызской Республики, банках и банковской деятельности" Национальный банк Кыргызской Республики (далее – Национальный банк) осуществляет банковский надзор и устанавливает нормы регулирования в целях обеспечения стабильности и надежности банковской системы Кыргызской Республики, защиты интересов вкладчиков, соблюдения банковского законодательства Кыргызской Республики.
Национальный банк имеет право запрашивать и получать любую необходимую информацию, которой располагают банк, акционер банка или любой участник банковской группы и лица, имеющие с банком общие интересы.";
- пункт 1.1-1 признать утратившим силу;
- по всему тексту Инструкции слова "финансово-кредитные учреждения" в различных падежных формах заменить словами "финансово-кредитные организации" в соответствующих падежах";
- по всему тексту Инструкции аббревиатуру "НБКР" заменить словами "Национальный банк" в соответствующих падежах;
- по всему тексту Инструкции аббревиатуру "ОИ НФКУ" заменить на аббревиатуру "ОИ НФКО";
- по всему тексту Инструкции аббревиатуру "ОВН НФКУ" заменить на аббревиатуру "ОВН НФКО";
- по всему тексту Инструкции слова "адекватность капитала" в различных падежных формах заменить словами "достаточность (адекватность) капитала" в соответствующих падежах;
- пункт 1.7. дополнить примечанием "(1)" следующего содержания:
"Примечание (1). В рамках данной Инструкции проверка операций и сделок подразумевает не только сверку внутренних учетных записей с регулятивной и финансовой отчетностью и сравнение ежедневных операций с требованиями политик и процедур (для оценки соблюдения внутренних процедур), но и другие проверочные процедуры, такие как, например, проверка качества отдельных кредитов и инвестиций.";
- пункт 2.1. изложить в следующей редакции:
"2.1. Основными целями проведения проверок деятельности банка являются:
- оценка финансового состояния банка, качества и эффективности управления;
- определение присущих деятельности банка рисков, которые влияют на устойчивость и безопасную деятельность банка;
- достоверности финансовой и регулятивной отчетности банка;
- оценка выполнения банком предписаний, требований и рекомендаций Национального банка;
-установления соответствия и соблюдения банком норм банковского законодательства Кыргызской Республики;
- выработка рекомендаций по устранению выявленных нарушений и рекомендаций для исправления недостатков, улучшения состояния банка снижения его рисков, а при необходимости – выработка предупредительных мер и мер воздействия;
- выполнения банком иных обязанностей и требований, установленных банковским законодательством Кыргызской Республики.";
- наименование главы VII слова "Предупредительные меры и санкции" заменить словами "Предупредительные меры и меры воздействия";
- в пунктах 7.1. и 7.2. слово "санкций" заменить словами "мер воздействий";
- в пункте 8.1. цифру "30" заменить цифрой "40";
- в пунктах 10.3 и 10.4 слово "санкции" в различных падежных формах заменить словами "меры воздействия" в соответствующих падежах;
- пункт 11.2. изложить в следующей редакции:
"11.2. Предписание и/или несколько предписаний, подготовленных на основании отчета, могут быть обжалованы в соответствии с Положением "О досудебном регулировании споров между Национальным банком Кыргызской Республики и коммерческими банками, организациями, осуществляющими отдельные виды банковских операций, и их учредителями (участниками), юридическими и физическими лицами.";
- пункты 11.3, 11.4, 11.5, 11.6. признать утратившими силу;
- в Приложении 5 к Инструкции:
слово "Примечания:" исключить;
примечания (1) и (2) признать утратившими силу;
- Инструкцию дополнить Приложением 6 в следующей редакции:
"Приложение 6
к Инструкции "О проведении
инспекторских проверок на местах"
Классификация банков по системе CAMELS
Классификация банков осуществляется по итогам комплексной проверки с использованием рейтинговой системы оценки банков CAMELS для присвоения банку рейтинга. При этом в течение надзорного цикла особое внимание уделяется нормативам адекватности капитала.
Система CAMELS состоит из 6 компонентов, отражающих финансовое состояние банка:
Capital adequacy – адекватность капитала;
Asset quality – качество активов;
Management quality and performance – эффективность деятельности руководства;
Earnings performance – доходность;
Liquidity – ликвидность;
Sensitivity to market risk – чувствительность к рыночному риску.
Банку присваивается рейтинг 1 либо 2 в случае если, он адекватно капитализирован, однако может иметь недостатки, не вызывающие беспокойство органов надзора.
