Вернуться назад

СПРАВКА-ОБОСНОВАНИЕ 

к проекту постановления Правления Национального банка Кыргызской Республики 

«О внесении изменений в постановление Правления Национального банка 

Кыргызской Республики «Об утверждении Положения «О регулировании деятельности 

платежных организаций и операторов платежных систем» 

от 30 сентября 2019 года №2019-П-14/50-2-(ПС) 

 

1. Цель и задачи  

Проект постановления Правления Национального банка Кыргызской Республики «О внесении изменений в постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики «Об утверждении Положения «О регулировании деятельности платежных организаций и операторов платежных систем» от 30 сентября 2019 года №2019-П-14/50-2-(ПС) разработан в целях более четкого толкования, применения и исполнения некоторых требований Положения «О регулировании деятельности платежных организаций и операторов платежных систем» (далее Положение), а также для расширения возможностей для платежных организаций по осуществлению приема налогов, сборов и платежей, подлежащих зачислению на Единый казначейский счет, посредством введения дополнительных страховых инструментов при заключении договоров с государственными органами. 

 

2. Описательная часть 

Основные предложения проекта постановления сводятся к следующему. 

Пункт 1 предлагается дополнить абзацем, содержащим отсылочную норму на Положение «О минимальных требованиях к организации внутреннего контроля в платежных организациях и операторов платежных систем в целях противодействия финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов», утвержденное постановлением Правления Национального банка от 19 августа 2020 года № 2020-П-14/46-4-(ПС). 

Во избежание осуществления платежными организациями и операторами платежных систем других, несвойственных им видов деятельности, пункты 7 и 29 предлагается дополнить абзацами, поясняющими, какая деятельность признается сопутствующей. Положение предлагается дополнить пунктами 8-1, 31-1 и 32-1 в целях усиления требований к платежным организациям и операторам платежных систем в части обеспечения ими соблюдения требований к должностным лицам. В целях предоставления тарифов в Национальный банк пункт 12 дополнен требованием, согласно которому оператор платежной системы должен разработать и утвердить тарифную политику и принципы ценообразования стоимости своих услуг. 

Также необходимо отметить, что многие госучреждения отказываются заключать договора на условиях предоплаты со стороны платежных организаций в силу определенных причин: автоматизированная система не позволяет учитывать предоплату, процесс внесения изменений в договор с государственными органами затруднителен, договора типовые, трудности с учетом, внесенная предоплата сразу уходит на казначейские счета и их возврат очень затруднителен и т.д. В этой связи в целях расширения возможностей для платежных организаций по осуществлению приема налогов, сборов и платежей, подлежащих зачислению на Единый казначейский счет, подпункт 1 пункта 33 предлагается дополнить инструментом «банковская гарантия», исключив «депозит». В остальных случаях также предлагается предоставление платежной организацией банковской гарантии в адрес поставщиков товаров/услуг. 

Пункт 34-1 вводится для расширения возможностей инкассации платежных терминалов. Данное требование предлагается по результатам практики, которая показала о наличии определенных трудностей у сотрудников платежной организации по городам и населенным пунктам ввиду введения ограничений в передвижении из-за распространения пандемии COVID-19. Наличие резервного договора с инкассаторской службой позволит платежным организациям воспользоваться услугами инкассаторских служб и при других нештатных ситуациях.  

Пунктом 38-1 определены требования к аппаратно-программному комплексу платежной организации. 

Кроме того, расширены требования пункта 49 в части обеспечения платежными организациями надлежащего обучения и ознакомления агентов с требованиями Национального банка и ПФТД/ЛПД. 

Пунктом 82 предлагается дополнить Приложение 1 формами отчетности с разбивкой платежей по категориям для целей проведения более подробного анализа. Дополнительно усовершенствованы формы отчетности в Приложении 1 за счет расширения запрашиваемой информации.  

Согласно пункту 83, расширен и конкретизирован перечень необходимой информации, которую платежные организации/операторы платежных систем должны предоставлять в Национальный банк в случае изменения сведений об организации.  

Пункт 85 дополнен требованием об ответственности операторов платежных систем/платежных организаций за предоставление своевременной и достоверной информации. 

В соответствии с пунктом 88 предлагается оптимизировать процесс предоставления операторами платежных систем/платежными организациями ежемесячной информации о вновь заключенных, перезаключенных и расторгнутых договорах с поставщиками услуг путем исключения предоставления полного списка договоров. 

Пункт 89 дополнен требованиями, согласно которым оператор платежной системы/платежная организация должны обеспечить предоставление запрашиваемой информации в Национальный банк в установленные сроки и обеспечить исполнение требований и рекомендаций Национального банка по результатам инспекторской проверки.  

Предлагается также пункт 92 дополнить требованием о сроках проведения независимого аудита информационных систем, а пункт 95 расширить и конкретизировать требованиями, предъявляемыми к внешнему аудитору при проведении аудита информационных систем. 

 

3. Прогнозы социальных, правовых, правозащитных, гендерных, экологических, экономических и коррупционных последствий 

Принятие проекта постановления будет иметь положительные социально-экономические последствия для всей страны, так как требования проекта направлены, главным образом, на увеличение доли безналичных платежей и расчетов, расширение платежной инфраструктуры и повышение доступности банковских платежных услуг для потребителей, защите прав потребителей и безопасности проведения платежей.  

Принятие данного проекта не повлечет негативных социальных, экономических, правовых, правозащитных, гендерных, экологических, коррупционных последствий, поскольку нормы проекта постановления позволят упорядочить регулирование деятельности платежных организаций и операторов платежных систем в целях обеспечения эффективной, надежной и безопасной платежной системы Кыргызской Республики. 

 

4. Информация о результатах общественного обсуждения  

Материалы по проекту постановления будут размещены для общественного обсуждения на официальном интернет-сайте Национального банка и на Едином портале общественного обсуждения проектов нормативных правовых актов Кыргызской Республики для проведения общественного обсуждения по итогам информационного заседания Правления Национального банка. 

 

5. Анализ соответствия проекта законодательству 

Представленный проект постановления не противоречит нормам законодательства Кыргызской Республики.  

6. Информация о необходимости финансирования 

Дополнительные расходы возникнут у платежных организаций и операторов платежных систем, связанные с приведением деятельности в соответствие новым требованиям нормативных правовых актов Национального банка. 

 

7. Информация об анализе регулятивного воздействия (АРВ) 

К представленному проекту постановления проведен АРВ в соответствии с Методикой проведения анализа регулятивного воздействия нормативных правовых актов на деятельность субъектов предпринимательства, утвержденной постановлением Правительства Кыргызской Республики от 30 сентября 2020 года № 504. 

 

 

 

Проект 

 

 

О внесении изменений  

в постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики  

«Об утверждении Положения «О регулировании деятельности платежных организаций и операторов платежных систем» от 30 сентября 2019 года № 2019-П-14/50-2-(ПС) 

 

В соответствии со статьями 20 и 68 Закона Кыргызской Республики  

«О Национальном банке Кыргызской Республики, банках и банковской деятельности» и статьей 26 Закона Кыргызской Республики «О платежной системе Кыргызской Республики» Правление Национального банка Кыргызской Республики постановляет: 

 

1. Внести изменения в постановление Правления Национального банка «Об утверждении Положения «О регулировании деятельности платежных организаций и операторов платежных систем» от 30.09. 2019 г. № 2019-П-14/50-2-(ПС) (прилагается). 

2. Юридическому управлению: 

- опубликовать настоящее постановление на официальном интернет-сайте Национального банка Кыргызской Республики; 

- после официального опубликования направить настоящее постановление в Министерство юстиции Кыргызской Республики для включения в Государственный реестр нормативных правовых актов Кыргызской Республики. 

3. Настоящее постановление вступает в силу по истечении пятнадцати дней со дня официального опубликования. 

4. Управлению платежных систем довести настоящее постановление до сведения платежных организаций и операторов платежных систем, ОЮЛ «Ассоциация операторов платежных систем Кыргызской Республики», ЗАО «Межбанковский процессинговый центр» и коммерческих банков. 

5. Отделу развития государственного языка и документооборота довести настоящее постановление до сведения соответствующих структурных подразделений, областных управлений и представительства Национального банка в Баткенской области. 

6. Контроль за исполнением настоящего постановления возложить на члена Правления Национального банка Кыргызской Республики, курирующего управление платежных систем. 

 

 

 

Приложение 

к постановлению Правления  

Национального банка  

Кыргызской Республики 

от ____________2020 года  

№__________________ 

 

 

Изменения 

в постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики 

«Об утверждении Положения «О регулировании деятельности платежных организаций и операторов платежных систем» от 30 сентября 2019 года № 2019-П-14/50-2-ПС 

 

 

Внести в постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики «Об утверждении Положения «О регулировании деятельности платежных организаций и операторов платежных систем» от 30 сентября 2019 года № 2019-П-14/50-2-(ПС) следующие изменения: 

в Положении «О регулировании деятельности платежных организаций и операторов платежных систем», утвержденном вышеуказанным постановлением

- в пункте 1: 

абзац четвертый изложить в следующей редакции: 

«Платежные организации и операторы платежных систем, а также их агенты/субагенты при осуществлении данных видов деятельности должны соблюдать требования законодательства Кыргызской Республики.»; 

пункт дополнить абзацем пятым следующего содержания: 

«Платежные организации и их агенты/субагенты обеспечивают исполнение требований законодательства в сфере по противодействию финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов в соответствии с Положением «О минимальных требованиях к организации внутреннего контроля в платежных организациях и операторов платежных систем, утвержденным постановлением Правления Национального банка от 19 августа 2020 года №2020-П-14/46-4-(ПС), в целях противодействия финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов,.»; 

- наименование главы 3 изложить в редакции: 

«Глава 3. Основные требования к деятельности платежных организаций и операторов платежных систем и их агентов»; 

- пункт 7 изложить в следующей редакции: 

«7. Оператор платежной системы вправе заниматься только теми видами деятельности, которые указаны в лицензии, а также оказывать консультационные/ информационные услуги и осуществлять иную деятельность, которая является сопутствующей к основной или необходима для обеспечения его основной деятельности, согласно требованиям Национального банка по лицензированию деятельности платежных организаций и операторов платежных систем. 

Иная деятельность, которая является сопутствующей к основной или необходима для обеспечения основной деятельности оператора платежной системы, должна ограничиваться оказанием только следующих услуг: 

- оказание услуг по распространению/передаче сообщений/сведений информационного характера (размещение рекламы на собственном сайте, мобильных приложениях и зданиях, принадлежащих оператору платежной системы); 

- оказание услуг по разработке и дальнейшему обслуживанию/технической поддержке программного обеспечения для платежных систем; 

- реализация программного обеспечения (лицензии или продукты интеллектуальной собственности) / банковского оборудования/ оборудования для осуществления приема платежей; 

- предоставление вычислительных мощностей, серверного и сетевого оборудования, арендной площади для серверного оборудования. 

Оператор платежной системы может оказывать банковские розничные услуги в соответствии с агентским договором, заключенным с коммерческим банком Кыргызской Республики, в соответствии с нормативными правовыми актами Национального банка. 

Оператор платежной системы может совмещать свою деятельность только с деятельностью платежной организации.  

Запрещается передача лицензии другому лицу для осуществления деятельности, подлежащей лицензированию.»; 

- Положение дополнить пунктом 7-1 следующего содержания: 

«7-1. Оператор платежной системы в течение 12 месяцев с момента получения лицензии должен заключить договор/договора с участниками платежной системы и начать осуществлять деятельность по приему, обработке и выдаче финансовой информации (процессинг, клиринг) по платежам и расчетам третьих лиц участникам платежной системы, данного процессингового, клирингового центра, в противном случае лицензия оператора платежной системы подлежит отзыву в соответствии с нормативными правовыми актами Национального банка.»; 

- Положение дополнить пунктом 8-1 следующего содержания: 

«8-1. Операторы платежных систем должны обеспечить соблюдение требований к должностным лицам операторов платежных систем, установленных в нормативных правовых актах Национального банка по лицензированию деятельности платежных организаций и операторов платежных систем. Назначение кандидатов для временного исполнения обязанностей членов исполнительного органа управления возможно на срок не более 3 (трех) месяцев. 

При временном исполнении кандидатом обязанности руководителя исполнительного органа управления более 3 (трех) месяцев по отношению к наблюдательному органу управления (при наличии)/ участнику/ участникам могут быть приняты меры воздействия в соответствии с нормативными правовыми актами Национального банка Кыргызской Республики. 

При временном исполнении кандидатом обязанности технического директора или главного бухгалтера (либо приравненных по своим функциональным обязанностям к этим должностям) более 3 (трех) месяцев по отношению к руководителю исполнительного органа управления могут быть приняты меры воздействия в соответствии с нормативными правовыми актами Национального банка Кыргызской Республики.»; 

- пункт 12 изложить в следующей редакции: 

«12. Оператор платежной системы должен разработать и утвердить тарифную политику и принципы ценообразования стоимости своих услуг и один раз в год с момента получения лицензии предоставлять в Национальный банк сведения об утвержденных и действующих тарифах. В последующем оператор платежной системы предоставляет сведения о тарифной политике в Национальный банк не реже 1 (одного) раза в год в срок до конца I (первого) квартала текущего календарного года. 

Оператор платежной системы должен в течение 10 (десяти) рабочих дней после изменения тарифной политики и/или тарифов уведомить Национальный банк обо всех изменениях.»; 

- в пункте 20 второе предложение абзаца первого изложить в следующей редакции: 

«В соответствии с функциональными обязанностями персонал оператора платежной системы должен быть ответственным за:»; 

- Положение дополнить пунктом 20-1 следующего содержания: 

«20-1. Оператор платежной системы должен иметь утвержденную учетную политику, соответствующую требованиям Национального банка.»; 

- пункт 29 изложить в следующей редакции: 

«29. Платежная организация вправе заниматься только теми видами деятельности, которые указаны в лицензии, а также оказывать консультационные/ информационные услуги и осуществлять иную деятельность, которая является сопутствующей к основной или необходима для обеспечения его основной детальности, согласно требованиям Национального банка по лицензированию деятельности платежных организаций и операторов платежных систем.  

Иная деятельность, которая является сопутствующей к основной или необходима для обеспечения основной деятельности платежной организации, должна ограничиваться оказанием только следующих услуг: 

- оказание услуг интеллектуального характера в сфере платежных систем; 

- оказание услуг по распространению/передаче сообщений/сведений информационного характера (размещение рекламы на платежных терминалах, на собственном сайте, мобильных приложениях и зданиях, принадлежащих платежной организации); 

- оказание услуг по разработке и дальнейшему обслуживанию программного обеспечения для платежных систем; 

- оказание инкассаторских услуг для собственных агентов/ субагентов; 

- техническое обслуживание периферийных устройств (терминалов) агентов/субагентов; 

- реализация программного обеспечения (лицензии или продукты интеллектуальной собственности) / оборудования для осуществления приема платежей; 

- предоставление вычислительных мощностей, серверного и сетевого оборудования, арендной площади для серверного оборудования. 

Платежная организация может оказывать банковские розничные услуги в соответствии с агентским договором, заключенным с коммерческим банком Кыргызской Республики, и нормативными правовыми актами Национального банка Кыргызской Республики. 

Платежная организация может совмещать свою деятельность только с деятельностью оператора платежной системы.  

