№ 

Действующая редакция 

Предлагаемая редакция 

1. Положение «О специальном регулятивном режиме» 

1.  

1. Настоящее Положение "О специальном регулятивном режиме" (далее - Положение) определяет порядок создания специального регулятивного режима для внедрения инновационных банковских операций и услуг/технологий, порядок участия и требования к участникам специального регулятивного режима в условиях необходимости адаптации новых услуг и технологий, которые ранее не были представлены в банковской и платежной системах Кыргызской Республики. Требования нормативных правовых актов Национального банка Кыргызской Республики (далее - Национальный банк) применяются к правоотношениям по деятельности специальных регулятивных режимов с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Положением и решениями Комитета по надзору/Комитета по платежной системе Национального банка (далее - Комитет). 

Критерии определения соответствия операций и услуг, относящихся к банковским операциям в соответствии с законодательством Кыргызской Республики, для участия в специальном регулятивном режиме: 

- технологии, используемые при проведении банковских операций и (или) оказании банковских услуг, являются принципиально новыми для рынка; 

- операции и услуги или использование технологий, которые не предоставляются другим субъектом в рамках специального регулятивного режима; 

- потребительские свойства операций и услуг являются улучшенными по сравнению с имеющимися идентичными продуктами и существенно повышают эффективность проведения операций; 

- операции и услуги ранее не применялись субъектами на банковском рынке или были ограничены нормативными правовыми актами Кыргызской Республики; 

- операции и услуги не регулируются нормативными правовыми актами Кыргызской Республики и отсутствует прямой запрет на проведение операций. 

Соответствие предлагаемой для тестирования операции и (или) услуги вышеизложенным критериям является обязательным для создания специального регулятивного режима. 

1. Настоящее Положение «О специальном регулятивном режиме» (далее –Положение) определяет порядок создания специального регулятивного режима для внедрения инновационных банковских операций и услуг/технологий, порядок участия и требования к участникам специального регулятивного режима в условиях необходимости адаптации новых услуг и технологий, которые ранее не были представлены в банковской и платежной системах Кыргызской Республики. Требования нормативных правовых актов Национального банка Кыргызской Республики (далее – Национальный банк) применяются к правоотношениям по деятельности специальных регулятивных режимов с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Положением и решениями Комитета по надзору/Комитета по платежной системе Национального банка (далее – Комитет). 

Критерии определения соответствия операций и услуг, относящихся к банковским операциям в соответствии с законодательством Кыргызской Республики, для участия в специальном регулятивном режиме: 

- технологии, используемые при проведении банковских операций и (или) оказании банковских услуг, являются новыми для рынка; 

- потребительские свойства операций и услуг являются улучшенными по сравнению с имеющимися идентичными продуктами и существенно повышают эффективность проведения операций; 

- операции и услуги ранее не применялись субъектами на банковском рынке или были ограничены нормативными правовыми актами Кыргызской Республики; 

- операции и услуги не регулируются нормативными правовыми актами Кыргызской Республики и отсутствует прямой запрет на проведение операций. 

Соответствие предлагаемой для тестирования операции и (или) услуги вышеизложенным критериям является обязательным для создания специального регулятивного режима. 

2.  

2. Основными задачами специального регулятивного режима для внедрения инновационных банковских операций и услуг являются: 

- снижение правовой неопределенности и правовых рисков для участников рынка; 

- определение приемлемых и доступных правил для пилотного использования инновационных банковских операций и услуг; 

- ускорение выбора и ввода на рынок инновационных банковских операций и услуг; 

- выработка правовых и иных регулятивных требований для новых общественных отношений, возникших в результате внедрения инновационных банковских операций и услуг; 

- повышение доступности банковских операций и услуг для потребителей и снижение затрат на их внедрение. 

2. Основными задачами специального регулятивного режима для внедрения инновационных банковских операций и услуг являются: 

- снижение правовой неопределенности и правовых рисков для участников рынка; 

- определение приемлемых и доступных правил для пилотного использования инновационных банковских операций и услуг; 

- ускорение выбора и ввода на рынок инновационных банковских операций и услуг; 

- выработка правовых и иных регулятивных требований для новых общественных отношений, возникших в результате внедрения инновационных банковских операций и услуг; 

- повышение доступности банковских операций и услуг для потребителей и снижение затрат на их внедрение; 

- развитие конкуренции. 

