Раздел 10. Сведения о соблюдении экономических нормативов 

Наименование экономических нормативов и требований 

Обозначение 

Расчет норматива 

Фактическое значение норматива 

Установленное значение норматива 

Отклонение от установленного норматива 

ЭКОНОМИЧЕСКИЕ НОРМАТИВЫ ДЛЯ МФК, НЕ ПРИВЛЕКАЮЩИХ ДЕПОЗИТЫ 

Минимальный размер уставного капитала 

УК 

*100% 

0,00 

0,00% 

не менее 100% 

-100,00% 

100000 

100000 

Максимальный совокупный размер инвестиций 

СИ 

*100% 

0,00 

0,00% 

не более 30% 

30,00% 

СК 

0,00 

Максимальный размер финансирования, выдаваемого одному и тому же лицу, МФК, занимающихся оптовым финансированием 

МК 

*100% 

0 

0,00% 

не более 20% 

20,00% 

СК 

0 

Норматив минимального размера собственного капитала 

СК 

*100% 

0 

0,00% 

не менее 100% 

-100,00% 

УК 

100000 

Максимальный размер инвестиций в имущество (основные средства) 

СИИ/СК*100% 

не более 20%  

0,00% 

ЭКОНОМИЧЕСКИЕ НОРМАТИВЫ ДЛЯ МФК, ПРИВЛЕКАЮЩИХ ДЕПОЗИТЫ 

Норматив минимального размера собственного капитала 

М1 

СК / УК * 100% 

0,00% 

не менее 100% 

-100,00% 

Норматив адекватности капитала 

М2 

СК / СА * 100% 

не менее 8% 

0,00% 

Норматив максимального размера риска на одного заемщика 

М3 

СЗ / СК * 100% 

не более 5% 

0,00% 

Норматив ликвидности 

М4 

ЛА / ОБ * 100% 

0,00% 

не менее 30% 

-30,00% 

Норматив ограничения риска по возврату привлеченных вкладов 

М5 

К / В *100% 

не менее 100% 

0,00% 

Максимальный размер риска по операциям 

СЗ Аф. лиц/СК*100% 

не более 60% 

0,00% 

с аффилированными лицами 

Совокупная задолженность одного работника МФК 

СЗС / СК * 100% 

не более5% 

0,00% 

Максимальный совокупный размер инвестиций в МФО (1), лизинговые компании и банки 

СИ / СК * 100% 

не более 30% 

0,00% 

Общий размер инвестиций в негосударственные долговые ценные бумаги 

СИЦБ / СК * 100% 

не более 50% 

0,00% 

Максимальный размер инвестиций в имущество (основные средства) 

СИИ/СК*100% 

не более 20%  

0,00% 

СЗС - совокупная задолженность служащих перед МФК;  

СИ - совокупные инвестиции в микрофинансовые организации, лизинговые компании и банки;  

СИЦБ – совокупные инвестиции в негосударственные долговые ценные бумаги; 

СИИ – совокупные инвестиции в имущество (основные средства); 

СЗА - совокупная задолженность аффилированных лиц.  

СЗ- совокупный размер средств, заимствованных от юридических лиц и учредителей (акционеров)  

(1) МФО - микрофинансовая организация 

Средние значения за отчетный период 

1 месяц 

2 месяц 

3 месяц 

Всего 

ЛА - Ликвидные активы 

0,00 

ОБ - Обязательства 

0,00 

Норматив М4=ЛА/ОБ 

0,00% 

0,00% 

0,00% 

0,00% 

Должность:___________ Фамилия:________________ Подпись: _____________________________ 

Должность:___________ Фамилия:________________ Подпись: _____________________________ 

Раздел 10. Сведения о соблюдении экономических нормативов 

Наименование экономических нормативов и требований 

Обозначение 

Расчет норматива 

Фактическое значение норматива 

Установленное значение норматива 

Отклонение от установленного норматива 

ЭКОНОМИЧЕСКИЕ НОРМАТИВЫ ДЛЯ МФК, НЕ ПРИВЛЕКАЮЩИХ ДЕПОЗИТЫ 

Минимальный размер уставного капитала 

УК *100% 0,00 

100000 100000 

0,00% 

не менее 100% 

-100,00% 

Максимальный совокупный размер инвестиций 

СИ *100% 0,00 

СК 0,00 

0,00% 

не более 30% 

30,00% 

Максимальный размер финансирования, выдаваемого одному и тому же лицу, МФК, занимающихся оптовым финансированием 

МК *100% 0 

СК 0 

0,00% 

не более 20% 

20,00% 

Норматив минимального размера собственного капитала 

0,00% 

не менее 100% 

-100,00% 

СК *100% 0 

УК 100000 

Максимальный размер инвестиций в имущество (основные средства) 

СИ/СК*100% 

не более 20% 

0,00% 

ЭКОНОМИЧЕСКИЕ НОРМАТИВЫ ДЛЯ МФК, ПРИВЛЕКАЮЩИХ ДЕПОЗИТЫ 

Норматив минимального размера собственного капитала 

М1 

СК / УК * 100% 

0,00% 

не менее 100% 

-100,00% 

Норматив адекватности капитала 

М2 

СК / СА * 100% 

не менее 8% 

0,00% 

Норматив максимального размера риска на одного заемщика 

М3 

СЗ / СК * 100% 

не более 5% 

0,00% 

Норматив ликвидности 

М4 

ЛА / ОБ * 100% 

0,00% 

не менее 30% 

-30,00% 

Норматив ограничения риска по возврату привлеченных вкладов 

М5 

К / В *100% 

не менее 100% 

0,00% 

Максимальный размер риска по операциям 

СЗ Аф. лиц/СК*100% 

не более 60% 

0,00% 

с аффилированными лицами 

Совокупная задолженность одного работника МФК 

СЗС / СК * 100% 

не более5% 

0,00% 

Максимальный совокупный размер инвестиций в МФО (1), лизинговые компании и банки 

СИ / СК * 100% 

не более 30% 

0,00% 

Общий размер инвестиций в негосударственные долговые ценные бумаги 

СИЦБ / СК * 100% 

не более 50% 

0,00% 

Максимальный размер инвестиций в имущество (основные средства) 

СИ/СК*100% 

не более 20%  

0,00% 

СЗС - совокупная задолженность служащих перед МФК;  

СИ - совокупные инвестиции в микрофинансовые организации, лизинговые компании и банки;  

СИЦБ – совокупные инвестиции в негосударственные долговые ценные бумаги; 

СИИ – совокупные инвестиции в имущество (основные средства); 

СЗА - совокупная задолженность аффилированных лиц.  

СЗ- совокупный размер средств, заимствованных от юридических лиц и учредителей (акционеров)  

(1) МФО - микрофинансовая организация 

Средние значения за отчетный период 

1 неделя 

2 неделя 

3 неделя 

4 неделя 

5 неделя 

Всего 

ЛА - Ликвидные активы 

0,00 

ОБ - Обязательства 

0,00 

Норматив М4=ЛА/ОБ 

0,00% 

0,00% 

0,00% 

0,00% 

0,00% 

0,00% 

Должность:___________ Фамилия:__________ Подпись: ____________ 

Должность:___________ Фамилия:___________ Подпись: ____________ 

«Приложение 3 

Остаток на начало дня 

Вид валюты 

Сумма 

Операции по приходу (покупка) 

Операции по расходу (продажа) 

Наименование валюты 

Сумма валюты 

Курс обмена 

Сумма к выдаче в сом 

Нерезидент 

Наименование валюты 

Сумма валюты 

Курс обмена 

Сумма к выдаче в сом 

Нерезидент 

Итого куплено валюты: 

В т.ч. куплено у нерезидентов 

Прочий приход 

Итого продано валюты: 

В т.ч. продано нерезидентам 

Прочий расход 

Остаток на начало дня 

Вид валюты 

Сумма 

Действующая редакция  

Предлагаемая редакция 

1. Правила регулирования деятельности микрофинансовых организаций на территории Кыргызской Республики, утвержденные постановлением Правления Национального банка Кыргызской Республики от 19 февраля 2003 года N 4/2 

2. Регулирование деятельности микрофинансовых компаний, не осуществляющих прием вкладов 

2.4.-4. Максимальный размер инвестиций в имущество (основные средства) для МФК, не осуществляющих прием вкладов. 

Максимальный размер инвестиций в имущество (основные средства) не должен превышать 20% размера собственного капитала МФК. 

Под имуществом понимается имущество (включая строящееся/устанавливаемое недвижимое имущество, транспортные средства и т.д.), которое принадлежит МФК или находится в распоряжении МФК по договору аренды и/или используется/будет использоваться в качестве основного средства.  

