Вернуться назад

Часто задаваемые вопросы о кредитах
  1. Что такое "кредитная история"?
    Кредитную историю еще называют досье на заемщиков, в котором отражается и фиксируется информация, полученная от финансово-кредитных учреждений о том, когда и в каких финансово-кредитных организациях ранее потенциальный заемщик получал кредит, действующие кредиты, допускались ли просрочки, имеется ли задолженность, т.е. история выплаты кредитов.
    Информацию о просрочках по кредитам, связанным с ситуацией по недопущению массового распространения коронавирусной инфекции, кредитные бюро не будут включать в негативную кредитную информацию. Следовательно, в будущем при получении последующих кредитов, финансово-кредитные организации будут принимать во внимание причины возникновения просрочек.
  2. Куда обращаться для получения "кредитных каникул"?
    При возникновении трудностей с выплатой платежей по кредитам, заемщику необходимо обратиться в финансово-кредитное учреждение, в котором он получал кредит, с просьбой об изменениях условий кредитного договора.
  3. Финансово-кредитные учреждения предоставляют отсрочку всем клиентам-заемщикам?
    Следует отметить, что отсрочка может быть предоставлена только при обращении заемщика в финансовую организацию. Каждый случай обращения на отсрочку финансовые организации рассматривают на индивидуальной основе по результатам анализа финансовых возможностей заемщиков.
  4. Кому может предоставлена отсрочка по кредиту в связи с распространением COVID-19"?
    Отсрочка может быть предоставлена по любому виду кредита как физическим, так и юридическим лицам, но при условии возникновения у заемщика трудностей с погашением кредита из-за ограничений, которые были введены в связи с распространением COVID-19.
  5. Как можно обратиться в финансово-кредитную организацию с просьбой об отсрочке?
    В случае если у заемщика есть жалоба, важно знать, что в каждом банке должна быть соответствующая процедура рассмотрения обращений потребителей. Заемщик может запросить информацию о порядке подачи заявления у ответственного сотрудника финансово-кредитной организации либо найти указанную информацию на официальном сайте банка.
  6. Что такое поручительство?
    Поручительство - вид обеспечения исполнения обязательств по кредиту.
  7. Какое количество поручителей требуется для получения кредита в банке?
    Количество поручителей по кредитному договору для обеспечения исполнения обязательств по нему определяется непосредственно банком и зависит от суммы получаемого кредита, платежеспособности поручителей.
  8. Какие последствия возможны для поручителя по кредитному договору?
    Поручительство - один из самых распространенных способов обеспечения исполнения обязательств по кредитам физических лиц.
    Отношения между поручителем и банком оформляются договором поручительства.
    Принимая решение стать поручителем, граждане, еще до заключения договоров поручительств, должны в полной мере осознавать возникающие риски и четко определиться, готовы ли они, в случае необходимости, погашать платежи по кредиту и процентам за пользование им вместо того человека, за которого они поручались.
    В соответствии с п. 1 ст. 344 Гражданского кодекса Кыргызской Республики при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством (гарантией) обязательства поручитель (гарант) и должник отвечают перед кредитором солидарно, если договором поручительства (гарантии) не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя
    Таким образом, поручитель наравне с кредитополучателем обязан обеспечить погашение кредита и процентов за пользование им, а также возместить судебные издержки по взысканию долга и другие убытки кредитора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения кредитополучателем обязательств по кредитному договору.
    В свою очередь, поручители, исполнившие обязательства по кредитному договору, в соответствии с п. 1 ст. 346 Гражданского кодекса Кыргызской Республики вправе требовать от должника уплаты процентов на сумму, выплаченную кредитору, и возмещения иных убытков, понесенных в связи с ответственностью за должника.
  9. В каких случаях может быть прекращен (расторгнут) договор поручительства?
    Перечень оснований прекращения поручительства регламентирован ст. 348 Гражданского кодекса Кыргызской Республики:
    1. Поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства, а также в случае его изменения, влекущего увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя, без согласия последнего.
    2. Поручительство прекращается с переводом на другое лицо долга по обеспеченному поручительством обязательству, если поручитель не дал кредитору согласия отвечать за нового должника.
    3. Поручительство прекращается, если по наступлении срока исполнения, обеспеченного им обязательства кредитор отказался принять надлежащее исполнение, предложенное должником или поручителем.
    4. Поручительство прекращается по истечении срока, на который оно дано, указанного в договоре поручительства. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение одного года со дня наступления срока исполнения, обеспеченного поручительством обязательства, не предъявит иска к поручителю. Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иска к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства
Наиболее часто задаваемые вопросы по лицензированию
  1. Как получить лицензии оператора платежной системы и/или платежной организации?

    Для получения лицензий оператора платежной системы и/или платежной организации заявителю необходимо подать в Национальный банк Кыргызской Республики пакет документов согласно Положению Национального банка "О лицензировании деятельности платежных организаций и операторов платежных систем" (далее - Положение), размещенному на веб-сайте Национального банка, включающий следующие документы в одном экземпляре на государственном или официальном языках:  

    1) для получения лицензии платежной организации (по оказанию услуг по приему и проведению платежей и расчетов за товары и услуги, не являющиеся результатом своей деятельности, в пользу третьих лиц посредством платежных систем, основанных на информационных технологиях и электронных средствах и способах проведения платежей): 

    а) заявление о выдаче лицензии, составленное по форме в соответствии с Приложением 1 к настоящему Положению, за подписью руководителя заявителя;  

    б) копии учредительных документов: устава, свидетельства о государственной регистрации, решения о создании юридического лица, о размере уставного капитала,  

    об избрании исполнительного органа управления, заверенные печатью и подписью руководителя/ иного уполномоченного лица юридического лица;  

    в) копии документов учредителей (акционеров)/участников юридических лиц: учредительных документов, свидетельства о государственной регистрации, а также финансовой отчетности на последнюю отчетную дату, переданной в налоговые органы, заверенные печатью и подписью руководителя/иного уполномоченного лица юридического лица;  

    г) справку налоговых органов об отсутствии налоговой задолженности на момент подачи документов;  

    д) сведения, позволяющие определить источники происхождения денежных средств акционеров (учредителей)/участников, направленных на формирование уставного капитала, с приложением копий подтверждающих документов;  

    е) заполненные анкеты, согласно приложениям 2, 3 и 4 настоящего Положения, и подписанные членами исполнительного органа управления и акционерами (учредителями)/участниками либо сканированные копии заполненных анкет с последующим досылом оригинала;  

    ж) сведения об аффилированных и связанных лицах заявителя (ФИО физического лица, наименование юридического лица, учредительные документы и другие подтверждающие документы);  

    з) бизнес-план, содержащий как минимум:  

    - определение целей, преследуемых при проведении операций;  

    - прогнозные расчеты экономических результатов, ожидаемых от проведения данных операций;  

    и) копию договора на открытие расчетного счета в банке для хранения и использования денежных средств от населения и от своих агентов за оказание услуг в пользу поставщиков товаров/услуг;  

    к) копию предварительного договора с коммерческим банком в области интеграции технических платформ и осуществления финансовых взаиморасчетов по трансграничным платежам (для заявителя, который будет предоставлять услуги по приему и проведению платежей и расчетов за товары, не являющиеся результатом своей деятельности, в пользу третьих лиц-нерезидентов Кыргызской Республики);  

    л) документ, подтверждающий внесение денежных средств в качестве уставного капитала, согласно пунктам 10 или 11 и 12 (в зависимости от оказания услуг) настоящего Положения;  

    м) копии внутренних документов заявителя, предусматривающие:  

    - порядок подключения агентов, периферийных устройств;  

    - порядок инкассации;  

    - порядок проведения претензионной работы;  

    - порядок возврата денежных средств клиентам;  

    - порядок движения денежных средств, проходящих через агентов и платежные терминалы;  

    - порядок действий при возникновении нештатных ситуаций;  

    - детальное описание механизмов по управлению справочниками отправителей и получателей по проверке клиентов по международному и национальному перечням лиц, причастных к террористической и экстремистской деятельности или распространению оружия массового уничтожения;  

    - права, обязанности и ответственность сторон и ее участников.  

    Документы должны быть прошиты, пронумерованы и заверены печатью и подписью руководителя и/или уполномоченного лица;  

    н) документ, подтверждающий внесение государственной пошлины за выдачу лицензии;  

    о) копии документов акционера (учредителя)/участника заявителя физического лица резидента/нерезидента Кыргызской Республики:  

    - копию паспорта;  

    - справки об отсутствии задолженностей по уплате налогов и/или копию декларации о доходах, социальных отчислениях на дату подачи документов в форме, предусмотренной законодательством Кыргызской Республики; для физического лица-нерезидента необходимо предоставить аналогичные документы в соответствии с законодательством страны происхождения;  

    - сведения, позволяющие определить источники происхождения денежных средств акционера (учредителя)/участника, направленных на формирование уставного капитала, с приложением подтверждающих документов и документов об отсутствии кредиторской задолженности (справки из банка о сбережениях, с места работы  

    о доходах; справку о дивидендах или другие документы, подтверждающие получение доходов и наличие средств, направляемых на формирование/увеличение уставного капитала, приобретение акций, или участие в доле);  

    2) для получения лицензии оператора платежной системы (по оказанию услуг по приему, обработке и выдаче финансовой информации (процессинг, клиринг) по платежам и расчетам третьих лиц участникам платежной системы, данного процессингового, клирингового центра): 

    а) заявление о выдаче лицензии, составленное по форме в соответствии с Приложением 1 к настоящему Положению за подписью руководителя заявителя;  

    б) копии учредительных документов: устава, свидетельства о государственной регистрации, решения о создании юридического лица, о размере уставного капитала, об избрании исполнительного органа управления, заверенные печатью и подписью руководителя/ иного уполномоченного лица юридического лица;  

    в) копии документов акционеров (учредителей)/участников юридических лиц: учредительных документов, свидетельства о государственной регистрации, а также финансовой отчетности на последнюю отчетную дату, переданной в налоговые органы, заверенные печатью и подписью руководителя/ иного уполномоченного лица юридического лица;  

    г) справку от налоговых органов об отсутствии налоговой задолженности на момент подачи документов;  

    д) сведения, позволяющие определить источники происхождения денежных средств учредителей (акционеров)/участников, направленных на формирование уставного капитала, с приложением копий подтверждающих документов;  

    е) заполненные анкеты, согласно приложениям 2, 3 и 4 настоящего Положения, и подписанные членами исполнительного органа управления и учредителями (акционерами)/участниками, либо сканированные копии заполненных анкет с последующим досылом оригинала, с приложением копий документов, предусмотренных разделом 3 настоящего Положения;  

    ж) сведения об аффилированных и связанных лицах заявителя (ФИО физического лица, наименование юридического лица, подтверждающие документы, учредительные документы и другие подтверждающие документы);  

    з) бизнес-план, содержащий как минимум:  

    - определение целей, преследуемых при проведении операций;  

    - технологию работы и алгоритм шифрования;  

    - прогнозные расчеты экономических результатов, ожидаемых от проведения данных операций;  

    и) копию договора на открытие расчетного счета в коммерческом банке для хранения и использования средств хозяйственной деятельности;  

    к) документ, подтверждающий внесение денежных средств в качестве уставного капитала, согласно пункту 10 настоящего Положения;  

    л) копию внутреннего документа, регламентирующего порядок осуществления финансового мониторинга в платежной системе, содержащего как минимум:  

    - цель и задачи финансового мониторинга;  

    - принципы осуществления финансового мониторинга;  

    - комплекс элементов, образующих систему мониторинга;  

    м) правила функционирования платежной системы должны содержать следующее:  

    - детальное описание архитектуры платежной системы и схемы ее работы;  

    - порядок, условия и процедуры вступления и выхода из платежной системы;  

    - порядок подключения участника к платежной системе;  

    - порядок проведения процессинга и проведения окончательного расчета;  

    - порядок отмены и возврата ошибочных платежей;  

    - порядок проведения претензионной работы;  

    - порядок предоставления сведений участниками платежной системы о своей деятельности оператору платежной системы;  

    - систему управления рисками в платежной системе, включая используемую модель управления рисками, перечень мероприятий и способов управления рисками, системы внутреннего контроля и деятельность службы внутреннего аудита при наличии;  

    - требования к защите информации;  

    - порядок разрешения споров;  

    - порядок действий участников при возникновении нештатных ситуаций в системе;  

    - права, обязанности и ответственность оператора и участников платежной системы;  

    - детальное описание механизмов по управлению справочниками отправителей и получателей по проверке клиентов по международному и национальному перечням лиц, причастных к террористической и экстремистской деятельности или распространению оружия массового уничтожения.  

