СПРАВКА-ОБОСНОВАНИЕ
к проекту постановления Правления Национального банка Кыргызской Республики
«О внесении изменений в постановление Правления Национального банка
Кыргызской Республики «Об утверждении «Правила проведения платежей с использованием двухмерных символов штрихкода (QR-код)»» от 11 декабря 2019 года
№ 2019-П-14/62-5-(ПС)
1. Цель и задачи
Проект постановления «О внесении изменений в постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики «Об утверждении «Правила проведения платежей с использованием двухмерных символов штрихкода (QR-код)»» от 11 декабря 2019 года № 2019-П-14/62-5-(ПС) (далее-проект постановления) разработан в целях обеспечения межсистемной интеграции участников платежной системы при проведении платежей с использованием QR-коды через оператора взаимодействия.
2. Описательная часть
Используемые стандарты QR-кодов участников платежных систем, не соответствующие Национальному стандарту, не позволяет интегрироваться между различными системами, что создают неудобства для потребителя банковских и платежных услуг. Потребителю необходимо открыть несколько электронных кошельков, приложений, что затрудняет безналичные способы оплаты, поскольку в одной торгово-сервисной точке могут приниматься платежи через QR-код только одного коммерческого банка/оператора платежных систем/платежной организации.
Также устанавливается обязательное приведение QR-кодов участников платежных систем в соответствие с Национальным стандартом двухмерных символов штрихкода для осуществления финансовых платежей КМС 1348:2019, утвержденным приказом Центра по стандартизации и метрологии при Министерстве экономики Кыргызской Республики от 15.04.2019 года 18-СТ (далее-Национальный стандарт), и Международным стандартом EMV® QR-кода для платежных систем (EMV QRCPS Merchant-Presented Mode), версия 1.0, июль 2017 г., NEQ для обеспечения межсистемной интеграции между участниками платежных систем и создания благоприятных условий для потребителей банковских и платежных услуг.
В этой связи проектом постановления предлагается обязательное приведение QR-кодов участников платежных систем в соответствие с Национальным стандартом и обеспечение межсистемной интеграции QR-кодов участников платежных систем через оператора взаимодействия.
3. Прогнозы возможных социальных, экономических, правовых, правозащитных, гендерных, экологических, коррупционных последствий
Принятие проекта постановления негативных социальных, экономических, правовых, правозащитных, гендерных, экологических, коррупционных последствий не повлечет.
4. Информация о результатах общественного обсуждения
Проект Положения будет размещен на официальном интернет - сайте Национального банка Кыргызской Республики и на Едином портае общественного обучждения нормативных правовых актов Кыргызской Республики для проведения общественного обсуждения.
5. Анализ соответствия проекта законодательству
Проект постановления не противоречит нормам законодательства Кыргызской Республики.
6. Информация о необходимости финансирования
Принятие проекта постановления не потребует дополнительного финансирования из бюджета Кыргызской Республики.
7. Информация об Анализе регулятивного воздействия (АРВ)
Приказом Национального банка от 29 июля 2019 года № 2019-Пр-144/112-О была создана рабочая группа по разработке Анализа регулятивного воздействия (АРВ) к проекту «Правила проведения платежей с использованием двухмерных символов штрихкода (QR-код). При разработке данного проекта участниками платежных систем предлагалось как самостоятельное подключение с последующей многосторонней интеграцией, так и через подключение к оператору взаимодействия и приведения собственных QR-кодов в соответствии с Национальным стандартом. Однако отдельные участники платежных систем начали развиваться самостоятельно, не подключаясь к оператору взаимодействия и не обеспечивая межсистемную интеграцию платежных систем, что не позволяет получить разветвлённую сеть торгово сервисных предприятий по приёму платежей в безналичной форме.
Также согласно подпункту 5 пункта 4 методики проведения анализа регулятивного воздействия нормативных правовых актов на деятельность субъектов предпринимательства» утвержденным постановлением Правительства Кыргызской Республики от 30 сентября 2020 года № 504, в случае если направленных на принятие концепций, стратегий, программ, планов действий, других аналогичных документов, АРВ не требуется.