Банку присваивается рейтинг 3 или 4 в случае, если он недостаточно капитализирован, при условии, если не нарушаются нормативные требования по капиталу. В таких банках могут быть проблемы, вызывающие некоторую обеспокоенность органа надзора, при этом капитал превышает обязательные минимальные требования, но недостаточен для покрытия рисков, возникших в деятельности банка. Во избежание дальнейшего ухудшения ситуации и увеличения рисков данный банк подпадает под контроль со стороны надзорного органа. Банк с рейтингом 5 считается значительно недокапитализирован. Особенность присвоения того или иного рейтинга определяется степенью отклонения от установленных требований. Присваиваемый рейтинг определяется степенью вероятности наступления неплатежеспособности банка.".
2. Внести в постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики "Об Инструкции "О проведении инспекторских проверок деятельности кредитных союзов" от 14 марта 2007 года № 13/13" следующие изменения и дополнение:
в Инструкции "О проведении инспекторских проверок деятельности кредитных союзов", утвержденной вышеуказанным постановлением:
- по всему тексту Инструкции аббревиатуру "НБКР" заменить словами "Национальный банк" в соответствующих падежах;
- по всему тексту Инструкции аббревиатуру "КР" заменить словами "Кыргызская Республика" в соответствующих падежах;
- по всему тексту Инструкции аббревиатуру "КС" заменить словами "кредитный союз" в соответствующих падежах;
- в пункте 1.1. слова "О банках и банковской деятельности" заменить словами "О Национальном банке Кыргызской Республики, банках и банковской деятельности";
- пункт 1.13. изложить в следующей редакции:
"1.13. Инспектирование деятельности кредитного союза осуществляется Отделом инспектирования за небанковскими финансово-кредитными организациями Управления инспектирования (далее – ОИ НФКО УИ) и областными управлениями и представительствами Национального банка (далее по тексту - ОУ).";
- пункт 3.7. изложить в следующей редакции:
"3.7. Срок проведения проверок на местах составляет не более 15 рабочих дней. В зависимости от вида проверки, размеров кредитного союза, а также от сложности ситуации срок проверки может быть продлен на 15 рабочих дней при предоставлении дополнительного направления на проверку, подписанного начальником УИ/ОУ после согласования с заместителем Председателя/членом Правления, курирующим надзорный блок/начальником УИ, соответственно.";
- в пункте 4.2.:
аббревиатуры "УННУ/ОУ НБКР" заменить словами "УИ/ОУ Национального банка";
слова "другие сотрудники" заменить словами "другие должностные лица";
- в пункте 5.1.:
во втором предложении слова "УННУ/начальник отдела надзора ОУ НБКР" заменить словами "ОИ НФКО/начальник отдела надзора ОУ Национального банка";
третье предложение изложить в следующей редакции:
"В ходе встречи руководитель проверки должен проинформировать о нарушениях, которые должны быть устранены и максимально акцентировать внимание на те области, которые представляют наибольший риск для кредитного союза.";
- пункт 5.6. дополнить примечанием "(1)" следующего содержания:
"Примечание (1). Критерий существенности устанавливается в соответствии с МСФО.";
- в пунктах 8.2., 9.1. и 9.2 аббревиатуры "УННУ/ОУ НБКР" заменить словами "УИ/ОУ Национального банка";
- пункт 10.1. изложить в следующей редакции:
"10.1. Отчет о проверке не может быть обжалован.";
- пункты 10.1.1, 10.1.2, 10.1.3. признать утратившими силу;
- пункт 10.2. изложить в следующей редакции:
"10.2. Решения Национального банка о применении мер воздействий могут быть обжалованы в соответствии с Положением о досудебном регулировании споров между Национальным банком Кыргызской Республики и коммерческими банками, организациями, осуществляющими отдельные виды банковских операций, и их учредителями (участниками), юридическими и физическими лицами.";
- пункты 10.3, 10.4, 10.5, 10.6, признать утратившими силу;
- в главе 10:
примечание (1) признать утратившим силу;
- в Приложении 2 к Инструкции аббревиатуры "УННУ/ОУ" заменить аббревиатурами "УИ/ОУ".
3. Внести в постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики "Об утверждении Положения "О мерах воздействия, применяемых к кредитным союзам" от 23 марта 2006 года № 7/5 следующие изменения и дополнение:
в Положении "О мерах воздействия, применяемых к кредитным союзам", утвержденном вышеуказанным постановлением:
- пункт 1.1. признать утратившим силу;
- пункт 2.1. изложить в следующей редакции:
"2.1. Настоящее Положение определяет следующие меры воздействия, которые могут быть применены к кредитному союзу:
а) направление предписания об устранении выявленных нарушений и недостатков;
б) введение более высоких экономических нормативов;
в) введение прямого банковского надзора;
г) требование об отстранении или освобождении должностных лиц, смены органов управления кредитного союза;
д) временное приостановление или ограничение проведения отдельных операций кредитного союза;
е) введение временной администрации в кредитном союзе;
ж) наложение штрафа на кредитный союз и его должностных лиц;
з) временное приостановление действия лицензии кредитного союза;
и) отзыв лицензии кредитного союза.
