Вернуться назад

СПРАВКА-ОБОСНОВАНИЕ 

к проекту постановления Правления Национального банка Кыргызской Республики  

«О внесении изменений в некоторые нормативные правовые акты Национального банка  

Кыргызской Республики»  

 

 

1. Цель и задачи  

Проект постановления Правления Национального банка Кыргызской Республики «О внесении изменений в некоторые нормативные правовые акты Национального банка Кыргызской Республики (далее проект постановления) разработан в целях актуализации норм нормативных актов по Системе пакетного клиринга (далее СПК) в связи с модернизацией СПК. Модернизированная СПК обеспечивает проведение клиринга, позволяет накапливать платежные инструкции участников в течение периода обмена сообщениями и производить расчет агрегированной позиции по каждому участнику по окончании клирингового периода. Результаты каждого клирингового периода будут исполнены в Гроссовой системе расчетов в режиме реального времени (далее ГСРРВ). 

 

2. Описательная часть 

СПК была принята в промышленную эксплуатацию в 2006 году, с тех пор оборудование и программное обеспечение морально устарело и не поддерживалось производителями. Алгоритмы, применяемые в клиринге, существенно поменялись. Также в связи с разработками программного обеспечения с использованием нового стандарта ISO 20022 использование файлов было прекращено. На сегодняшний день в СПК обработка платежей осуществляется только посредством передачи пакетов.  

В связи с этим проектом постановления предлагается исключить нормы из Положения «О Системе пакетного клиринга мелких розничных и регулярных платежей в Кыргызской Республике» от 15 декабря 2005 года № 37/8 (далее Положение), Инструкции «О порядке проведения платежей в Системе пакетного клиринга мелких розничных и регулярных платежей в Кыргызской Республике» от 22 августа 2007 года № 38/11 (далее Инструкция), Правил проведения платежей в форме прямого дебетования в Системе пакетного клиринга» от 30 июля 2008 года № 30/6  (далее Правила), предполагающие использование файлов при обработке платежей. Также в связи с изменением алгоритмов, применяемых в клиринге, поменялось содержание разделов 6.1., 6.6. и 6.7. Инструкции, пункта 2.3.1. и раздела 6 Правил. 

Модернизированная версия программного обеспечения СПК работает на основе современного стандарта ISO 20022, использует методы снижения рисков ликвидности на всех этапах обработки платежа до расчета, а также предполагает снижение рисков при установке расчетного лимита путем расчета внутри самой системы вместо взаимодействия с ГСРРВ. В этой связи из пункта 9.3. Положения и пункта 6.2.2. Инструкции исключена норма об установлении расчетного лимита на дебетовую чистую позицию путем передачи файла в ГСРРВ. 

Пункт 7.17 Положения предлагается дополнить нормой, определяющей условия для признания платежа окончательным.  

Также проектом постановления предлагается изменить определение некоторых терминов с учетом того, что участниками СПК могут быть не только коммерческие банки, но и Центральное казначейство Министерства экономики и финансов Кыргызской Республики и другие финансово-кредитные организации. Кроме того, отдельные термины в Положении (финансово-кредитные организации, электронная подпись) изложены в соответствии с законодательством Кыргызской Республики. 

Пунктом 8.6. проекта постановления предлагается установить, что тарифы за услуги по проведению платежей в СПК определяются отдельным нормативным правовым актом Национального банка Кыргызской Республики. Соответственно, Приложение 1 к Положению будет признано утратившим силу. 

Предлагаемые изменения, вносимые в Положение, соответствуют всем аспектам модернизированной СПК.  

Также в рамках проводимых мероприятий по цифровизации государственных услуг представленным проектом постановления предлагается дополнить Инструкцию о порядке заполнения платежных документов, утвержденную постановлением Правления Национального банка от 25 июля 2007 года № 36/5, формой электронного файла сводной ведомости поручения в формате xml, используемой при выплате пенсий коммерческими банками и Социальным фондом при Министерстве здравоохранения и социального развития Кыргызской Республики.  

 

3. Прогнозы социальных, правовых, правозащитных, гендерных, экологических, экономических и коррупционных последствий 

Принятие проекта постановления не влечет за собой экологических, гендерных, социальных, правовых, правозащитных, коррупционных последствий. 

 

4. Информация о результатах общественного обсуждения  

В соответствии со статьей 22 Закона Кыргызской Республики «О нормативных правовых актах Кыргызской Республики» проект постановления будет размещен для общественного обсуждения на официальном интернет-сайте Национального банка, а также на Едином портале общественного обсуждения проектов нормативных правовых актов Кыргызской Республики (koomtalkuu.gov.kg). 

 

5. Анализ соответствия проекта законодательству 

Проект постановления не противоречит нормам действующего законодательства Кыргызской Республики.  

 

6. Информация о необходимости финансирования 

Реализация норм проекта постановления не повлечет за собой дополнительных финансовых затрат из республиканского бюджета и бюджета Национального банка Кыргызской Республики. 

 

7. Информация об анализе регулятивного воздействия (АРВ) 

Проект постановления не подлежит анализу регулятивного воздействия, поскольку не направлен на регулирование предпринимательской деятельности. 

 

 

Проект 

 

О внесении изменений в некоторые нормативные правовые акты  

Национального банка Кыргызской Республики 

 

 

В соответствии со статьями 20 и 68 Закона Кыргызской Республики  

«О Национальном банке Кыргызской Республики, банках и банковской деятельности» Правление Национального банка Кыргызской Республики постановляет: 

 

1. Внести изменения в следующие постановления Правления Национального банка Кыргызской Республики (прилагаются):  

- «Об утверждении Положения «О Системе пакетного клиринга мелких розничных и регулярных платежей в Кыргызской Республике» от 15 декабря 2005 года № 37/8; 

- «Об утверждении Инструкции «О порядке проведения платежей в Системе пакетного клиринга мелких розничных и регулярных платежей в Кыргызской Республике от 22 августа 2007 года № 38/11; 

- «Об утверждении Правил проведения платежей в форме прямого дебетования в Системе пакетного клиринга» от 30 июля 2008 года № 30/6; 

- «Об утверждении «Инструкции о порядке заполнения платежных документов» от 25 июля 2007 года № 36/5. 

2. Юридическому управлению: 

- опубликовать настоящее постановление на официальном интернет-сайте Национального банка Кыргызской Республики; 

- после официального опубликования направить настоящее постановление в Министерство юстиции Кыргызской Республики для включения в Государственный реестр нормативных правовых актов Кыргызской Республики. 

3. Настоящее постановление вступает в силу по истечении 15 дней со дня официального опубликования. 

4. Управлению платежных систем довести настоящее постановление до сведения коммерческих банков, ОЮЛ «Союз банков Кыргызстана», ЗАО «Межбанковский процессинговый центр». 

5. Контроль за исполнением настоящего постановления возложить на члена Правления Национального банка Кыргызской Республики, курирующего управление платежных систем. 

 

Приложение 

к постановлению Правления Национального банка  

Кыргызской Республики 

от «_______» ____________2021 года  

№ _______________________ 

 

 

Изменения в некоторые нормативные правовые акты  

Национального банка Кыргызской Республики 

 

 

1. Внести в постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики «Об утверждении Положения «О Системе пакетного клиринга мелких розничных и регулярных платежей в Кыргызской Республике» от 15 декабря 2005 года № 37/8 следующие изменения: 

в Положении «О Системе пакетного клиринга мелких розничных и регулярных платежей в Кыргызской Республике», утвержденном вышеуказанным постановлением: 

- в главе 2: 

абзац второй изложить в следующей редакции:  

«Отправитель банк-отправитель, а также участник системы, инициирующий платежный документ или сообщение в системе.»; 

абзац третий изложить в следующей редакции:  

«Получатель банк-получатель, а также участник системы, получающий платежный документ или сообщение из системы.»; 

абзац восьмой изложить в следующей редакции: 

«Клиент-плательщик клиент отправителя, за счет денежных средств которого осуществляется расчет.»;  

абзац девятый изложить в следующей редакции: 

«Клиент-получатель клиент получателя, в пользу которого поступают денежные средства в результате расчета.»;  

- абзац тридцатый признать утратившим силу; 

- дополнить абзацем тридцать первым следующего содержания:  

«Принцип «все или ничего»  используется при проведении окончательного расчета чистых позиций участников системы, рассчитанных в системах розничных платежей. В случае, если хотя бы у одного из участников системы недостаточно средств для оплаты своей чистой дебетовой позиции, система не проводит окончательный расчет чистых позиций для всех участников до полного их урегулирования.»; 

 

- в пунктах 4.2. и 4.3. слово «файлов» заменить словом «пакетов»; 

 

- пункт 6.7. изложить в следующей редакции: 

«6.7. Расторжение договора об участии в системе влечет за собой лишение статуса участника системы с последующим исключением участника из системы. Участник, испытывающий финансовые трудности по оценке Национального банка, может быть временно лишен соответствующим распоряжением клирингового центра права участия в межбанковской платежной системе без расторжения договора»; 

 

- пункт 7.2. признать утратившим силу; 

 

- по всему тексту пункта 7.3. слово «банк-отправитель» в различных падежах заменить словом «отправитель» в соответствующих падежах; 

- пункт 7.5. изложить в следующей редакции: 

«7.5. Платежные документы или сообщения, передаваемые в систему, объединяются в пакеты. Пакет формируется в системе в соответствии с форматом, установленным нормативными правовыми актами Национального банка. Пакет подписывается электронной подписью, которая удостоверяет все платежи или сообщения, представленные в данном пакете.»; 

 

- в пункте 7.6. слово «файлов» заменить словом «пакетов»; 

 

- в пункте 7.7. слово «цифровой» исключить; 

 

- в пункте 7.9. исключить слово «файл/»; 

 

- пункты 7.10. и 7.11. изложить в следующей редакции: 

«7.10. Пакеты платежных документов передаются получателям в период времени, определенный в правилах и порядке проведения платежей в системе, установленных в соответствующих нормативных правовых актах Национального банка по данной системе. В случае обнаружения некорректного платежа получатель может отказаться и передать его обратно отправителю в течение периода времени, определенного в соответствующих нормативных правовых актах Национального банка. Отказные платежи передаются получателем в систему как новые платежные документы, содержащие дополнительно все реквизиты, идентифицирующие некорректный платежный документ отправителя.  

7.11. Отправитель может отозвать платеж, отправленный им ранее, путем передачи в систему распоряжения об его аннулировании. Прием распоряжений об аннулировании или отзыве платежных документов производится в течение периода времени, определенного в правилах и порядке проведения платежей в системе, установленных в соответствующих нормативных правовых актах Национального банка по данной системе.»; 

 

- пункты 7.14. и 7.15. изложить в следующей редакции: 

«7.14. Итоговые чистые позиции передаются в гроссовую систему расчетов в режиме реального времени для проведения окончательного расчета и обрабатываются в системе по принципу «все или ничего». 

7.15. Получатель формирует возвратный платеж после окончательного расчета в случае получения ошибочного документа и представляет его в систему не позднее следующего клирингового дня. Возвратные платежи передаются получателем в систему как новые платежные документы, содержащие дополнительно все реквизиты, идентифицирующие ошибочный платежный документ отправителя.»; 

 

- пункты 7.17. и 7.18. изложить в следующей редакции: 

«7.17. Для клиента-плательщика платеж является безотзывным с момента получения подтверждения и/или экземпляра платежного документа с отметкой отправителя о приеме его к исполнению и дебетования его счета и окончательным после проведения окончательного расчета по чистым позициям в гроссовой системе расчетов в режиме реального времени и дебетования корреспондентского/текущего счета отправителя.»; 

7.18. Для отправителя платежи являются безотзывными после наступления периода расчета итоговых чистых позиций по ним и окончательными после проведения окончательного расчета по чистым позициям в гроссовой системе расчетов в режиме реального времени и дебетования его корреспондентского/текущего счета.»; 

 

- в пункте 7.19. слова «банка-получателя» заменить словом «получателя»; 

 

- в пункте 7.20. слова «банк-получатель» заменить словом «получатель»; 

- в пункте 8.5. слово «цифровой» исключить; 

 

- пункт 8.6. изложить в следующей редакции:  

«8.6. Участник системы обеспечивает своевременную оплату услуг по клирингу в соответствии с тарифами, утвержденными нормативными актами Национального банка»; 

 

- пункты 8.7. и 8.8. признать утратившими силу; 

 

 - пункт 9.3. изложить в следующей редакции:  

«9.3. В системе устанавливаются два вида лимитов на чистую дебетовую позицию участников:  

Расчетный лимит на дебетовую чистую позицию (далее расчетный лимит) устанавливается ежедневно после открытия клиринговой сессии в размере максимального резерва денежных средств на дебетовую чистую позицию участника, рассчитанного на основе статистических данных за предыдущий квартал. 

Резерв денежных средств на дебетовую чистую позицию (далее резерв) устанавливается ежедневно участником путем резервирования на своем корреспондентском/текущем счете части средств, необходимых для проведения окончательного расчета дебетовой чистой позиции по итогам завершения клиринговой сессии в системе.»; 

 

- в пункте 9.7. слова «кредитно-финансовых учреждений» заменить словами «финансово-кредитных организаций»; 

 

- в пункте 9.8. слова «в течение 2 часов» исключить; 

 

- в пункте 9.10. слово «цифровой» исключить; 

 

- Приложение 1 к Положению «О Системе пакетного клиринга мелких розничных и регулярных платежей в Кыргызской Республике» признать утратившим силу. 

 

2. Внести в постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики «Об утверждении Инструкции «О порядке проведения платежей в Системе пакетного клиринга мелких розничных и регулярных платежей в Кыргызской Республике» от 22 августа 2007 года № 38/11 следующие изменения:  

в Инструкции «О порядке проведения платежей в Системе пакетного клиринга мелких розничных и регулярных платежей в Кыргызской Республике», утвержденной вышеуказанным постановлением: 

 

- в «Содержании»: 

по всему тексту «Содержания» слово «файлов» заменить словом «пакетов»; 

в абзаце третьем слова «в банк отправитель» заменить словами «отправителю»; 

в абзаце четвертом слова «в банке отправителе» заменить слова «отправителем»; 

в абзаце пятом слово «банком» исключить; 

пункт 7 признать утратившим силу;  

в абзаце восьмом слова «в банке получателе» заменить словом «получателем»; 

 

- в пункте 2.2: 

по всему тексту пункта слово «файл» в различных падежах заменить словом «пакет» в соответствующих падежах; 

по всему тексту пункта слово «банк-отправитель» в различных падежах заменить словом «отправитель» в соответствующих падежах; 

по всему тексту пункта слово «банк-получатель» в различных падежах заменить словом «получатель» в соответствующих падежах; 

по всему тексту пункта слово «банк» в различных падежах заменить словами «участник системы» в соответствующих падежах; 

абзац четвёртый признать утратившим силу;  

в абзаце четырнадцатом слово «в банк» заменить словами «участнику системы»; 

абзац двадцатый изложить в следующей редакции: 

«Электронная таблица - электронная информация о платежах (по выплатам заработной платы, пенсий, по оплате страховых взносов, бюджетных, коммунальных платежей и т.п.), сформированная в формате, установленном в Правилах заполнения форматов, и передаваемая участнику системы суб-участником в соответствии с условиями договора между суб-участником и участником системы.»; 

- пункты 3.2. и 3.3. изложить в следующей редакции: 

«3.2. Первичный платежный документ в бумажной или электронной форме формируется клиентом и передается в отправителю в соответствии с условиями договора между клиентом и отправителем. 

3.3. Электронная таблица с информацией о платежах формируется суб-участником, подписывается электронной подписью ответственных лиц или шифруется специальными средствами, и передается отправителю по каналу связи, либо на любом носителе в соответствии с условиями договора между суб-участником и отправителем.». 

 

- главу 4 изложить в следующей редакции: 

«4. Прием и обработка первичных платежных документов отправителем 

4.1. Отправитель принимает бумажный платежный документ от клиента как минимум в двух экземплярах. Один экземпляр бумажного платежного документа остается у отправителя, другой экземпляр возвращается клиенту с отметкой о приеме его к исполнению.  

4.2. В случае платежей по «зарплатным» проектам, коммунальных платежей и платежей в бюджет отправитель проверяет правильность и полноту заполнения всех полей первичного платежного документа, включая поля субсчетов и лицевых счетов, в соответствии с Инструкцией о порядке заполнения платежных документов, утвержденной постановлением Правления Национального банка Кыргызской Республики от 25 июля 2007 года №36/5, зарегистрированной в Министерстве юстиции КР от 3 сентября 2007 года, регистрационный номер 82-07, для полного раскрытия платежей в СПК. 

4.3. В случае если обмен платежными документами между клиентом и отправителем осуществляется в электронной форме, отправитель подтверждает клиенту получение платежного документа в соответствии с условиями договора между отправителем и клиентом, а также в соответствии с внутренними нормативными документами и процедурами отправителя. 

