Действующая редакция  

Предлагаемая редакция 

1. Положение 

о мерах воздействия, применяемых к банкам и некоторым другим финансово-кредитным организациям, лицензируемым Национальным банком Кыргызской Республики  

Глава 5. Меры воздействия, применяемые Национальным банком 

19. Меры воздействия Национального банка могут оформляться постановлениями Правления Национального банка или Комитета по надзору Национального банка, предписаниями начальников структурных подразделений Национального банка. 

19. Меры воздействия Национального банка могут оформляться постановлениями Правления Национального банка или Комитета по надзору Национального банка, предписаниями, письмами заместителя председателя/члена Правления Национального банка, курирующего надзорный блок, а также начальников структурных подразделений Национального банка. При этом указанные документы являются обязательными к исполнению.  

Национальный банк вправе применить более строгие меры воздействия за невыполнение или ненадлежащее выполнение требований, содержащихся в постановлениях Правления Национального банка, Комитета по надзору Национального банка, предписаниях или письмах заместителя председателя/члена Правления Национального банка, курирующего надзорный блок, и начальников структурных подразделений Национального банка.  

§ 1. Предписание 

21. Предписание применяется уполномоченными начальниками структурных подразделений Национального банка, заместителем председателя/членом Правления Национального банка, курирующим надзорный блок, Комитетом по надзору Национального банка. 

В предписании указываются конкретные ссылки положений нормативных правовых актов Кыргызской Республики, в том числе Национального банка, которые были нарушены банком, его акционерами и должностными лицами, а также срок для их устранения. 

В зависимости от выявленного нарушения, а также выявленных рисков, угрожающих стабильности и надежности деятельности банка, предписание может содержать требование: 

- об устранении, нарушения (о приведении к установленному уровню значений обязательных нормативов, лимитов открытой валютной позиции; выполнении обязательств перед кредиторами и вкладчиками и другие); 

- о приведении деятельности банка в соответствие; 

- о выполнении определенных действий, в том числе снижающих/оптимизирующих уровень принимаемого банком риска при проведении отдельных операций/сделок. 

21. Предписание – мера воздействия Национального банка, содержащее письменное указание, обязательное для исполнения в установленные сроки.  

Предписание применяется для устранения выявленных нарушений в деятельности банка, а также с целью раннего реагирования, корректировки и предупреждения проблем, которые могут возникнуть у банка, в случае непринятия своевременных мер по устранению имеющихся недостатков в его деятельности.  

В предписании указываются конкретные ссылки на положения нормативных правовых актов Кыргызской Республики, в том числе Национального банка, которые были нарушены банком, его акционерами и должностными лицами, а также срок для их устранения. 

В зависимости от выявленного нарушения, а также выявленных рисков, угрожающих стабильности и надежности деятельности банка, предписание может содержать требование: 

- об устранении нарушения (о приведении к установленному уровню значений обязательных нормативов, лимитов открытой валютной позиции; выполнении обязательств перед кредиторами и вкладчиками и другие); 

- о приведении деятельности банка в соответствие; 

- о выполнении определенных действий, в том числе снижающих/оптимизирующих уровень принимаемого банком риска при проведении отдельных операций/сделок. 

23. После направления предписания, ответственное структурное подразделение Национального банка, инициировавшее данное предписание, обеспечивает контроль по исполнению банком предписания в установленные сроки и предпринимает незамедлительные последующие меры в случае его невыполнения. 

23. После направления предписания, ответственное структурное подразделение Национального банка, инициировавшее данное предписание, обеспечивает контроль по исполнению банком предписания в установленные сроки и предпринимает незамедлительные последующие меры, в том числе по применению более строгих мер воздействия в случае его неисполнения или ненадлежащего исполнения.  

§ 2. Штраф 

24. В случае нарушения банком норм, требований и ограничений, установленных законами Кыргызской Республики "О Национальном банке Кыргызской Республики, банках и банковской деятельности", "О противодействии финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов", "О защите банковских вкладов (депозитов)", иными нормативными правовыми актами Кыргызской Республики, нормативными правовыми актами Национального банка, Комитет по надзору Национального банка вправе наложить штраф: 

1) в размере не более десяти процентов от норматива минимального размера уставного капитала - в отношении банка; 

2) в размере не более среднего годового вознаграждения, включая все виды выплат (должностной оклад, премии, бонусы и др.) - в отношении должностного лица банка. 

24. Штраф – мера воздействия Национального банка в виде денежного взыскания, налагаемого в случае нарушения банком норм, требований и ограничений, установленных законами Кыргызской Республики «О Национальном банке Кыргызской Республики, банках и банковской деятельности», «О противодействии финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов», «О защите банковских вкладов (депозитов)», иными нормативными правовыми актами Кыргызской Республики, нормативными правовыми актами Национального банка, а также за неисполнение или ненадлежащее исполнение иных мер воздействия Национального банка. 

Комитет по надзору Национального банка вправе наложить штраф: 

1) в размере не более десяти процентов от норматива минимального размера уставного капитала - в отношении банка; 

2) в размере не более среднего годового вознаграждения, включая все виды выплат (должностной оклад, премии, бонусы и др.) - в отношении должностного лица банка.  

Размер среднего годового вознаграждения должностного лица рассчитывается по следующей формуле: 

В/3/29,6*365, где: 

В – вознаграждение должностного лица за последние 3 месяца включая все виды выплат (должностной оклад, премии, бонусы и др.); 

3 – количество месяцев; 

29,6 – среднемесячное число календарных дней; 

365 – количество дней в году. 