Национальный банк имеет право:
- издавать распоряжения, прекращающие любые фактические или планируемые действия кредитного союза, в случаях выявления фактов, свидетельствующих о том, что кредитный союз занимается или в результате указанных действий/бездействия будет вовлечен в небезопасную или ненадежную финансовую деятельность либо нарушает положения банковского законодательства или нормативных актов, предписаний Национального банка, и/или устава кредитного союза;
- выдавать рекомендации по оздоровлению финансового положения кредитного союза.";
- пункт 2.5. изложить в следующей редакции:
"2.5. К компетенции Комитета по надзору Национального банка относится принятие решений по применению следующих мер воздействия по отношению к кредитному союзу:
- введение более высоких экономических нормативов;
- введение прямого банковского надзора;
- введение режима временной администрации в кредитном союзе;
- временное приостановление или ограничение проведения отдельных операций;
- предъявление требования об отстранении, освобождении должностных лиц, смене органов управления кредитного союза;
- наложение штрафа на кредитный союз и его должностных лиц;
- временное приостановление действия лицензии;
- отзыв лицензии.";
- в пункте 3.3. слова "прямой надзор" заменить словами "прямой банковский надзор";
- абзац первый пункта 3.4. изложить в следующей редакции:
"Требование об отстранении или освобождении должностных лиц, смене органов управления кредитного союза принимается Комитетом по надзору Национального банка. Основанием для отстранения или освобождения должностных лиц, смены органов управления кредитного союза являются:";
- абзацы первый, второй и третий пункта 3.6. изложить в следующей редакции:
"3.6. Введение режима временной администрации в кредитном союзе.
Решение о введении временной администрации принимается Комитетом по надзору Национального банка.
Основаниями для назначения временной администрации являются:";
- главу 3 дополнить пунктами "3.6.-1." и "3.6.-2." следующего содержания:
"3.6.-1. Наложение штрафа на кредитный союз.
Штраф на кредитный союз налагается решением Комитета по надзору Национального банка за нарушение банковского законодательства, включая нормативные правовые акты Национального банка, невыполнение обязательных предписаний Национального банка или систематическое непредставление отчетности либо представление недостоверной информации, отчетности или сведений в размере не более 10 (десяти) процентов от балансовой стоимости активов.
Кредитный союз обязан уплатить штраф в месячный срок со дня принятия решения.
В случае неуплаты кредитным союзом штрафа, Национальный банк вправе применить к кредитному союзу меры принудительного взыскания штрафа.
3.6.-2. Наложение штрафа на должностных лиц кредитного союза.
Решение о наложении штрафа на должностных лиц кредитного союза принимается Комитетом по надзору за нарушение положений законодательства, невыполнение обязательных предписаний Национального банка или систематическое непредставление отчетности либо представление недостоверной информации, отчетности или сведений в размере не более среднего годового вознаграждения, включая все виды выплат (должностной оклад, премии, бонусы и др.).";
- пункт 3.13. изложить в следующей редакции:
"3.13. В случае неплатежеспособности кредитный союз, имеющий лицензию на привлечение депозитов от своих участников, подлежит ликвидации в соответствии с Законом Кыргызской Республики "О Национальном банке Кыргызской Республики, банках и банковской деятельности" и нормативными правовыми актами Национального банка.";
- пункт 4.1. изложить в следующей редакции:
"4.1. Решения Национального банка о применении мер воздействия могут быть обжалованы в соответствии с Положением "О досудебном регулировании споров между Национальным банком Кыргызской Республики и коммерческими банками, организациями, осуществляющими отдельные виды банковских операций, и их учредителями (участниками), юридическими и физическими лицами".";
- пункты 4.2 и 4.3 признать утратившими силу.
