Действующая редакция 

Предлагаемые изменения и дополнения 

в новой редакции 

Причины внесения изменений и на основании чего 

1. Общие положения 

1. Целью настоящих минимальных требований является определение характеристик и требований к кредитам/лизингам коммерческих банков (далее – банки), включаемых в портфель кредитов, права требования по которому могут быть приняты в качестве залога при предоставлении кредитов Национальным банком Кыргызской Республики (далее – Национальный банк) и их проверке на предмет соответствия установленным требованиям.    

2. В настоящих минимальных требованиях используются следующие понятия:   

Портфель кредитов – совокупность выданных банком кредитов/лизингов, соответствующих определенным характеристикам, установленных настоящими минимальными требованиями, права требования по которому могут быть приняты в качестве залога при предоставлении кредитов Национальным банком. 

1. Целью настоящих минимальных требований является определение характеристик и требований к кредитам/лизингам коммерческих банков (далее – банки), небанковских финансово-кредитных организаций, привлекающих депозиты (далее – НФКО), включаемых в портфель кредитов, права требования по которому могут быть приняты в качестве залога при предоставлении кредитов Национальным банком Кыргызской Республики (далее – Национальный банк) и их проверке на предмет соответствия установленным требованиям.    

2. В настоящих минимальных требованиях используются следующие понятия:   

Портфель кредитов – совокупность выданных банком/НФКО кредитов/лизингов, соответствующих определенным характеристикам, установленных настоящими минимальными требованиями, права требования по которому могут быть приняты в качестве залога при предоставлении кредитов Национальным банком. 

Приведение в соответствие со статьями 6 и 17 конституционного Закона 

«О Национальном банке Кыргызской Республики». 

2. Характеристики кредитов/лизингов, включаемых в портфель кредитов   

4. Портфель кредитов должен быть сформирован за счет кредитов/лизингов, предоставленных юридическим лицам, индивидуальным предпринимателям, занятым в следующих отраслях экономики:    

- промышленность;    

- сельское хозяйство, заготовка и переработка; 

- транспорт, связь и сфера услуг;   

- торговля и коммерческие операции;   

- строительство;   

- туристическая сфера.    

Кроме того, в портфель кредитов могут быть включены кредиты, предоставленные физическим лицам, занятым в сфере сельского хозяйства.   

Права требования по кредитам (траншам) в рамках кредитной линии могут выступать в качестве залогового обеспечения, при наличии идентифицируемого распределения залогового обеспечения отдельно по каждому кредиту (траншу) с учетом настоящих минимальных требований.  

По кредитным ресурсам, предоставляемым в рамках Положения «О порядке проведения Национальным банком Кыргызской Республики кредитных аукционов для целей рефинансирования и поддержания ликвидности», утвержденного постановлением Правления Национального банка Кыргызской Республики от 27 ноября 2013 года № 45/13, залоговым обеспечением выступают кредиты, выданные в национальной валюте.  

5. Кредиты/лизинги, включаемые в портфель кредитов, должны соответствовать следующим характеристикам:   

1) целевое назначение кредита проверено банком и документально подтверждено заемщиком (квитанции, чеки, закупочные акты, договора и др.);   

2) заемщик/лизингополучатель является резидентом Кыргызской Республики и не является аффилированным или связанным с банком лицом;   

3) график платежей не предусматривает погашение всей суммы или значительной части (70 % и более) основного долга в конце срока кредита/лизинга;   

4) банком произведена оценка платежеспособности заемщика /лизингополучателя в соответствии с требованиями нормативных правовых актов Национального банка, кредитной политикой и внутренними процедурами банка, положительная кредитная история заемщика/лизингополучателя подтверждена информацией, предоставленной кредитным бюро;    

5) кредит/лизинг соответствует характеристикам нормальных и удовлетворительных кредитов (активов), согласно Положению «О классификации активов и соответствующих отчислениях в резерв на покрытие потенциальных потерь и убытков», утвержденному постановлением Правления Национального банка от 21 июля 2004 года №18/3;     

6) кредитное досье заемщика/лизингополучателя оформлено банком в соответствии с требованиями Положения «О минимальных требованиях по управлению кредитным риском в коммерческих банках и других финансово-кредитных организациях, лицензируемых Национальным банком Кыргызской Республики», утвержденного постановлением Правления Национального банка от 30 июня 2010 года №52/4. Кредитный договор/договор о финансовой аренде (лизинге), заключенный между заемщиком/лизингополучателем и банком, должен содержать, помимо прочего, следующее:   