§ 3. Требование 

32. Национальный банк вправе предъявить к банку следующие требования: 

- о проведении мероприятий по финансовому оздоровлению, реструктуризации и/или реорганизации банка; 

- о проведении повторного/специального внешнего аудита банка; 

- о продаже акций банка в течение определенного Национальным банком срока; 

- о сокращении административных расходов; 

- об изменении организационной структуры банка; 

- об изменении политик, положений, процедур и других внутренних нормативных документов банка. 

32. Требование – мера воздействия Национального банка, обязывающая банк выполнить действие или мероприятие по: 

- проведению мероприятий по финансовому оздоровлению, реструктуризации и/или реорганизации банка; 

- проведению повторного/специального внешнего аудита банка; 

- продаже акций банка в течение определенного Национальным банком срока; 

- сокращению административных расходов; 

- изменению организационной структуры банка; 

- изменению политик, положений, процедур и других внутренних нормативных документов банка. 

2. Положение «О прямом банковском надзоре» 

2.2. Для выполнения задач прямого банковского надзора КПН/КПС направляет в банк/ОПС/ПО уполномоченного служащего/уполномоченных служащих Национального банка. В случае, если в банк/ОПС/ПО направляется несколько уполномоченных служащих (далее - группа контролеров), то назначается их руководитель (далее - руководитель группы контролеров). В случае, если в банк/ОПС/ПО направляется один уполномоченный служащий (далее - контролер), то он выполняет функции руководителя группы контролеров (если применимо). 

2.2. Для выполнения задач прямого банковского надзора КПН/КПС направляет в банк/ОПС/ПО уполномоченного служащего/уполномоченных служащих Национального банка. В случае, если в банк/ОПС/ПО направляется несколько уполномоченных служащих (далее - группа контролеров), то назначается их руководитель (далее - руководитель группы контролеров). В случае, если в банк/ОПС/ПО направляется один уполномоченный служащий (далее - контролер), то он выполняет функции руководителя группы контролеров (если применимо). 

В постановлении КПН, которым назначаются уполномоченные служащие для осуществления режима прямого банковского надзора в банке, указываются образец (-цы) подписи (-ей) контролера (-ов).  

2.2.2. При осуществлении прямого банковского надзора для контроля за проведением платежных операций банка/ОПС/ПО руководитель группы контролеров при необходимости может привлекать уполномоченных служащих структурных подразделений, областных управлений/представительств Национального банка и сотрудников банка/ОПС/ПО, обладающих достаточным опытом и знаниями по проводимым операциям в банках/ОПС/ПО. В случае привлечения уполномоченных служащих структурных подразделений, областных управлений/представительств Национального банка руководитель группы контролеров предварительно должен согласовать данное решение на КПН/КПС. 

2.2.2. При осуществлении прямого банковского надзора для контроля за проведением платежных операций банка/ОПС/ПО при необходимости могут быть привлечены уполномоченные служащие структурных подразделений, областных управлений/представительства Национального банка в Баткенской области и сотрудники банка/ОПС/ПО, обладающие достаточным опытом и знаниями по проводимым операциям в банках/ОПС/ПО. 

2.3. В постановлении КПН/КПС о введении прямого банковского надзора должны быть указаны: 

- основания для введения прямого банковского надзора; 

- срок применения данной меры воздействия; 

- виды и периодичность предоставления отчетов банка/ОПС/ПО и руководителя группы контролеров; 

- особые условия/режим работы банка/ОПС/ПО, (включая филиалы/представительства/агентскую сеть и другие обособленные подразделения) и группы контролеров (включая ее полномочия); 

- обязанности банка/ОПС/ПО по отношению к Национальному банку и группе контролеров. 

2.3. В постановлении КПН/КПС о введении прямого банковского надзора должны быть указаны: 

- основания для введения прямого банковского надзора; 

- срок применения данной меры воздействия; 

- виды и периодичность предоставления отчетов банка/ОПС/ПО и контролера/группы контролеров; 

- особые условия/режим работы банка/ОПС/ПО (включая филиалы/представительства/агентскую сеть и другие обособленные подразделения) и контролера/группы контролеров (включая ее полномочия); 

- обязанности банка/ОПС/ПО по отношению к Национальному банку и контролеру/группе контролеров. 

2.5. Руководитель и члены группы контролеров, которые направляются в банк/ОПС/ПО (включая филиалы и другие обособленные подразделения), назначаются из числа уполномоченных служащих Национального банка для выполнения задач прямого банковского надзора. 

Признать утратившим силу  

2.6. При осуществлении прямого банковского надзора, предполагающего контроль за расчетно-денежными операциями банка, КПН вправе установить: 

- требование о том, чтобы банк проводил расчетно-денежные операции (все или определенные) только после согласования с Руководителем группы контролеров и при наличии его подписи; 

- полномочия группы контролеров по временному приостановлению отдельных расчетно-денежных операций банка и порядок согласования решения по ним с руководством Национального банка; 

- максимальные размеры по суммам расчетно-денежных операций, свыше которых банк не вправе проводить операции без согласования с Руководителем группы контролеров и без его подписи; 

- режим проведения расчетно-денежных операций филиалами (сберегательными кассами) банка, в которых не назначен Руководитель группы контролеров, с указанием порядка согласования и/или информирования ими Руководителя группы контролеров, осуществляющего прямой банковский надзор в банке. 