4. Регулирование деятельности микрофинансовых компаний, осуществляющих прием вкладов 

4.2. Микрофинансовые компании, имеющие право на осуществление операций по приему вкладов, обязаны соблюдать экономические нормативы, установленные Национальным банком, включая: 

- минимальный размер оплаченного уставного капитала; 

- норматив минимального собственного капитала; 

- адекватность (достаточность) капитала; 

- максимальный размер риска на одного заемщика; 

- норматив ликвидности; 

- норматив ограничения риска по возврату вкладов; 

- максимальный размер риска по операциям с аффилированными и связанными лицами МФК; 

- максимальная совокупная задолженность одного работника МФК, по кредитам, предоставленным компанией; 

- максимальный совокупный размер инвестиций в микрофинансовые организации, лизинговые компании и банки; 

- размер инвестиций в негосударственные долговые ценные бумаги; 

- максимальный совокупный размер средств, заимствованных от учредителей (акционеров) - физических лиц; 

- максимальный совокупный размер средств, заимствованных от учредителей (акционеров) - юридических лиц. 

4.2. Микрофинансовые компании, имеющие право на осуществление операций по приему вкладов, обязаны соблюдать экономические нормативы, установленные Национальным банком, включая: 

- минимальный размер оплаченного уставного капитала; 

- норматив минимального собственного капитала; 

- адекватность (достаточность) капитала; 

- максимальный размер риска на одного заемщика; 

- норматив ликвидности; 

- норматив ограничения риска по возврату вкладов; 

- максимальный размер риска по операциям с аффилированными и связанными лицами МФК; 

- максимальная совокупная задолженность одного работника МФК, по кредитам, предоставленным компанией; 

- максимальный совокупный размер инвестиций в микрофинансовые организации, лизинговые компании и банки; 

- размер инвестиций в негосударственные долговые ценные бумаги; 

- максимальный совокупный размер средств, заимствованных от учредителей (акционеров) - физических лиц; 

- максимальный совокупный размер средств, заимствованных от учредителей (акционеров) - юридических лиц; 

- максимальный размер инвестиций в имущество (основные средства). 

5. Экономические нормативы и порядок их расчета для микрофинансовых компаний, осуществляющих операции по приему вкладов 

5.12. Максимальный размер инвестиций в имущество (основные средства) для МФК, осуществляющих прием вкладов. 

Максимальный размер инвестиций в имущество (основные средства) не должен превышать 20% размера собственного капитала МФК. 

Под имуществом понимается имущество (включая строящееся/устанавливаемое недвижимое имущество, транспортные средства и т.д.), которое принадлежит МФК или находится в распоряжении МФК по договору аренды и/или используется/будет использоваться в качестве основного средства.  

2. Положение о периодическом регулятивном отчете микрофинансовой компании, утвержденное постановлением Правления Национального банка Кыргызской Республики  от 27 мая 2009 года № 25/3 

Приложение 2  к Положению  

"О периодическом регулятивном отчете микрофинансовой компании",  

утвержденному постановлением Правления Национального банка  

Кыргызской Республики  от 27 мая 2009 года N 25/3  

(ежеквартальный) 

Приложение 2  к Положению  

"О периодическом регулятивном отчете микрофинансовой компании",  

утвержденному постановлением Правления Национального банка  

Кыргызской Республики  от 27 мая 2009 года N 25/3  

(ежемесячный) 

3. Положение «О минимальных требованиях по управлению кредитным риском в кредитных союзах», утвержденное постановлением Правления Национального банка Кыргызской Республики от 23 декабря 2009 года № 50/7 

5. Организация работы кредитного союза по предоставлению кредитов  

5.1. Анализ заявок на получение кредита 

….. 

5.1.3. В целом каждый анализ заявки на получение кредита должен основываться на политике кредитного союза и концентрироваться на следующих ключевых факторах по проведению анализа платежеспособности заемщика:  

- право заимствовать средства. Кредитный сотрудник должен убедиться в том, что заемщик имеет право на получение кредита и подписание кредитного договора;  

- характер заемщика. Кредитный сотрудник должен установить, что заемщик ответственно относится к заемным средствам, и будет прилагать все усилия для выплаты задолженности. При анализе следует также учитывать, пользовался ли заемщик кредитами в других финансово-кредитных организациях в прошлом, каким образом осуществлялся возврат, его дисциплинированность, готовность выполнять свои обязательства. Также следует принимать во внимание его репутацию, как в профессиональном, так и в общечеловеческом плане. Также важно рассматривать срок и опыт работы заемщика в данной отрасли, его успехи и достижения. Имеет смысл запросить информацию о предоставленных ему кредитах в других кредитных организациях. А также запросить информацию (кредитный отчет) о заемщике и по усмотрению кредитного союза - о связанных с заемщиком лицах (при наличии их согласия в соответствии с законодательством) в существующих кредитных бюро.  

Кредитный союз должен соблюдать конфиденциальность и сохранность кредитного отчета, полученного от кредитного бюро и не разглашать содержащуюся в нем кредитную информацию третьим лицам и использовать кредитный отчет только для целей, установленных законодательством.  

Кредитный союз несет ответственность за искажение сведений, содержащихся в кредитном отчете.  

- денежные средства. Главный вопрос, на который должен ответить кредитный сотрудник, анализирующий заявку на получение кредита, это: сможет ли заемщик получить достаточно денежных средств в форме дохода и потока наличности для того, чтобы погасить кредит;  

- обеспечение. При оценке обеспечения кредитный сотрудник должен выяснить, располагает ли заемщик достаточными качественными активами для предоставления необходимого обеспечения по кредиту;  

- гарантия (поручительство). Если в качестве обеспечения кредита используется гарантия (поручительство), то следует провести работу по изучению гаранта (поручителя), его профессиональной репутации, платежеспособности, ответственности и готовности выполнять свои обязательства.  

После полного изучения всех документов принимается решение о выдаче кредита.  

5.1. Анализ заявок на получение кредита 

….. 

5.1.3. В целом каждый анализ заявки на получение кредита должен основываться на политике кредитного союза и концентрироваться на следующих ключевых факторах по проведению анализа платежеспособности заемщика:  

- право заимствовать средства. Кредитный сотрудник должен убедиться в том, что заемщик имеет право на получение кредита и подписание кредитного договора;  

- характер заемщика. Кредитный сотрудник должен установить, что заемщик ответственно относится к заемным средствам, и будет прилагать все усилия для выплаты задолженности. При анализе следует также учитывать, пользовался ли заемщик кредитами в других финансово-кредитных организациях в прошлом, каким образом осуществлялся возврат, его дисциплинированность, готовность выполнять свои обязательства. Также следует принимать во внимание его репутацию, как в профессиональном, так и в общечеловеческом плане. Также важно рассматривать срок и опыт работы заемщика в данной отрасли, его успехи и достижения. Имеет смысл запросить информацию о предоставленных ему кредитах в других кредитных организациях. А также запросить информацию (кредитный отчет) о заемщике и по усмотрению кредитного союза - о связанных с заемщиком лицах (при наличии их согласия в соответствии с законодательством) в существующих кредитных бюро.  

Кредитный союз должен соблюдать конфиденциальность и сохранность кредитного отчета, полученного от кредитного бюро и не разглашать содержащуюся в нем кредитную информацию третьим лицам и использовать кредитный отчет только для целей, установленных законодательством.  

Кредитный союз несет ответственность за искажение сведений, содержащихся в кредитном отчете.  

- денежные средства. Главный вопрос, на который должен ответить кредитный сотрудник, анализирующий заявку на получение кредита, это: сможет ли заемщик получить достаточно денежных средств в форме дохода и потока наличности для того, чтобы погасить кредит;  

- обеспечение. При оценке обеспечения кредитный сотрудник должен выяснить, располагает ли заемщик достаточными качественными активами для предоставления необходимого обеспечения по кредиту;  

- гарантия (поручительство). Если в качестве обеспечения кредита используется гарантия (поручительство), то следует провести работу по изучению гаранта (поручителя), его профессиональной репутации, платежеспособности, ответственности и готовности выполнять свои обязательства.  

После полного изучения всех документов (на бумажном носителе или в форме электронного документа) принимается решение о выдаче кредита.  

5. Организация работы кредитного союза по предоставлению кредитов 

5.2.5-1. При превышении процентной ставки по выдаваемым кредитам размера предельно допустимого процента, рассчитанного в соответствии с Законом Кыргызской Республики "Об ограничении ростовщической деятельности в Кыргызской Республике", кредитный союз должен обеспечить выполнение требований указанного Закона, в том числе:  

- при неисполнении обязательств заемщиком перед кредитором изъятие залогового имущества заемщика производить исключительно в судебном порядке;  

- при определении денежных и/или материальных обязательств заемщика перед кредитором размер неустойки (штрафов, пени), начисленной за весь период действия кредита или займа, не должен превышать 20 процентов от суммы выданного кредита.  