Предлагаемые изменения к проекту постановления направлены во исполнении пункта 3.2.3. «Концепции развития цифровых платежных технологий в Кыргызской Республике на 2020-2022 годы» утвержденного постановлением Правления Национального банка от 27 марта 2020 года № 2020-П-14/17-4-(ПС) и пункта 5.6. Национальной программы по развития Кыргызской Республики до 2026 года, в части развития цифровых платежных технологий, увеличения доли безналичных платежей и расчетов, утвержденным Указом Президента Кыргызской Республики от 12 октября 2021 года № 435.
Кроме того, данный проект создаст благоприятные условия для развития инфраструктуры по приему платежей в безналичной форме в сфере торговли/услуг, в том числе платежей в бюджет, предпринимателям позволит установить QR-коды для приема оплаты без дополнительных затрат.
С уважением,
Начальник УПС Э. В. Лелевкина
СОГЛАСОВАНО
Заместитель председателя З.Л.Чокоев Сравнительная таблица
к проекту постановления Национального банка Кыргызской Республики
«О внесении изменений в постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики «Об утверждении «Правила проведения платежей с использованием двухмерных символов штрихкода (QR-код)» от 11 декабря 2019 года № 2019-П-14/62-5-(ПС)
|
Действующая редакция |
Предлагаемая редакция |
|
Правила проведения платежей с использованием двухмерных символов штрихкода (QR-код) |
Правила проведения платежей и переводов с использованием двухмерных символов штрихкода (QR-код) |
|
3. Настоящие Правила распространяются на всех участников платежных систем, имеющих лицензию Национального банка использующих QR-коды для проведения платежей на территории Кыргызской Республики. |
3. Настоящие Правила распространяются на всех участников платежных систем, имеющих лицензию Национального банка, использующих QR-коды/платежные ссылки для проведения платежей и переводов на территории Кыргызской Республики. |
|
5. Термины и определения, используемые в настоящих Правилах, соответствуют терминам и определениям, приведенным в нормативных правовых актах и документах, указанных в пункте 4 настоящих Правил. |
5. Термины и определения, используемые в настоящих Правилах, соответствуют терминам и определениям, приведенным в нормативных правовых актах и документах, указанных в пункте 4 настоящих Правил. |
|
Дополнительно в настоящих Правилах используются следующие термины и определения: |
Дополнительно в настоящих Правилах используются следующие термины и определения: |
|
QR-код - двухмерный символ штрихкода для передачи платежных данных. |
QR-код - двухмерный символ штрихкода для передачи платежных данных. |
|
Платежная ссылка - текстовый набор символов для передачи платежных данных. |
Платежная ссылка - текстовый набор символов для передачи платежных данных. |
|
Платежные данные - набор символов, описывающий детали платежа. |
Платежные данные - набор символов, описывающий детали платежа. |
|
Оператор взаимодействия - оператор платежной системы, обеспечивающий техническое взаимодействие с участниками платежных систем и формирование клиринговых файлов для окончательных расчетов по платежам с использованием QR-кода, имеющий лицензию Национального банка Кыргызской Республики (далее - Национальный банк) на оказание услуг по приему, обработке и выдаче финансовой информации (процессинг, клиринг) по платежам и расчетам третьих лиц участникам платежной системы, данного процессингового, клирингового центра. |
Оператор взаимодействия - оператор платежной системы, обеспечивающий техническое взаимодействие с участниками платежных систем и формирование клиринговых файлов для окончательных расчетов по платежам с использованием QR-кода, имеющий лицензию Национального банка Кыргызской Республики (далее - Национальный банк) на оказание услуг по приему, обработке и выдаче финансовой информации (процессинг, клиринг) по платежам и расчетам третьих лиц участникам платежной системы, данного процессингового, клирингового центра. |
|
Система генерации QR-кодов - автоматизированная информационная система для генерации QR-кодов при проведении платежей и подготовки данных для последующего проведения расчетов. |