    Правила функционирования платежной системы должны быть прошиты, пронумерованы и заверены подписью руководителя/иного уполномоченного лица и печатью юридического лица;  

    н) акт установки и введения в промышленную эксплуатацию аппаратно-программного комплекса (далее АПК);  

    о) копию документа, устанавливающего право собственности заявителя/лицензиата на занимаемое помещение для размещения АПК. В случае, если оператор платежной системы использует собственное и/или арендуемое помещение для размещения АПК, необходимо представить договор аренды с техническим описанием помещения, которое должно соответствовать требованиям по технической укрепленности и оснащенности в соответствии с Положением "О регулировании деятельности платежных организаций и операторов платежных систем". Договор аренды должен быть со сроком действия не менее одного года. Оператор платежной системы может использовать субарендумое помещение АПК. При этом к договору субаренды должен прилагаться договор аренды (основной договор), который заключен между арендатором и арендодателем, в котором дается право предоставления помещения в субаренду;  

    п) копию документа, подтверждающего поддержку программным обеспечением лицензируемой организации открытого интерфейса (API) и возможности/наличия интеграции с единым расчетным центром, определенным Национальным банком для обеспечения операционной совместимости и межсистемного взаимодействия;  

    р) копию предварительного договора с коммерческим банком об открытии расчетного счета по учету электронных денег (для заявителя, который будет предоставлять услуги по процессингу и распространению электронных денег);  

    с) копию предварительного договора о выпуске/распространении электронных денег с эмитентом электронных денег (для заявителя, который будет предоставлять услуги по процессингу и распространению электронных денег);  

    т) доверенность за подписью руководителя или иного уполномоченного лица в соответствии с учредительными документами, с оттиском печати, выданную представителю на получение лицензии в случае, если от имени заявителя действует представитель по доверенности;  

    у) документ, подтверждающий внесение государственной пошлины за выдачу лицензии;  

    ф) копии документов акционера (учредителя)/участника физического лица резидента/нерезидента:  

    - копию паспорта;  

    - справки об отсутствии задолженностей по уплате налогов и/или копию декларации о доходах, социальных отчислениях на дату подачи документов в форме, предусмотренной законодательством Кыргызской Республики; для физического лица-нерезидента необходимо предоставить аналогичные документы в соответствии с законодательством страны происхождения;  

    - сведения, позволяющие определить источники происхождения денежных средств акционера (учредителя)/участника, направленных на формирование уставного капитала, с приложением подтверждающих документов и документов об отсутствии кредиторской задолженности (справки из банка о сбережениях, с места работы о доходах; справка о дивидендах или другие документы, подтверждающие получение доходов и наличие средств, направляемых на формирование/увеличение уставного капитала, приобретение акций, или участие в доле).  

     

    Документы заявителя (оригинал документа и/или надлежащим образом заверенные его копии) подаются в Национальный банк по месту его расположения:  

    - в центральный аппарат Национального банка заявителями, зарегистрированными и находящимися в г. Бишкек и Чуйской области;  

    - в областные управления Национального банка заявителями, зарегистрированными/или в областях Кыргызской Республики, кроме Чуйской и Баткенской областей;  

    - в Представительство Национального банка в Баткенской области заявителями, зарегистрированными в Баткенской области.  

    Срок рассмотрения предоставленных документов для получения лицензии платежной организации/оператора платежной системы составляет 30 (тридцать) календарных дней.  

    В период рассмотрения пакета документов для получения лицензии Национальный банк вправе провести предварительную проверку заявителя. Предварительная проверка включает проверку работоспособности автоматизированных систем и соответствия предоставленных документов заявителя требованиям пункта 19 настоящего Положения. Заявитель обязан оказывать содействие в проведении предварительной проверки (предоставление доступа в помещение, к системе и документам заявителя, консультации с сотрудниками и т.д.). Срок предварительной проверки не должен превышать 10 (десяти) рабочих дней.  

    В случае, если документы не соответствуют требованиям, установленным настоящим Положением, и/или предоставлен неполный пакет документов, заявитель должен предоставить дополнительные документы в течение 15 (пятнадцати) рабочих дней со дня получения письменного уведомления Национального банка. Документы могут быть предоставлены по электронной почте с последующим досылом оригинала/ов документов. При этом отсчет срока рассмотрения заявления и документов начинается вновь со дня получения дополнительных документов (электронных/бумажных), удовлетворяющих требованиям настоящего Положения.  

    При предоставлении документов, несоответствующих требованиям настоящего Положения, или не в полном объеме более трех раз, либо с нарушением установленных сроков Национальный банк отказывает в рассмотрении документов и в течение 5 (пяти) рабочих дней направляет письменное уведомление об этом.  

     
  2. Какой срок действия и стоимость лицензии оператора платежной системы и/или платежной организации?
    Лицензия, выдаваемая Национальным банком, является бессрочной, неотчуждаемой и не подлежит передаче третьим лицам. Плата за одну лицензию (оператора платежной системы или платежной организации) составляет десятикратный размер расчетного показателя (1 000 сом).
  3. Кто может открыть кредитное бюро?
    Кредитное бюро может быть открыто юридическим лицом, являющимся коммерческой организацией в любой организационно-правовой форме.
  4. Какие документы нужны для получения лицензии кредитного бюро?
    Для получения лицензии на осуществление деятельности кредитного бюро кредитным бюро должен быть представлен в Национальный банк пакет документов согласно Положению "О лицензировании деятельности кредитных бюро" , (далее - Положение), включающий следующие документы на государственном или официальном языке:
    1) заявление о выдаче лицензии с указанием местонахождения (почтового адреса (Приложение 1);
    2) протокол общего собрания учредителей кредитного бюро (в двух экземплярах), содержащее решения:
    - о создании кредитного бюро;
    - об избрании/назначении руководителя и членов наблюдательного и исполнительного органов управления;
    - об организационной структуре кредитного бюро (органы управления, структурные подразделения (управления, отделы), их функциональные обязанности, круг рассматриваемых вопросов, подчиненность);
    - об определении местонахождения кредитного бюро (почтовый адрес);
    - об определении размера уставного капитала, способах и размерах оплаты учредителями взносов в уставный капитал;
    3) решение (при единственном учредителе), учредительный договор (при числе учредителей более одного) о создании кредитного бюро (в двух экземплярах);
    4) устав кредитного бюро (в двух экземплярах);
    5) сведения об учредителях кредитного бюро (Приложение 3);
    6) анкету руководителя кредитного бюро (Приложение 4) и сведения, подтверждающие его соответствие минимальным квалификационным требованиям, установленным настоящим Положением, а также список должностных лиц кредитного бюро.
    Под должностными лицами кредитного бюро понимаются председатель и члены Совета директоров, председатель и члены Правления, внутренний аудитор, главный бухгалтер кредитного бюро;
    7) документы, подтверждающие, что параметры и размещение программно-технического комплекса, обеспечивающего защиту кредитной информации от несанкционированного доступа, уничтожения, изменения, использования или раскрытия, соответствуют требованиям, установленным нормативными правовыми актами Национального банка;
    8) документ от коммерческого банка, подтверждающий формирование уставного капитала кредитного бюро.
    Национальный банк рассматривает документы, представленные для получения лицензии на осуществление деятельности кредитного бюро, в течение 30 (тридцати) календарных дней со дня получения Национальным банком полного пакета документов, в том числе дополнительно запрошенных документов. При положительном решении вопроса о выдаче кредитному бюро лицензии Национальный банк выдает письменное согласие для проведения государственной регистрации (перерегистрации) кредитного бюро в соответствии с требованиями законодательства Кыргызской Республики.
    В течение 20 (двадцати) календарных дней после прохождения процедуры государственной регистрации (перерегистрации) кредитное бюро для получения лицензии обязано представить в Национальный банк соответствующее ходатайство о выдаче лицензии с приложением следующих документов:
    1) нотариально удостоверенные копии учредительных документов кредитного бюро с отметкой о государственной регистрации (перерегистрации);
    2) копию свидетельства о государственной регистрации (перерегистрации) кредитного бюро, заверенную ее печатью;
    3) реестр участников (акционеров).