5.2.5-1. При превышении процентной ставки по выдаваемым кредитам размера предельно допустимого процента, рассчитанного в соответствии с Законом Кыргызской Республики "Об ограничении ростовщической деятельности в Кыргызской Республике", кредитный союз должен обеспечить выполнение требований указанного Закона, в том числе:  

- при неисполнении обязательств заемщиком перед кредитором изъятие залогового имущества заемщика производить исключительно в судебном порядке;  

- при определении денежных и/или материальных обязательств заемщика перед кредитором размер неустойки (штрафов, пени), начисленной за весь период действия кредита, не должен превышать значение, установленное Законом Кыргызской Республики «Об ограничении ростовщической деятельности в Кыргызской Республике». 

5.2.6. В кредитном договоре как минимум указывается:  

- наименование сторон;  

- предмет договора;  

- срок действия кредитного договора;  

- основные условия предоставления кредита, в том числе с указанием целевого назначения, суммы, процентных ставок (номинальной и эффективной), порядка и срока погашения, вида обеспечения (если имеется);  

- права и обязанности заемщика, в том числе при неисполнении или ненадлежащем исполнении принятых им обязательств по кредитному договору;   

- права и обязанности кредитного союза;  

- условия предоставления информации о заемщике в кредитные бюро;  

- право участника на безвозмездной основе отказаться от получения кредита (услуги по лизингу) с момента подписания кредитного договора до момента получения денежных средств или осуществления платежа в оплату за имущество по договору лизинга. В указанном случае КС вправе взимать с участника комиссию по установленному тарифу за рассмотрение заявки;  

- право участника на досрочное погашение кредита полностью или по частям в любое время без взимания каких-либо комиссий, штрафных санкций и иных платежей в соответствии с требованиями законодательства Кыргызской Республики;  

- условия взаимоотношений между кредитным союзом и заемщиком при наступлении форс-мажорных обстоятельств. Форс-мажорные обстоятельства могут включать, но не ограничиваются такими событиями, как: стихийные бедствия (наводнения, землетрясения, пожары и иные природные либо техногенные катастрофы), эпидемии, введение чрезвычайного положения, массовые беспорядки, мародерство, военные действия и т.п.;  

- право участника получать от КС информацию о размере фактической задолженности и в случае изменения условий кредитного договора - новый график платежей;  

- право участника обратиться в КС с просьбой о пролонгации или реструктуризации кредита. В случае письменного обращения участника в КС с просьбой о пролонгации или реструктуризации кредита КС обязан рассмотреть его и письменно предоставить ответ заявителю о принятом решении по данному обращению;  

- в случае если более 50 процентов от основной суммы кредита погашено право клиенту предоставить взамен имеющегося залога другой залог, стоимость которого покрывает оставшуюся сумму задолженности по кредиту, в соответствии с требованиями внутренних документов КС и при согласии КС;  

- обязанность КС предоставлять в течение трех рабочих дней по запросу заемщика информацию о получении кредита и о соблюдении кредитной дисциплины заемщиком по данному кредиту для ее предоставления в другую финансово-кредитную организацию, а также предоставлять четкую и точную информацию о счете заемщика (выписки со счета, чека, состояние баланса, подтверждение платежа по кредиту и другую необходимую информацию);  

- обращение взыскания на предмет залога исключительно через суд, если предмет залога имеет значительную историческую, художественную или иную культурную ценность для общества либо является единственным жильем, принадлежащим на праве собственности физическому лицу.  

5.2.6. В кредитном договоре как минимум указывается:  

- наименование сторон;  

- предмет договора;  

- срок действия кредитного договора;  

- основные условия предоставления кредита, в том числе с указанием целевого назначения, суммы, процентных ставок (номинальной и эффективной), порядка и срока погашения, вида обеспечения (если имеется);  

- права и обязанности заемщика, в том числе при неисполнении или ненадлежащем исполнении принятых им обязательств по кредитному договору;   

- права и обязанности кредитного союза;  

- условия предоставления информации о заемщике в кредитные бюро;  

- право участника на безвозмездной основе отказаться от получения кредита (услуги по лизингу) с момента подписания кредитного договора до момента получения денежных средств или осуществления платежа в оплату за имущество по договору лизинга. В указанном случае КС вправе взимать с участника комиссию по установленному тарифу за рассмотрение заявки;  

- право участника на досрочное погашение кредита полностью или по частям в любое время без взимания каких-либо комиссий, штрафных санкций и иных платежей в соответствии с требованиями законодательства Кыргызской Республики;  

- условия взаимоотношений между кредитным союзом и заемщиком при наступлении форс-мажорных обстоятельств. Форс-мажорные обстоятельства могут включать, но не ограничиваются такими событиями, как: стихийные бедствия (наводнения, землетрясения, пожары и иные природные либо техногенные катастрофы), эпидемии, введение чрезвычайного положения, массовые беспорядки, мародерство, военные действия и т.п.;  

- право участника получать от КС информацию о размере фактической задолженности и в случае изменения условий кредитного договора - новый график платежей;  

- право участника обратиться в КС с просьбой о пролонгации или реструктуризации кредита. В случае письменного обращения участника в КС с просьбой о пролонгации или реструктуризации кредита КС обязан рассмотреть его и письменно предоставить ответ заявителю о принятом решении по данному обращению;  

- замена предмета залога, снятие обременения с залога допускается только с письменного согласия КС и залогодателя/залогодателей. 

При этом, в случае, когда под обеспечение кредита было представлено более одного залогового имущества, и в качестве залогодателя выступает третье лицо (не заемщик), КС должен представить залогодателю (третьему лицу) преимущественное (по отношению к заемщику) право на замену или высвобождение залога. 

- обязанность КС предоставлять в течение трех рабочих дней по запросу заемщика информацию о получении кредита и о соблюдении кредитной дисциплины заемщиком по данному кредиту для ее предоставления в другую финансово-кредитную организацию, а также предоставлять четкую и точную информацию о счете заемщика (выписки со счета, чека, состояние баланса, подтверждение платежа по кредиту и другую необходимую информацию);  

- обращение взыскания на предмет залога исключительно через суд, если предмет залога имеет значительную историческую, художественную или иную культурную ценность для общества либо является единственным жильем, принадлежащим на праве собственности физическому лицу.  

5.3.7. К договору о залоге прилагается полная опись закладываемого имущества с указанием стоимости, а также сертификаты, удостоверения, и, если имеются, прочая техническая документация. Договор о залоге должен быть оформлен в письменной форме и зарегистрирован в уполномоченном государственном органе Кыргызской Республики в соответствии с законодательством Кыргызской Республики. Договор о залоге недвижимого имущества подлежит обязательной государственной регистрации в уполномоченном органе. 

Количество подлинных экземпляров договора о залоге должно соответствовать количеству сторон для нотариального удостоверения и регистрации в уполномоченном органе. 

5.3.7. К договору о залоге прилагается полная опись закладываемого имущества с указанием стоимости, а также сертификаты, удостоверения, и, если имеются, прочая техническая документация. Договор о залоге должен быть оформлен в письменной форме и зарегистрирован в уполномоченном государственном органе Кыргызской Республики в соответствии с законодательством Кыргызской Республики. Договор о залоге недвижимого имущества подлежит обязательной государственной регистрации в уполномоченном органе. 

Количество подлинных экземпляров договора о залоге должно соответствовать количеству сторон для регистрации в уполномоченном органе. 

7. Работа с "проблемными" кредитами 

7.3.2. Наряду с этими мероприятиями необходимо вести постоянную работу с самим заемщиком, которая может заключаться в следующем:  

- уведомление заемщика о том, что он нарушил условия кредитного договора, срок кредита просрочен, и о возможных проблемах, связанных с этим;  

- ведение переговоров.  

При проведении работ с "проблемными" кредитами, проведении встреч и бесед сотрудники кредитного союза должны строго придерживаться принятого делового и профессионального этикета поведения.  

7.3.2. Наряду с этими мероприятиями необходимо вести постоянную работу с самим заемщиком, которая может заключаться в следующем:  

- ведение переговоров; 

- вызов заемщика в КС; 

- направление письменного/электронного уведомления заемщику о несоблюдении условий кредитного договора, с указанием причины нарушения (количества дней просрочки и др.), а также о возможных проблемах, связанных с нарушением условий договора.  

При этом в кредитном досье заемщика должна быть зафиксирована информация о проведенных встречах и переговорах с заемщиком и направлении ему письменных/электронных уведомлений. 

При проведении работ с "проблемными" кредитами, проведении встреч и бесед сотрудники кредитного союза должны строго придерживаться принятого делового и профессионального этикета поведения.  