Система генерации QR-кодов - автоматизированная информационная система для генерации QR-кодов при проведении платежей и переводов и подготовки данных для последующего проведения расчетов. |
|
6. Участники платежных систем могут проводить платежи с использованием QR-кода самостоятельно или через оператора/операторов взаимодействия в соответствии с требованиями настоящих Правил. |
6. Участники платежных систем должны проводить платежи с использованием QR-кода через оператора/операторов взаимодействия в соответствии с требованиями настоящих Правил. При этом системы генерации QR-кодов всех участников платежных систем должны полностью соответствовать требованиям Национального стандарта и Приложения 1 к настоящим Правилам и обеспечивать функциональную совместимость для межсистемной интеграции с другими участниками платежных систем путем присоединения к оператору взаимодействия. |
|
8. В случае проведения платежей с использованием QR-кода участником платежной системы самостоятельно, без его подключения к оператору взаимодействия, использование QR-кода осуществляется в соответствии с операционными правилами и техническим регламентом самого участника платежных систем, при этом участник платежных систем несет ответственность за обеспечение проведения платежа с использованием QR-кода и поступление денежных средств от плательщика до конечного получателя. |
|
|
9. В случае проведения платежей с использованием QR-кода с участием оператора/операторов взаимодействия использование QR-кода осуществляется в соответствии с операционными правилами и техническим регламентом того оператора взаимодействия, к которому подключен участник платежных систем. |
9. В случае проведения платежей и переводов с использованием QR-кода с участием оператора/операторов взаимодействия использование QR-кода осуществляется в соответствии с операционными правилами и техническим регламентом того оператора взаимодействия, к которому подключен участник платежных систем. |
|
12. Оператор взаимодействия должен отвечать следующим требованиям: - иметь лицензию Национального банка на оказание услуг по приему, обработке и выдаче финансовой информации (процессинг, клиринг) по платежам и расчетам третьих лиц участникам платежной системы, данного процессингового, клирингового центра; |
12. Оператор взаимодействия должен отвечать следующим требованиям: - иметь лицензию Национального банка на оказание услуг по приему, обработке и выдаче финансовой информации (процессинг, клиринг) по платежам и расчетам третьих лиц участникам платежной системы, данного процессингового, клирингового центра; |
|
- осуществлять деятельность по оказанию услуг по приему, обработке и выдаче финансовой информации (процессинг, клиринг) по платежам и расчетам третьих лиц участникам платежной системы, данного процессингового, клирингового центра, не менее 2 (двух) лет; |
- осуществлять деятельность по оказанию услуг по приему, обработке и выдаче финансовой информации (процессинг, клиринг) по платежам и расчетам третьих лиц участникам платежной системы, данного процессингового, клирингового центра, не менее 2 (двух) лет; |
|
- в течение последних 12 (двенадцати) месяцев к нему не применялись меры воздействия со стороны Национального банка (в виде штрафов, ограничения на прием платежей и/или ограничения на проведение отдельных видов платежей и операций в рамках лицензии, временное приостановление лицензии); |
- в течение последних 12 (двенадцати) месяцев к нему не применялись меры воздействия со стороны Национального банка (в виде штрафов, ограничения на прием платежей и/или ограничения на проведение отдельных видов платежей и операций в рамках лицензии, временное приостановление лицензии); |
|
- гарантировать своевременное формирование на ежедневной основе клиринговых файлов для окончательных расчетов по платежам с использованием QR-кода; |
- гарантировать своевременное формирование на ежедневной основе клиринговых файлов для окончательных расчетов по платежам с использованием QR-кода; |
|