     Приложение 1. Заявление о выдаче лицензии кредитного бюро
     Приложение 2. Лицензия на осуществление деятельности кредитного бюро
     Приложение 3. Сведения об участниках/акционерах кредитного бюро
     Приложение 4. Анкета должностного лица кредитного бюро
  5. Какие требования к помещению кредитного бюро?
    Помещения кредитного бюро и его филиалов должны соответствовать установленным требованиям, включая следующее.
    1) наличие помещения для обслуживания посетителей кредитного бюро;
    2) все помещения кредитного бюро должны быть оснащены техническими средствами безопасности в целях обеспечения сохранности и безопасности кредитных историй;
    3) наличие соединения между кредитным бюро и его филиалом с помощью компьютерной сети;
    4) наличие средств пожарной сигнализации и технических средств охраны помещений кредитного бюро и его филиалов, подключенных к пульту централизованного наблюдения Главного управления государственной специализированной службы охраны Министерства внутренних дел Кыргызской Республики или охранной структуры, выбранной кредитным бюро на основании заключаемого договора на охрану;
    5) дополнительные требования к помещениям кредитного бюро и его филиалов могут быть установлены законодательством Кыргызской Республики.
     Приложение. Информация для клиентов и порядок их обслуживания (обменного бюро)
  6. Кто может открыть кредитный союз?
    Кредитные союзы могут создаваться в форме финансового кооператива в целях оказания помощи своим участникам (членам) путем слияния личных сбережений участников кредитного союза и их использования для взаимного кредитования, а также оказания других финансовых услуг, в том числе в соответствии. Наименование кредитного союза должно содержать слова "кредитный союз.
    Кредитный союз образуется 10 и более физическими лицами-резидентами Кыргызской Республики, которые:
    1) близки по роду занятий или профессий или имеют общего работодателя; или
    2) проживают в одном или нескольких близлежащих населенных пунктах либо в одном районе.
  7. Какие документы нужны для получения лицензии кредитного союза?
    Для получения лицензии кредитному союзу необходимо подать в Национальный банк Кыргызской Республики пакет документов согласно Положению Национального банка "О лицензировании кредитных союзов", размещенному на веб-сайте Национального банка, (далее - Положение), включающий:
    1) ходатайство о выдаче лицензии (Приложение 2);
    2) протокол общего собрания участников кредитного союза (в двух экземплярах), содержащий решения:
    - о создании кредитного союза;
    - об избрании/назначении председателя и членов правления, наблюдательного совета (при наличии такового), кредитного комитета, ревизионной комиссии;
    - об избрании председателя и членов Шариатского Совета (в случае если кредитный союз намеревается осуществлять деятельность в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования);
    - о назначении главного бухгалтера (бухгалтера или приглашенного бухгалтера на правах главного, при отсутствии в штате должности главного бухгалтера) (далее - главный бухгалтер);
    - об утверждении кредитной политики/политики по финансированию в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования;
    - по другим вопросам в соответствии с законодательством Кыргызской Республики;
    3) учредительный договор о создании кредитного союза (в двух экземплярах);
    4) устав кредитного союза, утвержденный общим собранием участников (в двух экземплярах);
    5) анкеты должностных лиц (председателя и членов правления, председателя наблюдательного совета (при наличии такового), главного бухгалтера (в случае если кредитный союз намеревается осуществлять деятельность в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования, также представляются анкеты председателя и членов Шариатского совета) по форме и требованиям, установленным в Приложении 3, а также сведения и документы, подтверждающие их соответствие минимальным квалификационным требованиям, установленным настоящим Положением и нормативными правовыми актами Национального банка (сертификаты и/или иные аналогичные документы, копии диплома, при необходимости - копии трудовой книжки);
    6) кредитная политика/политика по финансированию в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования (руководство по кредитованию/финансированию), утвержденная общим собранием участников, разработанная в соответствии с нормативными правовыми актами Национального банка и включающая следующее:
    - правила и порядок представления заемщиком документов для получения кредита/финансирования;
    - условия и правила представления кредита/финансирования;
    - функции и полномочия кредитного комитета/комитета по финансированию;
    - правила создания резерва на покрытие потенциальных потерь и убытков по кредитным операциям/операциям по финансированию;
    - порядок мониторинга кредитов/финансирования;
    7) прогнозные расчеты с приведением прогнозного баланса по объему привлекаемых сберегательных паев, объему кредитов/финансирования и количеству участников кредитного союза;
    8) копии паспортов участников кредитного союза и должностных лиц, указанных в подпункте 6 настоящего пункта;
    9) сведения об участниках кредитного союза - юридических лицах (копии учредительных документов, заверенные печатью этого юридического лица);
    10) сведения об общей организационной структуре кредитного союза (органы управления, структурные подразделения (управления, отделы), их функциональные обязанности, круг рассматриваемых вопросов или перечень операций, которые они уполномочены совершать, подчиненность);
    11) договор аренды помещения или документ, устанавливающий право собственности кредитного союза на занимаемое помещение (копия, заверенная печатью кредитного союза).
    Национальный банк рассматривает документы в течение 30 дней, и в случае предоставления документов, удовлетворяющих требованиям, выдает письмо согласие на государственную регистрацию.

    После государственной регистрации кредитный союз для получения лицензии и начала осуществления своей деятельности представляет в Национальный банк по месту его расположения следующие документы:
    1) заявление о выдаче лицензии (Приложение 4);
    2) нотариально удостоверенные копии учредительных документов кредитного союза с отметкой о государственной регистрации;
    3) копия свидетельства о государственной регистрации, заверенная печатью кредитного союза;
    4) письменное подтверждение коммерческого банка о наличии на накопительном (депозитном) счете создаваемого кредитного союза денежных средств в полном объеме, равном 100 (сто) процентам от суммы объявленного уставного капитала;
    5) квитанция о внесении сбора за выдачу лицензии в размере, установленном законодательством Кыргызской Республики.

     Приложение 2. Образец ходатайства о выдаче лицензии КС
     Приложение 3. Анкета должностного лица кредитного союза
     Приложение 4. Заявление о выдаче лицензии кредитного союза
  8. Кто может открыть микрофинансовую компанию и какие требования к уставному капиталу?
    Микрофинансовая компания создается в организационно-правовой форме акционерного общества открытого или закрытого типа (ОАО, ЗАО) и использует в своем наименовании слова "микрофинансовая компания", а в своем кратком наименовании аббревиатуру "МФК".
    Минимальный размер уставного капитала МФК, не осуществляющей операции по приему срочных вкладов от физических и юридических лиц, устанавливается в размере не менее 50 (пятьдесят) млн. сомов.
    МФК, претендующая на получение права приема срочных вкладов от физических и юридических лиц, должна иметь минимальный размер уставного капитала в размере не менее 100 (сто) млн. сомов.
  9. Какие документы нужны для получения лицензии микрофинансовой компании?
    Для получения лицензии микрофинансовой компании необходимо подать в Национальный банк Кыргызской Республики пакет документов согласно Положению Национального банка "О лицензировании деятельности микрофинансовых компаний" (далее –Положение), включающий:
    1) ходатайство о выдаче лицензии, подписанное Председателем Совета директоров, либо другим лицом, уполномоченным учредителем (при единственном учредителе) или общим собранием учредителей (Приложение 2);
    2) решение (при единственном учредителе) или протокол заседания общего собрания учредителей о создании МФК, утверждении устава, назначении/избрании должностных лиц МФК (в двух экземплярах);
    3) учредительный договор (при числе учредителей более одного) (в двух экземплярах). Примерный перечень вопросов, которые необходимо отразить в учредительном договоре, приводится в Приложении 3;
    4) устав МФК (в двух экземплярах). Примерный перечень вопросов, которые должны содержаться в уставе, приводится в Приложении 4;
    5) сведения об акционерах МФК (Приложение 5) с приложением анкет акционеров (Приложение 13);
    6) бизнес-план, включающий вопросы, приведенные в Приложении 6;
    7) сведения об общей организационной структуре МФК (органы управления, структурные подразделения (управления, отделы), их функциональные обязанности, круг рассматриваемых вопросов или перечень операций, которые они уполномочены совершать, подчиненность);
    8) анкеты (Приложение 1) и сведения (документы), подтверждающие соответствие должностных лиц, указанных в пункте 25 настоящего Положения, требованиям настоящего Положения и нормативных правовых актов Национального банка;
    9) сведения, позволяющие определить источники происхождения денежных средств, вносимых учредителями в уставный капитал МФК в сумме более 2% от минимального размера уставного капитала, установленного Национальным банком для МФК, не осуществляющей операции по приему срочных вкладов от физических и юридических лиц.

    Национальный банк рассматривает документы, представленные для получения лицензии на осуществление деятельности микрофинансовой компании, в течение 30 (тридцати) календарных дней со дня получения Национальным банком полного пакета документов, в том числе дополнительно запрошенных документов. При положительном решении вопроса о выдаче МФК лицензии Национальный банк выдает письменное согласие для проведения государственной регистрации (перерегистрации) МФК в соответствии с требованиями законодательства Кыргызской Республики.

    МФК после получения свидетельства о государственной регистрации МФК в течение 10 (десяти) календарных дней обязана предоставить в Национальный банк по месту ее расположения следующие документы:
    1) заявление о выдаче лицензии;
    2) копия свидетельства о государственной регистрации МФК, заверенная печатью МФК;
    3) нотариально удостоверенные копии учредительных документов с отметкой о государственной регистрации;
    4) реестр акционеров;
    5) документ, подтверждающий внесение средств в качестве уставного капитала МФК согласно пункту 5 настоящего Положения на накопительный счет в коммерческом банке Кыргызской Республики. Средства, находящиеся на накопительном счете, не могут использоваться учредителями (акционерами) на какие-либо цели до получения лицензии;
    6) документ, подтверждающий внесение сбора за выдачу лицензии в размере, установленном законодательством Кыргызской Республики.

     Приложение 1. Анкета должностного лица МФК
     Приложение 2. Образец ходатайства о выдаче лицензии МФК
     Приложение 3. Перечень основных вопросов, которые должны быть отражены в учредительном договоре о создании МФК
     Приложение 4. Перечень основных вопросов, которые должны быть отражены в уставе МФК
     Приложение 5. Список учредителей (акционеров) МФК
     Приложение 6. Перечень основных вопросов, которые должны быть отражены в бизнес-плане
     Приложение 13. Анкета Учредителя (акционера) МФК
  10. Что такое обменное бюро, и кто может открыть обменное бюро?
    "Обменное бюро" - это специально оборудованный пункт, созданный юридическим лицом для проведения обменных операций с наличной иностранной валютой, осуществляемых в соответствии с лицензией Национального банка Кыргызской Республики.
  11. Какие документы нужны для получения лицензии обменного бюро?
    Для получения лицензии на право проведения обменных операций с наличной иностранной валютой и согласования регистрации обменного бюро, в Национальный банк представляются следующие документы:
    а) заявление о выдаче лицензии для проведения обменных операций с наличной иностранной валютой (приложение 2);
    б) сведения об источниках оборотных средств обменного бюро (приложение 8-1);
    в) копия свидетельства о государственной регистрации заявителя;
    г) учредительные документы (при этом в уставе заявителя должно быть указание на его право на осуществление обменных операций с наличной иностранной валютой в соответствии с лицензией Национального банка);
    д) решение уполномоченного, согласно уставу, органа управления юридического лица об открытии обменного бюро;
    е) решение о назначении руководителя обменного бюро;
    ж) решение о назначении руководителя юридического лица;
    з) справка из коммерческого банка, подтверждающая на день подачи заявления наличие на счете заявителя в коммерческом банке оборотных денежных средств в национальной валюте или эквивалентную сумму в иностранной валюте по официальному курсу Национального банка, действующему на день подачи заявления в следующих размерах:
    - не менее 1 000 000 (один миллион) сомов;
    - не менее 500 000 (пятьсот тысяч) для обменных бюро, открываемых юридическими лицами, которые намереваются осуществлять операции по обмену с наличной иностранной валютой на сезонной основе (менее 4 месяцев последовательно в одном календарном году);
    и) единая справка налоговых органов:
    - об отсутствии задолженности перед бюджетом на момент подачи документов (не предоставляется юридическими лицами, прошедшими государственную регистрацию менее чем за два месяца на момент подачи заявления о выдаче лицензии на право проведения обменных операций с наличной иностранной валютой;
    - о регистрации контрольно-кассовой машины (приложение 3);
    к) копия договора аренды, содержащего данные, позволяющие идентифицировать помещение обменного бюро или правоустанавливающего документа, подтверждающего право собственности на помещение обменного бюро, заверенная печатью заявителя;
    л) приказ о назначении должностного лица, ответственного за соблюдение правил внутреннего контроля по противодействию легализации (отмыванию) преступных доходов и финансированию террористической или экстремистской деятельности при проведении обменных операций с наличной иностранной валютой.
    м) копия паспорта учредителя/участника и справка уполномоченного органа об отсутствии судимости у учредителя/участника юридического лица – заявителя на момент подачи заявления.
    В случае если у юридического лица срок действия лицензии на право проведения обменных операций с наличной иностранной валютой истекает либо истек не более 1 месяца назад, то для получения новой лицензии юридическое лицо предоставляет следующие документы:
    1) заявление о выдаче лицензии для проведения обменных операций с наличной иностранной валютой (Приложение 2);
    2) документы, подтверждающие наличие оборотных денежных средств в национальной валюте или эквивалентную сумму в иностранной валюте по официальному курсу Национального банка, действующему на день подачи заявления в следующих размерах:
    - не менее 1 000 000 (один миллион) сомов;
    - не менее 500 000 (пятьсот тысяч) для обменных бюро, открываемых юридическими лицами, которые намереваются осуществлять операции по обмену с наличной иностранной валютой на сезонной основе (менее 4 месяцев последовательно в одном календарном году).
    3) сведения об источниках оборотных средств обменного бюро (в случае если ранее при получении предыдущей лицензии не предоставлялись) (Приложение 8-1);
    4) решение о назначении руководителя обменного бюро;
    5) единая справка налоговых органов:
    - об отсутствии задолженности перед бюджетом на момент подачи документов;
    - о регистрации контрольно-кассовой машины (Приложение 3);
    6) копию договора аренды, содержащего данные, позволяющие идентифицировать помещение обменного бюро или правоустанавливающего документа, подтверждающего право собственности на помещение обменного бюро, заверенная печатью заявителя;
    7) приказ о назначении должностного лица, ответственного за соблюдение правил внутреннего контроля по противодействию легализации (отмыванию) преступных доходов и финансированию террористической или экстремистской деятельности при проведении обменных операций с наличной иностранной валютой;
    8) копию паспорта и справку уполномоченного органа об отсутствии судимости у учредителя юридического лица – заявителя на момент подачи заявления.
    В случае если срок лицензии на право проведения обменных операций с наличной иностранной валютой истек более 1 месяца назад, то для получения новой лицензии юридическое лицо предоставляет документы в соответствии с пунктом 9 настоящего Положения.