Приложение 2 к Положению о минимальных требованиях по управлению кредитным риском в кредитных союзах 

Действующая редакция: 

ПЕРЕЧЕНЬ  

расходов (платежей) участников кредитного союза и штрафных санкций  

_____________________________________  ____________________________  ____________________  

(ФИО уполномоченного специалиста)  (подпись)  (дата)  

___________________________________  ___________________________  ____________________  

(ФИО участника кредитного союза)  (подпись)  (дата)  

Предлагаемая редакция:  

4. Положение «О минимальных требованиях по управлению кредитным риском в микрофинансовых организациях, непривлекающих вклады (депозиты)», утвержденное постановлением Правления Национального банка Кыргызской Республики от 25 сентября 2013 года № 35/14 

12. Кредитная политика определяет стратегию, критерии, параметры и процедуры, которыми обязаны руководствоваться сотрудники МФО в деятельности по предоставлению, оформлению, мониторингу, классификации кредитов и управлению кредитным риском. 

МФО должна обеспечить возможное периодическое обучение сотрудников МФО по кредитованию и мониторингу, вопросам анализа и оценки платежеспособности заемщика с учетом внедренной в МФО методики по оценке платежеспособности заемщиков, работе с проблемными кредитами, а также по другим вопросам кредитования, в том числе коммуникации с клиентами, и по другим требованиям законодательства Кыргызской Республики и принципам ответственного кредитования. 

В случае если в качестве единственного обеспечения выступает гарантия (поручительство), то МФО должна провести тщательный анализ финансового состояния гаранта (поручителя) с целью определения способности исполнения гарантийного обязательства, в том числе ответственность и платежеспособность гаранта/поручителя. 

МФО, учитывая риски по кредиту, могут не проводить анализ платежеспособности гаранта или поручителя, если поручительство является дополнительным обеспечением по кредиту. 

12. Кредитная политика определяет стратегию, критерии, параметры и процедуры, которыми обязаны руководствоваться сотрудники МФО в деятельности по предоставлению, оформлению, мониторингу, классификации кредитов и управлению кредитным риском. 

МФО должна обеспечить возможное периодическое обучение сотрудников МФО по кредитованию и мониторингу, вопросам анализа и оценки платежеспособности заемщика с учетом внедренной в МФО методики по оценке платежеспособности заемщиков, работе с проблемными кредитами, а также по другим вопросам кредитования, в том числе коммуникации с клиентами, и по другим требованиям законодательства Кыргызской Республики и принципам ответственного кредитования. 

В МФО должен быть утвержден внутренний документ, определяющий методику проведения анализа и оценки платежеспособности заемщика и поручителя. Документ должен содержать исчерпывающие нормы, позволяющие оценить финансовое состояние заемщика и/или поручителя, их способность исполнять обязательства с учетом всей имеющейся у МФО информации. Перечень подтверждающих документов определяется в данном внутреннем документе, а сами документы, подтверждающие информацию о доходах заемщика и/или поручителя, должны быть достоверными и достаточными для принятия МФО решения по кредитованию заемщика. 

Кроме того, в данном внутреннем документе должны быть определены требования по форме и по заполнению отчета о проверке целевого использования кредита. Отчет должен быть оформлен в течение одного месяца со дня выдачи кредита и содержать подтверждающую информацию об использовании денежных средств. При этом перечень подтверждающих документов определяется в данном внутреннем документе, а сами документы, подтверждающие информацию о целевом использовании кредита заемщика, должны быть достоверными и достаточными. Подготовка отчета о проверке целевого использования кредита не требуется для кредита в размере не более 100 000 сомов, а также потребительского кредита/финансирования по договору Мурабаха, который предоставлен путем перевода средств с расчетного счета МФО на расчетный счет продавца/магазина-контрагента. 

МФО, учитывая риски по кредиту, могут не проводить анализ платежеспособности гаранта или поручителя, если поручительство является дополнительным обеспечением по кредиту. 

19. Для получения кредита клиенту, как минимум, необходимо представить документы в соответствии с приложением 1 к настоящему Положению.  

В МФО должны быть внутренние документы по работе с данными, содержащими требования по обеспечению сохранности и защиты данных. Сотрудники МФО при сборе информации и проведении бесед с клиентами должны дать четкое разъяснение, в каких случаях в соответствии с законодательством могут быть использованы данные клиента.  

Для использования фотоснимков или видеозаписей с изображением клиента(ов), аудиозаписей и иную информацию о них, в рекламных, маркетинговых материалах и в других публичных целях необходимо получение на это письменного согласия клиента(ов).  

19. Для получения кредита клиенту, как минимум, необходимо представить документы в соответствии с приложением 1 к настоящему Положению (на бумажном носителе или в форме электронного документа).  

В МФО должны быть внутренние документы по работе с данными, содержащими требования по обеспечению сохранности и защиты данных. Сотрудники МФО при сборе информации и проведении бесед с клиентами должны дать четкое разъяснение, в каких случаях в соответствии с законодательством могут быть использованы данные клиента.  

Для использования фотоснимков или видеозаписей с изображением клиента(ов), аудиозаписей и иную информацию о них, в рекламных, маркетинговых материалах и в других публичных целях необходимо получение на это письменного согласия клиента(ов).  

24. После подписания кредитного договора и получения от МФО денежных средств клиент вправе:  

1) получать от МФО информацию о размере фактической задолженности и в случае изменения условий кредитного договора - новый график платежей;  

2) досрочно в любое время без каких-либо комиссий, штрафных санкций и иных платежей погасить задолженность по кредиту (лизингу) полностью или по частям в соответствии с требованиями законодательства Кыргызской Республики;  

3) обратиться в МФО с просьбой о пролонгации или реструктуризации кредита. В случае письменного обращения заемщика в МФО с просьбой о пролонгации или реструктуризации кредита, МФО обязана рассмотреть его и письменно предоставить ответ заявителю о принятом решении по данному обращению;  

4) в случае если более 50 процентов от основной суммы кредита погашено, предоставить взамен имеющегося залога другой залог, стоимость которого покрывает оставшуюся сумму задолженности по кредиту, в соответствии с требованиями внутренних документов МФО и при согласии МФО. 

24. После подписания кредитного договора и получения от МФО денежных средств клиент вправе:  

1) получать от МФО информацию о размере фактической задолженности и в случае изменения условий кредитного договора - новый график платежей;  

2) досрочно в любое время без каких-либо комиссий, штрафных санкций и иных платежей погасить задолженность по кредиту (лизингу) полностью или по частям в соответствии с требованиями законодательства Кыргызской Республики;  

3) обратиться в МФО с просьбой о реструктуризации кредита. В случае письменного обращения заемщика в МФО с просьбой о реструктуризации кредита, МФО обязана рассмотреть его и письменно предоставить ответ заявителю о принятом решении по данному обращению;  

4) замена предмета залога, снятие обременения с залога допускается только с письменного согласия МФО и залогодателя/залогодателей. 

При этом, в случае, когда под обеспечение кредита было представлено более одного залогового имущества, и в качестве залогодателя выступает третье лицо (не заемщик), МФО должна представить залогодателю (третьему лицу) преимущественное (по отношению к заемщику) право на замену или высвобождение залога. 

29. Кредитный договор, заключаемый между МФО и клиентом, в том числе в форме электронного документа, подписанного посредством электронной подписи, которая позволяет удостоверить ее принадлежность стороне договора, со всеми приложениями к нему и другие договора/соглашения составляются на государственном языке и при необходимости на официальном языке. 

Каждая заключающая договор сторона должна получить подписанный всеми сторонами оригинал экземпляра кредитного договора либо в форме электронного документа, подписанного посредством электронной подписи, которая позволяет удостоверить ее принадлежность стороне договора. Кредитный договор не должен противоречить законодательству Кыргызской Республики, а также нормативным правовым актам Национального банка. МФО должна получить с клиента расписку, подписанную в бумажном или в электронном виде, подписанную посредством электронной подписи о получении клиентом оригинала договора либо электронного документа, подписанного посредством электронной подписи. Отметка на экземпляре кредитного договора МФО о том, что клиент получил оригинал договора, приравнивается такой расписке. Факт получения клиентом денежных средств должен быть подтвержден соответствующим документом. 

Количество подлинных экземпляров договоров по кредиту должно быть не менее числа сторон заключивших договор. При групповом кредитовании, когда одной из сторон выступает ГСО, количество подлинных экземпляров кредитного договора для ГСО должно быть не менее чем количество участников ГСО, подписавших договор. МФО должна обеспечить сохранность всех подлинных документов к кредитному договору в соответствии с законодательством Кыргызской Республики. 