- система оператора взаимодействия должна быть подключена к системам оператора национальной платежной системы "Элкарт", в том числе к его мобильным платежным инструментам, для осуществления приема/проведения платежей посредством платежных карт “Элкарт”. |
-система оператора взаимодействия должна быть подключена к системе оператора национальной платежной системы "Элкарт". |
|
|
- cистема оператора взаимодействия должна быть подключена к Гроссовой системе расчетов в режиме реального времени Национального банка. |
|
17. В случае осуществления межсистемной интеграции различных платежных систем участники платежных систем заключают с оператором взаимодействия договор присоединения с оператором взаимодействия по проведению платежей с использованием QR-кода. |
17. Для осуществления межсистемной интеграции различных платежных систем участники платежных систем заключают с операторами взаимодействия договор присоединения по проведению платежей и переводов с использованием QR-кода. |
|
24. Использование QR-кода и ссылок при любых подключениях должно полностью соответствовать требованиям Национального стандарта и Приложения к настоящим Правилам. |
24. Использование QR-кода и платежных ссылок при любых подключениях должно полностью соответствовать требованиям Национального стандарта и Приложения к настоящим Правилам. |
|
25. Для проведения платежа с использованием QR-кода выполняется следующая последовательность действий: |
25. Для проведения платежа с использованием QR-кода выполняется следующая последовательность действий: |
|
1) осуществляется генерирование QR-кода на стороне получателя платежа посредством системы генерации QR-кодов; |
1) осуществляется генерирование QR-кода на стороне получателя платежа посредством системы генерации QR-кодов; |
|
2) плательщик осуществляет сканирование сгенерированного QR-кода/переход по платежной ссылке, через техническое устройство (смартфон или др.); |
2) плательщик осуществляет сканирование сгенерированного QR-кода/переход по платежной ссылке, через техническое устройство (смартфон или др.); |
|
3) плательщик просматривает реквизиты платежа, автоматически предоставленные участником платежных систем; |
3) плательщик просматривает реквизиты платежа, автоматически предоставленные участником платежных систем; |
|
4) плательщик при необходимости указывает сумму платежа либо реквизиты; |
4) плательщик при необходимости указывает сумму платежа либо реквизиты; |
|
5) плательщик подтверждает платеж, направив его на исполнение; |
5) плательщик подтверждает платеж, направив его на исполнение; |
|
6) плательщик и получатель платежа получают онлайн-уведомление с подтверждением проведения платежа; |
6) плательщик и получатель платежа получают онлайн-уведомление с подтверждением проведения платежа; |
|
7) оператор взаимодействия обеспечивает своевременное формирование на ежедневной основе клиринговых файлов для окончательных расчетов по платежам с использованием QR-кода в случае подключения к нему участника платежных систем. |
7) оператор взаимодействия обеспечивает своевременное формирование на ежедневной основе клиринговых файлов для окончательных расчетов по платежам с использованием QR-кода подключенных к нему участников платежных систем. |
|
…… |
39. Участники платежных систем должны ежеквартально предоставлять в Национальный банк сведения о своей деятельности, связанной с осуществлением платежей и переводов посредством QR-кодов согласно форме Приложения 2 настоящих Правил не позднее 25 (двадцать пятого) числа месяца, следующего за отчетным кварталом, в электронном виде (сканированная версия документа) с последующим досылом бумажной версии. |
|
Приложение к Правилам проведения платежей с использованием двухмерных символов штрихкода (QR-код) |
Приложение 1 к Правилам проведения платежей и переводов с использованием двухмерных символов штрихкода (QR-код) |
«Приложение 2 к
Правилам проведения платежей и переводов
с использованием двухмерных
символов штрихкода (QR-код)
Наименование участника платежных систем
________________________________
За ______________ квартал 20__ год.
