Национальный банк Кыргызской Республики

Дата создания: 2024-10-11

Проект

О внесении изменений

в некоторые нормативные правовые акты

Национального банка Кыргызской Республики

В соответствии со статьями 5, 9 и 64 конституционного Закона Кыргызской Республики «О Национальном банке Кыргызской Республики» Правление Национального банка Кыргызской Республики постановляет:

1. Внести изменения в следующие постановления Правления Национального банка Кыргызской Республики (прилагается):

- «Об утверждении Положения «О банковских платежных картах в Кыргызской Республике» от 9 декабря 2015 года № 76/8;

- «Об утверждении Положения «О лицензировании деятельности микрофинансовых компаний» от 23 декабря 2015 года № 78/26;

- «Об утверждении Положения «О создании и деятельности микрокредитных компаний и микрокредитных агентств» от 9 декабря 2015 года № 76/9;

2. Настоящее постановление вступает в силу по истечении 15 (пятнадцати) дней со дня официального опубликования.

3. Юридическому управлению:

- со дня получения соответствующих документов в течение 3 (трех) рабочих дней опубликовать настоящее постановление на официальном интернет-сайте Национального банка Кыргызской Республики;

- после официального опубликования направить настоящее постановление в Министерство юстиции Кыргызской Республики для включения в Государственный реестр нормативных правовых актов Кыргызской Республики.

4. Управлению методологии и лицензирования платежных систем в течение 3 (трех) рабочих дней со дня официального опубликования довести настоящее постановление до сведения ОЮЛ «Союз банков Кыргызстана», ОЮЛ «Ассоциация микрофинансовых организаций», коммерческих банков, ЗАО «Межбанковский Процессинговый Центр», микрофинансовых и микрокредитных компаний.

5. Отделу «Секретариат Правления» в течение 3 (трех) рабочих дней довести настоящее постановление до сведения управления методологии и лицензирования платежных систем, управления методологии надзора, управления надзора за небанковскими организациями, юридического управления, областных управлений и Представительства Национального банка Кыргызской Республики в Баткенской области.

6. Контроль за исполнением настоящего постановления возложить на члена Правления Национального банка Кыргызской Республики, курирующего управление методологии и лицензирования платежных систем.

Приложение

к постановлению Правления

Национального банка

Кыргызской Республики

от «___» ____________2024 года

№_____________

Изменения в некоторые нормативные правовые акты

Национального банка Кыргызской Республики

1. Внести в постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики «Об утверждении Положения «О банковских платежных картах в Кыргызской Республике» от 9 декабря 2015 года № 76/8» следующие изменения:

в Положении «О банковских платежных картах в Кыргызской Республике», утвержденном вышеуказанным постановлением:

1) пункт 2 после слов «банковской деятельности»» дополнить словами

««О микрофинансовых организациях в Кыргызской Республике»,»;

2) в пункте 5:

в абзаце 15 исключить слова «клиент банка»;

абзац двадцать два изложить в следующей редакции:

«Кредитная карта МФК/МКК – предвыпущенная кредитная карта национальной платежной системы, выпускаемая микрофинансовой организацией для выдачи кредитов в безналичной форме, в национальной валюте, за исключением овердрафта, с соблюдением требований законодательства ПФТД/ЛПД и нормативных правовых актов Национального банка.»;

в абзаце тридцать седьмом:

1) слова «НФКО» заменить словами «МФК/МКК» в соответствующей форме

2) исключить слово «/финансирование»;

в абзаце сороковом слова «НФКО» заменить словом «МФК/МКК»;

абзац сорок второй изложить в следующей редакции:

Предвыпущенная карта - карта моментальной выдачи в отделении банка/ МФК/МКК (кредитные карты МФК/МКК) без указания фамилии и имени держателя/пользователя карты на поверхности карты и сроком не более 3 (трех) лет в соответствии с требованиями настоящего Положения и законодательством по ПФТД/ЛПД.

в абзаце пятьдесят девятом слово «банка» заменить словом «эмитента»

в абзаце шестидесятом после слова «банк» дополнить словами «или МФК/МКК»;

3) абзац второй пункта 13 слова «в банке эмитенте/НФКО» заменить словом «эмитентом»;

4) абзац второй пункта 14 изложить в следующей редакции;

Пополнение кредитной карты МФК/МКК по системе денежных переводов без открытия счета, а также через кассы МФК/МКК /банков, платежные терминалы, банкоматы и иными способами разрешается только в целях погашения задолженности по кредиту на сумму, в совокупности не превышающую сумму задолженности, при соблюдении мер надлежащей проверки клиента в соответствии с требованиями законодательства Кыргызской Республики по ПФТД/ЛПД. Не допускается пополнение кредитной карты МФК/МКК в иных целях, чем предусмотрено в кредитном договоре.

5) Положение дополнить пунктом 15-2 следующего содержания:

«15-2. Пользователь кредитной карты МФК/МКК вправе осуществлять только следующие операции:

- оплачивать за приобретенные товары и услуги в ТСП, интернет-покупки в рамках кредитного лимита;

- получать наличные денежные средства через банкоматы/терминалы-ПВН и у агентов банков в рамках кредитного лимита;

- производить пополнение кредитной карты для погашения кредита через кассы МФК/МКК, банков, агентов, предоставляющих расширенный спектр банковских розничных услуг, платежные терминалы, банкоматы, системы денежных переводов и электронные кошельки.»;

6) Положение дополнить пунктом 15.3 следующего содержания:

«15.3. Посредством кредитной карты МФК/МКК пользователь карты имеет возможность использовать кредитный лимит карты на следующих условиях:

- дебетовые (исходящие) операции по картам могут проводиться в пределах установленного кредитного лимита,

- кредитовые (входящие) операции могут проводиться только в счет погашения текущих и/или будущих платежей по кредиту;

- в случае полного погашения кредита сумма переплаты должна быть выплачена (выдана) клиенту в течение 10 (десяти) рабочих дней с момента возникновения суммы переплаты одним из следующих способов по выбору пользователя карты:

1) в наличной форме - через кассу МФК и МКК;

2) в безналичной форме - на банковский счет указанный пользователем в кредитном договоре;

3) электронный кошелек пользователя;

4) на лицевой счет (баланс) номера телефона пользователя (только на сумму, не превышающую 10 расчетных показателей).

При этом контроль и регулирование положительного остатка на карте должны обеспечиваться на стороне системы МФК/МКК.

Погашение кредита осуществляется в соответствии с кредитным договором, заключенным между МФК/МКК и заемщиком в наличной или безналичной формах.».

7) Положение дополнить пунктом 15.4 следующего содержания:

«15.4. МФК/МКК проводит мониторинг целевого использования кредита, предполагающий анализ проведенных платежей в соответствии с требованиями нормативных правовых актов Национального банка по использованию кредитных средств.».

8) в пункте 19

1) слова «НФКО» заменить словами «МФК/МКК»;

2) слово «НФКО» после слово «эмитентом» исключить;

9) пункт 21 изложить в следующей редакции:

«21. Эмитент, являющийся банком, может осуществлять выпуск и распространение карт только при наличии банковской лицензии, выданной Национальным банком, на право осуществления расчетов по поручению клиентов и банков-корреспондентов и их кассовое обслуживание, а также выпуск, покупку, оплату, прием, хранение и подтверждение платежных документов, включая кредитные и платежные карты.

Эмитент, являющийся МФК/МКК, может осуществлять выпуск и распространение кредитных карт МФК/МКК только при условии указания соответствующей операции в лицензии, выданной в соответствии с порядком лицензирования микрофинансовых компаний Национальным банком.

Эмитент должен заключить договор с соответствующей платежной системой и ее оператором об участии в системе и получить разрешение платежной системы на выполнение данной операции (кроме одноэмитентных внутрибанковских систем).

Кредитные карты МФК/МКК могут выпускаться только в рамках национальной платежной системы по расчетам банковскими платежными картами в соответствии с договором, заключенным с оператором национальной платежной системы.»;

10) в пункте 22 слова «Банк,» заменить словами «Эмитент,»

11) пункт 23 изложить в следующей редакции:

«Эмитент самостоятельно определяет вид эмитируемых карт (локальные, национальные, международные), перечень услуг с использованием этих карт и условия их предоставления клиентам на основании регламента и порядка работы соответствующей платежной системы, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Положением.».

12) абзац второй пункта 25 признать утратившим силу;

13) в пункте 27 слово «Банк» заменить словом «Эмитент»;

14) Главу 4 дополнить пунктами 28-1, 28-2, 28-3, 28-4, 28-5 и 28-6 следующего содержания:

«28-1. Кредитная карта МФК/МКК должна быть неактивной до момента установления на ней кредитного лимита.

28-2. Баланс кредитной карты МФК/МКК должен быть условно нулевым с возникновением отрицательного баланса при проведении расходных операций пользователем карты в рамках установленного кредитного лимита.

28-3. Размер кредитного лимита по одной карте не должен превышать 2000

(две тысячи) расчетных показателей.

28-4. МФК/МКК вправе выдать клиенту только одну кредитную карту для получения кредита в безналичной форме. Кредитная карта может использоваться для выдачи другого кредита в безналичной форме только после полного погашения ранее выданного кредита.

28-5. Учет операций по кредитной карте ведется МФК/МКК в своей автоматизированной системе в соответствии с требованиями нормативных правовых актов Национального банка, регулирующих деятельность микрофинансовых и микрокредитных компаний.

28-6. МФК/МКК должна обеспечивать надлежащий мониторинг за недопущением превышения общей суммы выданных кредитных средств посредством кредитной карты над суммой средств на счете МФК/МКК в коммерческом банке, предназначенном для осуществления взаиморасчетов.»;

15) в пункте 29:

в абзаце втором слово «банком» заменить словом «эмитентом»;

абзац четвертый признать утратившим силу;

16) пункт 31 изложить в следующей редакции:

«31. При заключении договора и открытии банковского счета эмитент обязан идентифицировать держателя карты в соответствии с требованиями к политике «знай своего клиента», установленными Приложением 1 к Инструкции по работе с банковскими счетами, счетами по банковским вкладам (депозитам), утвержденной постановлением Правления Национального банка Кыргызской Республики от 31 октября 2012 года № 41/12, и Приложением 1 к Инструкции по работе с банковскими счетами, счетами по банковским вкладам (депозитам), открытыми в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования, утвержденной постановлением Правления Национального банка Кыргызской Республики от 13 июня 2019 года № 2019П12/312(НПА) и законодательством Кыргызской Республики»;

17) пункт 31-1 признать утратившим силу:

18) пункт 32 изложить в следующей редакции:

«32. Эмитент обязан до момента подписания заявления о выдаче карты и заключения договора ознакомить держателя карты/пользователя кредитных карт:

- с условиями договора;

- с правилами по безопасному использованию карты;

- с тарифами на оказываемые услуги;

- со схемой конвертации из одной валюты в другую, предусматривающей различные варианты конвертаций при проведении держателем карты операций в валюте, отличной от валюты банковского счета держателя карты, за исключением пользователя кредитной карты МФК/МКК;

- со способами получения информации о каждой совершенной транзакции, блокировке карт в целях предотвращения несанкционированного доступа к счету клиента;

- с контактной информацией для связи с эмитентом, выпустившим карту в нерабочее время и выходные (праздничные дни);

- со сроками зачисления денежных средств на кредитные карты, в том числе на кредитные карты МФК/МКК и моментом начисления процентов (со дня поступления денежных средств/со дня снятия денежных средств с карты/со дня перевода денежных средств, направленных на покупку товара или услуг и др.);

- с порядком погашения кредита в случае, если погашение кредита будет осуществляться в выходные и праздничные дни в безналичной форме;

- с порядком выдачи денежных средств из кассы банка/ МФК/МКК в случае утери карты.