    Приложение 8-1 к Положению о порядке выдачи лицензии на право проведения обменных операций с наличной иностранной валютой

    Примерный перечень документов, представляемых юридическими, физическими лицами в качестве источников происхождения оборотных средств обменного бюро:
    1) Юридические лица:
    - копии бухгалтерского баланса и отчета о прибылях и убытках удостоверенные уполномоченными органами Кыргызской Республики или;
    - копии финансовой отчетности, декларации или иные документы о финансовом состоянии, заверенные заявителем;
    - копию аудиторского заключения (в случае если данное требование установлено законодательством);
    2) Физические лица - справки, декларации, договора купли-продажи/дарения, право на наследование суммы, имущества и др.
    3) Иные документы подтверждающие источники происхождения оборотных средств обменного бюро, не запрещенные законодательными актами Кыргызской Республики.
    Документы, представляемые в Национальный банк в соответствии с настоящим Положением и содержащие более одного листа, должны быть описаны полистно, прошиты, пронумерованы, подписаны и заверены надлежащим образом, документы могут быть представлены в виде брошюр, отпечатанных типографским способом.
    Документы или их копии, представляемые на иностранном языке, должны быть переведены на кыргызский и/или русский языки и заверены в установленном порядке.

     Образцы заявлений
     Приложение 10
  12. Какой срок действия и стоимость лицензии обменного бюро?
    Лицензия на право проведения обменных операций с наличной иностранной валютой выдается физическим и юридическим лицам на срок 3 года. Плата за лицензию составляет трехкратный размер расчетного показателя (300 сомов).
  13. Какие требования к помещению обменного бюро?
    Кассовое помещение обменных бюро, расположенных в помещении торговой организации, гостиницы, аэропорта и в иных помещениях должно быть изолировано от персонала и клиентов указанных заведений.
    Кассовое помещение обменных бюро должно иметь отдельный вход с запирающейся дверью, при условии, что вход в кассу обеспечивается только через эту дверь, а обслуживание клиентов должно производиться только через кассовое окно. Не допускается отсутствие верхних перекрытий (потолков) кассового помещения.
    В помещениях обменных бюро, арендующих или занимающих отдельно расположенное сооружение, помещение с отдельным входом в нежилых зданиях или квартиру в жилом доме, обязательно наличие металлических решеток на окнах и входных металлических дверей. Обслуживание клиентов производится в помещении обменного бюро только через кассовое окно.
    В обменном бюро необходимо наличие несгораемого металлического шкафа для хранения денег и документов обменного бюро.
    В кассовом помещении обменного бюро должны находиться только сотрудники обменного бюро, не допускается присутствие посторонних лиц. Собственные деньги кассиров, верхняя одежда и другие предметы должны храниться в специально отведенной комнате или шкафах, расположенных вне помещения касс.
    Обменные бюро должны быть оснащены техническими средствами для определения подлинности денежных знаков, телефоном и необходимым оборудованием для предоставления в Национальный банк информации (отчетности) по обменным операциям, проведенным в наличной иностранной валюте, посредством портала.
    Обменные бюро, независимо от места нахождения, при проведении обменных операций с наличной иностранной валютой обязаны использовать зарегистрированные в налоговых органах контрольно-кассовые машины с фискальной памятью или компьютеры, оснащенные фискальной картой.
    Обменные бюро должны быть оборудованы стендами, содержащими информацию о курсах покупки и продажи наличной иностранной валюты. В каждом обменном бюро на видном для клиентов месте должна быть вывешена следующая информация:
    - наименование юридического лица, открывшего данное обменное бюро;
    - лицензия обменного бюро;
    - ФИО, должность руководителя обменного бюро;
    - ФИО работников юридического лица, открывшего данное обменное бюро, задействованных в деятельности обменного бюро;
    - режим работы обменного бюро;
    - письмо о регистрации обменного бюро - оригинал;
    - информация для клиентов и порядок их обслуживания в соответствии с приложением 10 настоящего Положения.
    На территории деятельности обменного бюро должна осуществляться лишь предусмотренная лицензией деятельность.
  14. Кто может открыть микрокредитную компанию и микрокредитное агентство?
    Микрокредитную компанию могут открыть юридические лица в любой организационно-правовой форме коммерческой организации (ОсОО, ОсДО, ОАО, ЗАО и т.д.). Микрокредитное агентство могут открыть юридические лица в любой организационно-правовой форме некоммерческой организации (Общественный фонд, учреждение и т.д.). МКК и МКА в своем наименовании должны использовать слова "микрокредитная компания", "микрокредитное агентство", а в своем сокращенном наименовании соответственно аббревиатуры "МКК", "МКА".
    Минимальный размер уставного капитала МКК должен составлять не менее 5000000 (пять миллионов) сомов.
  15. Какие документы нужны для получения свидетельства микрокредитной компании и микрокредитного агентства?
    Для получения свидетельства МКК/МКА (в том числе МКК/МКА, намаривающаяся(ееся) осуществлять операции в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования) по месту ее/его расположения подает в Национальный банк пакет документов согласно Положению "О создании и деятельности микрокредитных компаний и микрокредитных агентств", размещенному на веб-сайте Национального банка, (далее - Положение), включающий следующие документы:
    1) ходатайство о выдаче свидетельства (Приложение 1);
    2) решение (при одном учредителе) или протокол общего собрания учредителей (при числе учредителей более одного) МКК/МКА (в двух экземплярах), содержащее решения:
    - об образовании МКК/МКА;
    - об избрании/назначении руководителя(ей) органов управления (руководителя(ей) наблюдательного (при наличии такового) и исполнительного органов управления и его заместителя) (далее - руководитель);
    - об избрании Председателя и членов Шариатского Совета (в случае, если МКК/МКА намеревается осуществлять операции в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования);
    - об иных вопросах, предусмотренных законодательством Кыргызской Республики;
    3) решение уполномоченного органа управления МКК/МКА:
    - о назначении главного бухгалтера (бухгалтера или приглашенного бухгалтера с правами главного, при отсутствии в штате должности главного бухгалтера) (далее - главный бухгалтер);
    - о назначении начальника подразделения по кредитованию (при наличии такового), начальника подразделения/сотрудника по финансированию в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования (в случае если МКК/МКА намеревается осуществлять операции в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования);
    - об организационной структуре МКК/МКА (органы управления, структурные подразделения (управления, отделы), их функциональные обязанности, круг рассматриваемых вопросов, подчиненность);
    4) учредительный договор о создании МКК/МКА (при числе учредителей более одного) (в двух экземплярах);
    5) устав МКК/МКА (в двух экземплярах);
    6) анкеты руководителя, главного бухгалтера, начальника подразделения по кредитованию МКК/МКА (при наличии такового) (Приложение 2), а также сведения и документы, подтверждающие их соответствие минимальным квалификационным требованиям, установленным настоящим Положением и нормативными правовыми актами Национального банка.
    В случае если МКК/МКА намеревается осуществлять операции в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования также предоставляются анкеты Председателя и членов Шариатского совета, начальника подразделения/сотрудника по финансированию в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования (Приложение 2);
    7) документы, содержащие сведения и позволяющие определить источники происхождения денежных средств, при внесении учредителями (участниками, акционерами) в уставный капитал МКК денежных средств в сумме более 20% от минимального размера уставного капитала, установленного Национальным банком для МКК:
    а) юридическими лицами могут быть представлены:
    - копии финансовой отчетности, налоговых деклараций или иных документов о финансовом состоянии, подтвержденные уполномоченными органами Кыргызской Республики;
    - копия аудиторского заключения (при наличии такового или в случае если данное требование установлено законодательством);
    - иные документы, подтверждающие источники происхождения денежных средств, внесенных в уставный капитал, не запрещенные законодательством Кыргызской Республики, или их копии, заверенные в установленном порядке;
    - копии учредительных документов юридического лица, заверенные этим юридическим лицом;
    б) физическими лицами могут быть представлены:
    - справки, декларации о доходах, договоры купли-продажи/дарения, право на наследование суммы, имущества и другие, или их копии, заверенные в установленном порядке;
    - иные документы, подтверждающие источники происхождения денежных средств, внесенных в уставный капитал, не запрещенные законодательством Кыргызской Республики, или их копии, заверенные в установленном порядке;
    8) копии паспортов учредителей (участников) - физических лиц и лиц, указанных в подпункте 6 настоящего пункта;
    9) сведения об учредителях (участниках) - юридических лицах (копии учредительных документов и документа о государственной регистрации юридического лица, заверенные печатью этого юридического лица).
    Национальный банк рассматривает документы, представленные для получения свидетельства на осуществление деятельности МКК/МКА, в течение 30 (тридцати) календарных дней со дня получения Национальным банком полного пакета документов, в том числе дополнительно запрошенных документов. При положительном решении вопроса о выдаче МКК/МКА свидетельства Национальный банк выдает письменное согласие для проведения государственной регистрации (перерегистрации) МКК/МКА в соответствии с требованиями законодательства Кыргызской Республики.

    После государственной регистрации для получения свидетельства МКК/МКА по месту ее/его расположения обязана(о) представить в Национальный банк следующие документы:
    1) заявление о выдаче свидетельства (Приложение 3);
    2) нотариально удостоверенные копии учредительных документов МКК/МКА с отметкой о государственной регистрации;
    3) копию свидетельства о государственной регистрации МКК/МКА, заверенную печатью МКК/МКА;
    4) для МКК - документ, подтверждающий на день подачи заявления внесение денежных средств в размере минимального уставного капитала согласно пункту 8 настоящего Положения на накопительный счет, открываемый в коммерческом банке Кыргызской Республики.
    Средства, находящиеся на накопительном счете, не могут использоваться учредителями (участниками, акционерами) МКК на какие-либо цели до получения свидетельства.