ОТЧЕТ
о деятельности участника платежной системы, осуществляющего платежи и переводы посредством QR-кодов
|
№ |
Наименование участника платежных систем |
Оператор |
Вид используемого инструмента для проведение платежей и переводов с использованием QR-кодов (мобильное приложение, мобильный банкинг, электронные кошельки) |
Переводы |
Оплата за товары/услуги |
Количество ТСП, где установлены приемы платежей через QR (всего) |
||||||
|
|
|
|
внутри своей платежной системы |
на другие системы участников платежных систем |
всего |
из них платежи в бюджет |
||||||
|
1. |
|
|
|
|
|
|||||||
|
2. |
|
|
|
|
|
|||||||
|
3. |
|
|
|
|
|
|||||||
|
Первый руководитель (на период его отсутствия - лицо, его замещающее) |
_________________________________________ фамилия, имя, отчество (при его наличии) |
__________________________________ (подпись) |
||||||||||
|
|
|
|
||||||||||
|
Исполнитель ______________________________________ (должность) (номер тел.) |
_________________________________________ фамилия, имя, отчество (при его наличии) |
__________________________________ (подпись) |
||||||||||
Дата подписания отчета "___" ___________________ 20__ года
Печать»
Начальник УПС Э.В. Лелевкина
Проект
О внесении изменений в постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики «Об утверждении «Правил проведения платежей с использованием двухмерных символов штрихкода (QR-код)» от 11 декабря 2019 года № 2019-П-14/62-5-(ПС)
В целях обеспечения межсистемной интеграции различных платежных систем и предоставления плательщикам единого платежного пространства использующие для проведения платежей и переводов QR-кода платежных систем, Правление Национального банка Кыргызской Республики, руководствуясь статьями 20 и 68 Закона Кыргызской Республики «О Национальном банке Кыргызской Республики, банках и банковской деятельности», постановляет:
1. Внести изменения в постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики «Об утверждении «Правил проведения платежей с использованием двухмерных символов штрихкода (QR-код)» от 11 декабря 2019 года № 2019-П-14/62-5-(ПС) (прилагаются).
2. Юридическому управлению:
- опубликовать настоящее постановление на официальном интернет – сайте Национального банка Кыргызской Республики;
- после официального опубликования направить настоящее постановление в Министерство юстиции Кыргызской Республики для включения в Государственный реестр нормативных правовых актов Кыргызской Республики.
3. Настоящее постановление вступает в силу по истечении пятнадцати дней со дня официального опубликования, за исключением пунктов 4 и 8 приложения к настоящему постановлению, которые вступают в силу с 1 августа 2022 года.
4. Коммерческим банкам, операторам платежных систем/платежным организациям и их агентам завершить мероприятия по унификации QR-кодов и приведению их в соответствие с Национальным стандартом двухмерных символов штрихкода для осуществления финансовых платежей КМС 1348:2019, утвержденным приказом Центра по стандартизации и метрологии при Министерстве экономики Кыргызской Республики от 15.04.2019 года 18-СТ до 31 декабря 2022 года. заверь мероприятия по унификации QR-кодов
5. Управлению платежных систем довести настоящее постановление до сведения коммерческих банков, платежных организаций и операторов платежных систем.
6. Отделу развития государственного языка и документооборота довести настоящее постановление до сведения соответствующих структурных подразделений, областных управлений и представительства Национального банка Кыргызской Республики в Баткенской области.
7. Контроль за исполнением настоящего постановления возложить на члена Правления Национального банка Кыргызской Республики, курирующего Управление платежных систем.
Председатель К. Боконтаев
Члены Правления: А. Айбалаева
Н. Жениш
М. Жакыпов
Н. Сагындыков
Р. Сейткасымова
З. Чокоев
Проект
Приложение
к постановлению Правления
Национального банка
Кыргызской Республики
«____» ____________2022 год
№ ___________________
Изменения
в постановление Национального банка Кыргызской Республики «Об утверждении «Правил проведения платежей с использованием двухмерных символов штрихкода (QR-код)» от 11 декабря 2019 года № 2019-П-14/62-5-(ПС)
Внести в постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики «Об утверждении «Правил проведения платежей с использованием двухмерных символов штрихкода (QR-код)» от 11 декабря 2019 года № 2019-П-14/62-5-(ПС) следующие изменения:
в наименовании и в пункте 1 постановления после слова «платежей» дополнить словами «и переводов»
в Правилах проведения платежей с использованием двухмерных символов штрихкода (QR-код), утвержденных вышеуказанным постановлением:
1) в наименовании Правил после слова «платежей» дополнить словами «и переводов»;
2) пункт 3 изложить в следующей редакции:
«3. Настоящие Правила распространяются на всех участников платежных систем, имеющих лицензию Национального банка и использующих QR-коды/платежные ссылки для проведения платежей и переводов на территории Кыргызской Республики»;
3) в седьмом абзаце пункта 5 после слов «проведении платежей» дополнить словами «и переводов»;
4) пункт 6 изложить в следующей редакции:
«6. Участники платежных систем должны проводить платежи с использованием QR-кода через оператора/операторов взаимодействия в соответствии с требованиями настоящих Правил.