4. Внести в постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики "Об утверждении Инструкции "О проведении инспекторских проверок деятельности микрофинансовых организаций, не привлекающих депозиты, и иных лиц, лицензируемых и регулируемых Национальным банком Кыргызской Республики" от 23 декабря 2013 года № 52/6" следующие изменения:
- в наименовании и в пункте 1 постановления слова "и иных лиц, лицензируемых и регулируемых Национальным банком Кыргызской Республики" заменить словами "и других юридических лиц, поднадзорных Национальному банку Кыргызской Республики";
в Инструкции "О проведении инспекторских проверок деятельности микрофинансовых организаций, не привлекающих депозиты, и иных лиц, лицензируемых и регулируемых Национальным банком Кыргызской Республики", утвержденной вышеуказанным постановлением:
- наименование Инструкции изложить в следующей редакции:
"Инструкция "О проведении инспекторских проверок деятельности микрофинансовых организаций, не привлекающих депозиты, и других юридических лиц, поднадзорных Национальному банку Кыргызской Республики";
- пункт 1 изложить в следующей редакции:
"1. Настоящая Инструкция о проведении инспекторских проверок деятельности микрофинансовых организаций, не привлекающих депозиты, и других юридических лиц, поднадзорных Национальному банку Кыргызской Республики (далее – Инструкция) разработана в целях осуществления Национальным банком надзора и регулирования деятельности микрофинансовых организаций, в том числе микрофинансовых организаций, осуществляющих деятельность в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования: микрофинансовые компании, не привлекающие депозиты, микрокредитные компании, микрокредитные агентства, а также на специализированные финансовые учреждения (далее – СФУ) и кредитные бюро.";
- по всему тексту аббревиатуру "СФКУ" заменить аббревиатурой "СФУ";
- пункт 2 признать утратившим силу;
- пункт 41 изложить в следующей редакции:
"41. Предписание и/или несколько предписаний, подготовленных на основании отчета, могут быть обжалованы в соответствии Положением "О досудебном регулировании споров между Национальным банком Кыргызской Республики и коммерческими банками, организациями, осуществляющими отдельные виды банковских операций, и их учредителями (участниками), юридическими и физическими лицами".";
- пункты 42, 43, 44 признать утратившими силу.
5. Внести в постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики "Об утверждении Правил регулирования деятельности специализированных финансово-кредитных учреждений" от 16 марта 2016 года № 12/4 следующие изменения:
- в наименовании и по тексту постановления слова "финансово-кредитных" заменить словом "финансовых";
в Правилах регулирования деятельности специализированных финансово-кредитных учреждений, утвержденных вышеуказанным постановлением:
- в наименовании слова "финансово-кредитных" заменить словом "финансовых";
- пункт 1 признать утратившим силу;
- в пункте 2 слова "специализированных финансово-кредитных учреждений (далее – СФКУ)" заменить словами "специализированных финансовых учреждений (далее – СФУ)";
- по всему тексту аббревиатуру "СФКУ" заменить аббревиатурой "СФУ";
- пункт 42 изложить в следующей редакции:
"42. СФУ, по отношению к которому принято решение о применении мер воздействия, вправе обжаловать данное решение в соответствии с Положением "О досудебном регулировании споров между Национальным банком Кыргызской Республики и коммерческими банками, организациями, осуществляющими отдельные виды банковских операций, и их учредителями (участниками), юридическими и физическими лицами.";
- пункты 43, 44, 45, 46, 47, 48 признать утратившими силу.
6. Внести в постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики "Об утверждении Правил регулирования деятельности кредитных бюро на территории Кыргызской Республики" от 28 сентября 2016 года № 40/5" следующие изменения:
в Правилах регулирования деятельности кредитных бюро на территории Кыргызской Республики", утвержденных вышеуказанным постановлением:
- пункт 1 признать утратившим силу;
- пункт 78 изложить в следующей редакции:
"78. Кредитное бюро, в отношении которого принято решение о применении мер ответственности, вправе обжаловать данное решение в соответствии с Положением о досудебном регулировании споров между Национальным банком Кыргызской Республики и коммерческими банками, организациями, осуществляющими отдельные виды банковских операций, и их учредителями (участниками), юридическими и физическими лицами.";
- пункты 79, 80, 81, 82, 83, 84 признать утратившими силу.
7. Внести в постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики "Об утверждении Инструкции "О порядке соблюдения лимитов открытых валютных позиций микрофинансовыми компаниями" от 30 мая 2014 года № 24/8" следующие изменения:
в Инструкции "О порядке соблюдения лимитов открытых валютных позиций микрофинансовыми компаниями", утверждённой вышеуказанным постановлением:
- пункт 1 изложить в следующей редакции:
"1. Настоящая Инструкция разработана в целях предотвращения валютных рисков в деятельности микрофинансовых компаний (далее – МФК), в том числе осуществляющих операции в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования с учетом требований стандартов шариата и специальной терминологии, применяемой ими при осуществлении банковских операций.";
- по всему тексту Инструкции слова "санкции" заменить словами "меры воздействия" в соответствующих падежных формах;
- пункт 18 изложить в следующей редакции:
"18. При нарушении МФК установленных лимитов открытых валютных позиций, Национальный банк применяет меры воздействия в виде взыскания денежного штрафа с МФК в размере 5 процентов от суммы превышения лимита открытой валютной позиции, но не более 10 (десяти) процентов от балансовой стоимости активов МФК, в соответствии с Положением "О мерах воздействия, применяемых Национальным банком Кыргызской Республики к микрофинансовым организациям.".