Запрещается передача лицензии другому лицу для осуществления деятельности, подлежащей лицензированию.»; 

- Положение дополнить пунктом 31-1 следующего содержания: 

«31-1. Платежные организации должны обеспечить соблюдение требований к должностным лицам платежных организаций, установленных в нормативных правовых актах Национального банка по лицензированию деятельности платежных организаций и операторов платежных систем. Назначение кандидатов для временного исполнения обязанностей членов исполнительного органа управления возможно на срок не более 3 (трех) месяцев. 

При временном исполнении кандидатом обязанности руководителя исполнительного органа управления более 3 (трех) месяцев по отношению к наблюдательному органу управления (при наличии)/ участнику/ участникам могут быть приняты меры воздействия в соответствии с нормативными правовыми актами Национального банка Кыргызской Республики. 

При временном исполнении кандидатом обязанности технического директора или главного бухгалтера (либо приравненных по своим функциональным обязанностям к этим должностям) более 3 (трех) месяцев по отношению к руководителю исполнительного органа управления могут быть приняты меры воздействия в соответствии с нормативными правовыми актами Национального банка Кыргызской Республики.»; 

- Положение дополнить пунктом 32-1 следующего содержания: 

«32-1. Платежная организация должна иметь как минимум технический персонал (штатные должности), ответственный за функционирование аппаратно-программного комплекса и его безопасность, главного бухгалтера (штатная должность), а также другой персонал в соответствии со своей организационной структурой. В соответствии с функциональными обязанностями персонал платежной организации должен быть ответственным за: 

- оценку адекватности систем контроля информационной системы осуществление проверок звеньев управления, предоставление обоснованных предложений исполнительному органу по устранению выявленных недостатков и рекомендаций по повышению эффективности управления; 

- оценку обеспечения безопасности повышение уровня информационной безопасности, а также минимизацию возможных потерь, вызванных действиями злоумышленников, аварийными сбоями и ошибками персонала; 

- проверку соответствия функционирования системы требованиям настоящего Положения и законодательства Кыргызской Республики; 

- оценку эффективности деятельности осуществление экспертных оценок различных сторон функционирования организации и предоставление обоснованных предложений по их совершенствованию; 

- обеспечение надежности, полноты и своевременности финансовой информации, используемой для принятия решений, составления финансовой и регулятивной отчетности; 

- подготовку предложений по выбору внешних аудиторов и при необходимости инициирование проведения специальных аудиторских проверок; 

- ведение бухгалтерского учета и составление финансовой отчетности в соответствии с Международными стандартами финансовой отчетности. 

Платежная организация должна обеспечить преемственность выполняемых функций персонала, при необходимости обеспечить дублирование функций персонала, принимающего участие в выполнении основных функций платежной организации. При увольнении/смене персонала должен быть определен порядок обеспечения приема-передачи функциональных обязанностей и документации с надлежащим оформлением (акт, протокол).»; 

- пункт 33 изложить в следующей редакции: 

«33. В целях страхования возможных рисков поставщиков товаров/услуг платежная организация должна обеспечить: 

1) предоставление предоплаты или банковской гарантии в размере не менее 100 (ста) процентов от всей суммы принимаемых платежей в бюджеты бюджетной системы Кыргызской Республики с установлением данного требования в соответствующих договорных отношениях (при заключении прямых договоров) с государственным органом и/или органом местного самоуправления, администрирующим уплату налогов, сборов и платежей, и реализацией необходимых механизмов контроля и управления рисками для осуществления приема денежных средств плательщиков по уплате налогов, сборов и платежей, подлежащих зачислению на Единый казначейский счет уполномоченного органа по прогнозированию и исполнению бюджета в Национальном банке Кыргызской Республики. В договоре с государственным органом и/или органом местного самоуправления должно быть предусмотрено, что банковская гарантия будет использоваться при наступлении случаев неисполнения/нарушения платежной организацией обязательств по перечислению принятых платежей на Единый казначейский счет. В случае превышения суммы платежей над размером предоплаты или банковской гарантии услуга поставщика товаров/услуг должна автоматически отключаться; 

2) предоставление платежной организацией на ежеквартальной основе банковской гарантии в размере 50 (пятьдесяти) процентов среднедневного оборота за последний квартал по каждому поставщику товаров/услуг для поставщиков товаров/услуг, частично находящихся в государственной собственности, коммунальных предприятий и бюджетных организаций. В договоре с поставщиком товаров/услуг должно быть предусмотрено, что депозит будет использоваться при наступлении случаев неисполнения/нарушения платежной организацией обязательств по перечислению принятых платежей на расчетный счет поставщика товаров/услуг; 

3) представление платежной организацией на ежеквартальной основе банковской гарантии в пользу поставщика товаров/услуг. Размер банковской гарантии должен составлять не менее 10 (десяти) процентов от суммы среднедневного оборота платежной организации за последний квартал по каждому поставщику товаров/услуг; 

4) денежные средства, предназначенные поставщику товаров/услуг, не должны аккумулироваться на расчетном счете платежной организации, предназначенном для проведения операций, связанных с хозяйственной деятельностью платежной организации.»; 

- Положение дополнить пунктом 33-1 следующего содержания: 

«33-1. Принятые платежной организацией денежные средства от пользователей услуг в пользу поставщиков товаров/услуг подлежат перечислению на расчетные счета поставщиков товаров/услуг не позднее (трех) банковских дней со дня принятия платежа.»; 

- Положение дополнить пунктом 34-1 следующего содержания: 

«34-1. Платежная организация в случае введения ограничений по передвижению в городах и населенных пунктах из-за наступления нештатных ситуаций (введение режимов чрезвычайного положения (ЧП)/чрезвычайной ситуации (ЧС) и др.), вправе заключить договор с инкассаторской службой (государственной или частной) для осуществления инкассации своих платежных терминалов и/или платежных терминалов своих агентов.»; 

- Положение дополнить пунктом 34-2 следующего содержания: 

«34-2. Платежная организация должна иметь утвержденную учетную политику, соответствующую требованиям Национального банка.»; 

- Положение дополнить пунктом 38-1 следующего содержания: 

«38-1. Аппаратная часть аппаратно-программного комплекса платежной организации должна состоять из оборудования промышленного класса. Платежная организация должна иметь в наличии: 

- договор, заключенный с организацией, которая разработала программное обеспечение, или организацией, уполномоченной правообладателем программного обеспечения (в случае приобретенного программного обеспечения); 

- договор по обеспечению технической поддержки с компанией-разработчиком  

(в случае приобретенного программного обеспечения) или лицами, разработавшими/поддерживающими функционирование программного обеспечения, в соответствии с заключенными договорами или трудовыми соглашениями с сотрудниками; 

- детально разработанные технические задания и требования; 

- перечень работников, имеющих возможность вносить изменения в исходный код программного обеспечения; 

- руководство или сопровождающие документы для администраторов системы и пользователей программного обеспечения; 

- программу и методику испытаний; 

- акт ввода и журнал испытаний опытной эксплуатации; 

- акт ввода в промышленную эксплуатацию; 

- акт приема-передачи, подписанный платежной организацией и организацией, разработавшей программное обеспечение, или организацией, уполномоченной правообладателем программного обеспечения.»; 

- пункт 40 изложить в следующей редакции: 

«40. Платежная организация должна не реже 1 (одного) раза в 6 (шесть) месяцев проводить протоколированную проверку безопасности аппаратно-программного комплекса на соответствие требованиям внутренних правил и процедур, а также на соответствие требованиям Национального банка. 

Результаты проверки должны быть оформлены протокольно и подписаны участниками проверки и предоставлены в Национальный банк не позднее 15 (пятнадцати) рабочих дней с момента подписания.»; 

- первый абзац пункта 43 изложить в следующей редакции: 

«43. Платежная организация вправе заключать агентские договора с юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями для организации своей деятельности и обязана иметь базу (в том числе электронный реестр договоров с агентами), содержащую следующую информацию по агентам, включая его пункты приема платежей:»; 

- пункт 49 изложить в следующей редакции: 

«49. Платежная организация должна иметь документы для обучения агентов/субагентов принципам использования системы в рамках выполняемых ими функций. При заключении договора с агентами платежная организация обязана обеспечить: 

- проведение инструктажа в соответствии с имеющимися внутренними правилами и процедурами; 

- ознакомление (письменное/электронное) агента с требованиями законодательства Кыргызской Республики, в том числе нормативными правовыми актами Национального банка, в части, касающейся агентов и законодательства Кыргызской Республики в сфере противодействия финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов. 

Платежная организация обеспечивает последующий мониторинг за деятельностью агентов/субагентов по соблюдению указанных требований.»; 

- пункт 64 признать утратившим силу; 

- абзац шестой пункта 69 изложить в следующей редакции: 

«- схему (топологию) сетевого взаимодействия оборудования и смежных систем.»; 

- абзац второй пункта 73 изложить в следующей редакции: 

«Результаты проверки должны быть оформлены протокольно и подписаны участниками проверки и предоставлены в Национальный банк не позднее 15 (пятнадцати) рабочих дней с момента подписания.»; 

- пункт 79 изложить в следующей редакции: 

«79. Платежная организация для осуществления деятельности по приему платежей должна заключить с поставщиком товаров/услуг договор об осуществлении деятельности по приему платежей от потребителей товаров/услуг, по условиям которого платежная организация вправе от имени поставщика осуществлять только прием денежных средств от плательщиков, а также обязана осуществлять расчеты с поставщиком товаров/услуг в установленном договором порядке в соответствии с пунктом 33 настоящего Положения и законодательством Кыргызской Республики. 

Платежная организация в течение 12 (двенадцати) месяцев с момента получения лицензии должна заключить договор/договора и начать осуществлять прием платежей и расчеты, в противном случае лицензия платежной организации подлежит отзыву в соответствии с нормативными правовыми актами Национального банка.»; 

- в пункте 82 слова и цифры «отчета 1-5» заменить на слова и цифры «отчета 1-7»; 

- пункт 83 изложить в следующей редакции: 

«83. Оператор платежной системы/платежная организация при возникновении оснований для изменений либо после принятия решения об изменениях в следующих сведениях должны в течение 5 (пяти) рабочих дней предоставить в Национальный банк информацию с приложением анкет и копий подтверждающих документов: 

- о размере уставного капитала; 

- о составе коллегиального исполнительного органа управления, учредителях либо их анкетных данных; 

- об изменениях доли участия учредителей/ участников/ акционеров и сумме соглашений о передаче долей; 

- об аффилированных и связанных лицах должностных лиц и участников; 

- об источниках происхождения денежных средств; 

- о фактическом и юридическом адресах; 

- о наличии дочерних организаций/филиалов/представительств; 

- о вводимых в коммерческую эксплуатацию новых продуктов/услуг, элементов и компонентов платежной системы и других автоматизированных систем, в том числе МПА; 

- о противоправных действиях и инцидентах сотрудников организации, приведшие к убыткам; 

- об изменениях в паспортах информационных систем организации; 

- об изменениях в организационной структуре и увольнениях 25 и более процентов сотрудников в течение 30 (тридцати) календарных дней.»; 

- в пункте 85: 

в первом предложении пункта слова и цифры «отчета 1-5» заменить словами и цифрами «отчета 1-7»; 

пункт дополнить абзацем следующего содержания: 

«Оператор платежной системы/платежная организация и их должностные лица несут ответственность за предоставление своевременной, корректной и достоверной информации.»; 

- пункт 88 изложить в следующей редакции: 

«88. Оператор платежной системы/платежная организация обязаны ежемесячно предоставлять в Национальный банк информацию о вновь заключенных, перезаключенных и расторгнутых договорах с поставщиками услуг в срок не позднее 15 (пятнадцатого) числа месяца, следующего за отчетным месяцем, в соответствии с формой отчета 2 Приложения 1 настоящего Положения.»; 

- пункт 89 дополнить абзацами следующего содержания: 

«Оператор платежной системы/платежная организация обязан(а) предоставить запрашиваемые сведения и документы в течение 10 (десяти) рабочих дней с момента получения запроса Национального банка, если иной срок не установлен в запросе. 

Оператор платежной системы/платежная организация обязан(а) обеспечить исполнение требований и рекомендаций Национального банка, направленных по результатам инспекторской проверки, в установленные сроки.»; 

- пункт 92 дополнить абзацами следующего содержания: 

«92. Операторы платежных систем, не подпадающие под критерии значимости платежных систем, а также провайдеров критичных услуг, подлежат обязательному независимому финансовому аудиту и аудиту информационных систем не реже 1 (одного) раза в 3 (три) года.  

Срок проведения независимого аудита информационных систем определяется из расчета 3 (трех) последовательных лет с даты проведения последнего внешнего аудита информационных систем.  

В случае если аудит информационных систем не проводился с момента получения лицензии оператора платежной системы, оператор платежной системы подлежит аудиту информационных систем в течении года с момента вступления настоящего Положения в силу.»; 

- пункт 95 изложить в следующей редакции: 

«95. В ходе и для аудита информационных систем внешний аудитор должен осуществить анализ и оценку соответствия информационных систем оператора платежных систем требованиям: 

а) нормативных правовых актов Национального банка в части управления рисками информационных систем, информационной безопасности и нештатных ситуаций; 

б) внутренних политик/процедур информационных систем оператора платежных систем. 

При проведении внешнего аудита информационных систем необходимо как минимум: 

а) изучить внутренние нормативные документы по обеспечению информационной безопасности на предмет их достаточности и соответствия требованиям законодательства Кыргызской Республики и нормативных правовых актов Национального банка;  

б) изучить бизнес-планы, политики и процедуры по управлению рисками информационных систем в целях оценки их адекватности, достаточности и актуальности; 

в) оценить систему управления качеством информационных систем и систему управления операционными рисками; 

г) оценить систему обеспечения непрерывности деятельности информационных систем и планов восстановления информационных систем в случае чрезвычайных ситуаций; 

д) оценить уровень обеспечения безопасности сети, операционных систем, приложений и баз данных, персонала и физической безопасности; 

е) оценить систему управления доступом и распределения ролей в автоматизированных системах; 

ж) оценить уровень осведомленности персонала оператора платежной системы в области информационной безопасности;  

з) рассмотреть вопросы соблюдения требований законодательства в отношении прав интеллектуальной собственности и использования лицензионных программных продуктов.»; 

- абзац первый пункта 98 изложить в следующей редакции: 

«98. Автоматизированный терминал самообслуживания (с функцией сash-in для приема платежей) должен:»; 

- Положение дополнить пунктом 98-1 следующего содержания: 

«98-1. Автоматизированный терминал самообслуживания (с функцией сash-out для выдачи денежных средств) должен: 

1) давать плательщику возможность ознакомиться с краткой инструкцией/информацией по использованию устройства для выдачи денежных средств; 

2) осуществлять идентификацию и верификацию клиента-получателя денежных средств с применением риск-ориентированного подхода, установленного в процедурах/программах внутреннего контроля; 

3) иметь онлайн-соединение с аппаратно-программным комплексом платежной организации: его размещение должно отвечать требованиям безопасности, установленным законодательством Кыргызской Республики; 

4) выдавать информацию по комиссии/тарифам за выдачу денежных средств до момента совершения операции; 

5) быть оснащен устройством по выдаче чека в качестве подтверждения проведенной операции в соответствии с законодательством Кыргызской Республики.»; 

- Положение дополнить пунктом 98-2 следующего содержания: 

«98-2. Автоматизированный терминал самообслуживания (с функцией сash-out для выдачи денежных средств) должен использоваться платежной организацией только при предоставлении розничных банковских услуг от имени банка при наличии агентского договора с коммерческими банками. Без наличия договора с банком осуществление услуги выдачи денежных средств платежной организацией запрещено.»; 

- Приложение 1 Положения изложить в следующей редакции: 

 

«Приложение 1 

к Положению «О регулировании  

деятельности платежных 

организаций и операторов  

платежных систем» 

 

Титульный лист периодического регулятивного отчета платежных организаций и операторов платежных систем  

 

Настоящим (ОсОО/ОАО/ЗАО наименование платежной организации/ оператора платежной системы), действующее на основании лицензии Национального банка  

№ _________, предоставляет регулятивный отчет за _____________ 20___ года по платежной системе.  

