СПРАВКА-ОБОСНОВАНИЕ 

к проекту постановления Правления Национального банка Кыргызской Республики «О внесении изменений в некоторые нормативные правовые акты Национального банка Кыргызской Республики»  

1. Цель и задачи 

Проект постановления «О внесении изменений в некоторые нормативные правовые акты Национального банка Кыргызской Республики», которым вносятся изменения в Положение «О банковских платежных картах в Кыргызской Республике» от 9 декабря 2015 года №76/8 и в Положение «Об операциях, осуществляемых в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования» от 23 сентября 2009 года № 38/8, разработан с целью создания условий для повышения качества и расширения доступа к банковским услугам, осуществляемым в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования. 

Проект устанавливает правила регулирования в сфере пользования банковскими картами в соответствии с международными стандартами Шариата (AAOFI SS#2), включая типы и особенности работы банковских карт. 

Задачей является развитие сектора исламских принципов финансирования. 

2. Описательная часть  

Проект постановления распространяется на банки, осуществляющие деятельность по исламским принципам финансирования. 

Проектом постановления предусмотрены изменения, касающиеся осуществления банковских операций по использованию банковских карт, а также изменена структура главы 2.2. Положения «Об операциях, осуществляемых в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования» от 23 сентября 2009 года № 38/8. Так, согласно проекту:  

-банк, осуществляющий операции в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования, обязан идентифицировать держателя карты в соответствии с требованиями к политике "знай своего клиента"; 

-банку разрешается выпускать следующие виды карт: 

а) дебетовые карты; 

б) кредитные карты; 

- банк по условиям договора вади'а йад дамана может предоставить владельцу счета обслуживание с использованием чековой книжки либо пластиковой карточки. В данном случае банк может взимать с владельца счета плату за предоставление услуг по ведению и обслуживанию текущего счета.  

3. Прогнозы возможных социальных, экономических, правовых, правозащитных, гендерных, экологических, коррупционных последствий 

Принятие проектов постановления не влечет за собой негативных социальных, экономических, правовых, правозащитных, гендерных, экологических, коррупционных последствий. 

4. Информация о результатах общественного обсуждения 

В соответствии со статьей 22 Закона Кыргызской Республики «О нормативных правовых актах Кыргызской Республики» проект постановления будет размещен для общественного обсуждения на официальных интернет-сайтах Национального банка Кыргызской Республики, коммерческих банков, а также на Едином портале общественного обсуждения проектов нормативных правовых актов Кыргызской Республики (koomtalkuu.gov.kg). Информация по данному разделу будет предоставлена по результатам общественного обсуждения.  

5. Анализ соответствия проекта законодательству 

В соответствии со статьей 20 Закона Кыргызской Республики «О Национальном банке Кыргызской Республики, банках и банковской деятельности» (далее – Закон) Национальный банк издает нормативные правовые акты (далее – НПА), которые являются составной частью банковского законодательства Кыргызской Республики. В соответствии с пунктом 3 статьи 4 «Исламские принципы банковского дела и финансирования» вышеуказанного Закона к банкам и небанковским финансово-кредитным организациям, осуществляющим свою деятельность в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования, нормы настоящего Закона и банковского законодательства Кыргызской Республики применяются с учетом специфики и особенностей, предусмотренных положениями исламских принципов банковского дела и финансирования. Разработанный проект постановления не противоречит законодательству Кыргызской Республики. 

6. Информация о необходимости финансирования 

Реализация норм проекта постановления не повлечет за собой дополнительных финансовых затрат из республиканского бюджета и бюджета Национального банка Кыргызской Республики. 

7. Информация об анализе регулятивного воздействия 

К представленному проекту постановления проведение анализа регулятивного воздействия не требуется в соответствии с подпунктом 6 пункта 4 Методики проведения анализа регулятивного воздействия нормативных правовых актов на деятельность субъектов предпринимательства, утвержденной постановлением Правительства Кыргызской Республики от 30 сентября 2020 года №504. Проект постановления направлен на приведение норм в соответствие с международными стандартами. 

Учитывая вышеизложенное, УМНЛБ просит рассмотреть предлагаемый проект постановления для вынесения на общественное обсуждение.  