2.6. При осуществлении прямого банковского надзора, предполагающего контроль за расчетными и кассовыми операциями банка, КПН вправе установить: 

- требование о том, чтобы банк проводил расчетные и кассовые операции (все или определенные) только после согласования с контролером и при наличии подписи контролера, образец подписи которого имеется в постановлении КПН; 

- полномочия контролера/группы контролеров по временному приостановлению отдельных расчетных и кассовых операций банка и порядок согласования решения по ним с руководством Национального банка;  

- максимальные размеры по суммам расчетных и кассовых операций, свыше которых банк не вправе проводить операции без согласования с контролером и без подписи контролера, образец подписи которого имеется в постановлении КПН; 

- режим проведения расчетных и кассовых операций филиалами (сберегательными и выездными кассами) банка, в которых не назначен контролер, с указанием порядка согласования и/или информирования ими контролера, осуществляющего прямой банковский надзор в банке. 

2.6-1 Контролер/группа контролеров согласовывает решение по временному приостановлению отдельных расчетных и кассовых операций банка с Национальным банком в течение 3 (трех) рабочих дней. Указанный срок при необходимости может быть продлен дополнительно на 3 (три) рабочих дня.  

Данное требование не распространяется на случаи приостановления операций (сделок) согласно нормам законодательства по ПФТД/ЛПД.  

В случае приостановления операции (сделки) в связи с возникновением подозрения, что операция (сделка) связана с легализацией (отмыванием) преступных доходов, приостановление такой операции (сделки) осуществляется в порядке, установленном законодательством по ПФТД/ЛПД.  

Банк обязан оказывать всестороннее содействие контролеру/группе контролеров, в целях принятия оперативных и корректных решений по проведению расчетных и кассовых операций.  

В случае приостановления контролером/группой контролеров отдельных расчетных и кассовых операций банка, издержки/убытки, понесенные в связи с таким приостановлением, несет банк.  

2.7. Не позднее дня введения прямого банковского надзора и назначения группы контролеров, которая будет контролировать операции банка/ОПС/ПО на месте, уполномоченный служащий Национального банка предоставляет в организацию, в отношении которой введен прямой банковский надзор, образец подписи руководителя группы контролеров. При проведении расчетов через систему дистанционного обслуживания ПО должна предоставить руководителю группы контролеров функцию согласующего в системе дистанционного обслуживания по проводимым расчетам. В случае отсутствия такой возможности коммерческий банк, обслуживающий ПО, должен информировать руководителя группы контролеров о проведенных операциях через системы дистанционного обслуживания в течение введения прямого банковского надзора (данный пункт должен быть включен в договор, подписанный между ПО и коммерческим банком). Подписи должностных лиц банка/ОПС/ПО считаются недействительными при отсутствии подписи руководителя группы контролеров. 

2.7. Не позднее дня введения прямого банковского надзора и назначения контролера/группы контролеров, который будет контролировать операции банка/ОПС/ПО на месте, уполномоченный служащий Национального банка предоставляет в организацию, в отношении которой введен прямой банковский надзор, образцы подписей контролеров, зафиксированных в постановлении КПН. При проведении расчетов через систему дистанционного обслуживания ПО должна предоставить контролеру/руководителю группы контролеров функцию согласующего в системе дистанционного обслуживания по проводимым расчетам. В случае отсутствия такой возможности банк, обслуживающий ПО, должен информировать контролера/руководителя группы контролеров о проведенных операциях через системы дистанционного обслуживания в течение введения прямого банковского надзора (данный пункт должен быть включен в договор, подписанный между ПО и банком). Подписи должностных лиц банка/ОПС/ПО считаются недействительными при отсутствии подписи контролера, образец подписи которого имеется в постановлении КПН.  

Наличие подписи контролера на документе по согласуемой операции означает ознакомление последнего с намерением банка провести операцию и согласие на ее проведение в соответствии с требованиями, установленными соответствующим постановлением КПН.  

Ответственность за соответствие проводимых операций требованиям законодательства Кыргызской Республики, в том числе нормативным правовым актам Национального банка, в полной мере несет банк. 

2.8. КПН/КПС устанавливает срок, в течение которого в банке/ОПС/ПО осуществляется прямой банковский надзор, а также определяет периодичность отчетов, предоставляемых Правлением банка/руководителем ОПС/ПО и руководителем группы контролеров в соответствующее структурное подразделение Национального банка и КПН/КПС. КПН/КПС по результатам рассмотрения отчетов вправе продлить или отменить (досрочно) действие прямого банковского надзора.   

2.8. КПН/КПС устанавливает срок, в течение которого в банке/ОПС/ПО осуществляется прямой банковский надзор, а также определяет периодичность отчетов, предоставляемых правлением банка/руководителем ОПС/ПО и руководителем группы контролеров в соответствующее структурное подразделение Национального банка и КПН/КПС. КПН/КПС по результатам рассмотрения отчетов и/или информации соответствующего структурного подразделения Национального банка вправе продлить или отменить (досрочно) действие прямого банковского надзора.   

2.10. Руководство банка/ОПС/ПО при введении прямого банковского надзора несет полную ответственность за исполнение постановления КПН/КПС, включая требования по согласованию операций с группой контролеров. В случае невыполнения требований постановления КПН/КПС к руководству банка/ОПС/ПО могут быть применены меры воздействия в соответствии с нормативными правовыми актами Национального банка. 

2.10. Руководство банка/ОПС/ПО при введении прямого банковского надзора несет полную ответственность за исполнение постановления КПН/КПС, включая требования по согласованию операций с контролером/группой контролеров. В случае невыполнения требований постановления КПН/КПС к руководству банка/ОПС/ПО могут быть применены меры воздействия в соответствии с нормативными правовыми актами Национального банка. 