 

Члены исполнительного органа (ОсОО/ОАО/ЗАО наименование платежной организации/ оператора платежной системы): 

1) 

 

(должность

______________________________________________    

фамилия, имя, отчество (при его наличии

2) 

 

(должность) 

______________________________________________    

фамилия, имя, отчество (при его наличии) 

3) 

 

(должность) 

______________________________________________    

фамилия, имя, отчество (при его наличии) 

Приложение:  

- Форма отчета № 1 «Сведения о платежной организации/операторе платежной системы»  

- Форма отчета № 2 «Сведения о договорах платежной организации/оператора платежной системы» 

- Форма отчета № 3 «Сведения о принятых платежах в пользу поставщиков товаров и услуг» 

- Форма отчета № 4 «Сведения о принятых платежах в пользу агрегаторов» 

- Форма отчета № 5 «Сведения об агентах, объемах и количестве платежей» 

- Форма отчета № 6 «Сведения о клиентах/ пользователях МПА, объемах и количестве платежей» 

- Форма отчета № 7 «Сведения об объеме и количестве платежей в разрезе услуг, проведенных через платежную систему» 

 

   

Первый руководитель (на период его отсутствия лицо, его замещающее)  

_______________________________ 

фамилия, имя, отчество (при его наличии) 

______________  

(подпись)  

   

   

   

Исполнитель   

______________ 

(должность) (номер тел.) 

_______________________________________ 

фамилия, имя, отчество (при его наличии

__________________ (подпись)  

  

Дата подписания отчета «______» ______________ 20 __ года 

 

Печать  

 

Форма отчета № 1  

Наименование организации  

_________________________  

 

 Сведения о платежной организации/операторе платежной системы  

за __________ месяц 20___ года  

 

Отчет № 1-А «Банковские счета» 

№ 

Наименование банка 

Вид счета 

Остаток денежных средств на банковских счетах на конец отчетного периода   

гарантийный счет  

(№ счета) 

расчетный счет  

(№ счета) 

валюта 

Сумма (или эквивалент в сомах) 

  

ИТОГО в нац.валюте: 

  

  

 сом 

  

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ИТОГО в ин.валюте: 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

№ 1-Б «Участники платежной системы» 

Общее количество участников платежной системы  

(указывается количество) 

В том числе:  

 

- поставщики  

__________ 

- агенты  

__________ 

- агрегаторы (платежные организации, комм. банки) 

 

- субагенты 

__________ 

другие лица (указать): 

__________ 

__________________ 

__________ 

__________________ 

__________ 

  

№ 1-С «Пункты приема платежей» 

Общее количество пунктов приема платежей 

(указывается количество) 

В том числе:  

  

собственные платежные терминалы  

__________ 

платежные терминалы агентов (платежных организаций, комм. банков

__________ 

платежные терминалы агентов (ИП, др.юр.лиц

__________  

другие (указать):  

__________  

веб-кассы   

__________  

POS-терминалы  

__________  

смс-агенты 

__________ 

__________________ 

__________ 

 

 

Форма отчета № 2  

Наименование организации  

________________________  

  

СВЕДЕНИЯ 

о договорах платежной организации /оператора платежной системы 

за __________ месяц 20___ года 

 

Общее количество действующих договоров: (указать количество) 

Количество заключенных договоров в отчетном месяце: (указать количество) 

Количество перезаключенных договоров в отчетном месяце: (указать количество) 

Количество расторгнутых договоров в отчетном месяце: (указать количество) 

 

 

№ 

Наименование организации/ ФИО физического лица 

Юридический адрес и контактные данные 

Номер и дата договора 

Вид предоставляемых услуг 

Договора с поставщиками товаров/услуг: 

... 

... 

... 

... 

... 

... 

... 

... 

... 

... 

Договора с агентами по приему платежей: 

... 

... 

... 

... 

... 

... 

... 

... 

... 

... 

Договора с агрегаторами (платежные организации; коммерческие банки принимающие платежи в пользу третьих лиц): 

... 

... 

... 

... 

... 

... 

... 

... 

... 

... 

 

 

Форма отчета № 3  

Наименование организации  

________________________  

  

СВЕДЕНИЯ   

о принятых платежей в пользу поставщиков товаров и услуг   

за __________ месяц 20___ года  

 

№ 

Наименование организации  поставщика товаров и услуг 

Общая сумма предоплаты, сом 

Форма обеспечения 

Общий объем* платежей, сом 

Общее количество* платежей, ед 

Сумма фактически произведенной оплаты поставщикам 

сумма страхового депозита, сом 

банковская гарантия, сом 

  

 ИТОГО: 

  

  

  

  

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

*указываются данные из автоматизированной системы за исключением платежей, проводимых в пользу агрегаторов (платежных организаций и коммерческих банков) 

 

Примечание:  

1) Итоговые значения «Общий объем» и «Общее количество» платежей должны быть равны итоговым значениям, указанным в форме № 7 «Объем и количество платежей по видам предоставляемых услуг». 

2) Указываются данные, взятые из автоматизированной системы, за исключением платежей, проведенных в пользу поставщиков товаров и услуг через агрегаторов. 

3) Платежи, прошедшие в пользу коммерческих банков, выступающих в роли поставщиков своих же банковских услуг, указываются в данной форме отчета. 

 

 

Форма отчета № 4  

Наименование организации  

________________________  

  

СВЕДЕНИЯ  

 о принятых платежах в пользу агрегаторов* 

(где организация выступает в качестве агента другой платежной организации, коммерческого банка

за __________ месяц 20___ года  

 

№ 

Наименование платежной организации/банка 

Общая сумма предоплаты, сом 

Форма обеспечения 

Общий объем* платежей, сом 

Общее количество* платежей, ед. 

Сумма фактически произведенной оплаты агрегаторам 

сумма страхового депозита, сом 

банковская гарантия, сом 

  ИТОГО: 

  

  

  

  

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

*указываются данные из автоматизированной системы, т.е. платежи, проведенные в пользу агрегаторов (платежных организаций и коммерческих банков) 

 

Примечание:  

1) Под агрегаторами в рамках настоящего отчета понимаются коммерческие банки и платежные организации (их агенты), принимающие и обрабатывающие платежи в пользу третьих лиц, в конечном итоге поступающие в пользу поставщиков товаров/услуг и т.п. 

2) Указываются данные, взятые из автоматизированной системы прошедших только в пользу поставщиков товаров и услуг через другие платежные организации, коммерческие банки и/или прошедших в пользу платежных организаций, коммерческих банков, которые выступают в качестве агрегатора платежей. 

 

 

Форма отчета № 5  

Наименование организации  

________________________  

№ 

Наименование агентов 

Количество пунктов приема платежей:  

(указать отдельно:  

кол-во платежных терминалов, веб-касс и др.). 

Объем платежей, сом 

Количество платежей, ед. 

1) через платежные терминалы платежных организаций и коммерческих банков: 

 

 ИТОГО: 

 

 

 

 

 

 

 

 

2) через платежные терминалы других агентов (не включенных в 1 пункт): 

 

 ИТОГО: 

 

 

 

 

 

 

 

 

3) веб кассы: 

 

 ИТОГО: 

 

 

 

 

 

 

 

 

4) другие пункты приема агентов/субагентов:  

 

 ИТОГО: 

 

 

 

 

 

 

 

 

СВЕДЕНИЯ  

об агентах, объемах и количестве платежей  

за __________ месяц 20___ год  

 

 

 

 

 

 

Форма отчета № 6  

Наименование организации  

________________________  

 

СВЕДЕНИЯ  

о клиентах/ пользователях МПА, объемах и количестве платежей  

за __________ месяц 20___ год  

 

Наименование МПА: _________ 

Наименование агента-разработчика/владельца сервиса МПА: __________ 

Наименования систем электронных денег, доступ к которым может быть обеспечен через МПА путем привязки электронного кошелька, с указанием наименований банков-эмитентов/банков-агентов МСЭД: 

1. ___________ 

2. ___________ 

3. ___________ 

----- 

 

Наименования банков, чьи банковские платежные карты могут быть привязаны к МПА (эквайринг): 

1. ___________ 

2. ___________ 

3. ___________ 

----- 

 

Отчет № 1-А «Объем и количество платежей через МПА» 

№ 

Количество активных пользователей МПА 

За счет возврата авансовых платежей (предоплаты) 

Объем платежей, сом 

Количество платежей, ед. 

   

   

   

   

 

№ 

Количество пользователей МПА- клиентов банков 

Через привязанные банковские карты 

Через привязанные электронные кошельки 

Объем платежей, сом 

Количество платежей, ед. 

Объем платежей, сом 

Количество платежей, ед. 

   

   

   

   

 

 

 

Отчет № 1-Б «Количество пользователей МПА» 

№ 

Категории пользователей МПА 

В отчетном периоде  

(прирост (+ед.)) 

Всего на конец отчетного периода (ед.) 

Количество пользователей МПА, зарегистрированных в системе 

 

 

Количество идентифицированных пользователей МПА, 

из них: 

 

 

2.1 

количество пользователей МПА, идентифицированных платежной организацией/ агентом, 

из них: 

 

 

 

а) посредством сверки изображений (в автоматизированном режиме) 

 

 

 

б) посредством сеанса видеосвязи (путем проведения интервью) 

 

 

2.2 

количество пользователей МПА, идентифицированных банком-партнером 

 

 

 

 

Форма отчета № 7  

Наименование организации  

________________________  

  

 

СВЕДЕНИЯ  

об объеме и количестве платежей в разрезе услуг, проведенных через платежную систему 

за __________ месяц 20___ год  

№ 

Вид платежа 

Количество платежей 

(ед.) 

Объем платежей (тыс. сом) 

ИТОГО: 

 

 

Мобильная связь 

 

 

Фиксированная телефонная связь 

 

 

Интернет 

 

 

Коммунальные услуги 

 

 

Налоговые сборы 

 

 

Штрафы в ДПС МВД КР 

 

 

Другие платежи в бюджет государства 

 

 

Пополнение банковского счета 

 

 

Оплата за кредит ФКУ 

 

 

10 

Другие банковские услуги 

 

 

11 

Пополнение электронного кошелька 

 

 

12 

Интернет-магазины 

 

 

13 

Социальные сети 

 

 

14 

Интернет-игры 

 

 

15 

Пополнение счета в других интернет- приложениях 

 

 

16 

Оплата услуг такси 

 

 

17 

Рекламные услуги 

 

 

18 

Объявления 

 

 

19 

Благотворительность 

 

 

20 

Образование 

 

 

21 

Туристические поездки 

 

 

22 

Другие платежи 

 

 

 

Примечание: Итоговые значения «Объем» и «Количество» платежей должны быть равны итоговым значениям указанных в форме №3 «Сведения о произведенной оплате в пользу поставщиков товаров и услуг» 

». 

 

 

 

 

СРАВНИТЕЛЬНАЯ ТАБЛИЦА  

к проекту постановления Правления Национального банка Кыргызской Республики «О внесении изменений в постановление   

Правления Национального банка Кыргызской Республики «Об утверждении Положение «О регулировании деятельности платежных организаций и операторов платежных систем»» от 30 сентября 2019 года №2019-П-14/50-2-(ПС) 

 

Действующая редакция 

Предлагаемая редакция 

Глава 1. Общие положения 

1. Настоящее Положение «О регулировании деятельности платежных организаций и операторов платежных систем» (далее Положение) определяет требования, обязательные для исполнения платежными организациями и операторами платежных систем, имеющими лицензию Национального банка Кыргызской Республики (далее Национальный банк) на:  

- оказание услуг по приему, обработке и выдаче финансовой информации (процессинг, клиринг) по платежам и расчетам третьих лиц участникам платежной системы, данного процессингового, клирингового центра;  

- оказание услуг по приему и проведению платежей и расчетов за товары и услуги, не являющиеся результатом своей деятельности, в пользу третьих лиц посредством платежных систем, основанных на информационных технологиях и электронных средствах и способах проведения платежей.  

Платежные организации и операторы платежных систем, а также их агенты при осуществлении данных видов деятельности должны соблюдать требования законодательства Кыргызской Республики, в том числе в сфере законодательства по противодействию финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов

1. Настоящее Положение «О регулировании деятельности платежных организаций и операторов платежных систем» (далее Положение) определяет требования, обязательные для исполнения платежными организациями и операторами платежных систем, имеющими лицензию Национального банка Кыргызской Республики (далее Национальный банк) на:  

- оказание услуг по приему, обработке и выдаче финансовой информации (процессинг, клиринг) по платежам и расчетам третьих лиц участникам платежной системы, данного процессингового, клирингового центра;  

- оказание услуг по приему и проведению платежей и расчетов за товары и услуги, не являющиеся результатом своей деятельности, в пользу третьих лиц посредством платежных систем, основанных на информационных технологиях и электронных средствах и способах проведения платежей.  

Платежные организации и операторы платежных систем, а также их агенты/субагенты при осуществлении данных видов деятельности должны соблюдать требования законодательства Кыргызской Республики.  

Платежные организации и их агенты/субагенты обеспечивают исполнение требований законодательства в сфере по противодействию финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов в соответствии с Положением «О минимальных требованиях к организации внутреннего контроля в платежных организациях и операторов платежных систем, утвержденным постановлением Правления Национального банка от 19 августа 2020 года №2020-П-14/46-4-(ПС), в целях противодействия финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов. 

Глава 3. Основные требования к деятельности платежных организаций и операторов платежных систем и 

Глава 3. Основные требования к деятельности платежных организаций и операторов платежных систем и их агентов 

7. Оператор платежной системы вправе заниматься только теми видами деятельности, которые указаны в лицензии, а также оказывать консультационные/ информационные услуги и осуществлять иную деятельность, которая является сопутствующей к основной или необходима для обеспечения его основной деятельности, согласно требованиям Национального банка по лицензированию деятельности платежных организаций и операторов платежных систем. 

Оператор платежной системы может совмещать свою деятельность только с деятельностью платежной организации.  

Запрещается передача лицензии другому лицу для осуществления деятельности, подлежащей лицензированию. 

7. Оператор платежной системы вправе заниматься только теми видами деятельности, которые указаны в лицензии, а также оказывать консультационные/ информационные услуги и осуществлять иную деятельность, которая является сопутствующей к основной или необходима для обеспечения его основной деятельности, согласно требованиям Национального банка по лицензированию деятельности платежных организаций и операторов платежных систем. 