4.4. В случае обнаружения ошибок в платежном документе отправитель возвращает клиенту платежный документ с указанием причины возврата в соответствии с внутренними нормативными документами и процедурами отправителя.». 

 

- главу 5 изложить в следующей редакции: 

«5. Подготовка отправителем пакетов ЭПД, сообщений и передача в систему 

5.1. Отправитель подготавливает пакеты ЭПД и сообщений в соответствии с Правилами заполнения форматов. В случае коммунальных, бюджетных и зарплатных платежей отправитель формирует ЭПД на каждого плательщика.  

5.2. После подготовки пакета ЭПД или сообщений отправитель подписывает его электронной подписью уполномоченных пользователей и передает в систему по каналам связи. 

5.3. Отправитель передает пакеты ЭПД в систему в соответствии с регламентом текущего клирингового дня. Количество пакетов ЭПД, передаваемых отправителем в течение данного периода, не ограничивается. 

5.4. В случае невозможности формирования пакетов ЭПД и сообщений отправитель может обратиться в КЦ для осуществления ввода информации с первичных платежных документов и формирования пакетов ЭПД и сообщений с использованием Сервисного бюро. Услуги по формированию и передаче пакетов отражаются в договорных отношениях между КЦ и участниками системы. 

5.5. Помимо услуг Сервисного бюро возможна передача в систему пакетов ЭПД и сообщений с использованием каналов связи одного из участников, имеющего прямую связь с системой. Взаимоотношения отправителя по передаче пакетов ЭПД и сообщений через участника, имеющего прямую связь с системой, отражаются в соответствующих договорных отношениях между КЦ и ее участниками. 

5.6. Количество платежей в пакетах ЭПД, переданных в КЦ, должно соответствовать количеству первичных платежных документов (на бумажном носителе, в электронной форме), состоящего из количества платежных документов, принятых отправителем от клиентов и количества собственных платежей отправителя.». 

 

- наименование главы 6 изложить в следующей редакции: 

«Порядок обработки пакетов ЭПД и сообщений». 

 

- пункт 6.1. изложить в следующей редакции: 

«6.1. Регламент клирингового дня 

6.1.1. Обработка пакетов ЭПД и сообщений производится в соответствии с регламентом клирингового дня, который состоит из одной клиринговой сессии и разделяется на следующие периоды: 

Наименование периода обработки 

Время начала/конца периода 

Продолжительность периода 

Открытие клирингового дня 

8:30 8:45 

15 минут 

Прием и обработка пакетов ЭПД и сообщений 

8:45 13:30 

4 часа 45 минут 

Прием и обработка отказных платежей 

13:30 13:50 

20 минут 

Период преклиринга 

13:50 14:10 

20 минут 

Период клиринга 

14:10 14:20 

10 минут 

Период окончательных расчетов 

14:20 14:30 

10 минут 

Закрытие клирингового дня 

14:30 15:00 

30 минут 

В соответствии с Положением о СПК допускается проведение нескольких клиринговых сессий в течение клирингового дня. При необходимости изменения регламента клирингового дня (количества клиринговых сессий и их периодов) принимается соответствующее постановление Правления Национального банка. 

6.1.2. Участник системы несет ответственность за соблюдение регламента работы в соответствии с нормативными правовыми актами Национального банка.  

6.1.3. Продление регламента клирингового дня возможно только по обращению участника, с предоставлением официального письма о причинах задержки периодов операционного дня за подписью руководителя участника. При этом клиенты участника (юридические и физические лица, бюджетные организации) решают все возникающие вопросы с обслуживающим их участником в соответствии с заключенными договорами и не могут напрямую обращаться в КЦ. Ответственность и контроль за соблюдением данного требования возлагается на участника. 

6.1.4. В случае, если участник не работает в какие-либо рабочие дни, либо в выходные (праздничные) дни, объявленные Кабинетом Министров Кыргызской Республики рабочими, участнику необходимо заранее, за 3-5 дней, предоставить письмо в КЦ за подписью руководителя участника, с обязательным оповещением всех участников СПК, включая Единый межбанковский процессинговый центр (далее ЕМПЦ). В этом случае в системе для участника устанавливается опция «Праздничный день участника», при котором все платежи от/на участника, включая карточные платежи, отвергаются системой.». 

- пункт 6.2.2. изложить в следующей редакции: 

«В системе автоматически устанавливаются значения расчетного лимита участников.»; 

 

- в пункте 6.3. слово «файлов» заменить на слово «пакетов»; 

 

- пункты 6.3.1., 6.3.2. и 6.3.3. изложить в следующей редакции: 

«6.3.1. КЦ производит прием пакетов ЭПД и сообщений от отправителей, осуществляет проверку пакетов на правильность электронной подписи и соответствие установленным форматам. По результатам проверки каждого пакета система формирует сообщение о приеме пакета, в котором отражаются дата, время приема и обработки пакета. По каждому пакету отправляется сообщение о его статусе с указанием суммы и общего количества принятых и отвергнутых системой платежей. Сообщения подписываются электронной подписью системы и отправляются в адрес отправителя по каналам связи. 

6.3.2. КЦ может производить прием пакетов чистых позиций от ЕМПЦ. По результатам проверки каждого пакета система формирует сообщение о приеме пакета, в котором отражаются дата, время приема и обработки пакета. По каждому отдельному пакету отправляется сообщение о его статусе с указанием суммы. Сообщения подписываются электронной подписью системы и отправляются в адрес ЕМПЦ по установленным каналам связи. Одновременно участникам системы, чьи чистые позиции передал ЕМПЦ, направляется сообщение о сумме, времени приема и обработки пакета. В случае превышения дебетовой текущей чистой позиции (далее ТЧП) участника над установленным расчетным лимитом/резервом, пакеты чистых позиций всех участников принимаются в систему со статусом «Неактивен». 

6.3.3. В случае невозможности аутентификации электронной подписи пакета, полученного от отправителя, либо обнаружения ошибок в пакете или отдельном платеже, не позволяющих принять их к обработке, формируется соответствующее сообщение с указанием ошибок. Сообщение подписывается электронной подписью системы и отправляется в адрес отправителя по соответствующим каналам связи. Отправитель после получения сообщения о непринятии пакета или платежа, в рамках установленного регламента работы клиринговой сессии, может создать и отправить исправленный пакет с новым идентификатором пакета и платежа.»; 

 

- пункты 6.3.10, 6.3.11, 6.3.12 и 6.3.13 изложить в следующей редакции: 

«6.3.10. Отправитель в случае обнаружения ошибок может аннулировать (отозвать) пакет, либо отдельный платеж, ранее переданный в систему. Если аннулируемый платеж ранее был включен в расчет ТЧП, отправитель формирует сообщение на отмену платежа, система присваивает ему статус «Отменен», производит перерасчет ТЧП участников с исключением этого платежа и передает сообщение об аннулировании платежа отправителю. Если этот платеж ранее не был включен в расчет ТЧП, т.е. имел статус «Неактивен», система присваивает ему статус «Отменен» и передает сообщение об аннулировании платежа отправителю. 

6.3.11. Получатель в случае ошибочно зачисленных средств по кредитовым операциям может произвести возврат этих средств отправителю. Данная операция предназначена для возврата средств, полученных участником при ошибочно указанном счете клиента, в случае блокирования или закрытия счета клиента. 

6.3.12. Информация о статусе платежей, чистых позициях, расчетном лимите предоставляется каждому участнику в режиме реального времени, а также по запросу в течение всего периода приема и обработки пакетов ЭПД и сообщений. Участник обязан отслеживать предоставляемую информацию от системы и своевременно резервировать часть средств на своем корреспондентском счете в размере, необходимом для проведения окончательного расчета дебетовой чистой позиции по итогам завершения клиринговой сессии в системе.»; 

 

6.3.13. По окончании периода приема и обработки пакетов ЭПД и сообщений платежные документы не принимаются в систему.»; 

 

- пункт 6.4. изложить в следующей редакции: 

«6.4. Период приема и обработки отказных платежей 

6.4.1. В течение периода приема и обработки отказных платежей прием пакетов ЭПД не производится. 

6.4.2. В начале данного периода КЦ формирует предварительные исходящие пакеты платежей по получателям. Исходящие пакеты содержат платежи, включенные в расчет ТЧП. Пакеты платежей со статусом «Неактивен» в связи с превышением расчетного лимита или резерва и пакеты платежей с будущей датой расчета не включаются в исходящие пакеты. Каждый исходящий пакет подписывается электронной подписью системы и по каналам связи рассылается получателям. 

6.4.3. После получения предварительного исходящего пакета получатель может в течение данного периода отказаться от принятия платежа в случае некорректности его реквизитов и сформировать отказной платеж.  

6.4.4. После получения отказного платежа КЦ производит передачу сообщений о его исключении отправителю и получателю, а также перерасчет ТЧП участников с учетом отказного платежа.  

6.4.5. В системе на основе полученного из ГСРРВ сообщения устанавливаются резервы участникам. 

6.4.6. По окончании периода прием отказных платежей не осуществляется.»; 

 

- пункт 6.5.1. изложить в следующей редакции: 

«6.5.1. В период преклиринга система не производит прием пакетов ЭПД и сообщений.»; 

 

- пункт 6.5.2. признать утратившим силу; 

 

- пункт 6.5.4. изложить в следующей редакции:  

«6.5.4. В случае превышения каким-либо участником резерва, система присваивает платежам, включенным в ТЧП участника статус «Неактивный», пересчитывает и проверяет ТЧП всех участников на превышение итоговых резервов и передает всем задействованным участникам соответствующее уведомление. Участник до конца данного периода принимает меры по обеспечению достаточности денежных средств на корреспондентском счете в ГСРРВ для покрытия дебетовой чистой позиции путем получения внутридневного кредита, заимствования на финансовых рынках или пополнения корреспондентского счета внесением наличных средств.»; 

 

- пункт 6.5.5. изложить в следующей редакции: 

«6.5.5. В случае достаточности резерва, пакеты платежей, принятые системой, но не включенные в расчет ТЧП (неактивные пакеты), автоматически включаются в расчет ТЧП.»; 

 

- пункты 6.6. и 6.7. изложить в следующей редакции: 

«6.6. Период клиринга 

6.6.1. Система производит проверку ТЧП с резервом и формирует итоговые чистые позиции (далее - ИЧП) участников. 

6.6.2. Если дебетовая ТЧП участника превышает итоговый резерв, система присваивает платежам, включенным в ТЧП участника, статус «Неактивный» в соответствии с приоритетами и по принципу FIFO, и пересчитывает ИЧП. 

6.6.3. По завершении расчета ИЧП участников система формирует сообщение по ИЧП, подписывает его электронной подписью системы и передает в ГСРРВ для проведения окончательного расчета. 

6.6.4. Окончательный расчет по ИЧП участников производится в ГСРРВ по принципу «все или ничего» путем списания и зачисления средств по корреспондентским счетам участников системы, открытых в Национальном банке. Поскольку ИЧП рассчитываются с использованием зарезервированных для целей расчета средствами на корреспондентских счетах участников, то случай неисполнения ИЧП является исключительным. 

6.6.5. Система осуществляет формирование итоговых исходящих пакетов. В итоговые пакеты включаются все платежи, включенные в расчет ИЧП, в том числе те, которые были отправлены на этапе приема и обработки отказов. Каждый исходящий пакет подписывается электронной подписью системы и рассылается участникам системы. 

6.6.6. В случае нескольких клиринговых сессий пакеты платежей, не включенные в ИЧП, передаются в следующую клиринговую сессию. 

6.7. Период окончательных расчетов 

6.7.1. Cистема в начале периода передает участникам выписки по ИЧП. 

6.7.2. В период окончательных расчетов все пакеты со статусом «Неактивный» отвергаются системой. Формируются уведомления об исключенных пакетах платежей и отправляются отправителю и получателю.»; 

 

- главу 6 дополнить пунктом 6.8. следующего содержания: 

«6.8. Период закрытия клирингового дня 

6.8.1. КЦ формирует статистические отчеты системы и производит архивирование данных (пакетов ЭПД, сообщений и операций по обработке платежей), полученных и отправленных в течение клирингового дня. 

6.8.2. КЦ передает участникам сообщение о закрытии клирингового дня.»; 

 

- главу 7 признать утратившей силу; 

 

- наименование главы 8 изложить в следующей редакции: 

«Обработка пакетов ЭПД получателем»; 

 

- пункт 8.1. изложить в следующей редакции: 

«8.1. Получатель проверяет все пакеты ЭПД, поступившие из системы в его адрес, на правильность электронной подписи, целостность и их соответствие установленному формату. В случае успешной проверки полученного пакета ЭПД получатель осуществляет зачисление средств на счета клиентов и передает информацию о платеже клиентам в соответствии с законодательством, внутренними нормативными документами и процедурами получателя.»; 

 

- пункт 8.3. изложить в следующей редакции: 

«8.3. В случае нарушения целостности или структуры полученного входящего пакета получатель связывается с КЦ. КЦ повторно отправляет исходящий пакет в адрес получателя. Получатель в случае невозможности получения входящих пакетов может обратиться в Сервисное бюро для получения входящих пакетов из системы через Сервисное бюро.»; 

 

- пункты 8.5. и 8.6. изложить в следующей редакции: 

«8.5. Если обмен платежными документами между получателем и клиентом осуществляется в электронной форме, получатель на основании полученного пакета ЭПД формирует и передает клиенту-получателю электронное сообщение в соответствии с условиями договора между получателем и клиентом, внутренними нормативными документами и процедурами. 

8.6. Получатель, получивший пакет ЭПД с какими-либо ошибками (зачисление средств не по назначению, блокирование или отсутствие счета и т.п.), должен осуществить возврат денежных средств посредством кредитового перевода, не позднее следующего клирингового дня. При этом в поле назначения платежа указываются допущенные ошибки.»; 

 

- в пункте 9.2. слово «файлы» заменить на слово «пакеты»; 

 

- в пункте 10.1. исключить слово «цифровой»; 

 

- пункт 1 Приложения 1 к Инструкции «О порядке проведения платежей в Системе пакетного клиринга мелких розничных и регулярных платежей в Кыргызской Республике» изложить в следующей редакции: 

«Статус и позиции участника устанавливаются уполномоченным персоналом КЦ на основании указаний Руководства и/или постановлений Правления Национального банка либо Комитета по надзору Национального банка о введении специальных режимов: прямой банковский надзор, временная администрация, ликвидация. 

В системе определены следующие статусы участников: «Активный», «Приостановлен», «Неактивный (заблокирован или удален)». 

Статус «Активный» устанавливается участнику, когда не введено никаких ограничений по проведению платежей в системе. При данном статусе платежи участника, не зависимо от назначения платежа, подлежат полнофункциональной обработке и включению в расчет чистых позиций. 

Статус «Приостановлен» устанавливается участнику, когда ему вводятся ограничения по участию в СПК, а в ГСРРВ ограничения не введены. При статусе участника «Приостановлен» платежи обрабатываются следующим образом: 

- новые платежи и сообщения принимаются со статусом «Приостановлен»; 

- платежи принятые и включенные в расчет чистой позиции, обрабатываются как при статусе «Активный»; 

- платежи принятые, но не включенные в расчет чистой позиции, переводятся в статус «Приостановлен» до тех пор, пока статус участника не изменится на «Активный» или «Неактивный». 

При статусе участника «Неактивный (заблокирован или удален)», все платежи участника и в адрес участника отвергаются системой. 

При введении ограничений по участию как в СПК, так и в ГСРРВ, в системе устанавливаются ограничения на позицию участников. Позиция имеет одно из следующих состояний: активная, заблокированная для дебетования/кредитования. 

«Активная позиция» - устанавливается при отсутствии ограничений и означает полнофункциональную обработку всех ЭПД, не зависимо от назначения платежа. 

«Заблокированная позиция» - устанавливается при введении ограничений на исходящие/входящие платежи участника. При данной позиции платежи от/на участника, включенные в расчет ТЧП и платежи, поступившие в систему после блокирования позиций, принимают статус платежа «Приостановлен» и обрабатываются следующим образом: 

- система пересчитывает ТЧП участников; 

- новые платежи принимают статус «Приостановлен»; 

- при разблокировании позиций по дебету/кредиту, поступившие в систему платежи включаются в расчет ТЧП в соответствии с пунктом 2 Приложения 1; 

- если до периода клиринга позиции по дебету/кредиту не будут разблокированы, платежи со статусом «Приостановлен» в период окончательных расчетов отвергаются системой с последующим уведомлением участника.»; 

 

- в пункте 2 Приложения 1 слово «файлов» заменить на слово «пакетов». 