Клиент банка/ МФК/МКК письменно или с использованием дистанционного банковского обслуживания подтверждает получение указанной информации. Правила по безопасному использованию карты должны быть включены в договор или прилагаться к нему.»;

19) в абзаце первом пункта 33 после слов «При выдаче карты» дополнить словами «банком».

20) пункт 33-1:

1) по всему тексту слова «НФКО заменить словами «МФК/МКК»;

2) подпункт 3-1 признать утратившим силу;

21) пункт 35-1 изложить в следующей редакции:

«35-1. При выдаче кредитной карты МФК/МКК денежные средства (кредит) выдаются посредством дебетования средств с расчетного (ссудного) счета МФК/МКК, открытого расчетном в банке, в соответствии с условиями договора о проведении взаиморасчетов.

Подтверждением поступления кредита на кредитные карты МФК/МКК без использования зачисления денежных средств на банковский счет пользователя кредитной карты МФК/МКК является открытие МФК/МКК кредитного лимита на сумму одобренного кредита.

Порядок/сроки зачисления кредита, открытия кредитного лимита и погашения осуществляется в соответствии с кредитным договором между МФК/МКК и его клиентом.

Проведение транзакций посредством кредитной карты МФК/МКК через периферийные устройства и мобильные приложения участников платежных систем осуществляется с использованием PIN-кода, паролей или других способов аутентификации.

Пользователь кредитных карт МФК/МКК вправе осуществлять платежи и расчеты только согласно целевому предназначению полученного кредита.»;

22) в пункте 40:

подпункт 1 изложить в следующей редакции:

«1) неисполнения держателем карты/пользователем кредитной карты МФК/МКК своих обязательств, предусмотренных договором»;

абзац второй подпункта 5 изложить в следующей редакции:

«В случае прекращения обслуживания карты в одностороннем порядке эмитент должен уведомить об этом держателя карты/пользователя кредитной карты МФК/МКК в установленном договором порядке.»;

23) пункт 41 изложить в следующей редакции:

«41. Эмитент должен внести реквизиты карты в стоп-лист системы при поступлении от держателя карты уведомления и заявления об утере, хищении или о несанкционированном использовании карты. В случае поступления уведомления от держателя карты об изъятии карты банкоматом эмитент/процессинговый центр временно блокирует карту до момента подачи заявления держателем карты/пользователем кредитной карты МФК/МКК о внесении реквизитов карты в стоп-лист или возврата карты, согласно условиям договора и правилам платежной системы.»;

24) в пункте 42:

1) после слова «эмитента» исключить слово НФКО;

2) слова «НФКО» заменить словами «МФК/МКК»;

25) пункт 43 изложить в следующей редакции:

«43. Эмитент не несет ответственности перед держателем карты/пользователем кредитной карты МФК/МКК в случаях:

- если держатель карты/пользователь кредитной карты МФК/МКК нарушил правила и процедуры, установленные в заключенных между ними договорах по использованию карты и PIN-кода;

- в случае противоправных действий со стороны держателя карты/пользователя кредитной карты МФК/МКК.

При любой из спорных ситуаций эмитент по запросу держателя карты/ пользователя кредитной карты МФК/МКК должен предоставить полную информацию, в том числе из процессингового центра платежной системы по проведенным транзакциям для подтверждения правомочности списания денежных средств со счета держателя карты.

Данное требование не распространяется на операции с использованием магнитной полосы карты и на операции электронной коммерции, не защищенные многофакторной аутентификацией.»;

26) пункт 44 изложить в следующей редакции:

«44. Эквайринг банковских платежных карт может осуществляться эквайером только при наличии лицензии/разрешения Национального банка на право проведения соответствующих банковских операций. Эквайер должен заключить договор с соответствующей платежной системой и ее оператором об участии в системе и получить разрешение на выполнение данной операции.»;

27) в пункте 45 слова «Банк» заменить словами «Эквайер»;

28) в пункте 46 слово «Банк» заменить словом «Эквайер»;

29) в пункте 50 слово «коммерческих банков» заменить словом «эмитентов»;

30) в пункте 52 слово «банка» заменить словом «эквайера»;

31) в пункте 53 абзац двадцатый признать утратившим силу;

32) в пункте 54 слова «банк» в соответствующих падежах заменить словами «эквайер»;

33) Положение дополнить пунктом 58-1 следующего содержания:

«58-1. Окончательные взаиморасчеты и учет обязательств по эквайринговым услугам (возмещение по принятым платежам), оказываемым МФК/МКК, производятся через банковские счета МФК/МКК, открытые у расчетного банка, и соответствующие банковские счета ТСП, либо через электронные кошельки в порядке, предусмотренном договором об оказании эквайринговых услуг.»;

34) в пункте 96 после слов «Банки» дополнить словами «и МФК/МКК»;

35) в пункте 97 после слов «Банки» дополнить словами «и МФК/МКК»;

36) в приложении 1 к Положению слова «полное наименование банка» заменить словами «полное наименование эмитента»;

37) в приложении 2 к Положению слова «полное наименование банка» заменить словами «полное наименование эквайера»;

38) в приложении 3 к Положению;

1) в разделе Отчет о реестре периферийных устройств приложения 3 к Положению слова «банка» заменить словами «эквайера»;

2) в абзаце третьем пункта 12 в приложении 3 к Положению слова «Коммерческие банки» заменить словами «эквайер»

2. Внести в постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики «Об утверждении Положения «О лицензировании деятельности микрофинансовых компаний» от 23 декабря 2015 года № 78/26 следующие изменения:

в Положении «О лицензировании деятельности микрофинансовых компаний», утвержденном вышеуказанным постановлением:

1) пункт 8 дополнить подпунктами 7) следующего содержания;

«7) выпуск предвыпущенных кредитных карт национальной платежной системы для выдачи кредитов в безналичной форме, за исключением овердрафта, с соблюдением требований законодательства в сфере противодействия финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов и нормативных правовых актов Национального банка.

эквайринг платежных карт, а также электронных денег, выпущенных на территории Кыргызской Республики, двухмерных символов штрихкода (QR-кода) и других платежных инструментов в соответствии с требованиями нормативных правовых актов Национального банка при условии, что эта операция указана в лицензии.»;

3) пункт 1 Приложения 7 к Положению дополнить подпунктами 6) следующего содержания:

«6) выпуск предвыпущенных кредитных карт национальной платежной системы для выдачи кредитов в безналичной форме, за исключением овердрафта;

3. Внести изменения в постановление Правления Национального банка Кыргызской «Об утверждении Положения «О создании и деятельности микрокредитных компаний и микрокредитных агентств» от 9 декабря 2015 года № 76/9 следующие изменения:

в Положении «О создании и деятельности микрокредитных компаний и микрокредитных агентств», утвержденном вышеуказанным постановлением:

1) пункт 77 дополнить подпунктами г) следующего содержания;

«г) выпуск предвыпущенных кредитных карт национальной платежной системы для выдачи кредитов в безналичной форме, за исключением овердрафта, с соблюдением требований законодательства в сфере противодействия финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов и нормативных правовых актов Национального банка;эквайринг эквайринг платежных карт, а также электронных денег, выпущенных на территории Кыргызской Республики, двухмерных символов штрихкода (QR-кода) и других платежных инструментов в соответствии с требованиями нормативных правовых актов Национального банка при условии, что эта операция указана в лицензии.».

СПРАВКА-ОБОСНОВАНИЕ

к проекту постановления Правления Национального банка Кыргызской Республики

«О внесении изменений в некоторые нормативные правовые акты

Национального банка Кыргызской Республики»

1. Цель и задачи

Проект постановления Национального банка Кыргызской Республики «О внесении изменений в некоторые нормативные правовые акты Национального банка Кыргызской Республики» (далее – проект постановления) разработан в целях приведения в соответствие с Законом Кыргызской Республики «О внесении изменений в Закон Кыргызской Республики «О микрофинансовых организациях в Кыргызской Республике» от 20 мая 2024 года № 87 и определения порядка выпуска микрофинансовыми и микрокредитными компаниями предвыпущенных кредитных карт национальной платежной системы «Элкарт» (далее – НПС «Элкарт») для выдачи кредитов в безналичной форме, а также эквайринга платежных карт, электронных денег, выпущенных на территории Кыргызской Республики, двухмерных символов штрихкода (QR-кода) и других платежных инструментов.

2. Описательная часть

В рамках приведения некоторых нормативно-правовых актов Национального банка Кыргызской Республики в соответствие с Законом Кыргызской Республики «О внесении изменений в Закон Кыргызской Республики «О микрофинансовых организациях в Кыргызской Республике» от 20 мая 2024 года № 87 проектом постановления предлагается внести изменения в соответствующие нормативные правовые акты Национального банка в части:

- выпуска предвыпущенных кредитных карт национальной платежной системы для выдачи кредитов в безналичной форме, за исключением овердрафта, с соблюдением требований законодательства в сфере противодействия финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов и нормативных правовых актов Национального банка;

- эквайринга платежных карт, а также электронных денег, выпущенных на территории Кыргызской Республики, двухмерных символов штрихкода (QR-кода) и других платежных инструментов в соответствии с требованиями нормативных правовых актов Национального банка.

Помимо этого, проектом постановления предусмотрены такие изменения технического характера, как актуализация используемых терминов и определений, отдельных норм с учетом предоставления права микрофинансовым и микрокредитным компаниям выпускать предвыпущенные кредитные карты и осуществлять эквайринг согласно вышеуказанному Закону Кыргызской Республики.

3. Прогнозы социальных, правовых, правозащитных, гендерных, экологических, экономических и коррупционных последствий

Принятие проекта будет иметь положительные социально-экономические последствия для всей страны, поскольку микрофинансовый сектор в большей степени задействован в регионах страны, что позволит увеличить безналичные платежи и привлечь сектор к использованию и развитию платежных инструментов, а также увеличить доступность банковских и платежных услуг в регионах.

Проект постановления не повлечет правовых, правозащитных, гендерных, экологических и коррупционных последствий.

4. Информация о результатах общественного обсуждения

Проект постановления будет размещен для общественного обсуждения на официальном интернет-сайте Национального банка и Едином портале общественного обсуждения проектов нормативных правовых актов Кыргызской Республики (koomtalkuu.gov.kg).

5. Анализ соответствия проекта законодательству

Представленный проект постановления не противоречит нормам законодательства Кыргызской Республики.

6. Информация о необходимости финансирования

Принятие данного проекта постановления не потребует дополнительного финансирования из государственного бюджета.

7. Информация об анализе регулятивного воздействия

В соответствии с подпунктом 4 пункта 4 Методики проведения анализа регулятивного воздействия нормативных правовых актов Национального банка Кыргызской Республики на деятельность субъектов предпринимательства, утвержденной постановлением Правления Национального банка Кыргызской Республики от 21 декабря 2022 года № 2022-П-02/81-6-(НПА), к представленному проекту постановления проведение анализа регулятивного воздействия не требуется, поскольку предлагаемые изменения направлены на приведение в соответствие с вышестоящим по степени юридической силы нормативным правовым актом.