При этом договоры по кредитам, выдаваемым через удаленный/дистанционный канал обслуживания в суммах, установленных нормативными правовыми актами Национального банка, могут быть подписаны посредством электронной подписи, которая позволяет удостоверить ее принадлежность стороне договора. 

Текст кредитного договора должен быть доступным для восприятия и понимания заемщиком. Права и обязанности участника, вытекающие из условий кредитного договора, должны быть отражены в отдельном разделе кредитного договора. По всему тексту кредитного договора и во всех приложениях к нему шрифт должен быть одинаковым и его размер должен быть не менее 12 (не менее 16 - для клиента с нарушением зрения при запросе). 

При обслуживании клиента с нарушением зрения или слуха МФО необходимо по желанию клиента обеспечить звуковое воспроизведение/сурдоперевод текста кредитного договора и иных документов, подписываемых клиентом. 

Клиент, не способный вследствие имеющихся нарушений, самостоятельно проставить подпись, может использовать факсимильную подпись в кредитном договоре и иных документах, с учетом требований законодательства Кыргызской Республики. 

29. Кредитный договор, заключаемый между МФО и клиентом, в том числе в форме электронного документа, подписанного посредством электронной подписи, которая позволяет удостоверить ее принадлежность стороне договора, со всеми приложениями к нему и другие договора/соглашения составляются на государственном языке и при необходимости на официальном языке. Каждый лист кредитного договора со всеми приложениями должен быть подписан клиентом на бумажном носителе либо в форме единого электронного документа. 

Каждая заключающая договор сторона должна получить подписанный всеми сторонами оригинал экземпляра кредитного договора либо в форме электронного документа, подписанного посредством электронной подписи, которая позволяет удостоверить ее принадлежность стороне договора. Кредитный договор не должен противоречить законодательству Кыргызской Республики, а также нормативным правовым актам Национального банка. МФО должна получить с клиента расписку, подписанную в бумажном или в электронном виде, подписанную посредством электронной подписи о получении клиентом оригинала договора либо электронного документа, подписанного посредством электронной подписи. Отметка на экземпляре кредитного договора МФО о том, что клиент получил оригинал договора, приравнивается такой расписке. Факт получения клиентом денежных средств должен быть подтвержден соответствующим документом. 

Количество подлинных экземпляров договоров по кредиту должно быть не менее числа сторон заключивших договор. При групповом кредитовании, когда одной из сторон выступает ГСО, количество подлинных экземпляров кредитного договора для ГСО должно быть не менее чем количество участников ГСО, подписавших договор. МФО должна обеспечить сохранность всех подлинных документов к кредитному договору в соответствии с законодательством Кыргызской Республики. 

При этом договоры по кредитам, выдаваемым через удаленный/дистанционный канал обслуживания в суммах, установленных нормативными правовыми актами Национального банка, могут быть подписаны посредством электронной подписи, которая позволяет удостоверить ее принадлежность стороне договора. 

Текст кредитного договора должен быть доступным для восприятия и понимания заемщиком. Права и обязанности участника, вытекающие из условий кредитного договора, должны быть отражены в отдельном разделе кредитного договора. По всему тексту кредитного договора и во всех приложениях к нему шрифт должен быть одинаковым и его размер должен быть не менее 12 (не менее 16 - для клиента с нарушением зрения при запросе). 

При обслуживании клиента с нарушением зрения или слуха МФО необходимо по желанию клиента обеспечить звуковое воспроизведение/сурдоперевод текста кредитного договора и иных документов, подписываемых клиентом. 

Клиент, не способный вследствие имеющихся нарушений, самостоятельно проставить подпись, может использовать факсимильную подпись в кредитном договоре и иных документах, с учетом требований законодательства Кыргызской Республики. 

33-1. При превышении процентной ставки по выдаваемым кредитам размера предельно допустимого процента, рассчитанного в соответствии с Законом Кыргызской Республики "Об ограничении ростовщической деятельности в Кыргызской Республике", МФО должна обеспечить выполнение требований указанного Закона, в том числе:  

- при неисполнении обязательств заемщиком перед кредитором изъятие залогового имущества заемщика производить исключительно в судебном порядке;  

- при определении денежных и/или материальных обязательств заемщика перед кредитором размер неустойки (штрафов, пени), начисленной за весь период действия кредита или займа, не должен превышать 20 процентов от суммы выданного кредита.  

33-1. При превышении процентной ставки по выдаваемым кредитам размера предельно допустимого процента, рассчитанного в соответствии с Законом Кыргызской Республики "Об ограничении ростовщической деятельности в Кыргызской Республике", МФО должна обеспечить выполнение требований указанного Закона, в том числе:  

- при неисполнении обязательств заемщиком перед кредитором изъятие залогового имущества заемщика производить исключительно в судебном порядке;  

- при определении денежных и/или материальных обязательств заемщика перед кредитором размер неустойки (штрафов, пени), начисленной за весь период действия кредита, не должен превышать значение, установленное Законом Кыргызской Республики «Об ограничении ростовщической деятельности в Кыргызской Республике». 

9. Работа с «проблемными кредитами» 

56. Наряду с этими мероприятиями МФО могут вести работу с самим заемщиком, по уведомлению и проведению переговоров с заемщиком о том, что он нарушил условия кредитного договора, срок кредита просрочен и о возможных проблемах, связанных с этим. 

56. Наряду с этими мероприятиями МФО могут вести работу с самим заемщиком, которая может заключаться в следующем:  

- ведение переговоров;  

- вызов заемщика в МФО;  

- направление письменного/электронного уведомления заемщику о несоблюдении условий кредитного договора, с указанием причины нарушения (количества дней просрочки и др.), а также о возможных проблемах, связанных с нарушением условий договора. 

При этом в кредитном досье заемщика должна быть зафиксирована информация о проведенных встречах и переговорах с заемщиком и направлении ему письменных/электронных уведомлений. 

Приложение 1 к Положению о минимальных требованиях по управлению кредитным риском в микрофинансовых организациях, непривлекающих вклады (депозиты) 

Минимальные требования к кредитному досье заемщика 

1. Документы для физического лица:  

1) заявка на получение кредита по установленной МФО форме, подписанная клиентом (для группового кредита - заявка подписывается каждым участником ГСО);  

2) сведения (согласно представленной письменной информации заемщика, к примеру, в кредитной заявке заемщика или иному документу) о полученных/погашенных/непогашенных ранее в данном МФО и других финансово-кредитных организациях кредитах, за последние шесть месяцев, предшествующих подаче в МФО заявки;  

3) кредитный отчет на заемщика из кредитного(ых) бюро;  

4) согласие клиента на предоставление кредитного отчета о себе (может быть указано в заявке на получение кредита);  

5) копия документа, удостоверяющего личность, на бумажном носителе или документа в цифровом формате, полученного из государственных информационных систем, по которой возможно идентифицировать клиента МФО;  

6) справка с фактического места жительства, выданная уполномоченным органом (в случае необходимости по усмотрению МФО);  

7) информация о доходах клиента;  

8) опись закладываемого имущества (если имеется);  

9) согласие супруга/ги клиента на получение кредита (по кредитам свыше 50000 сомов на одного заемщика и при получении кредита, при наличии действующих кредитов), а при групповом кредитовании участников ГСО - документ, подтверждающий согласие супруга/ги, полученный через факсимильную, электронную и иными видами связи, с последующим предоставлением оригинала документа.  

2. Для физического лица, осуществляющего индивидуальную предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, помимо вышеуказанных документов: 

1) копия свидетельства о государственной регистрации (перерегистрации) в качестве физического лица, осуществляющего индивидуальную предпринимательскую деятельность без образования юридического лица (при наличии); 

2) справка из налогового органа, социального органа (при наличии); 

3) копия патента (при наличии). 

3. Документы для юридического лица: 

1) заявка на получение кредита по установленной МФО форме, подписанная клиентом; 

2) сведения (согласно представленной письменной информации заемщика, к примеру, в кредитной заявке заемщика, или иному документу) о полученных/погашенных/непогашенных ранее в данном МФО и других финансово-кредитных организациях кредитах, за последние шесть месяцев, предшествующих подаче в МФО заявки; 

3) копия документа, удостоверяющего полномочия руководителя юридического лица на распоряжение средствами юридического лица; 

4) нотариально заверенные карточки с образцами подписей лиц, имеющих право подписи; 

5) копии учредительных документов; 

6) копия свидетельства о государственной регистрации (перерегистрации) юридического лица; 

7) копия регистрационной карточки, выданной налоговым органом, если в свидетельстве о государственной регистрации (перерегистрации) юридического лица не указан идентификационный номер налогоплательщика; 

8) опись закладываемого имущества. 