- условие о том, что кредит/лизинг, предоставляемый заемщику/лизингополучателю, может быть включен в портфель кредитов, права требования по которому могут быть приняты третьим лицом в качестве залога при предоставлении кредитов;  

- обязательство банка письменно уведомить заемщика/лизингополучателя о состоявшемся переходе права требования третьим лицам в том объеме и на тех условиях, которые существовали у заемщика/лизингополучателя к моменту перехода права требования; 

4. Портфель кредитов должен быть сформирован за счет кредитов/лизингов, предоставленных юридическим лицам, индивидуальным предпринимателям, занятым в следующих отраслях экономики:    

- промышленность;    

- сельское хозяйство, заготовка и переработка; 

- транспорт, связь и сфера услуг;   

- торговля и коммерческие операции;   

- строительство;   

- туристическая сфера.    

Кроме того, в портфель кредитов могут быть включены кредиты, предоставленные физическим лицам, занятым в сфере сельского хозяйства.   

Права требования по кредитам (траншам) в рамках кредитной линии могут выступать в качестве залогового обеспечения, при наличии идентифицируемого распределения залогового обеспечения отдельно по каждому кредиту (траншу) с учетом настоящих минимальных требований.  

По кредитным ресурсам, предоставляемым в рамках положений «О порядке проведения Национальным банком Кыргызской Республики кредитных аукционов для целей рефинансирования и поддержания ликвидности», «О кредите последней инстанции», «О кредите для поддержания ликвидности», и «О кредите последней инстанции небанковским финансово-кредитным организациям, привлекающим депозиты», залоговым обеспечением выступают кредиты, выданные в национальной валюте.  

5. Кредиты/лизинги, включаемые в портфель кредитов, должны соответствовать следующим характеристикам:   

1) целевое назначение кредита проверено банком/НФКО и документально подтверждено заемщиком (квитанции, чеки, закупочные акты, договора и др.);   

2) заемщик/лизингополучатель является резидентом Кыргызской Республики и не является аффилированным или связанным с банком/НФКО лицом;   

3) график платежей не предусматривает погашение всей суммы или значительной части (70 % и более) основного долга в конце срока кредита/лизинга;   

4) банком/НФКО произведена оценка платежеспособности заемщика /лизингополучателя в соответствии с требованиями нормативных правовых актов Национального банка, кредитной политикой и внутренними процедурами банка/НФКО, положительная кредитная история заемщика/лизингополучателя подтверждена информацией, предоставленной кредитным бюро;    

5) кредит/лизинг соответствует характеристикам нормальных и удовлетворительных кредитов (активов), согласно положениям «О классификации активов и соответствующих отчислениях в резерв на покрытие потенциальных потерь и убытков» для банков и  

«О классификации активов и формирования резервов на покрытие потенциальных потерь и убытков небанковскими финансово-кредитными организациями» для НФКО, привлекающих депозиты;     

6) кредитное досье заемщика/лизингополучателя оформлено банком/НФКО в соответствии с требованиями Положения «О минимальных требованиях по управлению кредитным риском в коммерческих банках и других финансово-кредитных организациях, лицензируемых Национальным банком Кыргызской Республики». Кредитный договор/договор о финансовой аренде (лизинге), заключенный между заемщиком/лизингополучателем и банком/НФКО, должен содержать, помимо прочего, следующее:   

- условие о том, что кредит/лизинг, предоставляемый заемщику/лизингополучателю, может быть включен в портфель кредитов, права требования по которому могут быть приняты третьим лицом в качестве залога при предоставлении кредитов;  

- обязательство банка/НФКО письменно уведомить заемщика/лизингополучателя о состоявшемся переходе права требования третьим лицам в том объеме и на тех условиях, которые существовали у заемщика/лизингополучателя к моменту перехода права требования; 

Приведение в соответствие со статьями 6 и 17 конституционного Закона 

«О Национальном банке Кыргызской Республики». 

6. Предоставляемый в Национальный банк портфель кредитов должен быть свободным от каких-либо ограничений (обременений) прав на него, не быть заложенным в обеспечение другого обязательства банка. Банк несет ответственность за выполнение данного требования.    

7. Предоставляемый в Национальный банк портфель кредитов должен содержать кредиты/лизинги, предоставленные банком на срок как минимум на месяц превышающий срок по кредиту, предоставленному банку Национальным банком.  

6. Предоставляемый в Национальный банк портфель кредитов должен быть свободным от каких-либо ограничений (обременений) прав на него, не быть заложенным в обеспечение другого обязательства банка/НФКО. Банк/НФКО несет ответственность за выполнение данного требования.    