 

3. Внести в постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики «Об утверждении Правил проведения платежей в форме прямого дебетования в Системе пакетного клиринга» от 30 июля 2008 года № 30/6 следующие изменения: 

В Правилах проведения платежей в форме прямого дебетования в Системе пакетного клиринга, утвержденном вышеуказанным постановлением: 

 

- абзац седьмой пункта 1.4. признать утратившим силу; 

 

- по всему тексту пункта 2.2.1. слово «файл» в различных падежах заменить словом «пакет» в соответствующих падежах; 

 

- в пунктах 2.1.3. и 2.2.4.слово «обработки» заменить словом «расчета»; 

 

- в пункте 2.3. слово «файлов» заменить словом «пакетов»; 

 

- пункт 2.3.1. изложить в следующей редакции: 

«2.3.1. Система производит проверку пакета с платежами в форме прямого дебетования на соответствие Правилам заполнения форматов.»; 

 

- пункт 2.3.2. изложить в следующей редакции: 

«Система после проверки пакетов платежных документов на проведение платежей в форме прямого дебетования хранит их до даты обработки.»; 

 

- по всему тексту пункта 2.3.3. слово «файл» в различных падежах заменить словом «пакет» в соответствующих падежах; 

 

- в пункте 2.4. слово «файлов» заменить словом «пакетов»; 

 

- по всему тексту пункта 2.4.1. слово «файл» в различных падежах заменить словом «пакет» в соответствующих падежах; 

 

- по всему тексту пункта 2.4.2. слово «файл» в различных падежах заменить словом «пакет» в соответствующих падежах; 

 

- пункт 2.4.3. изложить в следующей редакции: 

«2.4.3. В случае неверно указанных реквизитов либо отсутствия средств на счете плательщика банк-плательщик формирует пакет соответствующего формата на отказ от платежа в форме прямого дебетования, предъявленного к банковскому счету плательщика. Отказ от платежа в форме прямого дебетования может направляться в Систему банком-плательщиком согласно регламенту клирингового дня, в течение периода, начиная с даты, следующей после даты обработки платежа по дату расчета включительно.»; 

 

- в пункте 2.5. слово «файлов» заменить словом «пакетов»; 

 

- в пункте 2.5.3. слово «файла» заменить словом «пакета»; 

 

- по всему тексту пункта 3.5. аббревиатуру «НБКР» в различных падежах заменить словами «Национальный банк» в соответствующих падежах; 

 

- в пункте 6.1. слово «файл» заменить словом «пакет»; 

 

- пункты 6.4. и 6.5. признать утратившим силу; 

 

- в пункте 6.10. слово «обработки» заменить словом «расчета»; 

 

- в пункте 6.11. слова «обработки» и «файл» заменить соответственно словами «расчета» и «пакет»; 

 

- в пункте 7.4. слово «осуществляет» заменить словом «осуществляется»; 

 

- в пункте 7.6. слова «Периода приема и обработки файлов ЭПД и сообщений» заменить словами «периода «Прием и обработка отказных платежей»»; 

 

- в пункте 8.1. слово «файлы» заменить словом «пакеты»; 

 

- в пункте 8.4. слово «даты обработки» заменить словом «даты расчета». 

 

4. Внести в постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики «Об утверждении «Инструкции о порядке заполнения платежных документов» от 25 июля 2007 года № 36/5 следующие изменения: 

В Инструкции о порядке заполнения платежных документов», утвержденной вышеуказанным постановлением: 

 

- пункт 3.4.1. дополнить подпунктом «г)» следующего содержания: 

«г) при выплате пенсий подразделениями Социального фонда при Министерстве здравоохранения и социального развития Кыргызской Республики используются электронные файлы сводной-ведомости поручения в формате xml по форме Приложения 7 к настоящей Инструкции.»; 

- Инструкцию дополнить Приложением 7 следующего содержания: 

 

«Приложение 7 к Инструкции о порядке заполнения платежных документов, утвержденной постановлением Правления Национального банка Кыргызской Республики от 25 июля 2007 года № 36/5 

 

Форма электронных файлов сводной-ведомости поручения, используемой при выплате пенсий 

 

№ 

п/п 

Наименование поля 

Тип/формат данных 

Примечание 

1. 

Код 

IDDoc 

GUlD 

Уникальный идентификатор документа 

2. 

Номер документа 

NumDoc 

Строка (6) 

Номер документа без префикса и суффикса и лидирующих нолей 

3. 

Дата 

DateDoc 

Дата 

Дата документа 

4. 

РУСФ 

SFDivision 

Строка (З) 

код РУСФ 

5. 

Банк отправитель 

 

Строка (6) 

БИК банка расчетного счета, указанного в шапке документа в поле «Расчетный счет» 

6. 

Наименование банка отправителя 

SenderBank 

Строка () 

Наименование банка расчетного счета из поля «Расчетный счет» в шапке документа 

7. 

Счет клиента отправителя 

SenderAccount 

Строка (100) 

Расчетный счет из поля «Расчетный счет» в шапке документа 

8. 

ИНН РУСФ 

lNN 

Character (14) 

ИНН подразделения СФ при МЗСР КР, к которому относится текущий документ 

9. 

ОКПО РУСФ 

ОКРО 

Numeric (8,0) 

Указывается код ОКПО клиента отправителя Указывается ОКПО подразделения СФ при МЗСР КР, к которому относится текущий документ 

10. 

Номер СФ РУСФ 

SFOND 

Character (14) 

Указывается регистрационный номер СФ при МЗСР КР 

КР клиента отправителя 

Указывается регистрационный номер СФ при МЗСР КР подразделения СФ при МЗСР КР, к которому относится текущий документ 

11 

Общая сумма 

Sum 

число (15.2) 

Указывается итоговая сумма всех платежей в данном файле 

12. 

Количество платежей 

Qty 

Число (10) 

Указывается количество платежей в файле 

13. 

Комментарий 

Comment 

Строка (100) 

Значение одноименного поля из документа 

 

Табличная часть «Суммы» (lt Sums) 

№ 

п/п 

Наименование поля 

Тип/формат данных 

Примечание 

1. 

Номер строки 

Row 

Число (5) 

Номер строки, уникален в пределах одного файла 

2. 

БИК банка получателя 

RecipientBlC 

Строка (6) 

БИК банка, указанного в текущей строке в поле «Место выплат» 

3. 

Наименование банка получателя 

RecipientBank 

Строка (100) 

Наименование банка, указанного в текущей строке в поле «Место выплат» 

4. 

Код платежа 

PurposeCode 

Число (8) 

Цифровой код платежа по назначению, согласно Государственному классификатору платежного оборота Код определяется по типу выплат, указанному в текущей строке. Код платежа берется из справочника 

«Назначения выплат». 

5. 

Счет получателя 

RecipientAccou nt 

Строка (16) 

Указывается расчетный счет из поля «Номер счета» текущей строки табличной части «Выплаты» 

6. 

Получатель 

Recipient 

Строка (14) 

ПИН или ИНН получателя выплат 

7. 

Наименование получателя 

RecipientName 

Строка (100) 

Указывается ФИО/Наименование получателя из текущей строки 

8. 

Дело 

File 

Строка (13) 

Номер пенсионного дела 

9. 

Пенсионер 

Pensioner 

Строка (14) 

ПИН пенсионера. Не указывается, если вид пенсии СПК и тип выплат не равен Единовременные выплаты или На погребение 

10. 

Вид пенсии 

kindPension 

Число (1) 

Код вида пенсии. 

1 по возрасту; 

2 по инвалидности; 

3 СПК; 

4 СПВ 

11. 

Месяц-Год 

MonthYear 

Число (6) 

Месяц-год, к которому относится сумма строки. Формат ГГГГММ 

12. 

Раздел 

Section 

Число (1) 

Код раздела, к которому относится сумма выплаты в строке:  

1 первый раздел; 

2 прошлые месяцы; 

3 текущий раздел; 

4 будущие месяцы 

13. 

Тип выплат 

TypePayment 

Число (1) 

Код типа выплат, к которому относится сумма выплаты в строке  

1 пенсия; 

2 НПФ; 

3 удержания; 

4 компенсация; 

5 единовременные выплаты; 

6 на погребение; 

7 доп. суммы 

14 

Дополнительно 

Addlnfo 

Строка (5) 

Код единовременных выплат. 

Указывается в случае единовременных 

выплат 

15. 

Сумма выплат 

SumPayd 

Число (18.2) 

Основная сумма выплаченная 

». 

 

 

СРАВНИТЕЛЬНАЯ ТАБЛИЦА 

к проекту постановления Правления Национального банка Кыргызской Республики «О внесении изменений в некоторые нормативные правовые акты Национального банка Кыргызской Республики» 

 

Действующая редакция 

Предлагаемая редакция 

Положение «О Системе пакетного клиринга мелких розничных и регулярных платежей в Кыргызской Республике» 

2. Термины и определения 

2. Термины и определения 

В настоящем Положении используются следующие термины и определения: 

Банк-отправитель - участник системы, инициирующий платежный документ или сообщение в системе. 

Банк-получатель - участник системы, получающий платежный документ или сообщение из системы. 

Возвратный платеж - платеж, возвращаемый банком-получателем платежа после проведения окончательного расчета по ошибочно зачисленной сумме на его корреспондентский/текущий счет. 

Клиринг - процесс сбора, обработки, подтверждения платежей и подсчета взаимных многосторонних чистых позиций участников системы. 

Клиринговая сессия - установленный в системе период времени, в течение которого осуществляется клиринг. Клиринговая сессия завершается окончательным расчетом по чистым позициям участников системы. 

Клиринговый день - установленный в системе период времени, в течение которого осуществляется клиринг. Клиринговый день может состоять из одной или более клиринговых сессий. 

Клиент-плательщик - клиент банка, за счет денежных средств которого осуществляется расчет. 

Клиент-получатель - клиент банка, в пользу которого поступают денежные средства в результате расчета. 

Код приоритетности - код, определяющий очередность обработки платежных документов в клиринге. Код приоритетности присваивается платежному документу отправителем платежа. 

Кредитовый платеж - платеж, осуществляемый банком по поручению плательщика о списании денежных средств со счета плательщика и зачисление их на счет получателя. 

Мониторинг - отслеживание процессов проведения платежей и управление рисками в системе с целью их ограничения или предотвращения. 

Окончательный расчет - расчет, проводимый по счетам финансово-кредитных организаций, открытым в Национальном банке Кыргызской Республики (далее - Национальный банк), через гроссовую систему расчетов в режиме реального времени. Окончательный расчет является безусловным и безотзывным. 

(Абзац утратил силу в соответствии с постановлением Правления Нацбанка КР от 14 июня 2017 года № 2017-П-19/24-8) 

Пакет - совокупность платежей или сообщений, направляемых одному банку-получателю, сгруппированных по одинаковому типу и дате расчета платежей и формируемых в электронном виде. 

Платеж - исполнение денежного обязательства с использованием наличных денежных средств, либо процесс перевода плательщиком безналичных денежных средств в форме, установленной законодательством. 

Платеж с использованием банковской платежной карты - платеж, поступающий в систему от участника после обработки в едином межбанковском процессинговом центре. Платежи с использованием банковской платежной карты осуществляются при оплате товаров, работ и услуг, а также получении налично-денежных средств через банкоматы и терминалы. 

Платежный документ - документ установленной формы, оформленный юридическим или физическим лицом в соответствии с законодательством и на основании которого производится платеж. 

Персонал системы - специалисты клирингового центра, обеспечивающие обслуживание, поддержку и функционирование системы. 

Преавторизация (предварительный акцепт) - предварительная выдача клиентом разрешения банку в течение определенного периода времени и(или) в пределах определенной суммы дебетовать свой расчетный/текущий счет при получении счета на оплату от указанного получателя денежных средств. 

Процессинговый центр - юридическое лицо или его структурное подразделение, осуществляющее сбор, обработку и рассылку информации по проведенным транзакциям эмитенту, эквайеру и расчетному агенту. 

Прямое дебетование - форма осуществления расчета, при котором участник осуществляет дебетование счета клиента и передачу платежа получателю на основании преавторизации, действующей в течение определенного периода времени и(или) в пределах определенной суммы. 

Расчет - списание денежных средств с расчетного счета плательщика и зачисление на расчетный счет получателя согласно представленным платежным документам. Расчет является завершением платежа. 

Розничные и регулярные платежи - платежи на средние и мелкие суммы, являющиеся несрочными и/или регулярными. 

Система пакетного клиринга мелких розничных и регулярных платежей - компонент платежной системы, представляющий собой совокупность технологий, правил, процедур и инструментов, с помощью которых участники системы представляют, получают данные или документы в отношении своих платежей через клиринговый центр, включая механизм определения многосторонних чистых позиций участников для осуществления окончательного расчета. 

Сообщение - электронная информация о запросах, ответах и подтверждениях в системе. 

Электронная информация - информация в электронном представлении, с которой производятся операции в компьютерных системах, компьютерных коммуникациях и связанном с ними электронном оборудовании. 

(Абзац утратил силу в соответствии с постановлением Правления Нацбанка КР от 14 июня 2017 года № 2017-П-19/24-8) 

(Абзац утратил силу в соответствии с постановлением Правления Нацбанка КР от 14 июня 2017 года № 2017-П-19/24-8) 

Файл - совокупность пакетов платежей, формируемых и передаваемых в системе в электронном виде. 

Чистая позиция - сумма всех переводов участника системы, полученных до определенного момента времени от всех других участников за вычетом суммы всех его переводов, отправленных им всем другим участникам до этого же момента времени. Если разница положительна, участник находится в чистой кредитовой позиции, если разница отрицательна, участник находится в чистой дебетовой позиции. Чистая кредитовая или чистая дебетовая позиция по окончанию клиринговой сессии называется итоговой чистой позицией. 

В настоящем Положении используются следующие термины и определения: 

Отправитель банк-отправитель, а также участник системы, инициирующий платежный документ или сообщение в системе.  

Получатель банк-получатель, а также участник системы, получающий платежный документ или сообщение из системы.  

Возвратный платеж - платеж, возвращаемый банком-получателем платежа после проведения окончательного расчета по ошибочно зачисленной сумме на его корреспондентский/текущий счет. 

Клиринг - процесс сбора, обработки, подтверждения платежей и подсчета взаимных многосторонних чистых позиций участников системы. 

Клиринговая сессия - установленный в системе период времени, в течение которого осуществляется клиринг. Клиринговая сессия завершается окончательным расчетом по чистым позициям участников системы. 

Клиринговый день - установленный в системе период времени, в течение которого осуществляется клиринг. Клиринговый день может состоять из одной или более клиринговых сессий. 

Клиент-плательщик - клиент отправителя, за счет денежных средств которого осуществляется расчет.  

Клиент-получатель - клиент получателя, в пользу которого поступают денежные средства в результате расчета.  

Код приоритетности - код, определяющий очередность обработки платежных документов в клиринге. Код приоритетности присваивается платежному документу отправителем платежа. 

Кредитовый платеж - платеж, осуществляемый банком по поручению плательщика о списании денежных средств со счета плательщика и зачисление их на счет получателя. 

Мониторинг - отслеживание процессов проведения платежей и управление рисками в системе с целью их ограничения или предотвращения. 

Окончательный расчет - расчет, проводимый по счетам финансово-кредитных организаций, открытым в Национальном банке Кыргызской Республики (далее - Национальный банк), через гроссовую систему расчетов в режиме реального времени. Окончательный расчет является безусловным и безотзывным. 

(Абзац утратил силу в соответствии с постановлением Правления Нацбанка КР от 14 июня 2017 года № 2017-П-19/24-8) 

Пакет - совокупность платежей или сообщений, направляемых одному получателю, сгруппированных по одинаковому типу и дате расчета платежей и формируемых в электронном виде.  

Платеж - исполнение денежного обязательства с использованием наличных денежных средств, либо процесс перевода плательщиком безналичных денежных средств в форме, установленной законодательством. 

Платеж с использованием банковской платежной карты - платеж, поступающий в систему от участника после обработки в едином межбанковском процессинговом центре. Платежи с использованием банковской платежной карты осуществляются при оплате товаров, работ и услуг, а также получении налично-денежных средств через банкоматы и терминалы. 

Платежный документ - документ установленной формы, оформленный юридическим или физическим лицом в соответствии с законодательством и на основании которого производится платеж. 

Персонал системы - специалисты клирингового центра, обеспечивающие обслуживание, поддержку и функционирование системы. 

Преавторизация (предварительный акцепт) - предварительная выдача клиентом разрешения банку в течение определенного периода времени и(или) в пределах определенной суммы дебетовать свой расчетный/текущий счет при получении счета на оплату от указанного получателя денежных средств. 

Процессинговый центр - юридическое лицо или его структурное подразделение, осуществляющее сбор, обработку и рассылку информации по проведенным транзакциям эмитенту, эквайеру и расчетному агенту. 

Прямое дебетование - форма осуществления расчета, при котором участник осуществляет дебетование счета клиента и передачу платежа получателю на основании преавторизации, действующей в течение определенного периода времени и(или) в пределах определенной суммы. 

Расчет - списание денежных средств с расчетного счета плательщика и зачисление на расчетный счет получателя согласно представленным платежным документам. Расчет является завершением платежа. 

Розничные и регулярные платежи - платежи на средние и мелкие суммы, являющиеся несрочными и/или регулярными. 