СРАВНИТЕЛЬНАЯ ТАБЛИЦА

к проекту постановления Национального банка Кыргызской Республики

«О внесении изменений в некоторые нормативные правовые акты Национального банка Кыргызской Республики»

Действующая редакция

Предлагаемая редакция

1. Положение «О банковских платежных картах в Кыргызской Республике»

от 9 декабря 2015 года № 76/8

2. Положение "О банковских платежных картах в Кыргызской Республике" (далее - Положение) определяет порядок эмиссии, эквайринга и распространения банковских платежных карт на территории Кыргызской Республики, правила проведения операций, процессинг транзакций, совершенных с использованием банковских платежных карт, а также общие требования к системам расчетов с использованием банковских платежных карт, которые осуществляют деятельность на территории Кыргызской Республики и их участникам, в соответствии с законами Кыргызской Республики "О банках и банковской деятельности", "О платежной системе Кыргызской Республики", "Об электронной подписи", "О противодействии финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов" (далее - ПФТД/ЛПД) и нормативными правовыми актами Национального банка Кыргызской Республики (далее - Национальный банк), в том числе по исламским принципам финансирования с учетом их специфики и специальной терминологии.

2. Положение "О банковских платежных картах в Кыргызской Республике" (далее - Положение) определяет порядок эмиссии, эквайринга и распространения банковских платежных карт на территории Кыргызской Республики, правила проведения операций, процессинг транзакций, совершенных с использованием банковских платежных карт, а также общие требования к системам расчетов с использованием банковских платежных карт, которые осуществляют деятельность на территории Кыргызской Республики и их участникам, в соответствии с законами Кыргызской Республики "О банках и банковской деятельности", «О микрофинансовых организациях в Кыргызской Республике», "О платежной системе Кыргызской Республики", "Об электронной подписи", "О противодействии финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов" (далее - ПФТД/ЛПД) и нормативными правовыми актами Национального банка Кыргызской Республики (далее - Национальный банк), в том числе по исламским принципам финансирования с учетом их специфики и специальной терминологии.

Глава 2. Термины и определения

5. В настоящем Положении используются следующие термины и определения:

Автоматизированный терминал самообслуживания (платежный терминал) - терминал, предназначенный для приема (cash-in)/выдачи (cash-out) наличных денежных средств от клиентов/ам банков, держателей/ями карт, пользователей/ями сервисов, включая проведение операций в наличной и безналичной формах в адрес поставщиков услуг.

Авторизационный запрос - запрос эмитенту карты на получение разрешения на проведение транзакции от эквайера по установленным правилам системы.

Авторизация - процедура подтверждения эмитентом полномочий или авторства держателя карты на проведение им операции с использованием банковской платежной карты (транзакции), в результате которой возникает обязательство эмитента перед эквайером исполнить расчетный документ, составленный с использованием карты вышеуказанного эмитента. Авторизация может быть автоматизированной (посредством терминала) и голосовой (посредством телефонной связи). В случае если по совершаемой с использованием банковской платежной карты операции эмитент и эквайер являются одним и тем же лицом, то авторизация является разрешением, предоставляемым эмитентом клиенту на совершение данной операции.

Аутентификация - процедура установки подлинности личности пользователя, путем проверки и сопоставления характеристик предъявленного идентификатора (PIN-код, пароль и др.).

Банковская платежная карта (карта) - платежный инструмент, используемый при проведении расчетов при покупке товаров, услуг, получении наличных денег в национальной и иностранной валютах, осуществлении денежных переводов, а также для расчетов в форме электронных денег через терминалы, банкоматы или иные устройства (периферийные устройства).

Банковский киоск - специальное сооружение/оборудование, в котором размещено периферийное устройство.

Банковский счет - это способ отражения договорных отношений между банком и клиентом по приему банковского вклада (депозита) и/или по совершению банком операций, связанных с осуществлением банковского обслуживания клиента, включая проведение платежей и расчетов с использованием банковских платежных карт, предусмотренное договором банковского счета, банковского вклада, законодательством Кыргызской Республики и применяемое в банковской практике обычаями делового оборота.

Банкомат (ATM - Automated teller machine) - аппаратно-программный комплекс, предназначенный для выдачи и/или приема наличных денежных средств, получения информации по совершенным транзакциям и совершения других операций с использованием карты или других инструментов дистанционного обслуживания.

Бесконтактный платеж - транзакция, осуществляемая посредством считывания периферийным устройством информации с карты или иного инструмента дистанционного обслуживания на близком расстоянии с использованием технологии беспроводной передачи данных (NFC (Near field communication) или др.).

Виртуальная карта - специальная карта, выпускаемая в электронном виде без физического носителя.

Виртуальный POS-терминал – веб-интерфейс, заменяющий физический POS-терминал и взаимодействующий с системой банка/платежной организации для совершения операций по оплате за товары и услуги посредством банковских платежных карт и других инструментов дистанционного обслуживания и относящийся к периферийным устройствам эквайера. Виртуальный POS-терминал может также использоваться для пополнения банковских счетов с учетом критериев оценки степени (уровня) риска банка/платежной организации, согласно внутренним нормативным документам, а также для соблюдения требований законодательства Кыргызской Республики.

Владелец банковского счета - физическое/юридическое лицо/индивидуальный предприниматель, заключившее/ий договор на открытие банковского счета в соответствии с законодательством Кыргызской Республики.

Дебетовая карта - карта, предназначенная для совершения операций за счет собственных денежных средств, находящихся на банковском счете, и/или кредита, предоставляемого банком-эмитентом клиенту при недостаточности или отсутствии на банковском счете денежных средств (овердрафт). Услуга овердрафта предоставляется только на дебетовых картах.

Держатель карты (картодержатель) - клиент банка, физическое лицо, в том числе уполномоченное юридическим лицом/индивидуальным предпринимателем-владельцем счета, имеющий/ее право совершать операции с использованием карты на основании заключенного договора с эмитентом.

Единый межбанковский процессинговый центр (ЕМПЦ) - аппаратно-программный комплекс национальной платежной системы Кыргызской Республики "ЭЛКАРТ", предназначенный для процессинга/клиринга транзакций, совершенных с использованием карт "ЭЛКАРТ", а также карт других систем, в том числе интегрированных с системой ЕМПЦ.

Индент печать - один из способов персонализации карт, при котором на карте печатаются различные символы, не имеющие рельефа, т.е. символы не выступают на поверхности карты.

Карт-чек (чек) - документ на бумажном носителе и/или в электронном виде, сформированный периферийным устройством при проведении транзакции с использованием карты или инструментов дистанционного обслуживания, являющийся основанием для осуществления расчетов по транзакции и служащий подтверждением ее совершения. Для снижения риска мошенничества чек не должен содержать всю информацию о номере карты.

Ко-бейджинговая карта - карта, выпущенная в рамках двух платежных систем.

Ко-брендинговая карта - карта, выпущенная банком совместно с какой-либо организацией/ями.

Кредитная карта - карта, предназначенная для совершения операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных банком держателю карты в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Кредитная карта НФКО - предвыпущенная кредитная карта, выпускаемая банком для небанковских финансово-кредитных организаций (далее - НФКО), имеющих лицензию/свидетельство Национального банка на право проведения банковских операций по выдаче/погашению по собственным выдаваемым кредитам в соответствии с условиями кредитного договора/договора финансирования с эмитентом для последующего их распространения.

Локальная платежная система - система расчетов с использованием карт, выпускаемых одним (одноэмитентная) или несколькими (многоэмитентная) эмитентами на территории Кыргызской Республики. Карты локальных систем могут обслуживаться в периферийных устройствах согласно условиям договора между участниками и системами.

Международная платежная система расчетов с использованием банковских платежных карт (международная платежная система) - система расчетов с использованием международных карт, эмитируемых и обслуживаемых в соответствии с требованиями операторов данных систем и законодательством Кыргызской Республики. Системой устанавливаются определенные правила осуществления взаимных расчетов в иностранной валюте по платежам с использованием карт между участниками системы.

Многофакторная аутентификация - расширенная аутентификация, метод контроля доступа, в котором пользователю для получения доступа к информации необходимо предъявить более одного идентификатора.

Мобильный POS-терминал (mPOS) - устройство и/или программное обеспечение для смартфонов/планшетных компьютеров и иных устройств, позволяющее проводить транзакции.

Национальная карта - карта платежной системы "ЭЛКАРТ", выпускаемая любым эмитентом-резидентом Кыргызской Республики, заключившим соответствующий договор с оператором национальной платежной системы.

Национальная платежная система по расчетам банковскими платежными картами - система расчетов по операциям с использованием национальных карт системы "ЭЛКАРТ", функционирующая на базе аппаратно-программного комплекса Единого межбанковского процессингового центра.

Обезличенные металлические счета - это счета, открываемые банком для учета драгоценных металлов без указания индивидуальных признаков и совершения операций по привлечению и размещению драгоценных металлов.

Овердрафт - форма краткосрочного кредита, предоставление которого дает возможность клиенту осуществлять платежи сверх суммы, имеющейся на счете клиента, в пределах сумм и на условиях, определенных договором между банком и клиентом.

Оператор национальной платежной системы - Закрытое акционерное общество "Межбанковский Процессинговый Центр" (ЗАО "МПЦ").

Оператор системы расчетов с использованием банковских платежных карт - юридическое лицо, имеющее лицензию и/или разрешение Национального банка на осуществление деятельности по приему, обработке и выдаче финансовой информации (процессинг, клиринг) по платежам и расчетам третьих лиц участникам платежной системы, данного процессингового, клирингового центра, обеспечивающее функционирование системы расчетов банковскими платежными картами и заключившее с участниками договор об участии в системе, согласно которому оператор и участники системы обязуются осуществлять свою деятельность в рамках платежной системы в соответствии с законодательством Кыргызской Республики.

Оплата по платежному QR-коду – безналичная оплата за товары или услуги с применением мобильного приложения банка/платежной системы либо других устройств посредством считывания двухмерных символов штрихкода (QR-код).

Периферийные (эквайринговые) устройства – терминалы, банкоматы, платежные терминалы и приложения, депозитные машины, мобильные устройства и иные устройства, составляющие техническую инфраструктуру / инструмент по приему и обслуживанию банковских платежных карт, приему платежей по QR-коду и других инструментов дистанционного обслуживания.

Персонализация - процедура нанесения на карту и/или запись в память микропроцессора и/или на магнитную полосу карты идентификационной информации, предусмотренной регламентом и порядком работы соответствующей платежной системы расчетов с использованием банковских платежных карт.

Платежная система расчетов с использованием банковских платежных карт (система расчетов с использованием карт) - совокупность норм, стандартов, правил, учреждений и программно-технических средств для организации расчетов с использованием карт. Платежные системы подразделяются на локальные, национальную и международные.

Пользователь кредитной карты НФКО - клиент (физическое/юридическое лицо), которому НФКО выдает денежные средства (кредит/финансирование) на кредитные карты НФКО и принимает погашения, согласно заключенному договору и в соответствии с нормативными правовыми актами Национального банка.

Поставщик услуг - юридическое лицо или индивидуальный предприниматель, получающее/ий денежные средства клиента за реализуемые товары, выполняемые работы, услуги.

Предвыпущенная карта - карта моментальной выдачи в отделении банка/НФКО (кредитные карты НФКО) без указания фамилии и имени держателя карты на поверхности карты и сроком не более 3 (трех) лет, обеспечивающая доступ к счету, который открывается на конкретного клиента, и предназначенная для получения денежных переводов, получения наличных денежных средств посредством периферийных устройств, оплаты покупок в торговых точках безналичным путем, проведения операций через интернет в соответствии с требованиями настоящего Положения и законодательством по ПФТД/ЛПД.

Предоплаченная карта - платежный инструмент, позволяющий использовать электронные деньги для совершения операций по покупке товаров/услуг и обмена на наличные денежные средства через программно-технические устройства. Карта удостоверяет право требования держателя карты к эмитенту электронных денег по его обязательствам.