3.  

7. Заявка о создании специального регулятивного режима (далее - Заявка) подается Заявителем и Созаявителем (при наличии) в Национальный банк. 

7. Заявка о создании специального регулятивного режима (далее – Заявка) подается Заявителем и Созаявителем (при наличии) в Национальный банк. 

В специальном регулятивном режиме для тестирования аналогичных операций и услуг или применяемых технологий при проведении операций и оказании услуг допускается одновременное участие участников специального регулятивного режима с учетом пункта 14-1 настоявшего Положения. 

4.  

8. В состав Заявки включаются: 

- заявление по форме Приложения 1 к настоящему Положению, оформленное на бланке Заявителя, с ходатайством о создании специального регулятивного режима в соответствии с настоящим Положением, содержащее опись приложенных к заявлению документов, с подписью руководителя и заверенные печатью Заявителя и Созаявителя (при наличии), либо аналоги в электронном виде, оформленные согласно требованиям законодательства Кыргызской Республики; 

- информация о Заявителе и Созаявителе (при наличии) по форме Приложения 2 к настоящему Положению и письменное согласие Созаявителя; 

- информация об операции, услуге/технологии по форме Приложения 3 к настоящему Положению, тестирование которой предлагается Заявителем; 

- нотариально заверенные копии или электронные формы учредительных документов Заявителя/Созаявителя (при наличии) с реквизитами для получения подтверждения из соответствующих государственных органов с указанием суммы объявленного уставного капитала; 

- заверенная надлежащим образом бухгалтерская/финансовая отчетность заявителя за последний отчетный финансовый год; 

- прогнозные экономические расчеты результатов, ожидаемых от проведения предлагаемой операции и услуги. 

Требование о предоставлении учредительных документов и бухгалтерской/финансовой отчетности не распространяется на лиц, поднадзорных Национальному банку, выступающих в качестве Заявителя и Созаявителя (при наличии). 

8. В состав Заявки включаются: 

- заявление по форме Приложения 1 к настоящему Положению, оформленное на бланке Заявителя, с ходатайством о создании специального регулятивного режима в соответствии с настоящим Положением, содержащее опись приложенных к заявлению документов, с подписью руководителя и заверенные печатью Заявителя и Созаявителя (при наличии), либо аналоги в электронном виде, оформленные согласно требованиям законодательства Кыргызской Республики; 

- информация о Заявителе и Созаявителе (при наличии) по форме Приложения 2 к настоящему Положению и письменное согласие Созаявителя; 

- информация об операции, услуге/технологии по форме Приложения 3 к настоящему Положению, тестирование которой предлагается Заявителем; 

- нотариально заверенные копии или электронные формы учредительных документов Заявителя/Созаявителя (при наличии) с реквизитами для получения подтверждения из соответствующих государственных органов с указанием суммы объявленного уставного капитала; 

- заверенная надлежащим образом бухгалтерская/финансовая отчетность заявителя за последний отчетный финансовый год; 

- документ, подтверждающий оплату за лицензию. Размер государственной пошлины за лицензию определяется в соответствии с законодательством Кыргызской Республики; 

- доверенность, выданную представителю на получение лицензии, в случае если от имени Заявителя действует представитель по доверенности; 

- письменное согласие Заявителя и Созаявителя на осуществление плановых/внеплановых инспекторских проверок в рамках специального регулятивного режима со стороны Национального банка, если Заявитель и Созаявитель не являются юридическими лицами, поднадзорными Национальному банку (Приложение 1-1).; 

- прогнозные экономические расчеты результатов, ожидаемых от проведения предлагаемой операции и услуги. 

Требование о предоставлении учредительных документов и бухгалтерской/финансовой отчетности не распространяется на лиц, поднадзорных Национальному банку, выступающих в качестве Заявителя и Созаявителя (при наличии). 

5.  