Система пакетного клиринга мелких розничных и регулярных платежей - компонент платежной системы, представляющий собой совокупность технологий, правил, процедур и инструментов, с помощью которых участники системы представляют, получают данные или документы в отношении своих платежей через клиринговый центр, включая механизм определения многосторонних чистых позиций участников для осуществления окончательного расчета. 

Сообщение - электронная информация о запросах, ответах и подтверждениях в системе. 

Электронная информация - информация в электронном представлении, с которой производятся операции в компьютерных системах, компьютерных коммуникациях и связанном с ними электронном оборудовании. 

(Абзац утратил силу в соответствии с постановлением Правления Нацбанка КР от 14 июня 2017 года № 2017-П-19/24-8) 

(Абзац утратил силу в соответствии с постановлением Правления Нацбанка КР от 14 июня 2017 года № 2017-П-19/24-8) 

Утратил силу 

Чистая позиция - сумма всех переводов участника системы, полученных до определенного момента времени от всех других участников за вычетом суммы всех его переводов, отправленных им всем другим участникам до этого же момента времени. Если разница положительна, участник находится в чистой кредитовой позиции, если разница отрицательна, участник находится в чистой дебетовой позиции. Чистая кредитовая или чистая дебетовая позиция по окончанию клиринговой сессии называется итоговой чистой позицией. 

Принцип «все или ничего»  используется при проведении окончательного расчета чистых позиций участников системы, рассчитанных в системах розничных платежей. В случае, если хотя бы у одного из участников системы недостаточно средств для оплаты своей чистой дебетовой позиции, система не проводит окончательный расчет чистых позиций для всех участников до полного их урегулирования.    

4. Архитектура системы  

4. Архитектура системы  

4.2. Центральный узел представляет собой аппаратно-программный комплекс, предназначенный для осуществления клиринговым центром функций по централизованному сбору и обработке платежных документов и сообщений, формированию и передаче выходных файлов платежей и сообщений, подсчету итоговых многосторонних чистых позиций участников системы и передаче их в гроссовую систему расчетов в режиме реального времени для проведения окончательного расчета.  

4.2. Центральный узел представляет собой аппаратно-программный комплекс, предназначенный для осуществления клиринговым центром функций по централизованному сбору и обработке платежных документов и сообщений, формированию и передаче выходных пакетов платежей и сообщений, подсчету итоговых многосторонних чистых позиций участников системы и передаче их в гроссовую систему расчетов в режиме реального времени для проведения окончательного расчета.  

4.3. Автоматизированные рабочие места участников представляет собой аппаратно-программный комплекс, предназначенный для получения, подготовки и передачи участниками файлов платежных документов и сообщений в систему и осуществления мониторинга.  

4.3. Автоматизированные рабочие места участников представляет собой аппаратно-программный комплекс, предназначенный для получения, подготовки и передачи участниками пакетов платежных документов и сообщений в систему и осуществления мониторинга.  

6. Участники системы  

6. Участники системы  

6.7. Расторжение договора об участии в системе влечет за собой лишение статуса участника системы. Участник, испытывающий финансовые трудности по оценке Национального банка, может быть временно лишен соответствующим распоряжением клирингового центра права участия в межбанковской платежной системе без расторжения договора.  

6.7. Расторжение договора об участии в системе влечет за собой лишение статуса участника системы с последующим исключением участника из системы. Участник, испытывающий финансовые трудности по оценке Национального банка, может быть временно лишен соответствующим распоряжением клирингового центра права участия в межбанковской платежной системе без расторжения договора.  

7. Основные правила функционирования системы  

7. Основные правила функционирования системы  

7.2. Платежи с использованием банковских платежных карт имеют наивысший приоритет к проведению окончательного расчета по отношению к остальным платежам.  

 

7.3. В системе определены следующие даты по обработке платежей:  

- дата создания - дата, указанная в первичном документе клиентом-отправителем либо банком-отправителем платежа;  

- дата представления - дата присваивается платежам автоматически при поступлении их в систему. Дата представления для кредитовых платежей является датой включения их в расчет чистых позиций;  

- дата обработки - дата включения платежа по прямому дебетованию в расчет чистых позиций;  

- дата расчета - дата, в которую должен быть проведен окончательный расчет. Дата расчета указывается банком-отправителем в кредитовых платежах, в платежах по прямому дебетованию дата расчета присваивается автоматически при поступлении их в систему.  

7.3. В системе определены следующие даты по обработке платежей:  

- дата создания - дата, указанная в первичном документе клиентом-отправителем либо отправителем платежа;  

- дата представления - дата присваивается платежам автоматически при поступлении их в систему. Дата представления для кредитовых платежей является датой включения их в расчет чистых позиций;  

- дата обработки - дата включения платежа по прямому дебетованию в расчет чистых позиций;  

- дата расчета - дата, в которую должен быть проведен окончательный расчет. Дата расчета указывается отправителем в кредитовых платежах, в платежах по прямому дебетованию дата расчета присваивается автоматически при поступлении их в систему.  

7.5. Платежные документы или сообщения, передаваемые в систему, объединяются в пакеты. Пакеты объединяются в один или более файлов. Пакет/файл формируется в системе в соответствии с форматом, установленным нормативными правовыми актами Национального банка. Файл и/или пакет подписывается электронной цифровой подписью, которая удостоверяет все платежи или сообщения, представленные в данном файле/пакете.  

7.5. Платежные документы или сообщения, передаваемые в систему, объединяются в пакеты. Пакет формируется в системе в соответствии с форматом, установленным нормативными правовыми актами Национального банка. Пакет подписывается электронной подписью, которая удостоверяет все платежи или сообщения, представленные в данном пакете.  

7.6. Прием файлов платежных документов и сообщений производится только в течение клиринговой сессии/дня. В системе может быть установлено проведение нескольких клиринговых сессий в течение клирингового дня.  

7.6. Прием пакетов платежных документов и сообщений производится только в течение клиринговой сессии/дня. В системе может быть установлено проведение нескольких клиринговых сессий в течение клирингового дня.  

7.7. Система формирует и передает участникам системы подтверждения по всем полученным от них платежным документам и сообщениям. Подтверждения подписываются электронной цифровой подписью.  

7.7. Система формирует и передает участникам системы подтверждения по всем полученным от них платежным документам и сообщениям. Подтверждения подписываются электронной подписью.  

7.9. Платежи, не соответствующие требованиям, установленным нормативными правовыми актами Национального банка, отвергаются системой и не принимаются в обработку. В системе может быть отвергнут файл/пакет в целом, либо один отдельный платеж. Все отвергнутые платежи фиксируются системой, и передаются участникам с указанием кода причины отказа.  

7.9. Платежи, не соответствующие требованиям, установленным нормативными правовыми актами Национального банка, отвергаются системой и не принимаются в обработку. В системе может быть отвергнут пакет в целом, либо один отдельный платеж. Все отвергнутые платежи фиксируются системой, и передаются участникам с указанием кода причины отказа.  

7.10. Файлы платежных документов передаются банкам-получателям в период времени, определенный в правилах и порядке проведения платежей в системе, установленных в соответствующих нормативных правовых актах Национального банка по данной системе. В случае обнаружения некорректного платежа банк-получатель может отказаться и передать его обратно банку-отправителю в течение периода времени до включения его системой в расчет итоговых чистых позиций. Отказные платежи передаются банком-получателем в систему как новые платежные документы, содержащие дополнительно все реквизиты, идентифицирующие некорректный платежный документ банка-отправителя.  

7.10. Пакеты платежных документов передаются получателям в период времени, определенный в правилах и порядке проведения платежей в системе, установленных в соответствующих нормативных правовых актах Национального банка по данной системе. В случае обнаружения некорректного платежа получатель может отказаться и передать его обратно отправителю в течение периода времени, определенного в соответствующих нормативных правовых актах Национального банка. Отказные платежи передаются получателем в систему как новые платежные документы, содержащие дополнительно все реквизиты, идентифицирующие некорректный платежный документ отправителя.  

7.11. Банк-отправитель может отозвать платеж, отправленный им ранее, путем передачи в систему распоряжения об его аннулировании. Прием, распоряжений об аннулировании или отзыве платежных документов производится в течение периода времени до включения их в расчет итоговых чистых позиций.  

7.11. Отправитель может отозвать платеж, отправленный им ранее, путем передачи в систему распоряжения об его аннулировании. Прием, распоряжений об аннулировании или отзыве платежных документов производится в течение периода времени, определенного в правилах и порядке проведения платежей в системе, установленных в соответствующих нормативных правовых актах Национального банка по данной системе.  

7.14. Итоговые чистые позиции передаются в гроссовую систему расчетов в режиме реального времени для проведения окончательного расчета.  

7.14. Итоговые чистые позиции передаются в гроссовую систему расчетов в режиме реального времени для проведения окончательного расчета и обрабатываются в системе по принципу «все или ничего».   

7.15. Банк-получатель формирует возвратный платеж после окончательного расчета в случае получения ошибочного документа и представляет его в систему не позднее следующего клирингового дня. Возвратные платежи передаются банком-получателем в систему как новые платежные документы, содержащие дополнительно все реквизиты, идентифицирующие ошибочный платежный документ банка-отправителя.  

7.15. Получатель формирует возвратный платеж после окончательного расчета в случае получения ошибочного документа и представляет его в систему не позднее следующего клирингового дня. Возвратные платежи передаются получателем в систему как новые платежные документы, содержащие дополнительно все реквизиты, идентифицирующие ошибочный платежный документ отправителя.  

7.17. Для клиента-плательщика, платеж является безотзывным и окончательным с момента получения подтверждения и/или экземпляра платежного документа с отметкой банка-отправителя о приеме его к исполнению и дебетования его счета.  

7.17. Для клиента-плательщика, платеж является безотзывным с момента получения подтверждения и/или экземпляра платежного документа с отметкой отправителя о приеме его к исполнению и дебетования его счета и окончательным после проведения окончательного расчета по чистым позициям в гроссовой системе расчетов в режиме реального времени и дебетования корреспондентского/текущего счета банка-отправителя.  

7.18. Для банка-отправителя платежи являются безотзывными после наступления периода расчета итоговых чистых позиций по ним и окончательными после проведения окончательного расчета по чистым позициям в гроссовой системе расчетов в режиме реального времени и дебетования его корреспондентского/текущего счета.  

7.18. Для отправителя платежи являются безотзывными после наступления периода расчета итоговых чистых позиций по ним и окончательными после проведения окончательного расчета по чистым позициям в гроссовой системе расчетов в режиме реального времени и дебетования его корреспондентского/текущего счета.  

7.19. Для банка-получателя платежи являются безотзывными после проведения окончательного расчета и кредитования его корреспондентского/текущего счета.  

7.19. Для получателя платежи являются безотзывными после проведения окончательного расчета и кредитования его корреспондентского/текущего счета.  

7.20. Для клиента-получателя платеж становится безотзывным и окончательным в момент кредитования банком-получателем счета клиента-получателя. Банк-получатель кредитует счет клиента-получателя только после проведения окончательного расчета в гроссовой системе расчетов в режиме реального времени.  

7.20. Для клиента-получателя платеж становится безотзывным и окончательным в момент кредитования получателем счета клиента-получателя. Получатель кредитует счет клиента-получателя только после проведения окончательного расчета в гроссовой системе расчетов в режиме реального времени.  

8. Ответственность клирингового центра и участников системы  

8. Ответственность клирингового центра и участников системы  

8.6. Участник системы обеспечивает своевременную оплату услуг по клирингу.  

8.6. Участник системы обеспечивает своевременную оплату услуг по клирингу в соответствии с тарифами, утвержденными нормативными актами Национального банка.  

8.7. Оплата услуг системы состоит из абонентской платы и оплаты за исходящие платежи участников системы.  

Утратил силу 

8.8. В случае введения у участника системы режима консервации, размер абонентской платы, подлежащий оплате, определяется в соответствии с Приложением 1.  

Утратил силу 

9. Методы управления рисками в системе  

9. Методы управления рисками в системе  

9.3. В системе устанавливаются два вида лимитов на чистую дебетовую позицию участников:  

Расчетный лимит на дебетовую чистую позицию (далее - расчетный лимит) - устанавливается ежедневно после открытия клиринговой сессии, путем передачи файла из гроссовой системы расчетов в режиме реального времени (далее - ГСРРВ) в систему, в размере максимального резерва денежных средств на дебетовую чистую позицию участника, рассчитанного на основе статистических данных за предыдущий квартал.  

Резерв денежных средств на дебетовую чистую позицию (далее - резерв) - устанавливается ежедневно участником путем резервирования на своем корреспондентском/текущем счете части средств, необходимых для проведения окончательного расчета дебетовой чистой позиции по итогам завершения клиринговой сессии в системе.  

9.3. В системе устанавливаются два вида лимитов на чистую дебетовую позицию участников:  

Расчетный лимит на дебетовую чистую позицию (далее - расчетный лимит) - устанавливается ежедневно после открытия клиринговой сессии в размере максимального резерва денежных средств на дебетовую чистую позицию участника, рассчитанного на основе статистических данных за предыдущий квартал.  

Резерв денежных средств на дебетовую чистую позицию (далее - резерв) - устанавливается ежедневно участником путем резервирования на своем корреспондентском/текущем счете части средств, необходимых для проведения окончательного расчета дебетовой чистой позиции по итогам завершения клиринговой сессии в системе.  

9.7. Национальный банк может исключить или временно приостановить участие в системе проблемных кредитно-финансовых учреждений путем принятия соответствующего распоряжения на основе проведения периодической оценки состоятельности участников системы. Процедуры принятия решения об исключении таких участников, а также процедуры для проведения платежей участников системы, испытывающих финансовые трудности, определяются отдельным нормативным правовым актом Национального банка.  

9.7. Национальный банк может исключить или временно приостановить участие в системе проблемных финансово-кредитных организаций путем принятия соответствующего распоряжения на основе проведения периодической оценки состоятельности участников системы. Процедуры принятия решения об исключении таких участников, а также процедуры для проведения платежей участников системы, испытывающих финансовые трудности, определяются отдельным нормативным правовым актом Национального банка.  

9.8. С целью минимизации операционных рисков и обеспечения бесперебойного функционирования системы работа основного клирингового центра дублируется в резервном центре. В случае сбоев (энергообеспечения, аппаратного обеспечения, каналов связи и т.д.) в основном центре при необходимости осуществляется переключение системы на резервный центр в течение 2 часов.  

9.8. С целью минимизации операционных рисков и обеспечения бесперебойного функционирования системы работа основного клирингового центра дублируется в резервном центре. В случае сбоев (энергообеспечения, аппаратного обеспечения, каналов связи и т.д.) в основном центре при необходимости осуществляется переключение системы на резервный центр.  

9.10. Для защиты от несанкционированного доступа применяется шифрование каналов передачи данных, авторизация и аутентификация участников и персонала системы. Достоверность и целостность передаваемой информации обеспечивается применением электронной цифровой подписи.   

9.10. Для защиты от несанкционированного доступа применяется шифрование каналов передачи данных, авторизация и аутентификация участников и персонала системы. Достоверность и целостность передаваемой информации обеспечивается применением электронной подписи.  

Приложение 1   к Положению о Системе пакетного клиринга мелких розничных и регулярных платежей в Кыргызской Республике  

 (В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 11 июля 2012 года N 29/8)  

В случае введения у участника системы режима консервации, клиринговый центр рассчитывает среднемесячное количество платежей участника за последние 12 месяцев до введения режима консервации.  

Размер абонентской платы участника, находящегося в режиме консервации, подлежащий оплате, определяется на ежемесячной основе следующим образом:  

- 100% от установленной абонентской платы участников системы - если количество платежей после введения режима консервации за оплачиваемый месяц снижается не более чем на 50% от среднемесячного количества платежей участника до введения режима консервации.  

- 50% - если количество платежей за оплачиваемый месяц (после введения режима консервации) снижается более чем на 50% до 80% включительно от среднемесячного количества платежей участника до введения режима консервации.  

- 1% - если количество платежей за оплачиваемый месяц (после введения режима консервации) снижается более чем на 80% от среднемесячного количества платежей участника до введения режима консервации.  

Признать утратившим силу 

Инструкция о порядке проведения платежей в Системе пакетного клиринга мелких розничных и регулярных платежей в Кыргызской Республике 

Содержание 

Содержание 

1. Общие положения 

2. Термины и определения 

3. Подготовка клиентом первичных платежных документов и передача в банк-отправитель 

4. Прием и обработка первичных платежных документов в банке-отправителе 

5. Подготовка банком-отправителем файлов ЭПД, сообщений и передача в систему 

6. Порядок обработки файлов ЭПД и сообщений 

7. Период закрытия клирингового дня 

8. Обработка файлов ЭПД в банке-получателе 

9. Ведение участниками архивов документов 

10. Ответственность и разрешение споров 

Приложение 1. 

1. Общие положения 

2. Термины и определения 

3. Подготовка клиентом первичных платежных документов и передача отправителю 

4. Прием и обработка первичных платежных документов отправителем 

5. Подготовка отправителем пакетов ЭПД, сообщений и передача в систему 

6. Порядок обработки пакетов ЭПД и сообщений 

7. Утратил силу 

8. Обработка пакетов ЭПД получателем 

9. Ведение участниками архивов документов 

10. Ответственность и разрешение споров 

Приложение 1. 