Процессинг - лицензируемая деятельность, включающая в себя взаимосвязанные процессы по приему, обработке и выдаче участникам платежной системы финансовой информации.

Процессинговый центр - юридическое лицо, осуществляющее процессинг.

Расчетный агент - организация, обеспечивающая проведение окончательных расчетов между участниками системы расчетов с использованием карт.

Стоп-лист - список заблокированных карт, по которым приостановлено или временно приостановлено совершение всех видов операций.

Терминал - аппаратно-программный комплекс, позволяющий совершать транзакции путем считывания данных с карт и других инструментов дистанционного обслуживания. Терминал делится на следующие виды: POS-терминал; POS-терминал-ПВН; виртуальный POS-терминал, мобильный POS-терминал и терминал-ПВН.

Терминал-ПВН - терминал для выдачи наличных денежных средств с карт и других инструментов дистанционного обслуживания, а также пополнения банковского счета при помощи карты и других инструментов дистанционного обслуживания в отделениях банка и его агентов с учетом критериев оценки степени (уровня) риска банка, согласно внутренним нормативным документам, а также соблюдения требований законодательства Кыргызской Республики. Комиссия за обналичивание через терминал-ПВН для последующего проведения платежа не должна перекладываться на держателя карты.

Торгово-сервисное предприятие (ТСП) - юридическое лицо или индивидуальный предприниматель, которое/ый в соответствии с заключенным с эквайером договором принимает карты для оплаты за свои товары/услуги, выдачи наличных денежных средств с составлением документов, подтверждающих совершение операций с картами. Денежные средства, находящиеся на карте, могут выдаваться только при наличии агентского договора с коммерческими банками и в соответствии с лимитами, установленными нормативными правовыми актами Национального банка, при условии соблюдения требований законодательства Кыргызской Республики по вопросам ПФТД/ЛПД в части проведения агентом соответствующих мероприятий по упрощенной идентификации и верификации держателя карты с применением риск-ориентированного подхода.

Транзакция - операция с использованием карты и других инструментов дистанционного обслуживания (например, покупка товаров, услуг, перевод денежных средств, обмен валют или получение наличных денежных средств), в результате которой происходит изменение остатка денежных средств на счете держателя карты.

Участники системы расчетов с использованием карт - эмитент, держатель карты, эквайер, ТСП, процессинговый центр и расчетный агент.

Чарджбек - возвратный или претензионный платеж, отказ эмитента от осуществления платежа по транзакции, проведенной с нарушением правил платежной системы (оспариваемой транзакции). Чарджбек осуществляется в установленный регламентом срок исполнения путем дебетования счета эквайера на сумму оспариваемой транзакции с оформлением документов, требуемых правилами соответствующей платежной системы.

Эквайер - банк, платежная организация, МФК, МКК, которые являются владельцами периферийных устройств, обеспечивающих возможность проведения авторизации или транзакций через свои периферийные устройства согласно технологиям и нормативным актам соответствующих платежных систем и законодательством Кыргызской Республики.

Эквайринг - деятельность, связанная с владением и обслуживанием сети периферийных устройств по приему платежей с использованием банковских платежных карт и других платежных инструментов/технологий на основании договоров с торгово-сервисными предприятиями о приеме и проведении платежей и расчетов за товары и услуги согласно правилам соответствующих платежных систем.

В зависимости от используемых инструментов для проведения платежей эквайринг подразделяется на следующие основные виды:

Торговый эквайринг – услуга, оказываемая эквайером для торгово-сервисных предприятий (далее – ТСП) по установке POS-терминалов и других периферийных устройств для приема и проведения безналичных платежей и расчетов с применением различных платежных инструментов на основании заключенного договора.

Интернет-эквайринг – услуга, оказываемая эквайером по приему и проведению безналичных платежей и расчетов с применением платежных карт и электронных денег за товары и услуги, реализуемые через торговые электронные платформы и интернет-магазины посредством специального веб-интерфейса, который обеспечивает передачу платежной информации и сохраняет ее конфиденциальность.

Мобильный эквайринг – услуга, оказываемая эквайером по приему и проведению безналичных платежей и расчетов с применением платежных карт через мобильное приложение и специальный мобильный POS-терминал (mPOS-терминал) с использованием мобильного телефона либо планшета.

Эмбоссирование - нанесение данных на карту в виде рельефных знаков.

Эмиссия карт - деятельность банка по выпуску карт для последующего распространения.

Эмитент - банк, осуществляющий выпуск карт в соответствии с технологией и правилами соответствующих платежных систем и законодательством Кыргызской Республики.

CVV2-код (Card verification value) - трехзначный код для проверки подлинности карты, запрашиваемый при оплате через интернет и иных операциях.

PIN-код (Personal identification number) - персональный идентификационный номер, позволяющий аутентифицировать пользователя для совершения операции.

POS-терминал (Point of sale) - терминал для приема оплаты за товары и услуги в ТСП с использованием карты и других инструментов дистанционного обслуживания.

POS-терминал-ПВН - терминал, выполняющий две функции: POS-терминал и ПВН-терминал.

5. В настоящем Положении используются следующие термины и определения:

Банковский киоск - специальное сооружение/оборудование, в котором размещено периферийное устройство.

Виртуальная карта - специальная карта, выпускаемая в электронном виде без физического носителя.

Держатель карты (картодержатель) - физическое лицо, в том числе уполномоченное юридическим лицом/индивидуальным предпринимателем-владельцем счета, имеющий/ее право совершать операции с использованием карты на основании заключенного договора с эмитентом.

Ко-бейджинговая карта - карта, выпущенная в рамках двух платежных систем.

Ко-брендинговая карта - карта, выпущенная банком совместно с какой-либо организацией/ями.

Кредитная карта МФК/МКК - предвыпущенная кредитная карта национальной платежной системы, выпускаемая микрофинансовой компанией и микрокредитной компанией для выдачи кредитов в безналичной форме в национальной валюте, за исключением овердрафта, с соблюдением требований законодательства ПФТД/ЛПД и нормативных правовых актов Национального банка.

Пользователь кредитной карты МФК/МКК - клиент (физическое/юридическое лицо), которому МФК/МКК выдает денежные средства (кредит) на кредитные карты МФК/МКК и принимает погашения, согласно заключенному договору и в соответствии с нормативными правовыми актами Национального банка.

Процессинговый центр - юридическое лицо, осуществляющее процессинг.

Эмбоссирование - нанесение данных на карту в виде рельефных знаков.

Эмиссия карт - деятельность эмитента по выпуску карт для последующего распространения.

Эмитент – банк или МФК/МКК, осуществляющий выпуск карт в соответствии с технологией и правилами соответствующих платежных систем и законодательством Кыргызской Республики.

POS-терминал-ПВН - терминал, выполняющий две функции: POS-терминал и ПВН-терминал.

Глава 3. Порядок проведения платежей с использованием карт

13. Карта должна содержать обязательные реквизиты на поверхности карты: наименование эмитента, номер карты, фамилию и имя держателя карты, наименование компании (для карт, привязанных к счетам юридических лиц/индивидуальных предпринимателей, если применимо), срок действия карты, принадлежность к платежной системе и иные реквизиты, предусмотренные требованиями соответствующей платежной системы. Требования данного пункта не распространяются на закрытые одноэмитентные внутрибанковские системы, а также на виртуальные карты.

Допускается отсутствие фамилии и имени держателя карты, если карта предвыпущенная при однозначной идентификации владельца карты в банке-эмитенте/НФКО.

Проведение транзакций посредством предвыпущенной карты через периферийные устройства и мобильные приложения участников платежных систем осуществляется с использованием PIN-кода, паролей или других способов аутентификации.

При этом эмитент имеет право разрешить проведение платежей держателю предвыпущенной карты без использования PIN-кода и проведение бесконтактных платежей в пределах лимитов, устанавливаемых во внутренних правилах и процедурах для держателей карт с учетом критериев оценки степени (уровня) рисков на клиента, согласно программе внутреннего контроля эмитента и правилам платежных систем. Ответственность за данные транзакции несет эмитент.

Допускается отсутствие фамилии и имени держателя карты, если карта является предвыпущенной при условии однозначной идентификации владельца/пользователя карты эмитентом.

14. Пополнение банковского счета держателя карты может осуществляться наличными и безналичными денежными средствами, а также используя банковские операции и денежные переводы без открытия счета в соответствии с заключенными договорными отношениями между эмитентом и владельцем счета.

Пополнение кредитной карты НФКО по системе денежных переводов без открытия счета разрешается только в целях погашения задолженности по кредиту на сумму, в совокупности не превышающую сумму задолженности, при соблюдении мер надлежащей проверки клиента в соответствии с требованиями законодательства Кыргызской Республики по ПФТД/ЛПД. Не допускается пополнение кредитной карты НФКО в иных целях, чем предусмотрено в кредитном договоре.

15. Держатель карты в соответствии с заключенным с эмитентом договором посредством карты вправе:

- оплатить за приобретенные товары и услуги в ТСП, совершать интернет-покупки;

- получить наличные денежные средства через банкоматы/терминалы-ПВН и у агентов банков;

- осуществлять переводы денежных средств со своего банковского счета на счет получателя (с карты на карту, электронный кошелек) в соответствии с законодательством Кыргызской Республики;

- осуществлять денежные переводы через системы денежных переводов в соответствии с законодательством Кыргызской Республики;

- проводить платежи посредством систем удаленного/дистанционного обслуживания;

- производить пополнение карты через кассы банков, агентов, предоставляющих расширенный спектр банковских розничных услуг, платежные терминалы, банкоматы, системы денежных переводов и электронные кошельки.

15. Держатель карты в соответствии с заключенным с эмитентом договором посредством карты вправе:

- оплатить за приобретенные товары и услуги в ТСП, совершать интернет-покупки;

- получить наличные денежные средства через банкоматы/терминалы-ПВН и у агентов банков;

- проводить платежи посредством систем удаленного/дистанционного обслуживания;

15-2. Пользователь кредитной карты МФК/МКК вправе осуществлять только следующие операции:

- оплачивать приобретенные товары и услуги в ТСП, интернет-покупки в рамках кредитного лимита;

- снимать наличные денежные средства через банкоматы/терминалы-ПВН и у агентов банков в рамках кредитного лимита;

- пополнять кредитную карту для погашения кредита через кассы МФК/МКК /банков, агентов, предоставляющих расширенный спектр банковских розничных услуг, платежные терминалы, банкоматы, системы денежных переводов и электронные кошельки.

15-3. Посредством кредитной карты МФК/МКК пользователь карты имеет возможность использования кредитного лимита карты на следующих условиях:

- дебетовые (исходящие) операции по картам могут проводиться в пределах установленного кредитного лимита,

- в случае полного погашения кредита, сумма переплаты должна быть выплачена (выдана) клиенту в течение 10 (десяти) рабочих дней с момента возникновения суммы переплаты одним из следующих способов по выбору пользователя карты:

1) в наличной форме - через кассы МФК и МКК;

2) в безналичной форме - на банковский счет, указанный пользователем в кредитном договоре;

3) на электронный кошелек пользователя-кредитной карты ;

4) на лицевой счет (баланс) номера телефона пользователя-заемщика (только на сумму, не превышающую 10 расчетных показателей).

При этом контроль и регулирование положительного остатка на карте должно обеспечиваться на стороне системы МФК/МКК.

Погашение кредита осуществляется в соответствии с кредитным договором, заключенным между МФК/МКК и заемщиком в наличной или безналичной формах.