4.2. КПН определяет полномочия и обязанности Руководителя и членов группы контролеров, выполняющих задачи прямого банковского надзора, основными из которых являются:   

- изучение и детальный анализ платежеспособности банка, качества управления банком, состояния учета и отчетности и любых других участков деятельности, которые несут потенциальный риск ухудшения положения;   

- постоянный, целенаправленный и оперативный мониторинг финансового состояния банка в целом, мониторинг операций и действий банка и/или его должностных лиц;   

- контроль за расчетно-денежными операциями банка, включая временное приостановление операций, а также контроль за ограничениями по операциям, установленными КПН;   

- контроль за выполнением мер, предписанных Национальным банком и разработанных самим банком, по улучшению положения и оздоровлению финансового состояния;   

- контроль за предоставлением регулярных отчетов банка, предусмотренных в постановлении о введении ПБН;  

- подготовка и предоставление регулярных отчетов в соответствующее структурное подразделение Национального банка и руководству Национального банка;   

- регулярное и оперативное информирование (в устной и/или письменной форме) руководства Национального банка о ситуации в банке и предпринятых мерах, незамедлительное сообщение о действиях банка и/или его должностных лиц, угрожающих его положению и финансовому состоянию, или о проведении банком операций в нарушение требований Национального банка;   

- подготовка предложений руководству Национального банка относительно дальнейших мер и действий в отношении банка и/или его должностных лиц на основании анализа эффективности предпринятых мер, текущего положения, а также факторов и обстоятельств, которые могут повлиять на ситуацию в банке.   

4.2. КПН определяет полномочия и обязанности контролера/ руководителя и членов группы контролеров, выполняющих задачи прямого банковского надзора, основными из которых являются: 

- изучение и анализ финансового состояния и платежеспособности банка, качества управления банком, состояния учета и отчетности и любых других участков деятельности, которые несут потенциальный риск ухудшения положения;  

- постоянный, целенаправленный и оперативный мониторинг финансового состояния банка в целом, мониторинг операций и действий банка и/или его должностных лиц;   

- контроль за расчетными и кассовыми операциями банка, включая временное приостановление операций, а также контроль за ограничениями по операциям, установленными КПН; 

- контроль за выполнением мер, предписанных Национальным банком и разработанных самим банком, по улучшению положения и оздоровлению финансового состояния;  

- контроль за предоставлением регулярных отчетов банка, предусмотренных в постановлении о введении ПБН;  

- подготовка и предоставление регулярных отчетов в соответствующее структурное подразделение Национального банка и руководству Национального банка;   

- регулярное и оперативное информирование (в устной и/или письменной форме) руководства Национального банка о ситуации в банке и предпринятых мерах, незамедлительное сообщение о действиях банка и/или его должностных лиц, угрожающих его положению и финансовому состоянию, или о проведении банком операций в нарушение требований Национального банка;   

- подготовка предложений руководству Национального банка относительно дальнейших мер и действий в отношении банка и/или его должностных лиц на основании анализа эффективности предпринятых мер, текущего положения, а также факторов и обстоятельств, которые могут повлиять на ситуацию в банке. 

4.4. В условиях прямого банковского надзора руководство банка/ОПС/ПО продолжает нести полную ответственность за деятельность банка/ОПС/ПО, в том числе за финансовое состояние банка/ОПС/ПО, выполнение требований и рекомендаций Национального банка, проведение мер по финансовому оздоровлению, снижению рисков, устранению нарушений и недостатков в деятельности банка/ОПС/ПО, а также за предоставление в Национальный банк и руководителю группы контролеров плана мероприятий по выводу банка/ОПС/ПО из сложившейся ситуации, регулярных отчетов и любой необходимой и/или запрашиваемой информации. 

4.4. В условиях прямого банковского надзора руководство банка/ОПС/ПО продолжает нести полную ответственность за деятельность банка/ОПС/ПО, в том числе за финансовое состояние банка/ОПС/ПО, правильность расчетов по операциям/сделкам, выполнение требований и рекомендаций Национального банка, проведение мер по финансовому оздоровлению, снижению рисков, устранению нарушений и недостатков в деятельности банка/ОПС/ПО, а также за предоставление в Национальный банк и контролеру/группе контролеров плана мероприятий по выводу банка/ОПС/ПО из сложившейся ситуации, регулярных отчетов и любой необходимой и/или запрашиваемой информации.  

4.5. Руководство банка/ОПС/ПО обязано оказывать содействие группе контролеров и предоставлять исчерпывающую и достоверную информацию и документы, включая все материалы, подготовленные для заседаний Совета директоров (при наличии) и Правления банка/исполнительному органу ОПС/ПО до их проведения. Также обеспечить необходимые условия (помещение, компьютер, средства связи и др.) для осуществления прямого банковского надзора в банке/ОПС/ПО. 

Руководство банка/ОПС/ПО (члены Правления банка/исполнительный орган ОПС/ПО) обязано: 

- предоставить группе контролеров отдельное помещение в банке/ОПС/ПО, в котором отсутствуют аудио/видео устройства, осуществляющие аудио/видео запись; 

- пресекать любые попытки третьих лиц установить аудио/видео оборудование в предоставленном группе контролеров помещении; 

- обеспечить безопасность хранения документов банка/ОПС/ПО и группы контролеров; 

- предоставить оборудование и технику, необходимые для осуществления прямого банковского надзора; 

- обеспечить полный доступ к внешней электронной почте; 

- обеспечить соблюдение полного режима конфиденциальности банком/ОПС/ПО и/или работниками банка/ОПС/ПО компьютерных рабочих станций группы контролеров. 

