Действующая редакция 

Предлагаемая редакция 

Положение  

«О безналичных расчетах в Кыргызской Республике» 

2. Безналичные расчеты на территории Кыргызской Республики осуществляются в соответствии с Гражданским кодексом Кыргызской Республики, законами Кыргызской Республики «О Национальном банке Кыргызской Республики, банках и банковской деятельности», «О платежной системе Кыргызской Республики», нормативными правовыми актами Национального банка Кыргызской Республики (далее – Национальный банк) и настоящим Положением. 

2. Безналичные расчеты на территории Кыргызской Республики осуществляются в соответствии с Гражданским кодексом Кыргызской Республики, конституционным Законом Кыргызской Республики «О Национальном банке Кыргызской Республики», законами Кыргызской Республики «О банках и банковской деятельности», «О платежной системе Кыргызской Республики», нормативными правовыми актами Национального банка Кыргызской Республики (далее – Национальный банк) и настоящим Положением. 

Политика по надзору (оверсайту)  

за платежной системой Кыргызской Республики 

2. Термины и определения  

Для целей настоящей Политики используются термины и определения, установленные законами Кыргызской Республики «О Национальном банке Кыргызской Республики, банках и банковской деятельности», «О платежной системе Кыргызской Республики» и Положением «О безналичных расчетах в Кыргызской Республике». 

2. Термины и определения  

Для целей настоящей Политики используются термины и определения, установленные конституционным Законом Кыргызской Республики «О Национальном банке Кыргызской Республики», законами Кыргызской Республики «О банках и банковской деятельности», «О платежной системе Кыргызской Республики» и Положением «О безналичных расчетах в Кыргызской Республике», утвержденным постановлением Правления Национального банка Кыргызской Республики  

от 8 декабря 2021 года № 2021-П-14/68-7-(ПС). 

Положение «О Комитете по платежной системе  

Национального банка Кыргызской Республики» 

15. Комитет в отношении операторов платежных систем и платежных организаций принимает решения о:  

а) наложении денежного штрафа на операторов платежных систем/платежные организации и их должностных лиц;  

б) отстранении или замене должностных лиц операторов платежных систем/платежных организаций;  

в) установлении ограничений на прием платежей и/или ограничении на проведение отдельных видов платежей и операций в рамках лицензии;  

г) введении специального режима в виде:  

- прямого банковского надзора;  

- временной администрации;  

д) временного приостановления лицензии;  

е) отзыве лицензии в соответствии с требованиями нормативных правовых актов Национального банка;  

ж) требовании об изменении политик, положений, процедур и других внутренних нормативных документов операторов платежных систем/платежных организаций;  

з) введении ограничений и запретов, установленных в Законах «О платежной системе Кыргызской Республики» и «О Национальном банке Кыргызской Республики, банках и банковской деятельности». 

15. Комитет в отношении операторов платежных систем и платежных организаций принимает решения о:  

а) наложении денежного штрафа на операторов платежных систем/платежные организации и их должностных лиц;  

б) отстранении или замене должностных лиц операторов платежных систем/платежных организаций;  

в) установлении ограничений на прием платежей и/или ограничении на проведение отдельных видов платежей и операций в рамках лицензии;  

г) введении специального режима в виде:  

- прямого банковского надзора;  

- временной администрации;  

д) временного приостановления лицензии;  

е) отзыве лицензии в соответствии с требованиями нормативных правовых актов Национального банка;  

ж) требовании об изменении политик, положений, процедур и других внутренних нормативных документов операторов платежных систем/платежных организаций;  

з) введении ограничений и запретов, установленных в конституционном Законе Кыргызской Республики «О Национальном банке Кыргызской Республики», законах Кыргызской Республики «О банках и банковской деятельности» и «О платежной системе Кыргызской Республики». 

Положение «О банковских платежных картах  

в Кыргызской Республике» 

2. Положение «О банковских платежных картах в Кыргызской Республике» (далее - Положение) определяет порядок эмиссии, эквайринга и распространения банковских платежных карт на территории Кыргызской Республики, правила проведения операций, процессинг транзакций, совершенных с использованием банковских платежных карт, а также общие требования к системам расчетов с использованием банковских платежных карт, которые осуществляют деятельность на территории Кыргызской Республики и их участникам, в соответствии с законами Кыргызской Республики «О Национальном банке Кыргызской Республики, банках и банковской деятельности», «О платежной системе Кыргызской Республики», «Об электронной подписи», «О противодействии финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов» (далее - ПФТД/ЛПД) и нормативными правовыми актами Национального банка Кыргызской Республики (далее - Национальный банк).  