15-4. МФК/МКК проводит мониторинг целевого использования кредита в соответствии с требованиями нормативных правовых актов Национального банка..

19. В случае признания платежа ошибочным или несанкционированным после проведения окончательных расчетов платежная система должна предусматривать отдельную процедуру по обязательному возврату денежных средств держателю карты на его банковский счет и последующему урегулированию спора по таким платежам, а также отдельную процедуру по возврату денежных средств пользователям кредитных карт НФКО, не имеющим банковского счета, в том числе по платежам, совершенным через мобильные приложения или другие инструменты дистанционного обслуживания. На период урегулирования спора оспариваемая сумма денежных средств может быть заблокирована на банковском счете держателя карты и на расчетном (ссудном) счете НФКО. Условия разрешения споров между эмитентом и держателем карты, эмитентом и НФКО и пользователями кредитных карт НФКО, штрафные санкции по таким операциям должны быть установлены в договоре между ними, а также в регламенте и порядке работ соответствующей платежной системы. Разрешение споров между держателем карты и ТСП осуществляется на основании законодательства Кыргызской Республики и не является частью регулирования правилами и договорами системы.

19. В случае признания платежа ошибочным или несанкционированным после проведения окончательных расчетов платежная система должна предусматривать отдельную процедуру по обязательному возврату денежных средств держателю карты на его банковский счет и последующему урегулированию спора по таким платежам, а также отдельную процедуру по возврату денежных средств пользователям кредитных карт МФК/МКК, не имеющим банковского счета, в том числе по платежам, совершенным через мобильные приложения или другие инструменты дистанционного обслуживания. На период урегулирования спора оспариваемая сумма денежных средств может быть заблокирована на банковском счете держателя карты и на расчетном (ссудном) счете МФК/МКК. Условия разрешения споров между эмитентом и держателем карты, эмитентом и пользователями кредитных карт МФК/МКК, штрафные санкции по таким операциям должны быть установлены в договоре между ними, а также в регламенте и порядке работ соответствующей платежной системы. Разрешение споров между держателем карты и ТСП осуществляется на основании законодательства Кыргызской Республики и не является частью регулирования правилами и договорами системы.

Глава 4. Требования к эмитенту

21. Банк может стать эмитентом и осуществлять выпуск и распространение карт только при наличии банковской лицензии, выданной Национальным банком, на право осуществления расчетов по поручению клиентов и банков-корреспондентов и их кассовое обслуживание, а также выпуск, покупку, оплату, прием, хранение и подтверждение платежных документов, включая кредитные и платежные карты.

Банк должен заключить договор с соответствующей платежной системой и ее оператором об участии в системе и получить разрешение платежной системы на выполнение данной операции (кроме одноэмитентных внутрибанковских систем).

21. Эмитент, являющийся банком, может осуществлять выпуск и распространение карт только при наличии банковской лицензии, выданной Национальным банком, на право осуществления расчетов по поручению клиентов и банков-корреспондентов и их кассовое обслуживание, а также выпуск, покупку, оплату, прием, хранение и подтверждение платежных документов, включая кредитные и платежные карты.

Эмитент, являющийся МФК/МКК, может осуществлять выпуск и распространение кредитных карт МФК/МКК только при условии указания соответствующей операции в лицензии, выданной в соответствии с порядком лицензирования микрофинансовых и микрокредитных компаний Национальным банком.

Кредитные карты МФК/МКК могут выпускаться только в рамках национальной платежной системы по расчетам банковскими платежными картами, в соответствии с договором, заключенным с оператором национальной платежной системы.

22. Банк, который начинает эмиссию карт соответствующей платежной системы, уведомляет об этом Национальный банк в установленной форме (Приложение 1 к настоящему Положению) не менее чем за один месяц до фактического начала эмиссии карт с приложением копии соответствующего разрешения и договора с платежной системой. В уведомлении также указываются сведения о планируемой эмиссии карт, масштабы и характер операций, планируемых с их использованием.

Банк, прекращающий эмиссию карт, должен также информировать Национальный банк, оператора и своих клиентов, держателей карт, в соответствии с условиями договоров между ними, в установленной форме (Приложение 1 к настоящему Положению), не менее чем за один месяц до фактического прекращения эмиссии карт.

22. Эмитент, который начинает эмиссию карт соответствующей платежной системы, уведомляет об этом Национальный банк в установленной форме (Приложение 1 к настоящему Положению) не менее чем за один месяц до фактического начала эмиссии карт с приложением копии соответствующего разрешения и договора с платежной системой. В уведомлении также указываются сведения о планируемой эмиссии карт, масштабы и характер операций, планируемых с их использованием.

Эмитент, прекращающий эмиссию карт, должен также информировать Национальный банк, оператора и своих клиентов, держателей карт, в соответствии с условиями договоров между ними, в установленной форме (Приложение 1 к настоящему Положению), не менее чем за один месяц до фактического прекращения эмиссии карт.

23. Банк самостоятельно определяет вид эмитируемых карт (локальные, национальные, международные), перечень услуг с использованием этих карт и условия их предоставления клиентам на основании регламента и порядка работы соответствующей платежной системы.

23. Эмитент, самостоятельно определяет вид эмитируемых карт (локальные, национальные, международные), перечень услуг с использованием этих карт и условия их предоставления клиентам на основании регламента и порядка работы соответствующей платежной системы, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Положением.

25. Банк может выпускать карты, имеющие различные расчетные схемы (программы): дебетовые, дебетно-кредитные, кредитные, предвыпущенные, предоплаченные, ко-бейджинговые и/или ко-брендинговые, а также виртуальные.

Кредитные карты НФКО выпускаются банком, согласно пункту 35-1 настоящего Положения.

27. Банк, выпускающий карты, обязан соблюдать требования законодательства по ПФТД/ЛПД.

27. Эмитент, выпускающий карты, обязан соблюдать требования законодательства по ПФТД/ЛПД.

28. Банк может выпускать карты, позволяющие их держателям принимать участие в различных нефинансовых программах, осуществляя операции с условными единицами учета (литры, килограммы, штуки и прочие) или в системах предоставления и учета определенных услуг (льгот, скидок, бонусов и прочих услуг). Данные нефинансовые программы могут быть реализованы при участии третьих лиц на основании договора, заключенного с эмитентом и в соответствии с законодательством Кыргызской Республики.

28-1. Кредитная карта МФК/МКК должна быть неактивной до момента установления на ней кредитного лимита.

28-3. Размер кредитного лимита по одной карте не должен превышать 2000 (две тысячи) расчетных показателей.

28-5. Учет операций по кредитной карте ведётся МФК/МКК в своей автоматизированной системе в соответствии с требованиями нормативных правовых актов Национального банка, регулирующих деятельность микрофинансовых и микрокредитных компаний.

Глава 5. Порядок эмиссии банковских платежных карт

29. Эмитент осуществляет выпуск и предоставляет держателю карты в пользование (распространение) карту на основании соответствующего заявления владельца счета и договора банковского счета, заключенного с владельцем счета. Банковская платежная карта является собственностью эмитента, передается держателю карты в пользование в соответствии с условиями договора и блокируется/изымается эмитентом по окончании срока действия карты или закрытия банковского счета клиента.

При выдаче карты банком проводится идентификация и верификация клиента в соответствии с законодательством Кыргызской Республики.

Передача PIN-кода, виртуальной карты (реквизиты карты, PIN-кода и иной информации) держателю карты устанавливается внутренними нормативными документами эмитента и правилами платежной системы при соблюдении мер безопасности.

Кредитные карты, эмитированные банком для НФКО, являются собственностью эмитента, что должно быть установлено в договоре между банком и НФКО. Процесс передачи карт клиентам для их последующего использования и изъятия по окончании срока действия карты или в случае прекращения обслуживания осуществляется НФКО.

При выдаче карты эмитентом проводится идентификация и верификация клиента в соответствии с законодательством Кыргызской Республики.

31. При заключении договора и открытии банковского счета эмитент обязан идентифицировать держателя карты в соответствии с требованиями к политике "знай своего клиента", установленными Приложением 1 к Инструкции по работе с банковскими счетами, счетами по банковским вкладам (депозитам), утвержденной постановлением Правления Национального банка Кыргызской Республики от 31 октября 2012 года № 41/12 и Приложением 1 к Инструкции по работе с банковскими счетами, счетами по банковским вкладам (депозитам), открытыми в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования, утвержденной постановлением Правления Национального банка Кыргызской Республики от 13 июня 2019 года № 2019-П-12/31-2-(НПА), и законодательством Кыргызской Республики, за исключением пользователей кредитных карт НФКО, идентификацию которых осуществляет НФКО, согласно законодательству по ПФТД/ЛПД. Идентификационные данные клиента НФКО должны быть привязаны к номеру кредитной карты НФКО.

31-1. Эмитент при выпуске карт для НФКО должен заключить договор с НФКО по надлежащей проверке клиента НФКО и доверию третьим сторонам в соответствии с Положением "О порядке проведения надлежащей проверки клиента", утвержденным постановлением Правительства Кыргызской Республики от 25 декабря 2018 года № 606, и Положением "О минимальных требованиях к организации внутреннего контроля в микрофинансовых организациях, кредитных союзах и специализированных финансовых учреждениях Кыргызской Республики в целях противодействия финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов", утвержденным постановлением Правления Национального банка Кыргызской Республики от 21 августа 2019 года № 2019-П-33/43-6-(НФКУ).

32. Эмитент и НФКО обязаны до момента подписания заявления о выдаче карты и заключения договора ознакомить держателя карты/пользователя кредитных карт НФКО:

- с условиями договора;

- с правилами по безопасному использованию карты;

- с тарифами на оказываемые услуги;

- с контактной информацией для связи с банком и НФКО в нерабочее время и выходные (праздничные дни);

- со сроками зачисления денежных средств на кредитные карты НФКО и моментом начисления процентов (со дня поступления денежных средств/со дня снятия денежных средств с карты/со дня перевода денежных средств, направленных на покупку товара или услуг и др.);

- с порядком погашения кредита в случае если погашение кредита будет осуществляться в выходные и праздничные дни в безналичной форме;

- с порядком выдачи денежных средств из кассы банка/НФКО в случае утери карты.

Клиент банка/НФКО письменно или с использованием дистанционного банковского обслуживания подтверждает получение указанной информации. Правила по безопасному использованию карты должны быть включены в договор или прилагаться к нему.

32. Эмитент обязан до момента подписания заявления о выдаче карты и заключения договора ознакомить держателя карты/пользователя кредитных карт:

- с условиями договора;

- с правилами по безопасному использованию карты;

- с тарифами на оказываемые услуги;

- со сроками зачисления денежных средств на кредитные карты, в том числе на кредитные карты МФК/МКК, и моментом начисления процентов (со дня поступления денежных средств/со дня снятия денежных средств с карты/со дня перевода денежных средств, направленных на покупку товара или услуг и др.);

- с порядком выдачи денежных средств из кассы банка/ МФК/МКК в случае утери карты.