Иная деятельность, которая является сопутствующей к основной или необходима для обеспечения основной деятельности оператора платежной системы, должна ограничиваться оказанием только следующих услуг: 

- оказание услуг по распространению/передаче сообщений/сведений информационного характера (размещение рекламы на собственном сайте, мобильных приложениях и зданиях, принадлежащих оператору платежной системы); 

- оказание услуг по разработке и дальнейшему обслуживанию/технической поддержке программного обеспечения для платежных систем; 

- реализация программного обеспечения (лицензии или продукты интеллектуальной собственности) / банковского оборудования/ оборудования для осуществления приема платежей; 

- предоставление вычислительных мощностей, серверного и сетевого оборудования, арендной площади для серверного оборудования. 

Оператор платежной системы может оказывать банковские розничные услуги в соответствии с агентским договором, заключенным с коммерческим банком Кыргызской Республики, в соответствии с нормативными правовыми актами Национального банка. 

Оператор платежной системы может совмещать свою деятельность только с деятельностью платежной организации.  

Запрещается передача лицензии и прав по ней другому лицу для осуществления деятельности, подлежащей лицензированию. 

Отсутствует 

7-1 Оператор платежной системы в течение 12 (двенадцати) месяцев с момента получения лицензии должен заключить договор/договора с участниками платежной системы и начать осуществлять деятельность по приему, обработке и выдаче финансовой информации (процессинг, клиринг) по платежам и расчетам третьих лиц участникам платежной системы, данного процессингового, клирингового центра, в противном случае лицензия оператора платежной системы подлежит отзыву в соответствии с нормативными правовыми актами Национального банка.  

Отсутствует 

8-1. Операторы платежных систем должны обеспечить соблюдение требований к должностным лицам операторов платежных систем, установленных в нормативных правовых актах Национального банка по лицензированию деятельности платежных организаций и операторов платежных систем. Назначение кандидатов для временного исполнения обязанностей членов исполнительного органа управления возможно на срок не более 3 (трех) месяцев.  

При временном исполнении кандидатом обязанности руководителя исполнительного органа управления более 3 (трех) месяцев по отношению к наблюдательному органу управления (при наличии)/ участнику/участникам могут быть приняты меры воздействия в соответствии с нормативными правовыми актами Национального банка Кыргызской Республики. 

При временном исполнении кандидатом обязанности технического директора или главного бухгалтера (либо приравненных по своим функциональным обязанностям к этим должностям) более 3 (трех) месяцев по отношению к руководителю исполнительного органа управления могут быть приняты меры воздействия в соответствии с нормативными правовыми актами Национального банка Кыргызской Республики. 

12. Оператор платежной системы должен один раз в год с момента получения лицензии предоставлять в Национальный банк сведения об утвержденных и действующих тарифах. Оператор платежной системы должен в течение 10 (десяти) рабочих дней после изменения тарифов уведомлять Национальный банк обо всех изменениях действующих тарифов

12. Оператор платежной системы должен разработать и утвердить тарифную политику и принципы ценообразования стоимости своих услуг и один раз в год с момента получения лицензии предоставлять в Национальный банк сведения об утвержденных и действующих тарифах. В последующем оператор платежной системы предоставляет сведения о тарифной политике в Национальный банк не реже 1 (одного) раза в год в срок до конца I (первого) квартала текущего календарного года. 

Оператор платежной системы должен в течение 10 (десяти) рабочих дней после изменения тарифной политики и/или тарифов уведомить Национальный банк обо всех изменениях. 

20. Оператор платежной системы должен иметь, как минимум, технический персонал (штатные должности), ответственный за функционирование аппаратно-программного комплекса и его безопасность, главного бухгалтера (штатная должность), а также другой персонал в соответствии со своей организационной структурой. Персонал оператора платежной системы должен быть ответственным за: 

20. Оператор платежной системы должен иметь, как минимум, технический персонал (штатные должности), ответственный за функционирование аппаратно-программного комплекса и его безопасность, главного бухгалтера (штатная должность), а также другой персонал в соответствии со своей организационной структурой. В соответствии с функциональными обязанностями персонал оператора платежной системы должен быть ответственным за: 

Отсутствует 

20-1. Оператор платежной системы должен иметь утвержденную учетную политику, соответствующую требованиям Национального банка. 

§ 3. Требования к деятельности платежной организации 

29. Платежная организация вправе заниматься только теми видами деятельности, которые указаны в лицензии, а также оказывать консультационные/ информационные услуги и осуществлять иную деятельность, которая является сопутствующей к основной или необходима для обеспечения его основной детальности, согласно требованиям Национального банка по лицензированию деятельности платежных организаций и операторов платежных систем.  

Платежная организация может совмещать свою деятельность только с деятельностью оператора платежной системы.  

Запрещается передача лицензии другому лицу для осуществления деятельности, подлежащей лицензированию. 

29. Платежная организация вправе заниматься только теми видами деятельности, которые указаны в лицензии, а также оказывать консультационные/ информационные услуги и осуществлять иную деятельность, которая является сопутствующей к основной или необходима для обеспечения его основной детальности, согласно требованиям Национального банка по лицензированию деятельности платежных организаций и операторов платежных систем.  

Иная деятельность, которая является сопутствующей к основной или необходима для обеспечения основной деятельности платежной организации, должна ограничиваться оказанием только следующих услуг: 

- оказание услуг интеллектуального характера в сфере платежных систем; 

- оказание услуг по распространению/передаче сообщений/сведений информационного характера (размещение рекламы на платежных терминалах, на собственном сайте, мобильных приложениях и зданиях, принадлежащих платежной организации); 

- оказание услуг по разработке и дальнейшему обслуживанию/технической поддержки программного обеспечения для платежных систем; 

- оказание инкассаторских услуг для собственных агентов и субагентов; 

- техническое обслуживание периферийных устройств (терминалов) агентов/субагентов; 

- реализация программного обеспечения (лицензии или продукты интеллектуальной собственности) / оборудования для осуществления приема платежей; 

- предоставление вычислительных мощностей, серверного и сетевого оборудования, арендной площади для серверного оборудования. 

Платежная организация может оказывать банковские розничные услуги в соответствии с агентским договором, заключенным с коммерческим банком Кыргызской Республики, и нормативными правовыми актами Национального банка Кыргызской Республики. 

Платежная организация может совмещать свою деятельность только с деятельностью оператора платежной системы.  

Запрещается передача лицензии другому лицу для осуществления деятельности, подлежащей лицензированию.». 

Отсутствует 

31-1. Платежные организации должны обеспечить соблюдение требований к должностным лицам платежных организаций, установленных в нормативных правовых актах Национального банка по лицензированию деятельности платежных организаций и операторов платежных систем. Назначение кандидатов для временного исполнения обязанностей членов исполнительного органа управления возможно на срок не более 3 (трех) месяцев. 

При временном исполнении кандидатом обязанности руководителя исполнительного органа управления более 3 (трех) месяцев по отношению к наблюдательному органу управления (при наличии)/ участнику/ участникам могут быть приняты меры воздействия в соответствии с нормативными правовыми актами Национального банка Кыргызской Республики. 

При временном исполнении кандидатом обязанности технического директора или главного бухгалтера (либо приравненных по своим функциональным обязанностям к этим должностям) более 3 (трех) месяцев по отношению к руководителю исполнительного органа управления могут быть приняты меры воздействия в соответствии с нормативными правовыми актами Национального банка Кыргызской Республики. 

Отсутствует 

32-1. Платежная организация должна иметь, как минимум, технический персонал (штатные должности), ответственный за функционирование аппаратно-программного комплекса и его безопасность, главного бухгалтера (штатная должность), а также другой персонал в соответствии со своей организационной структурой. В соответствии с функциональными обязанностями персонал платежной организации должен быть ответственным за: 

- оценку адекватности систем контроля информационной системы - осуществление проверок звеньев управления, предоставление обоснованных предложений исполнительному органу по устранению выявленных недостатков и рекомендаций по повышению эффективности управления; 

- оценку обеспечения безопасности - повышение уровня информационной безопасности, а также минимизацию возможных потерь, вызванных действиями злоумышленников, аварийными сбоями и ошибками персонала; 

- проверку соответствия функционирования системы требованиям настоящего Положения и законодательства Кыргызской Республики; 

- оценку эффективности деятельности - осуществление экспертных оценок различных сторон функционирования организации и предоставление обоснованных предложений по их совершенствованию; 

- обеспечение надежности, полноты и своевременности финансовой информации, используемой для принятия решений, составления финансовой и регулятивной отчетности; 

- подготовку предложений по выбору внешних аудиторов и при необходимости инициирование проведения специальных аудиторских проверок; 

- ведение бухгалтерского учета и составление финансовой отчетности в соответствии с Международными стандартами финансовой отчетности. 

Платежная организация должна обеспечить преемственность выполняемых функций персонала, при необходимости обеспечить дублирование функций персонала, принимающего участие в выполнении основных функций платежной организации. При увольнении/смене персонала должен быть определен порядок обеспечения приема-передачи функциональных обязанностей и документации с надлежащим оформлением (акт, протокол). 

33. В целях страхования возможных рисков поставщиков товаров/услуг платежная организация должна обеспечить: 

1) предоставление 100 (ста) процентов предоплаты на всю сумму принимаемых платежей в бюджеты бюджетной системы Кыргызской Республики с установлением данного требования в соответствующих договорных отношениях с уполномоченным государственным органом по прогнозированию и исполнению бюджета и реализацией необходимых механизмов контроля и управления рисками (при заключении прямых договоров) для осуществления приема денежных средств плательщиков по уплате налогов, сборов и платежей, подлежащих зачислению на Единый казначейский счет уполномоченного органа по прогнозированию и исполнению бюджета в Национальном банке Кыргызской Республики. В случае превышения суммы платежей над размером предоплаты услуга поставщика товаров/услуг должна автоматически отключаться; 

2) размещение страхового депозита в размере 50 (пятьдесят) процентов среднедневного оборота за последний квартал по каждому поставщику товаров/услуг для поставщиков товаров/услуг, полностью или частично находящихся в государственной собственности, коммунальных предприятий и бюджетных организаций, где договорные отношения не предусматривают предоплату, безотзывную банковскую гарантию либо депозит, размещенный на банковском счете поставщика товаров/услуг. 

В договоре с поставщиком товаров/услуг должно быть предусмотрено, что страховой депозит будет использоваться только по целевому назначению при наступлении случаев неисполнения/нарушения платежной организацией обязательств по перечислению принятых платежей на расчетный счет поставщика товаров/услуг, а также условия контроля банковского счета, на котором размещен страховой депозит, и/или возможность безакцептного списания денежных средств поставщиком товаров/услуг; 

3) размещение на банковском счете по вкладам на иных условиях возврата в коммерческом банке страхового депозита либо представление платежной организацией безотзывной банковской гарантии в пользу поставщика товаров/услуг для поставщиков товаров/услуг, где договорные отношения не предусматривают предоплату поставщику товаров/услуг. Размер страхового депозита либо банковской гарантии должен составлять не менее 10 (десяти) процентов от суммы среднедневного оборота платежной организации за последний квартал по каждому поставщику товаров/услуг; 

4) денежные средства, предназначенные поставщику товаров/услуг, не должны аккумулироваться на расчетном счете платежной организации, предназначенном для проведения операций, связанных с хозяйственной деятельностью платежной организации. Страховые депозиты могут размещаться на одном банковском счете по всем поставщикам товаров/услуг либо на нескольких банковских счетах. 

33. В целях страхования возможных рисков поставщиков товаров/услуг платежная организация должна обеспечить: 

1) предоставление предоплаты или банковской гарантии в размере не менее 100 (ста) процентов от всей суммы принимаемых платежей в бюджеты бюджетной системы Кыргызской Республики с установлением данного требования в соответствующих договорных отношениях (при заключении прямых договоров) c государственным органом и/или органом местного самоуправления, администрирующим уплату налогов, сборов и платежей, и реализацией необходимых механизмов контроля и управления рисками для осуществления приема денежных средств плательщиков по уплате налогов, сборов и платежей, подлежащих зачислению на Единый казначейский счет уполномоченного органа по прогнозированию и исполнению бюджета в Национальном банке Кыргызской Республики. В договоре с государственным органом и/или органом местного самоуправления должно быть предусмотрено, что банковская гарантия будет использоваться при наступлении случаев неисполнения/нарушения платежной организацией обязательств по перечислению принятых платежей на Единый казначейский счет. В случае превышения суммы платежей над размером предоплаты или банковской гарантии, услуга поставщика товаров/услуг должна автоматически отключаться; 

2) предоставление платежной организацией на ежеквартальной основе банковской гарантии в размере 50 (пятьдесяти) процентов среднедневного оборота за последний квартал по каждому поставщику товаров/услуг для поставщиков товаров/услуг, частично находящихся в государственной собственности, коммунальных предприятий и бюджетных организаций. В договоре с поставщиком товаров/услуг должно быть предусмотрено, что банковская гарантия будет использоваться при наступлении случаев неисполнения/нарушения платежной организацией обязательств по перечислению принятых платежей на расчетный счет поставщика товаров/услуг; 

3) представление платежной организацией на ежеквартальной основе банковской гарантии в пользу поставщика товаров/услуг. Размер банковской гарантии должен составлять не менее 10 (десяти) процентов от суммы среднедневного оборота платежной организации за последний квартал по каждому поставщику товаров/услуг; 

4) денежные средства, предназначенные поставщику товаров/услуг, не должны аккумулироваться на расчетном счете платежной организации, предназначенном для проведения операций, связанных с хозяйственной деятельностью платежной организации.  

Отсутствует 

33-1. Принятые платежной организацией денежные средства от пользователей услуг в пользу поставщиков товаров/услуг подлежат перечислению на расчетные счета поставщиков товаров/услуг не позднее 3 (трех) банковских дней со дня принятия платежа. 

Отсутствует 

34-1. Платежная организация в случае введения ограничений по передвижению в городах и населенных пунктах из-за наступления нештатных ситуаций (введение режимов чрезвычайного положения (ЧП)/чрезвычайной ситуации (ЧС) и др.), вправе заключить договор с инкассаторской службой (государственной или частной) для осуществления инкассации своих платежных терминалов и/или платежных терминалов своих агентов. 

Отсутствует 

34-2. Платежная организация должна иметь утвержденную учетную политику, соответствующую требованиям Национального банка. 

Отсутствует 

38-1. Аппаратная часть аппаратно-программного комплекса платежной организации должна состоять из оборудования промышленного класса. Платежная организация должна иметь в наличии: 

- договор, заключенный с организацией, которая разработала программное обеспечение, или организацией, уполномоченной правообладателем программного обеспечения (в случае приобретенного программного обеспечения); 

- договор по обеспечению технической поддержки с компанией-разработчиком (в случае приобретенного программного обеспечения) или лицами, разработавшими/поддерживающими функционирование программного обеспечения, в соответствии с заключенными договорами или трудовыми соглашениями с сотрудниками; 

- детально разработанные технические задания и требования; 

- перечень лиц, имеющих возможность вносить изменения в исходный код программного обеспечения; 

- руководство или сопровождающие документы для администраторов системы и пользователей программного обеспечения; 

- программу и методику испытаний; 

- акт ввода и журнал испытаний опытной эксплуатации; 

- акт ввода в промышленную эксплуатацию; 

- акт приема-передачи, подписанный платежной организацией и организацией, разработавшей программное обеспечение или организацией, уполномоченной правообладателем программного обеспечения. 