1. Документы для физического лица:  

1) заявка на получение кредита по установленной МФО форме, подписанная клиентом (для группового кредита - заявка подписывается каждым участником ГСО);  

2) утратить силу 

3) кредитный отчет на заемщика из кредитного(ых) бюро;  

4) согласие клиента на предоставление кредитного отчета о себе (может быть указано в заявке на получение кредита);  

5) копия документа, удостоверяющего личность, на бумажном носителе или документа в цифровом формате, полученного из государственных информационных систем, по которой возможно идентифицировать клиента МФО;  

6) справка с фактического места жительства (в случае необходимости по усмотрению МФО);  

7) справка о заработной плате за последние 3-12 месяцев (при этом МФО вправе самостоятельно определить период, за который должна быть представлена справка о заработной плате), или другие документы, подтверждающие информацию о доходах/платежеспособности заемщика (если заемщик физическое лицо); 

8) опись закладываемого имущества (если имеется);  

9) согласие супруга/ги клиента на получение кредита (по кредитам свыше 100 000 (сто тысяч) сомов на одного заемщика и при получении кредита, при наличии действующих кредитов), а при групповом кредитовании участников ГСО - документ, подтверждающий согласие супруга/ги, полученный через факсимильную, электронную и иными видами связи, с последующим предоставлением оригинала документа.  

2. Для физического лица, осуществляющего индивидуальную предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, помимо вышеуказанных документов: 

1) копия свидетельства о государственной регистрации (перерегистрации) в качестве физического лица, осуществляющего индивидуальную предпринимательскую деятельность без образования юридического лица (при наличии); 

2) справка из налогового органа, социального органа (при наличии); 

3) копия патента (при наличии). 

3. Документы для юридического лица: 

1) заявка на получение кредита по установленной МФО форме, подписанная клиентом; 

2) сведения (согласно представленной письменной информации заемщика, к примеру, в кредитной заявке заемщика, или иному документу) о полученных/погашенных/непогашенных ранее в данном МФО и других финансово-кредитных организациях кредитах, за последние шесть месяцев, предшествующих подаче в МФО заявки; 

3) копия документа, удостоверяющего полномочия руководителя юридического лица на распоряжение средствами юридического лица; 

4) нотариально заверенные карточки с образцами подписей лиц, имеющих право подписи; 

5) копии учредительных документов; 

6) копия свидетельства о государственной регистрации (перерегистрации) юридического лица; 

7) утратить силу 

8) опись закладываемого имущества. 

8. Переписка с заемщиком (с приложением всей корреспонденции). 

8. Переписка с заемщиком (с приложением всей корреспонденции), в том числе в электронном виде в соответствии с заключенными договорными условиями между МФО и заемщиком. 

10. Отчет о проверке целевого использования кредита. 

10. Отчет о проверке целевого использования кредита, подтвержденный документами (договоры, акты приемки, счета-фактуры, накладные и т.п.), в зависимости от целей кредитования, за исключением кредита в размере не более 100 000 сомов, а также потребительского кредита/финансирования по договору Мурабаха, который предоставлен путем перевода средств с расчетного счета МФО на расчетный счет продавца/магазина-контрагента. 

12. Информация о доходах поручителя.  

Если поручительство или гарантия предоставляется по кредитам, сумма которых составляет свыше размера максимальной суммы микрокредита, установленного нормативными актами Национального банка, информация о доходах поручителя, а также в случае если поручительство является основным обеспечением по кредиту, то заемщик предоставляет следующую информацию о доходах поручителя:  

- письменная гарантия или поручительство с указанием соответствующего кредитного договора, суммы, на которую выдается гарантия, даты истечения гарантии;  

- решение соответствующего органа гаранта о выдаче гарантии;  

- согласие супруга/супруги поручителя (если имеется) о выдаче поручительства;  

- учредительные документы гаранта;  

- финансовая отчетность гаранта за последний год (если гарантия является единственным обеспечением);  

- справка о заработной плате за последние 3-12 месяцев (при этом МФО вправе самостоятельно определить период, за который должна быть представлена справка о заработной плате), или другие документы, подтверждающие информацию о доходах (если поручитель - физическое лицо);  

- анализ платежеспособности гаранта или поручителя.  

12. Информация о доходах / платежеспособности поручителя.  

Если поручительство или гарантия предоставляется по кредитам, сумма которых составляет свыше размера максимальной суммы микрокредита, установленного нормативными актами Национального банка, информация о доходах поручителя, а также в случае если поручительство является основным обеспечением по кредиту, то заемщик предоставляет следующую информацию о доходах поручителя:  

- письменная гарантия или поручительство с указанием соответствующего кредитного договора, суммы, на которую выдается гарантия, даты истечения гарантии;  

- решение соответствующего органа гаранта о выдаче гарантии;  

- согласие супруга/супруги поручителя (если имеется) о выдаче поручительства;  

- учредительные документы гаранта;  

- финансовая отчетность гаранта за последний год (если гарантия является единственным обеспечением);  

- справка о заработной плате за последние 3-12 месяцев (при этом МФО вправе самостоятельно определить период, за который должна быть представлена справка о заработной плате), или другие документы, подтверждающие информацию о доходах/платежеспособности (если поручитель - физическое лицо);  

- анализ платежеспособности гаранта или поручителя.  

21. Другие сведения по усмотрению МФО. 

21. Другая информация и сведения в соответствии с требованиями настоящего Положения и по усмотрению МФО.  

Приложение 3  к Положению о минимальных требованиях по управлению кредитным риском в микрофинансовых организациях, непривлекающих вклады (депозиты) 

Действующая редакция: 

ПЕРЕЧЕНЬ  

расходов (платежей) клиентов МФО и штрафных санкций  

Предлагаемая редакция: 

ПЕРЕЧЕНЬ  

расходов (платежей) клиентов МФО и штрафных санкций  

5. Положение «О порядке проведения обменных операций с наличной иностранной валютой в Кыргызской Республике», утвержденное постановлением Правления НБКР от 14 августа 2019 года № 2019-П-12/42-1-(НПА) 

3. В настоящем Положении используются следующие термины: 

Банк - это банк, получивший лицензию Национального банка на право проведения операций в иностранной валюте. 

..... 

3. В настоящем Положении используются следующие термины: 

Банк – это юридическое лицо, создаваемое в организационно-правовой форме акционерного общества (закрытого или открытого) и правомочное осуществлять банковскую деятельность на основании соответствующей лицензии, выдаваемой Национальным банком в соответствии с Законом Кыргызской Республики «О банках и банковской деятельности» и нормативными правовыми актами Национального банка.  

….. 

8. Банки, МФК, МКК, КС, обменные бюро, СФУ обязаны:  

….. 

16) своевременно и достоверно представлять в Национальный банк отчетные данные по произведенным обменным операциям. МФК, МКК, КС и обменное бюро представляют в Национальный банк отчетные данные в электронном виде, согласно Приложению 1. Банки представляют отчетные данные в соответствии со сроками, установленными Национальным банком в рамках периодического регулятивного банковского отчета, СФУ - в рамках периодического регулятивного отчета.  

В случае непредставления отчетности банки, МФК, МКК, КС, обменные бюро и СФУ обязаны уведомлять Национальный банк о причинах непредставления отчетности письменно, не позднее следующего рабочего дня.  

МФК, МКК, КС, обменные бюро/дополнительные обменные бюро, СФУ обязаны указывать нерабочие (выходные) дни на портале до 9:30 часов нерабочего (выходного) дня. 

……. 

8. Банки, МФК, МКК, КС, обменные бюро, СФУ обязаны:  

….. 

16) своевременно и достоверно представлять в Национальный банк отчетные данные по произведенным обменным операциям. МФК, МКК, КС и обменное бюро представляют в Национальный банк отчетные данные в электронном виде, согласно Приложению 1. Банки представляют отчетные данные в соответствии со сроками, установленными Национальным банком в рамках периодического регулятивного банковского отчета, СФУ - в рамках периодического регулятивного отчета.  

В случае непредставления отчетности банки, МФК, МКК, КС, обменные бюро и СФУ обязаны уведомлять Национальный банк о причинах непредставления отчетности письменно, не позднее следующего рабочего дня.  

МФК, МКК, КС, обменные бюро/дополнительные обменные бюро, СФУ обязаны указывать нерабочие (выходные) дни на портале до 9:30 часов нерабочего (выходного) дня. При этом запрещается работать МФК, МКК, КС, обменным бюро/ дополнительным обменным бюро, СФУ в случае если на портале данные дни были указаны как нерабочими (выходными) днями.  

….. 