Начальник УМНЛБ Ж. Сулайманбекова  

СОГЛАСОВАНО 

Заместитель председателя М. Жакыпов 

Проект  

О внесении изменений в некоторые нормативные правовые акты  

Национального банка Кыргызской Республики  

В соответствии со статьями 20 и 68 Закона Кыргызской Республики «О Национальном банке Кыргызской Республики, банках и банковской деятельности» Правление Национального банка Кыргызской Республики постановляет: 

1. Внести изменения в следующие постановления Правления Национального банка Кыргызской Республики (прилагаются):  

- «Об утверждении Положения «Об операциях, осуществляемых в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования» от 23 сентября 2009 года № 38/8; 

- «Об утверждении Положения «О банковских платежных картах в Кыргызской Республике» от 9 декабря 2015 года № 76/8. 

2. Юридическому управлению:  

- опубликовать настоящее постановление на официальном интернет-сайте Национального банка Кыргызской Республики;  

- после официального опубликования направить настоящее постановление в Министерство юстиции Кыргызской Республики для включения в Государственный реестр нормативных правовых актов Кыргызской Республики.  

3. Настоящее постановление вступает в силу по истечении пятнадцати дней со дня официального опубликования. 

4. Управлению методологии надзора и лицензирования банков довести настоящее постановление до сведения коммерческих банков, ОЮЛ «Союз банков Кыргызстана», соответствующих структурных подразделений, областных управлений и представительства Национального банка Кыргызской Республики в Баткенской области. 

5. Контроль за исполнением настоящего постановления возложить на члена Правления Национального банка Кыргызской Республики, курирующего управление методологии надзора и лицензирования банков.  

Председатель К. Боконтаев  

Члены Правления: А. Айбалаева 

М. Жакыпов  

Н. Жениш  

Н. Сагындыков  

Р. Сейткасымова З. Чокоев 

Проект 

Приложение 

к постановлению Правления 

Национального банка 

Кыргызской Республики 

от ___________________2022 года  

№____________________________ 

Изменения  

в некоторые нормативные правовые акты  

Национального банка Кыргызской Республики  

1. Внести в постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики «Об утверждении Положения «Об операциях, осуществляемых в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования» от 23 сентября 2009 года № 38/8 следующие изменения: 

в Положении «Об операциях, осуществляемых в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования», утвержденном вышеуказанным постановлением: 

- Главу 2.11 изложить в следующей редакции: 

«Глава 2.11 

Банковские карты 

2.11.1. Банку разрешается осуществлять эмиссию банковских карт при следующих условиях: 

а) держатель карты не будет платить процентные платежи в случае несвоевременной оплаты необходимой суммы; 

б) банк должен обусловить, что держатель карты не может использовать карточку в целях, запрещенных Шариатом, и что банк может отменить действие карты в случае нарушения данного условия. 

2.11.2. Банки вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: 

- дебетовые карты; 

- кредитные карты. 

Банк не вправе начислять проценты на денежные средства на банковском счете при пользовании клиентами данными видами карт. 

2.11.3. Банк при открытии счета клиенту в обязательном порядке должен разъяснять порядок расчета доходов/расходов по карте. 

2.11.4. Банк вправе удерживать с держателя карты комиссию за эмиссию карты, обслуживание карты, за перевыпуск карты, за замену карты. 

Банк вправе взимать фиксированную комиссию за снятие наличных сумм в соответствии с оказанными услугами. Размеры комиссий определяются банком. 

2.11.5. Банк вправе взимать комиссию со стороны, принимающей карту, в качестве оплаты за товары или услуги в рамках обсуживания ее в качестве клиента банка. Комиссия может рассчитываться как часть стоимости от суммы, потраченной на покупку товаров и услуг. 

2.11.6. Банк вправе предоставлять держателю карты льготы, не запрещенные Шариатом, такие как преимущественное право на скидки в отеле, авиалиниях, резервирование ресторана и т.д.  

Банк не имеет право наделять владельца карточки привилегиями, которые запрещаются Шариатом, такие как обусловленное страхование жизни, вход в запрещенные места или запрещенные подарки.  

2.11.7. Дебетовые карты  

Банк вправе осуществлять эмиссию дебетовых карт, если держатель карты пользуется ей в пределах доступной суммы денежных средств, находящихся на его банковском счете. 

Владельцу карты разрешается снимать наличную сумму, не превышающую лимит доступных средств или более, если это предварительно согласовано с банком, выдавшим карту.  

2.11.8. Кредитные карты 

Банк вправе осуществлять эмиссию кредитных карт при условии, что владелец карты не будет выплачивать процентные платежи в случае несвоевременного возврата суммы денежного обязательства. 