7. Предоставляемый в Национальный банк портфель кредитов должен содержать кредиты/лизинги, предоставленные банком/НФКО на срок как минимум на месяц превышающий срок по кредиту, предоставленному банку/НФКО Национальным банком. 

Приведение в соответствие со статьями 6 и 17 конституционного Закона 

«О Национальном банке Кыргызской Республики». 

10. Уполномоченные работники Национального банка вправе провести проверку (выборочную или сплошную) кредитов/лизингов, включенных в портфель кредитов, на соответствие характеристикам, предусмотренными настоящими минимальными требованиями, известив банк за 2 (два) рабочих дня.     

11. В целях обеспечения надлежащей системы внутреннего контроля, банк обязан проводить мониторинг кредитов/лизингов, включаемых в портфель кредитов, для оценки: 

10. Уполномоченные работники Национального банка вправе провести проверку (выборочную или сплошную) кредитов/лизингов, включенных в портфель кредитов, на соответствие характеристикам, предусмотренными настоящими минимальными требованиями, известив банк/НФКО за 2 (два) рабочих дня.     

11. В целях обеспечения надлежащей системы внутреннего контроля, банк/НФКО обязан проводить мониторинг кредитов/лизингов, включаемых в портфель кредитов, для оценки: 

Приведение в соответствие со статьями 6 и 17 конституционного Закона 

«О Национальном банке Кыргызской Республики». 

12. В случае если права требования по портфелю кредитов приняты в качестве залога Национальным банком, то банк ежемесячно представляет в Национальный банк отчет по портфелю кредитов, согласно условиям договора о залоге, в электронном формате, подписанный электронной подписью ответственного должностного лица не позднее 5 числа месяца, следующего за отчетным.     

13. В случае установления банком и/или выявления Национальным банком несоответствия кредитов/лизингов характеристикам, указанным в настоящих минимальных требованиях, банк обязан их заменить на кредиты/лизинги, соответствующие данным минимальным требованиям, либо исключить из Портфеля кредитов, предоставленных в качестве залогового обеспечения по кредитным ресурсам Национального банка. 

12. В случае если права требования по портфелю кредитов приняты в качестве залога Национальным банком, то банк/НФКО ежемесячно представляет в Национальный банк отчет по портфелю кредитов, согласно условиям договора о залоге, в электронном формате, подписанный электронной подписью ответственного должностного лица не позднее 5 числа месяца, следующего за отчетным.     

13. В случае установления банком/НФКО и/или выявления Национальным банком несоответствия кредитов/лизингов характеристикам, указанным в настоящих минимальных требованиях, банк/НФКО обязан их заменить на кредиты/лизинги, соответствующие данным минимальным требованиям, либо исключить из Портфеля кредитов, предоставленных в качестве залогового обеспечения по кредитным ресурсам Национального банка. 

Приведение в соответствие со статьями 6 и 17 конституционного Закона 

«О Национальном банке Кыргызской Республики». 

3. Требования к предмету залога/лизинга  

15. Кредит, входящий в портфель кредитов, должен быть обеспечен следующими видами залогового обеспечения:   

1) депозит, размещенный в банке, предоставляющем кредит; 

15. Кредит, входящий в портфель кредитов, должен быть обеспечен следующими видами залогового обеспечения:   

1) депозит, размещенный в банке/НФКО, предоставляющем кредит; 

Приведение в соответствие со статьями 6 и 17 конституционного Закона 

«О Национальном банке Кыргызской Республики». 

18-1. При обеспечении кредита гарантией ОАО «Гарантийный фонд» должны быть соблюдены требования Положения «О классификации активов и соответствующих отчислениях в резерв на покрытие потенциальных потерь и убытков», утвержденного постановлением Правления Национального банка Кыргызской Республики от 21 июля 2004 года № 18/3.   

19. При оформлении документации по кредиту/лизингу банком должны быть соблюдены все требования законодательства Кыргызской Республики и соответствующих нормативных правовых актов Национального банка. 

18-1. При обеспечении кредита гарантией ОАО «Гарантийный фонд» должны быть соблюдены требования Положения «О классификации активов и соответствующих отчислениях в резерв на покрытие потенциальных потерь и убытков». 

19. При оформлении документации по кредиту/лизингу банком/НФКО должны быть соблюдены все требования законодательства Кыргызской Республики и соответствующих нормативных правовых актов Национального банка. 

Приведение в соответствие со статьями 6 и 17 конституционного Закона 

«О Национальном банке Кыргызской Республики».