40. Платежная организация должна не реже одного раза в 6 (шесть) месяцев проводить протоколированную проверку безопасности автоматизированной системы на соответствие требованиям внутренних правил и процедур.  

Результаты проверки должны быть оформлены протокольно и подписаны участниками проверки.  

40. Платежная организация должна не реже 1 (одного) раза в 6 (шесть) месяцев проводить протоколированную проверку безопасности аппаратно-программного комплекса на соответствие требованиям внутренних правил и процедур, а также на соответствие требованиям Национального банка.  

Результаты проверки должны быть оформлены протокольно и подписаны участниками проверки и предоставлены в Национальный банк не позднее 15 (пятнадцати) рабочих дней с момента подписания. 

§ 4. Требования к агентам 

49. Платежная организация должна иметь документы для обучения агентов принципам использования системы в рамках выполняемых ими функций. При заключении договора необходимо проведение инструктажа в соответствии с имеющимися процедурами и ознакомление агента с требованиями законодательства Кыргызской Республики, и последующего мониторинга за агентами по соблюдению указанных требований. 

49. Платежная организация должна иметь документы для обучения агентов/субагентов принципам использования платежной системы в рамках выполняемых ими функций. При заключении договора с агентами, платежная организация обязана обеспечить: 

- проведение инструктажа в соответствии с имеющимися внутренними правилами и процедурами; 

- ознакомление (письменное/электронное) агента/субагентов с требованиями законодательства Кыргызской Республики, в том числе нормативными правовыми актами Национального банка, в части касающейся агентов, и законодательства Кыргызской Республики в сфере противодействия финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов. 

Платежная организация обеспечивает последующий мониторинг за деятельностью агентов/субагентов по соблюдению указанных требований. 

43. Платежная организация вправе заключать агентские договора с другими лицами для организации своей деятельности и обязана иметь базу, содержащую следующую информацию по агентам, включая его пункты приема платежей: 

1) если юридическое лицо - наименование организации, копию свидетельства о государственной регистрации, копию лицензии на право осуществления предпринимательской деятельности (в случае, если деятельность лицензируется), учредительные документы, фактический адрес, контакты, актуальный список адресов, где установлены терминалы; 

2) если индивидуальный предприниматель - копию паспорта предпринимателя, свидетельства о регистрации в качестве индивидуального предпринимателя/действующий патент, лицензию на право осуществления предпринимательской деятельности (в случае, если деятельность лицензируется), список адресов, где установлены терминалы, и фактическое место осуществления деятельности. 

43. Платежная организация вправе заключать агентские договора с юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями для организации своей деятельности и обязана иметь базу (в том числе электронный реестр договоров с агентами), содержащую следующую информацию по агентам, включая его пункты приема платежей: 

1) если юридическое лицо - наименование организации, копию свидетельства о государственной регистрации, копию лицензии на право осуществления предпринимательской деятельности (в случае, если деятельность лицензируется), учредительные документы, фактический адрес, контакты, актуальный список адресов, где установлены терминалы; 

2) если индивидуальный предприниматель - копию паспорта предпринимателя, свидетельства о регистрации в качестве индивидуального предпринимателя/действующий патент, лицензию на право осуществления предпринимательской деятельности (в случае, если деятельность лицензируется), список адресов, где установлены терминалы, и фактическое место осуществления деятельности. 

Глава 4. Управление рисками  

64. Персонал, имеющий доступ к работе с автоматизированной системой оператора платежной системы, должен: 

- быть ознакомлен с нормами и требованиями по обеспечению информационной безопасности при работе с финансовой информацией, регламентированными внутренними правилами и процедурами; 

- иметь уровень квалификации, необходимый для управления программно-техническими средствами доступа к автоматизированной системе и обработкой финансовой информации, согласно внутренним документам; 

- нести ответственность за нарушение требований по обеспечению информационной безопасности при работе с финансовой информацией в соответствии с законодательством Кыргызской Республики. 

Пункт 64 признать утратившим силу. 

 

Исключить в целях дублирования с пунктом 22 Положения 

69. Используемое оператором платежной системы программное обеспечение, предназначенное для приема и обработки (процессинга/клиринга) платежей, должно быть укомплектовано необходимыми сопроводительными документами для эксплуатации платежной системы, содержать паспорт системы, включая описание программы, руководство для пользователя и администратора, и прочие документы, необходимость в наличии которых может возникнуть во время эксплуатации системы.  

Все информационные системы должны иметь описание (паспорт системы), которое содержит:  

- общие характеристики (назначение, дата внедрения и др.);  

- конфигурацию системы (аппаратная часть, программное обеспечение /системное, прикладное/ системы управления базами данных, размеры дисковых разделов, карта резервного копирования и пр.);  

- список нормативных документов (положения, регламенты и др.), используемых в эксплуатации системы, включая регламенты восстановления;  

- схему (топология) взаимодействия оборудования и смежных систем.  

Паспорт системы не ограничивается данным содержанием, и должен включать информацию для эффективного управления системами, их планированием, модернизацией и обслуживанием. 

69. Используемое оператором платежной системы программное обеспечение, предназначенное для приема и обработки (процессинга/клиринга) платежей, должно быть укомплектовано необходимыми сопроводительными документами для эксплуатации платежной системы, содержать паспорт системы, включая описание программы, руководство для пользователя и администратора, и прочие документы, необходимость в наличии которых может возникнуть во время эксплуатации системы.  

Все информационные системы должны иметь описание (паспорт системы), которое содержит:  

- общие характеристики (назначение, дата внедрения и др.);  

- конфигурацию системы (аппаратная часть, программное обеспечение /системное, прикладное/ системы управления базами данных, размеры дисковых разделов, карта резервного копирования и пр.);  

- список нормативных документов (положения, регламенты и др.), используемых в эксплуатации системы, включая регламенты восстановления;  

- схему (топологию) сетевого взаимодействия оборудования и смежных систем.  

Паспорт системы не ограничивается данным содержанием, и должен включать информацию для эффективного управления системами, их планированием, модернизацией и обслуживанием. 

73. Оператор платежной системы должен не реже 1 (одного) раза в 6 (шесть) месяцев проводить протоколированную проверку безопасности аппаратно-программного комплекса на соответствие требованиям внутренних правил и процедур платежной системы, а также на соответствие требованиям Национального банка.  

Результаты проверки должны быть оформлены протокольно и подписаны участниками проверки. 

73. Оператор платежной системы должен не реже 1 (одного) раза в 6 (шесть) месяцев проводить протоколированную проверку безопасности аппаратно-программного комплекса на соответствие требованиям внутренних правил и процедур платежной системы, а также на соответствие требованиям Национального банка.  

Результаты проверки должны быть оформлены протокольно и подписаны участниками проверки и предоставлен в Национальный банк не позднее 15 (пятнадцати) рабочих дней с момента подписания.  

Глава 5. Требования к платежной организации при взаимодействии с поставщиками товаров/услуг  

79. Платежная организация для осуществления деятельности по приему платежей должна заключить с поставщиком товаров/услуг договор об осуществлении деятельности по приему платежей от потребителей товаров/услуг, по условиям которого платежная организация вправе от имени поставщика осуществлять прием денежных средств от плательщиков, а также обязана осуществлять расчеты с поставщиком товаров/услуг в установленном договором порядке в соответствии с пунктом 33 настоящего Положения и законодательством Кыргызской Республики.   

Платежная организация в течение 12 месяцев с момента получения лицензии должна заключить договор/договора и осуществлять расчеты, в противном случае лицензия платежной организации подлежит отзыву в соответствии с нормативными правовыми актами Национального банка.   

79. Платежная организация для осуществления деятельности по приему платежей должна заключить с поставщиком товаров/услуг договор об осуществлении деятельности по приему платежей от потребителей товаров/услуг, по условиям которого платежная организация вправе от имени поставщика осуществлять только прием денежных средств от плательщиков, а также обязана осуществлять расчеты с поставщиком товаров/услуг в установленном договором порядке в соответствии с пунктом 33 настоящего Положения и законодательством Кыргызской Республики.   

Платежная организация в течение 12 (двенадцати) месяцев с момента получения лицензии должна заключить договор/договора и начать осуществлять прием платежей и расчеты, в противном случае лицензия платежной организации подлежит отзыву в соответствии с нормативными правовыми актами Национального банка.  

Глава 6. Порядок предоставления отчетности платежными организациями и операторами платежных систем 

82. Для осуществления контроля за информационным и финансовым потоком денежных средств на территории Кыргызской Республики операторы платежных систем и платежные организации должны предоставлять в Национальный банк сведения об информационных, финансовых платежных услугах в Кыргызской Республике по форме, установленной в Приложении 1 и формам отчета 1-5 настоящего Положения. 

82. Для осуществления контроля за информационным и финансовым потоком денежных средств на территории Кыргызской Республики операторы платежных систем и платежные организации должны предоставлять в Национальный банк сведения об информационных, финансовых платежных услугах в Кыргызской Республике по форме, установленной в Приложении 1 и формам отчета 1-7 настоящего Положения. 

83. Оператор платежной системы/платежные организации должны предоставлять в Национальный банк информацию о размере уставного капитала, составе коллегиального исполнительного органа, учредителях, изменениях доли участия учредителей, аффилированных и связанных лицах, источниках происхождения денежных средств, фактическом и юридическом адресах, наличии дочерних организаций/филиалов по мере возникновения изменений в течение 5 (пяти) рабочих дней после принятия решения об изменениях, с приложением анкет и копий подтверждающих документов. 

83. Оператор платежной системы/платежные организации при возникновении оснований для изменений либо после принятия решения об изменениях в следующих сведениях должны в течение 5 (пяти) рабочих дней предоставить в Национальный банк информацию, с приложением анкет и копий подтверждающих документов: 

- о размере уставного капитала; 

- о составе коллегиального исполнительного органа управления, учредителях, либо их анкетных данных; 

- об изменениях доли участия учредителей/ участников/ акционеров и сумме соглашений о передаче долей; 

- об аффилированных и связанных лицах должностных лиц и участников; 

- об источниках происхождения денежных средств; 

- о фактическом и юридическом адресах; 

- о наличии дочерних организаций/филиалов/представительств; 

- о вводимых в коммерческую эксплуатацию новых продуктов/услуги, элементов и компонентов платежной системы и других автоматизированных систем, в том числе МПА; 

- о противоправных действиях и инцидентах сотрудников организации, приведшие к убыткам; 

- об изменениях в паспортах информационных систем организации; 

- об изменениях в организационной структуре и увольнениях 25 и более процентов сотрудников в течение 30 (тридцати) календарных дней. 

85. Оператор платежной системы/платежная организация должны ежемесячно предоставлять в Национальный банк сведения в соответствии с формами отчета 1-5 Приложения 1 настоящего Положения не позднее 15 (пятнадцатого) числа месяца, следующего за отчетным месяцем. Отчетность должна предоставляться в указанные сроки в электронном виде (сканированная версия документа) с последующим досылом бумажной версии. 

В случае необходимости Национальный банк вправе запросить дополнительные сведения и документы, вытекающие из предоставленных отчетов. Оператор платежной системы/платежная организация обязан(а) предоставить запрашиваемые сведения и документы в течение 10 рабочих дней с момента получения запроса Национального банка. 

85. Оператор платежной системы/платежная организация должны ежемесячно предоставлять в Национальный банк достоверные и корректные сведения в соответствии с формами отчета 1-7 Приложения 1 настоящего Положения не позднее 15 (пятнадцатого) числа месяца, следующего за отчетным месяцем. Отчетность должна предоставляться в указанные сроки в электронном виде (сканированная версия документа) с последующим досылом бумажной версии. 

В случае необходимости Национальный банк вправе запросить дополнительные сведения и документы, вытекающие из предоставленных отчетов. Оператор платежной системы/платежная организация обязан(а) предоставить запрашиваемые сведения и документы в течение 10 (десяти) рабочих дней с момента получения запроса Национального банка. 

Оператор платежной системы/платежная организация и их должностные лица несут ответственность за предоставление своевременной, корректной и достоверной информации. 

88. Оператор платежной системы/платежная организация обязаны предоставлять в Национальный банк информацию о вновь заключенных договорах с поставщиками услуг в срок не позднее 10 (десяти) рабочих дней с момента заключения договора в соответствии с формой отчета 2 Приложения 1 настоящего Положения. 

88. Оператор платежной системы/платежная организация обязаны ежемесячно предоставлять в Национальный банк информацию о вновь заключенных, перезаключенных и расторгнутых договорах с поставщиками товаров/услуг в срок не позднее 15 (пятнадцатого) числа месяца, следующего за отчетным месяцем, в соответствии с формой отчета 2 Приложения 1 настоящего Положения. 

89. Национальный банк имеет право в любое время запросить у операторов платежных систем, платежных организаций информацию, касающуюся их деятельности и деятельности их агентов, относящуюся к деятельности по приему платежей в пользу третьих лиц, а также проводить инспекторские проверки на местах в рамках агентских договоров. 

89. Национальный банк имеет право в любое время запросить у операторов платежных систем, платежных организаций информацию, касающуюся их деятельности и деятельности их агентов, относящуюся к деятельности по приему платежей в пользу третьих лиц, а также проводить инспекторские проверки на местах в рамках агентских договоров. 

Оператор платежной системы/платежная организация обязан(а) предоставить запрашиваемые сведения и документы в течение 10 (десяти) рабочих дней с момента получения запроса Национального банка, если иной срок не установлен в запросе. 

Оператор платежной системы/платежная организация обязан(а) обеспечить исполнение требований и рекомендаций Национального банка, направленных по результатам инспекторской проверки, в установленные сроки. 

92. Операторы платежных систем, не подпадающие под критерии значимости платежных систем, а также провайдеров критичных услуг, подлежат обязательному независимому финансовому аудиту и аудиту информационных систем не реже 1 (одного) раза в 3 (три) года. 

92. Операторы платежных систем, не подпадающие под критерии значимости платежных систем, а также провайдеров критичных услуг, подлежат обязательному независимому финансовому аудиту и аудиту информационных систем не реже 1 (одного) раза в 3 (три) года.  

Срок проведения независимого аудита информационных систем определяется из расчета 3 (трех) последовательных лет с даты проведения последнего внешнего аудита информационных систем.  

В случае если аудит информационных систем не проводился с момента получения лицензии оператора платежной системы, оператор платежной системы подлежит аудиту информационных систем в течении года с момента вступления настоящего Положения в силу. 

95. Аудит информационных систем оператора платежных систем должен включать как минимум оценку:  

- действующих политик и процедур;  

- безопасности платежной системы;  

- политики по управлению рисками. 

95. В ходе и для аудита информационных систем внешний аудитор должен осуществить анализ и оценку соответствия информационных систем оператора платежных систем требованиям: 

а) нормативных правовых актов Национального банка в части управления рисками информационных систем, информационной безопасности и нештатных ситуаций; 

б) внутренних политик/процедур информационных систем оператора платежных систем. 

