Вернуться назад

СПРАВКА-ОБОСНОВАНИЕ 

к проекту постановления «О внесении изменений в постановление Правления 

Национального банка Кыргызской Республики «Об утверждении Минимальных требований по формированию кредитного портфеля, принимаемого в качестве залогового обеспечения» от 27 декабря 2017 года № 2017-П-15/54-4-(НПА)» 

 

1. Цель и задачи 

Проект постановления Правления Национального банка по внесению изменений в Минимальные требования по формированию кредитного портфеля, принимаемого в качестве залогового обеспечения, утвержденные постановлением Правления Национального банка от 27 декабря 2017 года № 2017-П-15/54-4-(НПА) (далее Минимальные требования), разработан с учетом предложений коммерческих банков и анализа практики работы коммерческих банков с залогами при выдаче кредитов.  

 

2. Описательная часть 

В проекте постановления предлагается в пункте 9 Минимальных требований, исключить предложение «Сумма кредитов, имеющих обеспечение в виде автотранспорта, должна составлять не более 10 % от общей суммы предоставляемого портфеля кредитов», поскольку данное условие не выполняется в связи с тем, что автотранспорт, согласно подпункту 5 пункта 15 может выступать только в качестве дополнительного залога.  

При этом в подпункте 5 пункта 15 предлагается внести дополнение относительно установления размера дополнительного залога в виде автотранспорта, не более 10% от суммы кредита. 

В связи переименованием Министерства финансов Кыргызской Республики в Министерство экономики и финансов Кыргызской Республики в подпункте 2 пункта 15 предлагается внести изменение относительно его наименования. 

В целях приведения в соответствие с Положением «О классификации активов и соответствующих отчислениях в резерв на покрытие потенциальных потерь и убытков» предлагается в пункте 15 внести дополнения относительно включения в приемлемые виды залогового обеспечения золото в виде аффинированных мерных слитков, эмитируемых Национальным банком (в виде заклада), а также другие ценные бумаги, включенные в листинги фондовых бирж Кыргызской Республики по наивысшей и следующей за наивысшей категорией листинга в соответствии с законодательством Кыргызской Республики, при этом в пункте 18-1 вышеуказанного Положения будет включено условие, что залоговое обеспечение в виде других ценных бумаг должно соответствовать требованиям вышеизложенного Положения. 

Также в связи с обращением коммерческого банка относительно возможности снижения коэффициента залогового покрытия по кредитам, предоставляемым в залог Национальному банку, со 120%, были изучены приведенные в письме доводы по данному вопросу. В частности, рассмотрена информация о применении коммерческими банками понижающих коэффициентов к оценочной стоимости активов, предоставляемых в залог при утверждении условий кредитов.  

Учитывая, что в залог по кредитам Национального банка принимаются права требования по кредитам клиентам хорошего качества (с классификацией «нормальные» и «удовлетворительные»), считается возможным снизить коэффициент залогового покрытия по кредитам, принимаемым в залог со 120 до 110%. В этой связи вносится изменение в пункт 16 относительно коэффициента залогового покрытия на уровне 110%.  

 

3. Прогнозы возможных социальных, экономических, правовых, правозащитных, гендерных, экологических, коррупционных последствий. 

Принятие данного проекта постановления негативных социальных, экономических, правовых, правозащитных, гендерных, экологических, коррупционных последствий не повлечет. 

 

4. Информация о результатах общественного обсуждения 

В соответствии со статьями 19 и 22 Закона «О нормативных правовых актах Кыргызской Республики», а также с требованиями Положения «О нормативных правовых актах Национального банка Кыргызской Республики» проекты нормативных правовых актов, непосредственно затрагивающие интересы граждан и юридических лиц, а также регулирующие предпринимательскую деятельность, подлежат общественному обсуждению и анализу регулятивного воздействия.  

Материалы по проекту постановления будут размещены для общественного обсуждения на официальном интернет-сайте Национального банка.  

 

5. Анализ соответствия проекта законодательству 

Проект постановления не противоречит законодательству Кыргызской Республики. 

 

6. Информация о необходимости финансирования 

Принятие предлагаемого проекта постановления не предусматривает выделения дополнительных средств. 

 

7. Информация об анализе регулятивного воздействия 

Проект постановления направлен на приведение в соответствие с требованиями отдельных нормативно-правовых актов Национального банка и не требует анализа регулятивного воздействия. 

 

 

 

Приложение к постановлению Правления  

Национального банка Кыргызской Республики  

от ___ __________ 2021 года  

№ ______________________  

  

  

  

Изменения  

в постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики  

«Об утверждении Минимальных требований по формированию кредитного портфеля, принимаемого в качестве залогового обеспечения»  

от 27 декабря 2017 года № 2017-П-15/54-4-(НПА)» 

 

 

Внести в постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики «Об утверждении Минимальных требований по формированию кредитного портфеля, принимаемого в качестве залогового обеспечения» от 27 декабря 2017 года  

№ 2017-П-15/54-4-(НПА)» следующие изменения: 

 

в Минимальных требованиях по формированию кредитного портфеля, принимаемого в качестве залогового обеспечения, утвержденных вышеуказанным постановлением: 

- пункт 9 изложить в следующей редакции: 

«Общая доля лизингового портфеля в структуре предоставляемого залога кредитного портфеля не должна превышать 20 %»

- подпункт 2 пункта 15 изложить в следующей редакции:  