14. В адрес Заявителя (Созаявителя) направляется письмо с отказом в создании специального регулятивного режима с указанием причин отказа, если по итогам рассмотрения заявки обнаружено несоответствие Заявителя (Созаявителя) требованиям, установленным настоящим Положением, либо выявлено: 

- существенные риски в части нарушения прав и/или интересов потребителей банковской операции и услуги; 

- существенные операционные риски и риски, связанные с финансированием террористической деятельности и легализации (отмывания) преступных доходов; 

- наличие недостоверных сведений и информации в предоставленных документах; 

- наличие идентичной банковской операции или услуги, оказываемой или используемой в соответствии с законодательством Кыргызской Республики; 

- признание предлагаемой для тестирования услуги/операции не соответствующей критериям, указанным в пункте 1 настоящего Положения. 

14. В адрес Заявителя (Созаявителя) направляется письмо с отказом в создании специального регулятивного режима с указанием причин отказа, если по итогам рассмотрения заявки обнаружено несоответствие Заявителя (Созаявителя) требованиям, установленным настоящим Положением, либо выявлено: 

- существенные риски в части нарушения прав и/или интересов потребителей банковской операции и услуги; 

- существенные операционные риски и риски, связанные с финансированием террористической деятельности и легализации (отмывания) преступных доходов; 

- наличие недостоверных сведений и информации в предоставленных документах; 

- наличие аналогичной банковской деятельности, оказываемой или используемой в соответствии с законодательством Кыргызской Республики; 

- признание предлагаемой для тестирования услуги/операции не соответствующей критериям, указанным в пункте 1 настоящего Положения. 

6.  

- 

14-1. Прием заявлений на создание специального регулятивного режима на тестирование банковской операций и услуги, которые уже предоставляются другим(и) субъектом(ами) в рамках специального регулятивного режима осуществляется в дополнительным предоставлением следующей информации: 

а) комплексной оценки факторов (SWOT-анализ) предлагаемого для тестирования операции и услуги по сравнению уже действующими специальными регулятивными режимами, тестирующие аналогичные операции и услуги. Требуется минимальное раскрытие компонентов комплексной оценки факторов (SWOT-анализа): 

- S – сильные стороны, с описанием преимуществ параллельного тестирования операций и услуг, которые предоставляются другим(и) субъектом(ами) в рамках специального регулятивного режима; 

- W – слабые стороны, с описанием трудностей параллельного тестирования операций и услуг, которые предоставляются другим(и) субъектом(ами) в рамках специального регулятивного режима; 

- O – возможности внешней среды, с описанием результата внедрения инновационных услуг/технологий на рынке банковских и платежных услуг;  

- T – угрозы внешней среды, с описанием возможных рисков параллельного тестирования операций и услуг, которые предоставляются другим(и) субъектом(ами) в рамках специального регулятивного режима. 

б) предложения для совершенствования нормативных правовых актов Национального банка, которые будут способствовать внедрению инновационных услуг/технологий на рынке банковских и платежных услуг. 

7.  

20. В рамках специального регулятивного режима Комитетом могут быть установлены следующие обязательства Участника специального регулятивного режима: 

- дополнительная отчетность, связанная с оказанием тестируемой банковской операции и услуги; 

- допуск представителей Национального банка в рамках периодических проверок на местах, целевых проверок, а также допуск к информационным системам Участника специального регулятивного режима для получения информации, связанной с оказанием тестируемой банковской операции и услуги; 

- уведомление потребителей о том, что банковская операция и услуга оказывается в тестовом режиме; 

- безусловное возмещение всех финансовых обязательств по банковским операциям и услугам; 

- иные обязательства, с учетом специфики предоставления инновационной банковской операции и услуги. 

20. В рамках специального регулятивного режима Комитетом могут быть установлены следующие обязательства Участника специального регулятивного режима: 

- дополнительная отчетность, связанная с оказанием тестируемой банковской операции и услуги; 

- допуск представителей Национального банка в рамках периодических проверок на местах, целевых проверок, а также допуск к информационным системам Участника специального регулятивного режима для получения информации, связанной с оказанием тестируемой банковской операции и услуги, в том числе для участника, не являющегося лицом, поднадзорным Национальному банку; 

- уведомление потребителей о том, что банковская операция и услуга оказывается в тестовом режиме и о возможности прекращении тестового режима в течение 1 (одного) рабочего дня с момента прекращения действия лицензии Национальным банком и уведомления Участника; 

- безусловное возмещение всех финансовых обязательств по банковским операциям и услугам; 

- иные обязательства, с учетом специфики предоставления инновационной банковской операции и услуги. 

