СПРАВКА-ОБОСНОВАНИЕ
к проекту постановления «О внесении изменений в постановление Правления
Национального банка Кыргызской Республики «Об утверждении Минимальных требований по формированию кредитного портфеля, принимаемого в качестве залогового обеспечения» от 27 декабря 2017 года № 2017-П-15/54-4-(НПА)»
1. Цель и задачи
Проект постановления Правления Национального банка по внесению изменений в Минимальные требования по формированию кредитного портфеля, принимаемого в качестве залогового обеспечения, утвержденные постановлением Правления Национального банка от 27 декабря 2017 года № 2017-П-15/54-4-(НПА) (далее – Минимальные требования), разработан с учетом предложений коммерческих банков и анализа практики работы коммерческих банков с залогами при выдаче кредитов.
2. Описательная часть
В проекте постановления предлагается в пункте 9 Минимальных требований, исключить предложение «Сумма кредитов, имеющих обеспечение в виде автотранспорта, должна составлять не более 10 % от общей суммы предоставляемого портфеля кредитов», поскольку данное условие не выполняется в связи с тем, что автотранспорт, согласно подпункту 5 пункта 15 может выступать только в качестве дополнительного залога.
При этом в подпункте 5 пункта 15 предлагается внести дополнение относительно установления размера дополнительного залога в виде автотранспорта, не более 10% от суммы кредита.
В связи переименованием Министерства финансов Кыргызской Республики в Министерство экономики и финансов Кыргызской Республики в подпункте 2 пункта 15 предлагается внести изменение относительно его наименования.
В целях приведения в соответствие с Положением «О классификации активов и соответствующих отчислениях в резерв на покрытие потенциальных потерь и убытков» предлагается в пункте 15 внести дополнения относительно включения в приемлемые виды залогового обеспечения золото в виде аффинированных мерных слитков, эмитируемых Национальным банком (в виде заклада), а также другие ценные бумаги, включенные в листинги фондовых бирж Кыргызской Республики по наивысшей и следующей за наивысшей категорией листинга в соответствии с законодательством Кыргызской Республики, при этом в пункте 18-1 вышеуказанного Положения будет включено условие, что залоговое обеспечение в виде других ценных бумаг должно соответствовать требованиям вышеизложенного Положения.
Также в связи с обращением коммерческого банка относительно возможности снижения коэффициента залогового покрытия по кредитам, предоставляемым в залог Национальному банку, со 120%, были изучены приведенные в письме доводы по данному вопросу. В частности, рассмотрена информация о применении коммерческими банками понижающих коэффициентов к оценочной стоимости активов, предоставляемых в залог при утверждении условий кредитов.
Учитывая, что в залог по кредитам Национального банка принимаются права требования по кредитам клиентам хорошего качества (с классификацией «нормальные» и «удовлетворительные»), считается возможным снизить коэффициент залогового покрытия по кредитам, принимаемым в залог со 120 до 110%. В этой связи вносится изменение в пункт 16 относительно коэффициента залогового покрытия на уровне 110%.
3. Прогнозы возможных социальных, экономических, правовых, правозащитных, гендерных, экологических, коррупционных последствий.
Принятие данного проекта постановления негативных социальных, экономических, правовых, правозащитных, гендерных, экологических, коррупционных последствий не повлечет.
4. Информация о результатах общественного обсуждения
В соответствии со статьями 19 и 22 Закона «О нормативных правовых актах Кыргызской Республики», а также с требованиями Положения «О нормативных правовых актах Национального банка Кыргызской Республики» проекты нормативных правовых актов, непосредственно затрагивающие интересы граждан и юридических лиц, а также регулирующие предпринимательскую деятельность, подлежат общественному обсуждению и анализу регулятивного воздействия.
Материалы по проекту постановления будут размещены для общественного обсуждения на официальном интернет-сайте Национального банка.
5. Анализ соответствия проекта законодательству
Проект постановления не противоречит законодательству Кыргызской Республики.
6. Информация о необходимости финансирования
Принятие предлагаемого проекта постановления не предусматривает выделения дополнительных средств.
7. Информация об анализе регулятивного воздействия
Проект постановления направлен на приведение в соответствие с требованиями отдельных нормативно-правовых актов Национального банка и не требует анализа регулятивного воздействия.