При этом системы генерации QR-кодов всех участников платежных систем должны полностью соответствовать требованиям Национального стандарта и Приложения 1 к настоящим Правилам и обеспечивать функциональную совместимость для межсистемной интеграции с другими участниками платежных систем путем присоединения к оператору взаимодействия.»;
5) пункт 8 признать утратившим силу;
6) в пункте 9 после слова «платежей» дополнить словами «и переводов»;
7) в пункте 12:
шестой абзац изложить в следующей редакции:
«- система оператора взаимодействия должна быть подключена к системе оператора национальной платежной системы «Элкарт»;
- дополнить седьмым абзацем следующего содержания:
«- система оператора взаимодействия должна быть подключена к Гроссовой системе расчетов в режиме реального времени Национального банка.»;
8) пункт 17 изложить в следующей редакции:
«17. Для осуществления межсистемной интеграции различных платежных систем участники платежных систем заключают с оператором взаимодействия договор присоединения по проведению платежей и переводов с использованием QR-кода.»;
9) в пункте 24 после слова «QR-кода и» дополнить словом «платежных»;
10) подпункт 7 пункта 25 изложить в следующей редакции:
«
7) оператор взаимодействия обеспечивает своевременное формирование на ежедневной основе клиринговых файлов для окончательных расчетов по платежам с использованием QR-кода подключенных к нему участников платежных систем.»;
11) Правила дополнить пунктом 39 следующего содержания:
«39. Участники платежных систем должны ежеквартально предоставлять в Национальный банк сведения о своей деятельности, связанной с осуществлением платежей и переводов посредством QR-кодов согласно форме Приложения 2 настоящих Правил не позднее 25 (двадцать пятого) числа месяца, следующего за отчетным кварталом, в электронном виде (сканированная версия документа) с последующим досылом бумажной версии.»;
12) в Приложении к настоящим Правилам после слова «Приложение» дополнить цифрой «1» и после слова «платежей» дополнить словами «и переводов»;
13) Правила дополнить Приложением 2 следующего содержания:
«Приложение 2 к Правилам проведения платежей и переводов
с использованием двухмерных
символов штрихкода (QR-код)
Наименование участника платежных систем
________________________________
За ______________ квартал 20__ год.
ОТЧЕТ
о деятельности участника платежной системы осуществляющего платежи и переводы посредством QR-кодов
|
№ |
Наименование участника платежных систем |
Оператор |
Вид используемого инструмента для проведение платежей и переводов с использованием QR-кодов (Элкарт-мобайл, мобильный банкинг, электронные кошельки) |
Переводы |
Оплата за товары/услуги |
Количество ТСП где установлены приемы платежей через QR (всего) |
||
|
|
|
|
|
в пользу своей платежной системы |
на другие системы участников платежных систем |
всего |
из них платежи в бюджет |
|
|
1. |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
2. |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
3. |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Первый руководитель (на период его отсутствия - лицо, его замещающее) |
_________________________________________ фамилия, имя, отчество (при его наличии) |
__________________________________ (подпись) |
|
|
|
|
|
Исполнитель ______________________________________ (должность) (номер тел.) |
_________________________________________ фамилия, имя, отчество (при его наличии) |
__________________________________ (подпись) |
Дата подписания отчета "___" ___________________ 20__ года
Печать».