8.  

- 

22-1. В рамках специального регулятивного режима Национальный банк вправе проводить плановые/ внеплановые инспекторские проверки в порядке и сроки, установленные нормативными правовыми актами Национального банка по инспекторским проверкам, в том числе лиц, не являющихся поднадзорными Национальному банку, получивших лицензию на осуществление банковских операций в рамках специального регулятивного режима и предоставивших согласие в соответствии с Приложением 1-1 к настоящему Положению. 

9.  

24. Не позднее чем за 30 календарных дней до даты окончания тестирования, указанной в лицензии, Участник специального регулятивного режима может обратиться с письменным заявлением в Национальный банк о продлении тестирования и указанием причин, по которым такое продление целесообразно с приложением отчета согласно пункту 31 настоящего Положения. Такое заявление рассматривается в срок, не превышающий 15 рабочих дней. 

В случае продления срока тестирования выносится дополнительное решение Комитета, с указанием новой даты окончания тестирования. При этом срок продления тестирования не может быть более 6 месяцев. Дополнительное решение Комитета может приниматься не более 2 (двух) раз. Условия продления сроков тестирования, указанные в решении Комитета, должны соответствовать требованиям настоящего Положения. 

24. Не позднее чем за 30 календарных дней до даты окончания тестирования, указанной в лицензии, Участник специального регулятивного режима может обратиться с письменным заявлением в Национальный банк о продлении тестирования и указанием причин, по которым такое продление целесообразно с приложением отчета согласно пункту 31 настоящего Положения. Такое заявление рассматривается в срок, не превышающий 15 рабочих дней. 

В случае продления срока тестирования выносится дополнительное решение Комитета, с указанием новой даты окончания тестирования. Дополнительное решение Комитета о продлении срока тестирования может приниматься не более 1 (одного) раза и длительностью не более 6 (шести) месяцев. Условия продления сроков тестирования, указанные в решении Комитета, должны соответствовать требованиям настоящего Положения. 

10.  

34. В случае если по результатам тестирования Участник специального регулятивного режима достиг количественных и качественных критериев, указанных в условиях специального регулятивного режима, на основании заключения уполномоченного структурного подразделения Комитет признает тестирование успешным. 

34. В случае если по результатам тестирования Участник специального регулятивного режима, в том числе Участники одновременного тестирования достигли количественных и качественных критериев, указанных в условиях специального регулятивного режима, на основании заключения уполномоченного структурного подразделения Комитет признает тестирование успешным. 

11.  

35. В случае если тестирование признано неуспешным, Участнику специального регулятивного режима запрещается дальнейшее предоставление инновационных банковских операций и услуг, которые проходили тестирование в рамках специального регулятивного режима. Действие лицензии на участие в специальном регулятивном режиме прекращается. 

35. В случае если тестирование признано неуспешным, Участнику специального регулятивного режима, в том числе Участникам одновременного тестирования запрещается дальнейшее предоставление инновационных банковских операций и услуг, которые проходили тестирование в рамках специального регулятивного режима. Действие лицензии на участие в специальном регулятивном режиме прекращается. 

12.  

35-1. В случае прекращения действия лицензии Участник, в том числе Участники одновременного тестирования обязаны:  

1) в течение 1 (одного) рабочего дня оповестить участников/пользователей поставщиков товаров/услуг о прекращении оказания операций/услуг в рамках специального регулятивного режима; 

2) в установленные Комитетом сроки завершить платежи/исполнение обязательств перед участниками/потребителями и поставщиками товаров/услуг (третьими лицами) и немедленно прекратить лицензируемый вид деятельности; 

3) в течение 3 (трех) рабочих дней со дня получения уведомления о прекращении действия лицензии сдать лицензию в Национальный банк.  