2. Положение «О банковских платежных картах в Кыргызской Республике» (далее - Положение) определяет порядок эмиссии, эквайринга и распространения банковских платежных карт на территории Кыргызской Республики, правила проведения операций, процессинг транзакций, совершенных с использованием банковских платежных карт, а также общие требования к системам расчетов с использованием банковских платежных карт, которые осуществляют деятельность на территории Кыргызской Республики и их участникам, в соответствии с законами Кыргызской Республики «О банках и банковской деятельности», «О платежной системе Кыргызской Республики», «Об электронной подписи», «О противодействии финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов» (далее – ПФТД/ЛПД) и нормативными правовыми актами Национального банка Кыргызской Республики (далее – Национальный банк). 

Правила проведения платежей  

в форме прямого дебетования в Системе пакетного клиринга 

1.1. Настоящие Правила проведения платежей в форме прямого дебетования (далее Правила) определяют порядок проведения платежей в форме прямого дебетования в Системе пакетного клиринга мелких и розничных платежей в Кыргызской Республике (далее - Система), а также взаимоотношения и обязательства плательщика, банка-плательщика, получателя и банка-получателя (далее при совместном упоминании - участники) и Системы в соответствии с Гражданским кодексом Кыргызской Республики, законами Кыргызской Республики «О Национальном банке Кыргызской Республики, банках и банковской деятельности», «О платежной системе Кыргызской Республики», «Об электронной цифровой подписи» и другими нормативными правовыми актами по платежным системам:  

- Положение «О безналичных расчетах в Кыргызской Республике», утвержденное постановлением Правительства Кыргызской Республики и Национального банка Кыргызской Республики от 09.09.2005 г. № 420/21/4;  

- Положение «О системе пакетного клиринга мелких розничных и регулярных платежей в Кыргызской Республике», утвержденное постановлением Правления Национального банка Кыргызской Республики от 15.12.2005 г. № 37/8 и зарегистрированное в Министерстве юстиции Кыргызской Республики от 18.01.2006 г. № 8-06;  

- Инструкция «О порядке проведения платежей в системе пакетного клиринга мелких розничных и регулярных платежей в Кыргызской Республике», утвержденная постановлением Правления Национального банка Кыргызской Республики от 22.08.2007 г. № 38/11 и зарегистрированная в Министерстве юстиции Кыргызской Республики от 4.10.2007 г. № 88-07 (далее - Инструкция о СПК);  

- Инструкция «О порядке заполнения платежных документов», утвержденная постановлением Правления Национального банка Кыргызской Республики от 25 июля 2007 г. № 36/5 и зарегистрированная в Министерстве юстиции Кыргызской Республики от 3.09.2007 г. № 82-07;  

- Правила заполнения форматов электронных платежных документов и сообщений Системы пакетного клиринга мелких розничных и регулярных платежей в Кыргызской Республике», утвержденные постановлением Правления Национального банка Кыргызской Республики от 02.03.06 г. № 5/10 и зарегистрированные в Министерстве юстиции Кыргызской Республики от 23.03.06 г. № 25-06 (далее - Правила заполнения форматов).  

«1.1. Настоящие Правила проведения платежей в форме прямого дебетования (далее Правила) определяют порядок проведения платежей в форме прямого дебетования в Системе пакетного клиринга мелких и розничных платежей в Кыргызской Республике (далее Система), а также взаимоотношения и обязательства плательщика, банка-плательщика, получателя и банка-получателя (далее при совместном упоминании участники) и Системы в соответствии с Гражданским кодексом Кыргызской Республики, законами Кыргызской Республики «О банках и банковской деятельности», «О платежной системе Кыргызской Республики», «Об электронной подписи» и следующими нормативными правовыми актами Национального банка Кыргызской Республики:  

- Положением «О безналичных расчетах в Кыргызской Республике», утвержденным постановлением Правления Национального банка Кыргызской Республики от 8 декабря 2021 года № 2021-П-14/68-7-(ПС);  

- Положением «О системе пакетного клиринга мелких розничных и регулярных платежей в Кыргызской Республике», утвержденным постановлением Правления Национального банка Кыргызской Республики от 15 декабря 2005 года № 37/8;  

- Инструкцией «О порядке проведения платежей в системе пакетного клиринга мелких розничных и регулярных платежей в Кыргызской Республике», утвержденной постановлением Правления Национального банка Кыргызской Республики от 22 августа 2007 года № 38/11 (далее Инструкция о СПК);  

- Инструкцией «О порядке заполнения платежных документов», утвержденной постановлением Правления Национального банка Кыргызской Республики от 25 июля 2007 г. № 36/5;  

- Правилами заполнения форматов электронных платежных документов и сообщений Системы пакетного клиринга мелких розничных и регулярных платежей в Кыргызской Республике», утвержденными постановлением Правления Национального банка Кыргызской Республики от 2 марта 2006 года № 5/10 (далее Правила заполнения форматов).». 