     Приложение 1. Образец ходатайства о выдаче свидетельства МКК/МКА
     Приложение 2. Анкета должностного лица МКК/МКА
     Приложение 3. Заявление о выдаче свидетельства МКК/МКА
  16. Какими нормативными правовыми актами регулируется вопрос создания банков в Кыргызской Республике?
    Создание банка на территории Кыргызской Республики регулируется Законом "О банках и банковской деятельности в Кыргызской Республике" и Положением Национального банка "О лицензировании деятельности банков". Указанное положение размещено на веб-сайте Национального банка.
  17. Какие требования к капиталу для вновь открываемых банков?
    Согласно постановлению Правления Национального банка № 6\3 от 13.02.2008г. минимальный размер уставного капитала для вновь открываемых коммерческих банков (включая требование к капиталу филиалов банков-нерезидентов) должен составлять не менее 600 млн. сомов.
  18. Какие установлены сроки для выдачи банковских лицензий?
    Ходатайство о выдаче предварительного разрешения на получение банковских лицензий рассматривается Национальным банком в срок, не превышающий шести месяцев с момента получения ходатайства и всех документов, удовлетворяющих требованиям Национального банка, необходимых для выдачи лицензии.
    При этом срок рассмотрения ходатайства о выдаче предварительного разрешения на получение банковских лицензий банку с участием иностранной компании и банка при наличии обоснования может быть продлен по решению Правления Национального банка дополнительно на шесть месяцев.
    Согласно Закону "О банках и банковской деятельности в Кыргызской Республики" и Положению Национального банка "О лицензировании деятельности банков", в случае если документы для получения банковской лицензии, представленные в Национальный банк не соответствуют установленным требованиям, предъявляемым Национальным банком, отсчет срока начинается с даты получения документов, удовлетворяющих требованиям Национального банка. Документы, представляемые в Национальный банк, должны быть описаны полистно, прошиты, пронумерованы, подписаны и заверены надлежащим образом, а также документы, представленные иностранными учредителями, должны быть легализованы в порядке, установленном нормативными правовыми актами Кыргызской Республики.
  19. Кто может стать учредителем банка?
    Законодательством Кыргызской Республики предусмотрены равные условия при создании банка на территории Кыргызской Республики, как для отечественных, так и для иностранных инвесторов. Учредителями и акционерами банка могут быть юридические и физические лица - резиденты и нерезиденты Кыргызской Республики.
  20. Какие требования к уставному капиталу для вновь открываемых банков?
    Размер уставного капитала: 600 млн.сом.
  21. Нужно ли разрешение Национального банка для участия в капитале банка?
    Пороговое участие
    Любое физическое или юридическое лицо, намеревающееся единолично или совместно с другими лицами, вне зависимости от способа приобретения права собственности на акции, включая наследование или восстановление права собственности на них, приобрести пороговое участие в капитале банка, включая значительное участие и контроль, в том числе путем дополнительного приобретения акций, обязано получить письменное разрешение Национального банка.
    Получение письменного разрешения Национального банка обязательно в каждом случае, когда любое физическое или юридическое лицо намеревается:
    1) стать значительным участником банка;
    Значительное участие - единоличное либо совместно с другими лицами, прямое или косвенное владение или управление десятью и более процентами голосующих акций акционерного общества либо десятью и более процентами уставного капитала юридического лица, не являющегося акционерным обществом.
    2) осуществлять прямое или косвенное владение или управление (в том числе по договору доверительного управления):
    - двадцатью и более процентами голосующих акций банка,
    - тридцатью тремя и более процентами голосующих акций банка,
    - пятьюдесятью и более процентами голосующих акций банка,
    - шестьюдесятью семью и более процентами голосующих акций банка.
    Контроль - единоличное либо совместно с другими лицами прямое или косвенное владение или управление более пятьюдесятью процентами голосующих акций акционерного общества или уставного капитала юридического лица, не являющегося акционерным обществом; или
    Косвенное владение - возможность оказывать, через третье лицо, существенное влияние на принятие решений органами управления банка или значительными участниками банка, или лицами, осуществляющими контроль над банком, или участниками банковской группы.
  22. Кто не может быть акционером банка?
    Не могут быть акционерами (участниками) банков-резидентов Кыргызской Республики следующие лица:
    - юридические лица, зарегистрированные в оффшорных зонах или имеющие в качестве участников аффилированных лиц, зарегистрированных в оффшорных зонах, либо физических лиц, проживающих на территории оффшорных зон или являющихся акционерами (участниками) юридических лиц, зарегистрированных в оффшорных зонах, перечень которых устанавливается Национальным банком;
    - физические и юридические лица, в отношении которых имеются международные санкции, принятые Советом безопасности ООН, а также физические и юридические лица, зарегистрированные в государствах, в отношении которых имеются международные санкции, принятые Советом безопасности ООН, запрещающие правоотношения с указанными лицами и обязательные для Кыргызской Республики не могут быть акционерами (участниками) банков-резидентов Кыргызской Республики;
    - физические и юридические лица, которые в установленном порядке не представили сведения о своей деятельности, финансовом состоянии, составе участников и любые другие сведения и документы, позволяющие их достоверно идентифицировать и изучить участников юридического лица, включая бенефициарных собственников, либо представили такие сведения, которые не позволяют достоверно идентифицировать и изучить участников юридического лица, включая бенефициарных собственников, а также в случае, если они не подтвердили свою безупречную деловую репутацию;
    - физические и юридические лица, которые в установленном Национальным банком порядке не подтвердили законность источника происхождения денежных средств, направляемых на приобретение акций банка;
    - юридические лица, финансируемые из республиканского или местного бюджетов, за исключением Правительства Кыргызской Республики;
    - физические и юридические лица, в отношении которых существуют запреты или ограничения в соответствии с законодательством Кыргызской Республики либо законодательством иностранного государства.
    Юридические лица, не занимающиеся банковской и/или финансовой деятельностью, не могут единолично или совместно с другими лицами, осуществлять:
    1) прямое или косвенное владение или управление двадцатью и более процентами голосующих акций любого типа банка;
    2) контроль над банком.
  23. Какие документы необходимы для учреждения традиционного банка?
    Документы необходимые для учреждения банка:
    1) ходатайство о выдаче разрешения на учреждение банка за подписью уполномоченного лица, назначенного общим собранием учредителей;
    2) протокол учредительного (общего) собрания учредителей, – два экземпляра копий, заверенных нотариально, содержащий решения:
    а) об учреждении банка;
    б) об утверждении его фирменного (официального) наименования;
    в) об избрании членов Совета директоров и его председателя;
    г) об избрании членов Комитетов Совета директоров и их председателей;
    д) о назначении членов Правления, председателя Правления и его заместителя(ей), утверждении главного бухгалтера;
    е) об утверждении устава;
    ж) об утверждении бизнес-плана, организационной структуры банка, прогнозного баланса и плана доходов, расходов и прибыли на первые три года деятельности;
    з) об утверждении уполномоченного лица и наделении его правом подписания соответствующих документов;
    3) учредительный договор, подписанный всеми учредителями, – два подлинных экземпляра.
    4) устав банка – два подлинных экземпляра.
    Устав банка помимо сведений, предусмотренных законодательством Кыргызской Республики, обязательно должен содержать:
    а) дату и номер решения учредительного (общего) собрания об утверждении устава;
    б) полное и сокращенное фирменное (официальное) наименование на государственном и официальном языках, соответствующее требованиям к наименованию банков установленным Законом Кыргызской Республики "О Национальном банке Кыргызской Республики, банках и банковской деятельности" и настоящим Положением;
    в) данные об организационно-правовой форме и форме собственности банка;
    г) положения об органах управления банка;
    д) порядок принятия решений органами управления банка, включая перечень вопросов, по которым необходимо квалифицированное большинство голосов акционеров;
    е) юридический адрес местонахождения банка и его обособленных структурных подразделений;
    ж) положение о выполнении требований законодательства Кыргызской Республики в случае, если открывается филиал иностранного банка.
    5) копия заключения уполномоченного государственного органа по регистрации юридических лиц об одобрении и резервировании заявленного фирменного наименования. Национальный банк вправе повторно запросить указанное заявление по состоянию на последнюю дату, до принятия решения о выдаче разрешения на учреждение банка.
    6) иные документы, подтверждающие соответствие банка заявленному фирменному наименованию.
    7) подробная организационная структура банка;
    8) бизнес-план – два подлинных экземпляра, составленный с учетом требований Закона Кыргызской Республики "О Национальном банке Кыргызской Республики, банках и банковской деятельности";
    9) список учредителей (акционеров), подписанный председателем Совета директоров;
    10) сведения, касающиеся учредителей (акционеров), включая:
    а) размер участия каждого учредителя (акционера) в капитале банка;
    б) сведения о законности источников происхождения денежных средств, направляемых на формирование уставного капитала банка с приложением соответствующих документов;
    в) другие сведения и документы всех учредителей (акционеров) банка;
    11) в случае, если банк будет частью банковской группы, дополнительно должны быть представлены сведения и документы в соответствии с Положением о лицензировании деятельности банков;
    12) если банк создается в виде дочерней компании банковской холдинговой компании, дополнительно должны быть представлены документы в соответствии с Положением о лицензировании деятельности банков;
    13) список членов Совета директоров, с указанием председательствующего лица и его заместителя(ей),;
    14) список членов Комитета по аудиту, с указанием председательствующего лица,;
    15) сведения (документы) о кандидатах на должности председателя Правления, заместителя(ей) председателя Правления и других членов Правления, управляющего директора (при наличии), главного бухгалтера, руководителя структурного подразделения, ответственного за кредитную деятельность банка, руководителя структурного подразделения, ответственного за управление активами и пассивами банка, а также руководителей служб внутреннего аудита, риск-менеджмента и комплаенс-контроля (либо лиц, приравненных к ним по своим функциональным обязанностям);
    16) политики и процедуры о противодействии легализации (отмыванию) преступных доходов и финансированию террористической или экстремистской деятельности.
    17) кредитная политика, операционная политика и другие основные политики банка, утвержденные Советом директоров банка, и предусматривающие:
    а) процедуры по выявлению, оценке, контролю и мониторингу всех возможных рисков, которым подвержен банк;
    б) контрольные меры по минимизации всех возможных рисков на постоянной основе;
    в) описание информационных систем, системы управления рисками и системы внутреннего контроля в соответствии с утвержденной политикой;
    г) политику и процедуры по противодействию легализации (отмыванию) преступных доходов и финансированию террористической или экстремистской деятельности;
    18) детальный план мероприятий по открытию и организации деятельности банка;
    19) заявка на вступление в Фонд защиты депозитов Кыргызской Республики;
    20) письмо-обязательство о подключении/присоединении к национальной системе безналичных расчетов с использованием банковских платежных карт "Элкарт" в Кыргызской Республике и бизнес-план с указанием планируемых показателей (выпуска карт, количества устанавливаемого периферийного оборудования, включая регионы).
  24. Какие срок установлены для получения разрешения на учреждения банка?
    Срок рассмотрения документов для выдачи разрешения на учреждение банка:
    ?шесть месяцев со дня поступления ходатайства и всех удовлетворительных документов, необходимых для выдачи разрешения.
    В случае если документы не соответствуют требованиям Национального банка, отсчет срока начинается со дня получения удовлетворительных документов.
    Продление срока рассмотрения: по решению Правления Национального банка дополнительно на шесть месяцев.
    Срок действия разрешения – шесть месяцев.
  25. Какие процедуры проводятся для получения лицензии банка?
    В период этого срока учредители обязаны произвести государственную регистрацию учрежденного ими банка в качестве юридического лица и обратиться с заявлением в Национальный банк о выдаче лицензии.
    При положительном решении Правлением Национального банка вопроса о выдаче предварительного разрешения, в течение шести месяцев акционерам банка необходимо оплатить минимальный уставный капитал в размере не менее 600 млн. сомов и выполнить другие установленные требования для получения лицензии (наличие банковских помещений, соответствующих требованиям по технической укрепленности, информационных систем, формирование кадров, регистрация в качестве юридического лица, избрание внешнего аудитора и др.).
    В случае, если средства учредителя (акционера), включая средства, полученные им в рамках договора займа или приравненных к нему средств, перечисляются в Кыргызскую Республику из иностранных банков, то такие банки (за исключением материнских банков, осуществляющих капитализацию дочерних банков, расположенных на территории Кыргызской Республики) должны соответствовать одному из следующих кредитных рейтингов: долгосрочный кредитный рейтинг не ниже категории "BBB", присвоенный рейтинговым агентством "Standard & Poor's" (США), долгосрочный кредитный рейтинг не ниже категории "Baa", присвоенный рейтинговым агентством "Moody's Investors Service" (США), долгосрочный кредитный рейтинг не ниже категории "BBB", присвоенный рейтинговым агентством "Fitch-IBCA" (США), или равнозначный вышеуказанным кредитный рейтинг, присвоенный рейтинговыми агентствами "Capital Intelligence", "Japan Credit Rating Agency (JCR)", "Dominion Bond Rating Service (DBRS)", "Rating & Investment Information (R&I)", или равнозначный вышеуказанным кредитный рейтинг, присвоенный национальным рейтинговым агентством, получившим аккредитацию в уполномоченных органах страны банка-отправителя, и рейтинг которого признается центральным (национальным) банком страны банка-отправителя.
  26. В какие сроки выдается лицензия банка?
    Выдача лицензии:
    Национальный банк рассматривает заявление о выдаче лицензии и прилагаемые документы в срок, не превышающий шести месяцев со дня поступления в Национальный банк заявления и удовлетворяющих требованиям документов. По результатам рассмотрения Национальный банк принимает решение о выдаче или отказе в выдаче лицензии.
    При выполнении всех вышеуказанных требований, Национальным банком выдается банковская лицензия.
  27. Как можно стать учредителем банка?
    Дополнительно вход на банковский рынок возможен через:
    - Участие в капитале банков (покупка акций), действующих на территории КР.
    - Приобретение "переходного банка".
    -Трансформацию (преобразование) МФК в банк.
  28. В каких нормативных документах прописан порядок приобретения акций банка?
    Порядок приобретения акций банка (приобретение порогового участия) также регламентируется Законом Кыргызской Республики "О Национальном банке Кыргызской Республики, банках и банковской деятельности" и Положением "О лицензировании деятельности банков".
    Для получения согласия на приобретение акций, предполагаемым акционерам необходимо предоставить сведения об акционерах банка (физическое лицо либо юридическое лицо), которые позволят определить их финансовую состоятельность.
  29. Кто подлежит согласованию с Национальным банком?
    Требования к должностным лицам банка
    Должностными лицами банка, кандидатуры которых подлежат обязательному согласованию с Национальным банком, являются: председатель и члены Совета директоров; председатель и члены Шариатского Совета; председатель Комитета по аудиту; председатель Правления (президент, генеральный менеджер, руководитель филиала иностранного банка), его заместители (вице-президент, заместитель генерального менеджера, заместитель руководителя филиала иностранного банка) и другие члены Правления; управляющий директор; руководитель структурного подразделения, ответственный за кредитную деятельность банка; руководитель структурного подразделения, ответственный за управление активами и пассивами банка (либо лицо, приравненное к нему по своим функциональным обязанностям); главный бухгалтер; руководитель структурного подразделения, ответственный за финансирование по исламским принципам; руководитель "исламского окна"; руководитель службы внутреннего аудита; руководитель службы риск-менеджмента; руководитель службы комплаенс-контроля.
    Согласованию с Национальным банком также подлежат любые лица, приравненные по своим функциональным обязанностям к вышеперечисленным должностным лицам, включая их заместителей, а также любые звенья должностных лиц (за исключением председателей и членов Совета директоров и Шариатского совета, председателя Комитета по аудиту, председателя и других членов Правления банка), которые определяют/ курируют деятельность структурных подразделений, руководители которых подлежат согласованию с Национальным банком в соответствии с пунктом Положения. При этом к таким должностным лицам, определяющим/ курирующим деятельность структурных подразделений банка, применяются минимальные требования, установленные Положением в отношении руководителей соответствующих структурных подразделений.
  30. В каком нормативном документе прописаны требования к должностным лицам банка?
    Требования и порядок согласования должностных лиц также регламентируется Законом Кыргызской Республики "О Национальном банке Кыргызской Республики, банках и банковской деятельности" и Положением "О лицензировании деятельности банков".
  31. Какие документы необходимо представить в Национальный банк для открытия исламского банка?
    Открытие исламского банка
    Для получения разрешения на учреждение исламского банка заявитель представляет в Национальный банк следующие подлинные документы или заверенные надлежащим образом их копии на государственном и/или официальном языках Кыргызской Республики:
    1) ходатайство о выдаче разрешения на учреждение исламского банка за подписью уполномоченного лица, назначенного общим собранием учредителей;
    2) протокол учредительного (общего) собрания учредителей - два экземпляра копий, заверенных нотариально, содержащий решения:
    а) об учреждении исламского банка;
    б) об утверждении его фирменного (официального) наименования;
    в) об избрании членов Совета директоров и его председателя;
    г) об избрании членов Шариатского Совета и его председателя;
    д) об избрании членов Комитетов Совета директоров и их председателей;
    е) о назначении членов Правления, председателя Правления и его заместителя(ей), утверждении главного бухгалтера;
    ж) об утверждении устава;
    з) об утверждении бизнес-плана, организационной структуры банка, прогнозного баланса и плана доходов, расходов и прибыли на первые три года деятельности;
    и) об утверждении уполномоченного лица и наделении его правом подписания соответствующих документов;
    3) учредительный договор, подписанный всеми учредителями - два подлинных экземпляра. Подписи уполномоченных представителей учредителей - юридических лиц, удостоверяются печатью юридического лица. Подпись учредителя - физического лица удостоверяется нотариально. Документы иностранного заявителя должны соответствовать требованиям пункта 22 Положения "О лицензировании деятельности банков". Перечень сведений, которые необходимо отразить в учредительном договоре (типовая форма), приведен в Приложении 2 к Положению "О лицензировании деятельности банков";
    4) устав банка - два подлинных экземпляра. Устав банка (типовая форма для исламского банка приведена в Приложении 4 к Положению "О лицензировании деятельности банков"), помимо сведений, предусмотренных законодательством, обязательно должен содержать:
    а) дату и номер решения учредительного собрания об утверждении устава;
    б) полное и сокращенное фирменное (официальное) наименование на государственном и официальном языках, соответствующее требованиям к наименованию банков установленными в Законе Кыргызской Республики "О Национальном банке Кыргызской Республики, банках и банковской деятельности" и Положении "О лицензировании деятельности банков";
    в) данные об организационно-правовой форме и форме собственности банка;
    г) положения об органах управления банка;
    д) порядок принятия решений органами управления банка, включая перечень вопросов, по которым необходимо квалифицированное большинство голосов акционеров;
    е) задачи, функции и полномочия Шариатского совета, а также порядок его создания (каким органом назначаются члены совета, на какой срок) и требования к членам совета по исламским принципам финансирования;
    ж) юридический адрес местонахождения банка и его обособленных структурных подразделений;
    з) положение о выполнении требований законодательства Кыргызской Республики в случае, если открывается филиал иностранного банка.
    5) копия заключения уполномоченного государственного органа по регистрации юридических лиц об одобрении и резервировании заявленного фирменного наименования. Национальный банк вправе повторно запросить указанное заявление по состоянию на последнюю дату, до принятия решения о выдаче разрешения на учреждение банка.
    6) иные документы, подтверждающие соответствие банка заявленному фирменному наименованию, если это необходимо, исходя из положений пункта 7 Положения "О лицензировании деятельности банков".
    7) подробную организационную структуру банка;
    8) бизнес-план - два подлинных экземпляра, составленный с учетом требований Закона Кыргызской Республики "О Национальном банке Кыргызской Республики, банках и банковской деятельности" (перечень вопросов для исламского банка приведен в Приложении 8 к Положению "О лицензировании деятельности банков");
    9) список учредителей (акционеров), подписанный председателем Совета директоров банка - каждый в двух подлинных экземплярах);
    10) сведения, касающиеся учредителей (акционеров), включая:
    а) размер участия каждого учредителя (акционера) в капитале банка;
    б) сведения о законности источников происхождения денежных средств, направляемых на формирование уставного капитала банка с приложением соответствующих документов;
    в) другие сведения и документы всех учредителей (акционеров) банка в соответствии с Разделом III Положения "О лицензировании деятельности банков";
    11) в случае, если банк будет частью банковской группы, дополнительно должны быть представлены сведения и документы в соответствии с Разделом III Положения "О лицензировании деятельности банков";
    12) если банк создается в виде дочерней компании банковской холдинговой компании, дополнительно должны быть представлены документы в соответствии с Главой 22 Положения "О лицензировании деятельности банков";
    13) список членов Совета директоров, с указанием председательствующего лица и его заместителя(ей), и сведения/документы согласно Разделу IV Положения "О лицензировании деятельности банков";
    14) список членов Шариатского совета, с указанием председательствующего лица и его заместителя(ей), и сведения и документы согласно Разделу IV Положения "О лицензировании деятельности банков";
    15) список членов Комитета по аудиту, с указанием председательствующего лица и его заместителя, и сведения/документы на председателя согласно Разделу IV Положения "О лицензировании деятельности банков";
    16) сведения (документы) о кандидатах на должности председателя Правления, заместителя(ей) председателя Правления и других членов Правления, управляющего директора (при наличии), главного бухгалтера, руководителя структурного подразделения, ответственного за финансирование по исламским принципам, руководителя структурного подразделения, ответственного за управление активами и пассивами банка, а также руководителей служб внутреннего аудита, риск-менеджмента и комплаенс-контроля, (либо лиц, приравненных к ним по своим функциональным обязанностям) согласно Разделу IV Положения "О лицензировании деятельности банков";
    17) политику по финансированию, операционную, учетную политики и другие основные политики банка, одобренные Шариатским советом банка, утвержденные Советом директоров банка и предусматривающие:
    а) меры по выявлению, измерению, контролю и мониторингу всех возможных рисков, которым подвержен банк в результате проведения им банковских операций в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования;