2. Термины и определения 

2. Термины и определения 

2.2. Дополнительно в настоящей Инструкции используются следующие термины и определения: 

Автоматизированные рабочие места КЦ (далее - АРМ КЦ) - аппаратно-программный комплекс, предназначенный для выполнения задач администрирования, мониторинга системы и управления правами доступа участников системы уполномоченным (зарегистрированным и имеющим определенные права доступа в системе) персоналом клирингового центра. 

(Абзац утратил силу в соответствии с постановлением Правления Нацбанка КР от 14 июня 2017 года № 2017-П-19/24-8) 

Банк-плательщик - зарегистрированный участник системы, осуществляющий по указанию клиента перевод денежных средств с его счета, открытого в этом банке, на счет получателя денежных средств. 

(Абзац утратил силу в соответствии с постановлением Правления Нацбанка КР от 14 июня 2017 года № 2017-П-19/24-8) 

(Абзац утратил силу в соответствии с постановлением Правления Нацбанка КР от 14 июня 2017 года № 2017-П-19/24-8) 

Запрос в систему - информация в электронной форме, формируемая участником системы в соответствии с Правилами заполнения форматов и передаваемая в систему для получения данных о платежах (о статусе отправленных файлов, пакетов, чистых позициях и т.п.). 

Канал связи - система телекоммуникаций, предназначенная для передачи файлов ЭПД и сообщений между участниками и их клиентами, участниками и КЦ, между КЦ и гроссовой системой расчетов в режиме реального времени (далее - ГСРРВ). 

(Абзац утратил силу в соответствии с постановлением Правления Нацбанка КР от 14 июня 2017 года № 2017-П-19/24-8) 

(Абзац утратил силу в соответствии с постановлением Правления Нацбанка КР от 14 июня 2017 года № 2017-П-19/24-8) 

(Абзац утратил силу в соответствии с постановлением Правления Нацбанка КР от 14 июня 2017 года № 2017-П-19/24-8) 

Ответ системы - информация в электронной форме, формируемая системой в соответствии с Правилами заполнения форматов и передаваемая участнику в ответ на полученные от него запросы и файлы ЭПД. 

Отказной платежный документ - платежный документ, от которого отказался банк-получатель платежа по причине неверного наименования клиента, неверно указанного счета, недостаточности средств на счете клиента, отсутствия договора на списание средств путем прямого дебетования. 

Первичный платежный документ - платежный документ, формируемый и передаваемый клиентом в банк в бумажной форме или в электронном представлении (далее электронный платежный документ или электронная таблица). 

(Абзац утратил силу в соответствии с постановлением Правления Нацбанка КР от 14 июня 2017 года № 2017-П-19/24-8) 

Сервисное бюро - аппаратно-программный комплекс, установленный в Едином сервисном центре Национального банка, предназначенный для формирования, передачи в систему и приема из системы файлов ЭПД и сообщений участниками, не имеющими автоматизированного рабочего места участника, либо не имеющими прямого соединения с системой. 

Сообщение системы (далее сообщение) - представляет собой ответ системы на соответствующий запрос или информацию, отправляемую системой без запроса участника. 

(Абзац утратил силу в соответствии с постановлением Правления Нацбанка КР от 14 июня 2017 года № 2017-П-19/24-8) 

(Абзац утратил силу в соответствии с постановлением Правления Нацбанка КР от 14 июня 2017 года № 2017-П-19/24-8) 

Электронная таблица - электронная информация о платежах (по выплатам заработной платы, пенсий, по оплате страховых взносов, бюджетных, коммунальных платежей и т.п.), сформированная в формате, установленном в Правилах заполнения форматов, и передаваемая в банк суб-участником в соответствии с условиями договора между суб-участником и банком

Раскрытие платежа - обязательное оформление ЭПД по каждому индивидуальному платежу, объединенных по схожим (налоговые платежи, платежи за коммунальные услуги, платежи по зарплатным проектам и т.д.) признакам в один платеж, с заполнением всех полей ЭПД, включая поля субсчета и лицевого счета. 

2.2. Дополнительно в настоящей Инструкции используются следующие термины и определения: 

Автоматизированные рабочие места КЦ (далее - АРМ КЦ) - аппаратно-программный комплекс, предназначенный для выполнения задач администрирования, мониторинга системы и управления правами доступа участников системы уполномоченным (зарегистрированным и имеющим определенные права доступа в системе) персоналом клирингового центра. 

(Абзац утратил силу в соответствии с постановлением Правления Нацбанка КР от 14 июня 2017 года № 2017-П-19/24-8) 

Утратил силу 

 

 

 

(Абзац утратил силу в соответствии с постановлением Правления Нацбанка КР от 14 июня 2017 года № 2017-П-19/24-8) 

(Абзац утратил силу в соответствии с постановлением Правления Нацбанка КР от 14 июня 2017 года № 2017-П-19/24-8) 

Запрос в систему - информация в электронной форме, формируемая участником системы в соответствии с Правилами заполнения форматов и передаваемая в систему для получения данных о платежах (о статусе отправленных пакетов, чистых позициях и т.п.). 

Канал связи - система телекоммуникаций, предназначенная для передачи пакетов ЭПД и сообщений между участниками и их клиентами, участниками и КЦ, между КЦ и гроссовой системой расчетов в режиме реального времени (далее ГСРРВ). 

(Абзац утратил силу в соответствии с постановлением Правления Нацбанка КР от 14 июня 2017 года № 2017-П-19/24-8) 

(Абзац утратил силу в соответствии с постановлением Правления Нацбанка КР от 14 июня 2017 года № 2017-П-19/24-8) 

(Абзац утратил силу в соответствии с постановлением Правления Нацбанка КР от 14 июня 2017 года № 2017-П-19/24-8) 

Ответ системы - информация в электронной форме, формируемая системой в соответствии с Правилами заполнения форматов и передаваемая участнику в ответ на полученные от него запросы и пакеты ЭПД. 

Отказной платежный документ - платежный документ, от которого отказался получатель платежа по причине неверного наименования клиента, неверно указанного счета, недостаточности средств на счете клиента, отсутствия договора на списание средств путем прямого дебетования. 

Первичный платежный документ - платежный документ, формируемый и передаваемый клиентом участнику системы в бумажной форме или в электронном представлении (далее электронный платежный документ или электронная таблица). 

(Абзац утратил силу в соответствии с постановлением Правления Нацбанка КР от 14 июня 2017 года № 2017-П-19/24-8) 

Сервисное бюро аппаратно-программный комплекс, установленный в Едином сервисном центре Национального банка, предназначенный для формирования, передачи в систему и приема из системы пакетов ЭПД и сообщений участниками, не имеющими автоматизированного рабочего места участника, либо не имеющими прямого соединения с системой. 

Сообщение системы (далее сообщение) - представляет собой ответ системы на соответствующий запрос или информацию, отправляемую системой без запроса участника. 

(Абзац утратил силу в соответствии с постановлением Правления Нацбанка КР от 14 июня 2017 года № 2017-П-19/24-8) 

(Абзац утратил силу в соответствии с постановлением Правления Нацбанка КР от 14 июня 2017 года № 2017-П-19/24-8) 

Электронная таблица - электронная информация о платежах (по выплатам заработной платы, пенсий, по оплате страховых взносов, бюджетных, коммунальных платежей и т.п.), сформированная в формате, установленном в Правилах заполнения форматов, и передаваемая участнику системы суб-участником в соответствии с условиями договора между суб-участником и участником системы

Раскрытие платежа - обязательное оформление ЭПД по каждому индивидуальному платежу, объединенных по схожим (налоговые платежи, платежи за коммунальные услуги, платежи по зарплатным проектам и т.д.) признакам в один платеж, с заполнением всех полей ЭПД, включая поля субсчета и лицевого счета. 

3. Подготовка клиентом первичных платежных 

документов и передача в банк-отправитель 

3. Подготовка клиентом первичных платежных 

документов и передача отправителю 

3.2. Первичный платежный документ в бумажной или электронной форме формируется клиентом банка и передается в банк-отправитель в соответствии с условиями договора между клиентом и банком-отправителем. 

3.2. Первичный платежный документ в бумажной или электронной форме формируется клиентом и передается отправителю в соответствии с условиями договора между клиентом и отправителем. 

3.3. Электронная таблица с информацией о платежах формируется суб-участником, подписывается ЭЦП ответственных лиц или шифруется специальными средствами, и передается в банк-отправитель по каналу связи, либо на любом носителе в соответствии с условиями договора между суб-участником и банком

3.3. Электронная таблица с информацией о платежах формируется суб-участником, подписывается электронной подписью ответственных лиц или шифруется специальными средствами, и передается отправителю по каналу связи, либо на любом носителе в соответствии с условиями договора между суб-участником и отправителем

4. Прием и обработка первичных платежных 

документов в банке-отправителе 

4. Прием и обработка первичных платежных 

документов отправителем 

4.1. Банк-отправитель принимает бумажный платежный документ от клиента как минимум в двух экземплярах. Один экземпляр бумажного платежного документа остается в банке-отправителе, другой экземпляр возвращается клиенту с отметкой о приеме его к исполнению. С момента получения клиентом экземпляра платежного документа с отметкой банка-плательщика о приеме его к исполнению данный платеж является для клиента безотзывным и окончательным. 

4.1. Отправитель принимает бумажный платежный документ от клиента как минимум в двух экземплярах. Один экземпляр бумажного платежного документа остается у отправителя, другой экземпляр возвращается клиенту с отметкой о приеме его к исполнению.  

4.2. В случае платежей по «зарплатным» проектам, коммунальных платежей и платежей в бюджет банк-отправитель проверяет правильность и полноту заполнения всех полей первичного платежного документа, включая поля субсчетов и лицевых счетов, в соответствии с Инструкцией о порядке заполнения платежных документов, утвержденной постановлением Правления Национального банка Кыргызской Республики от 25 июля 2007 года №36/5, зарегистрированной в Министерстве юстиции КР от 3 сентября 2007 года, регистрационный номер 82-07, для полного раскрытия платежей в СПК. 

4.2. В случае платежей по «зарплатным» проектам, коммунальных платежей и платежей в бюджет отправитель проверяет правильность и полноту заполнения всех полей первичного платежного документа, включая поля субсчетов и лицевых счетов, в соответствии с Инструкцией о порядке заполнения платежных документов, утвержденной постановлением Правления Национального банка Кыргызской Республики от 25 июля 2007 года №36/5, зарегистрированной в Министерстве юстиции КР от 3 сентября 2007 года, регистрационный номер 82-07, для полного раскрытия платежей в СПК. 

4.3. В случае если обмен платежными документами между клиентом и банком-отправителем осуществляется в электронной форме, банк-отправитель подтверждает клиенту получение платежного документа в соответствии с условиями договора между банком и клиентом, а также в соответствии с внутренними нормативными документами и процедурами банка-отправителя. 

4.3. В случае если обмен платежными документами между клиентом и отправителем осуществляется в электронной форме, отправитель подтверждает клиенту получение платежного документа в соответствии с условиями договора между отправителем и клиентом, а также в соответствии с внутренними нормативными документами и процедурами отправителя. 

4.4. В случае обнаружения ошибок в платежном документе банк-отправитель возвращает клиенту платежный документ с указанием причины возврата в соответствии с внутренними нормативными документами и процедурами банка-отправителя. 

4.4. В случае обнаружения ошибок в платежном документе отправитель возвращает клиенту платежный документ с указанием причины возврата в соответствии с внутренними нормативными документами и процедурами отправителя. 

5. Подготовка банком-отправителем файлов ЭПД, 

сообщений и передача в систему 

5. Подготовка отправителем пакетов ЭПД, 

сообщений и передача в систему 

5.1. Банк-отправитель подготавливает файлы ЭПД и сообщений в соответствии с Правилами заполнения форматов. В случае коммунальных, бюджетных и зарплатных платежей банк-отправитель формирует ЭПД на каждого плательщика 

5.1. Отправитель подготавливает пакеты ЭПД и сообщений в соответствии с Правилами заполнения форматов. В случае коммунальных, бюджетных и зарплатных платежей отправитель формирует ЭПД на каждого плательщика.  

5.2. После подготовки файла ЭПД или сообщений банк-отправитель подписывает его ЭЦП уполномоченных пользователей и передает в систему по каналам связи. 

5.2. После подготовки пакета ЭПД или сообщений отправитель подписывает его электронной подписью уполномоченных пользователей и передает в систему по каналам связи. 

5.3. Банк-отправитель передает файлы ЭПД в систему в соответствии с регламентом текущего клирингового дня. Количество файлов ЭПД, передаваемых банком-отправителем в течение данного периода, не ограничивается. 

5.3. Отправитель передает пакеты ЭПД в систему в соответствии с регламентом текущего клирингового дня. Количество пакетов ЭПД, передаваемых отправителем в течение данного периода, не ограничивается. 

5.4. В случае невозможности формирования файлов ЭПД и сообщений банк-отправитель может обратиться в КЦ для осуществления ввода информации с первичных платежных документов и формирования файлов ЭПД и сообщений с использованием Сервисного бюро. Услуги по формированию и передаче файлов отражаются в договорных отношениях между КЦ и банками-участниками системы. 

5.4. В случае невозможности формирования пакетов ЭПД и сообщений отправитель может обратиться в КЦ для осуществления ввода информации с первичных платежных документов и формирования пакетов ЭПД и сообщений с использованием Сервисного бюро. Услуги по формированию и передаче пакетов отражаются в договорных отношениях между КЦ и участниками системы. 

5.5. Помимо услуг Сервисного бюро возможна передача в систему файлов ЭПД и сообщений с использованием каналов связи одного из участников, имеющего прямую связь с системой. Взаимоотношения банка-отправителя по передаче файлов ЭПД и сообщений через участника, имеющего прямую связь с системой, отражаются в соответствующих договорных отношениях между КЦ и ее участниками. 

5.5. Помимо услуг Сервисного бюро возможна передача в систему пакетов ЭПД и сообщений с использованием каналов связи одного из участников, имеющего прямую связь с системой. Взаимоотношения отправителя по передаче пакетов ЭПД и сообщений через участника, имеющего прямую связь с системой, отражаются в соответствующих договорных отношениях между КЦ и ее участниками. 

5.6. Количество платежей в файлах ЭПД, переданных в КЦ, должно соответствовать количеству первичных платежных документов (на бумажном носителе, в электронной форме), состоящего из количества платежных документов, принятых банком-отправителем от клиентов и количества собственных платежей банка-отправителя. 

5.6. Количество платежей в пакетах ЭПД, переданных в КЦ, должно соответствовать количеству первичных платежных документов (на бумажном носителе, в электронной форме), состоящего из количества платежных документов, принятых отправителем от клиентов и количества собственных платежей отправителя

6. Порядок обработки файлов ЭПД и сообщений 

6. Порядок обработки пакетов ЭПД и сообщений 

Обработка файлов ЭПД и сообщений производится в соответствии с регламентом клирингового дня, который состоит из одной клиринговой сессии и разделяется на следующие периоды: 

Наименование периода обработки 

Время начала/конца периода 

Продолжительность периода 

Открытие клирингового дня 

8:30 8:45 

15 минут 

Прием и обработка файлов ЭПД и сообщений 

8:45 13:30 

4 часа 45 минут 

Прием и обработка отказных платежей 

13:30 13:50 

20 минут 

Период преклиринга 

13:50 14:10 

20 минут 

Период клиринга 

14:10 14:20 

10 минут 

Проведение окончательного расчета по итоговым чистым позициям участников 

14:20 14:30 

10 минут 

Закрытие клирингового дня 

14:30 15:00 

30 минут 

6.1.1. Обработка пакетов ЭПД и сообщений производится в соответствии с регламентом клирингового дня, который состоит из одной клиринговой сессии и разделяется на следующие периоды: 

Наименование периода обработки 

Время начала/конца периода 

Продолжительность периода 

Открытие клирингового дня 

8:30 8:45 

15 минут 

Прием и обработка пакетов ЭПД и сообщений 

8:45 13:30 

4 часа 45 минут 

Прием и обработка отказных платежей 

13:30 13:50 

20 минут 

Период преклиринга 

13:50 14:10 

20 минут 

Период клиринга 

14:10 14:20 

10 минут 

Период окончательных расчетов 

14:20 14:30 

10 минут 

Закрытие клирингового дня 

14:30 15:00 

30 минут 

В соответствии с Положением о СПК допускается проведение нескольких клиринговых сессий в течение клирингового дня. При необходимости изменения регламента клирингового дня (количества клиринговых сессий и их периодов) принимается соответствующее постановление Правления Национального банка. 

В соответствии с Положением о СПК допускается проведение нескольких клиринговых сессий в течение клирингового дня. При необходимости изменения регламента клирингового дня (количества клиринговых сессий и их периодов) принимается соответствующее постановление Правления Национального банка. 