Приложение к постановлению Правления
Национального банка Кыргызской Республики
от ___ __________ 2021 года
№ ______________________
Изменения
в постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики
«Об утверждении Минимальных требований по формированию кредитного портфеля, принимаемого в качестве залогового обеспечения»
от 27 декабря 2017 года № 2017-П-15/54-4-(НПА)»
Внести в постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики «Об утверждении Минимальных требований по формированию кредитного портфеля, принимаемого в качестве залогового обеспечения» от 27 декабря 2017 года
№ 2017-П-15/54-4-(НПА)» следующие изменения:
в Минимальных требованиях по формированию кредитного портфеля, принимаемого в качестве залогового обеспечения, утвержденных вышеуказанным постановлением:
- пункт 9 изложить в следующей редакции:
«Общая доля лизингового портфеля в структуре предоставляемого залога кредитного портфеля не должна превышать 20 %»;
- подпункт 2 пункта 15 изложить в следующей редакции:
государственные ценные бумаги – государственные казначейские векселя и государственные казначейские облигации Кыргызской Республики, выпускаемые Министерством экономики и финансов Кыргызской Республики
- подпункт 5 пункта 15 изложить в следующей редакции:
«Автотранспорт (в случае если он является дополнительным залоговым обеспечением к основному залогу в виде недвижимого имущества) в размере не более 10% от основной суммы кредита»;
- пункт 15 дополнить подпунктами 8 и 9 следующего содержания:
«8) золото в виде аффинированных мерных слитков, эмитируемых Национальным банком (в виде заклада);
9) другие ценные бумаги, включенные в листинги фондовых бирж Кыргызской Республики по наивысшей и следующей за наивысшей категорией листинга в соответствии с законодательством Кыргызской Республики при условии соблюдения минимальных требований, установленных Положением «О классификации активов и соответствующих отчислениях в резерв на покрытие потенциальных потерь и убытков» утвержденного постановлением Правления Национального банка Кыргызской Республики от 21 июля 2004 года № 18/3.»;
в пункте 16 цифру «120» заменить цифрой «110»;
пункт 18-1 изложить в следующей редакции:
«18.1. При обеспечении кредита гарантией ОАО «Гарантийный фонд» и/или другими ценными бумагами должны быть соблюдены требования Положения «О классификации активов и соответствующих отчислениях в резерв на покрытие потенциальных потерь и убытков», утвержденного постановлением Правления Национального банка Кыргызской Республики от 21 июля 2004 года № 18/3».
СРАВНИТЕЛЬНАЯ ТАБЛИЦА к проекту постановления «О внесении изменений в постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики «Об утверждении Минимальных требований по формированию кредитного портфеля, принимаемого в качестве залогового обеспечения» от 27 декабря 2017 года № 2017-П-15/54-4-(НПА)» |
|
Действующая редакция |
Предлагаемая редакция |
9. Сумма кредитов, имеющих обеспечение в виде автотранспорта должна составлять не более 10 % от общей суммы предоставляемого портфеля кредитов. Общая доля лизингового портфеля в структуре предоставляемого залога кредитного портфеля не должна превышать 20 %. |
9. Общая доля лизингового портфеля в структуре предоставляемого залога кредитного портфеля не должна превышать 20 %. |
15. Кредит, входящий в портфель кредитов, должен быть обеспечен следующими видами залогового обеспечения: 1) депозит, размещенный в банке, предоставляющем кредит; 2) государственные ценные бумаги – государственные казначейские векселя и государственные казначейские облигации Кыргызской Республики, выпускаемые Министерством финансов Кыргызской Республики; 3) ценные бумаги Национального банка; 4) недвижимое имущество (находящиеся в эксплуатации квартира, дом, промышленный объект, офис, а также земельные участки); 5) автотранспорт, в случае, если он является дополнительным залоговым обеспечением к основному залогу в виде недвижимого имущества; 6) предмет лизинга; 7) гарантия ОАО «Гарантийный фонд». |
15. Кредит, входящий в портфель кредитов, должен быть обеспечен следующими видами залогового обеспечения: 1) депозит, размещенный в банке, предоставляющем кредит; 2) государственные ценные бумаги – государственные казначейские векселя и государственные казначейские облигации Кыргызской Республики, выпускаемые Министерством экономики и финансов Кыргызской Республики; 3) ценные бумаги Национального банка; 4) недвижимое имущество (находящиеся в эксплуатации квартира, дом, промышленный объект, офис, а также земельные участки); 5) автотранспорт (в случае, если он является дополнительным залоговым обеспечением к основному залогу в виде недвижимого имущества) в размере не более 10% от основной суммы кредита; 6) предмет лизинга; 7) гарантия ОАО «Гарантийный фонд»; 8) золото в виде аффинированных мерных слитков, эмитируемых Национальным банком (в виде заклада); 9) другие ценные бумаги, включенные в листинги фондовых бирж Кыргызской Республики по наивысшей и следующей за наивысшей категорией листинга в соответствии с законодательством Кыргызской Республики при условии соблюдения минимальных требований, установленных Положением «О классификации активов и соответствующих отчислениях в резерв на покрытие потенциальных потерь и убытков» утвержденного постановлением Правления Национального банка Кыргызской Республики от 21 июля 2004 года № 18/3.» (далее - другие ценные бумаги). |
16. Стоимость залога должна покрывать не менее 120 % суммы кредита (основного долга). В случае, когда кредит и залог в виде депозита в одинаковой валюте, покрытие должно составлять не менее 100 %. |
16. Стоимость залога должна покрывать не менее 110 % суммы кредита (основного долга). В случае когда кредит и залог в виде депозита в одинаковой валюте, покрытие должно составлять не менее 100 %. |
18-1. При обеспечении кредита гарантией ОАО «Гарантийный фонд» должны быть соблюдены требования Положения «О классификации активов и соответствующих отчислениях в резерв на покрытие потенциальных потерь и убытков», утвержденного постановлением Правления Национального банка Кыргызской Республики от 21 июля 2004 года № 18/3. |
18-1. При обеспечении кредита гарантией ОАО «Гарантийный фонд» и/или другими ценными бумагами должны быть соблюдены требования Положения «О классификации активов и соответствующих отчислениях в резерв на покрытие потенциальных потерь и убытков», утвержденного постановлением Правления Национального банка Кыргызской Республики от 21 июля 2004 года № 18/3. |