    б) контрольные меры по минимизации на постоянной основе всех возможных рисков, возникающих в связи с осуществлением банком банковских операций в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования;
    в) описание информационных систем, системы управления рисками и системы внутреннего контроля в соответствии с утвержденной политикой;
    18) типовые формы договоров по осуществлению банковских операций в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования, составленные в соответствии со стандартами Шариата и одобренные Шариатским советом банка;
    19) политику и процедуры по противодействию легализации (отмыванию) преступных доходов и финансированию террористической или экстремистской деятельности;
    20) детальный план мероприятий по открытию и организации деятельности исламского банка;
    21) заявку на вступление в Фонд защиты депозитов Кыргызской Республики;
    22) письмо-обязательство о подключении/присоединении к национальной системе безналичных расчетов с использованием банковских платежных карт "Элкарт" в Кыргызской Республике и бизнес-план с указанием планируемых показателей (выпуска карт, количества устанавливаемого периферийного оборудования, включая регионы);
  32. Какие документы нужны для получения лицензии на право проведения банковских операций в национальной и/или иностранной валюте через "исламское окно"?
    Для получения лицензии на право проведения банковских операций в национальной и/или иностранной валюте через "исламское окно", банк должен предоставить следующие документы:
    1) ходатайство Совета директоров банка о выдаче лицензии на право проведения банковских операций в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования в национальной и/или иностранной валюте через "исламское окно", содержащее детальное описание типов операций, которые банк намерен проводить, и предполагаемый объем этих операций;
    2) протокола уполномоченных органов банка (копия, заверенная банком) о принятии следующих решений:
    а) об открытии "исламского окна";
    б) об избрании членов Шариатского совета и его председателя, о назначении руководителя "исламского окна", руководителя структурного подразделения, ответственного за финансирование по исламским принципам. Шариатский совет должен состоять не менее чем из трех человек;
    в) об утверждении политик и процедур осуществления банковских операций в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования;
    3) заявление Совета директоров о том, что проведен всесторонний анализ предполагаемых операций и их влияния на деятельность банка, и что Советом директоров идентифицированы риски, сопряженные с новыми операциями;
    4) прогнозируемую доходность, связанную с осуществлением предполагаемых операций (минимум на два предстоящих года);
    5) сведения, подтверждающие наличие квалифицированного персонала (указанные сотрудники должны иметь опыт работы в банковской/финансовой сфере не менее одного года и документы, подтверждающие прохождение специального обучении по данному направлению);
    6) организационную структуру банка, пересмотренную в связи с планируемым расширением деятельности банка;
    7) два экземпляра устава банка (копии, заверенные банком), содержащего вопросы осуществления банковских операций в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования в порядке, установленном нормативными актами Национального банка; Устав также должен содержать сведения о задачах, функциях и полномочиях Шариатского совета, порядок его создания (каким органом назначаются члены совета, на какой срок) и требования к членам совета по исламским принципам финансирования;
    8) сведения о кандидатах на должность председателя и членов Шариатского совета банка, руководителя "исламского окна", руководителя структурного подразделения, ответственного за финансирование по исламским принципам банковского дела и финансирования, согласно Разделу IV Положения "О лицензировании деятельности банков";
    9) политику по финансированию, операционную, учетную политики и другие основные политики банка, одобренные Шариатским советом банка, утвержденные Советом директоров банка, и предусматривающие:
    а) меры по выявлению, измерению, контролю и мониторингу всех возможных рисков, которым подвержен банк, в результате проведения им банковских операций в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования;
    б) контрольные меры по минимизации на постоянной основе всех возможных рисков, возникающих в связи с осуществлением банком банковских операций в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования;
    10) типовые договоры по осуществлению банковских операций в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования, составленные в соответствии со стандартами Шариата и одобренные Шариатским советом банка.
  33. Где можно найти положение "О лицензировании деятельности банков"?
    Положение "О лицензировании деятельности банков" можно найти на следующей странице: http://www.int.nbkr.kg/contout.jsp?item=1468&lang=RUS&material=81769
Другие наиболее часто задаваемые вопросы
  1. Как определяется официальный курс кыргызского сома?
    Официальный курс кыргызского сома по отношению к другим иностранным валютам определяется следующим образом:
    - курс сома по отношению к доллару США - рассчитывается как средневзвешенный курс сделок покупки-продажи долларов США, заключённых на валютном рынке через электронную торговую систему НБКР за период с 15:00 предыдущего по 15:00 текущего торгового дня.
    - курс сома по отношению к другим иностранным валютам - рассчитываются по кросс-курсу на основе определенного в этот день официального курса доллара США по отношению к сому и курсов иностранных валют к доллару США.
    Официальные курсы доллара США, евро, российского рубля и казахского тенге определяются ежедневно, а официальные курсы других иностранных валют - на еженедельной основе.
  2. Можно ли купить или продать наличную иностранную валюту в Национальном банке Кыргызской Республики?
    Национальный банк Кыргызской Республики осуществляет валютные операции только с коммерческими банками, обладающими соответствующей лицензией.
    В соответствии со статьей 36 Закона КР "О Национальном банке Кыргызской Республики, банках и банковской деятельности" операции по купле-продаже (обмену) наличной и безналичной национальной и/или иностранной валюты на территории Кыргызской Республики не ограничиваются и осуществляются только у банков, специализированных финансовых и финансово-кредитных учреждений, микрофинансовых компаний, микрокредитных компаний, кредитных союзов и обменных бюро, имеющих соответствующую лицензию Национального банка (уполномоченные лица).
  3. Зачем нужны резервы?
    Все центральные банки мира держат запасы иностранной валюты и драгоценных металлов - золотовалютные (международные) резервы, которые необходимы для выполнения ряда задач, среди которых:
    - поддержка и сохранение доверия к мерам политики в области управления денежно-кредитными агрегатами и обменным курсом, в том числе к возможности проведения интервенций в целях сглаживания резких колебаний курса национальной валюты;
    - ограничение внешней уязвимости при помощи хранения ликвидных средств в иностранной валюте для нейтрализации шоков во время финансовых и экономических кризисов;
    - удовлетворение потребностей правительства в иностранной валюте при выполнении внешних финансовых обязательств государства.
  4. Из чего состоят резервы?
    В состав международных резервов входят активы в золоте, Специальные права заимствования и портфель иностранных валют. Валютный портфель международных резервов НБКР в настоящее время включает в себя: доллары США, евро, швейцарские франки, английские фунты, австралийские и канадские доллары, а также японские йены, российские рубли, китайские юани и сингапурские доллары.
    Золото является традиционным активом центральных банков, преимущество которого заключается в том, что оно, в отличие от инвалюты, не является обязательством какого-либо государства и во времена экономической нестабильности служит общепринятым средством сохранения стоимости.
    СДР (СПЗ) - Специальные Права Заимствования - искусственная валюта, созданная Международным Валютным Фондом для расчетов между странами-членами МВФ, а также с самим Фондом. Курс СДР определяется из значений курсов нескольких валют: доллара США, евро, английского фунта и японской йены. Это делает курс СДР более стабильным и прогнозируемым, чем курсы доллара, евро, фунта и йены.
    Большая часть международных резервов центрального банка держится в иностранной валюте и ликвидных активах, номинированных в иностранной валюте: это ценные бумаги и депозиты.
  5. Где размещает Национальный банк международные резервы?
    Национальный банк размещает резервные активы в иностранной валюте и золоте в центральных банках развитых стран, международных финансовых институтах и первоклассных иностранных коммерческих банках, имеющих высокий кредитный рейтинг и международный авторитет, а также стабильное финансовое положение.
  6. Какие факторы влияют на изменение объема международных резервов?
    На объем валовых международных резервов влияние оказывают: валютные операции НБКР, проводимые на внутреннем рынке страны; доходы, полученные от управления международными резервами; изменение курсов валют, входящих в состав международных резервов; изменение цен на драгоценные металлы; операции по покупке золота на внутреннем рынке Кыргызстана; поступления валютных средств в пользу Правительства КР и НБКР от стран-доноров; выплаты по внешним обязательствам Кыргызской Республики.
  7. Что такое учетная ставка НБКР?
    Учетная ставка Национального банка Кыргызской Республики является одним из инструментов денежно-кредитной политики и служит ориентиром при определении стоимости денежных ресурсов в экономике. Действие учетной ставки также распространяется на сферу экономической деятельности хозяйствующих субъектов прирасчете пени и штрафов за просрочку платежей, учете налогооблагаемой прибыли с юридических лиц и т.д..
    Информация о текущих учетных ставках НБКР публикуется в официальных изданиях НБКР: в "Пресс-релизе НБКР", Бюллетене НБКР, на Главной странице WEB-сайта НБКР www.nbkr.kg - раздел "Статистика" подраздел "Финансовый рынок", а также в средствах массовой информации.
  8. Какие виды государственных ценных бумаг выпускаются на сегодняшний день?
    Государственные ценные бумаги являются долговыми обязательствами, эмитируемыми Министерством финансов Кыргызской Республики от имени Правительства Кыргызской Республики. Рынок государственных ценных бумаг (ГЦБ) Кыргызской Республики представлен следующими видами ценных бумаг:
    - Государственные казначейские векселя (ГКВ) - это краткосрочные, беспроцентные (дисконтные) ГЦБ, которые имеют срок обращения до 1 года. Номинальная стоимость 1 ГКВ - 100 сом. ГКВ продаются со скидкой от номинала, а погашаются по полной номинальной стоимости;
    - Государственные казначейские облигации (ГКО) - это долгосрочные, с процентным доходом (купоном) ГЦБ со сроком обращения свыше 1 года. Номинальная стоимость 1 ГКО - 100 сом.
    Национальный банк, выполняет агентские функции по обслуживанию выпусков ГКВ с 1993 г., ГКО с октября 2009 г.
  9. Каким образом можно приобрести ГЦБ?
    Государственные ценные бумаги размещаются на аукционах, которые проводит Национальный банк Кыргызской Республики.
    Физические и юридические лица (резиденты и нерезиденты) могут покупать ГЦБ либо на вторичном рынке, либо подавать заявки на участие в аукционах через коммерческие банки, являющиеся прямыми участниками.
    При этом необходимо отметить, что банки, являющиеся прямыми участниками, обязаны на безвозмездной основе принимать заявки от физических лиц-резидентов на аукционы ГЦБ и также на безвозмездной основе вести депозитарный учет и обслуживание операций по данным ценным бумагам.
    Периодичность проведения аукционов, а также объемы выпуска определяется Эмитентом-Министерством финансов Кыргызской Республики. Данные сведения публикуются на официальном интернет-сайте Национального банка не позднее одного рабочего дня до даты проведения аукциона.
  10. Как заполнять код назначения платежа в платежном поручении?
    Консультацию по выбору кода назначения платежа клиенты коммерческих банков могут получить у соответствующих специалистов в обслуживающем банке. Дополнительно с информацией о кодах платежа и соответствующих им назначениях платежа можно ознакомиться на сайте Национального банка Кыргызской Республики по адресу - www.nbkr.kg, раздел "Нормативные акты НБКР", подраздел "Платежная система", название документа "Государственный классификатор платежного оборота".
  11. Что такое прямое дебетование банковского счета?