 

6.1.2. Участник системы несет ответственность за соблюдение регламента работы в соответствии с нормативными правовыми актами Национального банка.  

 

6.1.3. Продление регламента клирингового дня возможно только по обращению участника, с предоставлением официального письма о причинах задержки периодов операционного дня за подписью руководителя участника. При этом клиенты участника (юридические и физические лица, бюджетные организации) решают все возникающие вопросы с обслуживающим их участником в соответствии с заключенными договорами и не могут напрямую обращаться в КЦ. Ответственность и контроль за соблюдением данного требования возлагается на участника. 

 

6.1.4. В случае, если участник не работает в какие-либо рабочие дни, либо в выходные (праздничные) дни, объявленные Кабинетом Министров Кыргызской Республики рабочими, участнику необходимо заранее, за 3-5 дней, предоставить письмо в КЦ за подписью руководителя участника, с обязательным оповещением всех участников СПК, включая Единый межбанковский процессинговый центр (далее ЕМПЦ). В этом случае в системе для участника устанавливается опция «Праздничный день участника», при котором все платежи от/на участника, включая карточные платежи, отвергаются системой. 

6.2.2. В системе устанавливаются значения расчетного лимита участников на основании данных, полученных из ГСРРВ. 

6.2.2. В системе автоматически устанавливаются значения расчетного лимита участников. 

6.3. Период приема и обработки в системе файлов ЭПД и сообщений 

6.3. Период приема и обработки в системе пакетов ЭПД и сообщений 

6.3.1. КЦ производит прием файлов ЭПД и сообщений от банков-отправителей, осуществляет проверку файлов на правильность ЭЦП и соответствие установленным форматам. По результатам проверки каждого файла система формирует сообщение о приеме файла, в котором отражаются дата, время приема и обработки файла. По каждому пакету отправляется сообщение о его статусе с указанием суммы и общего количества принятых и отвергнутых системой платежей. Сообщения подписываются ЭЦП системы и отправляются в адрес банка-отправителя по каналам связи. 

6.3.1. КЦ производит прием пакетов ЭПД и сообщений от отправителей, осуществляет проверку пакетов на правильность электронной подписи и соответствие установленным форматам. По результатам проверки каждого пакета система формирует сообщение о приеме пакета, в котором отражаются дата, время приема и обработки пакета. По каждому пакету отправляется сообщение о его статусе с указанием суммы и общего количества принятых и отвергнутых системой платежей. Сообщения подписываются электронной подписью системы и отправляются в адрес отправителя по каналам связи. 

6.3.2. КЦ может производить прием файла с пакетом чистых позиций от Единого межбанковского процессингового центра (далее ЕМПЦ). По результатам проверки каждого файла система формирует сообщение о приеме файла, в котором отражаются дата, время приема и обработки файла. По каждому отдельному пакету отправляется сообщение о его статусе с указанием суммы. Сообщения подписываются ЭЦП системы и отправляются в адрес ЕМПЦ по установленным каналам связи. Одновременно банкам, чьи чистые позиции передал ЕМПЦ, направляется сообщение о сумме, времени приема и обработки пакета. В случае достижения дебетовой текущей чистой позиции (далее ТЧП) участника 100% от установленного расчетного лимита, пакет чистых позиций, дебетующих счет данного участника, принимается в систему со статусом "Неактивен". 

6.3.2. КЦ может производить прием пакетов чистых позиций от ЕМПЦ. По результатам проверки каждого пакета система формирует сообщение о приеме пакета, в котором отражаются дата, время приема и обработки пакета. По каждому отдельному пакету отправляется сообщение о его статусе с указанием суммы. Сообщения подписываются электронной подписью системы и отправляются в адрес ЕМПЦ по установленным каналам связи. Одновременно участникам системы, чьи чистые позиции передал ЕМПЦ, направляется сообщение о сумме, времени приема и обработки пакета. В случае превышения дебетовой текущей чистой позиции (далее ТЧП) участника над установленным расчетным лимитом/резервом, пакеты чистых позиций всех участников принимаются в систему со статусом "Неактивен". 

6.3.3. В случае невозможности аутентификации ЭЦП файла или пакета, полученного от банка-отправителя, либо обнаружения ошибок в файле, пакете или отдельном платеже, не позволяющих принять их к обработке, формируется соответствующее сообщение с указанием ошибок. Сообщение подписывается ЭЦП системы и отправляется в адрес банка-отправителя по соответствующим каналам связи. Банк-отправитель после получения сообщения о непринятии файла, пакета или платежа, в рамках установленного регламента работы клиринговой сессии, может создать и отправить исправленный файл с новым идентификатором файла, пакета и платежа. 

6.3.3. В случае невозможности аутентификации электронной подписи пакета, полученного от отправителя, либо обнаружения ошибок в пакете или отдельном платеже, не позволяющих принять их к обработке, формируется соответствующее сообщение с указанием ошибок. Сообщение подписывается электронной подписью системы и отправляется в адрес отправителя по соответствующим каналам связи. Отправитель после получения сообщения о непринятии пакета или платежа, в рамках установленного регламента работы клиринговой сессии, может создать и отправить исправленный пакет с новым идентификатором пакета и платежа. 

6.3.10. Банк-отправитель в случае обнаружения ошибок может аннулировать (отозвать) пакет, либо отдельный платеж, ранее переданный в систему. Если аннулируемый платеж ранее был включен в расчет ТЧП, банк формирует сообщение на отмену платежа, система присваивает ему статус «Отменен», производит перерасчет ТЧП участников с исключением этого платежа и передает сообщение об аннулировании платежа банку-отправителю. Если этот платеж ранее не был включен в расчет ТЧП, т.е. имел статус «Неактивен», система присваивает ему статус «Отменен» и передает сообщение об аннулировании платежа банку-отправителю. 

6.3.10. Отправитель в случае обнаружения ошибок может аннулировать (отозвать) пакет, либо отдельный платеж, ранее переданный в систему. Если аннулируемый платеж ранее был включен в расчет ТЧП, отправитель формирует сообщение на отмену платежа, система присваивает ему статус «Отменен», производит перерасчет ТЧП участников с исключением этого платежа и передает сообщение об аннулировании платежа отправителю. Если этот платеж ранее не был включен в расчет ТЧП, т.е. имел статус «Неактивен», система присваивает ему статус «Отменен» и передает сообщение об аннулировании платежа отправителю

6.3.11. Банк-получатель в случае ошибочно зачисленных средств по кредитовым операциям может произвести возврат этих средств банку-отправителю. Данная операция предназначена для возврата средств, полученных участником при ошибочно указанном счете клиента, в случае блокирования или закрытия счета клиента. 

6.3.11. Получатель в случае ошибочно зачисленных средств по кредитовым операциям может произвести возврат этих средств отправителю. Данная операция предназначена для возврата средств, полученных участником при ошибочно указанном счете клиента, в случае блокирования или закрытия счета клиента. 

6.3.12. Информация о статусе платежей, чистых позициях, расчетном лимите предоставляется каждому участнику в режиме реального времени, а также по запросу в течение всего периода приема и обработки файлов ЭПД и сообщений. Участник обязан отслеживать предоставляемую информацию от системы и своевременно резервировать часть средств на своем корреспондентском счете в размере, необходимом для проведения окончательного расчета дебетовой чистой позиции по итогам завершения клиринговой сессии в системе. 

6.3.12. Информация о статусе платежей, чистых позициях, расчетном лимите предоставляется каждому участнику в режиме реального времени, а также по запросу в течение всего периода приема и обработки пакетов ЭПД и сообщений. Участник обязан отслеживать предоставляемую информацию от системы и своевременно резервировать часть средств на своем корреспондентском счете в размере, необходимом для проведения окончательного расчета дебетовой чистой позиции по итогам завершения клиринговой сессии в системе. 

6.3.13. По окончании периода приема и обработки файлов ЭПД и сообщений платежные документы не принимаются в систему.  

6.3.13. По окончании периода приема и обработки пакетов ЭПД и сообщений платежные документы не принимаются в систему.  

6.4.1. В течение периода приема и обработки отказных платежей прием файлов ЭПД не производится. 

6.4.1. В течение периода приема и обработки отказных платежей прием пакетов ЭПД не производится. 

6.4.2. В начале данного периода КЦ формирует предварительные выходные файлы платежей по банкам-получателям. Выходные файлы содержат платежи, включенные в расчет ТЧП. Пакеты платежей со статусом «Неактивен» в связи с превышением расчетного лимита или резерва и пакеты платежей с будущей датой расчета не включаются в выходные файлы. Каждый выходной файл подписывается ЭЦП системы и по каналам связи рассылается банкам-получателям. 

6.4.2. В начале данного периода КЦ формирует предварительные исходящие пакеты платежей по получателям. Исходящие пакеты содержат платежи, включенные в расчет ТЧП. Пакеты платежей со статусом «Неактивен» в связи с превышением расчетного лимита или резерва и пакеты платежей с будущей датой расчета не включаются в исходящие пакеты. Каждый исходящий пакет подписывается электронной подписью системы и по каналам связи рассылается получателям

6.4.3. После получения предварительного выходного файла банк-получатель может в течение данного периода отказаться от принятия платежа в случае некорректности его реквизитов и сформировать отказной платеж.  

6.4.3. После получения предварительного исходящего пакета получатель может в течение данного периода отказаться от принятия платежа в случае некорректности его реквизитов и сформировать отказной платеж.  

6.4.4. После получения отказного платежа КЦ производит передачу сообщений о его исключении банку-отправителю и банку-получателю, а также перерасчет ТЧП участников с учетом отказного платежа.  

6.4.4. После получения отказного платежа КЦ производит передачу сообщений о его исключении отправителю и получателю, а также перерасчет ТЧП участников с учетом отказного платежа.  

6.4.5. По окончании периода прием отказных платежей не осуществляется. 

6.4.5. В системе на основе полученного из ГСРРВ сообщения устанавливаются резервы участникам. 

 

6.4.6. По окончании периода прием отказных платежей не осуществляется. 

6.5.1. В период преклиринга система не производит прием файлов ЭПД и сообщений. 

6.5.1. В период преклиринга система не производит прием пакетов ЭПД и сообщений. 

6.5.2. В системе на основе полученного из ГСРРВ файла устанавливаются резервы участникам. 

 

6.5.4. В случае превышения каким-либо участником резерва, система передает этому участнику соответствующее уведомление. Участник до конца данного периода принимает меры по обеспечению достаточности денежных средств на корреспондентском счете в ГСРРВ для покрытия дебетовой чистой позиции путем получения внутридневного кредита, заимствования на финансовых рынках или пополнения корреспондентского счета внесением наличных средств. 

6.5.4. В случае превышения каким-либо участником резерва, система присваивает платежам, включенным в ТЧП участника статус «Неактивный», пересчитывает и проверяет ТЧП всех участников на превышение итоговых резервов и передает всем задействованным участникам соответствующее уведомление. Участник до конца данного периода принимает меры по обеспечению достаточности денежных средств на корреспондентском счете в ГСРРВ для покрытия дебетовой чистой позиции путем получения внутридневного кредита, заимствования на финансовых рынках или пополнения корреспондентского счета внесением наличных средств. 

6.5.5. В случае, если по какой-либо причине продлевается продолжительность предыдущих периодов, то продолжительность "Периода преклиринга" может быть сокращена, с учетом периода времени, который является достаточным для выполнения функций системы в данный период.  

6.5.5. В случае достаточности резерва, пакеты платежей, принятые системой, но не включенные в расчет ТЧП (неактивные пакеты), автоматически включаются в расчет ТЧП. 

6.6. Период клиринга 

6.6.1. Система производит проверку ТЧП с резервом и формирует итоговые чистые позиции (далее - ИЧП) участников. 

6.6.2. Пакеты со статусом "Неактивный" в связи с превышением резерва (приложение 1 (п.2) к настоящей Инструкции) автоматически отвергаются системой и банку-отправителю направляется соответствующее уведомление. 

6.6.3. В случае превышения резерва над дебетовой ТЧП, пакеты платежей, принятые системой, но не включенные в расчет ТЧП (неактивные пакеты) автоматически включаются в расчет ИЧП в соответствии с приоритетами и по принципу FIFO. 

6.6.4. Если дебетовая ТЧП участника превышает итоговый резерв, то система автоматически выполняет процедуру исключения пакетов платежей, дебетующих позицию участника, пересчитывает ИЧП и проверяет ТЧП всех участников на превышение итоговых резервов. Пакеты с одинаковым приоритетом отменяются по принципу FIFO. В целях снижения рисков процедура продолжается до урегулирования позиций участников в пределах резерва. Формируются уведомления об исключенных пакетах платежей и отправляются банку-отправителю и банку-получателю. 

6.6.5. По завершению расчета ИЧП участников система формирует файл ИЧП, подписывает его ЭЦП системы и передает в ГСРРВ для проведения окончательного расчета. 

6.6.6. В случае, если по какой-либо причине продлевается продолжительность предыдущих периодов, то продолжительность "Периода клиринга" может быть сокращена, с учетом периода времени, который является достаточным для выполнения функций системы в данный период. 

6.6. Период клиринга 

6.6.1. Система производит проверку ТЧП с резервом и формирует итоговые чистые позиции (далее - ИЧП) участников. 

6.6.2. Если дебетовая ТЧП участника превышает итоговый резерв, система присваивает платежам, включенным в ТЧП участника, статус «Неактивный» в соответствии с приоритетами и по принципу FIFO, и пересчитывает ИЧП. 

6.6.3. По завершению расчета ИЧП участников система формирует сообщение по ИЧП, подписывает его электронной подписью системы и передает в ГСРРВ для проведения окончательного расчета. 

6.6.4. Окончательный расчет по ИЧП участников производится в ГСРРВ по принципу «все или ничего» путем списания и зачисления средств по корреспондентским счетам участников системы, открытых в Национальном банке. Поскольку ИЧП рассчитываются с использованием зарезервированных для целей расчета средствами на корреспондентских счетах участников, то случай неисполнения ИЧП является исключительным. 

6.6.5. Система осуществляет формирование итоговых исходящих пакетов. В итоговые пакеты включаются все платежи, включенные в расчет ИЧП, в том числе те, которые были отправлены на этапе приема и обработки отказов. Каждый исходящий пакет подписывается электронной подписью системы и рассылается участникам системы. 

6.6.6. В случае нескольких клиринговых сессий пакеты платежей, не включенные в ИЧП, передаются в следующую клиринговую сессию. 

6.7. Период проведения окончательного расчета по итоговым чистым позициям участников 

6.7.1. Во время активации периода окончательных расчетов по ИЧП участников система осуществляет формирование итоговых выходных файлов. В итоговые файлы включаются все платежи, включенные в расчет ИЧП, в том числе те, которые были отправлены на этапе приема и обработки отказов. Каждый выходной файл подписывается ЭЦП системы и рассылается банкам-участникам системы. 

 

6.7.2. Окончательный расчет по ИЧП участников производится в ГСРРВ по принципу "все или ничего" путем списания и зачисления средств по корреспондентским счетам участников системы, открытых в Национальном банке. Поскольку ИЧП рассчитываются с использованием зарезервированных для целей расчета средствами на корреспондентских счетах участников, то случай неисполнения ИЧП является исключительным. 

6.7.3. (Утратил силу в соответствии с постановлением Правления Национального банка КР от 14.06.2017г. №2017-П-19/24-8-(НПА)) 

6.7.4. Система после получения из ГСРРВ сообщения об успешном завершении окончательного расчета по итогам клиринговой сессии передает участникам выписки по ИЧП. 

6.7. Период окончательных расчетов 

 

6.7.1. Cистема в начале периода передает участникам выписки по ИЧП. 

6.7.2. В период окончательных расчетов все пакеты со статусом «Неактивный» отвергаются системой. Формируются уведомления об исключенных пакетах платежей и отправляются отправителю и получателю. 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

6.8. Период закрытия клирингового дня 

6.8.1. КЦ формирует статистические отчеты системы и производит архивирование данных (пакетов ЭПД, сообщений и операций по обработке платежей), полученных и отправленных в течение клирингового дня. 

6.8.2. КЦ передает участникам сообщение о закрытии клирингового дня. 

7. Период закрытия клирингового дня 

7.1. Пакеты платежей, не включенные в ИЧП, передаются в следующую клиринговую сессию (в случае нескольких клиринговых сессий), или отвергаются (в случае одной клиринговой сессии или в случае последней клиринговой сессии в данном клиринговом дне), и уведомления о таких платежах передаются соответствующим участникам. 

7.2. КЦ формирует статистические отчеты системы и производит архивирование данных (файлов ЭПД, сообщений и операций по обработке платежей), полученных и отправленных в течение клирингового дня. 

7.3. КЦ передает участникам сообщение о закрытии клирингового дня. 

Утратил силу 

8. Обработка файлов ЭПД в банке-получателе 

8. Обработка пакетов ЭПД получателем 

8.1. Банк-получатель проверяет все файлы ЭПД, поступившие из системы в его адрес, на правильность ЭЦП, целостность и их соответствие установленному формату. В случае успешной проверки полученного файла ЭПД банк-получатель осуществляет зачисление средств на счета клиентов и передает информацию о платеже клиентам в соответствии с законодательством, внутренними нормативными документами и процедурами банка-получателя. 