4.5. Руководство банка/ОПС/ПО обязано оказывать содействие контролеру/группе контролеров и предоставлять исчерпывающую и достоверную информацию и документы, включая все материалы, подготовленные для заседаний совета директоров (при наличии) и правления банка/исполнительному органу ОПС/ПО до их проведения.  

Для целей осуществления прямого банковского надзора контролер/группа контролеров вправе запросить любую необходимую информацию у соответствующих структурных подразделений банка. При отказе в предоставлении/непредставлении информации либо в случае предоставления неполной/недостоверной информации, а также несвоевременного предоставления информации контролер/группа контролеров вправе требовать представления пояснений/объяснительной от банка или от сотрудника/причастных лиц и их руководителей.  

Отказ в предоставлении/непредставление либо предоставление неполной/недостоверной информации, а также несвоевременное предоставление информации приравнивается к противодействию осуществлению прямого банковского надзора и является основанием для применения Национальным банком соответствующих мер воздействия.  

Также банк/ОПС/ПО обязан обеспечить необходимые условия (помещение, компьютер, средства связи и др.) для осуществления прямого банковского надзора в банке/ОПС/ПО. 

Руководство банка/ОПС/ПО (члены правления банка/исполнительный орган ОПС/ПО) обязано: 

- предоставить контролеру/группе контролеров отдельное помещение в банке/ОПС/ПО, в котором отсутствуют аудио/видео устройства, осуществляющие аудио/видео запись; 

- пресекать любые попытки третьих лиц установить аудио/видео оборудование в предоставленном контролеру/группе контролеров помещении; 

- обеспечить безопасность хранения документов банка/ОПС/ПО и контролера/ группы контролеров; 

- предоставить оборудование и технику, необходимые для осуществления прямого банковского надзора; 

- обеспечить полный доступ к внешней электронной почте; 

- обеспечить соблюдение полного режима конфиденциальности банком/ОПС/ПО и/или работниками банка/ОПС/ПО компьютерной (-ых) рабочей (-их) станции (-й) контролера/ группы контролеров. 

4.6. Прямой банковский надзор за деятельностью банка осуществляется на основании данных бухгалтерского учета банка, а также отчетов (периодичность определяется КПН) банка, включая отчеты и данные группы контролеров, содержащие информацию о: 

- проблемных (просроченных, классифицированных, пролонгированных, реструктуризированных) активах (анализ причин ухудшения качества актива, предпринятые меры по возврату активов/кредитов, в том числе сумм на внесистемном учете банка, данные о ликвидности и состоянии залогового обеспечения и др.); 

- классификации всех активов (в том числе оценка/прогноз изменений в качестве и классификации активов в ближайшей перспективе (не более чем за одну неделю), с выделением активов, составляющих крупный риск, и активов без залогового обеспечения, данные о размере созданного резерва на покрытие потенциальных потерь и убытков (далее - РППУ) и предполагаемых изменениях с учетом оценки изменений в качестве активов и др.); 

- текущем состоянии ликвидности (структура активов и обязательств банка; прогноз по выполнению текущих обязательств, данные об источниках финансирования, анализ разрывов в сроках погашения активов/обязательств и др.); 

- способности (неспособности) руководства банка, при выполнении ими должностных обязанностей, обеспечить безопасную, надежную и эффективную деятельность в соответствии с законодательством и требованиями Национального банка. 

4.6. Прямой банковский надзор за деятельностью банка осуществляется на основании данных бухгалтерского учета банка, а также отчетов (периодичность определяется КПН) банка, включая отчеты и данные контролера/группы контролеров, содержащие информацию о: 

- проблемных (просроченных, классифицированных, пролонгированных, реструктуризированных) активах (анализ причин ухудшения качества актива, предпринятые меры по возврату активов/кредитов, в том числе сумм на внесистемном учете банка, данные о ликвидности и состоянии залогового обеспечения и др.);  

- классификации всех активов (в том числе оценка/прогноз изменений в качестве и классификации активов в ближайшей перспективе (не более чем за одну неделю), с выделением активов, составляющих крупный риск, и активов без залогового обеспечения, данные о размере созданного резерва на покрытие потенциальных потерь и убытков (далее - РППУ). 

При этом классификация активов рассматривается группой контролеров на выборочной основе исходя из профиля риска банка, а также с учетом качества управления риском, которая при необходимости должна быть изучена детально. 

- текущем состоянии ликвидности (структура активов и обязательств банка, прогноз по выполнению текущих обязательств, данные об источниках финансирования, анализ разрывов в сроках погашения активов/обязательств и др.); 

- способности (неспособности) руководства банка, при выполнении ими должностных обязанностей, обеспечить безопасную, надежную и эффективную деятельность в соответствии с законодательством и требованиями Национального банка. 

4.8. В случае отказа банка/ОПС/ПО и/или его должностных лиц исполнить постановление КПН/КПС о введении прямого банковского надзора или создания препятствий для осуществления прямого банковского надзора, а также нарушения норм постановления КПН/КПС, в том числе отдельных пунктов постановления КПН/КПС, группой контролеров составляется акт о противодействии проведению прямого банковского надзора, который подписывается руководителем и всеми членами группы контролеров (согласно Приложению 1 и 2). 

В случае нарушения банком/ОПС/ПО требований настоящего Положения, нормативных актов Национального банка, а также законодательства Кыргызской Республики и/или режима прямого банковского надзора, установленного постановлениями КПН/КПС (поручений, ограничений), Национальный банк вправе применить к банку/ОПС/ПО и его руководству меры воздействия в соответствии с банковским и платежным законодательством, включая отзыв лицензии на осуществление банковских операций. 