11. Банки, обменные бюро, МФК, МКК, КС, СФУ проводят операции покупки и продажи наличной иностранной валюты с соблюдением требований следующих нормативных правовых актов: 

- Закона Кыргызской Республики "О банках и банковской деятельности"; 

- Закона Кыргызской Республики "О противодействии финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов"; 

- Положения "О применении контрольно-кассовых машин при осуществлении денежных расчетов с населением", утвержденного постановлением Законодательного собрания Жогорку Кенеша Кыргызской Республики от 25 июня 2004 года № 1689-II; 

- Инструкции по работе с сомнительными банкнотами и монетами национальной валюты, утвержденной постановлением Правления Национального банка от 28 декабря 2010 года № 95/4; 

- настоящего Положения. 

11. Банки, обменные бюро, МФК, МКК, КС, СФУ должны проводить операции по покупке и продаже наличной иностранной валюты с соблюдением требований банковского законодательства, законодательства в сфере противодействия финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов, Положения «О применении контрольно-кассовых машин при осуществлении денежных расчетов с населением», утвержденного постановлением Законодательного собрания Жогорку Кенеша Кыргызской Республики от 25 июня 2004 года З N 1689-II, Порядка регистрации и применения контрольно-кассовых машин, утвержденного постановлением Кабинета Министров Кыргызской Республики от 8 апреля 2022 года № 193 (в случае применения ККМ в соответствии с требованиями законодательства Кыргызской Республики), Инструкции по работе с сомнительными банкнотами и монетами национальной валюты и настоящего Положения. 

15. Банки вправе самостоятельно устанавливать и взимать комиссионное вознаграждение при осуществлении обменных операций с невызывающими сомнения в подлинности банкнотами иностранной валюты, имеющими следующие повреждения:  

- изменение первоначальной окраски или залитые красящими веществами;  

- явный печатный брак;  

- разорванные и склеенные, если отдельные части бесспорно принадлежат одной и той же банкноте;  

- утратившие углы, края, надорванные, имеющие небольшие отверстия, проколы (если они не свидетельствуют об их погашении);  

- обожженные или прожженные участки.  

15. Банки, обменные бюро, МФК, МКК, КС, СФУ вправе самостоятельно устанавливать и взимать комиссионное вознаграждение при осуществлении обменных операций с невызывающими сомнения в подлинности банкнотами иностранной валюты, имеющими следующие повреждения:  

- изменение первоначальной окраски или залитые красящими веществами;  

- явный печатный брак;  

- разорванные и склеенные, если отдельные части бесспорно принадлежат одной и той же банкноте;  

- утратившие углы, края, надорванные, имеющие небольшие отверстия, проколы (если они не свидетельствуют об их погашении);  

- обожженные или прожженные участки.  

Банки, обменные бюро, МФК, МКК, КС, СФУ не вправе устанавливать и взимать комиссионное вознаграждение при осуществлении обменных операций с невызывающими сомнения в подлинности банкнотами иностранной валюты, имеющими печати и/или штампы. 

27. Покупка наличной иностранной валюты производится следующим образом: 

1) идентификация клиента, а также проверка клиента на наличие или отсутствие в Санкционных перечнях и Перечне лиц, групп и организаций, в отношении которых имеются сведения об их участии в легализации (отмывании) преступных доходов, проводится на основании документа, удостоверяющего личность (с фотографией), если сумма покупки иностранной валюты равна или превышает 70000 сомов (или эквивалентная сумма в иностранной валюте, рассчитанная по официальному курсу Национального банка на день совершения операции (сделки); 

2) в случае если сумма покупки иностранной валюты равна или превышает 1000000 сомов, идентификация клиента проводится путем заполнения анкеты клиента - физического лица в соответствии с требованиями законодательства. 

Примечание: суммы операций, при которых необходимо проводить идентификацию клиента, а также идентификацию клиента путем заполнения анкеты, установлены Положением "О порядке проведения надлежащей проверки клиента", утвержденным постановлением Правительства Кыргызской Республики от 25 декабря 2018 года № 606. 

В присутствии клиента кассир пересчитывает сумму наличности и проверяет подлинность предъявленной клиентом валюты. При этом обработка банкнот должна производиться таким образом, чтобы банкноты находились в поле зрения клиента. Информация о клиенте (на основании документа, удостоверяющего личность) и операции по покупке наличной иностранной валюты фиксируются в журнале регистрации информации об операциях с клиентами. 

Примечание: перечень документов, удостоверяющих личность, установлен Положением "О порядке проведения надлежащей проверки клиента", утвержденном постановлением Правительства Кыргызской Республики от 25 декабря 2018 года № 606. 

27. Покупка наличной иностранной валюты производится следующим образом: 

1) идентификация клиента, а также проверка клиента на наличие или отсутствие в Санкционных перечнях и Перечне лиц, групп и организаций, в отношении которых имеются сведения об их участии в легализации (отмывании) преступных доходов, проводится на основании документа, удостоверяющего личность (с фотографией), если сумма покупки иностранной валюты равна или превышает 70000 сомов (или эквивалентная сумма в иностранной валюте, рассчитанная по официальному курсу Национального банка на день совершения операции (сделки); 

2) в случае если сумма покупки иностранной валюты равна или превышает 1000000 сомов, идентификация клиента проводится путем заполнения анкеты клиента - физического лица в соответствии с требованиями законодательства. 

Примечание: суммы операций, при которых необходимо проводить идентификацию клиента, а также идентификацию клиента путем заполнения анкеты, установлены Положением "О порядке проведения надлежащей проверки клиента", утвержденным постановлением Правительства Кыргызской Республики от 25 декабря 2018 года № 606. 

В присутствии клиента кассир пересчитывает сумму наличности и проверяет подлинность предъявленной клиентом валюты. При этом обработка банкнот должна производиться таким образом, чтобы банкноты находились в поле зрения клиента. Информация о клиенте (на основании документа, удостоверяющего личность) и операции по покупке наличной иностранной валюты фиксируются в журнале регистрации информации об операциях с клиентами. 

Примечание: перечень документов, удостоверяющих личность, установлен Положением "О порядке проведения надлежащей проверки клиента", утвержденном постановлением Правительства Кыргызской Республики от 25 декабря 2018 года № 606. 

Сотрудник, проводивший операцию по покупке-продаже иностранной валюты, несет ответственность, предусмотренную законодательством Кыргызской Республики, за проведение ненадлежащей проверки клиента и незаполнение соответствующих журналов в соответствии с требованиями настоящего Положения и законодательства Кыргызской Республики. 

- 

39-1. Все операции, указанные в пунктах 27-39 настоящего Положения, должны проводиться в помещении банка, обменного пункта, обменного бюро, МФК, МКК, КС, СФУ, которое соответствует требованиям технической укрепленности, установленным законодательством Кыргызской Республики. 

40. Операции обменных бюро, МФК, МКК, КС, СФУ по расходу и приходу наличности в кассу, связанные с увеличением/уменьшением оборотных средств или выдачей и приемом подотчетных сумм, связанных с приобретением иностранной валюты в банке, отражаются в порядке совершения операций в журнале регистрации операций. При этом проставляется прочерк в графах "Курс обмена" и "Сумма к выдаче", соответственно, в разделе по приходу либо расходу. Данные операции указываются в ежедневных отчетах как прочий приход и прочий расход. 

40. Операции обменных бюро, МФК, МКК, КС, СФУ по расходу и приходу наличности в кассу, связанные с увеличением/уменьшением оборотных средств или выдачей и приемом подотчетных сумм, а также операции, связанные с приобретением иностранной валюты в банке, отражаются в порядке совершения операций в контрольно-кассовой машине и в журнале регистрации операций. При этом проставляется прочерк в графах "Курс обмена" и "Сумма к выдаче", соответственно, в разделе по приходу либо расходу. Данные операции указываются в ежедневных отчетах как прочий приход и прочий расход. 

40-1. При увеличении и/или уменьшении суммы оборотных средств обменного бюро на 1000000 (один миллион) сомов и более обменное бюро должно письменно уведомлять Национальный банк в течение 3 (трех) рабочих дней, при этом сумма оборотных средств обменного бюро не должна быть меньше 1000000 (одного миллиона) сомов. 

При совокупном увеличении и/или уменьшении суммы оборотных средств обменного бюро, осуществляющего операции по обмену с наличной иностранной валютой на сезонной основе (менее 4 месяцев последовательно в одном календарном году) на 500000 (пятьсот тысяч) сомов и более, обменное бюро должно письменно уведомлять Национальный банк в течение 3 (трех) рабочих дней, при этом сумма оборотных средств обменного бюро, осуществляющего операции по обмену с наличной иностранной валютой на сезонной основе (менее 4 месяцев последовательно в одном календарном году), не должна быть меньше 500000 (пятисот тысяч) сомов. 

Обменное бюро должно представлять в Национальный банк сведения об источниках происхождения денежных средств, которые направляются на увеличение оборотных средств обменного бюро (Приложение 5). 