При проведении внешнего аудита информационных систем необходимо, как минимум: 

а) изучить внутренние нормативные документы по обеспечению информационной безопасности на предмет их достаточности и соответствия требованиям законодательства Кыргызской Республики и нормативных правовых актов Национального банка;  

б) изучить бизнес-планы, политики и процедуры по управлению рисками информационных систем в целях оценки их адекватности, достаточности и актуальности; 

в) оценить систему управления качеством информационных систем и систему управления операционными рисками; 

г) оценить систему обеспечения непрерывности деятельности информационных систем и планов восстановления информационных систем в случае чрезвычайных ситуаций; 

д) оценить уровень обеспечения безопасности сети, операционных систем, приложений и баз данных, персонала и физической безопасности; 

е) оценить систему управления доступом и распределения ролей в автоматизированных системах; 

ж) оценить уровень осведомленности персонала оператора платежной системы в области информационной безопасности;  

з) рассмотреть вопросы соблюдения требований законодательства в отношении прав интеллектуальной собственности и использования лицензионных программных продуктов. 

Глава 7. Требования к автоматизированному терминалу самообслуживания (сash-in) для приема платежей 

Глава 7. Требования к автоматизированному терминалу самообслуживания 

98. Автоматизированный терминал самообслуживания должен:   

1) позволять плательщику ознакомиться с краткой инструкцией/информацией по использованию устройства для осуществления платежа за услуги поставщиков;   

2) осуществлять идентификацию и верификацию клиента-отправителя денежных средств с применением риск-ориентированного подхода, установленного в процедурах/программах внутреннего контроля при осуществлении операций, которые не включены в список низкорискованных операций, согласно Приложению 2 к Порядку проведения идентификации и верификации клиентов платежных организаций и операторов платежных систем, использующих мобильные приложения агентов для оплаты товаров /услуг (Приложение 2 к настоящему Положению);   

3) иметь онлайн-соединение с аппаратно-программным комплексом платежной организации: его размещение должно отвечать требованиям безопасности, установленным законодательством Кыргызской Республики;    

4) выдавать информацию по комиссии/тарифам за проведение платежа, до оплаты клиента за товары и услуги;   

5) быть оснащен устройством по выдаче чека в качестве подтверждения проведенной операции в соответствии с законодательством Кыргызской Республики. 

98. Автоматизированный терминал самообслуживания (с функцией сash-in для приема платежей) должен:   

1) давать плательщику возможность ознакомиться с краткой инструкцией/информацией по использованию устройства для осуществления платежа за услуги поставщиков;   

2) осуществлять идентификацию и верификацию клиента-отправителя денежных средств с применением риск-ориентированного подхода, установленного в процедурах/программах внутреннего контроля, при осуществлении операций, которые не включены в список низкорискованных операций, согласно Приложению 2 к Порядку проведения идентификации и верификации клиентов платежных организаций и операторов платежных систем, использующих мобильные приложения агентов для оплаты товаров /услуг (Приложение 2 к настоящему Положению);   

3) иметь онлайн-соединение с аппаратно-программным комплексом платежной организации: его размещение должно отвечать требованиям безопасности, установленным законодательством Кыргызской Республики;    

4) выдавать информацию по комиссии/тарифам за проведение платежа до оплаты клиента за товары и услуги;   

5) быть оснащен устройством по выдаче чека в качестве подтверждения проведенной операции в соответствии с законодательством Кыргызской Республики. 

Отсутствует. 

98-1 Автоматизированный терминал самообслуживания (с функцией сash-out для выдачи денежных средств) должен: 

1) давать возможность плательщику ознакомиться с краткой инструкцией/информацией по использованию устройства для выдачи денежных средств;   

2) осуществлять идентификацию и верификацию клиента-получателя денежных средств с применением риск-ориентированного подхода, установленного в процедурах/программах внутреннего контроля;   

3) иметь онлайн-соединение с аппаратно-программным комплексом платежной организации: его размещение должно отвечать требованиям безопасности, установленным законодательством Кыргызской Республики;    

4) выдавать информацию по комиссии/тарифам за выдачу денежных средств, до момента совершения операции;   

5) быть оснащен устройством по выдаче чека в качестве подтверждения проведенной операции в соответствии с законодательством Кыргызской Республики. 

Отсутствует. 

98-2 Автоматизированный терминал самообслуживания (с функцией сash-out для выдачи денежных средств) должен использоваться платежной организацией только при предоставлении розничных банковских услуг от имени банка при наличии агентского договора с коммерческими банками. Без наличия договора с банком осуществление услуги выдачи денежных средств платежной организацией запрещено. 

 

 

  

  

Приложение 1 

к Положению «О регулировании деятельности платежных организаций и операторов платежных систем» 

 

Действующая редакция 

Предлагаемая редакция 

ТИТУЛЬНЫЙ ЛИСТ 

отчета платежных организаций 

и операторов платежных систем 

Настоящим (ОсОО, ОАО, ЗАО и т.д.) (наименование платежной организации/оператора платежной системы), действующее на основании лицензии Национального банка № ______, предоставляет отчет за ________________ 201__ год по платежной системе. 

Члены исполнительного органа (ОсОО, ОАО, ЗАО, и т.д.) (наименование платежной организации/оператора платежной системы): 

- Председатель - __________________________ 

- Технический директор - ___________________ 

- Главный бухгалтер - ______________________ 

  

Приложение: 

- Наименования Формы отчета № 1. 

- Наименование Формы отчета № 2. 

- Наименование Формы отчета № 3. 

- Наименование Формы отчета № 4. 

  

Руководитель 

(заместитель руководителя) 

__________________________ 

                        - 

               (личная подпись) 

__________________________ 

         (инициалы, фамилия) 

  

  

  

Исполнитель 

__________________________ 

                        - 

               (личная подпись) 

__________________________ 

         (инициалы, фамилия) 

  

  

  

Печать 

  

  

Номер телефона 

  

  

ТИТУЛЬНЫЙ ЛИСТ  

периодического регулятивного отчета платежных организаций и операторов платежных систем  

 

Настоящим (ОсОО/ОАО/ЗАО наименование платежной организации/ оператора платежной системы), действующее на основании лицензии Национального банка № _________, предоставляет регулятивный отчет за _____________ 20___ года по платежной системе.  

 

Члены исполнительного органа (ОсОО/ОАО/ЗАО наименование платежной организации/ оператора платежной системы): 

1) 

 

(должность) 

______________________________________________    

фамилия, имя, отчество (при его наличии

2) 

 

(должность) 

______________________________________________    

фамилия, имя, отчество (при его наличии) 

3) 

 

(должность) 

______________________________________________    

фамилия, имя, отчество (при его наличии) 

 

Приложение:  

- Форма отчета № 1 «Сведения о платежной организации/операторе платежной системы»  

- Форма отчета № 2 «Сведения о договорах платежной организации/оператора платежной системы» 

- Форма отчета № 3 «Сведения о принятых платежах в пользу поставщиков товаров и услуг» 

- Форма отчета № 4 «Сведения о принятых платежах в пользу агрегаторов» 

- Форма отчета № 5 «Сведения об агентах, объемах и количестве платежей» 

- Форма отчета № 6 «Сведения о клиентах/ пользователях МПА, объемах и количестве платежей» 

- Форма отчета № 7 «Сведения об объеме и количестве платежей в разрезе услуг, проведенных через платежную систему» 

   

Первый руководитель (на период его отсутствия лицо, его замещающее)  

______________________________________________    

фамилия, имя, отчество (при его наличии) 

__________________   

(подпись)  

Исполнитель  _______________ __________________ 

(должность) (номер телефона) 

_____________________________________________    

фамилия, имя, отчество (при его наличии) 

__________________   

(подпись)  

 Дата подписания отчета «______» ______________ 20 __ года 

 

Форма отчета № 1 

  

  

Наименование организации 

  

  

________________________ 

СВЕДЕНИЯ 

о платежной организации/операторе платежной системы 

за _______________ месяц 20___ года 

Отчет № 1-А 

№ 

Наименование банка 

Вид счета (+/-) 

Остаток денежных средств на банковских счетах на конец отчетного периода 

гарантийный счет 

(+/-) 

расчетный счет 

(+/-) 

валюта 

сумма 

  

  

  

  

  

  

  

  

  

  

  

  

№ 1-Б 

№ 

Общее количество участников платежной системы 

__________________ 

(указывается количество) 

  

В том числе: 

 

 

- поставщики 

__________________ 

  

- агенты 

__________________ 

  

- другие лица (указать) 

__________________ 

№ 1-Б 

№ 

Общее количество терминалов 

__________________ 

(указывается количество) 

  

В том числе: 

 

  

собственные платежные терминалы 

__________________ 

  

платежные терминалы агентов 

__________________ 

  

веб-кассы 

__________________ 

  

POS-терминалы платежных организаций 

__________________ 

  

- другие (указать) 

__________________ 

  

Исполнитель 

__________________________ 

               (личная подпись) 

__________________________ 

         (инициалы, фамилия) 

  

Форма отчета № 1  

Наименование организации  

_________________________  

 

 Сведения о платежной организации/операторе платежной системы  

за __________ месяц 20___ года  

   

Отчет № 1-А «Банковские счета» 

№ 

Наименование банка 

Вид счета 

Остаток денежных средств на банковских счетах на конец отчетного периода   

гарантийный счет  

(№ счета) 

расчетный счет  

(№ счета) 

валюта 

Сумма (или эквивалент в сомах) 

  

ИТОГО в нац.валюте: 

  

  

 сом 

  

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ИТОГО в ин.валюте: 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

   

№ 1-Б «Участники платежной системы» 

Общее количество участников платежной системы  

(указывается количество) 

В том числе:  

 

- поставщики  

__________ 

- агенты  

__________ 

- агрегаторы (платежные организации, комм. банки) 

 

- субагенты 

__________ 

другие лица (указать): 

__________ 

__________________ 

__________ 

__________________ 

__________ 

  

№ 1-С «Пункты приема платежей» 

Общее количество пунктов приема платежей 

(указывается количество) 

В том числе:  

  

собственные платежные терминалы  

__________ 

платежные терминалы агентов (платежных организаций, комм. банков

__________ 

платежные терминалы агентов (ИП, др.юр.лиц

__________  

другие (указать):  

__________  

веб-кассы   

__________  

POS-терминалы  

__________  

смс-агенты 

__________ 

__________________ 

__________ 

Форма отчета № 2 

  

  

Наименование организации 

  

  

________________________ 

  

СВЕДЕНИЯ 

о действующих договорах платежной организации/оператора платежной системы 

за ________________ месяц 20___ года 

№ 

Наименование организации 

Юридический адрес и контактные данные 

Номер и дата договора 

Вид предоставляемых услуг 

  

  

  

  

  

  

Исполнитель 

__________________________ 

               (личная подпись) 

__________________________ 

         (инициалы, фамилия) 

Форма отчета № 2  

Наименование организации  

________________________ 

 

СВЕДЕНИЯ 

о договорах платежной организации /оператора платежной системы 

за __________ месяц 20___ года 

 

Общее количество действующих договоров: (указать количество) 

Количество заключенных договоров в отчетном месяце: (указать количество) 

Количество перезаключенных договоров в отчетном месяце: (указать количество) 

Количество расторгнутых договоров в отчетном месяце: (указать количество) 

 

№ 

Наименование организации/ ФИО физического лица 

Юридический адрес и контактные данные 

Номер и дата договора 

Вид предоставляемых услуг 

Договора с поставщиками товаров/услуг: 

... 

... 

... 

... 

... 

... 

... 

... 

... 

... 

Договора с агентами по приему платежей: 

... 

... 

... 

... 

... 

... 

... 

... 

... 

... 

Договора с агрегаторами (платежные организации; коммерческие банки принимающие платежи в пользу третьих лиц): 

... 

... 

... 

... 

... 

... 

... 

... 

... 

... 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Форма отчета № 3 

  

  

Наименование организации 

  

  

________________________ 

СВЕДЕНИЯ(*) 

о произведенной оплате поставщикам товаров и услуг 

за ________________ месяц 20___ года 

№ 

Наименование организации-поставщика товаров и услуг 

Общая сумма предоплаты, сом 

Форма обеспечения 

Общий объем(*) платежей, сом 

сумма страхового депозита, сом 

банковская гарантия, сом 

  

  

  

  

  

  

  

  

  

  

  

  

(*) указываются данные из автоматизированной системы. 

  

Форма отчета № 3  

Наименование организации  

________________________  

  

СВЕДЕНИЯ 

о принятых платежей в пользу поставщиков товаров и услуг   

за __________ месяц 20___ года  

  

№ 

Наименование организации  поставщика товаров и услуг 

Общая сумма предоплаты, сом 

Форма обеспечения 

Общий объем* платежей, сом 

Общее количество* платежей,  

ед. 

Сумма фактически произведенной оплаты поставщикам 

сумма страхового депозита, сом 

банковская гарантия, сом 

  

 ИТОГО: 

  

  

  

  

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

*указываются данные из автоматизированной системы за исключением платежей, проводимых в пользу агрегаторов (платежных организаций и коммерческих банков) 

 

Примечание:  

1) Итоговые значения «Общий объем» и «Общее количество» платежей должны быть равны итоговым значениям, указанным в форме № 7 «Объем и количество платежей по видам предоставляемых услуг». 

2) Указываются данные, взятые из автоматизированной системы, за исключением платежей, проведенных в пользу поставщиков товаров и услуг через агрегаторов. 

3) Платежи, прошедшие в пользу коммерческих банков, выступающих в роли поставщиков своих же банковских услуг, указываются в данной форме отчета. 

Форма отчета № 4 

  

  

Наименование организации 

  

  

________________________ 

  

СВЕДЕНИЯ 

об агентах, объемах и количестве платежей 

за ________________ месяц 20___ года 

№ 

Наименование агентов 

Количество терминалов: 

- платежные терминалы; 

- веб-кассы 

Объем платежей сом 

Количество платежей, ед. 

  

  

  

  

  

  

  

  

  

  

  

Форма отчета № 4  

Наименование организации  

________________________  

  

СВЕДЕНИЯ  

о принятых платежах в пользу агрегаторов* 

(где организация выступает в качестве агента другой платежной организации, коммерческого банка

за __________ месяц 20___ года  

  

№ 

Наименование платежной организации/банка 

Общая сумма предоплаты, сом 

Форма обеспечения 

Общий объем* платежей, сом 

Общее количество* платежей,  

ед. 

Сумма фактически произведенной оплаты агрегаторам 

сумма страхового депозита, сом 

банковская гарантия, сом 

  ИТОГО: 

  

  

  

  

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

*указываются данные из автоматизированной системы, т.е. платежи, проведенные в пользу агрегаторов (платежных организаций и коммерческих банков) 

 

Примечание:  

1) Под агрегаторами в рамках настоящего отчета понимаются коммерческие банки и платежные организации (их агенты), принимающие и обрабатывающие платежи в пользу третьих лиц, в конечном итоге поступающие в пользу поставщиков товаров/услуг и т.п. 

2) Указываются данные, взятые из автоматизированной системы прошедших только в пользу поставщиков товаров и услуг через другие платежные организации, коммерческие банки и/или прошедших в пользу платежных организаций, коммерческих банков, которые выступают в качестве агрегатора платежей. 

Форма отчета № 5 

  

  

Наименование организации 

  

  

________________________ 

СВЕДЕНИЯ 

об клиентах/пользователях МПА, объемах и количестве платежей 

за ________________ месяц 20___ года 

№ 

Общее коли-чество клиентов, исполь-зующих МПА 

Объем платежей, сом 

Коли-чество пла-тежей, ед. 

Количество клиентов, использующих МПА, прошедших идентификацию и верификацию 

Объем пла-тежей, сом 

Коли-чество пла-тежей, ед. 