4.8. В случае отказа банка/ОПС/ПО и/или его должностных лиц исполнить постановление КПН/КПС о введении прямого банковского надзора или создания препятствий для осуществления прямого банковского надзора, а также нарушения норм постановления КПН/КПС, в том числе отдельных пунктов постановления КПН/КПС, контролером/группой контролеров составляется акт о противодействии проведению прямого банковского надзора (далее – акт о противодействии), который подписывается контролером/руководителем и всеми членами группы контролеров (согласно приложениям 1 и 2), а также руководством и сотрудниками банка, создавшими препятствия осуществлению режима прямого банковского надзора.  

При отказе банка подписать акт о противодействии, один экземпляр составленного акта в банке без подписи представителя банка, с отметкой об отказе от подписания, направляется в банк с сопроводительным письмом структурного подразделения Национального банка. 

Акт о противодействии осуществлению прямого банковского надзора в обязательном порядке подлежит регистрации в банке/ПО/ОПС в качестве входящей корреспонденции с указанием даты, входящего номера и сведений о лице, зарегистрировавшем данный документ. 

В случае отказа банка принять и зарегистрировать акт о противодействии в качестве входящей корреспонденции, акт направляется группой контролеров в Национальный банк для принятия мер в отношении лиц, оказавших противодействие осуществлению прямого банковского надзора.  

Акт о противодействии осуществлению прямого банковского надзора является официальным документом Национального банка, свидетельствующим о нарушении требований банковского законодательства Кыргызской Республики, и может быть использован в качестве основания для применения к банку или его должностным лицам мер воздействий в соответствии с банковским законодательством Кыргызской Республики. 

В случае нарушения банком/ОПС/ПО требований настоящего Положения, нормативных правовых актов Национального банка, а также законодательства Кыргызской Республики и/или режима прямого банковского надзора, установленного постановлениями КПН/КПС (поручений, ограничений), Национальный банк вправе применить к банку/ОПС/ПО и его руководству меры воздействия в соответствии с банковским и платежным законодательством, включая отзыв лицензии на осуществление банковских операций. 

3. Инструкция об осуществлении банковского надзора 

Глава 5. Проведение инспекторской проверки 

24. При любом воспрепятствовании проведению инспекторской проверки банком в том числе непредставлении требуемой информации (в электронном/бумажном виде) его руководством и/или сотрудниками, руководитель проверки составляет Акт о противодействии проведению проверки (далее - Акт о противодействии) (в двух экземплярах) (Приложение 3), о чем немедленно сообщается своему непосредственному руководству (начальнику структурного подразделения), а также заместителю председателя/члену Правления Национального банка, курирующему надзорный блок. 

Представители банка, препятствующие инспекторской проверке банка или не предоставляющие требуемую информацию, подписывают Акт о противодействии в двух экземплярах. Один экземпляр составленного акта передается банку, другой экземпляр хранится у инспекторов Национального банка. При отказе подписать Акт о противодействии со стороны банка один экземпляр составленного Акта в банке без подписи представителя банка с отметкой об отказе от подписи направляется в банк с сопроводительным письмом структурного подразделения Национального банка. 

На банк и/или на его должностные лица, оказавшие воспрепятствование инспекторской проверке банка (в виде недопуска, отказа, предоставления неполной и/или несвоевременной информации по запросу инспекторов и т.д.) могут быть применены иные меры воздействия в соответствии с нормативными правовыми актами Национального банка и законодательством Кыргызской Республики. 

24. При любом воспрепятствовании проведению инспекторской проверки банком, в том числе непредставлении требуемой информации (в электронном/бумажном виде) его руководством и/или сотрудниками, руководитель проверки составляет Акт о противодействии проведению проверки (далее - Акт о противодействии) (в двух экземплярах) (Приложение 3), о чем немедленно сообщает своему непосредственному руководству (начальнику структурного подразделения), а также заместителю председателя/члену Правления Национального банка, курирующему надзорный блок. 

Представители банка, препятствующие инспекторской проверке банка или не предоставляющие требуемую информацию, подписывают Акт о противодействии в двух экземплярах. Один экземпляр составленного акта передается банку, другой экземпляр хранится у инспекторов Национального банка. При отказе подписать Акт о противодействии со стороны банка один экземпляр составленного Акта в банке без подписи представителя банка с отметкой об отказе от подписи направляется в банк с сопроводительным письмом структурного подразделения Национального банка. Акт о противодействии является официальным документом Национального банка, свидетельствующим о нарушении требований банковского законодательства Кыргызской Республики, и может быть использован в качестве основания для применения к банку или его должностным лицам мер воздействий в соответствии с банковским законодательством Кыргызской Республики. 

На банк и/или на его должностные лица, оказавшие воспрепятствование инспекторской проверке банка (в виде недопуска, отказа, предоставления неполной и/или несвоевременной информации по запросу инспекторов и т.д.) могут быть применены иные меры воздействия в соответствии с нормативными правовыми актами Национального банка и законодательством Кыргызской Республики. 

4. Положение о досудебном регулировании споров между Национальным банком Кыргызской Республики и коммерческими банками, организациями, осуществляющими отдельные виды банковских операций, и их учредителями (участниками), юридическими и физическими лицами  

Глава 1. Общие положения  

4. Любое лицо, в отношении которого принято решение Национального банка, имеет право обжаловать лицу или органу, осуществляющему разбирательство, в порядке, установленном настоящим Положением.  