33. При выдаче карты следующие обязательные условия по предоставлению услуги по картам отражаются в договоре банковского счета:

1) персональные данные владельца счета (фамилия, имя, отчество, паспортные данные (или другие документы, удостоверяющие личность в соответствии с законодательством Кыргызской Республики) и другие данные владельца счета для проведения идентификации клиента и бенефициарного собственника (выгодоприобретателя) в соответствии с законодательством Кыргызской Республики);

2) персональные данные держателя карты (фамилия, имя, отчество, паспортные данные (или данные другого документа, удостоверяющего личность в соответствии с законодательством Кыргызской Республики) и другие данные держателя карты для проведения идентификации клиента и бенефициарного собственника (выгодоприобретателя) в соответствии с законодательством Кыргызской Республики);

3) права, обязанности и ответственность держателя карты и эмитента по операциям с картой;

4) типы и размер комиссий, подлежащих уплате держателем карты, а также порядок информирования клиентов об изменении тарифов, срока действия карты или других условий пользования картой, новых продуктах и другой информации;

4-1) схема конвертации из одной валюты в другую, предусматривающая различные варианты конвертаций при проведении держателем карты операций в валюте, отличной от валюты банковского счета держателя карты, а также порядок информирования клиентов об обменном курсе при проведении операций по конвертации;

5) о сроках и способах предоставления эмитентом выписок о движении денежных средств и остатке на банковском счете;

6) основные требования по соблюдению безопасности держателем карты (использование PIN-кода, лимиты, действия держателя в случае утери или кражи карты);

7) процедура информирования эмитента о факте утери, хищения или использования карты неуполномоченным лицом;

8) распределение ответственности между сторонами при утере, хищении или использовании карты неуполномоченным лицом, включая несанкционированные операции;

9) условия блокирования и изъятия карты эмитентом;

10) распределение рисков и ответственности между сторонами в случае нарушения процедур безопасности или других условий договора;

11) порядок рассмотрения споров/жалоб;

12) порядок расторжения договора и аннулирование карты.

Эмитент имеет право разрешить проведение платежей держателю карты без использования PIN-кода и проведение бесконтактных платежей в пределах лимитов, устанавливаемых во внутренних правилах и процедурах для держателей карт с учетом критериев оценки степени (уровня) рисков на клиента, согласно программе внутреннего контроля эмитента и правилам платежных систем. При этом ответственность за данные транзакции несет эмитент.

Эмитент должен информировать держателей карт о наличии операций с высоким уровнем риска, по которым, согласно правилам системы, невозможен возврат денежных средств и/или не предусмотрена претензионная работа. Возможность проведения таких операций должна быть заблокирована по умолчанию и предоставляться только по запросу и согласию держателя карты. В целях сегментации карточных продуктов и продвижения допускается выпуск виртуальных карт с подключением по умолчанию операций с высоким уровнем риска при уведомлении и получении согласия держателя карты. Такие карты не могут быть использованы в рамках регулярных выплат (зарплатные проекты, пенсии, пособия, выплаты депозита и т.д.).

В договоре могут быть предусмотрены дополнительные условия.

33. При выдаче карты банком следующие обязательные условия по предоставлению услуги по картам отражаются в договоре банковского счета:

3) права, обязанности и ответственность держателя карты и эмитента по операциям с картой;

7) процедура информирования эмитента о факте утери, хищения или использования карты неуполномоченным лицом;

9) условия блокирования и изъятия карты эмитентом;

11) порядок рассмотрения споров/жалоб;

12) порядок расторжения договора и аннулирование карты.

В договоре могут быть предусмотрены дополнительные условия.

33-1. При выдаче кредитных карт НФКО в договоре с пользователем карт НФКО должны быть отражены следующие обязательные условия по предоставлению услуги по картам:

1) персональные данные пользователя кредитной карты НФКО (фамилия, имя отчество, паспортные данные (или данные другого документа, удостоверяющего личность в соответствии с законодательством Кыргызской Республики);

2) права, обязанности и ответственность НФКО перед своими клиентами по операциям с кредитной картой НФКО;

3) типы и размер комиссий, подлежащих уплате пользователем кредитной карты НФКО, а также порядок информирования об изменении тарифов, срока действия карты или других условий пользования картой, новых продуктах, и другой информации;

3-1) схема конвертации из одной валюты в другую, предусматривающая различные варианты конвертаций при проведении держателем карты операций в валюте, отличной от валюты банковского счета держателя карты, а также порядок информирования клиентов об обменном курсе при проведении операций по конвертации;

4) основные требования по соблюдению безопасности пользователей карт (использование PIN-кода, лимиты, действия в случае утери или кражи карты);

5) процедура информирования НФКО о факте утери, хищения или использования карты неуполномоченным лицом;

6) распределение ответственности между сторонами при утере, хищении или использовании карты неуполномоченным лицом, включая несанкционированные операции;

7) условия блокирования и изъятия карты НФКО;

8) распределение рисков и ответственности между сторонами в случае нарушения процедур безопасности или других условий договора;

9) порядок рассмотрения споров/жалоб;

10) порядок расторжения договора и аннулирование кредитной карты НФКО;

11) дополнительные условия в соответствии с законодательством Кыргызской Республики.

33-1. При выдаче кредитных карт МФК/МКК в договоре с пользователем карт МФК/МКК должны быть отражены следующие обязательные условия по предоставлению услуги по картам:

1) персональные данные пользователя кредитной карты МФК/МКК (фамилия, имя отчество, паспортные данные (или данные другого документа, удостоверяющего личность в соответствии с законодательством Кыргызской Республики);

2) права, обязанности и ответственность МФК/МКК перед своими клиентами по операциям с кредитной картой МФК/МКК;

3) типы и размер комиссий, подлежащих уплате пользователем кредитной карты МФК/МКК, а также порядок информирования об изменении тарифов, срока действия карты или других условий пользования картой, новых продуктах, и другой информации;

5) процедура информирования МФК/МКК о факте утери, хищения или использования карты неуполномоченным лицом;

7) условия блокирования и изъятия карты МФК/МКК;

9) порядок рассмотрения споров/жалоб;

10) порядок расторжения договора и аннулирование кредитной карты МФК/МКК;

11) дополнительные условия в соответствии с законодательством Кыргызской Республики.

35-1. При выдаче кредитной карты НФКО денежные средства (кредит) выдаются посредством дебетования средств обслуживающим банком с расчетного (ссудного) счета НФКО, открытого в данном банке, в соответствии с условиями договора по эмиссии и распространению кредитных карт НФКО.

Подтверждением поступления кредита на кредитные карты НФКО без использования зачисления денежных средств на банковский счет пользователя кредитной карты НФКО является открытие НФКО кредитного лимита на сумму одобренного кредита.

Порядок/сроки зачисления кредита, открытия кредитного лимита и погашения осуществляется в соответствии с кредитным договором между НФКО и его клиентом.

Проведение транзакций посредством кредитной карты НФКО через периферийные устройства и мобильные приложения участников платежных систем осуществляется с использованием PIN-кода, паролей или других способов аутентификации.

Пользователь кредитных карт НФКО вправе осуществлять платежи и расчеты, согласно целевому предназначению полученного кредита/финансирования.

35-1. При выдаче кредитной карты МФК/МКК денежные средства (кредит) выдаются посредством дебетования средств с расчетного (ссудного) счета МФК/МКК, открытого расчетном в банке, в соответствии с условиями договора о проведении взаиморасчетов.

Пользователь кредитных карт МФК/МКК вправе осуществлять платежи и расчеты только согласно целевому предназначению полученного кредита.

Глава 6. Блокирование, внесение в стоп-лист и изъятие карт

40. Эмитент вправе прекратить обслуживание, заблокировать или изъять карту в случаях:

1) неисполнения держателем карты своих обязательств, предусмотренных договором, или несоблюдения НФКО условий договора по эмиссии карт и их последующего распространения;

2) нарушения правил пользования картой;

3) окончания срока действия карты;

4) расторжения договора об открытии банковского счета;

5) в соответствии с правилами платежных систем и законодательством Кыргызской Республики.

В случае прекращения обслуживания карты в одностороннем порядке эмитент/НФКО должен/на уведомить об этом держателя карты/пользователя кредитной карты НФКО в установленном договором порядке.

40. Эмитент вправе прекратить обслуживание, заблокировать или изъять карту в случаях:

1) неисполнения держателем карты/пользователем кредитной карты МФК/МКК своих обязательств, предусмотренных договором;

2) нарушения правил пользования картой;

3) окончания срока действия карты;

4) расторжения договора об открытии банковского счета;

5) в соответствии с правилами платежных систем и законодательством Кыргызской Республики.

В случае прекращения обслуживания карты в одностороннем порядке эмитент должен уведомить об этом держателя карты/пользователя кредитной карты МФК/МКК в установленном договором порядке.

41. Эмитент/НФКО (в случае кредитных карт НФКО) должен внести реквизиты карты в стоп-лист системы при поступлении от держателя карты уведомления и заявления об утере, хищении или о несанкционированном использовании карты. В случае поступления уведомления от держателя карты об изъятии карты банкоматом эмитент/процессинговый центр временно блокирует карту до момента подачи заявления держателем карты/пользователем кредитной карты НФКО о внесении реквизитов карты в стоп-лист или возврата карты, согласно условиям договора и правилам платежной системы.

41. Эмитент должен внести реквизиты карты в стоп-лист системы при поступлении от держателя карты уведомления и заявления об утере, хищении или о несанкционированном использовании карты. В случае поступления уведомления от держателя карты об изъятии карты банкоматом эмитент/процессинговый центр временно блокирует карту до момента подачи заявления держателем карты/пользователем кредитной карты МФК/МКК о внесении реквизитов карты в стоп-лист или возврата карты, согласно условиям договора и правилам платежной системы.

42. Сроки и способы уведомления эмитента/НФКО и подачи заявления держателем карты/пользователей кредитных карт НФКО об утере, краже или несанкционированном использовании карты устанавливаются условиями договора. Ответственность за своевременность подачи заявления несет держатель карты/пользователь кредитной карты НФКО. С момента подачи данного заявления ответственность по всем операциям с использованием утерянной или украденной карты возлагается на эмитента.

42. Сроки и способы уведомления эмитента и подачи заявления держателем карты/пользователей кредитных карт МФК/МКК об утере, краже или несанкционированном использовании карты устанавливаются условиями договора. Ответственность за своевременность подачи заявления несет держатель карты/пользователь кредитной карты МФК/МКК. С момента подачи данного заявления ответственность по всем операциям с использованием утерянной или украденной карты возлагается на эмитента.

43. Эмитент не несет ответственности перед держателем карты и НФКО в случаях:

- если держатель карты/пользователь кредитной карты НФКО нарушил правила и процедуры, установленные в заключенных между ними договорах по использованию карты и PIN-кода;

- в случае противоправных действий со стороны держателя карты/НФКО/пользователя кредитной карты НФКО.

При любой из спорных ситуаций эмитент по запросу держателя карты должен предоставить полную информацию, в том числе из процессингового центра платежной системы по проведенным транзакциям для подтверждения правомочности списания денежных средств со счета держателя карты.

В случае спорных ситуаций с пользователем кредитных карт НФКО по запросу пользователя кредитной карты НФКО банк-эмитент по согласию НФКО должен предоставить полную информацию своему клиенту, в том числе из процессингового центра платежной системы по проведенным транзакциям с кредитной карты НФКО.

Данное требование не распространяется на операции с использованием магнитной полосы карты и на операции электронной коммерции, незащищенные многофакторной аутентификацией.

43. Эмитент не несет ответственности перед держателем карты/пользователем кредитной карты МФК/МКК в случаях:

- в случае противоправных действий со стороны держателя карты/ /пользователя кредитной карты МФК/МКК.

При любой из спорных ситуаций эмитент по запросу держателем карты/пользователем кредитной карты МФК/МКК должен предоставить полную информацию, в том числе из процессингового центра платежной системы по проведенным транзакциям для подтверждения правомочности списания денежных средств со счета держателя карты.

Данное требование не распространяется на операции с использованием магнитной полосы карты и на операции электронной коммерции, незащищенные многофакторной аутентификацией.