    Консультацию по оформлению и проведению платежей способом прямого дебетования можно получить в любом коммерческом банке Кыргызской Республики. Дополнительно с информацией о платежном инструменте прямое дебетование банковского счета можно ознакомиться на сайте Национального банка Кыргызской Республики по адресу - www.nbkr.kg:
    - в разделе "Нормативные акты НБКР", подраздел "Платежная система", название документа "Правила проведения платежей в форме прямого дебетования в Системе пакетного клиринга" (утвержден постановлением Правления НБКР №30/6 от 30.07.2008 г.);
    - в разделе "Платежная система", "Список банков и организаций, предоставляющих услугу прямого дебетования".
Фальшивые сомы. Что с ними делать чтобы не попасть в тюрьму?
  1. Какие купюры подделывают чаще всего?
    Наиболее подделываемыми банкнотами национальной валюты являются средние и высокие номиналы.
    Однако нельзя сказать, что количество подделок носит угрожающий характер и они наносят серьезный урон экономике страны. Доля обнаруживаемых фальшивых банкнот в год не превышает 0,00003 процента от общей суммы денег в обращении.
  2. Как понять, что сомы фальшивые?
    Как правило, отличительными признаками поддельных банкнот являются:
    - нечеткость изображений;
    - отсутствие рельефа в области надписей и портрета;
    - плохое качество водяного знака или его отсутствие;
    - отсутствие защитной нити;
    - отсутствие скрытого изображения цифрового номинала в прямоугольнике, расположенном в правом нижнем углу банкноты.
  3. Что делать, если мне кажется, что купюра фальшивая?
    Достаточно сравнить сомнительную банкноту с настоящей, в подлинности которой вы не сомневаетесь. Но не стоит доверять наличию только одного признака, необходимо проверить как минимум 3-4 известных вам защитных признака подлинности банкнот.
  4. Если есть подозрение, что купюра фальшивая, куда с ней идти?
    Ее необходимо передать в ближайший следственный отдел ГСБЭП или в Национальный банк, где специалисты проведут экспертизу подлинности банкноты.
  5. А когда это можно сделать?
    Прием на экспертизу сомнительных банкнот и монет национальной валюты производится Национальным банком каждый день с понедельника по пятницу с 9.00 до 12.00. Плата за проведение экспертизы не взимается. Срок экспертизы — не более пяти рабочих дней.
  6. Какая ответственность предусмотрена за подделку денег?
    В соответствии со статьей 198 Уголовного кодекса изготовление, хранение или сбыт поддельных банкнот наказывается лишением свободы на срок от трех до пяти лет с конфискацией имущества.
    Те же деяния, совершенные в крупном размере и группой лиц, наказываются лишением свободы на срок до десяти лет с конфискацией имущества.
  7. Что будет с человеком, который принес фальшивые деньги в Национальный банк?
    Если банкнота поддельная, то она передается в ГСБЭП для проведения следственно-разыскных мероприятий.
    Вопрос о том, привлекать ли человека к ответственности, входит в компетенцию ГСБЭП. Они будут проводить расследование. Им и решать, как поступить. Им же придется доказывать, что вы не фальшивомонетчик и купюра попала к вам случайно.
  8. Нужно ли будет писать какое-то заявление?
    При сдаче сомнительной банкноты в Национальный банк на экспертизу заполняется заявление, в котором необходимо указать данные заявителя, а также обстоятельства обнаружения сомнительной банкноты.
  9. А фальшивые деньги на настоящие поменяют?
    В соответствии с нормативными документами Национального банка, поддельные банкноты не обмениваются. Они подлежат обязательной передаче в ГСБЭП для проведения следственно-розыскных мероприятий.
Вопросы по платежным картам
  1. Что делать, если потерял платежную карту?
    Если вы потеряли карту, нужно немедленно сообщить об этом банку, выпустившему карту, чтобы приостановить ее действие. В этом случае, любые операции по карте будут заблокированы, и никто не сможет воспользоваться и злоупотребить неприятной для вас ситуацией. В случае утраты/хищения карты или порчи карты, необходимо срочно связаться по телефону с банком и написать заявление. Только с момента подачи письменного заявления ответственность за сохранность ваших денег на карте несет банк, если иное не было предусмотрено в договоре.
Вопросы о порядке рассмотрения обращений потребителей
  1. Требования к порядку рассмотрения обращений потребителей
    ФКО обязано иметь процедуру рассмотрения обращений. Процедура рассмотрения обращений должна соответствовать настоящему Положению, законодательству и нормативным правовым актам Национального банка и может предусматривать иные нормы, не противоречащие им. Информация о наличии в ФКО процедуры рассмотрения обращений, способах (каналах) подачи обращений, а также книги жалоб и предложений должна быть размещена на видном и доступном для обозрения потребителей месте (информационные стенды и т.п.). Электронная версия процедуры рассмотрения обращений (в части, касающейся потребителя) должна быть также размещена на официальном интернет-сайте ФКО (при наличии), ссылка на нее - на главной странице официального интернет-сайта ФКО. По требованию потребителя ФКО обязано разъяснить ему установленный порядок рассмотрения обращений.
    Обращение потребителя рассматривается в ФКО в порядке, установленном внутренней процедурой. ФКО обязано обеспечить объективное, всестороннее и своевременное рассмотрение обращений и по его результатам информировать заявителей в установленном порядке.
    Обращения потребителей могут быть как устными (по телефону и личном приеме), так и письменными, поступившими нарочно, почтовой связью, на электронную почту ФКО или изложенные в книге жалоб и предложений.
    Все поступившие письменные обращения потребителей первоначально рассматриваются руководителем, иным уполномоченным членом исполнительного органа ФКО или руководителем филиала ФКО. Порядок их последующего рассмотрения устанавливается процедурой рассмотрения обращений.
    В головном офисе и филиалах ФКО назначаются ответственные работники по работе с обращениями потребителей.
    В целях непрерывности и оперативности работы с потребителями ФКО обязано обеспечить возможность их обращений в любом своем офисе.
    Ответственный работник регистрирует письменные обращения потребителей в журнале учета обращений, передает их на рассмотрение руководства ФКО и осуществляет контроль над своевременной подготовкой ответа потребителю. ФКО обязано вести статистическую базу данных по всем обращениям потребителей для собственных аналитических целей и представления отчетности в Национальный банк.
    Ответственный работник или иной работник ФКО предоставляет потребителю устные консультации по телефону, при необходимости соединяет его по телефону с другими работниками ФКО по компетентности, оказывает содействие в составлении письменного обращения и осуществляет иные функции, предусмотренные процедурой рассмотрения обращений.
    Любой территориальный офис ФКО, кроме головного и филиала, после принятия обращения потребителя передает его ответственному работнику головного офиса или филиала ФКО для регистрации и рассмотрения в установленном порядке.
    Книга жалоб и предложений должна находиться в каждом офисе ФКО (головной, филиал, сберкасса и другие). Книга жалоб и предложений должна быть пронумерована, прошнурована, заверена подписью и скреплена печатью ФКО. Ответственный работник ФКО ежедневно в конце дня снимает информацию из книги жалоб и предложений (если жалобы поступили), регистрирует на следующий день и передает на рассмотрение руководства в порядке, установленном процедурой. Работники других офисов ФКО (за исключением головного и филиалов) ежедневно в конце дня снимают информацию из книги жалоб и предложений (если жалобы поступили) и передают ответственному работнику ФКО для регистрации и рассмотрения в установленном порядке.
    Во всех обращениях потребителей независимо от формы в обязательном порядке должны указываться фамилия, имя, отчество потребителя, адрес, контактные данные и изложена суть обращения. В письменных обращениях проставляется личная подпись потребителя (кроме поступивших на электронную почту ФКО) и дата обращения.
    Письменное обращение потребителя, в которой не указаны личные и контактные данные, а также почтовый адрес, по которому должен быть направлен ответ, признается анонимным и рассмотрению не подлежит.
    Письменное обращение потребителя, в котором содержатся нецензурные либо оскорбительные выражения, угрозы жизни, здоровью и имуществу работника ФКО, а также членов его семьи, может быть оставлено без рассмотрения.
    Руководитель или иные уполномоченные члены исполнительного органа ФКО, а также руководители филиалов ФКО обязаны проводить личный прием потребителей в соответствии с утвержденным графиком, размещенным на официальном сайте (при наличии) и на информационных стендах ФКО. При личном приеме ведется протокол встречи, подписываемый потребителем, либо после обязательного уведомления потребителя осуществляется аудио- или видеозапись встречи.
    Личный прием потребителей проводится также ответственным работником ФКО на постоянной основе. Личный прием потребителей в ФКО осуществляется в зоне, доступной для потребителей, как правило, в специально отведенном помещении (общественная приемная).
    При личном приеме потребитель предъявляет документ, удостоверяющий его личность.
    При устном обращении по телефону, после предварительного уведомления потребителя, может быть проведена аудиозапись беседы для использования при рассмотрении обращения.
    Номер телефона ФКО, по которому можно обратиться потребителю, должен быть размещен на информационных стендах и официальном сайте (если имеется) ФКО.
    В случае если изложенный в устном обращении потребителя вопрос не требует дополнительного изучения или проведения дополнительной проверки, ответ на обращение может быть дан оперативно, в устной форме, по телефону или в ходе личного приема.
    Если вопрос, изложенный в устном обращении, не может быть рассмотрен в оперативном порядке и требует дополнительного изучения, потребителю предлагается изложить обращение в письменной форме.
    Письменное обращение потребителя, поступившее нарочно, почтовой связью или на электронную почту ФКО, либо принятое в ходе личного приема, подлежит регистрации в течение одного рабочего дня.
    В случае поступления обращения по электронной почте ФКО не позднее следующего рабочего дня направляет на адрес электронной почты потребителя подтверждение о получении обращения либо потребитель извещается по телефону.
    Не допускается поручение рассмотрения обращения работнику ФКО, действия или бездействие которого обжалуются.
    Письменные обращения потребителей, поступившие в ФКО должны быть рассмотрены в срок не позднее тридцати календарных дней с предоставлением ответа в письменном виде. Документы по результатам рассмотренных жалоб и заявлений (споров) клиентов должны храниться в установленном порядке не менее трех лет.
    Ответ на письменное обращение потребителя подписывается руководителем или уполномоченным членом исполнительного органа ФКО, или руководителем филиала ФКО, и должен содержать четкое обоснование относительно удовлетворения (полного или частичного), отказа в удовлетворении обращения или разъяснение прав и обязанностей потребителя. Ответ должен содержать информацию об ответственном исполнителе и его контактные данные. При необходимости к ответу прилагаются копии документов.
    Ответ ФКО потребителю по результатам рассмотрения обращения дается на языке обращения - государственном или официальном языке Кыргызской Республики.
    В случае если в ФКО письменно обратились несколько потребителей (коллективное обращение), то ответ направляется на тот адрес, который указан в обращении первым, если иное не указано в самом обращении.
    В случае обоснованности и правомерности обращения потребителя ФКО принимает меры по устранению нарушений, восстановлению прав и законных интересов потребителя либо принятию иных соответствующих мер.
    В случае если в обращении содержатся вопросы, рассмотрение которых не входит в законную компетенцию ФКО, потребителю дается разъяснение о том, куда и в каком порядке ему следует обратиться.
    Повторные обращения потребителей, в которых не приводятся новые доводы или обстоятельства, могут быть оставлены без рассмотрения при условии, что по предыдущим обращениям даны исчерпывающие ответы и приняты все необходимые меры.
    Все письменные обращения потребителей без исключения должны регистрироваться в журнале учета обращений потребителей, в котором указывается фамилия, имя, отчество потребителя, его почтовый адрес (адрес проживания) и контактные данные, дата получения, краткое описание сути обращения, информация о принятом решении и иные сведения в соответствии с процедурой рассмотрения обращений.