государственные ценные бумаги  государственные казначейские векселя и государственные казначейские облигации Кыргызской Республики, выпускаемые Министерством экономики и финансов Кыргызской Республики 

- подпункт 5 пункта 15 изложить в следующей редакции: 

«Автотранспорт (в случае если он является дополнительным залоговым обеспечением к основному залогу в виде недвижимого имущества) в размере не более 10% от основной суммы кредита»;  

- пункт 15 дополнить подпунктами 8 и 9 следующего содержания: 

«8) золото в виде аффинированных мерных слитков, эмитируемых Национальным банком (в виде заклада);  

9) другие ценные бумаги, включенные в листинги фондовых бирж Кыргызской Республики по наивысшей и следующей за наивысшей категорией листинга в соответствии с законодательством Кыргызской Республики при условии соблюдения минимальных требований, установленных Положением «О классификации активов и соответствующих отчислениях в резерв на покрытие потенциальных потерь и убытков» утвержденного постановлением Правления Национального банка Кыргызской Республики от 21 июля 2004 года № 18/3.»; 

в пункте 16 цифру «120» заменить цифрой «110»; 

пункт 18-1 изложить в следующей редакции: 

«18.1. При обеспечении кредита гарантией ОАО «Гарантийный фонд» и/или другими ценными бумагами должны быть соблюдены требования Положения «О классификации активов и соответствующих отчислениях в резерв на покрытие потенциальных потерь и убытков», утвержденного постановлением Правления Национального банка Кыргызской Республики от 21 июля 2004 года № 18/3».  

 

СРАВНИТЕЛЬНАЯ ТАБЛИЦА  

к проекту постановления «О внесении изменений в постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики «Об утверждении Минимальных требований по формированию кредитного портфеля, принимаемого в качестве залогового обеспечения» от 27 декабря 2017 года № 2017-П-15/54-4-(НПА)» 

Действующая редакция 

Предлагаемая редакция 

9. Сумма кредитов, имеющих обеспечение в виде автотранспорта должна составлять не более 10 % от общей суммы предоставляемого портфеля кредитов. Общая доля лизингового портфеля в структуре предоставляемого залога кредитного портфеля не должна превышать 20 %. 

9. Общая доля лизингового портфеля в структуре предоставляемого залога кредитного портфеля не должна превышать 20 %. 

15. Кредит, входящий в портфель кредитов, должен быть обеспечен следующими видами залогового обеспечения:   

1) депозит, размещенный в банке, предоставляющем кредит;   

2) государственные ценные бумаги  государственные казначейские векселя и государственные казначейские облигации Кыргызской Республики, выпускаемые Министерством финансов Кыргызской Республики;   

3) ценные бумаги Национального банка;    

4) недвижимое имущество (находящиеся в эксплуатации квартира, дом, промышленный объект, офис, а также земельные участки);    

5) автотранспорт, в случае, если он является дополнительным залоговым обеспечением к основному залогу в виде недвижимого имущества;  

6) предмет лизинга;  

7) гарантия ОАО «Гарантийный фонд». 

15. Кредит, входящий в портфель кредитов, должен быть обеспечен следующими видами залогового обеспечения: 

1) депозит, размещенный в банке, предоставляющем кредит;   

2) государственные ценные бумаги  государственные казначейские векселя и государственные казначейские облигации Кыргызской Республики, выпускаемые Министерством экономики и финансов Кыргызской Республики;  

3) ценные бумаги Национального банка;    

4) недвижимое имущество (находящиеся в эксплуатации квартира, дом, промышленный объект, офис, а также земельные участки);    

5) автотранспорт (в случае, если он является дополнительным залоговым обеспечением к основному залогу в виде недвижимого имущества) в размере не более 10% от основной суммы кредита;  

6) предмет лизинга;  

7) гарантия ОАО «Гарантийный фонд»; 

8) золото в виде аффинированных мерных слитков, эмитируемых Национальным банком (в виде заклада); 

9) другие ценные бумаги, включенные в листинги фондовых бирж Кыргызской Республики по наивысшей и следующей за наивысшей категорией листинга в соответствии с законодательством Кыргызской Республики при условии соблюдения минимальных требований, установленных Положением «О классификации активов и соответствующих отчислениях в резерв на покрытие потенциальных потерь и убытков» утвержденного постановлением Правления Национального банка Кыргызской Республики от 21 июля 2004 года № 18/3 (далее - другие ценные бумаги). 

16. Стоимость залога должна покрывать не менее 120 % суммы кредита (основного долга). В случае, когда кредит и залог в виде депозита в одинаковой валюте, покрытие должно составлять не менее 100 %. 

16. Стоимость залога должна покрывать не менее 110 % суммы кредита (основного долга). В случае когда кредит и залог в виде депозита в одинаковой валюте, покрытие должно составлять не менее 100 %. 

18-1. При обеспечении кредита гарантией ОАО «Гарантийный фонд» должны быть соблюдены требования Положения «О классификации активов и соответствующих отчислениях в резерв на покрытие потенциальных потерь и убытков», утвержденного постановлением Правления Национального банка Кыргызской Республики от 21 июля 2004 года № 18/3. 

18-1. При обеспечении кредита гарантией ОАО «Гарантийный фонд» и/или другими ценными бумагами должны быть соблюдены требования Положения «О классификации активов и соответствующих отчислениях в резерв на покрытие потенциальных потерь и убытков», утвержденного постановлением Правления Национального банка Кыргызской Республики от 21 июля 2004 года № 18/3.