Количество клиентов, использующих МПА, прошедших банковскую иденти-фикацию 

Объем платежей, сом 

Коли-чество плате-жей, ед. 

  

  

  

  

  

  

  

  

  

  

  

  

  

Форма отчета № 5  

Наименование организации  

________________________  

 

СВЕДЕНИЯ  

об агентах, объемах и количестве платежей  

за __________ месяц 20___ год  

№ 

Наименование агентов 

Количество пунктов приема платежей:  

(указать отдельно:  

кол-во платежных терминалов, веб-касс и др.). 

Объем платежей, сом 

Количество платежей, ед. 

1) через платежные терминалы платежных организаций и коммерческих банков: 

 

 ИТОГО: 

 

 

 

 

 

 

 

 

2) через платежные терминалы других агентов (не включенных в 1 пункт): 

 

 ИТОГО: 

 

 

 

 

 

 

 

 

3) веб кассы: 

 

 ИТОГО: 

 

 

 

 

 

 

 

 

4) другие пункты приема агентов/субагентов:  

 

 ИТОГО: 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Форма отчета № 6  

Наименование организации  

________________________  

 

СВЕДЕНИЯ  

о клиентах/ пользователях МПА, объемах и количестве платежей  

за __________ месяц 20___ год  

 

Наименование МПА: _________ 

Наименование агента-разработчика/владельца сервиса МПА: __________ 

Наименования систем электронных денег, доступ к которым может быть обеспечен через МПА путем привязки электронного кошелька, с указанием наименований банков-эмитентов/банков-агентов МСЭД: 

1. ___________ 

2. ___________ 

3. ___________ 

----- 

 

Наименования банков, чьи банковские платежные карты могут быть привязаны к МПА (эквайринг): 

1. ___________ 

2. ___________ 

3. ___________ 

----- 

 

Отчет № 1-А «Объем и количество платежей через МПА» 

№ 

Количество активных пользователей МПА 

За счет возврата авансовых платежей (предоплаты) 

Объем платежей, сом 

Количество платежей, ед. 

   

   

   

   

 

№ 

Количество пользователей МПА- клиентов банков 

Через привязанные банковские карты 

Через привязанные электронные кошельки 

Объем платежей, сом 

Количество платежей, ед. 

Объем платежей, сом 

Количество платежей, ед. 

   

   

   

   

 

 

 

Отчет № 1-Б «Количество пользователей МПА» 

№ 

Категории пользователей МПА 

В отчетном периоде 

(прирост (+ед.)) 

Всего на конец отчетного периода (ед.) 

Количество пользователей МПА, зарегистрированных в системе 

 

 

Количество идентифицированных пользователей МПА, 

из них: 

 

 

2.1 

количество пользователей МПА, идентифицированных платежной организацией/ агентом, 

из них: 

 

 

 

а) посредством сверки изображений (в автоматизированном режиме) 

 

 

 

б) посредством сеанса видеосвязи (путем проведения интервью) 

 

 

2.2 

количество пользователей МПА, идентифицированных банком-партнером 

 

 

 

 

Форма отчета № 7  

Наименование организации  

________________________  

  

СВЕДЕНИЯ  

об объеме и количестве платежей в разрезе услуг, проведенных через платежную систему 

за __________ месяц 20___ год  

№ 

Вид платежа 

Количество платежей 

(ед.) 

Объем платежей  

(тыс. сом) 

ИТОГО: 

 

 

Мобильная связь 

 

 

Фиксированная телефонная связь 

 

 

Интернет 

 

 

Коммунальные услуги 

 

 

Налоговые сборы 

 

 

Штрафы в ДПС МВД КР 

 

 

Другие платежи в бюджет государства 

 

 

Пополнение банковского счета 

 

 

Оплата за кредит ФКУ 

 

 

10 

Другие банковские услуги 

 

 

11 

Пополнение электронного кошелька 

 

 

12 

Интернет-магазины 

 

 

13 

Социальные сети 

 

 

14 

Интернет-игры 

 

 

15 

Пополнение счета в других интернет-приложениях 

 

 

16 

Оплата услуг такси 

 

 

17 

Рекламные услуги 

 

 

18 

Объявления 

 

 

19 

Благотворительность 

 

 

20 

Образование 

 

 

21 

Туристические поездки 

 

 

22 

Другие платежи 

 

 

 

Примечание: Итоговые значения «Объем» и «Количество» платежей должны быть равны итоговым значениям указанных в форме №3 «Сведения о произведенной оплате в пользу поставщиков товаров и услуг» 

 

 

 

 

АНАЛИТИЧЕСКАЯ ЗАПИСКА  

АНАЛИЗ РЕГУЛЯТИВНОГО ВОЗДЕЙСТВИЯ 

к проекту постановления Национального банка Кыргызской Республики 

«О внесении изменений в постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики «Об утверждении Положения «О регулированиии деятельности платежных организаций и операторов платежных систем»  

от 30.09.2019 г. № 2019-П-14/50-2-(ПС) 

 

1. Проблемы и основания для изменения регулирования 

Платежная система Кыргызской Республики представляет собой взаимосвязанную систему технологий, процедур, правил, платежных инструментов и систем перевода денежных средств, обеспечивающих денежное обращение. Участниками платежной системы в Кыргызской Республике, помимо коммерческих банков, небанковских финансово-кредитных организаций, предоставляющих банковские (платежные) услуги населению, также являются платежные организации, оказывающие услуги по приему и проведению платежей и расчетов за товары и услуги, не являющиеся результатом своей деятельности, в пользу третьих лиц посредством платежных систем и операторы платежных систем, оказывающие услуги по приему, обработке и выдаче финансовой информации (процессинг, клиринг) по платежам и расчетам третьих лиц участникам платежной системы данного процессингового/клирингового центра, а также по распространению электронных денег на территории Кыргызской Республики на основании агентского договора с банком. 

Государство заинтересовано в увеличении доли безналичных платежей в экономике за счет расширения платежной инфраструктуры и степени вовлечения населения, бесперебойного проведения платежей от населения к поставщикам товаров и услуг через операторов платежных систем и платежные организации.  

В настоящее время операторы платежных систем и платежные организации функционируют по всей стране, занимая определенный сегмент рынка банковских платежных услуг. Наблюдается устойчивая тенденция увеличения количества и объемов платежей, которые совершаются через их системы. 

В настоящее время услуги, оказываемые операторами платежных систем и платежными организациями, пользуются спросом среди населения страны за счет удобства и быстроты проведения более 22 видов платежей. Прежде всего, это оплата услуг за ЖКХ, связь и интернет, налоговые сборы, штрафы за нарушения правил дорожного движения, пополнение банковского счета и электронного кошелька, оплата за кредит ФКО, платежи в бюджет и другие платежи. 

По состоянию на 1 января 2021 года 23 юридических лица имели лицензии Национального банка Кыргызской Республики, из них 21 лицензия на право осуществления деятельности оператора платежной системы и 23 лицензии на право осуществления деятельности платежной организации. При этом из года в год наблюдается тенденция роста денежных оборотов, проводимых платежными организациями. Так, через платежные организации в 2019 году проведено 168,3 млн платежей на общую сумму 32,8 млрд сомов, а в 2020 году 148,9 млн платежей на сумму 46,5 млрд сомов. 

На сегодняшний день нормы отдельных требований, установленных в Положении «О регулировании деятельности платежных организаций и операторов платежных систем» от 30 сентября 2019 года №2019-П-14/50-2-(ПС) (далее Положение), необходимо конкретизировать для однозначного понимания и корректного применения в целях минимизации рисков и защиты прав потребителей платежных услуг. 

В этой связи в целях эффективного надзора за деятельностью платежных организаций и операторов платежных систем предлагается внести изменения в вышеуказанное Положение. 

 

Проблема №1. Отказ госучреждений заключать договора на условиях предоплаты с платежными организациями 

Многие госучреждения отказываются заключать договора на условиях предоплаты со стороны платежных организаций в силу определенных причин. Например, автоматизированная система не позволяет учитывать предоплату, процесс внесения изменений в договор с государственными органами затруднителен, используются типовые договора, трудности с учетом операций, внесенная предоплата сразу уходит на казначейские счета и их возврат очень затруднителен и т.д. В этой связи в целях расширения возможностей для платежных организаций по осуществлению приема налогов, сборов и платежей, подлежащих зачислению на Единый казначейский счет, предлагается дополнить механизм страхования обязательств платежной организации банковской гарантией взамен страхового депозита. При этом предлагается возможность заключать прямые договора с государственными органами и/или органами местного самоуправления, администрирующими уплату налогов, сборов и платежей, исключив заключение договора с уполномоченным государственным органом по прогнозированию и исполнению бюджета Министерством экономики и финансов Кыргызской Республики.  

В остальных случаях также предлагается предоставление платежной организацией банковской гарантии в адрес поставщиков товаров/услуг. Использование банковской гарантии позволит снизить риски нецелевого использования денежных средств платежными организациями или непоступления денежных средств населения до поставщиков товаров и услуг.  

Банковская гарантия также позволит платежным организациям лучше распоряжаться денежными средствами, «не замораживая» их на «страховом депозите». 

 

Проблема №2. Защита прав потребителей платежных услуг 

В связи с введением ограничений в передвижении из-за распространения пандемии COVID-19 весной 2020 года сотрудники-инкассаторы некоторых платежных организаций испытали определенные трудности в своей деятельности в городах и населенных пунктах. Поэтому предлагается расширить возможности по инкассации платежных терминалов. Наличие резервного договора с инкассаторской службой позволит платежным организациям воспользоваться услугами инкассаторских служб и при других нештатных ситуациях.  

В целях обеспечения системного подхода к ценообразованию платежных услуг операторов платежных систем/платежных организаций предлагается конкретизировать требование Положения в части разработки и утверждения тарифной политики и принципов ценообразования стоимости своих услуг.  

Для исключения осуществления платежными организациями и операторами платежных систем других, несвойственных им видов деятельности, Положение предлагается дополнить требованиями, поясняющими, какая деятельность признается сопутствующей.  

Также Положение предлагается дополнить пунктами в части обеспечения соблюдения требований к должностным лицам. 

Введение требований к аппаратно-программному комплексу платежной организации позволит снизить риски, связанные с функционированием программного обеспечения, и соответственно, несвоевременного проведения расчетов платежной организацией. 

 

Проблема №3. Ненадлежащее исполнение некоторых требований НБКР 

При проведении инспекторских проверок наблюдалось, что учетная политика операторов платежных систем/ платежных организаций не содержала полный перечень вопросов, которые следует учесть в учетной политике, в этой связи предлагается Положение дополнить нормами по учетной политике.  

В рамках практики надзора зачастую платежные организации и операторы платежных систем не обеспечивают надлежащее и своевременное предоставление всех сведений об организации. В этой связи предлагается расширить и конкретизировать перечень необходимой информации, которую платежные организации/операторы платежных систем должны предоставлять в Национальный банк в случае изменения сведений об организации, а также дополнить требованием об ответственности операторов платежных систем/платежных организаций за предоставление своевременной и достоверной информации. 

Дополнительно предлагается оптимизировать процесс предоставления операторами платежных систем/платежными организациями ежемесячной информации о вновь заключенных, перезаключенных и расторгнутых договорах с поставщиками услуг.  

Положение также необходимо дополнить требованиями, согласно которым оператор платежной системы/платежная организация должны обеспечить предоставление запрашиваемой информации в Национальный банк в установленные сроки и обеспечить исполнение требований и рекомендаций Национального банка по результатам инспекторской проверки.  

Практика надзора также показала, что необходимо уточнить требования к аудиту информационных систем и более подробно раскрыть минимальные требования к аудиту, а также расширить и конкретизировать требованиями, предъявляемыми к внешнему аудитору при проведении аудита информационных систем. 

Кроме этого, Положение предлагается дополнить отсылочной нормой на Положение, утвержденное постановлением Правления Национального банка от 19 августа 2020 года № 2020-П-14/46-4-(ПС) «О минимальных требованиях к организации внутреннего контроля в платежных организациях и операторов платежных систем в целях противодействия финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов».  

Как показывает практика надзора за платежными организациями, существует необходимость в расширении требований Положения в части обеспечения платежными организациями надлежащего обучения и ознакомления агентов с требованиями Национального банка и ПФТД/ЛПД. 

В целях подготовки Национальным банком более подробного анализа платежей необходимо пересмотреть и усовершенствовать формы отчетности с разбивкой платежей по категориям в Приложении 1 к Положению за счет расширения запрашиваемой информации. 

В связи с вышеперечисленным, а именно: в целях расширения возможностей для платежных организаций по осуществлению приема налогов, сборов и платежей и обеспечения единообразного понимания и применения норм регулирования требуется внести соответствующие изменения в Положение. 

 

 

ДЕРЕВО «ПРОБЛЕМ» 

Проблема №1 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Заинтересованные стороны: 

1) Орган регулирования Национальный банк; 

2) Платежные организации и операторы платежных систем. 

 

Масштабы проблем 

Масштабы рассматриваемого вопроса не являются крупными, поскольку в рамках нормативной правовой базы Национального банка все необходимые требования по регулированию деятельности платежных организаций и операторов платежных систем регламентированы.  

Предоставление банковской гарантии взамен страхового депозита в качестве одного из инструмента страхования денежных обязательств перед поставщиками услуг/товаров позволит платежным организациям/операторам платежных систем расширить возможности по осуществлению ими приема налогов, сборов и платежей от населения. В остальных случаях предлагается предоставление платежной организацией банковской гарантии в адрес поставщиков товаров/услуг. 

Также требует решения вопрос расширения возможности инкассации платежных терминалов. Для решения данной проблемы платежным организациям необходимо рассмотреть возможность заключения резервного договора с инкассаторскими службами. 

Кроме того, для обеспечения единообразного понимания и применения норм регулирования в отношении платежных организаций и операторов платежных систем необходимо конкретизировать некоторые нормы положения.  

 

Международный опыт 

Республика Узбекистан 

Центральный банк Узбекистана в целях обеспечения эффективного, надежного и безопасного функционирования платежных систем осуществляет их регулирование на территории Республики Узбекистан в соответствии Законом «О платежах и платежных системах» от 1 ноября 2019 г. 

В целях регулирования платежных систем Центральный банк: 

- осуществляет лицензирование деятельности операторов платежных систем и деятельности платежных организаций; 

- ведет Реестр операторов платежных систем и Реестр платежных организаций; 

- осуществляет согласование правил платежной системы и порядка взаимодействия платежной организации с участниками платежной системы; 

- осуществляет надзор за платежными системами; 

- применяет меры и санкции в отношении операторов платежных систем и платежных организаций за нарушения требований настоящего Закона. 

Закон подробно регламентирует взаимоотношения ЦБ Узбекистана с платежными организациями юридическими лицами, не являющимися банками и правомочными оказывать платежные услуги. 

Платежные услуги оказываются также платежной организацией, за исключением услуг по приему наличных денежных средств для зачисления на банковские счета, выпуску электронных денег и банковских карт. 

В соответствии со статьей 18 Закона «О платежах и платежных системах» РУ платежные организации не вправе заниматься видами деятельности, не связанными с оказанием платежных услуг. 