Глава 7. Требования к эквайеру

44. Банк может стать эквайером и осуществлять эквайринг банковских платежных карт только при наличии лицензии Национального банка на право проведения банковских операций. Банк должен заключить договор с соответствующей платежной системой и ее оператором об участии в системе и получить разрешение на выполнение данной операции.

44. Эквайринг банковских платежных карт может осуществляться эквайером только при наличии лицензии/разрешения Национального банка на право проведения соответствующих банковских операций. Эквайер должен заключить договор с соответствующей платежной системой и ее оператором об участии в системе и получить разрешение на выполнение данной операции.

45. Банк, который начинает эквайринг карт соответствующей системы, уведомляет об этом Национальный банк в установленной форме (Приложение 2 к настоящему Положению) не менее чем за один месяц до фактического начала эквайринга с приложением разрешения от системы, копии соответствующего договора с системой и типового договора с ТСП.

В случае прекращения эквайринга карт Банк также должен информировать Национальный банк в установленной форме (Приложение 2 к настоящему Положению) не менее чем за один месяц до фактического прекращения эквайринга.

45. Эквайер, который начинает эквайринг карт соответствующей системы, уведомляет об этом Национальный банк в установленной форме (Приложение 2 к настоящему Положению) не менее чем за один месяц до фактического начала эквайринга с приложением разрешения от системы, копии соответствующего договора с системой и типового договора с ТСП.

В случае прекращения эквайринга карт эквайер также должен информировать Национальный банк в установленной форме (Приложение 2 к настоящему Положению) не менее чем за один месяц до фактического прекращения эквайринга.

46. Банк, который начинает эквайринг и обслуживание карт соответствующей системы, может устанавливать собственную сеть банкоматов и/или терминалов и иных периферийных устройств согласно стандартам и требованиям используемой платежной системы и обеспечивать проведение в этой сети операций по картам от всех держателей карт этой системы.

46. Эквайер, который начинает эквайринг и обслуживание карт соответствующей системы, может устанавливать собственную сеть банкоматов и/или терминалов и иных периферийных устройств согласно стандартам и требованиям используемой платежной системы и обеспечивать проведение в этой сети операций по картам от всех держателей карт этой системы.

50. Эквайер не вправе устанавливать дополнительную комиссию (surcharge) за прием и обслуживание в своей сети периферийных устройств карт других коммерческих банков, если иное не предусмотрено регламентом и порядком работы соответствующей системы. Держатель карты должен быть проинформирован о взимании дополнительной комиссии (surcharge) перед проведением транзакции и иметь возможность отказаться от ее совершения.

Эквайер не имеет права устанавливать комиссию (surcharge) за прием и обслуживание в своей сети национальных карт, которая не предусмотрена договором держателя карты с эмитентом и правилами национальной платежной системы.

50. Эквайер не вправе устанавливать дополнительную комиссию (surcharge) за прием и обслуживание в своей сети периферийных устройств карт других эмитентов, если иное не предусмотрено регламентом и порядком работы соответствующей системы. Держатель карты должен быть проинформирован о взимании дополнительной комиссии (surcharge) перед проведением транзакции и иметь возможность отказаться от ее совершения.

52. Эквайер должен разместить на периферийном устройстве следующую информацию: наименование банка, наименование платежной системы, карты которой принимаются к обслуживанию, телефон горячей линии и иную информацию.

52. Эквайер должен разместить на периферийном устройстве следующую информацию: наименование эквайера, наименование платежной системы, карты которой принимаются к обслуживанию, телефон горячей линии и иную информацию.

53. Для установки периферийного устройства в ТСП эквайер должен заключить договор с ТСП об открытии счета для проведения расчетов по транзакциям, проведенным с использованием терминала, и на право приема и обслуживания карт соответствующей системы. Договор между эквайером и ТСП должен содержать следующее:

- наименование ТСП и его юридический адрес;

- права и обязанности ТСП и эквайера по приему и обслуживанию карт;

- виды карт, принимаемых ТСП к обслуживанию в обязательном порядке;

- запрет ТСП на установление дополнительной комиссии или более высокой цены (наценки) на товар/услугу в случае оплаты картой или с использованием QR-кода;

- размер комиссий;

- основные требования по соблюдению правил безопасности ТСП при использовании POS-терминала;

- вид деятельности и обязательства ТСП по соблюдению деятельности ТСП, заявленной в договоре. В случае если деятельность ТСП подлежит лицензированию, эквайер должен требовать действующую лицензию ТСП на ведение данного вида деятельности;

- требования о соблюдении ТСП законодательства по ПФТД/ЛПД, если ТСП является финансовым учреждением или включено в нефинансовую категорию лиц, согласно законодательству Кыргызской Республики по ПФТД/ЛПД;

- требования о запрете проведения платежей за операции, запрещенные законодательством;

- основные требования по соблюдению безопасности при приеме карт ТСП в качестве средства оплаты (авторизация, идентификация держателя карты, обязательное использование PIN-кода держателем карты при проведении транзакции или поддержки функционала 3D-Secure (если иное не предусмотрено правилами соответствующей платежной системы), лимиты и иные требования) согласно законодательству Кыргызской Республики.

- порядок возврата сумм по проведенным операциям, опротестованным соответствующей системой;

- процедуру возмещения стоимости товара, приобретенного по карте, при его возврате;

- порядок проведения в рамках договора проверки ТСП по качеству обслуживания карт, предоставляемых услуг, условий содержания и работоспособности терминалов, хранения чеков;

- порядок взаимодействия в случае выявления операции с украденной/утерянной картой держателя или проведения несанкционированных транзакций самим ТСП;

- распределение ответственности между сторонами в случае несанкционированных операций, нарушения процедур безопасности или других условий договора и штрафные санкции, налагаемые на каждого участника;

- порядок рассмотрения споров;

- порядок расторжения договора;

- требование по правилам обеспечения безопасности при совершении транзакции в соответствии с настоящим Положением.

В договоре могут быть предусмотрены другие дополнительные условия. Правила обслуживания и приема карт соответствующей системы могут быть включены в договор либо они дополнительно прилагаются к нему.

- наименование ТСП и его юридический адрес;

- права и обязанности ТСП и эквайера по приему и обслуживанию карт;

- виды карт, принимаемых ТСП к обслуживанию в обязательном порядке;

- размер комиссий;

- основные требования по соблюдению правил безопасности ТСП при использовании POS-терминала;

- требования о запрете проведения платежей за операции, запрещенные законодательством;

- порядок возврата сумм по проведенным операциям, опротестованным соответствующей системой;

- процедуру возмещения стоимости товара, приобретенного по карте, при его возврате;

- порядок рассмотрения споров;

- порядок расторжения договора;

Глава 8. Требования к эквайрингу

54. В договоре с ТСП банк должен установить лимиты на сумму одной операции, свыше которой ТСП необходимо запросить подтверждающий документ держателя карты (оригинал паспорта/оригинал другого документа, удостоверяющего личность в соответствии с законодательством Кыргызской Республики на бумажном носителе или в цифровом формате, полученный посредством Государственного портала электронных услуг или мобильного приложения "Тундук"). Данные о документе, удостоверяющем личность, обязательно заносятся в чек.

В договор с ТСП банк должен включить инструкцию (правила) с описанием карт, признаками и/или списком подозрительных действий со стороны держателей карт и необходимые меры, которые должны принимать ТСП при получении соответствующего сообщения из платежной системы. При этом банку необходимо руководствоваться законодательством, регулирующим вопросы защиты прав потребителей, а также иными нормативными правовыми актами и рекомендациями операторов платежных систем, связанными с обеспечением безопасности платежей и расчетов.

54. В договоре с ТСП эквайер должен установить лимиты на сумму одной операции, свыше которой ТСП необходимо запросить подтверждающий документ держателя карты (оригинал паспорта/оригинал другого документа, удостоверяющего личность в соответствии с законодательством Кыргызской Республики на бумажном носителе или в цифровом формате, полученный посредством Государственного портала электронных услуг или мобильного приложения "Тундук"). Данные о документе, удостоверяющем личность, обязательно заносятся в чек.

В договор с ТСП эквайер должен включить инструкцию (правила) с описанием карт, признаками и/или списком подозрительных действий со стороны держателей карт и необходимые меры, которые должны принимать ТСП при получении соответствующего сообщения из платежной системы. При этом эквайер необходимо руководствоваться законодательством, регулирующим вопросы защиты прав потребителей, а также иными нормативными правовыми актами и рекомендациями операторов платежных систем, связанными с обеспечением безопасности платежей и расчетов.

58-1. Окончательные взаиморасчеты и учет обязательств по эквайринговым услугам (возмещение по принятым платежам), оказываемым МФК/МКК, производятся через банковские счета МФК/МКК, открытые у расчетного банка, и соответствующие банковские счета ТСП, либо через электронные кошельки в порядке, предусмотренном договором об оказании эквайринговых услуг.

Глава 12. Заключительные положения

96. Банки, предоставляющие услуги по эмиссии и/или эквайрингу карт, должны осуществлять контроль над соблюдением клиентами условий соответствующих договоров, безопасности проведения транзакций и правил пользования картой.

96. Банки и МФК/МКК, предоставляющие услуги по эмиссии и/или эквайрингу карт, должны осуществлять контроль над соблюдением клиентами условий соответствующих договоров, безопасности проведения транзакций и правил пользования картой.

97. Банки, предоставляющие услуги по эмиссии и эквайрингу карт, должны осуществлять мониторинг операций с использованием карт по параметрам, установленным регламентом и порядком работы соответствующей системы, а также проводить мероприятия для прекращения и/или предотвращения ошибочных и неправомочных операций. Банки вправе передать данные функции в сторонний процессинговый центр согласно установленным договорным отношениям.

97. Банки и МФК/МКК, предоставляющие услуги по эмиссии и эквайрингу карт, должны осуществлять мониторинг операций с использованием карт по параметрам, установленным регламентом и порядком работы соответствующей системы, а также проводить мероприятия для прекращения и/или предотвращения ошибочных и неправомочных операций. Банки и МФК/МКК вправе передать данные функции в сторонний процессинговый центр согласно установленным договорным отношениям.

Приложение 1 к Положению "О банковских платежных картах в Кыргызской Республике"

УВЕДОМЛЕНИЕ

о начале/завершении эмиссии банковских платежных карт

(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 15 августа 2018 года № 2018-П-14/33-4)

Настоящим __________________________________________________ (полное наименование банка) уведомляет о начале/завершении выпуска банковских платежных карт _____________________________________________________________________ (наименование системы банковских платежных карт и тип карт) согласно Договору ___________________________ и официальному разрешению платежной системы, прилагаемым к данному Уведомлению.

Председатель Правления (подпись, печать)

Расшифровка подписи

Приложение 1 к Положению "О банковских платежных картах в Кыргызской Республике"

УВЕДОМЛЕНИЕ

о начале/завершении эмиссии банковских платежных карт

(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 15 августа 2018 года № 2018-П-14/33-4)

Настоящим __________________________________________________ (полное наименование эмитента) уведомляет о начале/завершении выпуска банковских платежных карт _____________________________________________________________________ (наименование системы банковских платежных карт и тип карт) согласно Договору ___________________________ и официальному разрешению платежной системы, прилагаемым к данному Уведомлению.