4. Любое лицо, в отношении которого принято решение Национального банка, имеет право обжаловать это решение лицу или органу, осуществляющему разбирательство, в порядке, установленном настоящим Положением.  

Глава 3. Порядок подачи заявления об апелляции 

11. Заявление об апелляции должно содержать:  

1) название и адрес банка или другого юридического лица;  

2) фамилию, имя, отчество, место работы, должность, место жительства апеллянта, если он является физическим лицом;  

3) фамилию, имя, отчество, рабочий адрес и номер телефона лица, которое представляет интересы апеллянта при разбирательстве, на основании надлежащим образом оформленной доверенности (копия доверенности прилагается к заявлению, оригинал доверенности предоставляется лицу или органу, осуществляющему разбирательство);  

4) указание на обжалуемое решение;  

5) изложение обстоятельств и доводов, послуживших причиной частичного или полного несогласия с принятым решением и причиной обжалования;  

6) любые возражения/несогласие апеллянта в отношении фактического или юридического обоснования принятого решения;  

7) соответствующие документы, подтверждающие доводы апеллянта (при необходимости);  

8) полный список лиц, которые будут присутствовать на заседании по рассмотрению заявления об апелляции (далее заседание), с указанием их фамилии, имени, отчества, адреса и номера телефона, и краткое обобщение ожидаемых доводов каждого лица либо указание о рассмотрении заявления об апелляции без участия апеллянта и его представителей;  

9) подпись апеллянта (если апеллянт банк, заявление об апелляции вправе подписывать Председатель Правления или Председатель Совета директоров, а в их отсутствие по уважительной причине (которая должна быть указана в заявлении об апелляции и по возможности подтверждена соответствующими документами) - заместитель руководителя с правом подписи от имени банка; если филиал иностранного банка - руководитель филиала, а в его отсутствие по уважительной причине (которая должна быть указана в заявлении об апелляции и по возможности подтверждена соответствующими документами) - заместитель руководителя с правом подписи от имени филиала банка-нерезидента; если юридическое лицо - руководитель, в его отсутствие по уважительной причине (которая должна быть указана в заявлении об апелляции и по возможности подтверждена соответствующими документами) - заместитель руководителя, имеющий право подписи от имени юридического лица.  

11. Заявление об апелляции должно содержать:  

1) название и адрес, в том числе электронный адрес банка или другого юридического лица;  

2) фамилию, имя, отчество, место работы, должность, место жительства апеллянта, электронный адрес, если он является физическим лицом;  

3) фамилию, имя, отчество, рабочий адрес, электронный адрес и номер телефона лица, которое представляет интересы апеллянта при разбирательстве, на основании надлежащим образом оформленной доверенности (копия доверенности прилагается к заявлению, оригинал доверенности предоставляется лицу или органу, осуществляющему разбирательство);  

4) указание на обжалуемое решение;  

5) изложение обстоятельств и доводов, послуживших причиной частичного или полного несогласия с принятым решением и причиной обжалования;  

6) любые возражения/несогласие апеллянта в отношении фактического или юридического обоснования принятого решения;  

7) соответствующие документы, подтверждающие доводы апеллянта (при необходимости);  

8) полный список лиц, которые будут присутствовать на заседании по рассмотрению заявления об апелляции (далее заседание), с указанием их фамилии, имени, отчества, адреса и номера телефона, и краткое обобщение ожидаемых доводов каждого лица либо указание о рассмотрении заявления об апелляции без участия апеллянта и его представителей;  

9) подпись апеллянта (если апеллянт банк, заявление об апелляции вправе подписывать Председатель Правления или Председатель Совета директоров, а в их отсутствие по уважительной причине (которая должна быть указана в заявлении об апелляции и по возможности подтверждена соответствующими документами) - заместитель руководителя с правом подписи от имени банка; если филиал иностранного банка - руководитель филиала, а в его отсутствие по уважительной причине (которая должна быть указана в заявлении об апелляции и по возможности подтверждена соответствующими документами) - заместитель руководителя с правом подписи от имени филиала банка-нерезидента; если юридическое лицо - руководитель, в его отсутствие по уважительной причине (которая должна быть указана в заявлении об апелляции и по возможности подтверждена соответствующими документами) - заместитель руководителя, имеющий право подписи от имени юридического лица.  

Глава 5. Подготовка к заседанию по рассмотрению заявления об апелляции 

16. В течение 25 календарных дней после получения заявления об апелляции, представленного в соответствии с пунктом 11 настоящего Положения, ответственное структурное подразделение и Юридическое управление Национального банка представляют лицам или органу, осуществляющим разбирательство, мнение по полученному заявлению об апелляции.  

Мнение ответственного структурного подразделения и Юридического управления Национального банка согласовывается с заместителем Председателя/членом Правления Национального банка (согласование не требуется при направлении заявления об апелляции данному лицу, осуществляющему разбирательство), и содержит следующее:  

1) письменное обоснование своей позиции;  

2) список лиц, желающих представить доводы по предмету разбирательства, с указанием их должности;  

3) список и копии доказательств (документов), которые будут представлены в ходе разбирательства.  

Мнение ответственного структурного подразделения и Юридического управления Национального банка должно быть представлено заместителю Председателя/члену Правления Национального банка, Председателю или Правлению Национального банка и каждой другой стороне в срок, указанный в настоящем пункте, но не позднее чем, за 3 рабочих дня до начала разбирательства.  