8.1. Получатель проверяет все пакеты ЭПД, поступившие из системы в его адрес, на правильность электронной подписи, целостность и их соответствие установленному формату. В случае успешной проверки полученного пакета ЭПД получатель осуществляет зачисление средств на счета клиентов и передает информацию о платеже клиентам в соответствии с законодательством, внутренними нормативными документами и процедурами получателя

8.3. В случае нарушения целостности или структуры полученного входящего файла банк-получатель связывается с КЦ. КЦ повторно отправляет выходной файл в адрес банка-получателя. Банк-получатель в случае невозможности получения входящих файлов может обратиться в Сервисное бюро для получения входящих файлов из системы через Сервисное бюро. 

8.3. В случае нарушения целостности или структуры полученного входящего пакета получатель связывается с КЦ. КЦ повторно отправляет исходящий пакет в адрес получателя. Получатель в случае невозможности получения входящих пакетов может обратиться в Сервисное бюро для получения входящих пакетов из системы через Сервисное бюро. 

8.5. Если обмен платежными документами между банком и клиентом осуществляется в электронной форме, банк-получатель на основании полученного файла ЭПД формирует и передает клиенту-получателю электронное сообщение в соответствии с условиями договора между банком и клиентом, внутренними нормативными документами и процедурами. 

8.5. Если обмен платежными документами между получателем и клиентом осуществляется в электронной форме, получатель на основании полученного пакета ЭПД формирует и передает клиенту-получателю электронное сообщение в соответствии с условиями договора между получателем и клиентом, внутренними нормативными документами и процедурами. 

8.6. Банк-получатель, получивший файл ЭПД с какими-либо ошибками (зачисление средств не по назначению, блокирование или отсутствие счета и т.п.), должен осуществить возврат денежных средств посредством кредитового перевода, не позднее следующего клирингового дня. При этом в поле назначения платежа указываются допущенные ошибки. 

8.6. Получатель, получивший пакет ЭПД с какими-либо ошибками (зачисление средств не по назначению, блокирование или отсутствие счета и т.п.), должен осуществить возврат денежных средств посредством кредитового перевода, не позднее следующего клирингового дня. При этом в поле назначения платежа указываются допущенные ошибки. 

9. Ведение участниками архивов документов 

9. Ведение участниками архивов документов 

9.2. Участники системы помещают все отправленные и полученные файлы ЭПД и сообщений в архив и хранят их в пределах срока, установленного законодательством КР для платежных документов. 

9.2. Участники системы помещают все отправленные и полученные пакеты ЭПД и сообщений в архив и хранят их в пределах срока, установленного законодательством КР для платежных документов. 

10. Ответственность и разрешение споров 

10. Ответственность и разрешение споров 

10.1. Участник системы несет ответственность за достоверность и раскрытие передаваемых платежных документов и сообщений, соблюдение условий безопасности и конфиденциальности, соблюдение правил использование электронной цифровой подписи, регламента и порядка работы в системе, установленных нормативными правовыми актами Национального банка. 

10.1. Участник системы несет ответственность за достоверность и раскрытие передаваемых платежных документов и сообщений, соблюдение условий безопасности и конфиденциальности, соблюдение правил использование электронной подписи, регламента и порядка работы в системе, установленных нормативными правовыми актами Национального банка. 

Приложение 1  

к «Инструкции о порядке проведения платежей в Системе пакетного клиринга мелких розничных и регулярных платежей в Кыргызской Республике» изложить в следующей редакции: 

1. Правила обработки платежей в соответствии 

со статусом и позицией участника 

 

1. Правила обработки платежей в соответствии 

со статусом и позицией участника 

1. Правила обработки платежей в соответствии 

со статусом и позицией участника 

Статус и позиции участника устанавливаются уполномоченным персоналом КЦ на основании постановлений Правления Национального банка или Комитета по надзору Национального банка о введении специальных режимов: прямой банковский надзор, временное руководство, консервация, специальное администрирование, отзыв лицензии, банкротство, добровольная ликвидация. 

В системе определены следующие статусы участников: "Активный", "Приостановлен", "Исключен" или "Подлежит удалению"

Статус "Активный" устанавливается участнику, когда не введено никаких ограничений по проведению платежей в системе. При данном статусе платежи участника, не зависимо от назначения платежа, подлежат полнофункциональной обработке и включению в расчет чистых позиций. 

Статус "Приостановлен" устанавливается участнику, когда постановлением Правления НБКР или Комитета по надзору НБКР участнику вводятся ограничения по участию в СПК, а в ГСРРВ ограничения не введены. При статусе участника "Приостановлен" платежи обрабатываются следующим образом: 

- новые платежи и сообщения не принимаются; 

 

- платежи принятые и включенные в расчет чистой позиции, обрабатываются как при статусе "Активный"; 

- платежи принятые, но не включенные в расчет чистой позиции, переводятся в статус "Неактивные" до тех пор, пока статус участника не изменится на "Активный" или "Исключен"

Статус "Исключен" означает временное исключение участника из системы. 

Статус "Подлежит удалению" означает, что участник фактически удален из системы, но информация о его предыдущей деятельности сохраняется в архивной базе данных. 

При статусе участника "Исключен" или "Подлежит удалению", все его ЭПД автоматически аннулируются, а новые не принимаются. 

 

При введении ограничений по участию как в СПК, так и в ГСРРВ, в системе устанавливаются ограничения на позицию участников. Позиция имеет одно из следующих состояний: открытая, закрытая, блокированная для дебетования/кредитования. 

"Открытая" - устанавливается при отсутствии ограничений и означает полнофункциональную обработку всех ЭПД, не зависимо от назначения платежа. 

"Закрытая" - устанавливается при полном запрете отправлять и получать платежи в системе. В данном случае платежи участника принимаются со статусом "Неактивные", в расчет ТЧП не включаются. Если до периода "Окончательного расчета" статус позиции не изменился, платежи со статусом "Неактивный" отвергаются системой с последующим уведомлением участника. 

"Блокированная для дебетования/кредитования" - устанавливается при введении ограничений на исходящие/входящие платежи участника. При данной позиции платежи от/на участника, включенные в расчет ТЧП и платежи, поступившие в систему после блокирования позиций, принимают статус платежа "Неактивный" и обрабатываются следующим образом: 

- система пересчитывает ТЧП участников; 

- новые платежи принимают статус "Неактивные"

- при разблокировании позиций по дебету/кредиту, поступившие в систему платежи включаются в расчет ТЧП в соответствии с пунктом 2 Приложения 1; 

- если до периода "Окончательного расчета" позиции по дебету/кредиту не будут разблокированы, платежи со статусом "Неактивный" отвергаются системой с последующим уведомлением участника. 

(В редакции постановления Правления Национального банка КР от 30 марта 2011 года N 20/6) 

Статус и позиции участника устанавливаются уполномоченным персоналом КЦ на основании указаний Руководства и/или постановлений Правления Национального банка либо Комитета по надзору Национального банка о введении специальных режимов: прямой банковский надзор, временная администрация, ликвидация. 

В системе определены следующие статусы участников: «Активный», «Приостановлен», «Неактивный (заблокирован или удален)». 

Статус «Активный» устанавливается участнику, когда не введено никаких ограничений по проведению платежей в системе. При данном статусе платежи участника, не зависимо от назначения платежа, подлежат полнофункциональной обработке и включению в расчет чистых позиций. 

Статус «Приостановлен» устанавливается участнику, когда ему вводятся ограничения по участию в СПК, а в ГСРРВ ограничения не введены. При статусе участника «Приостановлен» платежи обрабатываются следующим образом: 

- новые платежи и сообщения принимаются со статусом «Приостановлен»

- платежи принятые и включенные в расчет чистой позиции, обрабатываются как при статусе «Активный»; 

- платежи принятые, но не включенные в расчет чистой позиции, переводятся в статус «Приостановлен» до тех пор, пока статус участника не изменится на «Активный» или «Неактивный»

При статусе участника «Неактивный (Заблокирован или Удален)», все платежи участника и в адрес участника отвергаются системой. 

При введении ограничений по участию как в СПК, так и в ГСРРВ, в системе устанавливаются ограничения на позицию участников. Позиция имеет одно из следующих состояний: активная, заблокированная для дебетования/кредитования. 

«Активная позиция» - устанавливается при отсутствии ограничений и означает полнофункциональную обработку всех ЭПД, не зависимо от назначения платежа. 

«Заблокированная позиция» - устанавливается при введении ограничений на исходящие/входящие платежи участника. При данной позиции платежи от/на участника, включенные в расчет ТЧП и платежи, поступившие в систему после блокирования позиций, принимают статус платежа «Приостановлен» и обрабатываются следующим образом: 

- система пересчитывает ТЧП участников; 

- новые платежи принимают статус «Приостановлен»

- при разблокировании позиций по дебету/кредиту, поступившие в систему платежи включаются в расчет ТЧП в соответствии с пунктом 2 Приложения 1; 

- если до периода клиринга позиции по дебету/кредиту не будут разблокированы, платежи со статусом «Приостановлен» в период окончательных расчетов отвергаются системой с последующим уведомлением участника. 

(В редакции постановления Правления Национального банка КР от 30 марта 2011 года N 20/6) 

2. Правила проверки дебетовой ТЧП на превышение 

расчетного лимита или резерва 

2. Правила проверки дебетовой ТЧП на превышение 

расчетного лимита или резерва 

При получении платежного документа система рассчитывает ТЧП участника, проверяет, не достигнут ли его расчетный лимит или резерв. В случае превышения 80% установленного расчетного лимита или резерва от дебетовой ТЧП участника, система направляет участнику соответствующее предупреждение. 

В случае достижения дебетовой ТЧП участника 100% от установленного расчетного лимита или резерва, пакеты платежей, дебетующие счет данного участника, принимаются в систему со статусом «Неактивен» и не включаются в расчет ТЧП. Участнику отправляется сообщение о статусе этих платежей. Если в течение периода приема и обработки файлов ЭПД и сообщений происходит улучшение позиции участника (вследствие установки нового резерва или получения участником платежей, кредитующих его счет), то пакеты со статусом «Неактивен» автоматически включаются в расчет ТЧП по приоритету и принципу «FIFO». Участнику отправляется уведомление об изменении статуса каждого включенного в расчет пакета. Включение в расчет ТЧП пакетов со статусом «Неактивен» возможно также через установку участником нового резерва. 

При получении платежного документа система рассчитывает ТЧП участника, проверяет, не достигнут ли его расчетный лимит или резерв. В случае превышения 80% установленного расчетного лимита или резерва от дебетовой ТЧП участника, система направляет участнику соответствующее предупреждение. 

В случае достижения дебетовой ТЧП участника 100% от установленного расчетного лимита или резерва, пакеты платежей, дебетующие счет данного участника, принимаются в систему со статусом «Неактивен» и не включаются в расчет ТЧП. Участнику отправляется сообщение о статусе этих платежей. Если в течение периода приема и обработки пакетов ЭПД и сообщений происходит улучшение позиции участника (вследствие установки нового резерва или получения участником платежей, кредитующих его счет), то пакеты со статусом «Неактивен» автоматически включаются в расчет ТЧП по приоритету и принципу «FIFO». Участнику отправляется уведомление об изменении статуса каждого включенного в расчет пакета. Включение в расчет ТЧП пакетов со статусом «Неактивен» возможно также через установку участником нового резерва. 

Правила проведения платежей в форме прямого дебетования в Системе пакетного клиринга 

1. Общие положения 

1. Общие положения 

1.4. Дополнительно в настоящих Правилах используются следующие термины и определения:  

- распоряжение на оплату в форме прямого дебетования (далее Распоряжение) - предварительная выдача плательщиком получателю согласия на оплату услуг путем выставления получателем поручения в форме прямого дебетования к банковскому счету плательщика в банке-плательщике. Распоряжение может быть оформлено в рамках договора на предоставление услуг, заключаемого между потребителем услуг и поставщиком услуг. Распоряжение оформляется на бумажной основе и является официальным документом;  

- плательщик - физическое или юридическое лицо, осуществляющее платежи за товары, услуги, работы путем преавторизованного прямого дебетования со своего банковского счета, открытого в банке-плательщике;  

- получатель - юридическое лицо (организация), предоставляющее услуги и осуществляющее сбор платежей по оплате услуг, социальные, бюджетные и страховые взносы с использованием формы преавторизованного прямого дебетования на основании Распоряжения, полученного от плательщика;  

- банк-получатель - банк получателя денежных средств, заключивший соглашение (договор) с получателем о проведении платежей в форме прямого дебетования;  

- банк-плательщик - банк, в котором открыт счет плательщика, заключивший соглашение (договор) с плательщиком о проведении платежей в форме прямого дебетования путем списания денежных средств с банковского счета плательщика при поступлении платежных документов на проведение платежей в форме прямого дебетования от указанного получателя.  

- «Черный список («BlackList»)  список клиентов-участников системы, превысивших параметр количества отвергнутых платежей по прямому дебетованию в случаях нарушения ими условия об обеспечении в дату расчета достаточности денежных средств на счете для осуществления платежа согласно договору на прямое дебетование.  

  

1.4. Дополнительно в настоящих Правилах используются следующие термины и определения:  

- распоряжение на оплату в форме прямого дебетования (далее Распоряжение) - предварительная выдача плательщиком получателю согласия на оплату услуг путем выставления получателем поручения в форме прямого дебетования к банковскому счету плательщика в банке-плательщике. Распоряжение может быть оформлено в рамках договора на предоставление услуг, заключаемого между потребителем услуг и поставщиком услуг. Распоряжение оформляется на бумажной основе и является официальным документом;  

- плательщик - физическое или юридическое лицо, осуществляющее платежи за товары, услуги, работы путем преавторизованного прямого дебетования со своего банковского счета, открытого в банке-плательщике;  

- получатель - юридическое лицо (организация), предоставляющее услуги и осуществляющее сбор платежей по оплате услуг, социальные, бюджетные и страховые взносы с использованием формы преавторизованного прямого дебетования на основании Распоряжения, полученного от плательщика;  

- банк-получатель - банк получателя денежных средств, заключивший соглашение (договор) с получателем о проведении платежей в форме прямого дебетования;  

- банк-плательщик - банк, в котором открыт счет плательщика, заключивший соглашение (договор) с плательщиком о проведении платежей в форме прямого дебетования путем списания денежных средств с банковского счета плательщика при поступлении платежных документов на проведение платежей в форме прямого дебетования от указанного получателя.  

 

   

2. Основные этапы процесса проведения платежей в форме прямого дебетования 

2. Основные этапы процесса проведения платежей в форме прямого дебетования 

2.1.3. В случае, если в электронной ведомости получателем указана ошибочная сумма платежа в форме прямого дебетования, подлежащая оплате с банковского счета плательщика, по вине получателя, получатель информирует об ошибке банк-получатель для формирования отзыва/аннулирования платежа банком-получателем, который принимается Системой в период от даты представления до даты обработки согласно регламенту клирингового дня.  

2.1.3. В случае, если в электронной ведомости получателем указана ошибочная сумма платежа в форме прямого дебетования, подлежащая оплате с банковского счета плательщика, по вине получателя, получатель информирует об ошибке банк-получатель для формирования отзыва/аннулирования платежа банком-получателем, который принимается Системой в период от даты представления до даты расчета согласно регламенту клирингового дня.  

2.2.1. Банк-получатель в представленной электронной ведомости на платежи в форме прямого дебетования проверяет реквизиты платежей, формирует файл электронных платежных документов (далее ЭПД) в соответствии с форматами Системы и передает ЭПД в Систему не ранее чем за 3 (три) клиринговых дня и не позднее даты, соответствующей дате обработки.  

2.2.1. Банк-получатель в представленной электронной ведомости на платежи в форме прямого дебетования проверяет реквизиты платежей, формирует пакет электронных платежных документов (далее ЭПД) в соответствии с форматами Системы и передает ЭПД в Систему не ранее чем за 3 (три) клиринговых дня и не позднее даты, соответствующей дате обработки.  

2.2.4. Банк-получатель в случае обнаружения ошибок осуществляет отзыв/аннулирование платежа в соответствии с регламентом клирингового дня и форматами Системы, посредством аннулирования пакета, либо отдельного платежа, ранее переданных в Систему. Отзыв ошибочного ЭПД на проведение платежа в форме прямого дебетования осуществляется не позднее завершения «Периода Обмена», в дату обработки платежа. Ответственность за своевременный отзыв/аннулирование платежных документов на платежи в форме прямого дебетования несет банк-получатель.  

2.2.4. Банк-получатель в случае обнаружения ошибок осуществляет отзыв/аннулирование платежа в соответствии с регламентом клирингового дня и форматами Системы, посредством аннулирования пакета, либо отдельного платежа, ранее переданных в Систему. Отзыв ошибочного ЭПД на проведение платежа в форме прямого дебетования осуществляется не позднее завершения «Периода Обмена», в дату расчета платежа. Ответственность за своевременный отзыв/аннулирование платежных документов на платежи в форме прямого дебетования несет банк-получатель.  