Председатель Правления (подпись, печать)

Расшифровка подписи

Приложение 2 к Положению "О банковских платежных картах в Кыргызской Республике"

УВЕДОМЛЕНИЕ

о начале/завершении эквайринга банковских платежных карт

(В редакции постановлений Правления Нацбанка КР от 15 августа 2018 года № 2018-П-14/33-4, 29 декабря 2021 года № 2021-П-14/75-4)

Настоящим __________________________________________________ (полное наименование банка) уведомляет о начале/завершении эквайринга банковских платежных карт _______________________________________________________ (наименование системы платежных карт и тип карт) согласно Договору ______________________________________ и официальному разрешению платежной системы, прилагаемым к данному Уведомлению.

Председатель Правления (подпись, печать)

Расшифровка подписи

Приложение 2 к Положению "О банковских платежных картах в Кыргызской Республике"

УВЕДОМЛЕНИЕ

о начале/завершении эквайринга банковских платежных карт

(В редакции постановлений Правления Нацбанка КР от 15 августа 2018 года № 2018-П-14/33-4, 29 декабря 2021 года № 2021-П-14/75-4)

Настоящим __________________________________________________ (полное наименование эквайера) уведомляет о начале/завершении эквайринга банковских платежных карт _______________________________________________________ (наименование системы платежных карт и тип карт) согласно Договору ______________________________________ и официальному разрешению платежной системы, прилагаемым к данному Уведомлению.

Председатель Правления (подпись, печать)

Расшифровка подписи

Приложение 3 к Положению "О банковских платежных картах в Кыргызской Республике"

ОТЧЕТ

о реестре периферийных устройств

(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 15 ноября 2019 года № 2019-П-14/56-4)

Наименование банка: ______________________________________________________

ИНН банка: _______________________________________________________________

ОКПО банка: ______________________________________________________________

По состоянию на "___" ______________ 20___ года

№№ п/п	Тип периферийного устройства	ID периферийного устройства	Местонахождение периферийного устройства						Наименование платежных систем, обслуживаемых периферийным устройством	Валюта	Период доступа
№№ п/п	Тип периферийного устройства	ID периферийного устройства	Место положение	Область	Район	Айыльный аймак	Город/пгт/село	Улица		Валюта	Период доступа
1	2	3	4	5	6	7	8	9	10	11	12

Председатель Правления (подпись, печать)

Расшифровка подписи

ПРАВИЛА

по заполнению отчета по реестру периферийных устройств

1. В реестре периферийных устройств отражается информация о периферийных устройствах, обеспечивающих удаленный доступ к банковскому счету клиента посредством платежных карт, а также без использования платежных карт (платежных терминалов) с указанием их конкретного месторасположения и минимальной информации о самом устройстве.

2. В столбце 2 "Тип периферийного устройства" указывается вид устройства: POS-терминал-ТСП, POS-терминал-ПВН, cash-in-терминал, банкомат cash out, банкомат cash out + cash-in, виртуальный POS-терминал, mPOS или иное периферийное устройство.

3. В столбце 3 "ID периферийного устройства" указываются идентификационные номера устройства, согласно регистрационным номерам банков.

4. В столбце 4 "Местоположение" указывается наименование места, где расположено устройство (ТСП, организация, и т.д.). Для виртуальных POS-терминалов (V-POS) указывается веб-адрес.

5. В столбце 5 "Область" указывается наименование области Кыргызской Республики в соответствии со справочником Национального статистического комитета Кыргызской Республики "Классификатор админ. террит. единиц - СОАТЕ".

6. В столбце 6 "Район" указывается наименование района области в соответствии со справочником Национального статистического комитета Кыргызской Республики "Классификатор админ. террит. единиц - СОАТЕ".

7. В столбце 7 "Айыльный аймак" указывается наименование айыльного аймака района в соответствии со справочником Национального статистического комитета Кыргызской Республики "Классификатор админ. террит. единиц - СОАТЕ".

8. В столбце 8 "Город/пгт/село" указывается наименование города, районных центров, пгт, села в соответствии со справочником Национального статистического комитета Кыргызской Республики "Классификатор админ. террит. единиц - СОАТЕ".

9. В столбце 7 "Улица" указывается наименование улицы. В случае, если периферийные устройства установлены на местах, не имеющих конкретного адреса (наименования улицы, №), то более развернутая информация указывается в столбце 4 "Местоположение", т.е. наименование организации, структурного подразделения данной организации и т.д.

10. В столбце 10 "Наименование платежных систем, обслуживаемых периферийным устройством", указывается наименование платежных систем, обслуживаемых данным устройством (Элкарт, VISA, MasterCard, UnionPay и т.д.).

11. В столбце 11 "Валюта" указываются коды валют, выдаваемых или принимаемых данным устройством (KGS, USD, EUR и т.д.).

12. В столбце 12 "Период доступа" указывается время/период доступа к данному устройству.

К отчету должно прилагаться сопроводительное письмо, в котором отражена информация по внесенным изменениям (установка/изъятие и перемещение банковского оборудования).

Отчеты/уведомления должны предоставляться в форме и сроки, установленные Национальным банком. Коммерческие банки несут ответственность за строгое соблюдение всех условий и требований настоящего Положения, в том числе за предоставление своевременной и корректной информации.

Приложение 3 к Положению "О банковских платежных картах в Кыргызской Республике"

ОТЧЕТ

о реестре периферийных устройств

(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 15 ноября 2019 года № 2019-П-14/56-4)

Наименование эквайера: ______________________________________________________

ИНН эквайера: _______________________________________________________________

ОКПО эквайера: ______________________________________________________________

По состоянию на "___" ______________ 20___ года

№№ п/п	Тип периферийного устройства	ID периферийного устройства	Местонахождение периферийного устройства						Наименование платежных систем, обслуживаемых периферийным устройством	Валюта	Период доступа
№№ п/п	Тип периферийного устройства	ID периферийного устройства	Место положение	Область	Район	Айыльный аймак	Город/пгт/село	Улица		Валюта	Период доступа
1	2	3	4	5	6	7	8	9	10	11	12

Председатель Правления (подпись, печать)

Расшифровка подписи

ПРАВИЛА

по заполнению отчета по реестру периферийных устройств

11. В столбце 11 "Валюта" указываются коды валют, выдаваемых или принимаемых данным устройством (KGS, USD, EUR и т.д.).

12. В столбце 12 "Период доступа" указывается время/период доступа к данному устройству.

Отчеты/уведомления должны предоставляться в форме и сроки, установленные Национальным банком. Эквайер несет ответственность за строгое соблюдение всех условий и требований настоящего Положения, в том числе за предоставление своевременной и корректной информации.

2. Положение «О лицензировании деятельности микрофинансовых компаний»

от 23 декабря 2015 года № 78/26

8. МФК может осуществлять следующие банковские операции с учетом ограничений, установленных Национальным банком, и при условии, что такие операции указаны в лицензии:

1) выдача обеспеченных и необеспеченных микрокредитов;

2) прием срочных вкладов от физических и юридических лиц на условиях возвратности в целях накопления сбережений клиентов;

3) приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме (факторинг);

4) осуществление розничных банковских услуг по агентскому договору с банком - без открытия счетов клиентам в МФК;

5) покупка и продажа иностранной валюты от своего имени, в соответствии с нормативными правовыми актами Национального банка (при наличии дополнительной лицензии/указания в лицензии);

6) выдача гарантий в размере, не превышающем в совокупности с микрокредитом (лизингом) норматив максимального размера кредита на одного заемщика.

1) выдача обеспеченных и необеспеченных микрокредитов;

3) приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме (факторинг);

6) выдача гарантий в размере, не превышающем в совокупности с микрокредитом (лизингом) норматив максимального размера кредита на одного заемщика;

7) выпуск предвыпущенных кредитных карт национальной платежной системы для выдачи кредитов в безналичной форме, за исключением овердрафта, с соблюдением требований законодательства в сфере противодействия финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов и нормативных правовых актов Национального банка;эквайринг платежных карт, а также электронных денег, выпущенных на территории Кыргызской Республики, двухмерных символов штрихкода (QR-кода) и других платежных инструментов в соответствии с требованиями нормативных правовых актов Национального банка при условии, что эта операция указана в лицензии.

Приложение 7 к Положению

о лицензировании деятельности

микрофинансовых компаний

НАЦИОНАЛЬНЫЙ БАНК КЫРГЫЗСКОЙ РЕСПУБЛИКИ

ЛИЦЕНЗИЯ № ________

микрофинансовой компании на право проведения отдельных банковских операций в национальной валюте

"___" _____________ 20___ г.

(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 17 августа 2022 года № 2022-П-33/52-3)

Микрофинансовая компания "_______________________" (полное наименование), созданная с целью осуществления доступных услуг по микрофинансированию для содействия в преодолении бедности, повышения уровня занятости, содействия развитию предпринимательства и социальной мобилизации населения Кыргызской Республики, в соответствии с Законом Кыргызской Республики "О микрофинансовых организациях в Кыргызской Республике",

юридический адрес МФК:

________________________________________________________

Сокращенное наименование: _______________________________________________

1. Настоящая лицензия разрешает осуществление следующих отдельных банковских операций:

1) выдача обеспеченных и необеспеченных микрокредитов;

3) приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме (факторинг);

4) осуществление розничных банковских услуг по агентскому договору с банком - без открытия счетов клиентам в микрофинансовой компании;

5) выдача гарантий в размере, не превышающем в совокупности с микрокредитом (лизингом) норматив максимального размера кредита на одного заемщика.

Приложение 7 к Положению

о лицензировании деятельности

микрофинансовых компаний

НАЦИОНАЛЬНЫЙ БАНК КЫРГЫЗСКОЙ РЕСПУБЛИКИ

ЛИЦЕНЗИЯ №________

микрофинансовой компании на право проведения отдельных банковских операций в национальной валюте

"___" _____________ 20___ г.

(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 17 августа 2022 года № 2022-П-33/52-3)

Микрофинансовая компания "__________________________" (полное наименование), созданная с целью осуществления доступных услуг по микрофинансированию для содействия в преодолении бедности, повышения уровня занятости, содействия развитию предпринимательства и социальной мобилизации населения Кыргызской Республики, в соответствии с Законом Кыргызской Республики "О микрофинансовых организациях в Кыргызской Республике",

юридический адрес МФК:

________________________________________________________

Сокращенное наименование: ____________________________________________________________

1. Настоящая лицензия разрешает осуществление следующих отдельных банковских операций:

1) выдача обеспеченных и необеспеченных микрокредитов;

3) приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме (факторинг);

5) выдача гарантий в размере, не превышающем в совокупности с микрокредитом (лизингом) норматив максимального размера кредита на одного заемщика;

6) выпуск предвыпущенных кредитных карт национальной платежной системы для выдачи кредитов в безналичной форме, за исключением овердрафта;

3. Положение «О создании и деятельности микрокредитных компаний

и микрокредитных агентств от 9 декабря 2015 года № 76/9

77. Дополнительные банковские операции МКК.

1) МКК может дополнительно осуществлять следующие банковские операции при условии, что эти операции указаны в лицензии, выданной МКК:

а) приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме (факторинг);

б) розничные банковские услуги по агентскому договору с банком - без открытия счетов клиентам в микрокредитной компании;

в) покупку и продажу иностранной валюты от своего имени в соответствии с нормативными правовыми актами Национального банка.

77. Дополнительные банковские операции МКК.

а) приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме (факторинг);

в) покупку и продажу иностранной валюты от своего имени в соответствии с нормативными правовыми актами Национального банка;

г) выпуск предвыпущенных кредитных карт национальной платежной системы для выдачи кредитов в безналичной форме, за исключением овердрафта, с соблюдением требований законодательства в сфере противодействия финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов и нормативных правовых актов Национального банка;

Контакты

Быстрые ссылки