Банк может принять депозит от держателя карты в качестве гарантии, депозит не может быть использован держателем карты. Банк имеет право инвестировать эту сумму, в целях получения выгоды для держателя карты по договору неограниченная мудараба и сообщить, что любой доход, полученный от этой суммы, будет поделен между банком и держателем карты в соответствии с условиями договора неограниченная мудараба. 

Банк вправе устанавливать кредитные лимиты. 

В случае просрочки погашения задолженности со стороны держателя карты, проценты не начисляются; 

Штрафы и пени начисленные за просрочку погашения задолженности направляются на благотворительность; 

Банк должен обеспечить, чтобы реклама и рекламные материалы по продуктам кредитных карт были предельно ясными и доступными для восприятия и понимания и не вводили в заблуждение клиентов. 

При рекламировании, публикации и распространении информации банки должны раскрывать полную информацию об основных условиях продукта кредитной карты, с указанием полной стоимости продукта, размера эффективной годовой процентной ставки, а также размера комиссии. Текст должен быть напечатан одинаковым шрифтом не менее двенадцатого размера, изложен предельно ясно и доступно для восприятия и понимания. 

Банк должен информировать держателя карты об основных характеристиках кредитной карты. 

Банк должен информировать держателя карты и указывать в договоре банковского счета о том, что банком будут применены штрафы в случае несвоевременного возврата средств на карту с предварительным раскрытием всех сумм. 

2.11.9. Банку разрешается присоединяться к международным платежным системам при условии, что банк не будет нарушать правила Шариата, которые могут считаться приемлемыми этими организациями. 

Банку разрешается платить взнос за членство, услуги и другие платы международной платежной системе, до тех пор, пока они не включают процентных платежей.»; 

- Главу 2.12 дополнить пунктом 2.12.2.5. следующего содержания: 

«2.12.2.5. По условиям договора вади'а йад дамана банк может предоставить владельцу счета обслуживание с использованием чековой книжки либо банковской карточки. В данном случае банк может взимать с владельца счета плату за предоставление услуг по ведению и обслуживанию текущего счета.». 

2. Внести в постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики «Об утверждении Положения «О банковских платежных картах в Кыргызской Республике» от 9 декабря 2015 года № 76/8, следующие изменения: 

в Положении «О банковских платежных картах в Кыргызской Республике» утвержденном вышеуказанным постановлением: 

-пункт 2 изложить в следующей редакции: 

«2. Положение «О банковских платежных картах в Кыргызской Республике» (далее - Положение) определяет порядок эмиссии, эквайринга и распространения банковских платежных карт на территории Кыргызской Республики, правила проведения операций, процессинг транзакций, совершенных с использованием банковских платежных карт, а также общие требования к системам расчетов с использованием банковских платежных карт, которые осуществляют деятельность на территории Кыргызской Республики и их участникам, в соответствии с законами Кыргызской Республики «О Национальном банке Кыргызской Республики, банках и банковской деятельности», «О платежной системе Кыргызской Республики», «Об электронной подписи», «О противодействии финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов» (далее - ПФТД/ЛПД) и нормативными правовыми актами Национального банка Кыргызской Республики (далее - Национальный банк). Действие настоящего положения распространяется также на банки, осуществляющие операции в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования, в том числе через «исламское окно», с учетом специфики подобных операций и специальной терминологии, применяемой ими при осуществлении банковских операций.»; 

- пункт 31 изложить в следующей редакции: 

«31. При заключении договора и открытии банковского счета эмитент обязан идентифицировать держателя карты в соответствии с требованиями к политике «знай своего клиента», установленными Приложением 1 к Инструкции по работе с банковскими счетами, счетами по банковским вкладам (депозитам), утвержденной постановлением Правления Национального банка Кыргызской Республики от 31 октября 2012 года № 41/12 и, банк, осуществляющий операции в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования, обязан идентифицировать держателя карты в соответствии с требованиями к политике «знай своего клиента», установленными Приложением 1 к Инструкции по работе с банковскими счетами, счетами по банковским вкладам (депозитам), открытыми в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования, утвержденной постановлением Правления Национального банка Кыргызской Республики от 13 июня 2019 года № 2019-П-12/31-2-(НПА), и законодательством Кыргызской Республики, за исключением пользователей кредитных карт НФКО, идентификацию которых осуществляет НФКО, согласно законодательству по ПФТД/ЛПД. Идентификационные данные клиента НФКО должны быть привязаны к номеру кредитной карты НФКО». 

СРАВНИТЕЛЬНАЯ ТАБЛИЦА  

к проекту постановления «О внесении изменений в некоторые нормативные правовые акты Национального банка Кыргызской Республики»