Национальный банк публикует информацию о прекращении действия лицензии на официальном интернет-сайте Национального банка. 

13.  

35-2. Участник до сдачи соответствующей лицензии в Национальный банк должен выполнить условия договора/ов, завершить платежи и исполнить финансовые обязательства перед участниками/потребителями и поставщиками товаров/услуг (третьими лицами) и прекратить лицензируемый вид деятельности, согласно законодательству Кыргызской Республики.  

При сдаче лицензии в Национальный банк Участник должен представить в бумажной форме копии актов сверок завершения расчетов перед третьими лицами, копии документов, подтверждающих завершение взаиморасчетов с другими участниками за предоставление соответствующих услуг. 

14.  

36. В случае если тестирование признано успешным, Комитет выносит рекомендацию соответствующему структурному подразделению Национального банка по разработке проекта нормативного правового акта Национального банка, исключающего препятствие оказанию услуг/технологии, прошедших тестирование. Оказание услуг в рамках специального регулятивного режима может продолжаться на основании продления срока лицензии до внесения соответствующих изменений в законодательство. В случае продления сроков специального регулятивного режима для внесения изменений в законодательство Комитетом могут быть установлены дополнительные условия для продолжения оказания услуг в условиях специального регулятивного режима. 

36. В случае если тестирование признано успешным, Комитет выносит рекомендацию соответствующему структурному подразделению Национального банка по разработке проекта нормативного правового акта Национального банка, исключающего препятствие оказанию услуг/технологии, прошедших тестирование. Оказание услуг в рамках специального регулятивного режима может продолжаться на основании продления срока лицензии до внесения соответствующих изменений в законодательство. В случае продления сроков специального регулятивного режима для внесения изменений в законодательство Комитетом могут быть установлены дополнительные условия/ограничения для продолжения оказания услуг в условиях специального регулятивного режима. 

15.  

38. В реестр специальных регулятивных режимов включается следующая информация об участниках специальных регулятивных режимов: 

- наименование Участника/ов специального регулятивного режима; 

- регистрационный номер Участника специального регулятивного режима и реквизиты лицензии; 

- интернет-сайт Участника/ов специального регулятивного режима (при наличии) и его контактные данные (в том числе и электронный адрес); 

- дата утверждения специального регулятивного режима; 

- дата начала тестирования, указанная в специальном регулятивном режиме; 

- дата окончания тестирования, указанная в специальном регулятивном режиме 

(а также в случае продления тестирования указание на продление периода тестирования). 

38. В реестр специальных регулятивных режимов включается следующая информация об участниках специальных регулятивных режимов: 

- наименование Участника/ов специального регулятивного режима; 

- перечень осуществляемых банковских операций, на которые выдана лицензия в рамках специального регулятивного режима; 

- регистрационный номер Участника специального регулятивного режима и реквизиты лицензии; 

- интернет-сайт Участника/ов специального регулятивного режима (при наличии) и его контактные данные (в том числе и электронный адрес); 

- дата утверждения специального регулятивного режима; 

- дата начала тестирования, указанная в специальном регулятивном режиме; 

- дата окончания тестирования, указанная в специальном регулятивном режиме 

(а также в случае продления тестирования указание на продление периода тестирования). 

16.  

- 

Национальный банк Кыргызской Республики  

от _______________________ 

ПИСЬМЕННОЕ СОГЛАСИЕ  

на осуществление плановых/внеплановых инспекторских проверок в рамках специального регулятивного режима со стороны 

Национального банка Кыргызской Республики 

___________________(название юридического лица) в лице ______________(ФИО, паспорт №, выдан), являющийся руководителем (председателем правления) ________, уполномоченный уставом _____ или решением руководства (правления/советом директоров), в рамках заявления на создание специального регулятивного режима в Национальном банке Кыргызской Республики дает согласие на осуществление плановых/внеплановых инспекторских проверок в рамках специального регулятивного режима со стороны Национального банка Кыргызской Республики и на предоставление по запросу Национального банка документов и информации в установленные сроки. 

ФИО 

Подпись руководителя и печать организации 

«___» ______________________ 20__ г.