Ограничение, предусмотренное частью первой 18 статьи, не распространяется на следующие виды деятельности: 

- рекламные, маркетинговые, консультационные и информационные услуги; 

- разработка, адаптация, модификация, техническая поддержка программного обеспечения;  

- услуги, связанные с использованием информационно-коммуникационных технологий, в том числе информационно-технические услуги, услуги по обработке и передаче данных, создание и использование баз данных и информационных ресурсов 

- создание и обеспечение безопасности информационных систем и сетей; 

- разработка и реализация средств криптографической защиты информации; 

- микрофинансовые услуги. 

Если предусмотренные в части второй  статьи 18 виды деятельности входят в перечень видов деятельности, на осуществление которых требуются лицензии, то платежная организация в установленном порядке должна получить соответствующую лицензию на право осуществления этих видов деятельности. 

При оказании платежных услуг платежная организация, как и другие поставщики платежных услуг, обеспечивают проведение надлежащей проверки и идентификации пользователя платежных услуг в соответствии с законодательством о противодействии легализации доходов, полученных от преступной деятельности, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения. 

 

Республика Казахстан 

Законом РК «О платежах и платежных системах» от 26 июля 2016 года определены новые субъекты рынка платежная организация, платежные агенты и субагенты банка, для которых Законом РК предусмотрена правовая основа для оказания платежных услуг. 

В соответствии с частью 3 Закона «О платежах и платежных системах» РК допускается оказание платежной организацией платежных услуг по приему платежей в бюджет без открытия банковского счета клиента при наличии агентского договора по оказанию платежных услуг, заключенного с банком и (или) организацией, осуществляющей отдельные виды банковских операций. 

Частью 15 Закона «О платежах и платежных системах» РК платежной организации запрещается осуществлять иную предпринимательскую деятельность, за исключением следующих видов деятельности: 

1) покупка, продажа, имущественный наем недвижимого имущества; 

2) рекламные, маркетинговые, консультационные и информационные услуги; 

3) разработка, адаптация, модификация, техническая поддержка программного обеспечения; 

4) покупка, продажа, имущественный наем электронных терминалов, других устройств и оборудования для обработки и передачи информации по платежам; 

5) связанной с использованием вычислительной техники и информационных технологий, в том числе информационно-технические услуги, услуги по обработке и передаче данных по платежам, создание и использование базы данных и информационных ресурсов; 

6) услуги в области логистики и курьерская деятельность, включая выполнение агентской и посреднической деятельности в данных сферах; 

7) создание и обеспечение безопасности информационных систем и сетей; 

8) разработка и реализация средств криптографической защиты информации; 

9) услуги по удостоверению соответствия открытого ключа электронной цифровой подписи закрытому ключу электронной цифровой подписи, а также подтверждению достоверности регистрационного свидетельства. 

Также статьей 19 Закона «О платежах и платежных системах» РК установлены требования к руководителю исполнительного органа платежной организации: 

1. Руководитель исполнительного органа платежной организации должен иметь высшее образование. 

2. Запрещается избирать или назначать руководителем исполнительного органа платежной организации лицо: 

1) являвшееся руководителем, членом органа управления, руководителем, членом исполнительного органа, главным бухгалтером финансовой организации, в период не более чем за один год до принятия решения о консервации финансовой организации либо принудительном выкупе ее акций, лишении лицензии финансовой организации, повлекших ее ликвидацию и (или) прекращение осуществления деятельности на финансовом рынке, либо вступления в законную силу решения суда о принудительной ликвидации финансовой организации или признании ее банкротом в порядке, определенном законодательством Республики Казахстан; 

1-1) ранее являвшееся руководителем исполнительного органа платежной организации, исключенной из реестра платежных организаций по основаниям, предусмотренным подпунктами 1), 2), 3) и 9) пункта 1 статьи 18 настоящего Закона. 

Указанное в настоящем подпункте основание применяется в течение пяти последовательных календарных лет с даты исключения платежной организации из реестра платежных организаций; 

2) имеющее неснятую или непогашенную судимость. 

3. Национальный Банк Республики Казахстан издает предписание о замене руководителя исполнительного органа платежной организации, если: 

1) лицо не соответствует требованиям настоящей статьи; 

2) платежная организация представила недостоверные сведения либо поддельные документы о руководителе исполнительного органа платежной организации. 

Кроме того, 17 июля 2020 года  вступил в силу Закон «О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты Республики Казахстан по вопросам ипотечных займов в иностранной валюте, совершенствования регулирования субъектов рынка платежных услуг, всеобщего декларирования и восстановления экономического роста», который включает нормы, направленные на совершенствование регулирования деятельности небанковских финансовых организаций, для снижения рисков отмывания денег, вывода капитала из страны и противодействия теневой экономике. 

 

Российская Федерация 

Законом РФ «О деятельности по приему платежей физических лиц, осуществляемой платежными агентами» предусмотрено, что платежный агент юридическое лицо, за исключением кредитной организации, или индивидуальный предприниматель, осуществляющие деятельность по приему платежей физических лиц. Платежным агентом является оператор по приему платежей либо платежный субагент; 

Оператор по приему платежей для приема платежей должен заключить с поставщиком договор об осуществлении деятельности по приему платежей физических лиц, по условиям которого оператор по приему платежей вправе от своего имени или от имени поставщика и за счет поставщика осуществлять прием денежных средств от плательщиков в целях исполнения денежных обязательств физического лица перед поставщиком, а также обязан осуществлять последующие расчеты с поставщиком в установленном указанным договором порядке и в соответствии с законодательством Российской Федерации, включая требования о расходовании наличных денег, поступивших в кассу юридического лица или кассу индивидуального предпринимателя. Платежный агент не вправе принимать денежные средства в пользу кредитных организаций. 

Также частью 4 статьи 4 Закона РФ «О деятельности по приему платежей физических лиц, осуществляемой платежными агентами» установлено, что исполнение обязательств оператора по приему платежей перед поставщиком по осуществлению соответствующих расчетов должно обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком, страхованием риска гражданской ответственности за неисполнение обязанности по осуществлению расчетов с поставщиком или другими способами, предусмотренными договором об осуществлении деятельности по приему платежей физических лиц. 

 

2. Описание и оценка рассмотренных вариантов регулирования 

Целью государственного регулирования является: 

- расширение возможностей платежных организаций/операторов платежных систем по осуществлению ими приема налогов, сборов и платежей от населения; 

- совершенствование требований по регулированию деятельности платежных организаций и операторов платежных систем; 

- уточнение требований по регулированию в целях надлежащего выполнения данных требований платежными организациями и операторами платежных систем. 

 

К индикаторам достижения цели относятся: 

- увеличение платежей через увеличение заключения договоров с поставщиками услуг/товаров в целях приема платежей в пользу третьих лиц; 

- защита прав потребителей платежных услуг; 

- эффективный надзор за деятельностью платежных организаций и операторов платежных систем. 

 

3. Варианты регулирования  

3.1. Оставить все, как есть. 

3.2. Внесение изменений в Положение «О регулировании деятельности платежных организаций и операторов платежных систем». 

3.3. Либеральный подход к регулированию. 

 

3.1. Варианты регулирования «Оставить все, как есть» 

Проблема №1. Отказ госучреждений заключать договора на условиях предоплаты с платежными организациями 

Проблема №2. Защита прав потребителей платежных услуг 

Проблема №3. Ненадлежащее исполнение некоторых требований Национального банка 

 

3.1.1. Способ регулирования 

В настоящее время многие госучреждения отказываются заключать договора на условиях предоплаты с платежными организациями, несмотря на желание платежных организаций осуществлять прием налогов, сборов и платежей в пользу бюджета страны. Это связано с тем, что автоматизированная система госучреждений не позволяет учитывать предоплату, процесс внесения изменений в договор с государственными органами затруднителен, договора типовые, трудности с учетом, внесенная предоплата сразу уходит на казначейские счета и их возврат очень затруднителен и т.д. 

Кроме того, негативное влияние на вопросы, связанные с защитой прав потребителей, оказывают такие факторы, как отсутствие у операторов платежных систем тарифной политики, а у платежных организаций/операторов платежных систем учетной политики, а также резервного договора у платежной организации с инкассаторской службой, что ограничивает их возможности в инкассации платежных терминалов. 

Ненадлежащее исполнение платежными организациями/операторами платежных систем требований Национального банка, выявляемые при осуществлении надзора за их деятельностью, связано в том числе с разногласиями в понимании и применении норм по регулированию их деятельности. Отсутствие детализированных требований по отдельным требованиям по регулированию влияет на качество надзора за деятельностью платежных организаций и операторов платежных систем.  

Кроме того, предоставление некорректной информации платежными организациями/операторами платежных систем, отсутствие некоторой статистической информации ведет к невозможности подготовки Национальным банком более развернутой и достоверной информации о платежах. 

Поскольку данный вариант решения не позволяет решить текущие проблемы, то вариант «оставить все, как есть» не применим для вышеуказанных проблем 1-3. 

 

3.1.2. Реализационные риски 

Невозможность приема платежными организациями налогов, сборов и платежей, подлежащих зачислению на Единый казначейский счет, из-за отказа госучреждений в целом препятствует увеличению доли безналичных платежей в стране, а также не позволяет платежным организациям более рационально распоряжаться денежными средствами ввиду предоставления страховых депозитов в качестве гарантии денежных обязательств перед поставщиками товаров/услуг. 

Кроме того, присутствуют риски нецелевого использования платежными организациями средств на страховых депозитах. 

Ненадлежащее выполнение требований Национального банка ведет к снижению эффективности надзора за платежными организациями/операторами платежных систем, к возникновению различных проблем в деятельности платежных организаций/операторов платежных систем, к оказанию негативного влияния на рынок платежных услуг и снижению эффективной работы платежной системы.  

Отсутствие детализации в некоторых требованиях по регулированию может привести к разногласиям между регулятором и платежными организациями/операторами платежных систем, возникновению в будущем споров в рамках вопросов защиты прав потребителей.  

 

3.1.3. Правовой анализ 

Для всех перечисленных выше проблем 1-3 анализ техники исполнения данного варианта регулирования приводит к оценке указанного варианта, как более легкого для реализации с технической позиции, однако не решает вышеуказанные проблемы. 

 

3.2. Вариант регулирования «Внесение изменений в Положение  

«О регулировании деятельности платежных организаций и операторов платежных систем» путем детализации требований по регулированию» 

 

Проблема №1. Отказ госучреждений заключать договора на условиях предоплаты с платежными организациями 

Проблема №2. Защита прав потребителей платежных услуг 

Проблема №3. Ненадлежащее исполнение некоторых требований Национального банка 

 

3.2.1. Способ регулирования 

Предлагается внести изменения в вышеуказанное Положение в целях совершенствования требований по регулированию деятельности платежных организаций и операторов платежных систем. 

Упрощение заключения договоров с поставщиками государственных услуг/товаров для приема платежей в пользу третьих лиц, предоставление, помимо предоплаты, в качестве альтернативного механизма страхования обязательств платежной организации, также банковской гарантии взамен страхового депозита, позволит платежным организациям увеличить количество заключаемых договоров с госучреждениями и другими поставщиками товаров/услуг, что в целом повлияет на увеличение безналичных платежей и расчетов.  

В целях расширения возможности инкассации платежных терминалов, предлагается внести требование согласно которому платежные организации вправе заключить резервный договор с инкассаторскими службами. Наличие такого договора позволит платежным организациям быть более мобильными и максимально обеспечивать бесперебойную работу платежной системы в условиях чрезвычайной ситуации и чрезвычайного положения. 

В целях защиты прав потребителей и качественного осуществления надзора за деятельностью платежных организаций и операторов платежных систем предлагается детализировать требования в нормативной правовой базе во избежание возникновения на практике проблем с единообразным пониманием и применением данных требований. 

 

3.2.2. Регулятивное воздействие 

Внесение изменений, как указано выше, в целом повлияет на увеличение доли безналичных платежей и расчетов в стране.  

Установление детализированных требований по регулированию будет способствовать совершенствованию нормативной правовой базы в части надзора за деятельностью платежных организаций и операторов платежных систем, принимая во внимание, что объем и количество платежей, проводимых платежными организациями, в настоящее время имеет тенденцию к увеличению.  

Усовершенствованная нормативная правовая база напрямую влияет на осуществление эффективного и качественного надзора за деятельностью платежных организаций и операторов платежных систем. 

 

3.2.3. Реализационные риски 

В целях решения вышеуказанных проблем 1-3 внесение предлагаемых изменений направлено на расширение возможностей платежных организаций/операторов платежных систем по осуществлению ими приема налогов, сборов и платежей от населения, на расширение возможности инкассации платежных терминалов. Несовершенство в нормативной правовой базе может привести к нежелательным последствиям, снижению показателей платежной системы, неэффективному надзору и т.д.  

Также изменения направлены на совершенствование отдельных действующих требований по регулированию, что в целом должно минимизировать возникновение возможных рисков разногласий между платежными организациями/операторами платежных систем и Национальным банком.  

 

3.2.4. Правовой анализ 

Принятие данного нормативного правового акта не повлечет неблагоприятных последствий, так как направлено на совершенствование действующих требований по регулированию деятельности платежных организаций и операторов платежных систем в целях конкретизации требований по регулированию. 

Настоящий вариант не противоречит законодательству Кыргызской Республики. 

 

3.2.5. Оценка ожидаемых экономических последствий 

В целом субъекты предлагаемого регулирования дополнительных затрат не понесут в связи с совершенствованием требований по регулированию деятельности платежных организаций и операторов платежных систем. Однако требования касательно предоставления банковской гарантии и заключения платежной организацией резервного договора с инкассаторскими службами создадут дополнительные расходы для платежных организаций.  

Также внесение изменений в Положение окажет положительный эффект на улучшение качества услуг перед потребителями. 

Проект не требует дополнительных расходов из бюджета Кыргызской Республики. 

 

3.3. Либеральный подход к регулированию 

3.3.1. Способ регулирования 

Национальный банк со своей стороны будет устанавливать общие правила для функционирования платежных систем без дополнительного вмешательства и контроля/мониторинга за исполнительным органом, агентской и субагентской сети платежных организаций и операторов платежных систем.  

 

3.3.2. Реализационные риски 

При либеральном подходе к регулированию платежных организаций и операторов платежных систем, основанном на принципе саморегулирования, сохраняются текущие проблемы, связанные с ограничением возможностей платежных организаций по заключению договоров с государственными органами в целях приема и проведения платежей. Данный подход не приведет к надлежащему выполнению платежными организациями/операторами платежных систем требований по регулированию, поскольку будут возникать случаи разногласий в понимании и применении норм по регулированию их деятельности.  

Кроме того, вытекающие последствия могут отразиться на правах потребителей платежных услуг. 

 

3.3.3. Правовой анализ 

Данный вариант потребует внесения изменений и дополнений в некоторые нормативные правовые акты Национального банка.  

 

4. Рекомендуемое регулирование 

Проект постановления по варианту 3.2 «Внесение изменений в Положение  

«О регулировании деятельности платежных организаций и операторов платежных систем» путем детализации требований по регулированию» должен быть рекомендован для принятия по следующим основаниям: 

- упростит заключение договоров с поставщиками государственных услуг/товаров в целях приема платежей в пользу третьих лиц, тем самым увеличит платежи и расчеты; 

- будет способствовать обеспечению бесперебойности платежной системы и доступу к платежным услугам;  

- позволит повысить эффективность осуществляемого Национальным банком надзора за деятельностью платежных организаций и операторов платежных систем.