40-1. При увеличении и/или уменьшении суммы оборотных средств обменного бюро на 1000000 (один миллион) сомов и более обменное бюро должно письменно уведомлять Национальный банк в течение 3 (трех) рабочих дней, при этом сумма оборотных средств обменного бюро не должна быть меньше 1000000 (одного миллиона) сомов. 

При совокупном увеличении и/или уменьшении суммы оборотных средств обменного бюро, осуществляющего операции по обмену наличной иностранной валюты на сезонной основе (менее 4 месяцев последовательно в одном календарном году) на 500000 (пятьсот тысяч) сомов и более, обменное бюро должно письменно уведомлять Национальный банк в течение 3 (трех) рабочих дней, при этом сумма оборотных средств обменного бюро, осуществляющего операции по обмену наличной иностранной валюты на сезонной основе (менее 4 месяцев последовательно в одном календарном году), не должна быть меньше 500000 (пятисот тысяч) сомов. 

Обменное бюро должно представлять в Национальный банк сведения об источниках происхождения денежных средств, которые направляются на увеличение оборотных средств обменного бюро (Приложение 5). 

49. МФК, МКК, КС, обменные бюро и СФУ представляют сведения об объемах покупки и продажи наличной иностранной валюты в Национальный банк посредством портала два раза в день:  

- с 07.00 до 11.00 часов дня, следующего за отчетным рабочим днем - расширенный отчет с указанием курсов валют и объемов, а также отчет по курсам валют без объемов;  

- с 13.00 до 15.00 часов дня - отчет по курсам валют без объемов.  

Национальный банк вправе запрашивать информацию об объемах и курсах валют более одного раза в день.  

Банки (обменные пункты), МФК, МКК, КС, обменные бюро и СФУ должны иметь доступ к интернет-связи для представления отчетности в электронном виде в Национальный банк. При этом распечатка данного отчета заверяется подписью ответственного работника, скрепляется штампом данных учреждений, подшивается в хронологическом порядке и хранится в банке (обменном пункте), МФК, МКК, КС, обменном бюро и СФУ. 

49. МФК, МКК, КС, обменные бюро и СФУ предоставляют сведения об операциях с наличной иностранной валютой в Национальный банк посредством портала один раз в день с 07.00 до 11.00 часов дня, следующего за отчетным рабочим днем, согласно формам, указанным в Приложении 1 к настоящему Положению.  

Национальный банк вправе запрашивать информацию об объемах операций и курсах валют более одного раза в день.  

Банки (обменные пункты), МФК, МКК, КС, обменные бюро и СФУ должны иметь доступ к интернет-связи для предоставления отчетности в электронном виде в Национальный банк. При этом распечатка данного отчета заверяется подписью ответственного работника, скрепляется штампом данных учреждений, подшивается в хронологическом порядке и хранится в банке (обменном пункте), МФК, МКК, КС, обменном бюро и СФУ. 

57. В случае предоставления недостоверной информации по проведенным обменным операциям с наличной иностранной валютой, выявления нарушений порядка проведения обменных операций с наличной иностранной валютой, а также иных требований нормативных документов, регламентирующих деятельность обменных пунктов банков, МФК, МКК, КС и обменных бюро, Национальный банк имеет право: 

- направить предупреждение или предписание об устранении выявленных нарушений и дать определенный срок для их устранения в зависимости от вида нарушения; 

- принять меры к наложению штрафов в соответствии с законодательством; 

- приостановить действие лицензии на срок до 15 (пятнадцати) календарных дней, а в случае неустранения выявленных нарушений повторно на срок до 30 (тридцати) календарных дней; 

- отозвать лицензию. 

57. В случае предоставления недостоверной информации по проведенным обменным операциям с наличной иностранной валютой, выявления нарушений порядка проведения обменных операций с наличной иностранной валютой, а также иных требований нормативных документов, регламентирующих деятельность коммерческих банков, МФК, МКК, КС и обменных бюро, Национальный банк имеет право: 

- направить предупреждение или предписание об устранении выявленных нарушений и дать определенный срок для их устранения в зависимости от вида нарушения; 

- принять меры к наложению штрафов в соответствии с законодательством; 

- приостановить действие лицензии обменного бюро/МКК/КС на право проведения обменных операций с наличной иностранной валютой на срок до 15 (пятнадцати) календарных дней, а в случае неустранения выявленных нарушений повторно на срок до 30 (тридцати) календарных дней; 

- отозвать лицензию обменного бюро/МКК/КС на право проведения обменных операций с наличной иностранной валютой; 

- применить иные меры воздействия в соответствии с законодательством Кыргызской Республики. 

ЕЖЕДНЕВНЫЙ ОТЧЕТ 

по операциям с наличной иностранной валютой МФК, МКК, КС, обменного бюро 

________________________________________________ 

(наименование организации) 

за "___" ________________________ 20__ г. 

…… 

Отчетность для мониторинга курсов валют отчет с 7.00 до 11.00 и с 13.00 до 15.00 

Примечания: 

В столбце "Код валюты" указывается цифровой код валюты, согласно Международному справочнику валют (ISO 4712), данный справочник расположен на веб-сайте НСК КР: www.stat.kg/Методология и классификаторы/Классификаторы/Межгосударственный классификатор валют. 

При этом доллар США является валютой, обязательной для заполнения, остальные иностранные валюты настраиваются на портале самостоятельно подотчетными организациями. 

В столбце "Курс покупки (сом/ин. валюте)" указывается курс покупки наличной иностранной валюты. 

В столбце "Курс продажи (сом/ин. валюте)" указывается курс продажи наличной иностранной валюты. 

ЕЖЕДНЕВНЫЙ ОТЧЕТ  

по операциям с наличной иностранной валютой МФК, МКК, КС, обменного бюро 

________________________________________________ 

(наименование организации) 

за "___" ________________________ 20__ г. 

…… 

Отчетность для мониторинга курсов валют отчет с 7.00 до 11.00  

Примечания: 

В столбце "Код валюты" указывается цифровой код валюты, согласно Международному справочнику валют (ISO 4712), данный справочник расположен на веб-сайте НСК КР: www.stat.kg/Методология и классификаторы/Классификаторы/Межгосударственный классификатор валют. 

При этом доллар США является валютой, обязательной для заполнения, остальные иностранные валюты настраиваются на портале самостоятельно подотчетными организациями. 

В столбце "Курс покупки (сом/ин. валюте)" указывается курс покупки наличной иностранной валюты. 

В столбце "Курс продажи (сом/ин. валюте)" указывается курс продажи наличной иностранной валюты. 

ЖУРНАЛ 

регистрации операций 

«____»_______________ 20___ г. 

Подпись ответственного работника 

Подпись ответственного должностного лица 

Примечания: 

1. В строке "Итого куплено/продано валюты" указывается общая сумма купленной и проданной валюты по каждому виду валют раздельно. 

2. В строке "Итого куплено/продано валюты" в графе 3 и 8 "Курс обмена" указывается средневзвешенный курс по всей купленной или проданной валюте. Средневзвешенный курс рассчитывается как отношение общей суммы к выдаче (графа 4 и 9) к общей сумме купленной/проданной иностранной валюты по каждому виду валют раздельно. 

3. При проведении операции с нерезидентами в графе 5 и 10 делается запись "Н", а общий объем совершенных операций с нерезидентами за операционный день отражается в ежедневном отчете обменного бюро. 

4. Обменные бюро не имеют права проводить операции, не связанные с проведением обменных операций с наличной иностранной валютой, через кассу обменного бюро. 

                      УТВЕРЖДАЮ 

____________________________________ 

                       (должность) 

____________________________________ 

                         (подпись) 

«___» _______________ 20___ года 

Жапарова Э.М, начальник управления методологии надзора Национального банка Кыргызской Республики 

__________ 

Абдраимов Э.Ч., начальник управления надзора за небанковскими организациями Национального банка 

__________ 

Абдыразаков Э.О., начальник отдела законопроектных работ юридического управления Национального банка Кыргызской Республики 

_________ 

Исаев М.Б., начальник отдела по защите прав потребителей Национального банка Кыргызской Республики 

__________ 

Акбаралиев А.А., исполнительный директор ОЮЛ «Ассоциация микрофинансовых организаций» 

__________ 

Исраилов А.И., президент ОЮЛ «Национальная ассоциация кредитных союзов и кооперативов Кыргызстана»  

__________ 

Елебесова А.Дж., генеральный директор ОЮЛ «Ассоциация пользователей кредитной информацией» 

__________ 

Мамытова Э.Т., начальник отдела администрирования гарантий ОАО «Гарантийный фонд» 

__________ 

Кубанычбекова А.Н., бухгалтер ОЮЛ «Ассоциация обменных бюро «Альянс» 

__________