2. Настоящее Положение распространяется на операторов и участников платежной системы, провайдеров критичных услуг, являющихся резидентами Кыргызской Республики и имеющих лицензию Национального банка Кыргызской Республики, которые осуществляют свою деятельность в соответствии с законами «О Национальном банке Кыргызской Республики, банках и банковской деятельности», «О лицензионно-разрешительной системе в Кыргызской Республике», «О платежной системе Кыргызской Республики» и нормативными правовыми актами Национального банка Кыргызской Республики. 

2. Настоящее Положение распространяется на операторов и участников платежной системы, провайдеров критичных услуг, являющихся резидентами Кыргызской Республики и имеющих лицензию Национального банка Кыргызской Республики, которые осуществляют свою деятельность в соответствии с законами Кыргызской Республики «О банках и банковской деятельности», «О лицензионно-разрешительной системе в Кыргызской Республике», «О платежной системе Кыргызской Республики» и нормативными правовыми актами Национального банка Кыргызской Республики. 

7. Для целей настоящего Положения используются термины и определения, установленные законами «О Национальном банке Кыргызской Республики, банках и банковской деятельности», «О платежной системе Кыргызской Республики», а также нормативными правовыми актами Национального банка. В настоящем Положении также используются следующие термины и определения:  

7. Для целей настоящего Положения используются термины и определения, установленные конституционным Законом Кыргызской Республики «О Национальном банке Кыргызской Республики», законами Кыргызской Республики «О банках и банковской деятельности», «О платежной системе Кыргызской Республики», а также нормативными правовыми актами Национального банка. В настоящем Положении также используются следующие термины и определения: 

Положение «Об основных требованиях к деятельности коммерческих банков  

при заключении агентского договора по предоставлению банковских розничных услуг» 

3. Действие настоящего Положения распространяется на банки и розничных агентов, заключивших агентский договор о предоставлении банковских розничных услуг населению от имени банка в соответствии с Гражданским кодексом Кыргызской Республики, законами Кыргызской Республики «О Национальном банке Кыргызской Республики, банках и банковской деятельности», «О платежной системе Кыргызской Республики», «О микрофинансовых организациях в Кыргызской Республике», «О кредитных союзах», «О противодействии финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов» (далее законодательство Кыргызской Республики), настоящим Положением и другими нормативными правовыми актами Национального банка Кыргызской Республики (далее - Национальный банк).  

3. Действие настоящего Положения распространяется на банки и розничных агентов, заключивших агентский договор о предоставлении банковских розничных услуг населению от имени банка в соответствии с Гражданским кодексом Кыргызской Республики, законами Кыргызской Республики «О банках и банковской деятельности», «О платежной системе Кыргызской Республики», «О микрофинансовых организациях в Кыргызской Республике», «О кредитных союзах», «О противодействии финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов» (далее законодательство Кыргызской Республики), настоящим Положением и другими нормативными правовыми актами Национального банка Кыргызской Республики (далее – Национальный банк).  

Положение «О лицензировании деятельности  

платежных организаций и операторов платежных систем» 

7. В рамках настоящего Положения используются следующие термины и определения:  

Заявитель - акционерное общество/общество с ограниченной ответственностью, обратившееся в Национальный банк для получения лицензии на право осуществления деятельности платежной организации и/или оператора платежной системы в соответствии с настоящим Положением.  

Лицензиат - платежная организация и/или оператор платежной системы, получившая/ий лицензию Национального банка на право осуществления соответствующей деятельности.  

Должностные лица - члены наблюдательного органа управления (Совета директоров – при наличии), члены исполнительного органа управления (руководитель, технический директор, главный бухгалтер) и/или лица, приравненные к ним по своим функциональным обязанностям, осуществляющие руководство текущей деятельностью платежной организации и/или оператора платежной системы.  