2.3. Обработка ЭПД Системой, передача файлов с платежами банку-плательщику и банку-получателю 

2.3. Обработка ЭПД Системой, передача пакетов с платежами банку-плательщику и банку-получателю 

2.3.1. Система производит проверку файла с платежами в форме прямого дебетования на соответствие Правилам заполнения форматов, наличие плательщика в черном списке ("Black List"). Если плательщик находится в черном списке ("Black List"), Система направляет соответствующее уведомление банку-получателю и банку-плательщику. Плательщик включается в черный список ("Black List"), если банк-плательщик отказался 3 (три) раза от платежа в форме прямого дебетования по причине недостаточности средств на счете плательщика. Плательщик исключается из черного списка ("Black List") в случае, если банк-плательщик не отказался от оплаты платежного документа на проведение платежей в форме прямого дебетования, и расчет по нему произведен

2.3.1. Система производит проверку пакета с платежами в форме прямого дебетования на соответствие Правилам заполнения форматов. 

2.3.3. Система после проверки файлов платежных документов на проведение платежей в форме прямого дебетования хранит их до даты обработки. В дату обработки Система направляет файлы платежных документов на проведение платежей в форме прямого дебетования банку-плательщику.  

2.3.3. Система после проверки пакетов платежных документов на проведение платежей в форме прямого дебетования хранит их до даты обработки.  

2.4. Обработка файлов с платежами в дату обработки 

2.4. Обработка пакетов с платежами в дату обработки 

2.4.1. В дату обработки Система направляет файлы платежных документов на проведение платежей в форме прямого дебетования банку-плательщику.  

2.4.1. В дату обработки Система направляет пакеты платежных документов на проведение платежей в форме прямого дебетования банку-плательщику.  

2.4.2. Банк-плательщик в дату обработки принимает из Системы файл ЭПД на проведение платежей в форме прямого дебетования и проверяет его на правильность указанных реквизитов и наличие денежных средств на банковском счете плательщика. 

2.4.2. Банк-плательщик в дату обработки принимает из Системы пакет ЭПД на проведение платежей в форме прямого дебетования и проверяет его на правильность указанных реквизитов и наличие денежных средств на банковском счете плательщика. 

2.4.3. В случае неверно указанных реквизитов банк-плательщик через Систему формирует файл соответствующего формата на отказ от платежа в форме прямого дебетования, предъявленного к банковскому счету плательщика. Отказ от платежа в форме прямого дебетования может направляться в Систему банком-плательщиком согласно регламенту клирингового дня в течение периода, начиная с даты, следующей после даты обработки платежа по дату расчета включительно. 

2.4.3. В случае неверно указанных реквизитов либо отсутствия средств на счете плательщика банк-плательщик формирует пакет соответствующего формата на отказ от платежа в форме прямого дебетования, предъявленного к банковскому счету плательщика. Отказ от платежа в форме прямого дебетования может направляться в Систему банком-плательщиком согласно регламенту клирингового дня в течение периода, начиная с даты, следующей после даты обработки платежа по дату расчета включительно. 

2.5. Обработка файлов с платежами в дату расчета 

2.5. Обработка пакетов с платежами в дату расчета 

2.5.3. Банк-получатель на основе полученной информации от Системы осуществляет зачисление средств на банковский счет получателя и направляет получателю выписку о зачислении средств по платежу в форме прямого дебетования. Если обмен платежными документами между банком-получателем и получателем осуществляется в электронной форме, банк-получатель на основании полученного из системы файла ЭПД формирует и передает получателю электронное сообщение. 

2.5.3. Банк-получатель на основе полученной информации от Системы осуществляет зачисление средств на банковский счет получателя и направляет получателю выписку о зачислении средств по платежу в форме прямого дебетования. Если обмен платежными документами между банком-получателем и получателем осуществляется в электронной форме, банк-получатель на основании полученного из системы пакета ЭПД формирует и передает получателю электронное сообщение. 

3. Взаимоотношения Системы и получателя при проведении платежей в форме прямого дебетования 

3. Взаимоотношения Системы и получателя при проведении платежей в форме прямого дебетования 

3.5. НБКР ведет список зарегистрированных в Системе и имеющих коды суб-участника получателей, который публикуется в официальных изданиях НБКР на регулярной периодической основе.  

3.5. Национальный банк ведет список зарегистрированных в Системе и имеющих коды суб-участника получателей, который публикуется в официальных изданиях Национального банка на регулярной периодической основе.  

6. Взаимоотношения банка-получателя и Системы при проведении платежей в форме прямого дебетования 

6. Взаимоотношения банка-получателя и Системы при проведении платежей в форме прямого дебетования 

6.1. Банк-получатель на основании электронной ведомости, представленной получателем, формирует и направляет файл ЭПД на проведение платежей в форме прямого дебетования через Систему для проведения расчета в банке-плательщике.  

6.1. Банк-получатель на основании электронной ведомости, представленной получателем, формирует и направляет пакет ЭПД на проведение платежей в форме прямого дебетования через Систему для проведения расчета в банке-плательщике.  

6.4. По мере приема платежных документов на проведение платежей в форме прямого дебетования, Система осуществляет проверку на наличие клиента в черном списке ("Black List"). Если плательщик числится в черном списке ("Black List"), Система направляет уведомление банку-получателю и банку-плательщику по данному платежу, что плательщик числится в черном списке ("Black List").  

 

6.5. Если банк-плательщик в течение периода с даты, следующей после даты обработки до даты расчета по ЭПД на проведение платежа в форме прямого дебетования не направил отказ от такого платежа в Систему и в дату расчета данный платеж со счета плательщика произведен, то такой плательщик подлежит исключению Системой из черного списка ("Black List").  

 

6.10. В период от даты представления до даты обработки платежа, согласно регламенту клирингового дня, банк-получатель имеет возможность направить в Систему сообщение на отзыв/аннулирование ЭПД на проведение платежа в форме прямого дебетования. 

6.10. В период от даты представления до даты расчета платежа, согласно регламенту клирингового дня, банк-получатель имеет возможность направить в Систему сообщение на отзыв/аннулирование ЭПД на проведение платежа в форме прямого дебетования. 

6.11. В дату обработки по окончании «Периода приема и обработки файлов ЭПД и сообщений» клирингового дня платежи в форме прямого дебетования считаются для банка-получателя безотзывными и запросы на отзыв/аннулирование ЭПД на проведение платежа в форме прямого дебетования Системой не принимаются.  

6.11. В дату расчета по окончании «Периода приема и обработки пакетов ЭПД и сообщений» клирингового дня платежи в форме прямого дебетования считаются для банка-получателя безотзывными и запросы на отзыв/аннулирование ЭПД на проведение платежа в форме прямого дебетования Системой не принимаются.  

7. Взаимоотношения плательщика и банка-плательщика при проведении платежей в форме прямого дебетования 

7. Взаимоотношения плательщика и банка-плательщика при проведении платежей в форме прямого дебетования 

7.4. При отсутствии отзыва/аннулирования платежных документов на проведения платежей в форме прямого дебетования со стороны банка-получателя и/или отказа от оплаты платежей в форме прямого дебетования со стороны банка-плательщика, согласно регламенту клирингового дня, в дату расчета Система включает платежи в расчет итоговой чистой позиции банка-плательщика, а банком-плательщиком осуществляет снятие денежных средств с банковского счета плательщика.  

7.4. При отсутствии отзыва/аннулирования платежных документов на проведения платежей в форме прямого дебетования со стороны банка-получателя и/или отказа от оплаты платежей в форме прямого дебетования со стороны банка-плательщика, согласно регламенту клирингового дня, в дату расчета Система включает платежи в расчет итоговой чистой позиции банка-плательщика, а банком-плательщиком осуществляется снятие денежных средств с банковского счета плательщика.  

7.6. В дату расчета по окончании «Периода приема и обработки файлов ЭПД и сообщений» клирингового дня платежи в форме прямого дебетования считаются для банка-плательщика безотзывными и запросы на отказ от платежей Системой не принимаются. 

7.6. В дату расчета по окончании периода «Прием и обработка отказных платежей» клирингового дня платежи в форме прямого дебетования считаются для банка-плательщика безотзывными и запросы на отказ от платежей Системой не принимаются. 

8. Взаимоотношение банка-плательщика и системы при проведении платежей в форме прямого дебетования 

8. Взаимоотношение банка-плательщика и системы при проведении платежей в форме прямого дебетования 

8.4. Если банком-плательщиком не направлен отказ от платежа в Систему согласно регламенту клирингового дня с даты, следующей после даты обработки платежа до даты расчета, а банком-получателем не направлен отзыв/аннулирование платежа, начиная с даты представления платежа в Систему до даты обработки, то такой платеж в форме прямого дебетования является окончательным. При этом в дату расчета сумма согласно платежным документам на проведение платежа в форме прямого дебетования подлежит включению в итоговую чистую позицию банка-плательщика и соответственно оплате с банковского счета плательщика.  

8.4. Если банком-плательщиком не направлен отказ от платежа в Систему согласно регламенту клирингового дня с даты, следующей после даты обработки платежа до даты расчета, а банком-получателем не направлен отзыв/аннулирование платежа, начиная с даты представления платежа в Систему до даты расчета, то такой платеж в форме прямого дебетования является окончательным. При этом в дату расчета сумма согласно платежным документам на проведение платежа в форме прямого дебетования подлежит включению в итоговую чистую позицию банка-плательщика и соответственно оплате с банковского счета плательщика.  

Инструкция  

о порядке заполнения платежных документов 

3.4. Сводная ведомость о платежах.  

 

Сводная ведомость с информацией о платежах формируется предприятием в электронном виде с соблюдением требований, установленных законодательством КР и передается в банк-агент для исполнения. При необходимости сводные ведомости с информацией о платежах могут быть распечатаны на бумажные носители с обеспечением четкого отображения информации представленной в электронном виде. В зависимости от вида платежей определены 1) формат сводной ведомости-поручения и 2) формат сводной ведомости-поручения по прямому дебетованию.  

 

3.4.1. Сводная ведомость-поручение.  

 

а) Сводная ведомость-поручение используется для осуществления выплат заработной платы сотрудникам бюджетных учреждений, пенсий, пособий и других видов выплат, а также для передачи информации поставщикам регулярных услуг об оплате платежей населением через почтовую сеть в наличной форме.  

 

б) Организация, осуществляющая выплаты, предоставляет входящий файл сводной ведомости-поручения с информацией о платежах в виде электронной таблицы в формате Excel или Dbf в банк-агент для преобразования и отправки в клиринговый центр.  

 

в) После проведения расчётов и зачисления сумм на счет клиента-получателя банком-получателем формируются соответствующие исходящие файлы сводной ведомости-поручения об исполненных и неисполненных платежах и отправляются предприятию для ведения внутреннего учета предприятия. 

3.4. Сводная ведомость о платежах.  

 

Сводная ведомость с информацией о платежах формируется предприятием в электронном виде с соблюдением требований, установленных законодательством КР и передается в банк-агент для исполнения. При необходимости сводные ведомости с информацией о платежах могут быть распечатаны на бумажные носители с обеспечением четкого отображения информации представленной в электронном виде. В зависимости от вида платежей определены 1) формат сводной ведомости-поручения и 2) формат сводной ведомости-поручения по прямому дебетованию.  

 

3.4.1. Сводная ведомость-поручение.  

 

а) Сводная ведомость-поручение используется для осуществления выплат заработной платы сотрудникам бюджетных учреждений, пенсий, пособий и других видов выплат, а также для передачи информации поставщикам регулярных услуг об оплате платежей населением через почтовую сеть в наличной форме.  

 

б) Организация, осуществляющая выплаты, предоставляет входящий файл сводной ведомости-поручения с информацией о платежах в виде электронной таблицы в формате Excel или Dbf в банк-агент для преобразования и отправки в клиринговый центр.  

 

в) После проведения расчётов и зачисления сумм на счет клиента-получателя банком-получателем формируются соответствующие исходящие файлы сводной ведомости-поручения об исполненных и неисполненных платежах и отправляются предприятию для ведения внутреннего учета предприятия. 

 

«г) при выплате пенсий подразделениями Социального фонда Министерства здравоохранения и социального развития Кыргызской Республики используются электронные файлы сводной-ведомости поручения в формате xml по форме согласно приложению 7 к настоящей Инструкции.»; 

Приложение 7 к Инструкции о порядке заполнения платежных документов, утвержденной постановлением Правления Национального банка Кыргызской Республики от 25 июля 2007 года № 36/5 

 

Форма электронных файлов сводной-ведомости поручения, используемого при выплате пенсий 

 

№ 

п/п 

Наименование поля 

Тип/формат данных 

Примечание 

1. 

Код 

IDDoc 

GUlD 

Уникальный идентификатор документа 

2. 

Номер документа 

NumDoc 

Строка (6) 

Номер документа без префикса и суффикса и лидирующих нолей 

3. 

Дата 

DateDoc 

Дата 

Дата документа 

4. 

РУСФ 

SFDivision 

Строка (З) 

код РУСФ 

5. 

Банк отправитель 

 

Строка (6) 

БИК банка расчетного счета, указанного в шапке документа в поле «Расчетный счет» 

6. 

Наименование банка отправителя 

SenderBank 

Строка () 

Наименование банка расчетного счета из поля «Расчетный счет» в шапке документа 

7. 

Счет клиента отправителя 

SenderAccount 

Строка (100) 

расчетный счет из поля «Расчетный счет» в шапке документа 

8. 

ИНН РУСФ 

lNN 

Character (14) 

ИНН подразделения СФ, к которому относится текущий документ 

9. 

ОКПО РУСФ 

ОКРО 

Numeric (8,0) 

Указывается код ОКПО клиента отправителя Указывается ОКПО подразделения СФ, к которому относится текущий документ 

10. 

Номер СФ РУСФ 

SFOND 

Character (14) 

Указывается регистрационный номер СФ 

КР клиента отправителя 

Указывается регистрационный номер СФ КР подразделения СФ, к которому относится текущий документ 

11 

Общая сумма 

Sum 

число (15.2) 

Указывается итоговая сумма всех платежей в данном файле 

12. 

Количество платежей 

Qty 

Число (10) 

Указывается количество платежей в файле 

13. 

Комментарий 

Comment 

Строка (100) 

Значение одноименного поля из документа 

 

Табличная часть «Суммы» (lt Sums) 

№ 

п/п 

Наименование поля 

Тип/формат данных 

Примечание 

1. 

Номер строки 

Row 

Число (5) 

Номер строки, уникален в пределах одного файла 

2. 

БИК банка получателя 

RecipientBlC 

Строка (6) 

БИК банка, указанного в текущей строке в поле «Место выплат» 

з. 

Наименование банка получателя 

RecipientBank 

Строка (100) 

Наименование банка, указанного в текущей строке в поле «Место выплат» 

4. 

Код платежа 

PurposeCode 

Число (8) 

Цифровой код платежа по назначению, согласно Государственному классификатору платежного оборота Код определяется по типу выплат, 

 

 

 

 

указанному в текущей строке. Код платежа берется из справочника 

«Назначения выплат». 

5. 

Счет получателя 

RecipientAccou nt 

Строка (16) 

Указывается расчетный счет из поля «Номер счета» текущей строки табличной части «Выплаты» 

Получатель 

Recipient 

Строка (14) 

ПИН или ИНН Получателя выплат 

7. 

Наименование получателя 

RecipientName 

Строка (100) 

Указывается ФИО/Наименование получателя из текущей строки 

8. 

дело 

File 

Строка (13) 

Номер пенсионного дела 

9. 

Пенсионер 

Pensioner 

Строка (14) 

ПИН пенсионера. Не указывается, если вид пенсии СПК и Тип выплат не равен Единовременные выплаты или На погребение 

10. 

Вид пенсии 

kindPension 

Число (1) 

Код вида пенсии. 

1 по возрасту 

2 по инвалидности 

3 спк 4 СПВ 

11. 

Месяц-Год 

MonthYear 

Число (6) 

Месяц-год, к которому относится сумма строки. Формат ГГГГММ 

12. 

Раздел 

Section 

Число (1) 

Код раздела, к которому относится сумма выплаты в строке: 1 - Первый раздел 

2 - Прошлые месяцы 

З - Текущий раздел 

4 - Будущие месяцы 

13. 

Тип выплат 

TypePayment 

Число (1) 

Код типа выплат, к которому относится сумма выплаты в строке 1 - Пенсия 

2 _ НПф 

З - Удержания 

4 - Компенсация 

5 - Единовременные выплаты 

6 - На погребение 

7 - Доп.суммы 

14 

Дополнительно 

Addlnfo 

Строка (5) 

Код единовременных выплат. 

Указывается в случае единовременных 

выплат 

15. 

Сумма выплат 

SumPayd 

Число (18.2) 

Основная сумма выплаченная