16. В течение 25 календарных дней после получения заявления об апелляции, представленного в соответствии с пунктом 11 настоящего Положения, ответственное структурное подразделение и Юридическое управление Национального банка представляют лицам или органу, осуществляющим разбирательство, мнение по полученному заявлению об апелляции.  

Мнение ответственного структурного подразделения и Юридического управления Национального банка согласовывается с заместителем Председателя/членом Правления Национального банка (согласование не требуется при направлении заявления об апелляции данному лицу, осуществляющему разбирательство), и содержит следующее:  

1) письменное обоснование своей позиции;  

2) список лиц, желающих представить доводы по предмету разбирательства, с указанием их должности;  

3) список и копии доказательств (документов), которые будут представлены в ходе разбирательства.  

Мнение ответственного структурного подразделения и Юридического управления Национального банка должно быть представлено заместителю Председателя/члену Правления Национального банка, Председателю или Правлению Национального банка и каждой другой стороне в срок, указанный в настоящем пункте, но не позднее чем, за 3 рабочих дня до начала разбирательства.  

Вышеуказанное мнение может быть направлено апеллянту посредством электронной почты. Отправка мнения ответственного структурного подразделения и Юридического управления Национального банка в сроки, предусмотренные настоящим пунктом на адрес электронной почты, указанной апеллянтом в заявлении об апелляции, считается надлежащим доведением до сведения информации апеллянту.  

5. Положение о ликвидации банков 

Глава 2. Ликвидатор банков 

3. Ликвидатором банка может быть лицо, имеющее лицензию государственного органа по делам о банкротстве на осуществление деятельности в качестве ликвидатора. 

При этом руководитель юридического лица, индивидуальный предприниматель должны в обязательном порядке соответствовать квалификационным и иным требованиям, установленным для ликвидатора банка. 

3. Ликвидатором банка может быть лицо, соответствующее квалификационным и иным требованиям, установленным для ликвидатора банка. 

6. Положение о лицензировании деятельности банков 

Глава 20. Основания для отказа в согласовании кандидатов 

151. Кандидат не может быть согласован на должности, указанные в пункте 126 настоящего Положения, при наличии фактов, указанных: 

- в подпункте 2 пункта 150 и в подпункте 2 «б» пункта 119 настоящего Положения - в течение 7 (семи) лет со дня снятия или погашения судимости; 

- в подпунктах 3 и 5 «а» пункта 150 и в подпункте 6 пункта 119 настоящего Положения - в течение 7 (семи) лет со дня принятия решения о наличии факта нарушения; 

- в подпункте 4 пункта 119 настоящего Положения - в течение 5 (пяти) лет со дня вступления в силу соответствующего решения; 

- в подпункте 5 «б» пункта 150 и в подпункте 5 пункта 119 настоящего Положения - в течение 5 (пяти) лет со дня принятия решения о наличии факта нарушения; 

- в подпункте 5 «в» пункта 150 настоящего Положения - если информация о нарушении законодательства Кыргызской Республики кандидатом содержится в отчете о проверке Национального банка - 1 (один) год со дня регистрации отчета о проверке. В случаях указания кандидата в качестве ответственного лица (одного из ответственных лиц) за допущение нарушения законодательства Кыргызской Республики в предписании, постановлении Комитета по надзору, постановлении Правления Национального банка срок составляет - 3 (три) года со дня принятия решения о наличии факта нарушения; 

- в подпункте 6 пункта 150 настоящего Положения - 1 (один) год с момента выявления факта нарушения, при этом если по результатам проверок регулирующих органов к кандидату были применены меры ответственности, срок составляет 3 (три) года со дня вступления в силу соответствующего решения; 

- в подпунктах 7, 8 пункта 119 настоящего Положения - в течение 1 (одного) года со дня выявления факта нарушения. 

151. Кандидат не может быть согласован на должности, указанные в пункте 126 настоящего Положения, при наличии фактов, указанных: 

- в подпункте 2 пункта 150 и в подпункте 2 «б» пункта 119 настоящего Положения - в течение 7 (семи) лет со дня снятия или погашения судимости; 

- в подпунктах 3 и 5 «а» пункта 150 и в подпункте 6 пункта 119 настоящего Положения - в течение 7 (семи) лет со дня принятия решения о наличии факта нарушения; 

- в подпункте 4 пункта 119 настоящего Положения - в течение 5 (пяти) лет со дня вступления в силу соответствующего решения; 

- в подпункте 5 «б» пункта 150 и в подпункте 5 пункта 119 настоящего Положения - в течение 5 (пяти) лет со дня принятия решения о наличии факта нарушения; 

- в подпункте 5 «в» пункта 150 настоящего Положения - если информация о нарушении законодательства Кыргызской Республики кандидатом содержится в отчете о проверке Национального банка - 1 (один) год со дня регистрации отчета о проверке. В случаях указания кандидата в качестве ответственного лица (одного из ответственных лиц) за допущение нарушения законодательства Кыргызской Республики в предписании, постановлении Комитета по надзору, постановлении Правления Национального банка срок составляет - 3 (три) года со дня принятия решения о наличии факта нарушения. Если информация о нарушении законодательства Кыргызской Республики кандидатом содержится в других официальных документах Национального банка, срок составляет – 1 (один) год со дня выявления нарушения; 

- в подпункте 6 пункта 150 настоящего Положения - 1 (один) год с момента выявления факта нарушения, при этом если по результатам проверок регулирующих органов к кандидату были применены меры ответственности, срок составляет 3 (три) года со дня вступления в силу соответствующего решения; 

- в подпунктах 7, 8 пункта 119 настоящего Положения - в течение 1 (одного) года со дня выявления факта нарушения.