Связанные с платежными организациями и/или операторами платежных систем лица:  

1) должностные лица платежной организации и/или оператора платежной системы и их близкие родственники;  

2) другие юридические или физические лица, которые прямо или косвенно имеют значительное участие в капитале платежной организации/оператора платежной системы и/или осуществляют контроль;  

3) члены наблюдательного и исполнительного органов управления юридических лиц, указанных в подпункте 2 настоящего определения, и их близкие родственники;  

4) близкие родственники физических лиц, указанных в подпункте 2 настоящего определения;  

5) другие юридические лица, в которых лица, указанные в подпункте 2 настоящего определения, имеют значительное участие и/или осуществляют контроль.  

Термины «значительное участие» и «контроль» понимаются в тех значениях, которые указаны в статье 85 Закона Кыргызской Республики «О Национальном банке Кыргызской Республики, банках и банковской деятельности».  

Критерии понятия «безупречная деловая репутация» понимаются в тех значениях, которые указаны в статье 108 Закона Кыргызской Республики «О Национальном банке Кыргызской Республики, банках и банковской деятельности». 

7. В рамках настоящего Положения используются следующие термины и определения:  

Заявитель – акционерное общество/общество с ограниченной ответственностью, обратившееся в Национальный банк для получения лицензии на право осуществления деятельности платежной организации и/или оператора платежной системы в соответствии с настоящим Положением.  

Лицензиат – платежная организация и/или оператор платежной системы, получившая/ий лицензию Национального банка на право осуществления соответствующей деятельности.  

Должностные лица – члены наблюдательного органа управления (совета директоров – при наличии), члены исполнительного органа управления (руководитель, технический директор, главный бухгалтер) и/или лица, приравненные к ним по своим функциональным обязанностям, осуществляющие руководство текущей деятельностью платежной организации и/или оператора платежной системы.  

Связанные с платежными организациями и/или операторами платежных систем лица:  

1) должностные лица платежной организации и/или оператора платежной системы и их близкие родственники;  

2) другие юридические или физические лица, которые прямо или косвенно имеют значительное участие в капитале платежной организации/оператора платежной системы и/или осуществляют контроль;  

3) члены наблюдательного и исполнительного органов управления юридических лиц, указанных в подпункте 2 настоящего определения, и их близкие родственники;  

4) близкие родственники физических лиц, указанных в подпункте 2 настоящего определения;  

5) другие юридические лица, в которых лица, указанные в подпункте 2 настоящего определения, имеют значительное участие и/или осуществляют контроль.  

Термины «значительное участие» и «контроль» понимаются в тех значениях, которые указаны в статье 22 Закона Кыргызской Республики «О банках и банковской деятельности». 

Критерии понятия «безупречная деловая репутация» понимаются в тех значениях, которые указаны в статье 45 Закона Кыргызской Республики «О банках и банковской деятельности». 

106. При отзыве лицензии банка-эмитента погашение эмитированных электронных денег держателям, страховых (гарантийных) взносов агентов и взносов оператора производятся согласно Закону «О Национальном банке Кыргызской Республики, банках и банковской деятельности».  

106. При отзыве лицензии банка-эмитента погашение эмитированных электронных денег держателям, страховых (гарантийных) взносов агентов и взносов оператора производятся согласно Закону Кыргызской Республики «О банках и банковской деятельности».  

Положение «О требованиях к плану счетов бухгалтерского учета  

операторов платежных систем/ платежных организаций» 

1. Настоящее Положение устанавливает требования к формированию плана счетов бухгалтерского учета (далее – план счетов) операторов платежных систем /платежных организаций (далее – ОПС/ПО) в соответствии с законами Кыргызской Республики «О Национальном банке Кыргызской Республики, банках и банковской деятельности», «О платежной системе Кыргызской Республики» и «О бухгалтерском учете», действующих на основании выданных лицензий Национального банка Кыргызской Республики (далее – Национальный банк). 

1. Настоящее Положение устанавливает требования к формированию плана счетов бухгалтерского учета (далее – план счетов) операторов платежных систем /платежных организаций (далее – ОПС/ПО) в соответствии с конституционным Законом Кыргызской Республики «О Национальном банке Кыргызской Республики», законами Кыргызской Республики «О банках и банковской деятельности», «О платежной системе Кыргызской Республики» и «О бухгалтерском учете», действующих на основании выданных лицензий Национального банка Кыргызской Республики (далее – Национальный банк).